В чём заключается главный минус национальной цифровой валюты Китая?
Разработка национальной криптовалюты Китая набирает обороты. Этот проект сильно отличается от Биткоина своей централизацией и принадлежностью к государственному аппарату. Более правильным для неё будет название DCEP, которое расшифровывается как «цифровая валюта, электронная платёжная система». DCEP разрабатывается в Китае вот уже несколько лет. В связи с относительно скорым релизом продукта стоит рассмотреть детали и перспективы проекта в стране.
Напомним, курс Китая на блокчейн был объявлен в конце октября 2019 года. Тогда председатель Китайской Народной Республики Си Цзиньпин назвал технологию чуть ли не главным фактором успеха во внедрении инноваций во многих индустриях. В своей речи руководитель страны призвал увеличить объём инвестиций в блокчейн и всерьёз заняться его развитием. В тот же день Биткоин показал сумасшедший рост с 7400 до 10 тысяч долларов.
Вот график поведения главной криптовалюты в тот день.
График Биткоина в октябре 2019 года
Переход Китая на цифровой юань
Начнем с истории. В 2014 году тогдашний управляющий Народного банка Китая Сяочуань Чжоу учредил Институт исследований цифровых валют с целью изучения его потенциального использования для НБК, который является центральным банком страны. В последующие несколько лет появилось несколько исследовательских центров, разбросанных по всей стране.
Спустя шесть лет DCEP уже находится на стадии тестирования в нескольких провинциях страны. Цифровую валюту используют в сферах транспорта, образования и здравоохранения. На первый взгляд может показаться, что DCEP почти ничем не отличается от обычных платежных систем. Но это не так.
Централизация с подвохом
DCEP должна заменить собой циркуляцию наличных денег — то есть так называемый денежный агрегат М0. Для этого у проекта есть одна особенность: финансовые транзакции совершаются напрямую между двумя DCEP-кошельками, а не банковскими счетами, как это реализовано в других платежных системах. То есть проект по сути стал электронной версией денежных платежей в обход любых посредников в виде банков или компаний.
Скоро бумажный юань может стать редкостью
И всё это без помощи блокчейна. В DCEP практически полностью отсутствует понятие анонимности. С точки зрения правительства это хорошо, ведь теперь можно контролировать практически все финансовые потоки граждан.
Именно поэтому мы считаем, что по мере перехода КНР на цифровой юань может резко возрасти популярность анонимных криптовалют и Биткоина. Его преимущества на фоне подобных централизованных проектов очевидны — он буквально является «глотком воздуха» в сравнении с системой, где любой шаг можно контролировать сверху. Напомним, ниша криптовалют децентрализованна, то есть её участники равны. Соответственно, никто не будет проверять ваши транзакции, их предназначение и источники дохода, а также одобрять либо отклонять операцию.
Цифровая валюта Китая же полностью в руках правительственных структур. Это значит, что транзакции в DCEP можно отменять, кошельки определенных пользователей можно отключать и многое другое. С самого первого дня представители центрального банка Китая ясно дали понять, что DCEP заимствовала только ключевые концепции блокчейна по типу одноранговой оплаты, отслеживаемости и защиты от несанкционированного доступа.
Однако полную свободу конечному пользователю давать никто не будет. То есть граждане страны по-прежнему будут зависеть от банков и других правительственных учреждений — в этом смысле ничего не поменялось. Изменится только инструмент, с которым они будут работать.
Китайская цифровая валюта — это все еще централизованный проект
Несмотря на огромный прогресс, достигнутый в разработке DCEP, проект всё ещё сталкивается со многими серьезными проблемами. Например, принятие. Да, центральный банк может начать массовую дистрибуцию DCEP, чтобы тут же заменить наличку. Правда, до сих пор не ясно, как быстро население поймет все концепции и начнет массово пользоваться цифровой валютой. Хотя справедливости ради отметим, что в стране очень популярны платежи с помощью приложений для смартфонов по типу WeChat, то есть для большинства людей новая валюта вряд ли станет проблемой.
