Как получить международный перевод

Банковские переводы – все, что нужно знать об отправке и получении международных платежей

Самый распространенный способ отправки платежа получателю в другую страну – это банковский перевод.

Банковский перевод – возможно, не самый экономичный, однако один из эффективных, безопасных и быстрых способов без проблем получать международные платежи. Вот что нужно знать о таких переводах.

Что такое банковский перевод и в чем разница между переводами по стране и за рубеж?

Банковский перевод – это электронный перевод средств от одного человека другому, совершенный при помощи банковского счета или счета в кредитной организации. Банковский перевод содержит указания относительно получателя средств, его номера банковского счета и суммы, которую он должен получить.

Если вы собираетесь отправлять или получать международные или местные переводы, важно понимать разницу между ними.

Международные банковские переводы

• Переводы между разными банками – Перевод средств между банком в одной стране и банком в другой. Это наиболее распространенный тип банковских переводов. Банк получателя и банк отправителя должны соблюдать законы в соответствующих странах, а также отчитываться перед регулирующими органами о движении денежных средств.
• Внутрибанковский перевод (в рамках одного банка) – Перевод средств в тот же банк, расположенный в другой стране. В этом случае перевод, как правило, осуществляется при помощи сети SWIFT. SWIFT – это сеть, объединяющая любые два банка. Например, между банками Citibank (США) и Deutsche Bank Karachi (Пакистан) есть соглашение, а значит, перевод может быть совершен при помощи сети SWIFT без привлечения банка-посредника или корреспондентского банка.

Внутренние банковские переводы

• Переводы между разными банками – Средства переводятся внутри страны из одного банка в другой. Например, в США перевод может быть выполнен при помощи автоматической клиринговой системы (Automated Clearing House или ACH). ACH-перевод также называют «прямым депозитом» или автоматическим списанием. Такие переводы, как правило, совершаются группами или пакетами. В Европе такие переводы известны как Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area или SEPA). В этом случае банки объединены защищенной закрытой сетью, позволяющей обмениваться платежами и данными получателей.
• Внутрибанковский перевод (в рамках одного банка) – Средства переводятся между расположенными в одной стране отделениями банка. Такие платежи очень просты: в большинстве банков программное обеспечение автоматически переводит средства, списывая их у одного пользователя и начисляя другому.

Плюсы и минусы международных банковских переводов

Не будет лишним понимать, какие варианты у вас есть, поэтому мы составили список плюсов и минусов международных банковских переводов – это поможет вам принять решение.

Преимущества

• Скорость – Средства, отправленные при помощи международного банковского перевода, обрабатываются в режиме реального времени и, как правило, поступают на счет в течение одного или двух дней. Адресат сразу же получит отправленные деньги.
• Удобство – Отправляйте и получайте платежи из любой точки мира. Благодаря множеству удобных платежных способов не нужно даже выходить из дома! При помощи своего банка или платежного сервиса можно совершать переводы, как и когда вам удобно.
• Безопасность – Международные банковские переводы безопасны, а платежные сервис-провайдеры, как правило, подчиняются соответствующим требованиям финансовых регуляторов. Кроме того, банки осуществляют перевод только в том случае, если у отправителя есть достаточно средств. При совершении любого банковского перевода важно всегда проверять, кому вы отправляете средства.

Недостатки

• Комиссии – Банковские переводы могут быть дорогими! Все провайдеры банковских переводов взимают комиссию за операцию – как правило, эту комиссию платит отправитель. Некоторые сервисы берут также небольшую комиссию с получателя. Как правило, международные переводы дороже местных.
• Мошенничество – Мошенничество, связанное с банковскими переводами, очень популярно: все, что нужно злоумышленникам для получения средств, это получить контроль над вашим банковским счетом. Из-за того, что переводы могут быть совершены анонимно, они нередко привлекают мошенников. Зачастую вернуть средства уже не удается. Всегда будьте настороже и никогда не отправляйте платеж адресату, которого вы не знаете лично.
• Невозвратность – Очень важно понимать, что после совершения банковского перевода отменить его уже нельзя. Отправитель не сможет вернуть свои средства, если он передумал или если допустил ошибку в сумме перевода.

