Что делает консультант в банке

Финансовый консультант: функции и обязанности

Легко приходят, легко уходят – так звучит английская пословица. Но как сохранить деньги в кармане и приумножить капитал? Рассказываем, зачем нужен финансовый консультант и какие функции он выполняет.

Чем занимается финансовый консультант

Постоянно работаете, получаете хорошую зарплату, но понимаете, что деньги испаряются за несколько дней? Возможно, вам следует обратиться к специалисту, который покажет, как расходовать средства правильно.

Работа с финансовым консультантом еще пять лет назад была прерогативой обеспеченных людей. Сегодня эта профессия закрепилась на рынке, но пока не стала нормой для многих россиян.

Если на Западе к помощи советников прибегает каждый четвертый среднестатистический работник со стабильным и относительно высоким доходом, то в России такими услугами пользуются в основном те, кто зарабатывает более 200 тысяч рублей.

В тандеме с финансовым консультантом более заинтересованы молодые люди, которые планируют свою жизнь, повышают финансовую грамотность и отслеживают доход и расходы.

Чем популярнее становится осознанное обращение с деньгами, тем доступнее консультация советника. Стоимость ликбеза варьируется от 4 тысяч до бесконечности. Обычно это 1-2% от общей суммы под управлением.

Разбираетесь в нюансах инвестирования и финансового планирования, знаете, как помочь клиентам решить любые денежные вопросы? Тогда вас ждет работа мечты в Совкомбанке!

Мы предлагаем белую зарплату, карьерный рост и профессиональное развитие, бесплатный полис ДМС, дружный коллектив профессионалов, продукты банка на выгодных условиях и много других бонусов.

Специальности

Финансовые консультации – обширная деятельность, в которой могут принимать участие представители разных специальностей. Рассказать, как правильно обращаться с деньгами, вам могут бухгалтер, аналитик, юрист по финансовым вопросам, а показать, как правильно инвестировать, – брокер или инвестиционный советник.

За сохранность вашего капитала ответит страховой агент из специализированной фирмы. Чем больше знает и умеет ваш советник, тем выше шанс на успех.

Поэтому следует выбирать консультанта не сердцем, а умом, просчитывая все возможные риски и вероятности потери капитала. Человек, который знает все нюансы, наверняка сможет увеличить ваши денежные средства.

Разновидности финансовых консультантов

Всех специалистов, работающих в этой области, условно можно разделить на две основные группы: сотрудники по найму и свободные эксперты. Первые служат в штате финансовых организаций и оказывают услуги в рамках установленного плана. А вторые – работают на себя.

Финансовыми консультантами могут выступить:

• банковские сотрудники, риелторы, страховщики, работники МФЦ и пенсионных фондов;
• самозанятые советники.

К специалистам первой группы могут обратиться все россияне независимо от дохода. Эксперты из второй группы скорее предпочтут работать с клиентами, годовой доход которых превышает 1,5 млн рублей.

Поэтому независимые специалисты оказывают услуги бизнесменам, руководителям крупных компаний, ведут учет расходов и доходов корпораций и планируют развитие капитала на несколько лет вперед.

Есть еще одна группа советников. В нее входят эксперты, закрывающие определенные бреши в бюджете. Если вы не понимаете, куда уходят деньги, советник найдет утечку и расскажет, какими инструментами и способами ее устранить.

Такое сотрудничество обычно не длится долго, потому что потребность в финансовом консультанте уходит вместе с проблемой.

Копить нельзя тратить. Какие преграды может встретить инвестор

Требования к специалисту

Прежде чем отправиться на поиски личного консультанта, запомните: у эксперта должна быть лицензия на деятельность. Законодательство не знает термина « финансовый советник » , тем не менее специалисты действуют в рамках актуальных норм и отчитываются о работе перед Банком России.

Мнение эксперта

Николай Дмитриев

В правовом поле советники-эксперты по инвестициям могут быть только из списка ЦБ РФ . Все эксперты-советники вне списка не имеют права легально давать рекомендации по вашему капиталу, инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. Могут обучать, делать финансовое планирование, но не более того.

Чем помогает консультант

Малые и средние предприниматели, крупные бизнесмены, люди с хорошим доходом – все нуждаются в прочном фундаменте под ногами. И многие часто прибегают к советам специалистов, которые объясняют, как управлять деньгами, помогают сохранить и приумножить накопления, решают проблемы и ускоряют достижение целей.

«Нельзя отрицать, что успешные инвестиционные стратегии существуют, но все они базируются не на мнении отдельного специалиста, а на алгоритмическом анализе под определенную цель. Кроме того, суть успешных инвестиций не столько в знаниях (что и когда покупать), но и в навыках управления рисками», – добавил эксперт Дмитриев .

Профессионалы же должны состоять в специализированных организациях. В России их несколько: , , и .

Люди, которые обещают золотые горы в обмен на хорошую сумму за свои услуги, наверняка наживаются на финансовой безграмотности россиян. Так что потенциальным клиентам следует руководствоваться принципом « доверяй, но проверяй » .

