Какие страховые компании аккредитованы в сбербанке для ипотеки

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком для страхования ипотеки в 2023 году

В феврале 2023 года ЦБ РФ признал Сбербанк самым востребованным для ипотечного кредитования: 58% заемщиков выплачивают ипотеку именно в этом банке. Ежегодно ипотечные клиенты Сбера обязаны продлевать страховку на купленное жилье в компаниях, аккредитованных банком. В этой статье мы приведем актуальный перечень страховщиков, где можно застраховать жилищный кредит от Сбербанка, и расскажем, как сэкономить на покупке полиса.

Виды ипотечного страхования

Существует только один тип обязательного ипотечного страхования – страхование недвижимости, которая находится в залоге у банка до полной выплаты ипотеки. Покупать ли остальные ипотечные страховки – каждый заемщик решает самостоятельно, Сбербанк и другие кредиторы не имеют права требовать их у клиента.

– Страхование конструктивных элементов жилья. Это основной ипотечный полис, который покрывает риски гибели квартиры или дома вследствие обрушения, тотального пожара, стихийных бедствий.

– Страхование жизни и здоровья заемщика. Добровольный вид страхования, которые включает в себя риски получения инвалидности и смерти застрахованного.

– Титульное страхование. Полис для защиты титула владельца недвижимости. Если третье лицо оспорит право собственности заемщика в суде, то страховая компания выплатит застрахованному компенсацию в размере полной стоимости жилья.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке

Аккредитация банком означает, что данный страховщик соответствует его требованиям и внутренним стандартам. Аккредитованная страховая компания не имеет финансовых проблем и находится в устойчивом положении на рынке. В 2023 году Сбербанк аккредитовал для страхования ипотеки своих клиентов следующие компании:

– группа «Ренессанс Страхование»;

Что будет, если застраховать ипотеку в другой СК?

Сбербанк как крупнейший кредитор страны тщательно отбирает для себя партнеров. В список страховщиков, аккредитованных банком, входят только самые надежные и стабильные компании. Если заемщик выберет неаккредитованного страховщика, то Сбербанк не будет на 100% уверенным, что компания сможет полностью компенсировать гибель залогового жилья. Поэтому банк вправе не принять от клиента такой полис.

При отказе Сбербанка зачесть страховку заемщик может подать в банк заявление с просьбой рассмотреть возможность аккредитации выбранного им страховщика. В течение 30 дней после подачи заявления банк примет решение: аккредитовать новую компанию или отказать клиенту.

Если Сбер все-таки предоставит отказ, то заемщику придется оформлять новый полис. При этом возврат непригодной страховки не всегда возможен, поскольку по закону страховщики не обязаны возвращать деньги за покупку обязательного вида страхования.

Какие страховые компании аккредитованы в сбербанке для ипотеки

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Кредиты для бизнеса

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Что важно знать о страховании ипотеки для Сбербанка

Обязательно ли страхование при ипотеке Сбера?

Обязательным является страхование объекта недвижимости от утраты и гибели. Это требование ФЗ «Об ипотеке». Полис должен включать все необходимые риски, установленные законодательством. Без заключения такого договора оформить ипотеку не получится.

Остальные виды являются добровольными. Заемщик сам определяет величину риска наступления страхового события и определяет необходимость страхования от него. Чтобы стимулировать заемщика на страховку жизни, Сбербанк увеличивает процентную ставку по кредитному договору на 1% при отказе от нее. Поэтому в некоторых случаях будет выгоднее купить полис, чем переплачивать по процентам. Это рассчитывается индивидуально по каждой сделке.

В качестве примера рассмотрим ситуации, когда оформление полиса будет выгодно заемщику, а когда нет.

Входная информация:

• Остаток задолженности 3 млн руб.;
• Процентная ставка 9% сумма процентов за первый год 262 тыс. руб.;
• Заемщик отказывается от страховки, ставка увеличивается на 1%, сумма процентов за первый год составит 291 тыс. руб.;
• Переплата по процентам за год 29 тыс. руб.

Страхователь

Стоимость полиса со страховкой, тыс. руб. за 1 год

Выгоднее купить страховку +/ отказаться —

Заемщикам, которые находятся не в предпенсионном возрасте, лучше оформлять страховку, это даст экономию по году в среднем более 20 тыс. руб., заемщикам, находящимся на границе с пенсией, лучше отказаться от страховки и согласиться на увеличение ставки это особенно касается лиц мужского пола.

