1 эквайринг с 18 апреля для кого

1 эквайринг с 18 апреля для кого

Этот год для многих уже стал большим испытанием. Я, конечно, в первую очередь, говорю о бизнесе.

«Первый раз замужем, что ли?» — скажете вы. Нет, но есть нюансы. А дьявол, как известно, в мелочах.

Дежавю или нет, но в 2020 году, во время пандемии коронавируса, мы уже сталкивались с таким решением регулятора. Тогда введенная мера неравномерно сказалась на рынке: МСБ, в отличие от крупных компаний, так и не смогли оценить на себе ожидаемого эффекта, потому что в масштабах их бизнеса экономия была не более чем незначительной.

Зато, надеюсь, все помнят, как, например, некоторые аптечные сети «распорядились» инициативой и продавали медицинские маски за overprice. Примеров много, все напоминать не буду.

Но это лишь вершина айсберга. Представьте себе ситуацию: вы покупаете лимоны по 2 рубля, продаете по 3, и тут к вам приходят и говорят: «Теперь вы продаете лимоны по рублю! И точка». Что же делать? Ведь вы по-прежнему покупаете лимоны по 2 рубля.

А выхода на самом деле два

Первый — перестать продавать лимоны, второй — продавать бананы дороже, чтобы компенсировать потери от продажи лимонов. К чему это я? В таких условиях многим платежным агрегаторам становится просто невыгодно работать с продавцами из тех товарных категорий, которые решил «поддержать» ЦБ.

Поэтому, как и в случае с нашими пресловутыми лимонами, агрегаторы либо уходят с рынка, либо увеличивают эквайринговые комиссии тем, кто не попадает в список «поддерживаемых». Как раз это мы и наблюдали в 2020 году в отношении тех компании, портфели которых были не диверсифицированы.

Напомню, что мы, Cloud, в 2020 выбрали третий, пожалуй, самый неочевидный путь, по большому счету «просубсидировав» меру ЦБ РФ: мы приняли решение не увеличивать комиссию по другим категориям и не вводить какие-либо дополнительные платежи или скрытые комиссии. И это стоило нам 25% потери дохода.

Эффект бабочки

В этом году, кажется, ситуация повторяется. Да, безусловно, мы примем эти правила игры и снизим комиссию за интернет-эквайринг для указанных категорий. Ведь мы всегда поддерживали и планируем поддерживать бизнес и впредь.

Но я хотел бы еще раз напомнить о том, что предпринимательство — это игра в долгую. Это всегда должно быть win-win. И нельзя выиграть кому-то одному, когда проигрывают другие.

Если мы и в этот раз не пересмотрим комиссии по другим товарным категориям, то с учетом структуры нашего портфеля рискуем потерять уже до 50% доходности. И получим эффект бабочки — только в бизнесе, потому что мы все в одной экосистеме. И мы просто вынуждены это сделать, чтобы предприниматели и дальше могли работать.

Что делать бизнесу

• Во-первых, не поддаваться панике и внешним манипуляциям, которые ведут к получению сиюминутной выгоды. Как показывает опыт, немногие смогли удержаться на рынке из тех, кто выбрал эту стратегию вместо долгосрочной игры. Добросовестная конкуренция и уважение к своим партнерам и клиентам — основа, на которой строится прочный бизнес.
• Во-вторых, если цены повысить требуется (из-за курса валют, логистики, увеличения стоимости материалов, etc.), делайте это планомерно и объясняйте покупателям, почему вы повышаете цены. Лояльность к бренду сегодня — не красивая метафора, а взаимоотношения, которые выстраиваются между бизнесом и клиентом. И они, как показала практика, позволяют в будущем не только сохранить лицо, но и увеличивать прибыль.
• Третье — не спешите разрывать отношения с партнерами, которые у вас уже есть, если новые условия работы вызывают сложности. Гораздо проще и эффективнее проговорить какие-то моменты и найти компромисс, чем выстраивать новые отношения с нуля. Вы проиграете больше, чем сэкономите. Особенно в такое сложное время.
• Четвертое — диверсифицируйте бизнес. Необходимо искать новые точки роста и каналы прибыли. И если в моменте это может быть болезненно, то в перспективе диверсификация даст вам устойчивость, с помощью которой будет легче пережить любой кризис.
• И пятое — не экономьте на своих продуктах и сервисах. Мы наблюдаем тенденцию сокращения рекламных бюджетов, увольнения сотрудников и закрытия неприбыльных бизнес-линий. Но жертвовать качеством основного продукта нельзя. Это не только позволит вам остаться на плаву, но и станет вашим конкурентным преимуществом в реалиях современного рынка.