При этом сейчас у банков и финансовых организаций есть собственные платежные решения. Появление DCEP не добавляет им никакой выгоды. Проект не является финансовым продуктом и не даёт банкам рычагов для перепродажи своих существующих продуктов. Впрочем, инициатива и решения здесь всё же за государством.
Председатель КНР Си Цзиньпин
Мы считаем, что цифровые валюты разных стран действительно могут стать важной страницей в мировой истории, однако криптовалютам они не угрожают. По сути речь идёт о двух разных продуктах. Первый зависит от единого органа, может использоваться в качестве инструмента давления и не гарантирует свободу действий, в то время как второй исправляет подобные минусы и даёт право реально владеть своим активом. Надеемся, запуск цифровой валюты Китая только усилит интерес местного населения к Биткоину.
Поделитесь своим мнением о новости в нашем крипточате миллионеров. И заглядывайте в Яндекс Дзен, конечно же.
Цифровой юань: подробный обзор китайской валюты будущего
В середине июля Народный Банк Китая опубликовал документ «Прогресс исследований и разработок e-CNY в Китае», посвященный цифровому юаню. Его можно неформально назвать White paper новой цифровой валюты. Подготовкой документа занималось специальное подразделение, отвечающее за исследование и развитие цифрового юаня (e-CNY).
Документ представляет повышенный интерес для криптоинвесторов, блокчейн-энтузиастов и экономистов всего мира из-за огромного потенциала внедрения цифровой валюты как официального средства платежей для 1,5 млрд жителей Китая.
Какие CBDC существуют сегодня?
Цифровой юань всего лишь одна из разновидностей цифровой валюты центральных банков (от англ. CBDC), о которой в мире говорят все чаще. По данным проекта CBDC Tracker, более пятидесяти стран мира уже проявили интерес к выпуску собственной цифровой валюты, и находятся на этапе исследования или разработки. Кроме Китая на этапе пилотного тестирования CBDC находятся Франция, Канада, Арабские Эмираты, Южная Корея, ЮАР, Уругвай.
В мире уже действуют две государственные цифровые валюты. Центральный банк Багамских островов эмитировал Sand Dollar для внутренних расчетов жителей островов через официальный кошелек-приложение c возможностью интеграции со счетами в местной валюте в банках, которые участвуют в эксперименте. Первый в мире запуск CBDC для внутренних расчетов состоялся 20 октября 2020 года.
Второй, запущенный в 2021 году проект DCash, является как розничным, так и первым трансграничным, объединяющим в единую систему цифровых денег несколько островных государств: Антигуа и Барбуда, Гренаду, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсию, Сент-Винсент и Гренадины. В ближайшее время заявлено о присоединении к проекту других государств региона: Доминики, Ангильи, Монтсеррата.
G20 и CBDC
CBDC уже стали предметом обсуждений Центральными банками стран G20. Для многих стран двадцатки представляет в первую очередь интерес внедрение CBDC в качестве международного средства платежа посредством создания трансграничной сети. В совместном отчете для G20, подготовленном Международным валютным фондом (МВФ), Всемирный банком и Банком международных расчетов отмечается, что использование CBDC для трансграничных платежей уменьшит количество посредников, увеличит скорость транзакций и снизит общие затраты на проведение платежей. И только некоторые страны мира сконцентрированы на использование CBDC во внутренних расчетах.
Вернемся к цифровому юаню
Народный банк Китая с 2014 года обозначил интерес к разработке CBDC, ориентированной на внутренний рынок для расчетов между физическими лицами. Исследование, тестирование и внедрение проводятся централизовано и курируются Финансовым комитетом Госсовета КНР.
В качестве причин выпуска цифрового юаня в White paper называются: повышение качества финансовых и услуг и сокращение издержек на поддержание обращения денежной массы, которая в 2020 году составила 8,43 трлн юаней. В документе указано, что уже более половины жителей Китая так или иначе пользуются цифровой формой оплаты, что делает страну вторым после США рынком цифровых платежей в мире.
