Какой должен быть оборот для лизинга

Что нужно для оформления лизинга

Лизинг – это ответственный шаг, который нужно хорошо продумать и подготовиться к нему, однако при этом аренда имущества в лизинг может стать хорошим решением для развития бизнеса. Для физического лица покупка в лизинг, например, автомобиля может быть выгодна в случае краткосрочной аренды на 1-2 года. В нашей новой статье мы подробно рассказали о том, что нужно сделать для получения лизинга, какие документы необходимо подготовить и на какие условия обратить внимание перед подписанием договора. Желаем вам приятного чтения!

Что нужно для оформления лизинга

Для оформления лизинговой сделки необходимо:

1. Подобрать лизинговую компанию. Важно внимательно изучить рынок, посмотреть отзывы на компании, которые вам приглянулись, сравнить условия.
2. Выбрать оборудование. Выбирайте только то оборудование, которое вам действительно необходимо. Также почитайте о нем отзывы, ознакомьтесь с характеристиками. Вы должны быть уверены, что оно будет приносить вам доход.
3. Заполнить заявку. Как правило, вы сможете сделать это самостоятельно на сайте понравившейся вам лизинговой компании.
4. Подготовить документы. Подробно перечень необходимых документов мы описали ниже.
5. Пройти оценку кредитоспособности. Для этого с лизингополучателя могут потребовать бухотчетность за последние 3-12 месяцев, сведения о финансовых операциях и кредитах, справку из кредитного учреждения об обороте финансовых средств компании и информацию об исполнении налоговых обязательств за 3-12 месяцев.
6. Подписать контракт. Перед тем, как подписать контракт, подробно ознакомьтесь с его условиями.

Необходимые документы

Документы, необходимые для покупки в лизинг, могут варьироваться в зависимости от конкретных требований лизингодателя. Однако обычно для оформления лизинговой сделки для юрлица или ИП требуются следующие документы:

1. Анкета-заявка на заключение лизингового договора.
2. Учредительный документы юр. лица.
3. Выписка ЕГРЮЛ для предприятия и ЕГРИП для ИП.
4. Свидетельства ОГРН и ИНН.
5. Документы, подтверждающие полномочия руководителя.
6. Документ, подтверждающий согласование крупной сделки.

Перечень документов может меняться в зависимости от лизинговой компании и условий сделки.

Для физического лица потребуется следующий перечень документов:

1. Анкета-заявка на заключение лизингового договора.
2. Копия всех страниц паспорта.
3. Свидетельство ИНН.
4. СНИЛС.
5. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и/или выписка из банка о финансовых оборотах за последний год.
6. Справки о постановке на учет по форме КНД 1122035 (для самозанятых).

Список требуемых документов для физического лица также может меняться в зависимости от требований лизингодателя.

Условия для заключения договора лизинга

Условия для заключения договора лизинга могут различаться в зависимости от лизингодателя и типа лизинга. Однако, обычно, в договоре лизинга содержатся следующие условия:

1. Предмет договора. В этом пункте должно быть четко прописано, какое имущество передается арендатору на условиях лизинга.
2. Размер аванса. Размер аванса, как правило, определяется индивидуально, и в некоторых случаях он может достигать 50% от стоимости имущества.
3. Стоимость лизинга и срок лизинга – это два основных параметра, которые должны быть определены в договоре лизинга. Срок лизинга может быть фиксированным или гибким.
4. Ежемесячные платежи – это сумма, которую заемщик должен будет выплачивать лизингодателю каждый месяц в течение срока лизинга. Лизинговый платеж может включать основной долг, проценты, страховые взносы и другие дополнительные расходы.
5. Обязательства заемщика – в договоре лизинга должны быть определены обязательства заемщика, такие как обязательство выплачивать ежемесячные платежи вовремя, использовать лизинговое имущество только в соответствии с условиями договора лизинга, обеспечивать страхование лизингового имущества и т.д.
6. Обязательства лизингодателя – в договоре лизинга также должны быть определены обязательства лизингодателя, такие как обязательство передать лизинговое имущество заемщику в соответствии с условиями договора, предоставить техническую поддержку и обслуживание лизингового имущества, и т.д.
7. Условия выкупа лизингового имущества – это условия, определяющие право заемщика выкупить лизинговое имущество по окончании срока лизинга.
8. Штрафные санкции – в договоре лизинга могут быть определены штрафные санкции за нарушение условий договора, такие как просрочка платежей, неправильное использование лизингового имущества и т.д.
9. Условия расторжения договора – в договоре лизинга должны быть определены условия расторжения договора, такие как право заемщика на досрочное погашение долга, право лизингодателя на расторжение договора в случае нарушения условий договора и т.д.

