Как общаться с банками при задолженности перед банкротством

Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.

Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.

Плюсы банкротства

Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:

• можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
• будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
• заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
• если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).

Минусы банкротства

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.

Как проходит банкротство

Хотите избавиться от долгов?

специалистов компании «Банкирро»

позволит сопоставить риски и

сделать первые шаги к банкротству.

Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).

В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.

А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:

• должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
• клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
• долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
• если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
• банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
• если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
• в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.

Справка о компании

Юридическая компания «Банкирро» – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)». Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.

Что говорить банкам при банкротстве

Нестабильная экономическая ситуация, скачки рубля и личные проблемы могут привести к росту задолженности. Если долги становятся непосильными, человек или компания прибегают к оформлению финансовой несостоятельности. Однако встает вопрос: что говорить банкам при банкротстве, и как выстраивать взаимоотношения. Разберемся ниже, какие пути развития ждут при процедуре и что делать, чтобы не возникло трудностей.

О банкротстве

Банкротство – антикризисная мера, позволяющая списать возникшие долги. Подобная процедура помогает рассчитаться с кредиторами цивилизованным путем и избежать атак коллекторов.

С сентября 2020 года в России ввели упрощенную версию финансовой несостоятельности, которую можно оформить бесплатно и без суда. Для этого достаточно подать заявление и список задолженностей в МФЦ. Подойдет для лиц, у которых:

• Сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей;
• Судебные приставы проверили проверку и закрыли дела. На момент подачи открытых дел в ФССП быть не должно.

Узнать подходите ли Вы под упрощённое банкротство можно на специальной форме рассчёта.

Если вам не подходит подобный вариант, можете подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд. Иски о финансовой несостоятельности принимаются, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца.

Инициировать процесс может как должник, так и кредиторы. Лучше подать заявление самостоятельно, так появляется право выбрать финансового управляющего.

Три варианта развития событий

После рассмотрения заявления судом потенциального банкрота ждет три варианта развития событий: реструктуризация имеющихся задолженностей, мировое соглашение с кредиторами или погашение долгов через реализацию имущества.

Реструктуризация позволяет изменить условия выплат, учитывая ваше финансовое положение. Финансовый управляющий составляет график и сумму платежей, согласовывая план с кредиторами. Если должник не справляется с выплатами, назначается реализация имущества.

Имущество оценивается и продается на торгах. Полученные деньги идут на погашение задолженностей. Если средств оказывается недостаточно, остальные долги списываются.

Помимо этого на любой стадии банкротства кредитор и должник могут прийти к мировому соглашению. Оно подписывается в письменной форме и содержит в себе положения выплаты задолженности.

Проведите переговоры

Контактировать с банком во время проведения банкротства не обязательно. Все процедуры будут проходить через суд с помощью финансового управляющего. Именно он будет устраивать заседания и согласовывать вопросы с кредиторами.

Но если вы только на стадии принятия решения: оформлять банкротство или нет, можете провести переговоры с банком. Придите в отделение и объясните сложившуюся ситуацию, причины возникновения долгов и просрочек.

Зачастую финансовые организации не хотят проходить через судебные заседания и ждать возвращения денег таким образом. Поэтому банк может предложить другие варианты оплаты: реструктуризацию без вмешательства суда, кредитные каникулы, рефинансирование или изменение кредитного договора.

Важно правильно выстроить диалог. Говорите спокойно и честно, не переходя на угрозы и шантаж. Конечно, банку не хочется, чтобы вы оформляли банкротство, ему выгоднее получить деньги напрямую от вас. Но и шантаж из ряда «Оформите мне реструктуризацию, иначе подам на банкротство» ничего хорошего не принесет.

Получите справки о задолженности

Справка Сбербанка о просроченной задолженности по кредиту

Для подачи иска о банкротстве требуется собрать пакет документов и подтвердить наличие задолженности. Многие люди запуганы коллекторами или испытывают стыд перед организациями за огромные долги, поэтому боятся обращаться в банк за справками.

Но вам нечего бояться, вы имеете законное право оформить финансовую несостоятельность и взять необходимые документы из кредитной организации. Многие крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие) выдают справки без каких-либо сложностей и вопросов. Здесь как правило даже не возникает вопрос, что говорить банкам при банкротстве.

Если не хотите сообщать о намерении стать банкротом, просто скажите, что скоро погасите задолженность, однако вам надо узнать точную сумму, поэтому требуется справка.

При возникновении долгов перед МФЦ отправьте туда официальный запрос по почте, так как в самих офисах не всегда выдают нужные документы. Воспользуйтесь на Почте РФ услугой «заказное письмо с уведомлением о вручении«.

Можно отправить доверенное лицо за справкой о задолженности, но это сильно затянет процесс. Банки не охотно выдают документы представителям, намного быстрее получить все самостоятельно.

Помните о своих правах

Если возникла большая задолженность, банк передаст дело коллекторам. Однако не все подобные организации добросовестны и часто применяют незаконные методы.

Помните, что коллекторы и сотрудники банка не имеют права угрожать, шантажировать, применять психологическое или физическое насилие, запугивать вас или ваших родственников. Если это случилось обращайтесь в правохранительные органы. Подробнее о том, на что имеют право коллекторы мы писали здесь.

