Как перевести деньги с карты на карту в другой банк и не платить комиссию.
Большинство россиян получают зарплату на карточки Сбербанка и для них переводы внутри системы давно не проблема. Платежи приходят мгновенно и часть платежей проводиться без комиссии. Но в России работает не только Сбербанк)))
На днях возникла необходимость перевести деньги с карточки ВТБ в Альфа банк и я открыла для себя Систему быстрых платежей Банка России.
�� Система быстрых платежей Банка России (СБП) позволяет переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках.
Система была запущена 28 февраля 2019 года.
В настоящий момент к системе подключены 12 банков, но Сбербанк пока не вошел в эту систему (не хочет терять большие комиссионные, которые он получает от переводов). К системе уже подключились ВТБ, Райффайзинг, Тинькофф, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Киви, АкБарс, СкбБанк, Совкомбанк.
На первом этапе работы системы физические лица смогут делать переводы между своими счетами и в пользу других физических лиц. На следующем этапе развития СБП планируется предоставить возможность физическим лицам проводить платежи в пользу юридических лиц за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в сети интернет.
➕ Какие плюсы есть у этой системы:
1 — Удобно. Для перевода достаточно знать только номер телефона получателя
2 — Скорость. Переводы приходят в течение минуты, 24 часа в сутки и без выходных. При том, что раньше межбанковские переводы проходили в 3 дня.
3 — Низкие комиссии. В 2019 году Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. При переводе до 1000 рублей комиссия составит 50 копеек, при переводе от 1000,01 до 3000. — 1 рубль, при переводе от 3000,01 до 6000–2 рубля, при переводе от 6000,01 до 600 000–3 рубля.
В итоге, за супербыстрый перевод по телефонному номеру я не заплатила ни копейки.
❓ Как это работает:
1) Открываете приложение вашего банка, выбираете перевод по номеру телефона.
2) В адресной книге находите получателя, выбираете банк из списка участников СБП и вводите сумму.
3) Получатель видит зачисление денежных средств на счете.
Опыт: у меня не получился перевод через приложение для смартфона ВТБ, но на десктопе ошибки не было и перевод ушел за 15 секунд. Система еще сырая, поэтому нужно пробовать отдельно для каждого банка.
➖ Какие я вижу недостатки:
1. Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета. Для кого-то это может быть принципиально. В ВТБ можно отказаться от включения своего номера в эту систему.
2. Нельзя не принять перевод. Функционал обещают доработать.
3. Система новая и бывают технические сбои.
4. Нельзя отменить перевод, деньги улетают мгновенно.
⚠️ Выводы.
В системе быстрых переводов я вижу скорее плюсы, чем минусы. Теперь не нужно обязательно иметь карточку Сбербанка, чтобы делать переводы родным и друзьям. Наконец-то “подружились” ВТБ и Альфа-банк. Большой плюс для развития всей банковской системы и конец доминированию Сбербанка. Переводы становятся дешевле и быстрее.
В общем, тестируйте и делайте свои выводы.
Как переводить со Сбера без комиссии? Инструкция
Сбер в середине 2022 года ввёл комиссию на переводы. И клиенты стали искать способы как переводить со Сбера без комиссии. Какие бесплатные способы перечисления денег остались? О них сегодня в нашем обзоре.
Сколько можно перевести со Сбера без комиссии?
В Сбербанк Онлайн можно переводить до 50000 рублей без комиссии на счёт клиенту Сбербанка. При переводе свыше 50000 рублей будет взиматься комиссия 1%, но не более 3000 рублей.
Сколько можно переводить с карты на карту в день?
Через Сбербанк Онлайн в сутки можно перевести до 1 000 000 рублей.
Через СМС можно перевести до 30 000 рублей в сутки и столько же получить от других клиентов Сбербанка.
На переводы с карты на карту через отделения банка ограничений нет.
Как переводить больше 50000 без комиссии через Сбербанк Онлайн?
- Первый способ — автоплатеж
Можно подключить автопереводы. Сбер не берет комиссию за перевод, если он настроен в шаблоне. Автоматические регулярные переводы себе или другому человеку помогают экономить время. Это подойдет тем, кто ежемесячно отправляет деньги близким или погашает кредитную карту другого банка.
Чтобы подключить автоперевод, нужно знать номер карты. Настройте периодичность: раз в неделю, раз в месяц, раз в квартал или раз в год.
Каждый раз накануне перевода вы будете получать СМС с напоминанием. Там же вы найдёте код отмены — если захотите отменить перевод, отправьте его в ответе. При желании можно изменить сумму.
- Второй способ – подписка
Можно приобрести специальную подписку от Сбербанка. Это стоит денег, но при больших объемах переводов поможет существенно сэкономить. Например, выбрать СберПрайм или СберПрайм+.
Сбер сделал эти платные подписки, открывающими доступ к различным сервисам, скидкам и бонусам. Подписка также распространяется на предложения банка и партнеров.
Подписаться можно в приложении Сбербанк Онлайн, для этого зайти в раздел «Сервисы». Подписки действуют 1, 3 и 12 месяцев. Стоимость, соответственно, 199, 499 и 1599 рублей. Подробнее о подписках смотрите здесь.
Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking.
Можно отключить автопродление подписки. Для этого откройте раздел «Переводы без комиссии», выберите подписку и нажмите «Отключить автопродление». Подписка будет действовать до окончания оплаченного периода.
Как переводить деньги в Сбере без комиссии через СБП?
Чтобы не платить комиссию за переводы внутри Сбера, можно подключиться к Системе быстрых платежей (СБП), которая позволяет осуществлять переводы по номеру телефона. Лимит без комиссии при этом составляет 100 тысяч рублей в месяц.
Чтобы подключить СБП, в приложении Сбербанк Онлайн в «Профиле» выберите «Настройки». Далее «Система быстрых платежей». Дайте согласие на работу системы.
Как подключиться к Системе быстрых платежей, чтобы не платить комиссию Сбербанку. Инструкция
В январе 2019 года в России была запущена Система быстрых платежей (СБП), позволяющая гражданам переводить деньги по номеру телефона, даже если у сторон счета в разных банках. С началом 2020 года СБП стала платной для кредитных учреждений. За переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц банки комиссию не взимают — таково требование ЦБ. За бóльшие суммы они могут брать до 0,5%, но не больше полутора тысяч рублей. Сбербанк был последним присоединившимся к СБП. Но он не уведомил об этом клиентов должным образом и попросту «спрятал» кнопку подключения к системе. Из-за этого вы не можете принимать переводы и отправлять их без комиссии. Ruposters рассказывает, как работает СБП и как подключиться к ней в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
Что такое СБП и зачем ее ввели
Система быстрых платежей вовсе не российское изобретение. Ранее аналогичные банковские системы разрабатывались и внедрялись в других странах. Тот факт, что Россия вступила в этот клуб позже остальных, несет в себе и плюсы: при разработке отечественного аналога были в полной мере учтены чужие ошибки.
Что представляет собой СБП? Это единая информационная система, которая позволяет быстро перевести деньги по одному идентификатору . В России в его роли выступает номер телефона. Не нужны длинные номера счетов и коды, не нужно знать ФИО получателя. В соответствии с названием деньги приходят быстро. К настоящему моменту в системе числится более 60 участников — это не только банки, но и платежные системы (Яндекс.Деньги, QIWI).
В чем выгода СБП для клиента
Помимо вышеупомянутых скорости и простоты, Система быстрых платежей позволяет экономить на комиссиях. С 1 мая 2020 года Банк России бессрочно установил: первые 100 тысяч рублей в месяц могут быть переведены отправителем бесплатно, далее банки имеют право брать с него 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей . Все это касается и перевода денег между личными счетами в пределах системы.
Дополнительное преимущество — минимальная сумма перевода не установлена, а верхнего лимита в 600 тысяч рублей будет достаточно в большинстве случаев.
Наконец, в рамках СБП также можно выбрать основной банк, на счет в котором будут поступать платежи (на случай, если у вас много счетов в разных учреждениях). Те, кто не желает получать такие переводы, могут целиком отключиться от СБП, но важно помнить, что тогда и отправка платежей станет недоступна.
Еще один плюс СБП в том, что если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через систему, то средства перечисляются на его счет моментально. Нужно всего лишь обратиться в магазин с чеком за покупку, в котором будет указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец сделает возврат средств, которые тут же поступят на счет покупателя.
СБП постепенно стремится к тому, чтобы стать популярной: в некоторых банках она дает уже 10% переводов. А не так давно банковское сообщество обсудило возможность выплат зарплат через Систему быстрых платежей. Однако банки, бизнес и эксперты по безопасности по-разному отнеслись к этой идее. Особенно это взволновало специалистов в области безопасности: мошенники с помощью СБП могут получить ФИО клиента и название его банка, а потом хитростью выманить у гражданина деньги.
Что не так со Сбербанком
Весь предыдущий год Сбербанк активно сопротивлялся подключению к СБП, но подчиниться требованию Центробанка все же пришлось. Все значимые кредитные учреждения должны были подключиться к системе до 1 октября 2019 года. Потеряв терпение, ЦБ РФ назначил Сбербанку штраф за неподключение к Системе быстрых платежей. В банке решили, что проиграли сражение, но не войну, и продолжили «партизанить».
В первую очередь Сбербанк сделал все, чтобы никто из его клиентов не узнал о новой возможности . О подключении к системе не сообщалось на сайте или в приложении, а онлайн-помощник вопросы о ней игнорировал. Сам процесс подключения к СБП оказался весьма нетривиальным даже для людей, хорошо знакомым с интерфейсами Сбера. И это при том, что в большинстве банков работа с СБП не требует вообще никаких действий и настроек.
История получила комичное продолжение, когда просвещать клиентов «Сбербанка» принялись его конкуренты — к примеру, «Альфа-банк» распространил инструкцию о подключении «зеленого банка» к СБП в соцсетях. ВТБ разработал пошаговую инструкцию в своем мобильном приложении, которая объясняет адресатам в Сбербанке, как принять перевод.
