Получение кредита через ИП: подвох или возможность? Опыт авито-пользователя
На авито нашёл объявление. Помощь в получении кредита но только через ИП. Причём ИП. Они открывают через Тинькофф по ссылке. ИП. Уже на моё имя открыто а так же расчётный счёт в том же Тинькофф. Теперь меня попросили открыть ещё два расчётных счёта в разных банках., указав на то что в этих банках будут делать заявку на кредиты. Процент а это 10 процентов берут только после того как деньги поступят на расчётный счёт. В чем подвох? И стоит ли доверять. Мне осталось открыть ещё один расчётный счёт. И после моей команды что всё документы готовы они беруться за работу. Не могут ли эти же люди обнулить мои счета? Тем самым я останусь выплачивать кредит сам.
Очередная афера. Здесь нечему доверять.
Очень странно, какой банк даст кредит ИП, которое зарегистрировано недавно и никаких движений по счету у ИП нет, налоги ни разу не уплачены, муть какая-то.
Юрий, это мошенники. За это предусмотрена уголовная ответственность по ст. 159 УК РФ. Не связывайтесь.
Здравствуйте, Юрий! Похоже на какую-то серую мошенническую схему. Для получения кредита (ст.819-821 ГК РФ) не нужно регистрировать ИП. А Вы еще попадаете на обязательства перед Пенсионным фондом за сам факт регистрации ИП. Сами деньги Вы вряд ли здесь должны потерять, если не раздавали пароли доступа к счету. А эти помощники похоже решили получить свои 10%, т.к. видимо Тинькофф более охотно выдает кредиты ИП, чем просто физикам. Но лучше от такой схемы получения кредита отказаться.
Здравствуйте, Юрий! Такое предложение очень похоже на предложение от так называемых «черных брокеров» — мошенников, действия которых подпадают под ст.159 УК РФ — мошенничество. После открытия расчетных счетов, они скажут, что приступили к работе, но возникли трудности с одобрением кредита. В самом начале такие «брокеры» говорят, что работают без предоплаты, но в процессе работы появляются «трудности», которые можно решить за деньги. Под любым предлогом вытягивают деньги до получения кредита.
Это 100% мошенники (ст. 159 УК РФ).
Поэтому даже не вздумайте что-то делать.
Тем более для получения кредита не нужно регистрировать ИП
(ст.ст.819-821 ГК РФ)
Вы попали на мошенников, не ведитесь.
Обнулить Ваши реальные счета никто не сможет.
— см. ст. 159 УК РФ.
Читайте также:
Открытие ИП для получения кредита: риски и выгоды оказания услуги за 5%
Обратилась в организацию за помощью в выдаче кредита, там сказали создать ИП, открыть расчётный счёт через Тинькофф, потом оформить кредит как ИП. Услуга стоит 5 % от полученной суммы. В чем подвох? Стоит ли им доверять?
Как получить кредит через помощь в оформлении ИП: рассматриваем подводные камни
Сегодня нашёл на авито объявление, ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА, вот ссылка на него https://www.avito.ru/perm/predlozheniya_uslug/pomosch_v_poluchenii_kredita._yurist_1960744534?utm_campaign=native&utm_medium=item_page_ios&utm_source=soc_sharing
Предложили оформить ИП,после хотят уже отправлять заявки на кредит в банки, денег никаких не просят, только после получения кредита от суммы всего 5% , для начала попросили только мое ФИО и номер ИНН, мне позже пришла ссылка от Тинькофф банка на заполнение заявки на ИП, при заполнении в одном из пунктов потребовались фото паспорта с пропиской и т д, есть тут подвох?
Мошенническое предложение получения кредита через ИП без предоплаты: кто стоит за объявлением на авито?
Здррпавствуйте, нашла на авито объявление, где пишут, что помогут с получением кредита, так как у меня плохая кредитная история, предложили оформить кредит через ИП,объяснили, как зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет в 7 ми банках, как мне сказали, чтобы наверняка одобрили, сделала всё сама, предоплат не берут, никакие документы не просят, только после одобрения кредита и получения денег, должна им 5% от общей суммы, пообещали только составить бизнес план и подать документы в банк, после чего я получу деньги в банке на расчетный счет. Подскажите, это мошенники?
Могут ли мои личные данные быть использованы для взятия кредита после помощи в оформлении ИП через Avito?