Необходимость оформления страхования титула заемщик также определяет самостоятельно. Оно является актуальным при покупке недвижимости через вторичный рынок.

В каком случае лучше застраховать титул:

• Приобретаемая квартира получена в наследство и находится в собственности менее 3 лет;
• Если еще недавно она находилась в залоге у другого кредитора, была под арестом;
• При наличии проблем с документами, например, квартира приобреталась с использованием материнского капитала, но не были выделены доли детей, нет согласия супруги/га на продажу.

Чтобы обезопасить сделку от признания недействительной, Домклик от Сбербанка предлагает дополнительную платную опцию: юридическую проверку недвижимости. Она включает проверку правомочности сделки купли-продажи, наличие угрозы права собственности, рассматривает юридическую историю объекта. Если у вас есть сомнения, может будет удобнее воспользоваться этой услугой, чем оформлять страховку.

Если приобретается жилье в новостройке, страховать титул не нужно, т. к. юридическая чистота сделки не будет вызывать сомнений.

От чего защищает страховка по ипотеке?

• В случае стихийного бедствия (землетрясения, оползней, при оседании грунта и т. д.);
• Повреждения, связанные с конструктивными дефектами квартиры или дома;
• Если были совершены противоправные действия третьих лиц (например, произошла кража со взломом, грабеж, умышленное повреждение имущества третьими лицами).
• Если произошел пожар, ударила молния, взорвался газ;
• Разрушения, произошедшие в результате взрыва газового котла;
• Если объект поврежден из-за прорыва водопроводных, других гидросистем или систем пожаротушения;
• Здание пострадало от наезда транспортного средства, или навала судна;
• Если на дом рухнул летающий объект или его обломки;
• Внезапно и случайно упало одно или несколько деревьев, стволов, крупных веток;
• При падении опоры лини электропередач, средств наружной рекламы или других неподвижных предметов;

Застрахованными являются только конструктивные элементы объекта (стены, перекрытия, крыша, фундамент, лестница), поэтому, если вас зальют соседи, оплачивать ремонт СК не будет.

Дополнительно, в зависимости от страховщика, в полис могут быть включены следующие опции:

• Бой стекол;
• Защита от ущерба;
• Страхование минимального ремонта;
• Внутренней отделки и т. д.

В соответствии с Законом СК освобождается от выплаты, если установлены следующие факты наступления страхового события:

• Совершено по умыслу страхователя;
• В следствие воздействия ядерной энергии, гражданской войны;
• В результате распоряжения государственных органов.

Если виновный возместил ущерб, выплата также не производится.

По полису страхование жизни и здоровья страховыми событиями являются смерть заемщика или получение им первой или второй групп инвалидности.

По рискам включаются следующие события:

• Смерть в следствии несчастного случая;
• Смерть или инвалидность в результате заболевания, если оно было диагностировано впервые в жизни, в срок не более 1 года с даты постановки диагноза;
• Получение инвалидности в результате несчастного случая.

Если заемщик из-за болезни не работал длительный промежуток времени, страховая платить не будет. Чтобы обезопасить себя, вы можете оформить расширенный договор страхования жизни и здоровья, но полис будет стоить дороже. Например, можно включить дополнительно риск временной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Страхование титула покрывает риск утраты права собственности на имущество из-за мошеннических действий, признания сделки недействительной в следствии установления недееспособности продавца или выявленном ущемлении прав третьих лиц, которые были зарегистрированы на жилой площади.

Какие требования предъявляет Сбербанк к договору?

Договор должен содержать все основные условия страхования: права и обязанности сторон, порядок выплаты страховой премии, порядок прекращения действия полиса, какие риски включены в договор, что исключается из страхового покрытия, порядок, способы определения и расчета ущерба.

Что включает договор страхования ипотеки:

• Заключение договора производится на основании заявления клиента, форма договора письменная.
• Требования к объекту страхования, например, не могут быть застрахованы здания, находящиеся в аварийном состоянии, если недвижимость расположена в зоне, где часто случаются обвалы, оползни, наводнения и другие стихийные бедствия;
• Что признается страховым случаем, перечень страховых рисков с подробным разъяснением порядка их признания;
• Как определяется страховая сумма, как правило, она не может быть больше действительной стоимости имущества.
• Определение стоимости страховки, как она зависит от вида и параметров объекта, его характеристик и фактического состояния.
• Способы уплаты страховой премии – единовременным платежом или в рассрочку.
• Когда начинает и заканчивает действовать полис. Обычно: начало на следующий день после оплаты страховой премии, конец в 00 часов следующего дня окончания по договору. По титульному страхованию полис может начинать действие в зависимости от того, какая из дат наступила раньше: с момента регистрации права собственности на объект недвижимости или с даты оплаты страховой премии.

