Факторинг с регрессом и без регресса — отличия
Схема факторинга с регрессом и без позволяет производителям, поставщикам продавать товары с отсрочкой платежа и при этом сразу получать оплату. В этом случае банк или другая компания выступают в роли финансового агента, обеспечивая выплаты в обмен на право требовать оплату с покупателя. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассмотрят разновидности факторинга, расскажут, в чем разница между вариантами, как работает схема сделки на реальных примерах.
Что такое факторинг с регрессом
По условиям сделки факторинг с правом регресса обеспечивает до 100% финансирования в течение 1–2 дней после поставки товаров и оформления документов — накладная, акт приема/передачи, счет-фактура. Срок отсрочки, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость поставки, указывается в договоре между продавцом товаров и покупателем.
Сделка с регрессом предполагает следующий порядок действий:
- Продавец передает товар покупателю.
- Фактор (банк, финансовая компания) производит оплату поставки продавцу. Размер выплат оговаривается в договоре регрессивного факторинга и может доходить до 100%.
- Покупатель по истечении срока отсрочки платежа переводит полную стоимость поставки банку.
- Продавец получает остаток суммы поставок, если она была не 100%. Стоимость услуги фактора вычитается из суммы, которую выплачивает покупатель.
Если покупатель отказывается оплачивать банку стоимость товаров, регрессная схема предполагает, что продавец осуществляет возврат полученных денежных средств банку.
Рекомендуется использовать реверсивный факторинг с регрессом при работе с проверенными партнерами. Там, где продавец уверен, что покупатель погасит дебиторскую задолженность.
Пример
Рассмотрим, что означает факторинг с регрессом на примере компании «Шоколад», выпускающей кондитерские изделия.
Свою продукцию «Шоколад» поставляет в кафе, магазины, небольшие торговые точки. Один из покупателей — компания, владеющая сетью круглосуточных магазинов «Успех», попросила заключить договор с отсрочкой платежа, поскольку решила купить ещё одну точку продаж.
«Шоколад» согласился, но чтобы сразу получить оплату своего товара, обращается в банк и заключает договор факторинга с регрессом.
Данный вариант выбран, поскольку «Успех» является постоянным покупателем и никогда не подводил с выплатами.
В результате уступки долга «Шоколад» получил 90% оплаты своего товара уже на следующий день после поставки, а «Успех» заплатил банку через 30 дней. Тогда «Шоколаду» были перечислены оставшиеся 10%. Сделка прошла успешно.
Преимущества и недостатки
Основные преимущества факторинговых операций с регрессом заключаются в следующем:
- продавцы получают финансирование сразу после поставки товара или выполнения работ, сокращая кассовые разрывы;
- покупатели сохраняют оборотные средства, пользуясь отсрочкой платежа;
- объемы продаж растут, клиентские базы расширяются;
- договор с фактором заключают по более низким ставкам и с минимальными проверками.
Минусы регрессного факторинга в том, что при недобросовестном отношении покупателя и отказе выполнения денежных требований продавцу придется вернуть полученные средства банку.
Факторинг без регресса — что это простыми словами
Факторинг без права регресса позволяет проводить сделки с отсрочкой платежа с переводом рисков невыплаты долга на фактора — банк или компанию, с которой заключается факторинговый договор. Учитывая, что в отличие от регрессного безрегрессный факторинг является рискованной финансовой операцией для фактора, предварительная проверка покупателя проводится более тщательно.
Факторинг без регресса проводится по той же схеме, что и регрессный, но деньги остаются у продавца в случае отказа покупателя платить за товар, а требовать долг с покупателя будет фактор.
Пример
Рассмотрим на примере, как услуги безрегрессного факторинга помогают в ведении бизнеса. В кондитерскую фабрику «Шоколад» обратился новый покупатель — сеть из недавно открывшихся кофеен «Мокко». Владелец кофеен попросил заключить договор с возможностью отсрочки платежей, поскольку ему нужна раскрутка. «Шоколад» согласился, но оформил сделку через безрегрессный факторинг.
«Шоколад» в течение месяца поставлял товар «Мокко», деньги получал от фактора. По факторинговому договору «Мокко» должна вернуть фактору деньги через 3 месяца. Сроки прошли, но «Мокко» деньги не вернула. У «Шоколада» всё в порядке, он свои деньги получил, произведя полную уступку денежного требования дебиторской задолженности на фактора. Далее фактор будет требовать деньги с «Мокко».