Нашёл объявление в авито помошь в оформлении кредита с просрочками с долгами и судимость для ип.сперва я оформил ип тинькоф далее мне сказали открыть счета в банках я их открыл для юридического лица. И следом сказали ждать с понедельника будут делать заявки на кредиты. Вопрос такой могут ли от моего лица взять кредиты имея у себя все мои данные Инн и фотографии всех моих страниц паспорта которые я им отправил. Просто я боюсь как бы меня не одманули.
Что нужно знать перед получением кредита через посредника и оплатой процента?
У меня такой вопрос.
Мне нужно срочно взять кредит, но у меня проблемы с этим. Один человек взялся помочь в получении кредита. Потом со мной связался банк, проверили мои данные, сказали что моя анкета одобрена. Справку 2 НДФЛ и ксерокопию трудовой этот человек сказал, сам предоставит в банк, только вопрос в чем, за то, что он помогает естественно он берет процент от полученного кредита, так как мы с ним в разных городах, он попросил для надежности того, что я ему отправлю его процент, почтой отправить ему расписку о том, что после получения кредита, я ему заплачу процент, он мне скинул заранее подготовленный текст как писать ее. Вот я хотел узнать есть в этом какой-то подвох или нет?
Могу ли я оформить какую-нибудь расписку о том, что он обязуется сам выплачивать сумму кредита и %, а я деньги тратить не буду.
Мой муж попросил меня взять кредит на мое имя для его рабочих нужд. Кредит будет выплачивать он. Я не совсем доверяю ему в этом деле, так как у него уже есть кредиты, и их он тоже выплачивает сам. дела на работе-не очень. Могу ли я оформить какую-нибудь расписку о том, что он обязуется сам выплачивать сумму кредита и %, а я деньги тратить не буду.
Проверяем предложения на кредит через Тинькофф: настоящее решение или мошенничество?
Предлагают получить кредит оформив ип через тинькофф, затем открыть счета в банках и потом подать заявки во все банки на получение кредита, деньги получены говорят можно сразу закрыть ип. Это мошенники?
Мошенники или реальная помощь? Предложение оформления кредита через ИП на Авито
Обратилась за услугой на Авито, помощь в оформлении кредита, тк у меня кредитная история испорчен и отказ в банках. Предложили оформить ИП,затем открыть счета в банках, после хотят уже отправлять заявки на кредит в банки, денег никаких не просят, только после получения кредита от суммы всего 5% , для начала попросили только мое ФИО и номер ИНН, Снилс, фото паспорта.
Возможна реальная помощь или это мошенники?
Как разблокировать счета, находящиеся под арестом, и будет ли третий счет заблокирован?
У меня такая ситуация. Два банковских счёта находятся под арестом из-за непогашенного кредита. На данный момент кредит погасил. Но с счетов не сняли арест. Дело в том что я открываю ещё один счёт этого жэ банка только в другом регионе. Я сам нахожусь теперь другом регионе и как мне разблокировать теперь счёта если суд. приставы находятся в том регионе где были открыты те два счёта. И за блокируют ли третий счёт.
Наследство от умершего отца: как разрешить вопрос с кредитом и избежать непредвиденных расходов
Отец умер в 18 апреля 2017 г. Знала что возможно есть кредит. Обратилась в банки которыми он пользовался и попросила остановить проценты. При вступлении в наследство попросила нотариуса отправить запрос в эти банки. На запрос один из банков в ответе прописал все счета кроме кредитного и даже не написали чтоб уведомили наследника о кредитном счете. Теперь банк мне предлагает просто открыть счет и привязать данный кредит уже к моему счету. Сумма кредита на момент смерти 47000, на данный момент мне выставляют 61000. Откуда насчитан такой процент затрудняются ответить. Так как мне теперь вступить в наследство по данному кредиту?
10 банков, которые выдают ИП потребительские кредиты
Банки не любят кредитовать ИП. Их идеальный заемщик — работник крупной компании; пусть с небольшой, но стабильной зарплатой и понятными перспективами. Тем не менее, мы нашли десяток крупных банков, готовых выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям. Без залога, поручительства, а иногда даже без подтверждения доходов.
Необходимые, но недостаточные условия
У всех банков есть стандартные требования к потенциальным заемщикам, касающиеся возраста, гражданства и прописки. Но есть и специфические условия, относящиеся именно к индивидуальным предпринимателям.
ИП зарегистрировано не вчера. Большинство банков принимает заявки на кредиты от индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как минимум 12 месяцев назад.
