Какая валюта может появиться в россии

РФ внедряет «госкриптовалюту», чтобы вывести контроль за деньгами граждан на качественно новый уровень

Цифровой рубль диктатуру бережет

1 августа в России вступил в силу закон о «цифровом рубле», третьей формой денег наряду с наличными и безналичными. Закон лоббировался ЦБ и пока будет работать в тестовом режиме для клиентов нескольких банков. Параллельно интерес к «цифровой валюте» (CBDC) проявляют власти Беларуси. Редакция «Новой-Европа» попросила Сергей Голубицкого объяснить, почему диктаторские режимы (и не только они) стремятся развивать эту финансовую технологию, и в чем отличие CBDC от классических криптовалют.

В российском инфопространстве тема CBDC («обязательство центрального банка, номинированное в национальной валюте, имеющее цифровое представление и способное выступать в качестве средства платежа, меры и сохранения стоимости») вышла на финишную прямую реализации и одновременно захватила первые полосы СМИ.

Пресса энергично объясняет читателям, насколько CBDC удобны, хотя и опасны. К чести коллег, объяснения выходят четкими, грамотными и профессиональными. Поэтому с чистой совестью отсылаю читателей за подробностями эволюции CBDC в РФ к великолепному исследованию Павла Белавина, которое он провел весной 2023 года, сразу после первого думского чтения законопроекта о внедрении цифрового рубля.

Весной казалось, что окончательное принятие закона по старинке затянется: во-первых, «Жестокий романс государства с криптореволюцией» длится аж 9 лет, во-вторых, уже в этом году ЦБ неоднократно заявлял, что внедрение CBDC случится не ранее 2030-го.

Как вдруг — ба-бах! — 11 июля Госдума принимает законопроект сразу во втором и третьем чтениях, а 19 июля дает добро и таможня Совета Федерации. Так что впору народу веселиться и ликовать: «Уже в августе россияне смогут использовать новый вид валюты в тестовом режиме. В пилотном запуске проекта поучаствуют 15 банков, которые отобрал Банк России (ЦБ). Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Дом.РФ» и другие» (цитирую по еще одному дельному, лаконичному и точному описанию кнутов и пряников CBDC в исполнении коллег из «Медузы», к которому отсылаю читателей за фактографическим ликбезом).

Алла Бакина, Директор Департамента национальной платежной системы Банка России. Фото: Банк России

Я просмотрел всё, что выходило за последние месяцы в русскоязычной непрофессиональной (т. е. не имеющей отношения к криптоэкономике) прессе на тему форсированного принятия CBDC в РФ, и понял: необходимо как можно скорее добавить к утвердившемуся нарративу важную информацию, напрочь ускользающую от внимания общества. Без этой информации общество обречено пребывать в состоянии наивного благодушия, даже не догадываясь, на лезвии какого чудовищного рабства оно балансирует.

К великому сожалению, внутри криптосообщества царит не меньшее благодушие по отношению к CBDC, чем среди неискушенной публики в риаллайфе. Правда, природа этого благодушия отличается от обывательского.

Криптаны отлично понимают суть CBDC, легко считывают ее лживую блокчейн-риторику и подлинную мотивацию центробанков, которые этот финансовый инструмент проталкивают.

Криптосообщество, однако, в силу своей анархо-либертарианской генетики перманентно пребывает в состоянии Василия Ивановича и Петьки после 3 литров самогона из классического анекдота («Петька, ты меня видишь? Нет? Я тебя — тоже! Вот и замаскировались!»). Криптосообщество не просто делает вид, что внешнего мира с его традиционными банками, центробанками и государственными аппаратами не существует, но искренне верит, что риаллайф — не более чем назойливая матрица. Поэтому всякий раз, когда эта «матрица» заламывает руки, конфискует имущество и навешивает реальные тюремные сроки, криптаны лишь пестуют горькую обиду на несправедливость мира.