Плюсы и минусы
К плюсам безрегрессного факторинга для продавца можно отнести следующее:
- исключение риска неоплаты поставленного товара или выполненной работы;
- увеличение объема продажи и клиентской базы;
- минимизация работы по требованию дебиторской задолженности.
К минусам безрегрессных финансовых инструментов относятся:
- высокая комиссия фактора, связанная с увеличением его рисков;
- более длительный период подготовки договора факторинга из-за тщательной проверки покупателя;
- уменьшение процентов выплат продавцу. Получить 100% в этом случае практически нереально. Фактор обычно предоставляет до 70%, остаток переводится только после погашения долга покупателем.
Покупатели, работающие по факторинговой схеме, могут получить отсрочку платежей и не искать дополнительные объемы финансирования своего бизнеса.
Факторинг с регрессом и без регресса: в чем разница
Факторинг — удобная услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Он бывает двух видов: с регрессом и без него. В чем отличия и в какой ситуации выбрать ту или иную услугу, расскажем в статье.
Расскажем о разнице факторинга с регрессом и без него на примере предпринимателя Василия.
У Василия есть небольшая фабрика по производству мебели. Школа подготовки к ЕГЭ хочет сделать у него заказ на 100 парт и 200 стульев, но не может оплатить его сразу.
Взять кредит для покупки школе сейчас невыгодно, Василию ждать денег неопределенное время — тоже. Ему нужно купить материал для следующих заказов, выдать зарплату сотрудникам и оплатить налоги.
В этом случае выручить обе стороны может факторинг. Выставленный счет возьмет на себя посредник — фактор. Он оплатит его в два этапа и возьмет за свои услуги комиссию.
В результате фабрика сможет отдать заказ и сразу получить оплату, а школа останется должна не Василию, а фактору.
Что такое факторинг
В факторинге важно распределение рисков. В зависимости от того, кто берет на себя ответственность за гарантию оплаты, услуга бывает с регрессом и без.
Не ставьте бизнес на паузу в ожидании оплаты от контрагентов — получайте средства на пополнение оборотного капитала в день отгрузки товара. Совкомбанк Факторинг предлагает беззалоговое финансирование до 100% от суммы платежа. Отсрочка до 120 дней без риска для бизнеса и штрафов за невыбранный лимит.
Факторинг с регрессом
Регресс переводится как возвращение. Факторинг с правом регресса означает, что если фактор не добьется от покупателя погашения долга, продавцу придется вернуть выданные ему средства.
Василий получил деньги за выполненный заказ от фактора. А вот школа не торопится возвращать долг и игнорирует все напоминания. Если бы Василий выбрал фактор с регрессом, ему бы пришлось вернуть предоставленное ему финансирование и самому разбираться с должником.
Какие еще есть особенности у факторинга с регрессом:
- меньше комиссия — из-за того, что риски ложатся на продавца;
- увеличенный размер финансирования до 90% от суммы поставки — если должник «потеряется», продавец просто вернет сумму, поэтому выдавать ему много денег не страшно;
- риски продавца можно застраховать.
Как увеличить продажи: лучшие универсальные способы, о которых не знают новички бизнеса
Факторинг без регресса
Факторинг без регресса можно расшифровать как услугу без права обратного требования. Это значит, что продавец полностью передает задолженность в руки фактору, и в случае неуплаты фактор и покупатель разбираются с этим сами, без привлечения продавца.
Такие условия для поставщика несомненно удобнее. Однако фактор, принимая риски, требовательнее отнесется к сделке:
- покупателя нужно тщательно проверить — чтобы фактор знал, с кем будет иметь дело;
- более высокая комиссия — за издержки и риски;
- финансирование делится на меньшие части — до 70% сначала, а остаток после полного погашения долга.
Чтобы получить деньги и при этом не переживать за возврат долга, Василий выбрал услугу без регресса. Да, заплатить в этом случае придется больше, а деньги выдадут меньшими частями, зато можно спать спокойно, заниматься бизнесом без задержек и не думать о финансовом состоянии продавца.
Если факторинг вам не подходит и вы выбираете классические способы финансирования, присмотритесь к кредитным программам Совкомбанка с выгодными условиями и быстрым оформлением.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Разница факторинга с регрессом и без регресса
Удобнее всего рассмотреть разницу двух видов в таблице.