Это не исчерпывающий список условий, которые могут содержаться в договоре лизинга. Перед заключением договора лизинга рекомендуется внимательно изучить все условия договора и обратиться к специалистам, если есть вопросы или необходимо получить консультацию.

Что мне понадобится для покупки в лизинг?

Основными документами для приобретения имущества в лизинг являются учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в зависимости от вашего статуса, свидетельства ОГРН, ИНН и документы, которое подтверждают полномочия руководителя и документы. В зависимости от лизинговой компании список может пополняться.

Какие условия прописываются в договоре?

В договоре обязательно должен быть указан предмет лизинга, размер аванса, стоимость и срок лизинга, ежемесячный платеж, обязательства заемщика и лизингодателя и многое другое. Перед подписанием внимательно изучите условия.

Могут ли условия лизинга меняться?

Как правило, лизинг – это довольно гибкая аренда, где можно договориться о более выгодных условиях. Поэтому если условия вам не подходят, вы можете попытаться договориться о более меньшем авансе, например.

Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг — Требования при финансовой аренде автомобиля

Финансовая аренда автотранспорта — самый распространенный вид лизинга. Кроме того, считается, что этот вид финансирования отличается достаточно либеральным подходом.

Если в первой части обзора, посвященного основным требованиям к лизингополучателю, мы говорили о кредитной истории, то сейчас сосредоточимся на критериях финансовой устойчивости клиентов при автолизинге.

И начнем с обращений наших читателей, которые оставляют заявки на портале All-leasing.

«Мы работаем третий год. Клиентскую базу сформировали, и выручка у нас стабильная. А вот на прибыль еще не вышли, все вкладываем в развитие бизнеса: ремонт, приобретение оборудования и оргтехники. Может ли отсутствие прибыли стать причиной отказа при заявке на лизинг автотранспорта?»

Александр Максимович, генеральный директор ООО, Москва

Общий ответ лизинговых компаний, принявших участие в нашем опросе: сделки автолизинга одобряются и при отсутствии прибыли.

— Прибыль не является ключевым показателем при рассмотрении заявок на лизинг, так как далеко не все отечественные компании ее отражают правильно и в полном объеме, — говорит Алексей Долгих, генеральный директор универсальной компании «Лизинг Трейд» .- При рассмотрении заявок на легковые автомобили важны срок существования компании, текущая и предыдущая кредитные истории, размер аванса и срок договора.

Того же мнения придерживается Андрей Истомин, возглавляющий группу компаний «УРАЛЛИЗИНГ» :

— Наличие прибыли не является обязательным критерием для принятия решения, так как ее отсутствие может быто обусловлено абсолютно объективными, прогнозируемыми и управляемыми причинами и не является фактором, несущим угрозы текущему бизнесу лизингополучателя. Да, безусловно, наличие прибыли является весомым положительным фактором, но не определяющим. Ключевым факторам для принятия решения является в целом совокупность факторов и рисков, которые определяют вероятность дефолта по сделке, иными словами — вероятность того, что лизингополучатель не исполнит свои обязательства по договору лизинга.

Исполнение же обязательств по договору лизинга, прежде всего, зависит от выручки. Мы предложили лизинговым компаниям типичную для их бизнеса ситуацию.

Допустим, автотранспортное средство стоит 3 млн. Запрос от потенциального клиента на договор длительностью 2 года с авансом 10 процентов — достаточно стандартные условия. Какой размер ежемесячной выручки должен иметь предприниматель?

При подобных условиях средний ежемесячный платеж, по расчету специалистов лизинговой отрасли, будет составлять порядка 150 тысяч.

Логично, что размер ежемесячных поступлений в данной ситуации должен быть не менее 150 тысяч рублей сверх размера расходов для осуществления предпринимательской деятельности, считает Андрей Истомин (ГК «УРАЛЛИЗИНГ») .

Алена Ерохина, заместитель коммерческого директора по работе с ключевыми клиентами «Сибирской лизинговой компании» придерживается того же мнения. Выручки в 10-15 миллионов в год для сделки подобного формата будет достаточно.