Способы получения и отправки международных платежей

Есть множество способов получать и отправлять международные платежи: благодаря разнообразию приложений и онлайн-сервисов выбор практически не ограничен. Вот несколько способов безопасно и просто перевести средства:

1. Свой банк

Банк может обрабатывать разные типы платежей. Например, если вы хотите перевести средства с одного счета на другой в рамках одного финансового института (внутрибанковский перевод), это можно сделать в своем банке. Важно помнить, что перевод средств при помощи банка может быть дорогим, а кроме того, может занять несколько дней. С другой стороны, переводы при помощи банка безопасны и надежны, а также позволяют отправлять большие суммы.

2. Payoneer

Гибкие международные платежные решения Payoneer позволяют компаниям, продавцам и фрилансерам по всему миру отправлять и получать международные переводы так же просто, как в своей стране. Это быстро, удобно и выгодно.

Получение международных платежей при помощи Payoneer

Отправка международных платежей при помощи Payoneer

• Сделать платеж – Вам нужно заплатить сотруднику, поставщику или подрядчику? Сервис «Сделать платеж» от Payoneer позволяет вам переводить средства со своего баланса вне зависимости от того, если ли аккаунт Payoneer у получателя. Если ваш адресат является пользователем Payoneer, платеж абсолютно бесплатен! В противном случае вы можете отправить ему средства при помощи банковского перевода. С сервисом «Сделать платеж» можно отравлять платежи в более чем 200 стран! Платежи подрядчикам– При помощи Payoneer вы можете разово переводить средства подрядчикам* за единовременные проекты или же настроить ежемесячные платежи за постоянную работу. Вы сами выбираете то, что подходит вашему бизнесу.

3. Электронный кошелек

Долой бумажники! Электронный кошелек – это предоплаченный онлайн-аккаунт для хранения средств, необходимых для переводов с компьютера или мобильного устройства. Это предустановленный электронный кошелек, позволяющий всего парой кликов совершать мгновенные и безопасные переводы. Перевод средств при помощи электронного кошелька привлекает своей экономичностью, однако сперва вам нужно убедиться, что у того, кому вы отправляете средства (или от кого вы их получаете) есть аккаунт в том же электронном кошельке. Безопасность, удобство и простота использования – то, что привлекает пользователей в электронных кошельках.

У вас есть электронный кошелек, но вы испытываете трудности с доступом к своим средствам? Узнайте, как можно выводить средства со своего электронного кошелька при помощи Payoneer.

4. Персональный чек

Отправка средств при помощи чека – еще один популярный, хоть и не самый быстрый вариант. Многим нравится этот способ, поскольку чеки легко отправлять по почте, а также обрабатывать в электронном виде. Вы можете получить международный чек от своего банка или местного почтового сервиса. Однако вам придется заплатить комиссию, а кроме того, при обналичивании чека с получателя может также взиматься комиссия.

Заключение

Ушли в прошлое времена, когда отправить или получить международный перевод можно было только одним способом. Сегодня, имея в своем распоряжении множество вариантов, важно тщательно проверять, кому вы отправляете средства, а также отслеживать все поступающие и исходящие платежи. Убедитесь, что выбранное решение оптимально для вас с точки зрения стоимости, удобства и безопасности.

Payoneer облегчает процесс отправки и получения международных платежей, позволяя вам сосредоточиться на том, что действительно важно – на развитии вашего бизнеса.

Готовы вывести свой бизнес на международный рынок?

Примечание редактора: Оригинальная публикация была обновлена 15.01.20 в целях обеспечения достоверности данных и простоты понимания.

Актуальные способы перевода денежных средств из России и в Россию

Ни для кого не секрет, что после начала войны в Украине россиянкам и россиянам стало очень сложно переводить деньги за рубежом. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список сложностей можно продолжать очень долго. Чтобы облегчить жизнь релоканткам и релокантам — вместе с сервисом международных переводов Swapy рассказываем о способах перевода денег за границей через различные системы переводов и делимся плюсами и минусами каждого из них.