ИП приносит доход. Если нет — у банка возникнут сомнения в том, что вы планируете погашать задолженность.
Вы платите налоги и возвращаете долги. Банки по умолчанию считают ИП рискованной группой заемщиков. Если у вас еще и плохая кредитная история, надеяться на положительный ответ по заявке бессмысленно.
На какие банки не тратить время
Если вы ИП, то обращаться за кредитом в некоторые крупные и всем известные банки не имеет смысла. И вот почему:
- ВТБ и Альфа-Банк. Отправляют ИП в отдел по работе с малым бизнесом со всеми вытекающими — серьезный пакет документов, обязательное открытие расчетного счета, подтверждение целевого использования средств, а иногда и привлечение поручителя;
- Райффайзенбанк и Промсвязьбанк. Выдают кредиты наличными только работникам по найму. ИП, владельцы бизнеса и самозанятые — мимо;
- Росбанк. Принимает заявки от ИП, но кредитует их, мягко говоря, неохотно. Минимальный срок ведения деятельности — 3 года, куча документов, высокая вероятность отказа.
- Как ИП получить кредит.
- Как открыть ИП.
- Как ИП заполнить декларацию и отчитаться по налогам.
- Как закрыть ИП онлайн.
10 крупнейших банков, выдающих кредиты ИП
Процентные ставки актуальны на 18.07.2022:
16,9-25,8% — со страхованием
16,9-25,8% —без страхования
14,450-25,850% — полная стоимость кредита (ПСК)
До 150 000 руб. по паспорту
5,9-12,9% — со страхованием
17,9-22,9% — без страхования
5,982-20,608% — полная стоимость кредита (ПСК)
Низкие ставки при условии страхования
До 2 000 000 руб. по паспорту
9,9-40% — со страхованием
9,9-40% — без страхования
9,867-40,001% — полная стоимость кредита (ПСК)
Высокие шансы на одобрение
5,9-17,5% — со страхованием
11,8-23,4% — без страхования
9,122-25,590% — полная стоимость кредита (ПСК)
До 300 000 руб. по паспорту
5,5-20,4% — со страхованием
18,7-26% — без страхования
11,843-25,978% — полная стоимость кредита (ПСК)
29,9% — со страхованием
29,9% — без страхования
4,990-31,500% — полная стоимость кредита (ПСК)
Срок регистрации ИП — от 4 месяцев
15,9-29,9% — со страхованием
15,9-29,9% — без страхования
5,900-29,900% — полная стоимость кредита (ПСК)
По паспорту и СНИЛС
До 6 000 000 руб.
15,9-25,9% — со страхованием
15,9-25,9% — без страхования
15,950-25,925% — полная стоимость кредита (ПСК)
Высокие шансы на одобрение
6,9-10,9% — со страхованием
17,9-25,9% — без страхования
17,413-26,121% — полная стоимость кредита (ПСК)
15,9-20,9% — со страхованием
20,9-25,9% — без страхования
11,950-29,988% — полная стоимость кредита (ПСК)
До 500 000 руб. по паспорту
Источник данных: сервис rooblee.ru, официальные сайты банков.
На что может рассчитывать ИП
Как бы банки ни хитрили в рекламе, 20% годовых — это средняя процентная ставка по кредитам наличными на сегодняшний день. И среднестатистическому ИП еще повезет, если ему предложат деньги под такой процент.
Что касается суммы кредита, то банки обещают выдать до трех-пяти миллионов рублей. Но объективная реальность такова: средний размер потребительского кредита в России не дотягивает даже до 300 000.
И только со сроками кредитования все по-честному. Газпромбанк, Почта Банк и Уралсиб действительно предоставляют кредиты на срок до 7 лет.
Руководитель маркетплейса финансовых продуктов. Основатель первого в России портала о кредитовании малого бизнеса. 15 лет опыта в сфере кредитования физических и юридических лиц.
Как получить кредит ИП
Открытие и развитие бизнеса требуют инвестиций: собственные накопления, займы у знакомых, других предпринимателей или бизнес-кредиты. Эта статья поможет индивидуальным предпринимателям разобраться в кредитных программах для бизнеса.
Дают ли кредит ИП
Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.
Разберем, что обычно приводит к отказу:
- Нет фактов, подтверждающих платежеспособность
Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.
Совет от банка
Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.
- Новое дело
Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе — оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.
- Нецелевая программа кредитования
Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.
- Ложь
Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.
- Вид деятельности
Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.
- Кредитная история
Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.
- Отсутствие залога
Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.