Мне посчастливилось долгое время усидеть на двух стульях: четверть века работать журналистом в мейнстримной прессе и последние пять лет круглосуточно вариться в криптоэкономике. Поэтому постараюсь свой опыт отлить в такой нарратив, который заставит читателей если не осознать эсхатологичность CBDC, то хотя бы поместить этот финансовый инструмент в адекватный контекст. Ибо только так может сформироваться жизненная позиция, оставляющая шанс уберечься от рабства, о котором Оруэлл не догадывался в самых страшных снах.

По доброй традиции средневековых европейских университетов начну с апофатики: расскажу читателям, чем CBDC не является. Это очень важно сделать на берегу, потому что нарратив в том виде, как его подают центробанки, а журналисты безропотно ретранслируют, является False Flag («операция под чужим флагом»).

CBDC (я сознательно пока не пишу «цифровой рубль», чтобы читателю не казалось, что демарш ЦБ РФ по внедрению нового финансового инструмента уникален) не имеет никакого отношения ни к блокчейну, ни к криптовалютам, ни к криптоэкономике, ни к смарт-контрактам в общепринятом смысле этих терминов.

CBDC — это исключительно про фиатные деньги, находящиеся под тотальным контролем государства в лице своего Центробанка.

В отличие от безналичных денег, которые контролируются, помимо Центробанка, еще и многочисленными коммерческими банками. И в отличие от наличных денег, которые лишь эмитируются Центробанком, однако контролируются держателями этих денег, то есть их собственниками.

Понимание этого контекста сразу расставляет все точки над i как минимум в вопросе о векторе истории: контроль за деньгами в человеческом обществе упорно смещался от человека к государству, а CBDC — финальная точка в эволюции, поскольку позволяет государству осуществлять безоговорочный контроль надо всей массой денег, находящихся в обороте.

Важно понимать, что тотальный контроль над деньгами человека в современных условиях означает тотальный контроль и над его жизнью. Как минимум на территориях за пределами субтропических и тропических зон. Это где-нибудь в Индии или Таиланде можно в любое время года протянуть руку, сорвать банан, утолить голод и заснуть под пальмой. Во всех остальных весях нужно платить, чтобы чем-то питаться и иметь кров над головой.

Банк России. Фото: Wikimedia Commons

А как быть с родными шестью сотками, садиками и огородиками, которые якобы не дадут умереть с голоду? Увы, это такая же иллюзия: за свои сотки-дачки, равно как и за товарный обмен на местном рынке, нужно платить государству налог и использовать его, государства, деньги. За подробностями отсылаю к замечательной английской практике enclosure (огораживания), запущенной в XV веке и благополучно избавившей Альбион от крестьянства.

CBDC — это не лубок про то, как удобно будет запрограммировать родному дитятке его цифровую денежку (long live smart contract!) таким образом, чтобы он смог ее потратить в школе на булочку, а не, упаси господи, на запрещенные вещества. И это не про удобство денежного перевода без комиссии аж на 300 тысяч рублей в месяц (против 100 тысяч через российскую систему быстрых платежей).

CBDC — это про полное отключение возможности производить оплату, скажем, в любом месте за границами родного микрорайона или райцентра.

CBDC — это про безоговорочное замораживание всех денежных средств человека, которого государство по любой, даже самой абсурдной причине решило невзлюбить и наказать.

За инакомыслие. За правдолюбие. За разоблачение преступлений, коррупции, беспредела. За что угодно.

В обществе, где деньги существуют в формате CBDC, вы dead man walking, ходячий мертвец. Еще живой, но уже приговоренный к голодной смерти в сточной канаве.

Разговоры о том, что CBDC — еще одна форма денег наряду с наличными (контролируемыми индивидом) и безналичными (контролируемыми банками), — это разговоры для бедных. CBDC вводятся с единственной целью — окончательно и бесповоротно вытравить из общественной жизни все остальные формы денег.