Целями выпуска называются удовлетворение спроса населения на цифровые деньги, повышение удобства платежей эффективным и безопасным способом. В рамках пилотного проекта по внедрению e-CNY 30 июня 2021 года в шести городах было совершено 1,32 млн транзакций по оплате товаров и услуг цифровым юанем, включая коммунальные платежи, открыто более 20 млн кошельков для физических личных и 3,5 млн для юридических лиц с общей суммой транзакций на 34,5 млрд юаней. Через лотерею 200 тыс. граждан страны бесплатно получили по 200 юаней каждый. Для пользования цифровым юанем уже действует платежная карта, которая имеет встроенное цифровое табло с текущим балансом.
Операторы e-CNY
В документе не приводится список операторов, авторизованных Центральным банком Китая, но упоминается, что ими будут коммерческие банки, которые имеют право открывать пользователям цифровые кошельки разного уровня по мере прохождения KYC пользователем. Операторы могут разрабатывать мобильные приложения для использования e-CNY и предлагать их для установки своим клиентам. С другой стороны, авторизованные операторы обязаны защищать личную и финансовую информацию пользователей, а также нести ответственность за аутентификацию e-CNY.
Уровень баланса или объема транзакций для продвинутого KYC не раскрывается, однако декларируется принцип «анонимности в малом» для удовлетворения спроса на микроплатежи, для которых не нужно будет открывать счет, и «отслеживаемость» крупных транзакций для предотвращения уклонения от уплаты налогов, незаконной деятельности и отмывания денег. В документе также говорится о необходимости обеспечения каждым оператором автономной работы с e-CNY.
Будущее CBDC и e-CNY
В White paper цифрового юаня отмечено, что эмиссия национальной цифровой валюты включается в агрегатор M0 (банкноты и монеты в обращении) и будет обращаться наравне с классическим юанем. Также подтверждается правовой статус цифрового юаня как законного платежного средства. Изменения подтверждаются внесением поправки в Закон о Народном банке Китая. Теперь юань официально может иметь как наличную, так и цифровую форму.
Упоминается, что на цифровой юань в обращении не начисляются проценты, также как на обычный юань. Для удобства расчета новой валютой уполномоченные операторы не будут взимать комиссии за ее хранение, обмен и проведение транзакций.
По дальнейшему внедрению e-CNY в документе информация отсутствует — никаких конкретных дат не указано. Китай активно следит за обсуждением трансграничных расчетов в CBDC со стороны стран G20, но во главу угла все же ставятся внутренние расчеты в стране. Техническая возможность трансграничного использования e-CNY подтверждается, вместе с тем подчеркивается, что основной способ использования цифрового юаня — внутренние платежи.
e-CNY даже на этапе тестирования уже стал цифровой валютой о которой говорит весь мир, а объем транзакций и количество пользователей сравнимы с некоторыми фиатными валютами мира. Хотя в документе не отражены вопросы, касающиеся идентификации пользователей по сумме, времени и месту проведения платежа, есть вероятность встраивания цифрового юаня в систему «социального рейтинга» в Китае.
Факт публикации White paper цифрового юаня можно считать сигналом, говорящим о готовности правительства Китая к диалогу в сфере регулирования криптовалют, особенно в связи с недавними запретительными мерами в обращении биткоина и майнинга. Ориентация на внутренний рынок традиционна для Китая. Остается под вопросом: какой будет в ближайшие годы динамика использования цифрового и «классического» юаня, а также политика по регулированию операторов e-CNY и правил KYC.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Цифровой Юань: опыт и перспективы развития
Цифровые валюты стали важной частью современной финансовой системы. Благодаря им можно расплачиваться в интернете, там же можно осуществлять переводы и хранение денежных средств. Часть цифровых валют являются аналогами реальных. Они называются электронными деньгами.
Например, в российском сервисе WebMoney можно открыть счет в рублях и валютах других стран СНГ.