Выгодоприобретателем по договору выступает Сбербанк. Договор страхования жизни может быть оформлен только на главного заемщика. Если созаемщики отказываются от страховки, это не увеличит процентную ставку.

Договор страхования ипотеки заключается на 1 год. По истечении, заемщик обязан снова застраховать объект недвижимости в пределах остатка задолженности. Если произошел разрыв между датой окончания действия предыдущего полиса и датой начала действия нового, взыскивается пеня в размере ? процентной ставки за каждый день. Например, при остатке задолженности в 2 млн руб. и ставке 10%, сумма штрафа составит 5% ежедневно, это 8,2 тыс. руб. за 30 дней.

Договор страхования жизни заключается также на 1 год, дальше заемщик решает сам, будет он его переоформлять или нет. Если по истечении срока действия полиса новый в банк не представлен, ставка повышается на 1%, график платежей будет пересчитан. Увидеть новый график вы сможете в личном кабинете на ДомКлик или в Сбербанк Онлайн.

Какие документы потребуются?

Для оформления полиса страхования недвижимого имущества при ипотеке Сбербанка потребуются:

• Паспорта страхователей;
• Отчет об оценке рыночной стоимости имущества;
• Документы по недвижимости: выписка из ЕГРН, технический паспорт;
• Договор ипотечного кредитования.

Страхователи заполняют заявление по форме страховщика с указанием личной информации и данных по кредиту.

Чтобы оформить полис страхования жизни и здоровья потребуются:

• Паспорт страхователя;
• Кредитный договор;
• Анкета-заявка, заполняемая по форме страховщика.

В исключительных случаях может потребоваться прохождение медицинского осмотра. Это нужно для снижения рисков банка, например, при получении очень большой суммы кредита.

Чтобы избежать проблем с выплатами, вводите в анкету только правдивую информацию.

Документы можно подать в СК тремя способами:

• Посетив офис компании. Здесь вы сможете получить подробную консультацию о продукте, заполнить заявку под руководством специалиста, получить ответы на возникшие вопросы.
• Через представителя страховщика. В небольших населенных пунктах часто нет представительств всех СК, но работают официальные представители, которые уполномочены от имени страховщика заключать договора. Узнать о наличии такого представителя можно, позвонив на горячую линию СК. Скажите, где вы находитесь и вам дадут контактные данные специалиста.
• Дистанционно на сайте СК. При оформлении договора онлайн, копии документов сканируются, прикрепляются к заявлению и отправляются на рассмотрение в СК. Одновременно согласовывается сумма и заемщик оплачивает полис. После зачисления денег, договор страхования, полис и другие документы будут высланы ему на адрес электронной почты.

Когда нужно делать страховку ипотеки?

Это зависит от того, оформляете вы договор первый раз, одновременно с получением кредита, или продлеваете страховку.

Если ипотека еще не взята

Сразу при подаче заявки на ипотеку страховать недвижимость не нужно. Банк еще не принял решение о выдаче, или могут быть предложены условия, которые вам не подходят, и вы сами откажетесь от сделки.

Недвижимость должна быть застрахована на момент подписания кредитного договора. Полис вступает в силу со следующего дня после оплаты страховой премии, поэтому оптимально оформить страховку за день до заключения кредитного договора. В Сбербанке день сделки согласовывается с заемщиком, определяется время визита в банк с продавцом для подписания документов, т. е. вы будете заранее знать, когда надо оформлять договор страхования.

В день подписания кредитного договора вы представите в банк документы, подтверждающие страховку. В Сбербанке это можно сделать онлайн, переслав их из личного кабинета.

Пока заявка на кредит находится на рассмотрении, вы можете изучить предложения страховых компаний, выбрать наиболее подходящие условия, связаться с представителем страховщика и уточнить непонятные моменты.

Оформить договор можно в любой аккредитованной в Сбербанке компании, дополнительно согласовывать с кредитным менеджером сделку не требуется.

Если нужно продлить

Договор заключается на 1 год, поэтому заемщику потребуется перезаключать его ежегодно. Это можно делать у своего страховщика или обратиться в другую компанию. Другие страховщики могут переманивать клиентов, предлагая скидки на последующие полисы, до 10%.

