Сбер повысил ставки по ипотеке на новостройки и «вторичку»
Сбер объявил о повышении ставок по ипотечным программам с 8 августа. Показатель вырос на 0,8 п.п. Теперь минимальная ставка на новостройки в кредитной организации равна 11,4%, а на «вторичку» — 11,7%. Минимальный первоначальный взнос по программам составляет 10%.
«Сбербанк дольше всех на рынке из крупнейших банков удерживал ставки по ипотеке на неизменном уровне после повышения ключевой ставки ЦБ. Однако текущие рыночные условия вынуждают нас с 8 августа скорректировать ставки на 0,8 п. п. по базовым ипотечным программам»,— рассказали в пресс-службе банка.
Возможны новые повышения ставок
Как отметил руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков, скорее всего, это не последнее изменение ставок по ипотечным программам.
«C момента повышения ключевой ставки рынок находится в стадии корретировки рыночных продуктов. Большинство участников рынка уже повысили ставки по программам. Но цикл повышения ключевой ставки не завершен, и банки могут принимать решения не только по факту решений ЦБ РФ, но и учитывая те сигналы, которые будут поступать от регулятора», — сказал Михаил Хорьков.
Также он отметил, что корректировки по ипотечным программам возможны в конце лета и осенью, и эти изменения будут не в пользу заемщиков.
Спрос уже растет
По словам руководителя аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрия Таганова, следствием увеличения ставок по ипотечным программам стал рост спроса.
«Повышение пока не очень существенное, нужно смотреть, что будет дальше. Если эта тенденция продолжится, то сначала это приведет к увеличению спроса — как обычно бывает. Когда ставки идут в рост, то в начале повышения люди стараются успеть, пока условия кредитования не ухудшились, все хотят купить быстрее, что создает ажиотаж», — отметил специалист.
Дмитрий Таганов подчеркнул, что, если ставки дорастут до серьезных показателей — например, на 10%, тогда спрос упадет, но до этого покупательская активность будет только расти.
Финансовый директор Time Development, девелопер ЖК «Новая Щербинка» Евгений Платонов, в свою очередь, считает, что на данный момент на рынке новостроек повышение ставок Сбера заметно не скажется.
«Серьезные последствия мы увидим в случае, если субсидированную ипотеку отменят. Тогда продажи на новостройки встанут, и спрос может перекинуться на «вторичку»», — заявил спикер.
Продажи не просядут
По мнению директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, падения продаж по ипотеке после увеличения ставок ждать не стоит.
«Сбербанк поднял ставки только по стандартным программам, условия по ипотеке с господдержкой, семейной ипотеке, которые также популярны у покупателей, не изменились», — напомнил эксперт.
Также он сообщил, что, по данным департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet, во II квартале 2023 года в Московском регионе в массовом сегменте 37% ипотечных кредитов было выдано по государственной программе и 32% — по семейной ипотеке. Доля сделок по стандартным ипотечным программам составила 25%.
Напомним, в начале августа Сбер объявил о снижении ставок по ипотечным программам с государственной поддержкой.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье
Сбербанк снизил ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье на 2,1 процентных пункта. С 11 апреля минимальная ставка составляет 16,9% годовых, говорится в сообщении кредитной организации.
Решение о коррекции ставок по ипотеке было принято после снижения ключевой ставки Центробанком до 17%. Клиентам, которые подали ранее заявки на прежних условиях и получили одобрение банка, ставки будут пересмотрены автоматически при выходе на сделку.
Всего за первый квартал 2022 года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на общую сумму 800 млрд руб.
С 8 апреля банк «Дом.РФ» снизил ставки по всей линейке рыночных ипотечных продуктов. Ипотека на новостройки доступна по ставке от 13,5%, на вторичном рынке — от 13,4%, рефинансировать взятый в другом банке кредит можно по ставке от 16,7%, получить ипотеку на строительство или покупку индивидуального жилого дома — от 16,3%.
Сбербанк снизит ставки по ипотеке с господдержкой на время строительства жилья
Сбербанк с 27 июня снизит ставки по программе ипотеки с господдержкой на покупку жилья в новостройке: в период строительства они смогут опуститься до 3,9% годовых. Об этом написал «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службу сервиса «Домклик». Предложение снизит финансовую нагрузку на покупателей, которые ожидают завершения строительства и переезда в новую квартиру, заявил исполняющий обязанности директора дивизиона Сбербанка Алексей Лейпи.
Сбербанк предложит клиентам скидку, максимальный размер которой составит 3,8 процентного пункта. Стандартная ставка по программе в Сбербанке составляет 9%. До 3,9% ставку можно снизить со скидкой на время строительства, а также за счет платного страхования жизни и здоровья (минус 1 пункт) и электронной регистрации сделки (минус 0,3 пункта).
Программа льготной ипотеки с господдержкой работает в России с апреля 2020 года. Ее запустили как меру поддержки в условиях пандемии коронавируса, но с тех пор не раз продлевали, меняя условия. В конце 2022 года Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2024 года.
Стандартная ставка по льготной ипотеке составляет сейчас 8% годовых. Такой ипотечный кредит может оформить совершеннолетний гражданин России без ограничений по возрасту и семейному положению. Банки могут устанавливать дополнительные требования. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в других регионах. Можно получить кредит и на сумму больше лимита — излишек будет оплачиваться на рыночных условиях.
Темпы роста ипотеки в России в мае были примерно на уровне 2021 года, сообщил 22 июня Банк России. По его статистике, в мае портфель банков увеличился на 2,2% после 2,1% в марте и 2,2% в апреле. Выдача ипотеки с господдержкой выросла в мае на 9% до 303 млрд рублей. Банки могли чаще предоставлять кредиты из-за их стремления успеть выдать больше займов с низким первоначальным взносом до ужесточения требований к применению макропруденциальных надбавок к таким кредитам с 1 июня 2022 года, предполагал регулятор.
Ипотека Сбербанка “На новостройку”
Условия ипотечного кредита Сбербанка «На новостройку» для покупки недвижимости — новостройка, апартаменты (новостройка). Первоначальный взнос от 15%, процентная ставка от 15.2% до 18.64%, минимальная сумма ипотеки от 300 000 ₽. Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости без привлечения поручителя. Информация официального сайта Сбербанка на 17 октября 2023 года.
Условия по кредиту
- Квартира новостройка
- Апартаменты новостройка
- Материнский капитал: полностью или частично
- Иной вариант: частично до 10%
- Без ограничений
- Муж / жена
- Родственники
- Третьи лица
- Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
- Залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)
- На счет (безналично)
- Отделение банка
Процентные ставки
Процентные ставки по ипотечному кредиту «На новостройку» Сбербанка составляют от 15.2% до 18.64% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 3-х рабочих дней.
| Сумма, ₽ | Первый взнос | Подтверждение дохода | до 30 лет | |
|---|---|---|---|---|
| Общие условия | от 300 000 | от 15% | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ |
15.2 – 18.64% |
Полная стоимость кредита: от 15.28 до 18.64%
- +0.3% без подтверждения дохода и занятости при первоначальном взносе от 50%
- +0.5% если взнос менее 20%
- +0.3% при отказе от сервиса электронной регистрации
- −1% при страховании жизни и здоровья
- −4% с эскроу у застройщиков-партнеров банка
Ипотечный калькулятор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Сбербанка «На новостройку». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 17.5%. Доход заемщика необходим в размере от 60 668 ₽ в месяц.