Кроме сервисов, которые используют в основе существующие признанные валюты, существуют и виртуальные валюты, не имеющие реального эквивалента. Ярким тому примером служат криптовалюты, основанные на технологии блокчейн. Они позволяют осуществлять анонимные платежи и в большинстве своем не привязаны к реальным валютам (исключение — стейблкоин). По классификации Европейского Центрального Банка, к цифровым валютам также относятся записи на банковских счетах — цифровые обозначения денежных сумм, которые можно конвертировать в фиатные деньги.
Наиболее явно влияние цифровых валют проявилось в КНР, где 90-95% мобильных платежей контролируются двумя платежными системами — Alipay и WeChat. Они позволяют расплачиваться электронными деньгами за покупки в офлайн-магазинах и в интернете. В первом квартале 2020 года эти две системы контролировали 55% и 39% рынка соответственно. Учитывая тот факт, что китайцы используют мобильные платежи каждый день, влияние данных сервисов на финансовую систему КНР огромно. Если в одном из сервисов произойдет сбой, а данные пользователей будут утеряны, то это окажет сильное влияние на экономику страны.
Как устроен цифровой юань (DCEP)
Китай — один из лидеров блокчейн-индустрии. Так, в апреле 2020 года эта инновационная технология была официально выбрана в качестве приоритетной для технологического развития страны. Более того, по количеству выданных патентов на блокчейн-решения страна опережает США в 10 раз.
Китай впереди планеты всей и в запуске цифровых валют Центробанков (CBDC), позволяющих пользователям переводить средства друг другу напрямую без использования посредников в виде банков и платежных систем.
Цифровой юань (Digital Currency Electronic Payment, DCEP) — это цифровая валюта Народного банка Китая (НБК). Это такой же юань, но существующий только в цифровом виде. DCEP может использовать любой человек по всему миру. Для этого не нужен банковский счет — только цифровой кошелек. DCEP можно переводить другим пользователям, расплачиваться им за товары и услуги. При этом банкноты и монеты эквивалентны цифровому юаню, обладают характеристиками стоимости и юридической компенсацией, а также имеют контролируемую анонимность.
Таким образом, в основе цифрового юаня, как государственного платежного инструмента лежат два основных принципа:
- Законность использования цифрового юаня, как платежного средства на территории КНР (в отличие от криптовалют);
- Эквивалентность банкнотам и монетам, имеющим хождение на территории КНР.
Китай работает над запуском DCEP с 2014 года — тогда был создан научно-исследовательский институт, занимающийся цифровыми валютами и тем, как улучшить китайскую финансовую систему с помощью блокчейна. Однако в период с 2014 по 2018 гг. работа над проектом замедлилась — власти страны ввели жесткое регулирование крипто-отрасли и начали запрещать оборот децентрализованных криптовалют.
Тем не менее в конце 2019 г. работа на DCEP снова активизировалась. Вероятно, власти сочли, что планы Facebook по запуску стейблкоина Libra — это очередная попытка США установить доминирование на мировом рынке крыптовалют.
Как проходит тестирование цифрового юаня
Сейчас работа над бэкенд-инфраструктурой (программно-аппаратная часть сервиса. Бэкенд отвечает за осуществление функционирования внутренней части веб-сайта) DCEP завершена и валюта проходит стадию тестирования. Если оно окажется удачным, цифровой юань будет распространен на весь Китай через два года. При этом пока НБК отмечает, что окончательное решение о запуске DCEP еще не принято, и валюта может так и не увидеть свет.
В апреле 2020 НБК выпустил мобильное приложение для хранения и переводов в DCEP. К его тестированию подключились десятки компаний, в том числе и американские (Starbucks, McDonald’s и Subway), коммерческие банки, а также несколько районов и городов Китая. А в октябре 50 000 жителям города Шэньчжэнь раздали 10 млн DCEP, которые можно было потратить в тысячах торговых точек города. Всего за время тестирования потрачено свыше 2 млрд цифровых юаней (≈ $300 млн).
Вскоре испытания DCEP будут расширены до 28 городов и провинций, включая Пекин, Шанхай, Гуанчжоу и район Большого залива Гонконг-Макао. В таком случае оно охватит пользовательскую базу в размере около 400 млн человек — 30% всего населения Китая.