Сбербанк проверяет полученные документы в течение 3 дней, поэтому оформлять страховку следует заранее, не менее чем за 3 дня до окончания срока действия предыдущего полиса. Если вы допустите прерывание страховки, процентная ставка по договору будет пересчитана, дополнительно могут быть взысканы пени за каждый день, пока новый полис не вступит в силу.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2023

При оформлении ипотеки Сбербанк обязательно требует застраховать недвижимость и жизнь заемщика. Сделать это необходимо в аккредитованной банком компании, причем списки для каждого из видов страхования отличаются.

В каких компаниях можно страховать ипотеку Сбербанка в 2023 году, и где страховка дешевле, расскажем далее.

Компании для страхования имущества (квартиры) ипотеки Сбербанка 2023

Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на 2023 год.

• Сбербанк Страхование
• Абсолют Страхование
• АльфаСтрахование
• Альянс
• АМТ Страхование
• АСКО-Центр
• Астро-Волга
• АК БАРС СТРАХОВАНИЕ
• ВСК
• Зетта Страхование
• Ингосстрах

• НСГ
• Группа Ренессанс Страхование
• СК «ПАРИ
• РЕСО-Гарантия
• Росгосстрах
• РСХБ-Страхование
• Совкомбанк страхование
• СОГАЗ
• Тинькофф Страхование
• ЭНЕРГОГАРАНТ
• Югория

Компании для страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2023

Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на 2023 год.

• Абсолют Страхование
• АльфаСтрахование
• Альянс
• АМТ Страхование
• АСКО-Центр
• Астро-Волга
• Ак Барс Страхование
• ВСК
• Зетта Страхование
• Ингосстрах
• Ренессанс Страхование

• ПАРИ
• РЕСО-Гарантия
• Росгосстрах
• Сбербанк Страхование
• РСХБ-Страхование
• Совкомбанк страхование
• СОГАЗ
• Тинькофф Страхование
• ЭНЕРГОГАРАНТ
• Югория

Онлайн калькулятор страхования ипотеки

Рассчитать стоимость страхования залогового имущества (квартира/дом), а также жизни заемщика (либо комплексного полиса квартира+жизнь) вы можете с помощью формы ниже.

Заполните все поля с данными по ипотеке и выберите самую выгодную программу. Оформите страховку онлайн со скидкой до 15%. Вы можете убедиться, что на Полис812 самые низкие цены. В статье приведены расчеты страхования на Дом.Клик и на Полис812.

Можно ли страховать ипотеку Сбербанка в фирме, которой нет в списке

Заемщиков волнует вопрос: можно ли страховать ипотеку не у партнера Сбербанка, а в другой компании, где тарифы будут ниже?

Согласно законодательству кредитная организация, которая выдает ипотеку, имеет право создавать списки партнеров для страхования. В первую очередь банку важно, чтобы страховка была надежной, поэтому он рассматривает только проверенных партнеров.

Если клиенту разрешить страховаться в любой компании, то он выберет самый дешевый, а значит бесполезный полис. Страхование ипотеки важно как для банка, так и для заемщика. Не стоит подходить к выбору компании, ориентируясь на низкую цену.

Как выбрать надежную компанию

Сбербанк дает аккредитацию партнерам только при соответствии всем необходим критериям. Таких показателей порядка 15 и если страховая им не соответствует, то исключается из перечня.

Поэтому каждая из компаний обладает всеми необходимыми критериями финансовой надежности.

Тем не менее, существует народный и экспертный рейтинги, в которых порядка 5-10 лидеров компаний, где чаще всего оформляют страхование ипотеки.

Актуальный список аккредитованных страховщиков размещен на официальном сайте Сбербанка.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком: где страховать ипотеку в Сбере

Покупка полиса страхования при получении кредита — условие, на котором настаивают все банки. В случае с ипотекой это еще и требование закона (в части страхования имущества). При этом, выбирая полис, стоит уточнить, аккредитована ли страховая компания в вашем банке, чтобы избежать дополнительных проверок и рисков отказа в выдаче кредитных средств.

Самым крупным игроком на рынке ипотеки, по данным за октябрь 2022 года, остается Сбербанк. Объем выданных им ипотечных кредитов в этом месяце превысил 251 млрд рублей, это более 82 тыс. ипотечных сделок.