Эксперт Николай Дмитриев перечислил общие признаки, которые должны насторожить при принятии инвестиционных решений :

1. Советник утверждает, что инвестиции точно обеспечат доход, а для профессиональной игры на рынке не нужен базовый порог знаний.
2. Консультант гарантирует миллионы за несколько часов или дней.
3. Вас «засыпают» терминологией без разъяснения и предлагают заработать на нерегулируемых инструментах, не рассказывая, как формируется доход.
4. Специалист давит на вас и требует скорее принять решение, убеждая, что инвестиции, отложенные на завтра, не принесут доход.

Перед тем как искать советника и назначать встречу, изучите вопрос самостоятельно. Проанализируйте свой капитал, изучите инвестиционные тонкости, посмотрите, что предлагает рынок и почитайте мнения разных экспертов. Это поможет не «плавать» в беседе с консультантом и не нарваться на мошенника.

Отличия от брокера

Отличия заключаются в том, что брокер выступает условным агентом между клиентом и биржей. В некоторых случаях он может советовать инструменты для инвестирования и приобретать ценные бумаги или другие активы от имени заказчика.

Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

Брокеры предоставляют достоверную информацию о фондовом рынке, дают прогнозы и выполняют заказы физических лиц или юридических. За услуги такие специалисты получают комиссию либо принимают различные активы.

Отличия от инвестиционного консультанта

Инвестконсультант призван выгодно распределять или планировать инвестиционные инструменты. Своему клиенту он может создать специальный план, реализация которого в будущем принесет доход.

Под управление этого эксперта попадают не только инвестиции, но и банковские займы, недвижимость, налоги. Все инвестиционные консультанты зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Вознаграждение за услуги состоит из фиксированной ставки или процента от активов под управлением.

Преимущества совместной работы

Частные советники берут вознаграждение за свои услуги, поэтому, прежде чем обратиться за помощью, нужно оценить, окупится ли она, советует эксперт. Каким бы компетентным и опытным ни был советчик, он – человек, а человек может ошибаться. Предсказывать будущее со 100% уверенностью пока не может никто.

«Инвестиционные прогнозы могут сбыться, но не полностью. Нужно помнить, что в инвестициях прибыль не гарантирована. Любые прогнозы и советы лучше воспринимать как дополнительный источник данных, который может пригодиться для принятия решений, а может не учитываться вовсе. Советчик не всегда знает, какие у частного инвестора цели, не завышена ли готовность к риску, какой состав уже имеющегося инвестиционного портфеля» , – предостерегает Николай Дмитриев .

Когда обратиться за услугами

Доверить свое состояние постороннему человеку – большой риск. Поэтому выбирать советника стоит ответственно и внимательно. По словам эксперта Николая Дмитриева , информационное пространство, помимо полезных и правильных советов, неизбежно наполняется заблуждениями и некорректными данными.

«Не всегда есть возможность отличить полезные рекомендации от вредных: советы блогеров и инфобизнесменов вместо ожидаемой прибыли приводят к убыткам. В первую очередь стоит руководствоваться здравым смыслом и ответить самому себе на вопросы: на какой риск я готов идти в личных инвестициях и не станет ли рекомендуемая стратегия игрой «ва-банк», какую персональную ответственность несет советчик или эксперт» , – подчеркнул Дмитриев .

Если у блогера большое количество подписчиков, лайков и хвалебных комментариев, добавляет эксперт, не нужно торопиться покупать что-то по его рекомендациям, поскольку интернет-советчик не несет никаких обязательств ни за риски, ни за возможный провал.

Особенно должны настораживать материалы о достижении богатства от инвестиционных гуру, которые зачастую вынуждают клиентов доверить им состояние. Будьте осторожны и выбирайте консультанта ответственно.

Проверьте отзывы об эксперте на сторонних ресурсах, выясните, есть ли у него лицензия ЦБ РФ на инвестиционную деятельность, и узнайте, состоит ли специалист в Едином реестре инвестиционных советников.

Для инвестиций подходят только свободные деньги и, прежде чем думать о вложениях в инвестиционные инструменты, важно предварительно сформировать финансовую подушку безопасности. При отсутствии опыта и знаний на начальном этапе нужно выбирать понятные, прозрачные и наименее рискованные инструменты для вложения средств.

Финансовый консультант: кто это и какие у него функции?

Проблема многих людей в том, что они не контролируют свои денежные потоки. В результате — они живут хаотично, не понимая, куда же они идут в финансовом отношении.

Все мы поневоле вовлечены в постоянное финансовое движение. Ведь каждодневно совершаем различные денежные операции. И лишь от нас самих зависит, насколько осознанным будет это движение в масштабах всей нашей жизни.

Чтобы контролировать будущее, нам нужно:

1. Управлять своими денежными потоками;
2. Превратить будущее в набор чётких, измеримых финансовых целей;
3. Составить план достижения этих целей;
4. Выполнять свой план.

Это общая ситуация, с которой работает финконсультант. Наряду с этим возможны и частные случаи.