Фото на обложке: Shutterstock / H_Ko

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

ЦБ не будет продлевать ограничение комиссий на эквайринг

ЦБ решил не продлевать после 31 августа ограничение комиссий на эквайринг (технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты) по социально значимым товарам и услугам. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу регулятора.

Центробанк в марте решил установить максимальное значение эквайринговых комиссий на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Эта мера действует с 18 апреля по 31 августа. Ее ввели, чтобы дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.

В список попали торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарств. Еще в перечне оказались компании, оказывающие услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров.

Объясняя решение об отказе от продления этой меры, в ЦБ указали, что в связи с ее введением банки сократили или приостановили программы лояльности и кешбэков. Таким образом, страдают именно граждане. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отмечала, что с 1 сентября банки смогут вернуться к своим привычным моделям по эквайрингу.

Регулятор считает альтернативой классическому эквайрингу Систему быстрых платежей (СБП). Там отметили, что свыше 387 000 торгово-сервисных предприятий (ТСП) уже принимают такую оплату товаров и услуг. При этом банковские комиссии в этом случае для них не превышают 0,4–0,7% от суммы платежа (но не более 1500 руб. за платеж). Это в 2,5–3 раза ниже средних эквайринговых ставок, а тарифы в СБП установлены без ограничения по сроку действия.

Коммерческие предприятия, использующие форму безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг, заключают договор о торговом эквайринге с банком. За предоставление такой услуги кредитная организация берет комиссию в определенном размере. Тарифы и проценты за эквайринг различаются в зависимости от банка. Как правило, комиссия составляет от 1,5 до 6% и зависит от оператора, вида эквайринга (интернет-эквайринг дороже, чем торговый или мобильный) и других параметров, таких как скорость проведения платежей или количество методов оплаты.

ЦБ ограничил эквайринговую комиссию: эквайринг до 1 процента

Центральный банк России (ЦБ) ограничил эквайринговую комиссию — не более 1%. Пониженный процент распространяется только на продавцов социально значимых товаров и услуг: продуктов питания, одежды и обуви, лекарств, медицинских услуг. Расскажем, сколько продлится льготная комиссия и каких видов деятельности коснется.

Что вы узнаете

Сколько будет действовать пониженный процент

Пониженный процент по эквайрингу будет действовать с 18 апреля по 31 августа 2022 года. На сайте ЦБ поясняют: снижение ставки по эквайрингу поможет бизнесу перестроить логистику и процессы «в текущих экономических условиях».

Чтобы платить пониженную комиссию, ничего заполнять не нужно. Если ваша деятельность попадает подо льготу, процент снизится автоматически.

Какой будет размер комиссии

Не важно, какой процент по эквайрингу установил ваш банк. Если бизнес попадает подо льготу, ставка по торговому эквайрингу будет не больше 1%.

Напомним, что стандартный процент по эквайрингу — от 1,2 до 2,5%. Его размер зависит от самого банка, сферы деятельности продавца и региона работы. Ежемесячный платеж может быть фиксированным либо зависеть от оборота.

Какие виды деятельности попадают подо льготы

Платить пониженный процент по эквайрингу будут не все. ЦБ снизил комиссию для тех, кто оказывает социально значимые услуги или продает продукты, потребительские товары, медицинские изделия и лекарства.

На сайте Банка России перечислены льготные виды деятельности, но конкретные направления зашифрованы кодами. Например «Услуги связи — 4814, 9402». Это МСС-коды.