Совсем пропадать и игнорировать звонки банка тоже не стоит. Лучше выйдите на связь и сообщите, что скоро погасите задолженность, и помните о ее наличии.

В итоге, что говорить банкам при банкротстве?

Банкротство – длительный процесс, помогающий избавиться от задолженностей. Многие боятся звонков от банков или коллекторов и не знают, как выстроить диалог.

Знайте, что вы можете сообщать или не сообщать о своем намерении стать банкротом. Это ваше право, на которое не могут повлиять финансовые и коллекторские организации. При проведении самой процедуры все коммуникации будут строиться через финансового управляющего, поэтому поддерживать связь не обязательно.

Что говорить банкам при банкротстве, если Вам нужна справка о задолженности, решайте сами. Если это крупный банк — проблем быть не должно. Если это небольшой банк, можете сказать, что просто хотите знать сколько всего должны. И это нужно для полной оплаты долга.

Если вы только задумываетесь о банкротстве, жмите «получить помощь» под этой статьёй. Мы проконсультируем бесплатно.

БЛОГ. ИНСТРУКЦИЯ ПО БАНКРОТСТВУ

Узнайте, что нового в законодательстве о банкротстве, как действовать, если в дверь стучатся коллекторы, и как жить со статусом «банкрот».

Как общаться с банком на этапе взыскания просроченного кредита?

Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Права и обязанности представителей банка

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

Представители кредитора имеют право:

• Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
• Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
• Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
• Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
• Представлять интересы нанимателя в суде.

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Представителям кредитора запрещено:

• Осуществлять анонимные звонки в нерабочее время.
• Навязчиво рассылать уведомления о необходимости погасить кредит.
• Посещать должника по домашнему адресу или текущему месту работы.
• Распространять конфиденциальную информацию о неплательщике.
• Психологически, физически или эмоционально воздействовать на должника.
• Причинять вред имуществу или изымать принадлежащие клиенту вещи.
• Вынуждать заёмщика к оплате долга путем обмана и мошеннических манипуляций.

Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов. Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.

Что могут предложить представители банка?

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:

1. Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
2. Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
3. По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Как общаться с представителем банка?

По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.

Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:

1. Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
2. Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
3. Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
4. Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
5. Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
6. Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
7. Записать разговор, если существует техническая возможность.

Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.

Название: Как общаться с банком на этапе взыскания просроченного кредита?
Детальное описание: Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Права и обязанности представителей банка

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

Представители кредитора имеют право:

• Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
• Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
• Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
• Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
• Представлять интересы нанимателя в суде.

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Представителям кредитора запрещено:

• Осуществлять анонимные звонки в нерабочее время.
• Навязчиво рассылать уведомления о необходимости погасить кредит.
• Посещать должника по домашнему адресу или текущему месту работы.
• Распространять конфиденциальную информацию о неплательщике.
• Психологически, физически или эмоционально воздействовать на должника.
• Причинять вред имуществу или изымать принадлежащие клиенту вещи.
• Вынуждать заёмщика к оплате долга путем обмана и мошеннических манипуляций.

Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов. Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.

Что могут предложить представители банка?

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:

1. Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
2. Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
3. По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Как общаться с представителем банка?

По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.

Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:

1. Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
2. Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
3. Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
4. Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
5. Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
6. Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
7. Записать разговор, если существует техническая возможность.

Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.

Это я звоню вам из банка

Я люблю музыку, книги и путешествия. А еще я та, кого недавно называли коллектором. Я работаю в отделе по предотвращению финансовых потерь Тинькофф-банка. Это я звоню вам из банка — или кто-то из моих коллег.

звонит вам из Тинькофф-банка

Кто мы и что мы делаем

Для начала уточню, что я не коллектор, а сотрудник банка. Я — первая «мягкая» линия по возврату денег в банк. Мы с коллегами работаем в офисе и обзваниваем клиентов: напоминаем им о нарушениях и ищем пути выхода из ситуации. Мы не приезжаем к клиенту домой, не пишем на входной двери о задолженности. Наша цель — вернуть деньги, но не любой ценой, а с сохранением репутации банка и заемщика в числе его клиентов.

Коллектор — это отдельный от банка человек, который профессионально занимается взысканием задолженности. Банк может передать долг в коллекторское агентство, если я и мои коллеги не смогли договориться с клиентом о возврате. Коллекторы — это следующая линия. Дальше — суд и приставы.

Важно понимать, что каждый одобренный кредит, каждый выданный рубль — это не средства «зажравшихся банков», а деньги вкладчиков и инвесторов банка. Если вы принесли 100 тысяч в Тинькофф-банк и ожидаете получить с них прибыль, банк должен дать их кому-то в кредит и вернуть с процентами. Если эти деньги не возвращают, то это угроза для вкладчиков.

Поэтому моя работа — защищать сбережения тех, кто доверил их банку. Банк не может просто дарить деньги нуждающимся. Кредит — это не денежная помощь, а заем: он дается на время, с обязанностью и гарантией возврата.

Большинство вопросов по задолженностям решаются в рамках банка с помощью переговоров. Трудно переоценить силу простого человеческого разговора. Каждый день я говорю десяткам человек: «Пожалуйста, оплатите задолженность, это в ваших интересах», — и люди платят. Это и есть моя работа.

