Кто может взять ипотеку под 6 процентов годовых

Семейная ипотека в 2023 году

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которые могут взять в ее рамках льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ей воспользовались более 400 тыс. семей. Оператор «Дом.РФ» прогнозирует, что в 2023–2024 годах семейную ипотеку оформят еще 240 тыс. заемщиков.

По данным Сбера, в первом полугодии 2023-го «Семейная ипотека» стала самой популярной у россиян программой с господдержкой. Среди лидеров по ее выдаче — Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Тюменская область.

Что изменилось в 2023 году

1. Срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го (вместо конца 2023-го, как планировалось ранее).
2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.

Кто еще может оформить льготный кредит

• Семьи с ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
• Семьи с усыновленным ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
• Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.

На каких условиях можно взять ипотеку

• Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
• Первоначальный взнос — 20% стоимости недвижимости.
• Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
• Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах, но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться по рыночной ставке.

Что можно купить по семейной госпрограмме

• Жилье в новостройке.
• Жилье в строящемся ЖК.
• Частный дом с участком.
• Вторичное жилье (только если в семье есть ребенок-инвалид или она живет в ДФО).
• Также деньги можно направить на строительство частного дома.

Недвижимость по программе «Семейная ипотека» за редким исключением можно купить только у застройщика.

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?

Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.

Ключевое же условие рефинансирования ранее оформленного кредита — соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки, в частности, рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?

Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы.

Где оформить семейную ипотеку

Сейчас в программе участвует 61 банк. С полным списком можно ознакомиться на сайте ее оператора «Дом.РФ».

Кто может взять ипотеку под 6 процентов годовых

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2023 году, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
• семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

• на первенца — 586,9 тыс. рублей;
• на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Эта программа действует с 2018 года и много раз менялась. Все актуальные условия — в этом разборе.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок.
2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года.
3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Разницу с обычной ставкой банкам компенсирует государство в виде субсидий. Эта программа работает с 2018 года.

Сначала ставка по ней действовала только несколько лет, а детей должно было быть минимум двое, потом условия несколько раз менялись:

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, можно купить новостройку под 7%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять семейную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если хотя бы один ребенок родился начиная с 2018 года. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Исключение — для семей с детьми с инвалидностью. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок родился раньше. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Например, в семье в 2020 году родился первый ребенок. С июля 2021 года супруги могут взять льготную ипотеку — а раньше не могли, потому что программа касалась семей как минимум с двумя детьми.

Или у семьи был один ребенок и ипотека, оформленная до 2018 года. В 2021 году родился второй ребенок. Супруги рефинансировали старую ипотеку на льготных условиях с господдержкой и снизили ставку по кредиту.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 6%:

1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку до 5%:

1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Для детей с инвалидностью другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2023 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают на первичное жилье или строительство дома. Есть особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Участок с домом на первичном рынке.
4. Участок под строительство дома по договору подряда.
5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей с инвалидностью исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 до 1 июля 2024.

Если в семье есть ребенок с инвалидностью и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

Стоимость квартиры	2 000 000 ₽	3 000 000 ₽	5 000 000 ₽
В кредит	1 500 000 ₽	2 000 000 ₽	4 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%	16 700 ₽	22 100 ₽	44 200 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%	12 600 ₽	16 800 ₽	33 700 ₽
Экономия в год	49 200 ₽	63 600 ₽	126 000 ₽
Экономия за три года	147 600 ₽	190 800 ₽	378 000 ₽
Экономия за весь срок кредита	738 000 ₽	954 000 ₽	1 890 000 ₽

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

При стоимости квартиры 2 000 000 ₽
В кредит	1 500 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%	16 700 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%	12 600 ₽
Экономия в год	49 200 ₽
Экономия за три года	147 600 ₽
Экономия за весь срок кредита	738 000 ₽
При стоимости квартиры 3 000 000 ₽
В кредит	2 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%	22 100 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%	16 800 ₽
Экономия в год	63 600 ₽
Экономия за три года	190 800 ₽
Экономия за весь срок кредита	954 000 ₽
При стоимости квартиры 5 000 000 ₽
В кредит	4 000 000 ₽
Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5%	44 200 ₽
Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6%	33 700 ₽
Экономия в год	126 000 ₽
Экономия за три года	378 000 ₽
Экономия за весь срок кредита	1 890 000 ₽

Первоначальный взнос — 15%

Если договор новый, нужно внести 15% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 85% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

Сколько денег можно взять в кредит по этой программе

Сумма кредита зависит от региона:

• 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• 6 000 000 для других регионов.