Человек уже чётко понимает, к решению каких задач он стремится. Ему лишь нужен специалист, который поможет выбрать правильную стратегию достижения цели. И предложит оптимальные инструменты для решения важных задач.

В обоих этих случаях вам будет полезен личный советник по финансовым вопросам.

Кто такой финансовый консультант

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.

К этой категории относят следующие специальности:

1. брокеры;
2. инвестиционные советники;
3. бухгалтеры;
4. финансовые адвокаты;
5. страховые агенты;
6. финансовые аналитики.

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы законодательства в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденциях денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты.

Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг на фондовых рынках. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Требования к финансовому консультанту

Обычно к финансовым консультантам предъявляются следующие требования:

1. высшее профильное образование;
2. опыт работы в сфере финансов не менее 1 года;
3. знания финансового менеджмента и бухгалтерского учёта;
4. знание фондового рынка и рынка ценных бумаг;
5. опыт анализа и оценки финансовых рисков;
6. знание ПК.

Также может понадобиться:

1. владение английским языком;
2. навыки продаж.

Образец резюме

Ищете работу или планируете ее искать?

Вам поможет наш образец заполнения резюме на должность финансового консультанта (опытного специалиста или новичка без опыта работы).

Грамотное резюме сильно повысит ваши шансы на трудоустройство.

Шаблон резюме финансового консультанта есть в двух видах

• Для опытных специалистов.
• Для тех, у кого опыта пока нет.

Преимущества шаблона

1) Частые приглашения на собеседования. Мы уже многим людям помогли составить «продающее», сильное резюме и поняли, что работает, а что нет. Этот образец составления резюме финансового консультанта проверен практикой.

2) Стандартный формат. Каждый hr-менеджер и директор мгновенно найдет нужную информацию в резюме. Все просто.

3) Компактность. Если вы думаете, что 4 листа с вашим опытом работы кому-то нужны, вы глубоко заблуждаетесь. Менеджеры по персоналу любят, когда все понятно, удобно и просто. Наш образец – это пример правильного составления резюме для работы финансовым консультантом.

4) Важные вещи наверху. То, что работодателю важно, будет расположено на самом верху и сразу бросится в глаза тем, кто занимается подбором кадров. Это даст вам преимущества перед другими кандидатами.

5) Резюме можно просто менять в зависимости от вакансии. Чтобы быстро найти хорошую работу, эффективнее всего немного менять резюме под каждую вакансию. Все просто – скачайте и используйте наш образец того, как составить резюме финансового консультанта. Он позволяет вносить изменения моментально.

Чтобы скачать образец резюме финансового консультанта, нажмите на ссылку ниже.

Зарплата финансового консультанта

Заработная плата финансового консультанта зависит от опыта работы и колеблется от 30 до 100 тысяч рублей в месяц. Возможны премии за выполнение плана продаж или достижение иных результатов. Средняя зарплата финансового консультанта составляет 45 тысяч рублей в месяц.

Виды финансовых консультантов

Существует несколько категорий финансовых советников:

• Инвестиционные консультанты, продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний. Они помогут в тех случаях, если у клиента есть среднесрочные накопления и инвестиционные проекты. У них выстроены определенные планы, которыми они готовы поделиться. К этой категории относят банковских сотрудников, страховых агентов, риэлтеров, консультантов в пенсионных и инвестиционных фондах.
• Мотивационные финансовые консультанты. Это еще одна категория. Такие специалисты помогают обратить внимание на определенную проблему, признать ее, а затем принять решение о ее закрытии выбранными способами. Иными словами, клиент получает инструкцию к действию, учитывая его финансовые особенности. К таким специалистам обращаются при кратковременном сотрудничестве, когда у клиента уже есть определенный план действий, но он не может решиться на его выполнение.
• Независимые финансовые советники. В их функции входит выяснение возможностей клиента, подбор ряда решений, а также выделение самых подходящих из них для реализации в определенные сроки. Как правило, они разрабатывают планы на долгосрочные перспективы. Например, 10 лет. За это время благосостояние клиента должно приумножиться.

Найти таких специалистов можно самостоятельно.

Для этого можно обратиться в специализированную фирму или к частному лицу.

Все зависит от возможностей клиента, а также его доверия к той или иной профессии.

Функции и задачи независимого финансового консультанта

Почему-то принято считать, что за помощью к этому специалисту могут обращаться только состоятельные личности, у которых доход в месяц превышает 100 тыс. руб. Это не так. Помощь нужна и тем людям, которые стараются приумножить свой капитал или создать его за определенный срок.

Вот несколько наиболее популярных случаев, по причине которых обращаются к финансовым консультантам:

1. денежные средства не приносят никакого дохода;
2. к концу месяца не остается финансов;
3. нет возможности совершить крупную покупку, поскольку на нее копят длительное время;
4. клиент заботится о будущей пенсии;
5. есть желание накопить на образование детей и помощь им в будущем;
6. инвестиции не приносят должного дохода;
7. нет понимания о том, как достичь поставленной финансовой цели.

