Чем грозит блокировка активов сбербанка

Что значат санкции США против «Сбера», ВТБ и других банков для их бизнеса и клиентов

На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.

Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?

Что теперь нельзя

Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.

Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка. Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.

НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России. Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.

Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.

Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.

Особые санкции против «Сбера»

Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта. Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. «Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.

Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами рассказал, что общался с коллегами из Сбербанка. «У них [Сбербанка] гораздо более мягкие санкции, но де факто контрагенты им отключили абсолютно все», — сказал банкир.

В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.

С какими проблемами столкнулись банки

После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка. За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.

По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.

Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.

Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». ВТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.

25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%. Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.

На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов. Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.

Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes. Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. «Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.

США ввели санкции против Сбербанка и Альфа-Банка: что это значит для клиентов

Вечером 6 апреля Вашингтон объявил о новых санкциях в отношении России, которые ввели из-за событий на Украине. Под полную блокировку попали два российских банка: Сбербанк и Альфа-Банк, а также их «дочки» — например, Альфа-Лизинг, СберСтрахование и ряд других. Теперь они находятся в списке SDN (Specially Designated Nationals List): любой бизнес с представителями США запрещен, заблокированы активы, американским гражданам и организациям нельзя проводить с ними трансакции. В сообщении Белого дома объяснили решение так:

«Сбербанк владеет почти одной третью всех активов российского банковского сектора и имеет системное значение для российской экономики. Альфа-Банк — крупнейшая частная финансовая организация России и четвертая по величине финансовая организация России в целом».

Также блокирующие санкции против Сбербанка и Московского кредитного банка (МКБ) ввела Великобритания.

Ранее в SDN уже попали пять российских банков: ВТБ, Совкомбанк, «ФК Открытие», Новикомбанк и Промсвязьбанк. На все организации, находящиеся в черном списке, приходится больше половины активов банковского сектора.

Что это значит для мира?

Минфин США дал время на завершение операций со Сбербанком — до 13 апреля, с Альфа-Банком — до 6 мая. При этом есть исключения: кредитным организациям разрешено проводить операции, связанные с импортом энергоносителей из России, пока ЕС не снизит свою зависимость от него.

Компании, попавшие под американские санкции, становятся нежелательными для Запада. Банки из SDN-списка отрезаны от международных отношений, ведь по законам США все, кто вступят с ними в сделки, сами попадут под санкции. Акции Сбербанка на Мосбирже 6 апреля упали почти на 4,5%, до 146,2 рубля за бумагу.

Что это значит для российских клиентов?

Альфа-Банк сообщили, что для россиян ничего не изменится.

«Против России уже ввели 8 257 санкций. Раньше мы этого опасались, а сейчас — работаем как обычно, — пишут в официальном канале банка. — Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, переводы внутри страны проходят моментально, приложения и интернет-банк работают быстро и надежно».

Сервисы для юридических лиц, говорят в Альфа-Банке, работают как обычно. Принимаются и исполняются платежи в рублях и других валютах, за исключением долларов и евро. Временно приостановлены расчеты с контрагентами из США.

Сбербанк продолжает работать в штатном режиме.

«Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям», — сообщили в пресс-службе банка.

Московский кредитный банк также сообщает, что санкции не повлияют на клиентов.

«Объявленные Великобританией ограничительные меры не оказывают существенного влияния на работу МКБ. Они направлены на заморозку активов на территории Великобритании, а мы не ведем активный бизнес в этой стране, — рассказали в пресс-службе банка. — Также эти новости никак не отразятся на обслуживании наших клиентов и сохранности их средств. Мы продолжаем работать в обычном режиме, полностью доступны приложения, мобильный и интернет-банк, все операции проходят в обычном режиме».

Отразится ли это на работе мобильных приложений?

Для владельцев смартфонов на Android это не станет большой проблемой — банки смогут выложить ссылку для скачивания приложений на свои сайты, пользователям понадобится только нажать на кнопку «открыть» и разрешить системе установку приложения из «неизвестного источника». В этом сценарии крайне важно будет только внимательно проверять сайт, с которого скачивается приложение — это должен быть именно официальный сайт банка, который лучше открыть напрямую, а не набирать название в поисковой системе.

С iPhone все сложнее — в системе пока не предусмотрена установка приложений в обход App Store. Уже скачанные приложения стоит немедленно обновить до последней версии. Они продолжат работать, пока сам банк не решит прекратить их поддержку или очередное обновление iOS не нарушит совместимость.

Наиболее надежным вариантом на будущее будет открыть браузер Safari, зайти напрямую (минуя поисковики) на страницу интернет-банка (СберБанк Онлайн или Альфа-Клик), а затем нажать в нижней части окна кнопку со стрелкой вверх (находится посередине) и выбрать в открывшемся меню опцию «добавить на домашний экран». Получившаяся иконка каждый раз будет направлять вас на страницу мобильного интернет-банка.

Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка или Сбербанка, но планируете им стать, рекомендуем установить мобильные приложения, пока есть такая возможность.

Заморозка активов из-за санкций: как это работает

В связи с ситуацией на Украине множество стран вводят санкции против России. Их число растет с каждым днем. Уже 8 марта 2022 года РФ стала мировым лидером по числу введенных против нее ограничений. Общее число различных санкций порядка 6000. 15 марта Евросоюз объявил очередной, четвертый пакет запретов. Для сравнения против Ирана ввели менее 4000 подобных мер, а против Северной Кореи менее 2500.