Как мы обслуживаем клиента

Когда у человека возникает просрочка, в системе создается его персональное кредитное дело. В нем отображается вся информация о должнике: личная и контактная информация, кредитный договор, операции и история взаимодействия с банком.

Всё это выводится на экран — и сразу видно, что это за человек и как у него дела. Видно, как он пользуется картами и счетами, как он общался с банком раньше. Видно, в каком городе он совершал последние покупки по нашим картам.

Перед звонком сотрудник знакомится с делом заемщика: предварительно определяет возможные причины невыплат и формирует психологический портрет неплательщика.

Допустим, я открываю кредитное дело Василия из Перми. Ежемесячный доход Василия — 35 000 рублей. У него своя однокомнатная квартира, он обслуживается в банке более трех лет и при этом уже три месяца не вносит платежи по 1500 рублей. Предварительно я делаю вывод, что не платит он не потому, что потерял работу или потратился на новогодние праздники, а попросту «заколебался платить-платить и ничего не гасить». Значит, моя задача — помочь ему разобраться, как погасить задолженность и больше не платить.

Или я вижу Валентину из Твери с доходом 25 тысяч рублей, квартирой и двумя детьми. Мужа нет. Операции по карте — в продуктовых магазинах. Она покупает по кредитке еду. Ей не хватает зарплаты? Ее уволили, она осталась без денег? Явно у нее какая-то беда, и она не понимает, что поступает нерационально: жить в долг и не по средствам очень опасно. Нужно выяснить, что стряслось, и предложить ей выход.

Теперь попробуйте вы. Вот два должника

Олег, 22 года, Москва, по документам работает в ООО, зарплата 120 тысяч рублей. Получил кредитку с лимитом 62 тысячи. На следующий день после получения по этой кредитке совершена одна операция в магазине электроники «Эпл» на 61 500 рублей. Что он мог купить? Почему он может не возвращать деньги? Что у него следует спросить при звонке?

Елена, 53 года, Вышний Волочёк. Кредитный лимит 15 тысяч рублей. Пять операций снятий наличных по 2000 рублей в одном и том же банкомате, по одной операции каждые 3—4 дня. Когда с кредитной карты снимают наличные, не действует беспроцентный период и взимается комиссия. Почему Елена снимает наличные с кредитки? О чём ее спросить во время разговора? Как ей помочь?

Как с нами не встречаться

Чтобы у заемщика не появлялось просрочки (и чтобы сотрудники банка ему не звонили), он должен каждый месяц вовремя вносить как минимум сумму минимального платежа. Можно вносить больше. Можно оплатить всю задолженность, если есть такая возможность.

Минимальный платеж — это гарантия для нас, что заемщик платежеспособен и остается на связи. Если хотите погасить задолженность быстро, вносите сумму больше минимального платежа.

Самый выгодный вариант — вернуть всю задолженность за беспроцентный период. Тогда заемщик не только не будет общаться с сотрудниками банка, но и не переплатит банку за использование кредита: для него этот кредит будет беспроцентным.

Если же так сложилось, что человек попал в просрочку, то его дело переходит к нам, в отдел предотвращения финансовых потерь. Тогда мы начинаем звонить.

У нас две цели: не только вернуть деньги в банк, но и сохранить должника в числе клиентов, поэтому мы не настроены конфликтовать.

Золотое правило: всегда снимайте трубку

Возьмите за правило всегда снимать трубку, когда вам звонит банк. Добавьте в телефонную книгу наши телефоны:

• +7 800 555-57-75
• +7 800 755-10-10
• +7 800 555-10-10
• +7 800 555-09-11

Даже если вы знаете, что звонят по поводу просрочки. Даже если вам сейчас нечем отдавать. Даже если вы не знаете, когда у вас появятся деньги, — всегда берите трубку. Готовность неплательщика общаться с банком — это важный фактор при оценке заемщика. Банк охотнее идет навстречу тем, кто общается и не старается скрыться.

Часто клиент заранее знает, что звонят по поводу просрочки, и решает не брать трубку: денег нет, мол, отстаньте. Для банка это выглядит как недобросовестное поведение, долг может быть признан «плохим», банк может продать его сторонним коллекторам или обратиться в суд.

Поэтому даже в самой тяжелой ситуации снимайте трубку. Мы постараемся помочь, но не сможем этого сделать, если вы избегаете контакта.

Если у вас просрочка не более двух месяцев

Представим, что человек попал в просрочку — заработался, уехал в отпуск или попросту забыл. Ключевое здесь то, что заемщик не вернул банку деньги в установленный срок, а это значит, что он оказался в красной зоне. С момента возникновения просрочки и до момента погашения мы будем ему звонить и писать. Также клиенту будет начисляться неустойка (ст. 330 ГК РФ).

Допустим, клиент задержал оплату на 15 дней — уехал на неделю на дачу, а потом закрутился в делах и так и не заехал в ближайшую «Евросеть», чтобы погасить долг. И тут звонит банк.