Квартира может стоить и дороже, лимиты ограничивают только сумму кредита — ту, что можно взять в долг в банке. Это 30 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 15 млн для остальных регионов.

Какой срок кредита

Срок правилами программы не установлен — он определяется договоренностью банка и заемщика. Можно взять семейную ипотеку на 10 лет, а можно — на 30.

Как рефинансировать семейную ипотеку

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

С 13 апреля 2019 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Как оформить семейную ипотеку

Нужно обратиться в банк, который выдает льготные кредиты. В октябре 2022 года в списке 57 банков.

Дальше процесс проходит как с любым кредитом:

1. Подайте заявку. У банков могут быть свои критерии оценки платежеспособности заемщиков.
2. Представьте документы в банк. Их перечень он определяет самостоятельно.
3. Найдите подходящий объект.
4. Оформите сделку.
5. Квартира будет в залоге у банка. Для льготной ставки необходимо оформить страхование объекта и жизни заемщика.

С учетом предложений банков и скидок от застройщиков ставка может быть и ниже 6%.

Сколько семейных ипотек можно взять

Правила программы не ограничивают количество таких кредитов для одной семьи. Если банк готов дать два кредита или семья уже брала такую ипотеку, а потом погасила и хочет взять новую — так можно.

Если есть право на другие виды господдержки

Их можно использовать вместе с этой программой. Например, погасить часть льготной ипотеки маткапиталом или субсидией для многодетных.

Какие еще программы подходят для покупки жилья

Это не единственный способ получить от государства деньги на покупку жилья или погашение ипотеки. Вот еще несколько вариантов господдержки:

Что за бред с этими рамками от 2018 до 2022 гг, у меня ипотека и двое детей почему мне государство не хочет помочь? или мои дети рожденные в 2012 и 2014 г. не достойны на льготы? это безобразие, мне тоже тяжело.

Екатерина, по видимому государство "побуждает" повышать демографию и таким образом "стимулирует" рождаемость. Ведь в этом году, как известно, смертность превысила рождаемость.

Екатерина, согласна с вами целиком и полностью. Почему сегодня 1 или 2 здоровых ребенка менее ценны одного инвалида или детей из многодетных семей.

pav, согласна, меня лично возмущает такая дискриминация по здоровью! выходит, если я умный здоровый человек, который трезво рассчитывает свои возможности на содержание и обучение, и понимает, что всего этого хватит только на ОДНОГО ребенка, мне не нужна поддержка, сама как-нибудь.
Государство наоборот должно поддерживать тех, кто способен на здоровое потомство, мы же за "здоровое будущее".

Екатерина, согласна))) А представьте тех, у кого малыш родился 31 декабря 2017? Вот где жесть

Если уже есть ипотека, и хотим взять ещё, смогут ли одобрить нам по этой программе ? Или эта программа у кого нет ещё ипотеки ?

Двое детей должно быть в семье или у заемщика? Обращался в несколько банков, сказали нужно иметь двое детей. Хотя у нас в семье двое, один жены, другой совместный, рожденный в 18 году.

Виталий, ваша жена может обратиться за такой ипотекой, потому что у неё двое детей, а вы не можете, потому что у вас всего один ребёнок.

Алиса, не верно. Мой опыт тому подтверждение, выше описал.

Виталий, пробуйте в Дом.РФ. Я рефинансировался там ровно в такой же ситуации — жена шла созаёмщиком. Всё прошло отлично, причём даже удалённо. Сам в Спб, квартира в Мск.

Добрый день.
Можно ли взять две квартиры и по обеим взять семейную ипотеку?