А вот читатель из Уфы Рустем Гафуров просит смотреть на ситуацию с выручкой шире:

«Мы увеличиваем штат, потому что появились новые клиенты. Для этого хотим взять в лизинг три разъездных автомобиля. Но выручка вырастет только тогда, когда новые сотрудники начнут работать»

Ситуацию, которую рассказал предприниматель из Уфы, прекрасно понимают в лизинговой отрасли.

— Техника, приобретаемая в лизинг, часто сама по себе генерирует выручку. Мы учитываем это при анализе платежеспособности клиента, — говорит Вадим Данилов, руководитель направления моделирования и портфельного анализа ГК Альфа-Лизинг . — Как пример: клиент из сферы такси имеет выручку 30 тыс. рублей в месяц. Он подает заявку на один авто Kia Rio стоимостью 800 тыс. рублей, с авансом 10%, на срок 36 месяцев. Лизинговый платеж в таком случае составляет около 25 тыс. рублей (в зависимости от ставки). Эта сумма сопоставим с месячной выручкой. Но мы понимаем, что такой авто сможет генерировать клиенту выручку даже больше, чем лизинговый платеж. То есть автомобиль сам себя окупает.

Аналогичную позицию высказала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг» :

— Безусловно, мы обращаем внимание на финансовые показатели лизингополучателя. Однако к нам часто обращаются клиенты, которые планируют расширять свой бизнес или получили контракт, требующий расширения автопарка. В этом случае текущий объем выручки клиента не отражает будущие существенные изменения в балансе. По этой причине решение о финансировании может приниматься, исходя других факторов.

Какие же иные факторы принимаются в расчет?

Вадим Данилов, руководитель направления моделирования и портфельного анализа ГК Альфа-Лизинг :

— У нас достаточно гибкая система, которая позволяет предоставить финансирование клиенту даже в том случае, если клиент не удовлетворяет какому-то нашему критерию. Так, например, у лизингополучателя может быть небольшая прибыль, но стабильная выручка и хорошо диверсифицированная клиентская база.

Андрей Истомин (ГК УРАЛЛИЗИНГ):

— Лизинговая компания при скоринговой оценке использует обширную совокупность факторов. Помимо выручки мы смотрим на валовую прибыль и иные финансовые показатели. Имеет значение опыт работы лизингополучателя (в том числе с другими лизинговыми компаниями), структура сделки и прочие факторы. Определяющий фактор, зачастую, это ликвидность предмета лизинга.

И тут мы достаем главный «козырь» автолизинга — ликвидность имущества, переданного в финансовую аренду.

Автотранспорт — это наиболее ликвидный вид имущества, традиционно передаваемого в финансовую аренду. Риски финансового состояния клиента компенсируются тем, что владелец автомобиля — лизинговая компания — при наступлении дефолта клиента имеет возможность изъять предмет лизинга и реализовать его на вторичном рынке. Специализированные лизинговые компании строят на этом стратегию развития.

— Согласно идеологии нашего розничного лизингового продукта, риск принимается прежде всего на приобретаемый в лизинг актив, а не на клиента.- говорит генеральный директор компании Х-leasing Дмитрий Тимофеев . — Соответственно, соотношение платежа и выручки клиента для нас принципиального значения не имеет. Конечно, проверка клиента — обязательная часть верификации, но в нашем случае речь идет исключительно о проверке деловой репутации и кредитной истории клиента, наличии открытого негатива или признаков проблемности бизнеса. При этом наличие даже оборотов в 200 тыс. руб. в месяц может быть достаточно для приобретения в лизинг автомобилей или техники на сумму до 50 млн руб.

Надо, правда, признать, что подобных продуктов на рынке сейчас не предлагает ни один наш конкурент. За счет этого мы планируем занять существенную долю в сегменте малого бизнеса, где прозрачность ведения бизнеса всегда оставляет желать лучшего, но при этом не мешает генерировать вполне заметный денежный поток и прибыль.

И, наконец, последние советы экспертов для тех, кто примеряется к автолизингу:

Лизинг: как выбрать лучшие условия

Если перед вами стоит задача поиска лучших условий по лизингу или есть вопросы по лизингу, вы зашли по правильному адресу. Здесь вы можете оставить онлайн заявку на лизинг, получить ответы на вопросы по лизингу на сайте или при бесплатной консультации.

Все это для вас бесплатно, наши менеджеры готовы к диалогу с вами всегда.

Что такое же такое лизинг?