С регрессом
Без регресса
Кто несет риски неуплаты
Средняя доля финансирования
Средняя комиссия
Преимущества
Не нужно проверять покупателя, низкая комиссия, минимум документов, быстрое рассмотрение заявки
Нет рисков для продавца
Недостатки
Риски несет продавец
Высокая комиссия, требуется проверка покупателя и одобрение его фактором
Кому подойдет
Компаниям, которые сотрудничают с проверенными продавцами и хотят сэкономить на стоимости услуги
Факторинг с регрессом и без регресса
Факторинг ― удобный финансовый инструмент, который позволяет обеспечить оперативное увеличение финансового потока. Существует две разновидности продукта. Факторинг с регрессом и без регресса. Из нашей статьи вы узнаете о том, чем они отличаются друг от друга, кому и в каких ситуациях будет выгоден тот или иной продукт.
Особенности регрессного факторинга
Этот продукт является самым простым и недорогим. Он оптимально подходит для компаний, которые работают с надежными и проверенными дебиторами. По сути, фактор финансирует счета клиента с отсрочкой платежа. При этом, если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины (включая финансовую несостоятельность), полностью ложится на поставщика.
Продукт имеет ряд преимуществ. Выбирая регрессный факторинг, вы:
1 получаете финансовые средства сразу после того, как подтвержден факт поставки;
2 покрываете кассовые разрывы;
3 увеличиваете объем продаж за счет своевременного финансирования оборотных средств;
4 повышаете конкурентоспособность бизнеса благодаря возможности предоставить контрагенту необходимую ему отсрочку платежа;
5 получаете более выгодный размер комиссии по сравнению с другими продуктами факторинга.
Основной отличительной особенностью регрессного факторинга является то, что риск неплатежа покупателя остается на поставщике.
Факторинг с регрессом включает все составляющие факторингового обслуживания:
Особенности факторинга без регресса
Этот финансовый инструмент подходит для тех поставщиков, которые:
- планируют сотрудничество с покупателями из удаленных регионов;
- не могут проверить финансовое состояние потенциального контрагента;
- не имеют возможности самостоятельно управлять дебиторской задолженностью.
В данном случае фактор принимает на себя риск неуплаты со стороны покупателей. Именно в этом заключается ключевое отличие факторинга с регрессом и без регресса. Поставщик получает нужную ему сумму независимо от финансовой способности или неспособности дебитора провести платеж. Кроме того, факторинговая компания берет на себя все работы, связанные с управлением, в том числе с взысканием просроченной дебиторской задолженности с покупателя.
Среди преимуществ факторинга с регрессом стоит отметить следующие:
1 клиент получает актуальные сведения о платежеспособности своего контрагента;
2 поставщик исключает риск несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором;
3 за счет своевременного получения «живых» денег можно привлечь новых клиентов, расширить ассортимент товаров и, как следствие, увеличить оборот и прибыль;
4 сокращение административных расходов, поскольку не требуются специалисты, работающие с дебиторской задолженностью.
КОМУ ПОДХОДИТ ФАКТОРИНГ С РЕГРЕССОМ И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА?
Оба финансовых инструмента применяются практически во всех отраслях, будь то производство продуктов питания или оптовые продажи канцелярских товаров. Ключевое условие для факторинга с регрессом и без регресса ― сотрудничество с отсрочкой платежа.
Для получения более детальной информации вы можете позвонить нашим специалистам по телефону единого контакт-центра 8 800 200 1808 или оставить заявку в форме обратной связи.
Как предпринимателю выбрать вид факторинга, чтобы не потерять время и деньги
С регрессом или без, открытый или закрытый: чем отличаются виды факторинга
Иногда предпринимателям приходится продавать товары и услуги с отсрочкой платежа. Чтобы избежать при этом кассовых разрывов, они часто обращаются к факторингу. Но видов факторинга несколько, и если выбрать неподходящий, есть риск потерять деньги. Чтобы такого не случилось, рассказываем об особенностях каждого вида факторинга.
Факторинг — это обмен обещания выручки на деньги. Допустим, вы как поставщик продали товар с отсрочкой платежа и выставили покупателю счёт, который тот обязан погасить. Чтобы не ждать оплаты от покупателя, обращаетесь к финансовой компании (фактору), которая выплачивает вам деньги по счёту. В этот момент вы уступаете фактору дебиторскую задолженность — позже он получит деньги от вашего покупателя.