Поддержать независимую журналистику

Независимая журналистика под запретом в России. В этих условиях наша работа становится не просто сложной, но и опасной. Нам важна ваша поддержка.

Главное, что нужно понять: наличные деньги — это последняя гарантия свободы индивида. Безналичные деньги — это главный источник обогащения банков. CBDC — это абсолютный контроль государства и над жизнью индивидов, и над частным капиталом. Советская власть в кубе.

Когда нам рассказывают, что коммерческие банки с воодушевлением берутся воплощать в жизнь государственный апокалипсис CBDC (вон их там аж 15 штук слетелось для участия в пилотном проекте ЦБ РФ в августе 2023!), нам врут. Безналичные деньги, которые принадлежат индивидам и хранятся на счетах коммерческих банков, — это основной доход этих банков. Банки наши деньги крутят 24 часа в сутки, ссуживают их обратно в форме кредитов под адские проценты, и вот на эти «крохи» жируют, пардон, сводят концы с концами.

С введением CBDC лафа независимости частных банков завершается. Больше у них нет наших денег. Их забирает себе Центробанк.

Коммерческие банки превращаются в посредников на подхвате, которым государство будет отстегивать с барского плеча. За использование, например, уже созданной — великолепной и эффективной — банковской инфраструктуры в виде пользовательских кошельков и мобильных приложений. При условии, что банк будет хорошо себя вести. Потому что если не будет, ЦБ его отключит от кормушки CBDC — и гуляй, банкир, creve, chien, si tu n’est pas content.

Если у кого-то есть хоть малейшее сомнение, что государство сначала внедрит CBDC, а затем гарантировано выдавит из финансовой жизни все альтернативные формы фиатных денег (наличные и безналичные), то самое время эти сомнения высморкать в тряпочку. Все видели, как дружно взяли под козырек и прогнулись банки, которых CBDC лишили сверхприбыли? И кто-то после этого думает, что т. н. «общество» сможет протестовать и ерепениться? Ну-ну.

Нам осталось разобрать два важных аспекта. Выше я отметил, что акцент на «цифровой рубль» только исказит реальность и заслонит от читателя самое главное: CBDC — это апокалипсис не ЦБ РФ, не России, не Путина, а всего человечества.

Курс валют в Москве, 6 июля 2023 года. Фото: EPA-EFE/MAXIM SHIPENKOV

В статье Павла Белавина есть замечательный линк на портал CBDC Tracker, где отслеживается динамика внедрения CBDC в разных странах мира. Полюбопытствуйте и убедитесь: проказа распространилась по всей планете! Можно не сомневаться, что через 5, максимум 10 лет CBDC внедрят повсеместно, а еще через пару лет новые чудо-деньги полностью вытеснят из обращения все фиатные альтернативы.

Мы боялись Левиафана, а лютое морское чудище всего-то оказалось ласковым пушистым зверьком. Ну да слава богу, не всё еще потеряно. Не случайно же CBDC пытается натянуть на свою волчью тушу шкуру криптоовечки.

Усилиями государств и СМИ мы все «точно знаем», что «биткоин» — любимый инструмент торговцев наркотиками, педофилов, террористов, а теперь еще и примкнувших к ним мойщиков грязных денег из стран, обходящих священные санкции.

Мы все точно знаем, что биткоин — это прибежище всех человеческих пороков от алчности, праздности, лени и любви к халяве до самого страшного — обмана доверившихся.

Всем знаком этот могучий пласт негатива, но никто не знает (или не помнит, или не хочет знать), что биткоин создавался с единственной целью: спасти индивида от тотального контроля за его деньгами. Если хоть что-то сегодня способно остановить апокалипсис CBDC, так это только «биткоин» (вернее, конечно, криптоэкономика во всей совокупности своего необъятного функционала).

Шанс свободы, подаренный человеку, заключен в простом обстоятельстве: биткоин (наряду с огромным числом других криптовалют) является всё теми же наличными деньгами, но только в цифровой децентрализованной форме.