Лизинг – это одна из разновидностей финансовых услуг, результатом которых является получение предприятием, предпринимателем или физическим лицом в аренду автомобилей, спецтехники, оборудования или недвижимости. Объекты аренды передаются в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа их в собственность. В лизинге участвуют 3 стороны: лизингодатель, лизингополучатель и продавец имущества, каждый из них имеет свои права и обязанности, которые прописываются в лизинговом договоре и договоре купли-продажи, а также регулируются действующим законодательством. В договорах прописываются передаваемое в лизинг имущество, условия и сроки передачи и оплаты, а также права и обязанности сторон.

Какие у лизинга есть преимущества?

Лизинг обладает следующими преимуществами:

— нет необходимости выводить денежные средства из оборота на покупку; — приобретение имущества с минимальными первоначальными затратами;
простота оформления лизинга по сравнению с обычным кредитом;
— налоговые преференции: возможность зачесть НДС со всей суммы договора, — уменьшение налогооблагаемой базы на всю сумму лизингового договора, — возможность применения ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х; — гибкость системы платежей, возможность выбора равного, убывающего, ступенчатого, сезонного или индивидуального графика;
— отсутствие необходимости предоставления залога, поручительства или иного обеспечения, так как приобретаемое имущество само выступает залогом;
— приобретение имущества со скидкой (существуют специальные скидки для лизинговых компаний до 20% при приобретении автомобилей в лизинг);
— использование государственных субсидий, компенсаций авансового платежа и прочих льгот.

Что можно купить в лизинг?

Стандартными предметами лизинговых сделок становятся легковые автомобили, коммерческая техника, грузовая техника, спецтехника (автокраны, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры и прочее), прицепы и полуприцепы, оборудование и станки различного назначения. Также можно оформит в лизинг недвижимость и целое предприятие.

Некоторые объекты оформлять в лизинг запрещено действующим законодательством:
-земельные участки;
— оружие и прочее имущество военного назначения;
— имущество, не относящееся к объектам основных средств по бухгалтерскому учету.

Как выбрать лизинговую компанию?

На данные момент в России действуют более 100 лизинговых компаний. При выборе лизинговой компании необходимо оценивать ее надежность, эксперты советуют обращать внимание на следующие моменты:

— срок деятельности компании;
— предоставляет ли лизинговая компания отчетность по итогам своей деятельности в открытом доступе;
— количество подписанных лизинговых договоров и не прекращающаяся деятельность организации. Можно проверить на сайте Федресурса;
— проверить наличие и рейтинг лизинговой компании в рейтинге агентства Эксперт РА.

Как выбрать выгодные лизинговые условия?

При сравнении и выборе предложения той или иной лизинговой компании важно не только доверять компании, но и оценить предлагаемые ей условия по следующим параметрам:

1. Первоначальный взнос. Устраивает ли он вас или такой взнос требует лизинговая компания;
2. Срок договора лизинга.
3. Годовое удорожание. Необходимо полностью сравнить переплату по платежам с учетом всех первоначального и выкупного платежа, а также возможных комиссий по сделке.
4. Оценить возможность и сроки досрочного погашения, делает ли лизинговая компания перерасчет графика при досрочном расторжении договора;
5. Предлагаемый график платежей: равный, убывающий, сезонный, ступенчатый и прочее.
6. Список документов, необходимый для оформления лизинговой сделки.
7. Сроки рассмотрения сделки.
8. Сумма страховки на предмет лизинга.

Какие существуют требования к лизингополучателям при оформлении лизинга?

Стандартные требования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей являются:
— срок деятельности, который должен быть не менее 12 месяцев( в некоторых случаях от 60 месяцев);
— имеется текущая деятельность и выручка, которой достаточно для покрытия текущих расходов по лизингу.

Если недостаточно выручки или компания или ИП только зарегистрированы, может потребоваться поручитель. Поручителем по сделке может выступать иное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который соответствует стандартным требованиям к лизингополучателям.

Однако, помимо стандартных условий по лизингу для новых компаний и ИП со сроком деятельности менее 6 месяцев возможен лизинг без анализа финансового состояния. По таким заявка анализ бухгалтерской отчетности не проводится, но ужесточаются требования по сроку лизинга и первоначальному платежу минимум 25% от стоимости предмета лизинга.

Лизинг авто

Взять в лизинг автомобиль может юридическое лицо и ИП. Некоторые лизинговые компании предлагают услугу лизинга автомобилей для физических лиц. Финансирование осуществляется на следующих условиях:

от 10% — размер первоначального взноса;

от 1 года до 5 лет — срок лизинга;

от 0% — годовое удорожание авто.