Если клиент берёт трубку, то сотрудник банка спросит его о причинах задержки и посоветует, что делать. Например, клиент говорит: «Всё никак не доеду до „Евросети“». Тогда сотрудник банка подскажет, как еще можно погасить задолженность — например, через интернет-банк, переводом с карты на карту или в платежном терминале.

У него перед глазами только кредитное дело, в котором не указаны факты из биографии клиента, его личные качества и то, что он в свободное время занимается благотворительностью. Но сотрудник видит, что заемщик заблаговременно не уведомил банк о задержке платежа и не отреагировал на смс с напоминанием об оплате. Значит, надо звонить и выяснять.

В зависимости от длительности нарушений в банке есть порядка десяти подразделений, каждое из которых работает с клиентами разных категорий просрочки. В каждом подразделении есть четкие инструкции по работе с заемщиком.

Если у вас просрочка более двух месяцев

Клиент не платит банку уже больше двух месяцев. Просто сказать «я забыл» уже не подойдет: за время нарушений банк неоднократно направлял ему смс, электронные письма и уведомления обычной почтой.

Более того, за это время его минимальный платеж неоднократно увеличивался. Это значит, что для восстановления обслуживания клиенту потребуется внести значительно большую сумму, чем в период до просрочки.

Чаще всего такая просрочка возникает по одной из четырех причин:

1. Задержали зарплату.
2. Потерял работу.
3. Заболел родственник или сам клиент.
4. Не понимает тарифный план: за что платит, куда уходят деньги и почему основной долг гасится так медленно.

Специалисты, которые работают с этой категорией просрочки, давно работают в банке, а это значит, что за время работы они слышали немало историй о причинах невыплат и обмануть их сложно.

Всё это надо было рассказывать сразу, и хорошо, что сотрудник смог это выяснить.

От людей из небольших населенных пунктов часто можно услышать: «Вы в какой стране живете? У нас же кризис! Вот кризис закончится — начну платить». Однако цены в магазинах повысились не для одного человека, и кто-то в таких ситуациях живет по средствам, а кто-то просто выкидывает симкарту и ждет, когда банк ему простит все долги: «Людка из соседнего дома уже полгода не платит, и никто ее не беспокоит, а Гене из сельсовета вообще по суду всё списали».

Тут важно понимать, что у каждого заемщика уникальная история обслуживания. Не исключено, что к Людке на днях придет исполнительный лист из суда, а у Гены уже три месяца удерживают половину зарплаты.

Психология и человеческий фактор

Я часто встречаюсь с особой формой двоемыслия. Когда человек тратит банковские деньги, он считает их своими по праву, будто он их заработал. А когда приходит время платить, то человек начинает искренне верить, что банк его обижает, притесняет и отбирает последнее. Примерно треть людей, которым я звоню, финансово неграмотны: они не понимают, что кредитные деньги им не принадлежат. Или понимают, но не могут себя контролировать: «Сегодня купим телевизор, а чем отдавать — завтра разберемся».

Бывают и курьезные случаи. На моей памяти одним из самых запоминающихся случаев отказа от исполнения обязательств было такое обращение клиента. Он обслуживался в банке более четырех лет и тут неожиданно перестал платить. Мотивировал тем, что проживает он на территории Российской империи и подчиняется только указам царя.

В банке работают специалисты из разных регионов, которые действуют по инструкции, но в состоянии войти в ваше положение.

Не нужно бояться задавать вопросы сотрудникам банка. Они хорошо знают кредитные продукты банка и смогут проконсультировать клиента и о том, как погасить долг, и как не переплачивать в будущем.

В разговоре со специалистом заемщику важно быть как можно более открытым. Понятно, что крайне некомфортно незнакомому человеку объяснять свои трудности — родным и то не всё расскажешь. Но чем подробнее клиент опишет свое текущее финансовое положение, тем выше вероятность, что сотрудники ему помогут.

У специалистов банка нет цели залезть в душу клиента. Наша задача — понять его финансовое положение, чтобы на основании полученной информации как можно скорее восстановить его в графике платежей и вывести из просрочки.

Все случаи невыплат рассматриваются в индивидуальном порядке. На каждом сроке просрочки есть инструкции по ведению переговоров и манере общения. Но список вопросов, которые необходимо задать, сотрудник составляет на свое усмотрение. Правда, в этом ему помогает автоматизированная система (это секретные банковские технологии, про которые подробно говорить нельзя). Принимая во внимание все данные, сотрудник решает, как урегулировать ситуацию.

Зачем предупреждать банк о проблемах

Предположим, у Сергея есть кредитная карта, по которой минимальный платеж составлял 5000 рублей. Однажды Сергей попал под сокращение, компенсацию не выплатили, а, пока он искал нового работодателя, на жизнь занимал у друзей.

Тем временем прошло 2,5 месяца, и вот ему уже нужно внести минимальный платеж не пять, а пятнадцать тысяч. На новой работе зарплаты еще не было, друзья требуют отдать долги, еще и жить на что-то надо. И вот Сергей решает не платить, пока у него не появится вся сумма минимального платежа. Проценты капают, звонки поступают, а личные расходы меньше не становятся.