В примере «Услуги связи — 4814, 9402» МСС-коды обозначают телекоммуникационные и государственные почтовые услуги. Посмотреть расшифровку МСС-кодов можно на сайте mcc-codes.ru.

• Свежее и мороженое мясо;
• Конфеты, шоколад, сухофрукты, орехи;
• Молочные продукты, выпечка.

• Одежда и обувь: детская, взрослая, спортивная;
• Аксессуары;
• Бытовые приборы, мебель;
• Книги, журналы, учебники.

• Заправочные станции: в том числе работа магазина, автомойки, автомастерской на территории.
• Оплата бензина прямо на колонке.

• Начальная и средняя школа: государственная, частная, школы-интернаты.
• Колледжи, университеты, профессиональные училища.
• Школы искусств, обучение вождению автомобилей, шитью и вязанию.
• Услуги по уходу за детьми.

• Скорая помощь, больницы, медицинские лаборатории.
• Пластические хирурги, дерматологи, психиатры, педиатры, ортопеды, остеопаты, мануальные терапевты, офтальмологи.
• Уход за больными и персональные услуги, в том числе в домах для престарелых.

• Работа общественного пассажирского транспорта, в том числе пригородного.
• Железнодорожные перевозки пассажиров.
• Конкретные авиакомпании: Аэрофлот, United Airlines и другие.

• Кинотеатры, туристические достопримечательности и выставки.
• Услуги, связанные с театральными постановками и концертами, кастинговыми и театральными билетными агентствами.

• Отели, спортивные и летние лагеря.
• Конкретные отели, мотели и курорты.
• Туристические агентства и туроператоры.

Как сделать комиссию еще меньше

Принимать оплату от посетителей можно еще выгоднее — через оплату по QR-коду. Это часть системы быстрых платежей (СБП) — перевод денег с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии. Деньги за покупку приходят на расчетный счет моментально, а при использовании торгового эквайринга — только на следующий день.

Комиссия при оплате по QR-коду фиксированная и зависит от вида бизнеса — 0,4 или 0,7%.

А до 1 июля 2022 года комиссия по СБП для малого и среднего бизнеса — 0%. Правительство компенсирует комиссию для тех, кто находится в реестре малого или среднего предпринимательства.

Чтобы принимать оплату по QR-коду, не нужно покупать дополнительное оборудование. В СБИС есть своя программа для торговли, которая формирует код и умеет выводить на любое устройство:

• экран онлайн-кассы;
• экран покупателя;
• смартфон курьера или официанта;
• в виджет на сайте.

В видеоролике мы показали, как быстро принимать оплату по QR-коду в СБИС.

В рамках поддержки бизнеса Центробанк установил комиссию за эквайринг в 1 %

Нововведение действует с 18 апреля до 31 августа 2022 года. Магазинам, общепиту и сфере услуг удастся снизить финансовую нагрузку, если их товары и услуги входят в перечень, утвержденный ЦБ.

Как воспользоваться минимальной ставкой комиссии

Чтобы комиссия была 1%, не нужно что-то делать или где-то регистрироваться. Перезаключать договор с банком-эквайером тоже не придется.

Пользователи кассовой программы Контур.Маркета могут по-прежнему принимать оплату через привычные решения:

• с помощью платежного решения «Ваш платёжный проводник», с которым работают наши кассы MSPOS-E-Ф (для клиентов банков ВТБ, «Тинькофф», «Открытие» и ПСБ);
• через сервис «Прими карту!», с которым работает ряд эквайринговых терминалов, в том числе с PAX D190 и PAX SP30 (для клиентов банков ВТБ, «Альфа-банк», «Русский стандарт», «Открытие», МТС и «Райффайзенбанк»).

В своем сообщении о ставке 1% Центробанк приводит перечень МСС-кодов, для которых автоматически действует сниженная комиссия.

МСС (англ. Merchant Category Code) – это международный код, который означает вид деятельности продавца при операциях с банковской картой. Такие коды используют и мировые, и отечественные платежные системы:

• банк-эквайер узнаёт по МСС-коду категорию операции и снимает комиссию, которая предусмотрена именно для этой категории.
• банк-эмитент по МСС понимает, отправлять ли покупателю кэшбек.