Пока к тестированию DCEP не присоединились Alipay и WeChat Pay — самые популярные платежные системы Китая, но, судя по официальным заявлениям, это входит в планы обеих компаний. Когда это случится, цифровой юань сразу же станет самой распространенной цифровой валютой в мире. При этом он не будет конкурировать с Alipay и WeChat Pay — люди смогут пользоваться DCEP прямо в кошельках этих платежных сервисов.
Примечательно, что в конце октября НБК опубликовал законопроект, который придает DCEP правовой статус. В документе дано определение цифрового юаня как части суверенной валюты страны. Законопроект также закрепляет за НБК право на монопольный выпуск DCEP — ни одна компания не может выпускать цифровые токены с поддержкой юаня для замены юаня на рынке. Нарушителям грозит штраф в размере 500% от полученной прибыли или полное изъятие средств, а также прекращение деятельности.
Основные принципы цифрового юаня
1. Офлаин-платежи между двумя сторонами. Цифровым юанем можно расплачиваться как бумажными деньгами, в том числе и в местах, где интернет подгружается медленно или вовсе не работает;
2. Повышенная безопасность. Цифровои юань может обеспечить функцию полнои отчетности о переводах и потерях;
3. Выбор нескольких терминалов. В качестве платежного средства можно выбирать разные платежные устроиства, а не только телефоны или банковские карты;
4. Многоуровневая система. Для платежеи или переводов на крупные суммы вы должны использовать кошелек с настоящим именем и высокои информативностью, на мелкие суммы подтверждение не требуется;
5. Платежи друг другу. Платеж от человека к человеку осуществляется с помощью смарт-контрактов с цифровои валютои, и использование этои технологии позволит предотвратить возможность ложных отчетов, ложных заявлении, перехвата или незаконного присвоения;
6. Высокая прослеживаемость. При условии, что компетентныи орган выдал необходимые правовые документы при строгом соблюдении всех процедур, могут быть проведены соответствующая проверка данных и перекрестное сравнение для обеспечения борьбы с преступлениями, связанными с подменои данных.
Таким образом, цифровые юани могут избежать главных недостатков банкнот и монет, таких как высокие затраты на печать и выпуск, неудобство при транспортировке, простота анонимности, подделка и риск использования для отмывания денег и финансирования терроризма. Более того, они могут удовлетворять обычные потребности людеи в анонимных платежах на мелкие суммы денег. В условиях эпидемии снизить вероятность распространения вируса при валютных операциях. В условиях растущеи цифровизации, цифровои юань может стать полноценным платежным средством современности, и это новое средство будет способно заменить собои фиатные (это валюта, не имеющая собственной обеспеченной драгоценными металлами стоимости, но может использоваться как узаконенное платежное средство, подкрепленное государственными гарантиями, то есть кредитоспособностью, банкноты; монеты) деньги. Текущие шаги центрального банка КНР подтверждают заинтересованность государства в переходе на систему платежеи нового поколения.
Зачем Китаю цифровой юань
Власти Китая стремятся к тому, чтобы их граждане стали безналичным обществом. Более 600 млн китайцев уже используют Alipay и WeChat Pay при оплате товаров и услуг. При этом Alibaba и Tencent — владельцы этих платежных систем — контролируют примерно 90% китайского рынка мобильных платежей, которые в 2019 году составили около $17 трлн.
Согласно официальным заверениям, задачи цифрового юаня:
• сократить эксплуатационные и транзакционные издержки (выпуск и обслуживание наличности и безналичных операций требует больших расходов);
• снизить стоимость платежей в юанях и сделать их удобнее и быстрее;
• сделать финансовые услуги более доступными для всего населения, прежде всего для жителей удаленных районов;
• облегчить и удешевить выплаты пособий;
• снизить нецелевое использование бюджетных средств, бороться с отмыванием и подделкой денег, а также оттоком капитала из страны;
• увеличить оборот юаня и его международное использование, а также ослабить зависимость от доллара (подробнее ниже).