Если бы Сергей заблаговременно позвонил и рассказал о своих сложностях, банк мог бы перенести ему дату внесения минимального платежа или даже списать часть штрафов. Даже сейчас, когда минимальный платеж 15 000, а до зарплаты еще две недели, Сергей может попросить снизить его минимальный платеж на время трудностей или вовсе договориться о рассрочке, которая остановит все начисления. Чтобы увеличить шансы на получение рассрочки, ему нужно предоставить документы, подтверждающие его трудности, и тогда он сможет погашать задолженность посильными платежами.

Многие об этом забывают, но пока неплательщик остается клиентом банка, всё можно исправить.

Неконтактные клиенты

Прошло более двух месяцев, а клиент не внес ни единого платежа или внес, но не в полном объеме, а дозвониться до него невозможно. В таком случае его дело переходит в отдел неконтактных клиентов. Сотрудники этого отдела детально работают с контактами, которые указаны в кредитном деле клиента, а также ищут новые контакты в открытом доступе.

К таким мерам прибегают, когда банк длительное время не знает причину невыплат заемщика: он просто забыл уведомить банк, что у него сменился номер, он переехал в другой город или вообще теперь его зовут не Иван Иванович. Хотя по договору он обязан об этом сообщать и даже подтверждать актуальность контактов раз в год — см. п. 3.3.2. договора.

Поскольку банк долго не мог связаться с клиентом, просто сказать: «Заплачу завтра» — и положить трубку недостаточно. Звонки продолжатся.

Чаще всего, когда заемщик не выходит на связь с банком долгое время, на то есть веские причины. Согласно инструкции сотрудник банка обязан уточнить следующие пункты:

1. Выяснить причину неплатежей.
2. Понять текущее финансовое положение.
3. Обновить контактную информацию.
4. Договориться о сроках оплаты.

Клиенты не выходят на связь от незнания и элементарного страха. Многие боятся, что с ними будут ругаться и требовать оплаты всего долга в течение часа. Это не так. Вот небольшая шпаргалка: запомните сами и передайте родным.

Если вам звонят из банка

Миф	Реальность
❌ Банк звонит, чтобы запугать.	✅ Банк звонит, чтобы выяснить причину просрочки и помочь, если это возможно.
❌ Если не брать трубку, банк отстанет.	✅ Если не брать трубку, кредитное дело будут передавать всё более и более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда.
❌ Если звонит банк, он потребует вернуть сразу всю сумму долга.	✅ Банк попросит внести хотя бы минимальный платеж. Если нет такой возможности — предложит реструктуризировать долг.
❌ Бессмысленно тратить время на разговор с банком, если денег нет.	✅ Если денег нет, обязательно сообщите об этом банку и договоритесь о рассрочке.
❌ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще поменять телефон и переехать.	✅ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще договориться с банком об отмене части штрафов и реструктуризации долга.
❌ Банк перебьется. У него и так много денег. О моем долге забудут.	✅ Задача банка — вернуть деньги вкладчиков. Ни об одной просрочке банк не забудет.
❌ Банки должны входить в наше положение. Если нет денег на жизнь — банки должны помогать.	✅ Банк — коммерческая организация. Помогать малообеспеченным гражданам должно государство. Позволяя не возвращать деньги, банк подводит своих вкладчиков.

Миф	❌ Банк звонит, чтобы запугать.
Реальность	✅ Банк звонит, чтобы выяснить причину просрочки и помочь, если это возможно.
Миф	❌ Если не брать трубку, банк отстанет.
Реальность	✅ Если не брать трубку, кредитное дело будут передавать всё более и более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда.
Миф	❌ Если звонит банк, он потребует вернуть сразу всю сумму долга.
Реальность	✅ Банк попросит внести хотя бы минимальный платеж. Если нет такой возможности — предложит реструктуризировать долг.
Миф	❌ Бессмысленно тратить время на разговор с банком, если денег нет.
Реальность	✅ Если денег нет, обязательно сообщите об этом банку и договоритесь о рассрочке.
Миф	❌ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще поменять телефон и переехать.
Реальность	✅ Если штрафы и проценты стали неподъемными, проще договориться с банком об отмене части штрафов и реструктуризации долга.
Миф	❌ Банк перебьется. У него и так много денег. О моем долге забудут.
Реальность	✅ Задача банка — вернуть деньги вкладчиков. Ни об одной просрочке банк не забудет.
Миф	❌ Банки должны входить в наше положение. Если нет денег на жизнь — банки должны помогать.
Реальность	✅ Банк — коммерческая организация. Помогать малообеспеченным гражданам должно государство. Позволяя не возвращать деньги, банк подводит своих вкладчиков.

Ахах мне полгода звонили с просьбой позвать к телефону придурка, который не платил и оставил чужой (оказавшийся моим) номер. Каким образом взял кредит и займ — непонятно. Звонили каждый день в одно и то же время. Такое чувство, что в отделе взыскания одни амёбы работают. Не дозвонились 10 (100, 1000 . ) Раз и упорно набирают. Видимо, цель была достать меня и чтоб в результате эту мразь нашла я сама им принесла лично. Тарнавский Н.А., ты скотина. Указывай свои номера, а не то приклею тебе свой телефон и будешь отвечать на мои звонки.