Случаев достаточно много. Нужно просто не ждать, когда проблема решится сама, или потом с сожалением смотреть на сложившуюся ситуацию. Нужно все брать в свои руки и обратиться за помощью к финансовому консультанту.

На первой встрече он обязательно выяснит для себя все необходимые факты:

1. Состав семьи и ее планы на будущее. С этим практически никогда не возникает проблем. Люди, которые обратились за помощью, всегда знают чего хотят и в какие сроки.
2. Размер бюджета, который можно потратить на инвестиции. По такому параметру можно строить долго- или среднесрочное планирование финансовых целей.
3. Текущие пассивы и активы. Их анализ помогает выявить те активы, которые неэффективно используются. За счет каких из них будет возможность увеличить бюджет семьи.

Чтобы задать сбережениям нужный уровень ликвидности, необходимо разработать финансовые планы в части накоплений. После оценки всей предоставленной информации финансовый консультант разрабатывает финансовую стратегию и планы на будущее. Он предоставляет все это клиенту. Получив план действий, остается только придерживаться его.

Если объединить все выше сказанное, финансовый консультант может:

1. предоставить разовую консультацию в том случае, если у клиента есть один или несколько спорных вопросов в области инвестирования и накопления;
2. составить план личного финансового благосостояния на ближайший период;
3. оказать помощь в управлении капиталом;
4. дать советы по инвестициям на основании целей клиента.

Независимый финансовый советник может работать с клиентом на протяжении долгого времени. Некоторые пользуются его услугами всю жизнь.

Что сделает лично для вас финансовый советник

(простыми словами)
Финансовый планировщик задаст вам вопросы:

1. Каково ваше финансовое положение сейчас (=точка А)?
2. Где вы хотите оказаться в будущем (=точка В)?
3. Какие ресурсы вы готовы использовать (начальный капитал, время накоплений, и денежный поток для инвестирования)?

С учётом этого и будет проложен путь к вашим финансовым целям. Фактически финсоветник — это ваш проводник в незнакомой финансовой местности. Он знает, где брод – и где отвесное ущелье, которое стоит обогнуть. И с учётом этого он проложит вам безопасный путь.

Функции и задачи финансового консультанта в банке

Это штатные сотрудники, которые консультируют руководство по следующим направлениям:

1. успешность реализации того или иного банковского продукта за определенный период времени;
2. повышение ликвидности активов;
3. сотрудничество с отделениями и отделами;
4. формирование и анализ клиентской базы;
5. контроль и сопровождение клиентов при оформлении банковских продуктов;
6. формирование и ведение кросс-продаж;
7. анализ деятельности клиентов с целью выявления их потребностей в банковских продуктах.

На этом список обязанностей не заканчивается.

Банковские финансовые консультанты отвечают за успешность деятельности банка. Они оказывают услуги клиентам при их обращении в отделение. Также они консультируют по поводу выбора банковского продукта, который помог бы им в решение проблемы.

Функции финансового консультанта на предприятии

Начать и вести предпринимательскую деятельность не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужна четко разработанная стратегия, бизнес-план и начальный капитал. Именно с последним часто возникают проблемы. Даже если его достаточно, при неправильном распоряжении предприятие не станет работать на полной мощности. Именно для того, чтобы разобраться в финансах и нужна помощь финансового советника.

В его функции входит:

1. разработка долгосрочных планов деятельности;
2. эффективное привлечение инвесторов (при необходимости);
3. привлечение клиентов и их удержание;
4. разработка и создание ценовой политики предприятия;
5. оценка активов и пассивов (ликвидность);
6. контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций;
7. составление финансового плана;
8. анализ дальнейшего развития предприятия и многое другое.

В общем, все, что касается финансов предприятия и их приумножения, является сферой деятельности финансового советника.

Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг

В этой области физическое или юридическое лицо должны иметь лицензии на осуществление брокерской или дилерской деятельности на фондовом рынке. Финансовый консультант распоряжается денежными средствами клиентов на основании доверенности и договорного соглашения.

Он помогает выбрать наиболее удачные даты и цены для покупки/продажи ценных бумаг.

Также в его функции входит долгосрочное инвестиционное планирование. Например, клиент хочет получить доход через несколько лет, а вкладывает он деньги сейчас. Советник разработает определенный план действий, согласует его с клиентом, а затем приступить к его выполнению.

Как выбрать финансового консультанта

К выбору такого помощника нужно относиться ответственно. Именно от него зависит ваше благосостояние и приумножение финансов. Изначально нужно ознакомиться с перечнем услуг, которые предлагает советник. Оценить их стоимость.

Если он самостоятельно не вкладывается в проекты, значит, не знает всех тонкостей этой деятельности. Соответственно, не может правильно оценить риски.

Особое внимание стоит уделить профильному образованию. Оно должно быть указано в портфолио. Но и этого недостаточно. У финансового консультанта должен быть опыт работы не менее 5 лет.