CBDC с легкостью уничтожит физическую наличность, которую само государство и чеканит. Однако криптовалюты — не просто аналог наличных денег, но аналог цифровой и децентрализованный.

Такие наличные деньги не знают границ, а их эмиссия не подвластна государственному контролю.

Если принять этот ключевой нарратив, становится понятно, зачем CBDC с первого дня своего существования мимикрировала под криптовалютные реалии. CBDC — это «блокчейн». CBDC — это «смарт-контракт». CBDC — это как стейблкоин, но только лучше. Со всех сторон нам пытаются навязать иллюзию, которая не только не совпадает с реальным содержанием терминологии, но является прямой ее противоположностью.

Блокчейн изначально создавался с единственной целью — наладить систему отношений в среде, напрочь лишенной доверия. Аккурат под homo homini lupus est — закон всякого неконтролируемого сообщества, вроде криптомира. В ситуации, когда любой твой контакт является потенциальным обманщиком, мошенником, взломщиком и стремится правдами и неправдами лишить тебя твоей цифровой наличности, только блокчейн позволяет взаимодействовать всем со всеми и защитить от обмана.

Теперь скажите, каким местом блокчейн можно пришпандорить к CBDC? Где мы видим кризис доверия между государством и эмитентом CBDC, Центробанком, который является служебным органом этого государства?

Разумеется, никто никуда к CBDC блокчейн пришивать не собирается. Это всего лишь риторика False Flag, единственная задача которой — ввести в заблуждение, заставить поверить, что CBDC и криптовалютный стейблкоин — одного поля ягода.

Еще хуже дело обстоит со смарт-контрактами. Смарт-контракты существуют в криптомире ради того же, что и сам блокчейн: чтобы обеспечивать условия для экономического взаимодействия между сторонами, которые друг другу не доверяют. Самое ценное качество смарт-контракта — его математическая завершенность. То есть невозможность вносить в него никакие изменения уже после того, как он создан. Если же изменения продиктованы вынужденными обстоятельствами (например, обнаруживается ошибка в коде, производится взлом), то заранее описаны условия и процедуры коллективного утверждения изменений (обычно после голосования) для внесения поправок в скомпрометированный смарт-контракт.

Смарт-контракт, которым потенциально беременно CBDC, никакого отношения к описанному выше механизму, кроме самого названия, не имеет. Смарт-контракт в понимании Центробанка — это компьютерный код, который позволяет обкладывать цифровые деньги нужными государству условиями. Те самые ограничения на сумму трат, их разрешенная геолокация либо заморозка средств на счете.

Дальше можно не продолжать. Вся эта мимикрия нужна для того, чтобы внедрить CBDC как можно быстрее и повсеместно. Банально выиграть время у криптоэкономики, которая в силу своей технологической сложности находится в зачаточном состоянии относительно массовой адаптации.

Соответственно, всех, кто надеется сохранить толику свободы в грядущем сауроновом Оке, должна волновать только одна постановка вопроса: «Что наступит скорее: массовое понимание и принятие широкими слоями общества ценности цифровых децентрализованных наличных денег (= криптовалют) либо тотальное внедрение CBDC во всех странах?»

Что случится раньше, то и определит будущее человечества. Мне остается пожелать читателям как можно быстрее осмыслить подлинные нарративы CBDC и хотя бы лично подготовиться к грядущим приключениям.

Делайте «Новую» вместе с нами!

В России введена военная цензура. Независимая журналистика под запретом. В этих условиях делать расследования из России и о России становится не просто сложнее, но и опаснее. Но мы продолжаем работу, потому что знаем, что наши читатели остаются свободными людьми. «Новая газета Европа» отчитывается только перед вами и зависит только от вас. Помогите нам оставаться антидотом от диктатуры — поддержите нас деньгами.

Правда ли, что цифровой рубль не обеспечен золотом?