Хрень полная. Когда-то доводилось общаться с такими работниками банка. Путь выхода — займи у кого-нибудь и выплати. Говорю, что денег нет, и занять не у кого. Ответ — как это не у кого, вы же в Питере живёте!
Вот такие решения ситуаций в банках. Забейте болт и не отвечайте на номера. Блокируйте их сразу

Олег, 22 года, Москва, справка по зарплате липовая. Купил "Айфон". Платить не собирался изначально.

Елена, 53 года, Вышний Волочёк. Не знает, что карта для покупок, а не для снятия нала. Возможно, покупает еду на рынке.

3 года работал в просрочке.

К сожалению, всё совсем не так, как рассказывается. На деле, даже если банку сообщить заблаговременно, что внести очередной платеж в срок заемщик не сможет, банк всё равно начисляет пени и штраф. Максимум — это предложат написать письмо с просьбой о реструктуризации долга. А пока письмо пишется-отправляется и рассматривается, будут идти пени. А чаще всего, рекомендуют занять денег у или родственников. Банку безразлично на проблемы заёмщика, ему нужно, чтобы платежи вносились по графику, чтобы заёмщик возвращал деньги. Почему же банк не обращается напрямую в суд, чтобы взыскать долг? Почему продаёт долг коллекторам? А потому, что знает, что суд, действительно приняв во внимание проблемы заёмщика, отменит все начисленные банком пени и штрафы, предоставит отсрочку и примет решение о сокращении размера ежемесячных платежей.

Ваш банк неадкватен ни по отношению к ситуации в мире, ни по отношению к тем, кому звонит. На протяжении двух месяцев получаю звонки, стабильно раз в неделю. Задаете одни и те же вопросы по спику. И ожидаете другие вопросы. Кредит не мой, вы каким-то образом достали мой моибильный телефон и считаете что имеете мне право названивать. В Британии вас бы за судили за такие действия.

Реально врут в статье, сколько не обьясняли, все равно звонят по-старому адресу и делают сначала вежливый, а потом невежливый наезд. Неужели кто-то думает, что я побегу искать должника, да быстрей в полицию напишу за назойливость. Мишель Коржова, спуститесь на землю и не пишите неправды на весь интернет.Заказная статья, как и всегда. Жаль, что вы продались, видимо денег за нее получили немало.

Расскажу историю про то, как вы, уважаемый Тинькофф-банк, "мягко" выбиваете задолженности. Недавно я была в одной из кавказских республик. Сразу скажу, это не Чечня, а довольно бедный регион. Мы наняли водителя, чтобы посмотреть горы. Вечером, возвращались в город. Было уже темно, мы ехали по опасному участку дороги — серпантину. Водителю позвонили, разговор проходил по громкой связи — я всё слышала.
Женщина сообщила ему о том, что он просрочил на сутки задолженность и стала требовать, чтобы он объяснил немедленно — по какой причине. Ему было неловко, он объяснил, что в горах и за рулём, здесь темно и опасно, попросил перезвонить немного позже. Ей было плевать. Она продолжала давить на него, создавая опасную ситуацию для всех, кто находился в машине.
Он объяснял, что погасит долг в 5 тысяч как только сможет, извинялся, что-то лепетал. Но тетка, которую я приняла за коллекторшу, продолжала оказывать психологическое давление, буквально втаптывая человека в грязь. С сугрожающими интонациями хозяина, который обращается к своему рабу, она заявила, что у него будет очень много проблем, если он не погасит долг в течение суток, что банк смилостивился над ним, но если он этого не сделает, то они его из под земли достанут. Нам все это слышать было грустно и неприятно.
Когда разговор окончился, я спросила "Коллекторы?". Он ответил "Да нет. Тинькофф-банк".
Меня это удивило. Хипстерский банк, а методы как у коллекторов.
Вопросы такие. 1) Почему нельзя было дать человеку возможность довезти нас домой и через час или на следующий день ему позвонить? 2) Почему нельзя было предупредить о рисках задолженности, не унижая человеческого достоинства?
А еще вопрос лично к Мишель, которая любит книги, музыку и путешествия: Как, занимаясь таким делом, вам не мерзко смотреть в зеркало?

А если банк должен, почему он забывает и скрывается.
В 2001г я занимался на Форексе в банке" виза" директор ТАТЬЯН и умения осталось 151$ usd. Банк закрылся ,а мои деньги уплыли.КАК ВОСТРЕБОВАТЬ?КАК ВОСТАНОВИТЬ ДОВЕРИЕ К БАНКАМ?К СБЕРБАНКУ ТОЖЕ НЕДОВЕРИЕ. Умения было три пластиковые карты .В один прекрасный момент, банк снимает с моей карты все деньги и ставит на них сумм в минус -350 000т рублей на трёх картах, т .е. — 350 000т Х 3 карты
= — 1 050 000.00 рублей.когда стал разбираться ,то выяснилось ,что это шутка банка . И он переправил на минус
75 000.00т рублей на трёх картах .Так-что судите сами, стоит ли доверять пластиковым картам и банкам.Потом доказывай что ты не ОСЕЛ и кредитами не пользуешься.Долгов нет не передаём.