Будет плюсом для специалиста, если у него есть видео-контент. Клиент всегда может оценить манеру подачи информации, насколько ему понятно то, о чем говорит советник в своих видео.

Ну и самое главное. Опытный финансовый консультант никогда не будет обещать баснословные финансовые доходы. Например 50-70%. Все советники дают гарантию на приумножение капитала в 5-8%. Это оптимальный уровень доходности, ну плюс-минус несколько процентов. Доходность в 50% и более связана с очень большими рисками. А при потере значительной суммы финансов такой консультант не будет отвечать за это. Лучше доверить свои сбережения и их приумножение профессионалам.

Какой советник вам нужен?

Итак, вы можете выбирать себе консультанта по финансовым вопросам из следующих специалистов:

Рекомендуем вам обращаться к независимым финансовым консультантам. Почему?

Потому что у многих НФС есть опыт долгосрочного финансового планирования. И они помогут вам составить план достижения важных финансовых целей.

Кроме того, большинство из этих специалистов имеют доступ к самым лучшим услугам, которые доступны на рынке. Это не только российские, но также и зарубежные финансовые продукты.

При обращении к сотрудникам финансовых компаний в большинстве случаев вы сузите для себя круг доступных решений. И это может негативно влиять на достижение ваших целей.

Однако здесь возникает тонкий вопрос. Каким образом НФС, не будучи инвестиционным финансовым консультантом – формирует инвестиционный портфель своего клиента?

Ведь в конечном счёте достижение любой вашей финансовой цели означает накопление некой суммы к нужному моменту в будущем. Чтобы создать эти накопления, вам нужен инвестиционный портфель. И во многом задача финансового консультанта – помочь вам грамотно сформировать личный инвестиционный портфель.

К счастью, здесь нет противоречия с законом. НФС составляет несколько модельных портфелей для клиентов с разным риск-профилем. Затем, беседуя с частным лицом – определяет его отношение к риску. И предлагает ему модельный портфель соответствующего риск-профиля.

Тем самым НФС не даёт своему клиенту индивидуальных инвестиционных рекомендаций, и не нарушает действующее законодательство. Предлагая при этом своему клиенту качественный инвестиционный портфель, который помогает человеку достичь своих целей.

Как выбрать финансового консультанта

Вам нужен специалист с опытом. И если профессионал давно уже работает на рынке – наверняка у него есть свой собственный сайт.

На сайте советник рассказывает о себе, и публикует своё портфолио. Это профессиональные статьи, видео, различные кейсы по решению задач его клиентов. Также на сайте вы найдёте дипломы и сертификаты, подтверждающие обучение, которое получил независимый финансовый советник.

Изучите сайты разных экспертов. Выбирайте того, чьи подходы к финансовому планированию и инвестированию созвучны вашему понимаю того, как это нужно делать.

Кроме того, вам нужен тот специалист, с которым вам будет комфортно психологически. И которому вы готовы доверять.

Потому что вам предстоит с ним обсуждать очень личные темы. Ваши планы на будущее, свои доходы и текущее финансовое положение. А при открытии страховых контрактов – также и состояние своего здоровья, и ваших бенефициаров. Поэтому вам должно быть по-человечески комфортно общаться с этим специалистом.

Должен ли независимый финансовый консультант иметь какую-либо лицензию? Сейчас — нет. Если только вы не намерены обратиться именно к инвестиционному советнику. Тогда компания, в которой работает этот специалист – должна быть указана в официальном реестре на сайте ЦБ.

Если выбранный вами специалист принадлежит к одной из ассоциаций – это хороший знак. Потому что в рамках этого сообщества регулируются профессиональные и этические нормы обслуживания физических лиц.

И тогда выбранный вами эксперт будет обязательно следовать этим нормам. Тем самым вы как клиент при общении с этим специалистом получите качественную услугу.

Имеет ли значение, где географически работает нужный вам специалист? Во многих случаях это неважно. Потому что многие услуги финансового консультанта сейчас можно получить онлайн, вплоть до выпуска необходимых вам контрактов.

Быть или не быть!

На самом деле, если вы хотите стать персональным финансовым советником, вам не нужно получать сертификат финансового аналитика. Важнее научиться работе с людьми и освоить навыки продаж. Работая в этом бизнесе, все, что вы представляете собой, по большому счету, — это продавец.

Клиенты не упадут на вас с неба. Успешный финансовый советник – это человек, который знает, как построить свое дело и как им управлять. Если вы терпеть не можете, когда вам говорят «нет», то этот бизнес лучше и не начинать.

Прекрасно, если у вас есть степень бакалавра по направлению «экономика» или «финансы». Неплохо, если вы изучали математику или коммерцию. Образование поможет добиться успеха, но не гарантирует его!

Вы можете стать финансовым советником и без профессионального сертификата, но этот документ точно не будет лишним. Демонстрируя различные сертификаты клиентам, вы подтверждаете, таким образом, свою надежность, солидность, социальную ответственность и приверженность профессии.