С 1 августа в России вступил в силу закон, который позволит ЦБ запуск цифрового рубля. Новую форму российской национальной валюты Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.

Цифровая валюта будет представлять собой аналог традиционных банкнот и монет, оборот которых будет вестись в цифровой форме. Ожидается, что в широкое обращение цифровые рубли поступят в 2025–2027 годах. По завершении тестирования цифрового рубля физические лица и компании смогут открывать цифровые кошельки и производить операции с использованием новой формы денег.

Цифровой рубль будет выпускать только Банк России, и он же несет по нему обязательства.

В соцсетях в связи с введением новой валюты появились сообщения о том, что цифровой рубль не обеспечен золотом. В том, что это недостоверная информация, Аif.ru убедился совместно с ресурсом по разоблачению недостоверной информации «Лапша Медиа».

Чем обеспечен цифровой рубль?

В отличие от криптовалюты цифровой рубль обеспечен активами государства и привязан к рублю. Никакой привязки к золоту у него нет. В настоящее время в мире не осталось ни одной страны, которая имела бы на 100% обеспеченную золотом валюту. Ни одна валюта мира, включая американский доллар, со времен прекращения действия Бреттон-Вудской валютной системы в 1970-е годы напрямую больше золотом не обеспечена, заявила «Российской газете» ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

«Наличие достаточного объема золотовалютных резервов у развивающихся стран просто позволяет центральным банкам в случае необходимости проводить валютные интервенции. Кроме того, центральные банки развивающихся стран хранят свои международные резервы преимущественно в мировых резервных валютах, а не в золоте», — говорит эксперт.

По мнению Мильчаковой, цифровой рубль не будет, скорее всего, обеспечен ни золотом, ни каким-либо еще реальным активом. Золото, как и любой биржевой товар, может не только расти в цене, но и падать.

«Главное преимущество цифровых валют заключается в том, что „реальные“ рубли можно хранить в специальном цифровом „кошельке“ — токене — и не потерять», — отметила эксперт.

Ранее привязать к курсу золота на мировом рынке предлагали обеспеченный золотом стейблкойн под рабочим названием «золотой рубль». Как сообщает РБК со ссылкой на данные доклада аналитиков Института исследований и экспертизы ВЭБ.РФ «Международные платежи в санкционных условиях: состояние и перспективы», целью введения новой обеспеченной золотом криптовалюты намерены сделать не внутренний, а внешний рынок. Но пока предложения вернуться к золотому стандарту, когда деньги обеспечены драгоценными металлами или реальными активами, не реализованы.

Какие недостатки привязку валюты к золоту?

Привязка валюты к золоту не гарантирует финансовую или экономическую стабильность. Кроме того, производство/добыча металла обходится в копеечку. Ранее в Минфине заявили, что не поддерживают привязку рубля к золоту, поскольку в этом случае власти рискуют утратить суверенитет над золотым запасом.

Привязка национальных валют к золоту существовала в конце XIX века, а также в первой половине XX века. Доллар был привязан к золоту до 1971 года. Тогда от привязки к золоту отказались из-за проблемы снабжения валют золотыми резервами в необходимых объемах для обеспечения платежеспособности.

Как заявил в эфире «Москва FM 92.0» замминистра финансов Алексей Моисеев, золото действительно выглядит намного привлекательнее других резервных активов, но привязав валюту к золоту, страна должна утратить суверенитет над драгоценным металлом.

Цифровой рубль

Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.

У рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.

Преимущества цифрового рубля

Доступ к кошельку через л юбой банк, в котором обслуживается клиент
Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение
Возможность использования без доступа к Интернету
Высокий уровень сохранности и безопасности средств
Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов
Улучшение условий клиентского обслуживания

Повышение конкуренции на финансовом рынке
Создание инновационных финансовых продуктов и сервисов (смарт-контракты)
Развитие новой платежной инфраструктуры

Снижение издержек на администрирование бюджетных платежей
Потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей

В августе 2023 года Совет директоров Банка России одобрил логотип цифрового рубля.