Swapy.one

Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT . Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.

Преимущества:

• Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
• Нет ограничений на минимальную и максимальную сумма перевода.
• Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).
• Можно отправить деньги из любой европейской страны в Россию.

Недостатки:

• Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
• В списке стран отсутствуют США и Канада.
• В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.

Swapy.one — международные денежные эскроу переводы

Swapy — безопасный сервис международных эскроу переводов. Отправляй деньги в любую страну без ограничений. Легально, Надежно, Быстро. Комиссия 3%

Золотая Корона

Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом: в странах ближнего и дальнего зарубежья. К ним относятся страны СНГ , Грузия , Израиль , Китай , Турция , Вьетнам .

Преимущества:

• Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт МИР, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure — то есть технологию подтверждения банковских операций через SMS.
• Нет комиссии за переводы через мобильное приложение (за перевод наличных комиссия от 0% до 5%).
• В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров «Золотой Короны».

Недостатки:

• Невыгодный курс обмена валют — на 8-10% выше курса ЦБ РФ.
• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тысяч рублей в месяц.
• Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков. Это значит, что вы не сможете совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа Банка, Сбербанка и еще 31 банка, попавших под санкции. Если у вас нет возможности приехать в Россию и завести российскую карту неподсанкционного банка, то можно воспользоваться цифровыми картами Яндекс Банка, Ozon Банка или QIWI Банка — они открываются дистанционно.
• Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.

Юнистрим

Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ , Грузию , Израиль , Сербию , Турцию . Все, что нужно для получения средств, — паспорт и номер телефона.

При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия , Сербия , Турция , Израиль , но входит Черногория и все страны ЕС).

Преимущества:

• Сервис исправно работает со странами СНГ.
• Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
• Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% но есть исключения :. Отправка переводов с выдачей в рублях в Беларусь и Казахстан — 0,9%, минимум 50 рублей. В Молдову и Таджикистан — 0,95%, минимум 50 рублей. В Армению — 2,5%, минимум 150 рублей. В Грузию — 1,5%, минимум 100 рублей. При выдаче наличных в евро, долларах, фунтах или драмах с карт VISA, Masterсard и МИР российских и зарубежных банков – комиссия 0% при условии, что валюта списания отличается от валюты выдачи.

Недостатки:

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию .
• Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
• Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
• Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тысяч рублей, и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
• Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
• Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.

SWIFT-переводы

Часть российских банков отключили от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки все еще подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, из-за чего ведение бизнеса с ними запрещено. Это, например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк.

Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:

— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.

— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.

— Автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно , удержав комиссию — так же, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.

Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Газпромбанк осуществляет переводы за границу , однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия — 3 тысячи рублей, максимальная — 60 тысяч). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.

SWIFT-переводы через Райффайзенбанк могут осуществлять только клиенты с «премиальным» пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро, и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквиваленте для других валют.

ОТП Банк ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка — 2%, она будет составлять от 40 до 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.

Тинькофф банк осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными» . Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международному формату банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество «дружественных»стран и только в их валютах.

Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:

1. Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично .
2. Нельзя быть уверенным в том, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
3. После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).

Contact

Первая российская система денежных переводов и платежей, основанная в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает QIWI Банк.

На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года

Преимущества:

• Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ , США , страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.

Недостатки:

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию .
• Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
• Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA / MasterCard / МИР банков РФ.
• Конвертация происходит по курсу платежной системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
• Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.

Переводы через платежную систему «МИР»

Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».

3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов

В закладки

Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.

Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.

1. По реквизитам в мобильном банке

В банковских приложениях есть функция денежного перевода за рубеж . Для этого вам нужны полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода, номер счета или IBAN (для стран Европы), SWIFT-код/ BIC банка получателя. Введите эти данные и отправьте деньги — все как с обычным переводом.

Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.

Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.

Деньги также можно перевести в отделении банка.

Там вам понадобятся фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя, для получения услуги нужно взять с собой паспорт. В этом случае у вас может быть больше возможностей, все зависит от условий банка. Например, у Сбербанка в мобильном приложении наибольшая сумма перевода — 750 000 рублей, тогда как в офисе банка максимальная сумма не ограничена. При этом, в приложении нет комиссии, а в отделении от 1%.

Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще

В этом случае ограничений на валютные переводы за границу через банк нет . Деньги будут доходить до получателя тоже быстрее.

Только сначала вам нужно подтвердить родство — достаточно предоставить нотариально заверенную справку в отделении банка. Вместе с ней нужно взять паспорт и свидетельство о рождении, оформление может занять несколько дней.

Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках

1. Резиденты РФ (граждане страны и люди, постоянно проживающие в ней) могут переводить за границу без открытия счета максимум $5000 через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников и при отправке денег на свой собственный счет за границей.

2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.

3. Для нерезидентов РФ лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Предельные суммы могут устанавливать конкретные платежные системы и банки. Например, в Western Union они могут переводить до $7499,99 или ваналогичной суммы в рублях в день.

Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет

Что он позволяет совершать:

▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме

▪ Хранения денег в валюте

▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями

▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании

2. Qiwi и Webmoney в помощь

Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.

Переводы через интернет одни из самых быстрых . Максимальное время поступления денег на электронный кошелек — 2-3 минуты, а в лучшем случае они будут переведены за несколько секунд. Посещать банк в для перевода не нужно.

Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.

Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:

Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.

3. Международные платежные системы

Денежные переводы в Western Union.

Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».

Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.

Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.

Для подтверждения денежного перевода за границу нужны ваши паспортные данные. Впрочем, отправить деньги можно и без них — тогда лимит онлайн-перевода составляет 15 000 рублей за операцию, а с подтвержденными данными — 100 000 рублей не более 600 000 рублей за месяц.

Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?

Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:

▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)

▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK

▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице

▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.

Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.

Какие есть риски при переводе денег за границу?

Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:

Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.

Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.

Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:

«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».

В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.

В закладки

Как в 2023 принимать платежи и переводы из-за границы

В связи с огромным количеством вводимых санкций и ограничений физических и юридических лиц волнует вопрос — как в текущей обстановке принимать платежи из-за границы или сделать перевод за рубеж?

Чтобы вам было проще оценить существующие возможности и выбрать подходящий вариант, мы собрали всю доступную информацию по этой теме в одной статье. Здесь мы подробно разберем опции как для предпринимателей, так и не бизнесменов, резидентов России и стран СНГ, расскажем про возможности использования зарубежных банковских счетов, платежных систем и даже криптовалюты.

Какие появились ограничения?

Ограничения на прием платежей не связаны с запретом на получение денежных средств или переводов из-за рубежа, а носят чисто технический характер, так как применены санкции в отношении российских банков. Также со стороны популярных платежных систем и сервисов серьезное влияние оказали ограничения для физических лиц. Именно поэтому взаимодействовать с финансами становится сложнее, чем раньше.

К ограничениям относится:

• отключение российских банков от системы SWIFT (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ и др.);
• частичные ограничения для других банков (например, удаление мобильного приложения Сбербанка из AppStore); , выпущенные в России, перестали работать за границей и функционируют только на территории страны;
• не работает бесконтактная оплата Apple Pay и Google Pay;
• ограничен доступ к использованию популярных платежных сервисов для пользователей из РФ.

Тот факт, что некоторые российские банки отключили от SWIFT, ведет к замедлению скорости переводов, а также к повышению комиссии за транзакцию. Если раньше перевод проходил всего за несколько минут, то теперь обработка транзакции может занимать даже несколько дней.

Международные переводы для жителей стран СНГ

Для жителей стран СНГ ничего не изменилось: им по-прежнему доступны и банковские SWIFT-переводы, и переводы с помощью онлайн-банков и электронных кошельков, а также через обменники. Возможны некоторые ограничения для пользователей из Беларуси. Основные изменения касаются российских граждан, поэтому их мы рассмотрим подробнее.

Прием переводов из-за границы для резидентов из РФ

1. Перевод на банковский счет

Способ работает с ограничениями. Несмотря на то, что не все российские банки отключены от Свифт, пользователи так или иначе сталкиваются с трудностями: переводы идут дольше обычного, а иностранные банки могут делать запрос на происхождение средств. Есть вероятность блокировки перевода.