То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Особенности кредитования ИП
Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.
● низкий уровень долговой нагрузки;
● хорошая кредитная история;
● наличие ликвидного залога;
● наличие платежеспособного поручителя
Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот.
Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика
Какие варианты кредитов для ИП есть
Кредитные продукты для бизнеса в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.
- Для открытия с нуля.
- Без поручителей и обеспечения залогом.
- Для организаций с нулевой отчетностью.
- На открытие бизнеса.
- На продвижение проекта.
Какую сумму ИП может получить по кредиту
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП, зависит от вида деятельности и целей оформления кредита.
Описание бизнеса
Цели
Суммы
ИП, которые производят сельскохозяйственную продукцию, осуществляют ее переработку и реализацию
На приобретение сельхозтехники, машин и оборудования;
покупку и монтаж коммуникационного оборудования;
подготовку объектов торговли (приобретение, ремонт, модернизацию) и другие цели, связанные с организацией и ведением основной деятельности
От 3 млн до 1 млрд рублей в рамках программы 1528
Представители малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях
Пополнение оборотных средств, инвестирование, рефинансирование действующих займов
От 10 млн рублей по программе 1764
Микропредприятия с приоритетными видами деятельности
ИП, зарегистрированные более 2 лет назад
Пополнение оборотных средств
До 5 млн рублей в рамках кредитной линии
ИП, зарегистрированные более 2 лет назад
До 80% от суммы контракта по программе «Легкий кредит»
Обеспечение участия в госзакупках в рамках 615-ПП , 44-ФЗ и 223-ФЗ
До 100 % от суммы обеспечения участия в торгах
С более подробной информацией об этих и других кредитах, доступных ИП для коммерческих целей, а также в рамках нецелевого кредитования можно ознакомиться на сайте Совкомбанка в разделах «Бизнесу» , «Частным клиентам», а также «Кредитная линия».
Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
№1. Выбираем вид кредита
Перед тем как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.
Цель – пополнить оборотный капитал.
Выбор – оборотная программа.
Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.
закупка партии обуви – организация распродажи – выручка средств за счет большего объема продаж.
Цель – расширение бизнеса.
Выбор – инвестиционная программа.
В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.
открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.
Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы.
Выбор – овердрафт.
Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.
Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.
№2 Выбираем банк
Перед тем как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.
№3 Подача заявки
Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.
Не хватает денег, чтобы пополнить оборотные средства или исполнить контракты? «Легкий кредит» от Совкомбанка поможет решить эти проблемы. Оформите всего за несколько кликов и получите до 5 млн рублей.
Мы предлагаем рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в нашем банке. А поможет в этом калькулятор!
№4 Предоставляем необходимую информацию
Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.
Документы:
- Паспорт РФ – для подтверждения личности.
- Копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРИП – для подтверждения регистрации.
- Налоговая декларация и отчетность за прошедший год – для подтверждения уровня доходов организации.
Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.
- Выписки по счетам – если заемщик обращается в банк, который не обслуживает его расчетный счет.
№5 Получаем ответ банка
- Положительное решение банка
Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.
- Запрос дополнительных документов
Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.
- Отказ
Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.
Кредит начинающему ИП
Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:
- Залог – имущество организации или личное.
- Последнюю финансовую отчетность.
- Копию декларации, если за год не было доходов.
- Детальный бизнес-план.
Условия кредитования ИП
Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:
- возраст заемщика от 20 до 85 лет;
- заем можно оформить на период от 3 до 60 месяцев;
- от 6,9% годовых в рамках стандартной программы, от 1% – с господдержкой;
- сумма от 200 000 до 999 999 руб.;
- официальная предпринимательская деятельность от 4 месяцев;
- наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее 4 последних месяцев;
- проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка;
- наличие мобильного телефона или стационарного рабочего телефона.
Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита
Шансы будут выше, если:
- перевести расчетный счет в банк кредитора;
- бизнес является клиентом банка: чем дольше сотрудничество, тем больше информации о доходности проекта;
- заемщик откроет доступ к реальным оборотам, чтобы помочь банку провести анализ;
- рассказать о деталях бизнеса правдиво, чтобы менеджер банка дал подходящую рекомендацию;
- поработать над качеством кредитной истории.
К простоте, удобству и максимальной выгоде стремятся все. Совкомбанк предлагает физлицам расширить возможности кредитования при помощи залога коммерческой недвижимости. Оставьте простую заявку и узнайте, какими условиями можете воспользоваться именно вы.