Лизинг спецтехники

Лизинг спецтехники также широко представлен, с данным имуществом работают очень многие лизинговые компании. Условия данного финансирования таковы:

от 10% — первоначальный взнос;

от 1 года до 5 лет – срок лизинга;

от 5% — годовое удорожание техники.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — весьма востребованная услуга. Однако, купить в лизинг оборудование предлагают далеко не все лизинговые компании (в отличии, например, от автомобилей, с оформлением которых по лизингу проблем не возникнет). Оборудование выдается в лизинг на условиях:

первоначальный взнос — от 10% от стоимости оборудования;

срок лизинга — от 1 года до 5 лет;

годовое удорожание оборудования — от 5%.

Лизинг б/у автомобилей, спецтехники и оборудования

Лизинг б/у имущества — удобный вариант получения необходимого имущества по минимальной цене. Купить в лизинг можно б/у автомобили (легковые и грузовые), спецтехнику (экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, грейдеры и др) и оборудование. Такое имущество предоставляется в лизинг на оптимальных условиях:

— возраст имущества может составлять до 10 лет и даже больше;
— продавцом может быть юр. лицо либо ИП, которое является плательщиком НДС (в некоторых случаях возможна покупка автомобилей, спецтехники и оборудования у физ лица).

Лизинг для физических лиц

Некоторые лизинговые компании предлагают клиентам лизинг для физических лиц. Оформить в лизинг на физическое лицо можно автотранспортные средства (легковые и грузовые: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы и т.п.), а также спецтехнику (экскаваторы, бульдозеры, погрузчики и прочую технику). При этом техника может быть как новой, так и б/у — возрастом 10 лет и более. Оборудование в лизинг на физических лиц не оформляется.

Для оформления лизинга физическое лицо не должно иметь проблем с кредитной историей, а также подтвердить финансовую состоятельность — предоставить справку о доходах, договоры на выполнение работ с использованием техники. Наличие у физического лица в собственности имущества (автомобилей, спецтехники) положительно влияет на вероятность одобрения заявки на лизинг.

Какие документы требуются для оформления лизинговой сделки?

Чтобы оформить лизинговую сделку потребуется предоставить определенные юридические и финансовые документы. У каждой лизинговой компании свои требования по пакету необходимых документов, но в целом перечень документов очень похож.

К юридической документации относится следующая:
— устав;
— свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
— документ, подтверждающий государственную регистрацию и присвоение ОГРН;
— приказ о назначении руководителя компании;
— копия паспортов руководителя и учредителей лизингополучателя;

В список финансовой документации, которая требуется для оформления лизинга, входит следующее:
— текущая бухгалтерская отчетность;
— данные о расчетных счетах и об оборотах за последние 6 либо 12 месяцев;
— отчеты, в которых отражена информация о наличии задолженностей по кредитным договорам и лизинговым соглашениям;
— справка о доходах (для физ. лиц);

При необходимости запрашивается информация об основных контрагентах, а также расшифровка задолженности (дебиторской и кредиторской).

В какой последовательности заключается лизинговая сделка?

Весь процесс оформления лизинга протекает в несколько этапов:

1. На основании анализа отчетности оценивается возможность предоставления финансирования по лизингу, стороны обсуждают предварительные условия сделки, предмет лизинга и иные важные моменты.

2. Лизингополучатель предоставляет определенный перечень документов. Это нужно для того, чтобы соответствующая заявка была одобрена.

3. Подписывается лизинговый договор. В данном документе фиксируются права и обязательства сторон, предмет лизинга, сроки, график платежей по лизингу.

4. На счет лизинговой компании перечисляется первоначальный взнос от лизингополучателя.

5. Лизинговая компания оплачивает имущество поставщику в полном объёме.

6. Лизингополучатель получает имущество в пользование.

7. Осуществляется оплата ежемесячных лизинговых платежей в соответствии с графиком.

8. Взятое в лизинг имущество переходит в собственность лизингополучателя после внесения всей суммы, по окончанию действия соответствующего соглашения.

Лизинговые компании предоставляют возможность досрочно выкупить оформленные по лизингу автомобили, оборудование, спецтехнику, оплатив непогашенную стоимость. При этом сделать это можно не ранее, чем через 12 месяцев после начала лизингового договора, но в ряде случаев данный срок можно сократить.

Читайте еще больше статей в нашем БЛОГЕ.