Важно знать, какие банки не попали под санкции, так как только с их помощью можно делать переводы за границу и принимать средства. Но многие системы за рубежом попросту отказываются сотрудничать с банками России. Поэтому перед тем, как вам отправят средства, нужно попросить отправителя, чтобы он уточнил, сможет ли перевести тот или иной банк за рубежом деньги на ваш кошелек.

2. Переводы в криптовалюте

Сейчас переводы в криптовалюте становятся все более популярными и неудивительно: государственные структуры не могут полностью контролировать активность крипты, поэтому с переводами в криптомонетах все осталось практически точно так же, как и до санкций. К главным преимуществам криптовалюты можно отнести скорость, безопасность и невысокие комиссии по транзакциям.

Один из самых простых способов приобретения криптовалюты — купить ее на бирже, однако стоит помнить, что вывести денежные средства напрямую на российскую банковскую карту уже не получится, поэтому присмотритесь к таким способам, как покупка через Р2Р-обмен.

Р2Р-обмен представляет собой возможность продажи криптовалюты за рубли физ. лицам без посредников через надежную платформу. Используя данный способ, можно найти очень привлекательные по цене предложения, но, чтобы не нарваться на мошенников, нужно тщательно выбирать продавца криптовалюты. Алгоритм продажи очень простой:

1. Зарегистрироваться на платформе (например, можете обратиться на Binance P2P );
2. Получить перевод в криптовалюте на ваш баланс;
3. Перейти в раздел P2P-торговля, выбрать валюту для продажи, а также подходящий способ оплаты;
4. Обращая внимание на рейтинг и условия сделки, выбрать подходящего продавца;
5. Дождаться зачисления суммы сделки в рублях от продавца на вашу банковскую карту или кошелек;
6. Подтвердить получение средств, после чего с вашего баланса будет списана сумма в криптовалюте.

По аналогии вы можете отправить платеж за рубеж. Подробнее обо всех способах, их преимуществах и недостатках, вы можете прочитать в статье «Как купить криптовалюту в России» .

3. Использование зарубежных банковских счетов

Если вы владелец зарубежного банковского счета , то вам крупно повезло, однако если нет, не расстраивайтесь — открыть счет все-таки можно, хотя и с некоторыми трудностями. Есть вариант открытия с личным присутствием, по доверенности или через фирму-посредника.

Стоить помнить, что сейчас заявки на открытие счета от россиян проверяют с особой тщательностью. Наиболее популярные страны — Армения, Казахстан, Грузия, Азербайджан. Перечень документов, необходимых для открытия счета нужно уточнять в каждом отдельном банке, так как он может сильно отличаться.

Ранее распространенные варианты с использованием онлайн-банков по типу Wise и Payoneer для приема платежей из-за границы сегодня, к сожалению, практически не актуальны. Большинство подобных сервисов ограничили доступ для пользователей из РФ.

Прием платежей для бизнеса

Проблема подключения приема платежей для бизнеса стоит очень остро, так как в случае неудачи можно потерять значительные суммы денег. Кроме варианта банковского SWIFT-перевода, рассмотренного выше, наиболее актуальными на данный момент являются два способа — подключение международных платежных систем и работа с криптопроцессингом. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

1. Подключение платежных систем

Несмотря на то, что большинство зарубежных и СНГ-сервисов обещают стабильный прием и вывод средств с низкими комиссиями зачастую все происходит совершенно иначе – возникают проблемы с приемом зарубежных банковских карт. Исходя из этого, единственным рабочим вариантом является подключение именно международной платежной системы . Одним из наиболее популярных сервисов является Stripe.

Так или иначе, для подключения зарубежной системы необходимо резидентство в одной из стран за границей или наличие зарубежной компании — конечно же, второй вариант значительно легче. Наличие зарегистрированной компании за рубежом дает возможность открыть счет в иностранном онлайн-банке на юр. лицо и без проблем подключить платежную систему к сайту.