Чтобы быть успешным финансовым советником, необходимо много работать и никогда не останавливаться на достигнутом. Вы должны постоянно учиться, заниматься самообразованием.

Зачастую люди сами не знают, чего хотят. Задача финансового консультанта – выяснить, каковы потребности конкретного клиента и правильно установить для него финансовые цели.

Выработайте умение слушать других. Тогда вы сможете быстрее понять, что именно хочет ваш клиент и что ему действительно необходимо. Это самое важное мастерство финансового советника.

Не ждите, пока вы станете профессионалом в той или иной области. Все делают ошибки. Важно, чтобы они не повторялись.

Начните с выполнения базовых требований к профессии финансового консультанта. Вопервых, всегда думайте, как лучше продвигать свои услуги. Во-вторых, ставьте интересы ваших клиентов выше своих собственных, никогда не относитесь к ним пренебрежительно. В-третьих, продолжайте учиться. Только так и становятся успешными финансовыми советниками

Профессия «Финансовый консультант» — подробный обзор

Любой бизнес хочет, чтобы бюджет планомерно увеличивался и грамотно расходовался. Для этого управленцам компании нужно обладать финансовой грамотностью и рядом других компетенций или нанять специалиста, который в этом профи — финансового консультанта.

В статье разберём, как стать финансовым консультантом, чем он занимается, сколько зарабатывает и какими навыками должен обладать.

Кто такой финансовый консультант и чем он занимается

Представьте: вы хотите накопить на отпуск или новый дом, но не знаете, как грамотно спланировать бюджет. Или компании нужно оценить свои ресурсы и состояние рынка для принятия стратегического решения. В обоих случаях можно обратиться за помощью к финансовому консультанту.

Финансовый консультант — это специалист, который занимается консультированием в области финансовой политики и знает, как сохранить и приумножить денежные средства клиента.

Финансовый советник может специализироваться на узком профиле, например, работать только с инвестициями, или оказывать комплексную консультативную помощь:

• консультировать по общим вопросам или конкретному продукту;
• искать оптимальные решения, которые помогут сохранить и приумножить бюджет;
• подбирать и составлять инвестиционные программы;
• управлять активами и ценными бумагами.

Идеально, если консультант может решить все финансовые проблемы клиента: такие сотрудники более востребованы на рынке.

Мы попросили финансового консультанта в строительной сфере рассказать про свой путь в профессию.

Как я стал финансовым консультантом

Семёнов Кирилл, финансовый консультант

Свою карьеру я начал в консалтинговой компании в должности финансового аналитика. В консалтинги вчерашний студент вспоминает всю информацию, которую в него вкладывали на протяжении всех лет обучения и одновременно продолжает получать огромное количество новых знаний. Вообще создалось впечатление, что консультанты — это люди, которые никогда не перестают учиться.

Спустя год меня переманили в строительный департамент инвестиционной группы, а ещё через год я устроился помощником генерального директора в управляющую компанию. Построение финансовых и инвестиционных моделей по восстановлению бизнеса затягивало с головой — я проводил по 20 часов составляя модели и тестируя гипотезы вместе с производственниками.

Работа с первым лицом компании — это потрясающий опыт, который помог окончательно определиться с выбранной профессией. Я понял, как эффективно использовать ресурсы и получать максимальную прибыль от этих вложений.

Через несколько лет я начал работать в реставрационной строительной компании в должности финансового директора. В строительстве как нигде ценится эффективность использования ресурсов, планирование и бюджетирование. За время моей работы эта компания реализовала множество успешных проектов и получила несколько наград.

Спустя 5 лет я начал частную практику, ушёл в финансовый консалтинг и начал предоставлять услуги финансового директора на аутсорсинге. Я заключил договор с прежним работодателем и со временем появились новые клиенты. Практически все мои клиенты из строительной отрасли. Специализация на стройке позволяет снизить конкуренцию с консультантами из FMCG, банковской сферы или инвестиций, и одновременно повышает мою экспертность, что является ценностью для клиента.

Со временем я создал партнёрскую систему с банками, бухгалтерскими компаниями, юристами, службами техзаказчика, проектными компаниями, СРО и другими, что позволяет предоставлять комплексную услугу по финансовой поддержке бизнеса.

В нашей стране часто происходят изменения в законодательстве, и задача финансового консультанта — не отставать и идти в ногу с изменениями и предлагать своим клиентам наиболее эффективные способы управления их финансами, чтобы извлечь больше прибыли для клиента

Востребованность профессии «Финансовый консультант»

Вопрос о способах приумножения личного бюджета или компании, совершения выгодной покупки или наилучшего вложения денег будет актуален всегда. Те, кто не владеет финансовой грамотностью или хочет делегировать эту задачу, обращаются к финансовому советнику.

Количество запросов к данной профессии по Яндекс.Вордстат только увеличивается.

В марте 2021 года 3200 раз был введён «Финансовый советник» в поиск Яндекса. К марту 2022 года эта отметка выросла почти в два раза

На сайте trud.com представлено 14 017 вакансий по запросу финансового консультанта. Специалисты этой сферы особенно нужны в крупных городах с большими компаниями: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и другие.