Также DCEP, вероятно, преследует и другие, публично неозвучиваемые, цели:
• усилить контроль над транзакциями граждан и бизнеса;
• расширить возможности НБК в проведении монетарной политики — DCEP позволит сделать ее более точной и охватить все слои населения;
• изменить роль существующих трансграничных платежных систем — CIPS и SWIFT;
• отнять часть рынка у Alipay и WeChat Pay, несмотря на официальные заверения в обратном;
• использовать DCEP в качестве отправной точки для дальнейшего развития своей цифровой экономики.
Чем DCEP отличается от биткоина и других криптовалют?
Пока технических подробностей о DCEP известно немного — в основном по комментариям официальных лиц. Но уже сейчас очевидно, что цифровой юань и биткоин — противоположности.
DCEP — централизованная валюта, находящаяся под полным контролем НБК. Финансовый регулятор в любой момент может выпустить новые монеты, отследить и отменить транзакцию или заблокировать кошелек.
DCEP — централизованный реестр, который нельзя будет публично проверить. Он построен на технологиях блокчейна и в нем присутствуют асимметричная криптография (открытый ключ, используемый для шифрования сообщений, передается по общедоступному каналу, но сообщение может расшифровать только владелец закрытого ключа), смарт-контракты, UTXO (выход неизрасходованных транзакций), цифровой кошелек.
Bitcoin же — открытая децентрализованная сеть, в которой нет лидера, а управление происходит благодаря алгоритмам достижения консенсуса.
У DCEP устойчивый курс, и валюта не будет продаваться на криптобиржах. Цифровой юань не подходит для спекуляций (разве что для валютных). По сути, это еще одна национальной валюты, поэтому его курс стабилен относительно фиатного юаня.
У DCEP нет майнинга и стейкинга (то способ пассивного заработка, при котором пользователи хранят монеты на алгоритме Proof of Stake (PoS) и обеспечивают работоспособность блокчейна. Это дает им право получать вознаграждение). Единственный эмитент цифрового юаня — НБК.
DCEP будет распределяться по двухуровневой системе. НБК выпускает цифровую валюту и распространяет ее среди розничных банков и финансовых организаций (Alibaba, Tencent и UnionPay), а те — среди жителей страны и бизнеса. Главное отличие в обращении между цифровым и фиатным юанем в том, что DCEP будет переводиться через специальные кошельки, а не через банковские счета.
DCEP можно переводить оффлайн. Проведение платежей через DCEP возможно при отсутствии доступа к Интернету — валюта может использоваться даже в самых отдаленных уголках страны.
DCEP подходит для массового использования. По словам старшего научного сотрудника Института финтеха университета Жэньминь Ян Ванга, пиковая скорость DCEP — 220 000 транзакций в секунду. Это гораздо быстрее скорости Visa — от 24 000 до 65 000. Такая мощность сети делает цифровой юань самым быстрым цифровым активом в мире.
А вот Bitcoin не подходит для массового повседневного использования. Его максимальная скорость всего 7 транзакций в секунду. Да и большинство других криптовалют в реальных условиях не могут похвастаться скоростью традиционных платежных систем.
DCEP не будет анонимным для китайских властей. У НБК будет доступ ко всей информации обо всех транзакциях. Сколько информации будет доступно коммерческим банкам — пока неясно.
Транзакции биткоина тоже можно отследить, но чтобы распутать, кто именно обналичил средства — придется потрудиться.
Конкуренция с биткоином или партнерство?
DCEP — не конкурент биткоину и другим криптовалютам. Это политический проект Китая, преследующий цель пошатнуть господство доллара, а не бороться с биткоином.
Технологически DCEP и ВТС тоже слишком разные. Цифровой юань — по сути, всего лишь техническая трансформация эмиссии и обращения денег в рамках традиционной банковской системы.
Поэтому в краткосрочной перспективе запуск DCEP вряд ли скажется на развитии криптоиндустрии.