Stanislav, да конечно, там же ничего н есказано про то есть ли у вас уже жилье. берет вторую хату на халяву и радуетесь — в этом и смысл, вы рожаете, а государство башляет деньги ,чтобы рожали, а еще растет стройка и ВВП — профит

Все эти варианты не для основной массы. Ипотечные условия похоже высчитывают: по статистике, наверное, выясняют, что большинство нуждающихся в жилье — люди старше 35, с детьми естественно, но после сорока рожать мало кто будет. И эту категорию просто выкидывают, а то не дай бог еще много-много-много семей с детьми захотят жилье прикупить. Нельзя же дать всем под два/пять/шесть процентов! А кто старше сорока- ну снимать будут, до пенсии работать на двух работах, а там глядишь и помрут. И жилье уже ненужным будет. Хаха. Черный юмор. Но мне 43, двое детей. Без вариантов! Невозможно снимать квартиру и одновременно строить жилье, никакой зарплаты не хватит.

Нина, нужно идти на Героические подвиги. Моя родственница приходила лечение от бесплодия и родила в 40 лет. Это подвиг, даже на сохранении. Удивим их с пенсионным возрастом)

Сбер не дал мне рефинансирование ипотеки потому , что я в декрете. Ипотека оформлена только на меня, с мужем отношения не зарегистрированные. У нас двое детей рожденные в 16 и 18 году. На работу не скоро выхожу, может посоветуете банк или способ получить рефинансирование под 6%

Кредитная история важна ?

А почему нельзя рефинансировать ипотеку по договору ЖСК, если дом сдан и заселён 4 года назад, квартира уже в залоге у банка и рисков никаких нет? Почему только ДДУ? дети также платили 20% 1-й взнос и 2 млн брали у банка ВТБ в ипотеку, исправно платят 4 года? Какая разница по какому договору взята ипотека, если рисков уже нет? Чем эти малыши хуже других?

А где можно проконсультироваться у нас с женой трое детей младший родился в2017 году ипотеку взяли в январе 2018 году есть льготы или нет ?

Подскажите, у нас с мужем родился ребенок в 2019 году, у меня первый. А у мужа есть еще ребёнок от первого брака. Может ли он взять семейную ипотеку?

Надежда, добрый день. Спасибо за вопрос. @Коллеги, по возможности пожалуйста дайте консультацию.

Руслан, как быть?

А если семья не полная.Матери с двумя детьми (2 рождён в 2018)можно участвовать в этой программе под 6% .

Вопрос, нужно ли выделять доли детям в купленной квартире? И можно ли воспользоваться такой ипотекой, если в собственности уже есть жилье?

Я работаю. Муж нет. Один ребёнок. Взять ипотеку. Какая ставка?

Здравствуйте. Можно ли воспользоваться этим правом дважды? И. Был взят дом загородный допустим в 2016 году, дети родились в 2016 и 2019. Можно рефенансировать? И после погашения взять ещё квартиру в городе на тех же льготных условиях?

А если у меня сейчас есть ипотека, и мне её рефинансируют под 6%, можно ли будет оформить следующую ипотеку также под 6%? Планируем расширяться в будущем.

Я правильно поняла? Дают ипотеку только на 15 или 18 лет под 6%? И от чего зависит 15 или 18?
И ещё. Квартира например 7500000 стоит значит математикой уже нельзя включить в первоначальный взнос? Или вообще нельзя брать в ипотеку квартиру больше 6000000? Это для тех кто например с Брянска и области, а квартиру хотят в Москве .

Маргарита, материнский капитал* уже нельзя включить?

А чтобы взять ипотеку,обязательно нужно иметь маткапитал,а без первоначального взноса не получиться взять

Добрый день. А если у меня ипотека на строительство дома в селе? То есть дом мы ни у кого не покупаем, а строим. Второй ребенок родился в 2020 году. Сможем ли мы рефинансировать эту ипотеку под 5 процентов? Регион — Дальний восток. (Везде пишут только про покупку дома, а про строительство нет информации)

Здравствуйте! Много где искала информацию про ипотеку, недвижимость и наткнулась на сайт, где человеческим языком и подробно описывают эти темы.
Также на этом сайте можно специалисту по недвижимости оставить свой интересующий вопрос и вам ответят на вашу почту бесплатно. А самое главное, что не нужно оставлять свой телефон и данные:)

Только почему не распространяется на граждан Крыма?