График и формат работы финансового консультанта

Финансовый консультант может работать как в штате, так и индивидуально в качестве независимого эксперта.

Работа в штате чаще предполагает полную занятость 5 дней в неделю с 9.00 до 18.00 или сменный и гибкий график, например, 2/2. По данным hh.ru из 734 вакансий финансового консультанта, только 22 запроса на удалённого сотрудника. Компании отдают предпочтение офисным сотрудникам и на это есть несколько причин:

• конфиденциальная информация — многие документы, с которыми работает специалист, несут секретную информацию и хранятся в печатном виде или закрытых серверах, к которым доступ есть только в офисе;
• запрет на обсуждения финансовых вопросов по аудио- и видеосвязи — во многих крупных компаниях служба безопасности рекомендует или вовсе запрещает обсуждать серьёзные финансовые вопросы онлайн;
• работа с клиентами — специалисты в банках или страховых компаниях могут работать с входящими клиентами и консультировать их по вопросам продуктов. Такой формат работы удобен только при наличии сотрудника в офисе.

Статистика по форматам работы для финансового консультанта на основе данных hh.ru

Самостоятельные финансовые консультанты выстраивают свой график сами. Для этого нужно обладать не только профессиональными знаниями, но и хорошим тайм-менеджментом, чтобы рабочий день был максимально продуктивным.

Рекомендуем обратить внимание на программу обучения финансовых консультантов от SF Education. Можно попробовать эту программу в течение 3 дней бесплатно, а затем принять решение.

Зарплата финансового консультанта

Размер заработной платы финансового консультанта будет зависеть от компетенций, опыта и направления работы. По данным trud.com средняя зарплата специалистов в области страхования по России составляет 38 071 рублей. Оплата финансового консультанта в области кредитования — 36 398 рублей.

Меньше всего получают личные финансовые консультанты — 31 122 рубля, но чаще они работают не за фиксированную оплату, а комиссию со сделки или процент от управляемого капитала и работают с несколькими клиентами одновременно. Поэтому доход будет зависеть только от вас.

По данным hh.ru 30% компаний готовы брать сотрудников без опыта и платить от 30 000 рублей.

Начинающий	Опытный	Профессионал
30–60 000 ₽	70–90 000 ₽	100–250 000 ₽

Плюсы и минусы профессии «Финансовый консультант»

Профессия финансовый консультант перспективная и предоставляет разные пути развития. Но прежде чем остановить выбор на ней, нужно знать не только плюсы, но и минусы. Для наглядности составили таблицу с преимуществами и недостатками профессии.

Плюсы	Минусы
Работа в крупных компаниях. Она подразумевает более высокую заработную плату, комфортные условия труда и возможности для карьерного роста	Престижные места только в крупных городах. Большинство вакансий приходятся на Москву, московскую область и крупные города: Санкт-Петербург, Казахстан и другие. Найти хорошую работу в регионе будет непросто
Высокая оплата труда. 50% вакансий на hh.ru с зарплатой от 80 000 рублей. Начинающие специалисты могут получать до 60 000 рублей, что значительно выше по сравнению с другими профессиями	Высокие требования. Нужно быть сильным специалистом, чтобы получать хорошую зарплату: иметь широкий ряд компетенций, постоянно обучаться и следить за законодательством и фондовым рынком
Возможности карьерного роста. Знания финансового консультанта позволяют перейти на разные должности в области финансов или бухгалтерии. Также можно развиваться горизонтально: пойти в страховую компанию, личным консультантом, консалтинговую фирму и другие	Большая ответственность. Любая ошибка и неверный прогноз могут привести бюджет клиента или компании в убыток

Навыки, необходимые для финансового консультанта

Горизонт компетенций финансового консультанта огромный. Чтобы стать востребованным специалистом, нужно знать:

• финансовое законодательство и законы в области экономики,
• структуру и тенденции развития финансового рынка,
• систему финансовых инструментов,
• методы оценки финансовых активов,
• порядок кредитования,
• принципы финансового контроля и налогообложения,
• стандарты финансового и бухгалтерского учёта.

Если коротко, то финансовый консультант — это советник, который отлично разбирается и легко ориентируется в любых финансовых, бухгалтерских, юридических и экономических областях.

Практические навыки, которые необходимы финансовому консультанту будут зависеть от его категории:

• личный финансовый консультант — должен уметь консультировать по вопросам инвестирования и накопления, составлять финплан для семьи и оказывать помощь в управлении капиталом;
• финансовый консультант в банке — консультирует клиентов по выбору банковского продукта, помогают руководству с повышением ликвидности активов, формированием и ведение кросс-продаж и многое другое;
• финансовый консультант на предприятии — умеет разрабатывать долгосрочные планы, привлекать инвесторов, оценивать ликвидность, контролировать и анализировать ситуацию на фондовом рынке;
• финансовый консультант на рынке ценных бумаг — это специалист, который должен уметь оказывать услуги по подготовке ценных бумаг, составлять бизнес-план, систематизировать предоставленную клиентом информацию о его финансовой деятельности, контролировать за соблюдением условий размещения ценных бумаг и другое.