Другой вопрос — как вывести полученные деньги. Вывод денежных средств с банковского счета может осуществляться различными способами в зависимости от ваших целей:

• криптовалюта — во многих банках присутствует встроенный криптопроцессинг, который позволяет переводить деньги со счета в нужную криптовалюту;
• обменники — обменники работают с любыми валютами, счетами и банками, нужно только выбрать подходящий для вас, например, на BestСhange ;
• SEPA перевод — SEPA с английского расшифровывается как Single Euro Payment Area, что означает общее пространство евро платежей. Для работы с переводами нужно, чтобы страна отправления и получения платежа относилась к SEPA. Для того, чтобы использовать этот способ, резиденты РФ могут поступать следующим образом — сперва переводить средства на европейский аккаунт Payoneer и затем выводить деньги напрямую в РФ.

Как подключить платежную систему для приема зарубежных платежей?

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.

Кроме того, зарегистрировать компанию за границей можно удаленно и быстро (процесс регистрации обычно составляет от двух недель) при помощи компании-регистратора.

Алгоритм действий совсем несложный:

1. Определиться со страной – ее юрисдикция должна подходить целям вашего проекта.
2. Выбрать учредителей вашей зарубежной компании.
3. Определиться с формой регистрации компании.
4. Подготовить пакет необходимых документов.

В обслуживание компании за рубежом входят также удобные дополнительные услуги, например, аренда адреса, работа компании-секретаря и сдача финансовой отчетности.

Кроме того, наличие зарубежной компании дает вам такие несомненные преимущества, как выход на новый рынок, большее доверие со стороны потенциальных партнеров, стабильную экономику. Подробнее читайте в статье «Почему выгодно открыть компанию за границей».

Выбор страны для зарубежной компании зависит от задач вашей предпринимательской деятельности: каждый выбирает страну по своему усмотрению, ведь компании-регистраторы могут предложить вам на выбор практически любую страну, какую вы захотите.

Особой популярностью среди предпринимателей пользуется Великобритания, причем не только из-за престижа, сколько из-за оптимизированной налоговой нагрузки. Великобританию нельзя отнести к оффшорным зонам, однако особенности законодательства помогают экономить на налогах с доходов, полученных за пределами страны.

2. Криптопроцессинговые сервисы

Криптовалюты обрели свою популярность среди предпринимателей и не только еще до введения санкций против России, однако теперь их используют гораздо чаще обычного. Для работы с криптой на сайт интернет-магазина или любого другого проекта подключают криптопроцессинг — специальное программное обеспечение, которое реализует прием криптовалютных платежей от покупателей продавцу по аналогии с обычными платежными системами.

У данного способа есть множество преимуществ, но одно из которых – возможность приема платежей из любой точки мира. Также некоторые сервисы, например CryptoCloud , предлагают возможность подключения виджета для покупки криптовалюты с банковской карты прямо в процессе оплаты. Подробнее о данном способе рассказали в статье «Подключение криптопроцессинга к сайту и интернет-магазину» .

Процесс подключения криптопроцессинга на сайт несложный и не требует долгой регистрации или сложных процедур проверки.

Лучшее решение для приема платежей из-за границы

Физические лица могут смело пользоваться любым из указанных в статье способов. Для юридических лиц лучшей рекомендацией станет регистрация компании за рубежом , ведь это не только самый оптимальный в текущей ситуации способ получения средств из-за границы, но и важный шаг в масштабировании компании, который обязательно окупится в будущем.

С сервисом Easy Pаyments уже более 2000 предпринимателей получили возможность стабильно принимать платежи из всех уголков мира и расширили свой бизнес. Оставьте заявку на сайте, и наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам.

Получите консультацию нашего специалиста

Бесплатно ответим на все интересующие вас вопросы и подберем наиболее подходящий вариант регистрации компании за рубежом в зависимости от ваших целей.

6 шагов для успешной регистрации компании
за рубежом в 2023

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах открытия и ведения бизнеса за границей
для граждан СНГ.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных.

Регистрация вашей компании
за рубежом удаленно под ключ

Полный комплект документов, аккаунты в платежных системах, счет в банке, сопровождение в течение и после окончания процеса регистрации.