Бред полный! "Если нет денег, позвоните в банк, и договоритесь о рассрочке. " Вашему банку наплевать когда реальные проблемы начинаются у клиента, когда нечем платить, раньше если платил вовремя, и бац период просто наступает что нечем платить и жить не на что. Вам плевать, займи укради, но оплатить должен! Ни о какой помощи и разговора быть не может! А если вдруг по чистой случайности попадётся реально такой сотрудник, что можно будет договориться, то потребует обещание внести чуть ли не половину оставшегося кредита, да и не умеете вы разговаривать. По случаю блокировки карты,не успела во время внести платёж, на следующий день сразу начали звонить из банка, с вопросами соответственно где платёж и так далее. И причем разговор состоялся в деловой такой форме, чуть ли не в повышенном тоне, и чуть ли не с угрозами! И вы ещё говорите что типа "лояльно" относитесь к своим клиентам. Тьфу на вас!

Хотелось бы чтобы судились , Те кому мы помогли, были приятно удивлены что и сумма платежа снизилась и исчезли страховки. а пугать — только эти уроды и могут — обрашайтесь по факту банкротства, в ваших договорах много пунктов нарушающих Законодательство РФ

Желаю вам (с маленькой буквы) и вашему банку финансового краха, пожара и переездов. Не являюсь 8 лет клиентом. Был им 15 дней. Хватило

Позвонили реструктурировали долг, назначили новую дату платежей и согласовали сумму. Пришла зарплата и списали с.ки все до копейки. Я мать одиночка. У меня двое детей. По закону не имеют права. Звоню, пишу, все бесполезно. На согласованные условия они забили, на закон им тоже насрать.

Извините конечно, но когда погасила большую часть рассрочку полностью, а долг не уменьшился остался тем же что год назад то уже начинаешь понимать что вы воруете и платить придётся бесконечно кто на такое согласится проще суда дождаться и по закону все решить чтоб через приставов платить сумму и всепогашалосб а то вам видимо очень удобно не закрывать сумму долга и постоянно требовать больше и больше такого не будет!

Полную чушь понаписали, чтобы показать какой банк Тинькоф якобы хороший и готов всем помочь. По итогу 230 закон нарушают, хотя было выслано заявление заказным письмом на отзыв взаимодействия с 3-ми лицами, по телефону хамят, кричат, используют психологическое давление и угрозы. Так что эта ваша статья для лохов.

Ни на какие уступки банки сейчас не идут это вы брешете и требуют они погасить задолжность полностью

У меня по последнему пункту ещё вопрос почему государство выделяет огромнейшие средства для помощи банкам которые берут эти средства и в замен они только повышают ставки по кредитам и понижают ставки по вкладам

В отделе взысканий работают безработные Ну больше некуда не брут. Вот и приходится РАБотать на тупой работе слушать оскорбления и читать с монитора.

На задолженности по кредитам можно ещё и заработать.
Банк нарушает действующее законодательство при "пробивании (назойливом)" клиента у которого нет возможности по погашении кредита.
Вернее сказать нарушает "мартышкина " служба Банка. Банки считают что им всё дозволено, попирают действующее законодательство, и идут на нарушение.
Почему мартышкина служба, так это по басне. Во-вторых эта служба ничего не решает, а неофашистскими методами считает, что может пользоваться. Программы (подстрочники) разрабатывают мартышкиной службе больные на голову "человеки", которым свойственно не "обращаться" к действующему законодательству.
Собственно говоря, это российскому капиталу, при поддержке государства, по-барабану на законодательство.
И ЦБ РФ это открыто пишет в своих ответах.
Но это прямое нарушение прав человека, и даже по российскому законодательству.
Пишите в ЦБ о нарушении (он контролирует, от государства, деятельность лицензионного соглашения на производство банковской деятельности), но подача заявления только через письмо Администрации Президента РФ. Это единственный способ, вернее подтверждение и гарантия (фиксация для ЕСПЧ), что ваше письмо зафиксировано официально, и ЦБ вам ответит.
Я "довел" ЦБ до того, что мне официально пришел ответ, что это так у нас составлено законодательство (органами государственной исполнительной власти), что в конечном итоге банки на конечном этапе решают предоставлять кредит или нет. "Заботу" законодательно Правительство РФ вроде и проявило гражданину, но с опиской, что решение окончательно принимает Банк.
Так доходчиво откуда ветер дует. Ка в детской песенке: "Мы его нарисовали, только и всего".
Но нарушены права человека тогда со стороны Государства (вернее "слуг" народных, которые "служат" в органах государственной исполнительной власти). А по сути коррупция российского Капитала (банковский сектор под патронажем ЦБ РФ) и органами государственной исполнительной власти.
И тогда есть возможность получить 30000 евро за моральный ущерб в ЕСПЧ. И на погашение просроченной задолженности, погашение кредита и на "жизнь" хватит. А ЦБ РФ обязано возвратить деньги (с коммерческого Банка, который создал данный прецедент) снятые в без акцептном порядке за моральный ущерб гражданину, плюс штраф Государству и судебные издержки, с валютных накоплений РФ в Европейском банке реконструкции и развитие.
Предостережение, не обращайтесь в многочисленные консультации в России (они так составят меморандум в ЕСПЧ, что европейский суд отклонит ваше заявление, а вы попадетесь на сумму предоставленных услуг по составлению заявления в ЕСПЧ).
Сами, напрямую, через сайт, обращайтесь в ЕСПЧ. Процедура от 6 месяцев до года. Но игра стоит свеч. И в ЕСПЧ работают, в отличии от "некоторых", вполне адекватные люди. Помогут на предварительном этапе процедуры составления меморандума (заявления). И даже получите файлы как правильно составить заявление, и особенно, какие ошибки надо избежать при составлении заявления (меморандума) в ЕСПЧ. А предварительно не забудьте опубликовать открытое письмо (Обращение по сути дела) Президенту РФ, председателю Правительства РФ и председателю ЦБ РФ (Банк России), и в центральных СМИ тех государств где коммерческий банк открыл зарубежные филиалы. СМИ эти идут навстречу, и публикуют охотно на первой странице и при этом БЕСПЛАТНО. Обращение до подачи заявления в ЕСПЧ. Во-первых, чтобы чтобы кое-что знал "откуда ветер дует", во-вторых — чтобы точно "дошло" до адресата, в третьих — чтобы Вас на Родине не объявили заранее персоной нон грата. Заранее обезопасьте себя, на всякий пожарный, со стороны сами понимаете кого. В четвертых — даете населению этой страны, какое-то представление об этом Банке, и стоит ли с ним сотрудничать.