При этом DCEP не сместит биткоин — обе валюты не конкурируют друг с другом, ведь у них абсолютно различные сценарии использования.
Однако в долгосрочной перспективе DCEP способен сыграть положительную роль в развитии крипторынка. Массовое использование этого цифрового актива будет способствовать популяризации блокчейна, криптовалют и CBDC. Если опыт Китая окажется успешным, это станет примером для других стран.
НБ Китая запустил мобильный криптокошелек для цифрового юаня Регулятор представил приложение для использования национальной цифровой валюты на устройствах с операционными системами Android и iOS. В приложении сказано, что оно находится в стадии тестирования и доступно ограниченному числу пользователей.
В ноябре ( а именно 8 ноября 2021) Bank of China на выставке China International Import Expo в Шанхае представил устройство, которое позволяет конвертировать иностранные валюты в цифровой юань. Устройство разработано к зимним Олимпийским играм в Пекине 2022 года. Для совершения конвертации иностранных валют в цифровой юань нужен паспорт, но не требуется банковский счет. На данный момент устройство поддерживает 17 иностранных валют, каких именно не сообщается.
Хотите знать больше? Подписывайтесь на наши соцсети, ссылки на которые находятся ниже ↓
Все о цифровом юане
Статья о том, что такое цифровой юань, зачем он нужен Китаю и как им пользуются местные.
Насколько известно, Китай начал тайную разработку цифрового юаня еще в 2014 году, и только в конце 2019 года Си Цзиньпин официально обозначил развитие блокчейна как одно из приоритетных направлений в сфере инноваций и заявил о начале внедрения цифровой валюты в реальное денежное обращение.
Сейчас многие соглашаются с тем, что цифровой юань (Digital Currency Electronic Payment, или DCEP) – новый политический проект Китая, который имеет далекоидущие планы на всеобщем мировом пространстве.
Отличие цифровых денег от криптовалюты?
Цифровой юань DCEP – это национальная криптовалюта, которая существенно отличается от остальных криптовалют, которые используют на мировых криптобиржах.
Цифровой юань
- является законным платежным средством
- эквивалентен реальным банкнотам и монетам
- полностью контролируется Народным банком Китая
- обладает прозрачной историей транзакций для правительства КНР
- имеет стабильный курс
- не может выступать на торгах на криптобирже
- может использоваться в офлайн-транзакциях
- подходит для массового использования
Зачем Китаю цифровая валюта
Эксперты определяют несколько причин, почему китайское правительство решило активно продвигать цифровую валюту:
- вытеснить наличные деньги
В Китае расчеты с помощью наличных уже давно ушли на второй план, так как большинство людей, включая пенсионеров, пользуются современными платежными системами вроде WeChat или Alipay. Полный отказ от наличных денег, во-первых, сделает расчеты более безопасными, во-вторых, позволит правительству контролировать денежный оборот как внутри страны, так и за ее пределами.
- отказаться от доллара в международных расчетах
Долгосрочной целью DCEP является вытеснение доллара из международных сделок, для начала с экономически зависимыми странами, например, Юго-Восточной Азии или Африки. Пока доллар занимает доминирующую позицию на мировых рынках, и нельзя отрицать, что это связано, прежде всего, с отсутствием другой конкурентоспособной валюты. Когда станет ясно, что расчеты с помощью цифрового юаня будут дешевле и быстрее для участников международных экономических сделок, DCEP станет уверенным участником внешней торговли.
Как Китай ввел цифровой юань в реальный денежный оборот
Изначально Народный банк Китая заключил партнерские отношения с рядом государственных банков: Промышленным и коммерческим банком Китая, Китайским строительным банком, Сельскохозяйственным банком Китая и Банком Китая. Впоследствии к проекту были подключены ведущие телекомунникационные компании и Huawei, которые конвертировали часть своих активов в DCEP.
Сегодня банки занимаются тестированием цифровых кошельков в сотрудничестве с главными платежными системами Alipay и WeChat. С мая 2020 года официальным постановлением Народного Банка китайцам разрешили совершать покупки при помощи DCEP.