В перечне ЦБ указаны виды деятельности и МСС-коды. Эксперты Контур.Маркета расшифровали эти коды по классификатору и разделили на две большие группы: товары и услуги. Вы можете свериться со списком, чтобы понять, можете ли платить только 1% своему банку-эквайеру.

Какой оплаты касается сниженная комиссия за эквайринг

Платежи за товары

Продукты питания и еда:
5411 Бакалейные магазины, супермаркеты
5422 Продажа свежего и мороженого мяса
5441 Кондитерские (конфеты, шоколад, орехи, сухофрукты, попкорн и др.)
5451 Продажа молочных продуктов в розницу
5462 Булочные
5499 Различные продовольственные магазины, которые нигде более не классифицированы

Потребительские товары:

5611 Мужская одежда и аксессуары, включая одежду для мальчиков
5621 Готовая женская одежда
5641 Детская одежда, включая одежду для самых маленьких
5651 Одежда для всей семьи
5655 Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле
5661 Обувные магазины
5691 Магазины мужской и женской одежды
5699 Различные магазины одежды и аксессуаров
5300 Оптовики
5310 Магазины, торгующие по сниженным ценам
5311 Универмаги
5331 Универсальные магазины

5399 Различные товары общего назначения
5945 Игрушки, игры и хобби-товары
5200 Товары для дома
5712 Оборудование, мебель и бытовые принадлежности (кроме электрооборудования)
5942 Книжные магазины
5994 Дилеры по продаже печатной продукции
5211 Лесо- и строительный материал
5722 Бытовое оборудование
5732 Продажа электронного оборудования
4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
5963 Продажа «от двери до двери»
5977 Магазины косметики

Топливо:
5541 Заправочные станции (с вспомогательными услугами или без)
5542 Автоматические заправочные станции

Медицинские изделия и лекарственные препараты для медицинского применения:
5912 Аптеки
5975 Слуховые аппараты — продажа, сервис, снабжение
5976 Ортопедические товары
8043 Оптика, оптические товары и очки
5122 Лекарства, их распространители, аптеки

Платежи за оказание услуг

Медицинские услуги:
4119 Услуги скорой помощи
8011 Врачи, нигде более не классифицированные
8031 Остеопаты
8041 Мануальные терапевты
8042 Оптометристы, офтальмологи
8049 Ортопеды
8050 Услуги персонального ухода
8099 Медработники и медуслуги, нигде более не классифицированные
8062 Больницы
8071 Стоматологические и медицинские лаборатории
8021 Стоматологи, ортодонты

Услуги связи и ЖКУ:
4814 Телекоммуникационные услуги
9402 Почтовые услуги — только государственные
4900 Жилищно-коммунальные услуги

Перевозка пассажиров:
4111 Пассажирские перевозки — пригородные и местные пригородные рейсы, включая паромы
4112 Пассажирские железнодорожные перевозки
4131 Автобусные линии
4511 Авиалинии и авиакомпании, нигде более не классифицированные
3011 Аэрофлот
3000-3350 Перечень конкретных авиакомпаний

Образование:
8211 Начальная и средняя школы
8220 Колледжи, университеты, профессиональные училища и техникумы
8241 Дистанционные школы
8249 Профессиональные школы и училища
8299 Образовательные услуги, нигде более не классифицированные
8351 Услуги ухода за детьми

Проживание в гостинице (мотеле, хостеле):
7011 Отели и мотели, нигде более не классифицированные
7032 Рекреационные и спортивные лагеря
3501-3999 Перечень конкретных отелей
4722 Туристические агентства и организаторы экскурсий

Услуги организаций культуры:
7832 Кинотеатры
7922 Театральные продюсеры (кроме кинофильмов), билетные агентства
7991 Туристические достопримечательности и выставки

Напомним, что бизнес может принимать оплату с комиссией ниже 1% через систему быстрых платежей (СБП). А если предприятие входит в реестр МСП, то государство полностью компенсирует комиссию за платежи, совершенные до 1 июля 2022 года. Читать подробности.