А ещё Вы (ФАКТИЧЕСКИЕ РЯДОВЫЕ ГРАЖДАНЕ РОССИИ) получите незабываемое моральное удовлетворение, что нащелкали по носу "верховным неприкасаемым жрецам РФ" ("партии лесорубов", ну эти самые, которые пилят бюджет и рубят капусту с ВВП (две трубы: газовая и нефтяная). Эти которые считают, что поимели, заняв посты, какое-то моральное право, указывать НАМ, как нам жить, чем зарабатывать и сколько, чем заниматься, дать обещания что СКОРО всё будет хорошо, потерпите ещё немного, и тогда будет ВАМ "эльдорадо", пока мы "пилим и рубим". И заниматься МСП только в "приоритетных" направлениях экономики, а другие "НЕ ПРИОРИТЕТНЫЕ" только в в ихнем "ПРИОРИТЕТЕ", такие как добыча и прочее (см. список приоритетных направлений экономики "развития" РФ, а по сути — экономики максимального извлечения прибыли).
Пишите, Станислав, чем могу помогу!

Станислав, привет, заинтересовало)) напиши пожалуйста на эл почту …, для связи))

Заказная статья. Банк не выдает кредиты и вкладов и инвесторов. Деньги банк создаёт из воздуха на основании обязательств из вернуть, то есть на основании договора. Это называется система частичных резервов. Добро пожаловать в реальность. Читайте книжку ФРС «Современная денежная механика» там все написано.

Ну да,если бы все было именно так,как описано,но все вплоть до наоборот,обещают одно,а в итоге все выходит по другому.и ведь на простые вопросы ответить сами не могут,а перенаправляют на сайт банка Тинькофф,а наклепа мне этот сайт,если на нем не отвечают на мои вопросы,мне нужна конкретика,а не пустозвонство.поняла одно,что нужно идти и на них подавать в суд.вранье и хамство,больше ничего я не услышала.и,кстати,все разговоры я записываю,могут пригодиться в суде.

Андрей, видимо,хорошая пенсия у Вас,раз все так гладко,а может просто врёте за деньги которые этот самый банк Вам и заплатил ради хорошего коментария

Хуйня. Я просила о реструктуризации долга, но мне отказали. Общаются очень грубо! Просто мрази!! Я не буду платить и всё.

На самом деле им пофигу на счёт ситуации, я объясняю ситуацию и говорю что оплачу пропущенный платёж 15 числа, там же требуют оплатить до 4 двойной платёж, и никакие доводы не действуют, просят дать обещание которое я выполнить не в состоянии, что и пришлось обещать

Банк паршивый, минималки не спасают, т. Е идут на проценты, а остальное где-то рубль на кредит

Враки какие))) Договориться, не смешите. Выбить и только выбить деньги, прибегая ко всем психологическим атакам. Даже если ты на связи всегда , позвонят контакту какого нет в договоре и им плевать, что контакт пожилой человек и лежит в больнице после инсульта, главное упрямо попросить оплатить за другого человека, ведь старики самые незащищенные и обязательно помогут. Вся статья Вранье.

Так и хочется сказать "звездёшь". Я всегда иду на контакт, всегда заблаговременно предупреждаю о возможной задержке платежа, не вру по поводу причин. Но в ответ я слышу не то, что банк хочет помочь, а циничное:"Мы все понимаем, но вы должны платить! " а дальше в приказном порядке:"вы обязаны, вот вам срок 2 дня", и по накатанной-ваше дело передадут в суд блаблабла. А по итогу им плевать на твои истинные причины, говорят даже, что когда кредит брал, ты должен был предусмотреть гибель близкого и все возможные жизненные ситуации. И всем этим сотрудникам банка плевать, что тебе и твоему ребёнку жрать нечего, и ты тянешься на 1000рублей 2недели.