Тем не менее до сих пор многие не знают об этой «фишке» и не подключились. Ниже подробнее, как обойти жадность банкиров и переводить деньги без комиссий.
Подключаем СБП: пошаговая инструкция
Автоматически СБП для клиентов Сбербанка не подключается, поэтому необходимо самостоятельно произвести настройки .
ШАГ 1. Нажмите на значок своего профиля в левом верхнем углу. Выберите раздел «Настройки»(iOS) или нажмите на значок шестеренки (Android).
ШАГ 2. В «Настройках» откройте «Соглашения» — они находятся внизу раздела.
ШАГ 3. Нажмите кнопку «Система быстрых платежей», дайте согласие на обработку данных.
ШАГ 4. На появившемся новом экране тоже нажмите «Подключить» в разделе «Входящие переводы» — так вам будет доступно получение средств из других банков. И не забудьте также подключить исходящие переводы, чтобы и вы могли переводить деньги.
Не забудьте выбрать приоритетную карту для переводов , на которую будут поступать все зачисления через СПБ. Делается это в настройках самой карты — на главном экране щелкните на свой карточный счет, зайдите в «Настройки» и выберите карту в качестве приоритетной. Это актуально, если у вас несколько карт. Переводы, отправленные по номеру телефона, не сразу начнут поступать на выбранную карту — настройка карты активируется в течение 1 часа . Если вдруг приоритетная карта будет заблокирована или закрыта, переводы не пропадут. Они поступят на любую активную дебетовую рублевую карту, подключенную к услуге «Мобильный банк».
ЦБ предложил Сбербанку «мудрейшее решение» по комиссиям за переводы
ЦБ ждет от Сбербанка отмены комиссий за денежные переводы, заявила на проходящем в Санкт-Петербурге Финансовом конгрессе первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова. По ее словам, это стало бы «мудрейшим решением», передает корреспондент РБК.
«Мы очень ждем мудрейшее решение Сбербанка отменить комиссии за переводы из Сбербанка. Я уверяю, лояльность клиентов от этого повысится», — сказала Скоробогатова.
В свою очередь, первый зампред «Сбера» Кирилл Царев сослался на то, что комиссии за переводы есть у всех банков и если «рынок пойдет [на их отмену], «Сбер» тоже пойдет».
Комиссия за переводы с дебетовой карты «Сбера» в другие банки составляет 1,5% от суммы, минимум 30 руб., с кредитной — 3% от суммы, минимум 390 руб. Внутри банка его клиенты могут бесплатно переводить через приложение или сайт до 50 тыс. руб. в месяц, выше этой суммы — 1%, но не более 5 тыс. руб. Лимит на переводы составляет 1 млн руб. в месяц. При совершении операций в банкомате или офисе банка бесплатный лимит отсутствует. Комиссия за переводы в банкомате составляет 1%, но не более 5 тыс. руб., в отделении банка — 1,5%, минимум 30 руб., максимум — 5 тыс. руб.
Дискуссия о стоимости переводов
Банк России не первый год говорит о недопустимости комиссий за денежные переводы, он, в частности, акцентировал внимание на отправлениях внутри одного банка. В июне 2020 года в России в силу вступил закон, который запрещает так называемый «банковский роуминг» — комиссии за переводы внутри одного банка, но между разными регионами. Документ был разработан ФАС. В первую очередь он был направлен на Сбербанк, который, по подсчетам ФАС в 2019 году, занимал на рынке денежных переводов 94%. Глава Сбербанка Герман Греф в свою очередь отмечал, что у Сбербанка монетизируются только 5% всех переводов, а 95% являются бесплатными, а также называл некорректным сам термин «банковский роуминг».
До вступления этого закона в силу Сбербанк взимал 1,5% и 1% за переводы между разными регионами, но не более 1000 руб, за переводы внутри одного региона клиенты ничего не платили банку. После запрета «банковского роуминга» Сбербанк изменил тарифную политику и ввел плату за переводы свыше 50 тыс. руб. в месяц вне зависимости от региона. Он также ввел специальную подписку, при подключении которой комиссии не будет, ее стоимость составляет 199 руб. или 299 руб. в месяц, а также 1599 руб. или 2499 руб. в год.
Кроме отмены комиссий за переводы внутри одного банка ЦБ также выступает за их запрет при проведении денежных переводов между счетами одного клиента в разных банках. В настоящее время в Госдуме находится законопроект, который должен установить бесплатный лимит для проведения таких операций. В принятом в декабре в первом чтении документе предполагалось, что без комиссии должны переводиться собственные средства граждан между разными банками на сумму до 1,4 млн руб. в месяц. Речь идет о переводах в том числе через Систему быстрых платежей (СБП) и финансовые платформы.
Однако банки при подготовке документа ко второму чтению выступили за снижение этого лимита до 300–600 тыс. руб. в месяц. Принятие законопроекта затянулось из-за спора вокруг этой суммы. Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в начале июля отметила, что рассчитывает на то, что данный законопроект будет принят до конца 2023 года с бесплатным порогом 1,4 млн руб. в месяц.