Факторинг без регресса
Финансовая компания сразу выплачивает поставщику всю сумму задолженности. Предприниматель полностью освобождается от ответственности за долг, если нет претензий к качеству продукции. Даже если покупатель никогда не выплатит обещанную сумму по причине банкротства, фактор не сможет переложить задолженность обратно на предпринимателя.
Поставщик сразу получает полную оплату за товар или услугу — оборотных средств у бизнеса становится больше, а вероятность кассового разрыва уменьшается.
Поставщик ничем не рискует, если покупатель не оплатит счёт.
Недостаток — факторинг без регресса могут получить не все: фактор может отказать в услуге, если сочтет вашего покупателя ненадежным.
Факторинг без регресса поможет развить бизнес: это безопасный способ увеличить объёмы продаж и привлечь новых клиентов
Факторинг с регрессом
Первым платежом фактор перечисляет поставщику до 95% от суммы поставки, спустя отсрочку покупатель оплачивает всю сумму поставки уже в адрес фактора. Фактор переводит на счет поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии. В случае, если покупатель вовремя не оплатит поставку, у фактора есть возможность обратиться за возвратом денежных средств и к покупателю, и к поставщику.
Преимущество факторинга с регрессом. в универсальности продукта для предоставления поставщиком отсрочки своим покупателям и заказчикам.
Недостаток — в случае неоплаты от покупателя фактор в первую очередь обращается к покупателю, но у него остается право потребовать деньги у поставщика за выплаченное финансирование.
Открытый факторинг
При открытом факторинге покупатель подписывает уведомление о том, что поставщик уступил дебиторскую задолженность. Участие третьей стороны (фактора) в сделке указывают в уведомлении об уступке и отгрузочных документах.
Преимущество — минимум транзакций. Поставщик получает деньги от фактора, покупатель по истечении отсрочки перечисляет фактору средства и погашает долг.
Недостаток в том, что не все покупатели согласны на открытый факторинг. Его также нельзя использовать при сделках с государственными и муниципальными предприятиями — например, если компания выполняет услуги по госзаказу.
При открытом факторинге покупатель знает о сделке и готов заплатить фактору, тем самым уменьшаются риски неплатежа со стороны покупателя
Закрытый факторинг
Покупатель не уведомляется о том, что требования к нему переуступаются фактору и что в сделке участвует третья сторона (фактор), не подписывает уведомление об уступке прав денежного требования. Закрытый факторинг подойдёт, если покупатель отказывается подписывать уведомление, или вы работаете с государственными предприятиями.
Преимущество — не нужно договариваться с покупателем о факторинге, можно работать не только с частными компаниями, но и с государственными.
Недостаток — более сложный процесс перечисления средств. Услуга выглядит так: фактор выплачивает финансирование поставщику → покупатель оплачивает товар или услугу поставщика на реквизиты поставщика → поставщик возвращает деньги фактору.
Агентский (реверсивный) факторинг
Этот вид факторинга предназначен для покупателей, которые хотят увеличить отсрочку платежа при расчетах со своими поставщиками. Фактор предоставляет услуги покупателю и оплачивает за него кредиторскую задолженность. Этот вариант подойдёт, когда сам поставщик не согласен на отсрочку платежа или требует аванс.
Преимущество для покупателя — возможность отсрочить оплату, поделить её на несколько частей.
Недостаток — фактору потребуется время на рассмотрение сделки, в среднем две недели.
При агентском факторинге покупатель может работать с неограниченным количеством поставщиков — подавать отдельную заявку на каждую сделку не нужно
Как получить факторинг онлайн
В Альфа-Банке можно оформить любой вид факторинга. Менеджер предварительно проконсультирует вас и поможет выбрать самый выгодный вариант.
Факторинг предоставляют в режиме онлайн. Общение с менеджером проходит в личном кабинете, а документы можно подписать с помощью УКЭП. Не нужно тратить время и ездить на встречи с представителями банка.
Заявку рассмотрят в течение двух дней (за исключением агентского факторинга). Когда фактор примет решение, нужно загрузить в личный кабинет накладные — после этого вы получите деньги на счёт.