Личностные характеристики финансового консультанта

Финансовый консультант — это человек, которому люди доверяют свои финансовые вопросы. Когда речь идёт о работе с деньгами, это всегда высокий уровень ответственности. Также нужно обладать математическим и аналитическим складом ума и стратегическим мышлением — это базовые характеристики, без которых востребованным и конкурентоспособным финансовым аналитиком не стать.

Работа финансового консультанта предполагает работу с людьми, поэтому нужно уметь выстраивать хорошие отношения с клиентами и доходчиво доносить информацию. Если вы будете общаться с человеком, который не разбирается в финансовых вопросах, на своём языке, то он вас просто не поймёт. Поэтому важно находить подход к каждому.

Как стать финансовым консультантом

Чтобы начать работу финансовым консультантом, необходимо иметь высшее образование в сфере экономики и финансов. Это начало вашего пути. Окончание магистратуры будет большим плюсом.

После обучения вы можете пройти стажировку в компании или устроиться на смежную должность, чтобы набраться опыта, например, менеджером по кредитованию.

Если возникают сложности с трудоустройством, есть один хитрый способ: можно пройти короткий курс по повышению компетенций с трудоустройством. Например, пойти на курсы по инвестированиям. Таким образом вы расширите знания в области инвестирования, что необходимо для работы финансового консультанта и сможете попасть на стажировку в компанию или даже стать полноценным сотрудником. В нашей статье можно посмотреть программы онлайн-курсов по инвестированиям

На этом ваш путь не заканчивается. Чтобы оставаться сильным и востребованным специалистом, нужно регулярно повышать квалификацию. Кроме этого, можно получить лицензии, которые позволят устраиваться в более престижные компании:

• Сhartered Financial Analyst — один из самых элитных международных сертификатов в области финансов и инвестирования, которые подтверждает, что вы дипломированный финансовый аналитик;
• лицензии на ценные бумаги — позволят осуществлять деятельность и работать на рынке ценных бумаг;
• страховые лицензии — дают вам право осуществлять страховую деятельность.

Как и куда развиваться в профессии

У финансового консультанта широкий выбор области работы: страховая или риелторская компании, инвестиционный или пенсионный фонды, в банке или консалтинговой фирме, личные финансы и другие. Специалист в области консультирования может спокойно перемещаться в новые отрасли и компании.

Финансовый консультант обладает обширными знаниями в области финансов, экономики, бухгалтерии и других, что позволяет ему работать в разных сферах. Например, перейти на должность финансового аналитика или бухгалтера и вырасти до финансового директора.

Если же надоела работа в офисе, то можно стать независимым экспертом в области консультирования и работать на себя.

Коротко о главном

Финансовый консультант — это персональный советник, который помогает грамотно распределять финансы. Такой специалист востребован на рынке и при наличии опыта и нужных компетенций может зарабатывать до 250 000 рублей.

Финансовый советник всегда должен держать руку на пульсе: быть в курсе всех новостей финансового и экономического законодательства и знать, что происходит на фондовом рынке.

Для такого специалиста важно постоянно обучаться, ведь на нём большая ответственность — финансы людей.

Если вы ещё не уверены, что хотите освоить профессию финансового консультанта, чтобы помогать другим. То можно начать с себя и изучить финансовую грамотность для личных целей. Из нашей статьи вы узнаете, как оценить и повысить уровень своей финансовой грамотности, выберете приложения для учёта бюджета и другие полезные материалы

Консультант в ПАО Сбербанк

• продавать онлайн-продукты и услуги банка клиентам в отделении, используя планшет и терминалы самообслуживания (Автоплатеж, Онлайн-вклады, Мобильный банк);
• объяснять клиентам преимущества использования устройств самообслуживания и проводить обучения по работе с ними;
• выявлять цели визита клиента в банк и направлять его к соответствующим специалистам отделения.

• специалист со средним профессиональным/неполным высшим образованием;
• владеешь программами Microsoft Office, Internet Explorer, Outlook;
• выдерживаешь высокий темп работы;
• готов работать в операционном зале в течение всего рабочего дня;
• доброжелательно относишься к окружающим, готов оказывать помощь;
• находишь общий язык с людьми разного возраста, пола и социального статуса;
• ориентирован на высокие результаты в продажах.

Вакансии открыты в городах:
Анапа
Славянск-на-Кубани
Абинск
Лабинк
Белореченск
Краснодар
Горячий ключ

• трудоустройство согласно ТК РФ;
• гарантированный доход плюс премиальное вознаграждение;
• возможность работать рядом с домом/местом учебы;
• регулярное корпоративное обучение;
• ДМС, страхование от несчастных случаев и тяжелых заболеваний;
• материальную помощь и социальную поддержку, корпоративную пенсионную программу;
• льготные условия кредитования;
• яркую и насыщенную корпоративную жизнь.