После широкого общественного обсуждения инициативы создания национальной цифровой валюты Банк России подготовил концепцию, которая предусматривает использование двухуровневой розничной модели.

Эмитентом цифрового рубля является Банк России
Цифровой рубль — обязательство Банка России
Банк России открывает кошельки банкам и Федеральному казначейству, а также кошельки физическим и юридическим лицам по их поручению через банки
Клиентам, банкам и Федеральному казначейству открывается только один кошелек в цифровых рублях
На размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток
Средства на кошельке доступны клиенту через любой банк, где он обслуживается

Схема двухуровневой розничной модели цифрового рубля

Декабрь 2021 года — создание прототипа платформы цифрового рубля.
2022 год — тестирование прототипа платформы цифрового рубля и разработка дорожной карты по внедрению с учетом результатов тестирования.
2022 год — разработка законодательства для внедрения цифрового рубля.
Август 2023 года — старт пилотирования операций с реальными цифровыми рублями с привлечением узкого круга клиентов 13 банков.

АО «АЛЬФА-БАНК»
АО «Банк ДОМ.РФ»
АО Ингосстрах Банк
Банк ВТБ (ПАО)
Банк ГПБ (АО)
КИВИ Банк (АО)
ПАО «АК БАРС» БАНК
ПАО «МТС-Банк»
ПАО «Промсвязьбанк»
ПАО «Совкомбанк»
ПАО Банк Синара
ПАО РОСБАНК
ТКБ БАНК ПАО

Д ля участников платформы цифрового рубля в целях направления информации в соответствии с п.3.14 Положения Банка России от 03.08.2023 № «О платформе цифрового рубля»:

портал поддержки участников платформы цифрового рубля www.support-dr.cbr.ru ;
личный кабинет, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;

Для пользователей платформы цифрового рубля (физических лиц и юридических лиц) в целях направления информации в соответствии с п.3.16 Положения Банка России от 03.08.2023 № «О платформе цифрового рубля»:

каналы обслуживания, определенные кредитной организацией, через которую физическому лицу или юридическому лицу предоставляется доступ к платформе цифрового рубля.

Ответы на популярные вопросы по цифровому рублю

Что такое цифровой рубль? Зачем он нужен?

Цифровой рубль — это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и третья форма — цифровая.

Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Цифровой рубль в 2023 году в России

Цифровой рубль. Фото: shutterscot.com

Россия старается не отставать в развитии современных тенденций финансовой сферы. В стране нет запрета на криптовалютные операции, и в целом к сфере финтеха государство относится положительно. В августе 2023 года в стране начинается тестовый запуск цифрового рубля. Расскажем обо всем подробнее.

Полезная информация о цифровом рубле

Собрали ключевую информацию о введении и использовании цифрового рубля в таблицу.

Когда начнется тестирование	в августе 2023 года
Кто может открыть кошелек	резиденты и нерезиденты РФ
Как получить доступ к электронному кошельку	через коммерческие банки
Кто выпускает цифровой рубль	Банк России
Кто сможет работать с цифровым рублем	физические / юридические лица, федеральное казначейство
Как платить цифровым рублем	через QR-код
Есть ли комиссия при использовании	для физических лиц – нет, для юридических 0,3% (предварительно)

Что такое цифровой рубль простыми словами

Цифровой рубль – это еще одна форма денег. Ее эмитентом (тем, кто выпускает) также остается Центробанк. Просто вместо печатного станка на монетном дворе будет виртуальный код.

Сразу оговоримся, что это не новая валюта. Ее не нужно будет обменивать по какому-то курсу. Номинал цифрового рубля абсолютно эквивалентен номиналу бумажного или того, что лежит на вашей банковской карте.