Актуальный список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком

В группу Сбера входят два страховщика: «СберСтрахование» и «СберСтрахование жизни». Их полисы не вызовут никаких проблем при приеме в банке. Однако это не значит, что страховки от других компаний запрещены. В Сбере достаточно большой список аккредитованных (соответствующих внутренним стандартам банка) страховых компаний, который включает в себя в том числе лидеров рынка страхования. Оформив кредит в Сбере, каждый клиент может выбрать для себя наилучшие условия и тарифы на страховом рынке, сравнив предложения нескольких компаний между собой. На калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру перед покупкой ипотечного полиса нужно ввести наименование банка — Сбербанк. После этого система автоматически выдаст предложения страховых компаний, аккредитованных в Сбере.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Рассмотрим актуальный список страховщиков, аккредитованных в Сбере.

Компании для страхования имущества (квартиры) для ипотеки Сбербанка

В списке аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию недвижимости значится 22 организации (по данным на декабрь 2022 г.), включая лидеров рынка: «СОГАЗ», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «ВСК», «Росгосстрах», «Ренессанс страхование» и др.

Все перечисленные компании удовлетворяют требованиям банка, поэтому покупка полиса ипотечного страхования, скорее всего, не вызовет дополнительных сложностей при предоставлении ее в качестве защиты по договору в Сбербанк.

Что касается пунктов о наличии «соглашения о сотрудничестве» или о том, что компания «информирует банк о заключении договора страхования», то, как сообщили по телефону горячей линии банка, это лишь означает, что страховщик может самостоятельно предоставить в Сбербанк информацию о заключении договора с клиентом.

Цена на полисы страхования недвижимости по ипотеке зависит от ряда факторов: остатка задолженности перед банком, года постройки дома, общей площади имущества. Как правило, разница в цене между предложениями различных страховщиков варьируется в пределах 1 тыс. рублей. Выбирая между схожими предложениями, стоит обращать внимание на рейтинг компании, качество работы линии поддержки, а также отзывы в Сети.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний

Компании для страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным видам, однако большинство банков при отказе от оформления такой страховки, как правило, повышают ставку по кредиту.

В Сбере при страховании жизни и здоровья ставка по ипотеке снижается на 1%, что может вылиться в существенную сумму за год и превысить стоимость страховки в несколько раз.

По сравнению со списком компаний по страхованию недвижимости в нем отсутствует ООО СК «НСГ», а вместо нее представлена СК «СберСтрахование жизни». Основными критериями, влияющими на финальную стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья, являются пол и возраст застрахованного. В рамках программы лояльности некоторые компании предоставляют скидки своим постоянным клиентам, поэтому при выборе страховщика стоит смотреть на только на его устойчивость, но и на индивидуальное предложение.

Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком

На сайте Сбера есть оговорка, что наличие страховщика в списке аккредитованных не гарантирует соответствие условий договора страхования обязательным требованиям банка. При этом там же опубликован документ, в котором подробно прописаны все условия, которым должна соответствовать страховая компания. К примеру, в числе требований к страховщикам жизни: срок действия договора не менее 1 года, выгодоприобретателем по договору должен быть Сбербанк, а территория страхового покрытия — весь мир.

По страхованию имущества одним из обязательных требований является срок деятельности компании на рынке — не менее 3 лет.

Можно ли страховать ипотеку Сбербанка в фирме, которой нет в списке?

Если страховщик не аккредитован в Сбербанке, то в этом случае банк все равно принимает страховку, но только на 1 месяц и при условии, что за этот период клиент или страховая компания предоставят документы для аккредитации страховой компании. Стоит иметь в виду, что такая опция есть не у всех банков.

Как выбрать надежную компанию

При выборе страховщика можно ориентироваться на рейтинги надежности, которые составляют различные рейтинговые агентства, читать отзывы других клиентов в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру, а также обращать внимание на те факторы, которые важны именно вам, например, наличие постоянной онлайн-поддержки в популярных мессенджерах и т. д.

«На сайте Банки.ру можно оформить отдельно полис страхования недвижимости и жизни и здоровья для ипотеки, а также комплексный полис, защищающий и недвижимость, и заемщика. Полис оформляется и приобретается онлайн, система автоматически подбирает подходящие варианты страховок в зависимости от банка, в котором берется кредит, возраста, региона и других показателей. Вы сможете выбрать оптимальный вариант среди предложений крупнейших страховых компаний. После покупки полис приходит на почту и в личный кабинет, его остается только загрузить в личный кабинет «Домклик»», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.