Также вы можете ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ, если у вас есть потребность в приобретении техники в лизинг или необходима консультация.

Как получить лизинг на авто: требования и документы

Перед совершением сделки лизингодатель запрашивает пакет документов, необходимых для оценки финансового состояния лизингополучателя. В данной статье мы рассмотрим какие документы требует лизинговая компания у клиента и в каких случаях может отказать в заключении договора лизинга.

Какие данные проверяет лизингодатель?

Финансовые документы включают в себя бухгалтерскую отчетность, сведения об оборотах компании, информацию о доходах.

Юридический пакет должен содержать учредительные документы, устав, свидетельства о постановке на налоговый учет свидетельство о государственной регистрации (лист записи о создании), доверенность на подписанта.

Зачем лизингополучателю предоставлять документы?

Документы предоставляются для проверки статуса лизингополучателя, наличия ограничений по заключению крупных сделок.

Финансовые документы необходимы с целью анализа финансового состояния клиента и оценки возможности соблюдения лизингополучателем условий сделки.

В каком формате предоставляются документы лизингодателю?

Лизингополучатель предоставляет копии документов, которые должны быть заверены нотариусом, либо самим лизингополучателем (в таком случае, возможно, придется предоставить оригиналы документов для проверки).

Одобрение лизинговой сделки для юридического лица

При принятии решения о заключении договора лизингодатель рассматривает вероятность возникновения у лизингополучателя финансовых затруднений. Например, если компания зарегистрировалась не так давно (менее полугода), то в случае финансовых затруднений и невозможности оплачивать лизинговые платежи лизингодателю придется инициировать процедуру по изъятию имущества у лизингополучателя, а это долгий и сложный процесс.

Поэтому оценка возможности финансирования лизингополучателя является важнейшим фактором, влияющим на принятие решения о заключении сделки.

Все же в таком случае есть возможность оформить договор лизинга. Для этого компания, намеревающаяся стать лизингополучателем, должна предоставить поручителя, с которым лизингодатель заключит договор поручительства. Когда лизингополучатель будет не в состоянии выполнять условия в рамках подписанного им договора лизинга, требования по исполнению лизинговой сделки будут предъявлены поручителю.

Также лизингополучатель, владея любой собственностью, может использовать ее как залог.

Если компания существует недавно, то она может заключить сделку лизинга по специальной программе, которая предусматривает большой первоначальный платеж, как правило, 49% от стоимости имущества.

Почему отказывают в заключении договора лизинга?

Как мы выяснили, лизинговая организация проводит объемный и глубокий анализ потенциального клиента, прежде чем вступить с ним в финансовые отношения.

Отказать лизингодатель может когда:

• объем финансового оборота лизингополучателя недостаточен для заключения договора лизинга;
• не предоставлен поручитель;
• в отношении компании ведутся судебные процессы;
• компания предоставила недостоверные финансовые данные;
• компания имеет непогашенные долги перед другими финансовыми организациями.

Одобрение лизинговой сделки для физического лица

Для одобрения лизинговой сделки физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность перед лизинговой компанией. Физ. лицу необходимо предоставить сведения о размере дохода и об источнике доходов. Кроме того, лизингополучатель также может оставить в залог свое имущество. Если клиент — физическое лицо платит своевременно лизинговые платежи, то он может использовать залоговое имущество по своему усмотрению (за исключением продажи такого имущества). Если же платежи перестанут поступать лизингодателю, то лизинговая компания вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Физическое лицо с плохой кредитной историей может получить имущество в лизинг, поскольку предмет договора остается имуществом лизингодателя и изымается в случае несоблюдения лизингополучателем финансовых условий сделки. Однако к такому клиенту, у которого зафиксированы в прошлом факты неисполнения финансовых обязательств, могут быть применены ограничения.

Среди таких ограничений можно отметить: увеличение авансового платежа, ограничения по сроку лизинга, обеспечение дополнительных гарантий (поручительство), ограничение по выбору предмета лизинга.

Отказать физическому лицу лизингодатель может в случае если:

• нет постоянного источника дохода;
• имеется плохая кредитная история и нет поручителей.

Вывод

Независимо от того, что проводится глубокое исследование юридического лица перед подписанием договора лизинга, как правило, лизингодатель лоялен при принятии решения. Это связано с тем, что предмет лизинга в течение срока договора является собственностью компании, предоставляющей услуги финансовой аренды, и выступает своего рода обеспечением исполнения лизингополучателем обязательств договору лизинга.