Здравствуйте. Скажите а если планируем третьего ребёнка родить до 22 года. И потом взять ипотеку. То до какого года надо брать ипотеку? Так же до 22?

Здравствуйте.
Если у меня ипотека и квартира куплена из вторичного рынка не вариант рефинансировать с программой госпрограммы?

Автор, вы что курите?

У меня трое детей. Но маткапитала нет. Есть ли возможность взять ипотеку?

Здравствуйте! Подскажите у меня двое детей от первого брака (живут с бывшей женой) и сейчас во втором браке родился ещё ребёнок — могу я рассчитывать на семейную ипотеку под 6% или нет? Или обязательное условие что бы все дети жили вместе со мною?

Ощущение, что сейчас инвалидов выгодно рожать. Один ребенок и здоровый — судя по этой статье, недопустимо. Какое у нас чудесное государство. По-моему, дешевле будет поощрять семьи, где здоровые дети рождаются. Их гораздо меньше, к сожалению!

Что будет, когда государство не сможет обеспечить эту разницу процентов? По у словиям договора процентная ставка повышается. До какого уровня не ясно. Где-то написано до уровня ставки цб, а какая она будет на тот момент.

Подскажите если ипотека оформлена в Альфа-Банке, я могу рефинансировать ее Под 6%, ребёнок инвалид

А мы брали ипотеку в 2013 г. на покупку 2хкомн. квартиры на вторичном рынке. 3й ребёнок родился в 2018. Может банк снизить до 6% ставку?

А я с женой нашел более выгодную семейную ипотеку — под 5%, в банке РНКБ предлагают. Вот хотим обратиться в этот банк и взять ипотеку пока она еще есть там.

Почему это не относится к вторичному жилью.

Добрый день Екатерина! Мне отказали в предоставлении снижении ставки по ипотеке, так как моя супруга не является резидентом РФ.
Я гражданин РФ и мой ребенок гражданин РФ, супруга по договору проходит поручителем.
Правомерный ли отказ?

Можно ли взять 2 квартиры, если сумма кредита по каждой менее 12 млн., а общая сумма кредита по 2 квартирам превысит 12 млн.?

А на картинке город Магадан. Район Моргородок.

Вопрос, если мама в разводе, ей дадут ипотеку по льготной ставке?

А про возраст родителей не сказанно

Дождались мы россияне изменения по льготной ипотеке для семей с детьми, теперь можно изменить условия кредитования и понизить ставку и тем у кого двое детей не достигли 18 летия. Спасибо большое. Но есть и неприятная часть по этой льготной ипотеке это то что только на новостройки распространяется данная льгота то есть у юр. лица и только. На вторичку не распространяется очень жаль. Ну это же не возможно брать ипотеку в новостройке оплачивать кредит и платить за съёмную квартиру семье, это же не подъёмно, тем более в наше время, раньше было тяжело но сейчас вобще тяжко. Ещё как правило у застройщика покупая голые стены с ноля ещё придётся выложить крупную сумму. Ну где логика то не понимаю. Ещё не понятно и то что у юр. лица приобретая квартиру и так низкая ставка у многих ещё ниже чем эта гос. поддержка семей с детьми. В моём случае новострой не рассматривала так как я одна с двумя детьми и платить и за съёмную ещё и ипотечный кредит это не реально для меня, думаю такая проблема у многих. Надеялась на рефинансирование но тут в стране нашей родной изменения, и даже рефинанс сейчас выше чем моя ставка по кредиту. Уж очень большие ставки по процентам на жильё в ипотеку у нас в стране. Может конечно будут и изменения по поводу что и на вторичку будет распространяться помощь для семей. Буду надеятся:-)