С мая 2021 DCEP была подключена к Alipay. В июне 2021 года в Пекине, Шанхае, Чанше и других городах последовательно запустили раунды пилотных программ – цифровые юани распространили в виде красных конвертов номиналом в 100 юаней и 200 юаней для оплаты товаров и услуг.
4 января 2022 года WeChat запустил пилотную функцию по использованию цифрового юаня, которая стала полностью доступна для пользователей в начале 2023 года.
Во время зимних Олимпийских игр в Пекине в 2022 возможность расчета цифровыми юанями предоставили иностранцам – по данным НБК, ежедневно на играх в Пекине тратилось более 2 млн цифровых юаней (несколько меньше, чем прогнозировалось до пандемии). Ожидается, что участники Летних Азиатских игр также смогут воспользоваться цифровой валютой, активировав на своих телефонах необходимое ПО.
Какие преимущества есть у цифрового юаня
Использование цифрового юаня обладает рядом достоинств в сранении с использованием наличных:
не требует привязки к какому-либо банковскому счету;
не требует подключения к сети (достаточно только соприкоснуться мобильными телефонами, оснащенными цифровыми кошельками, либо показать код продавцу);
является абсолютно законным, его стоимость эквивалентна обычным деньгам;
снижает риск потери денег в реальной жизни;
не используется на криптобиржах, а значит, не представляет рисков обладателям.
Как хранить цифровую валюту
На данный момент наиболее распространенным местом для хранения цифрового юаня являются электронные кошельки WeChat и Alipay, которые есть почти у всех жителей КНР. Помимо этого, существует так называемый аппаратный кошелек – специальное устройство, которое может совершать двойные платежи без подключения к сети, однако сведений о частоте использования этого девайса пока нет.
Где в Китае пользуются цифровыми юанями
Известно, что на начало 2023 года количество цифровых юаней в обращении достигло 13,61 млрд.
Сегодня пилотные проекты по использованию DCEP запущены в Пекине, Тяньцзине, провинциях Хэбэй (Чжанцзякоу, новый район Сюнган), Чжэцзян (Ханчжоу, Нинбо, Вэньчжоу, Хучжоу, Шаосин, Цзиньхуа), Гуандун (Гуанчжоу, Шэньчжэнь), Хайнань, Фуцзянь (Фучжоу, Сямэнь), Даляне, Циндао, Сиане, Шанхае, Сучжоу, Чунцин, Чэнду и Чанше.
В городских банкоматах можно менять цифровые юани на наличные, оплачивать ими транспорт, коммунальные услуги, билеты на достопримечательности, в кинотеатры и проч.
В регионах, где проходит тестирование цифровой валюты, ей можно расплатиться в таких популярных приложениях и заведениях, как Meituan, Didi Chuxing, Mc’Donalds, Starbucks, Subway и многих других.
Как активировать цифровой кошелек на телефоне в приложении «e-CNY»
Перед использованием необходимо зарегистрировать учетную запись «数字人民币APP» (заполнить все пустые поля для регистрации), а затем получить красный конверт;
После успешного входа в свою учетную запись нажмите «个人数字钱包» (личный цифровой кошелек);
В начале использования можно выбрать, нужно ли использовать пароль при расплате незначительными суммами;
Нажмите «扫码付» (отсканировать код для оплаты) в правом верхнем углу, чтобы отсканировать платежный код продавца для оплаты;
Подлючите функцию «付钱码», чтобы использовать свой код для оплаты.
Офлайн-кошелек для оплаты
В июле 2023 года Bank of China, China Telecom и China Unicom совместно запустили офлайн-кошелек на базе SIM-карты в приложении «e-CNY». С ним пользователи могут оплачивать покупки, приложив телефон к POS-терминалу, не открывая платежное приложение, даже когда мобильный телефон не ловит сеть или выключен. Сервис работает только на новых симкартах от операторов China Telecom и China Unicom (их можно купить или заменить в офисах продаж).