Простыми словами, цифровой рубль – это ваши деньги на счете виртуального кошелька. При этом единым оператором и создателем платформы новой версии рубля выступает сам ЦБ РФ, а коммерческие банки лишь будут обеспечивать доступ к кошельку физическим и юридическим лицам. К слову, свой кошелек будет и у Федерального казначейства – оно выделяет бюджетные деньги.

В случае с цифровым рублем, все транзакции проходят без полноценного участия коммерческих банков. Это накладывает определенные ограничения, о них расскажем ниже.

Когда введут цифровой рубль

Изначально электронную версию валюты планировали начать тестировать еще в 2022 году. Но из-за отсутствия законодательной базы пилотный проект перенесли. В конце июля 2023 года все бюрократические сложности устранили 1 .

Тестирование цифровой валюты начнется уже в августе 2023. По плану, пилотный проект продлится до конца года. Уже сейчас в нем будут участвовать 15 коммерческих банков, а к концу года число может увеличиться до 19. Также в тестах участвуют десятки розничных магазинов.

Где можно купить цифровой рубль

Цифровой рубль не нужно отдельно покупать. Гражданин сможет без комиссии пополнить баланс электронного кошелька через мобильное приложение банка. Правило действует и в обратную сторону – цифровые рубли можно перевести в сумму на балансе счета или наличные.

В первое время сделки с цифровым рублем будут поддерживать 13 банков:

«Альфа-Банк»;
«Банк ДОМ.РФ»;
Ингосстрах Банк;
ВТБ;
ГПБ;
«КИВИ Банк»;
«Ак Барс Банк»;
«МТС-Банк»;
ПСБ;
«Совкомбанк»;
Банк Синара;
РОСБАНК;
ТКБ.

Как открыть кошелек для цифрового рубля

Открыть кошелек можно через приложения коммерческих банков. Но всеми вопросами, связанными с обслуживанием и работой платформы цифрового рубля, будет заниматься ЦБ РФ. Соответственно, финансовый регулятор определит правила и порядок создания кошельков. Вероятнее всего, в системе будет использоваться авторизация через сервис Госуслуги.

Уже сейчас известно, что каждый владелец цифровой валюты сможет использовать только один электронный кошелек.

Как платить с помощью цифрового рубля

Пока в Банке России озвучили только один вариант оплаты – через QR-код. Похожая система работает с безналичными платежами и сейчас, поэтому, с технической стороны, ничего концептуально нового придумывать не нужно. Также существует возможность подключения автоплатежей, например, для оплаты услуг мобильного оператора.

В будущем, вероятно, появится технология, которая позволит проводить оплату цифровыми рублями без подключения к интернету. В ЦБ РФ лишь анонсировали такую возможность, но не озвучили остальные подробности.

Плюсы и минусы цифрового рубля

Уже сейчас можно выделить основные плюсы и минусы использования цифрового рубля. Некоторые пункты могут возникнуть из-за недостатка информации о новом формате валюты.

Плюсы

Операции станут дешевле из-за использования единой платформы цифровых денег от ЦБ РФ – не нужно будет платить комиссию коммерческим банкам. При этом банки потеряют прибыль, которую попытаются компенсировать за счет других услуг.

Смарт-контракты. Суть заключается в том, что ЦБ РФ берет на себя проверку выполнения условий договора. Вот один из примеров: вы договорились о поставке товара и заключили с партнером смарт-контракт. Система регистрирует сделку и начинает следить за условиями выполнения. Продавец получит деньги от покупателя лишь после того, как груз доставят.

Минусы

Пропадет система кэшбэка. Коммерческие банки перестанут принимать полноценное участие в транзакциях, поэтому не смогут возвращать часть потраченных цифровых рублей.

Полноценный контроль от ЦБ РФ. Не всем понравится, что финансовый регулятор сможет отслеживать абсолютно все транзакции пользователей цифровой валюты. Но, с другой стороны, это снизит возможность нецелевого использования средств и других видов финансовых махинаций.