Основные ограничения касаются заморозки активов. В конце февраля 2020-го Европейский союз и США заморозили активы Центрального банка РФ. Так, в соответствии с решением ЕС были запрещены все операции, связанные с управлением резервами ЦБ РФ, в том числе и операции с юрлицами и госорганами, которые действуют от его имени. Международные резервы Банка России на тот период составляли более $600 млрд.

Под санкции попали не только государственные накопления и имущество, но и частный капитал. Западные страны ввели ограничения в отношении российских банков и компаний. В санкционных списках можно найти ВТБ, Сбербанк, «Газпром», «Аэрофлот» и множество других организаций. О заморозке активов российского бизнеса также сообщали власти Японии и Южной Кореи.

Многие государства заморозили активы российских политиков и бизнесменов. Ограничения коснулись не только сбережений, но и имущества граждан. Например, 3 марта 2022 стало известно, что французская таможня арестовала яхту Amore Vero, которая, по сведениям европейских властей, принадлежит руководителю «Роснефти» Игорю Сечину.

Через два дня имущество и сбережения российских олигархов на общую сумму €140 млн арестовали в Италии. Среди «замороженного» имущества оказались яхты председателя совета директоров «Северстали» Алексея Мордашова и владельца Volga Group Геннадия Тимченко.

О заморозке

По мнению председателя Госдумы Вячеслава Володина, заморозка российских активов нарушает принцип неприкосновенности частной собственности. Но большинство экспертов отмечают, что арестованные средства и имущество пока не были присвоены. Роман Бевзенко, партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Экологическое право × , считает, что заморозку финансовых активов все же следует рассматривать как «предварительную обеспечительную меру для судебного процесса».

С позицией Бевзенко согласен и Александр Кукуев, старший партнер K&P.Group K&P.Group Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Уголовное право × По мнению эксперта, в отношении физических лиц местные власти чаще всего используют отдельные нормы законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Под эти статьи находят какой-либо актив и арестовывают его, чтобы в дальнейшем доказать в суде незаконность его получения, например, в результате мошеннических действий, поясняет Кукуев.

Эксперт указывает, что чаще всего заморозка активов происходит по следующему сценарию:

• Государственные органы принимают решение об аресте имущества на основании нормативных актов о противодействии легализации денежных средств, добытых преступным путем.
• Происходит фактический арест имущества.
• Затем, как правило, прокуратура обращается в суд с иском и доказывает незаконность получения активов.
• В итоге происходит обращение активов в пользу (доход) государства.

Таким образом, заморозка активов физических лиц, которые подпали под санкции, — это предварительная обеспечительная мера, считает Кукуев. Но по мнению эксперта, эту же логику трудно применить в отношении блокировки активов ЦБ и других российских банков. «В случае с банками, мне представляется, заморозка не является обеспечительной мерой», — говорит Кукуев.

Жанна Томашевская, управляющий партнер Tomashevskaya & Partners Tomashevskaya & Partners Федеральный рейтинг. группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Частный капитал группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) × , считает, что заморозка активов действительно похожа на обеспечительную меру, в особенности если речь идет об инструменте worldwide freezing order (ордер на заморозку активов по всему миру), который применяется в англо-американском праве.

Заморозка активов по своей природе подобна тотальному аресту имущества. Собственник лишается контроля над активом до специального снятия ограничений. Но блокирование активов нельзя путать с конфискацией или экспроприацией, поскольку при заморозке лицо, подпавшее под санкции, не лишается права собственности.

Однако такие меры вводятся сами по себе, а не в рамках судебного процесса, отмечает эксперт. По словам Томашевской, санкционное регулирование США, ЕС и в меньшей степени других стран превратилось в отдельную отрасль законодательства с общей и особенной частью. К общей части можно отнести, например:

1. Закон о противодействии противникам Америки через санкции (англ. Countering America’s Adversaries Through Sanctions Act), который США ввели для наложения санкций на Иран, Россию и Северную Корею.
2. Закон о поддержке свободы Украины от 2014 года (англ. Ukraine Freedom Support Act of 2014). В нем США обязались помогать Украине в восстановлении ее суверенитета и территориальной целостности.
3. Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях (англ. International Emergency Economic Powers Act, IEEPA), который позволяет президенту США принимать специальные указы в сфере экономики в ответ на возможные угрозы для национальной безопасности Америки.

К особенной части можно отнести многочисленные исполнительные указы президента США, поясняет эксперт. Правоприменительными актами также являются решения OFAC (Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США) и иных уполномоченных органов.

По словам Василия Малинина, партнера юридической фирмы Рустам Курмаев и партнеры Рустам Курмаев и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) 2 место По выручке на юриста 5 место По выручке 28 место По количеству юристов Профайл компании × , основным актом президента США является Директива № 2 — Blocking Property With Respect To Specified Harmful Foreign Activities of the Government of the Russian Federation («Блокирование имущества в связи с указанной опасной зарубежной деятельностью правительства РФ»). Ее 15 апреля 2021 года принял президент Джозеф Байден. Но, как следует из текста директивы, ее принятие было обусловлено прежде всего кибератаками России, которые, по мнению американских властей, имели место в преддверии выборов в США, объясняет Малинин.

В этом документе нет ничего об Украине, территориальной принадлежности Крыма и иных вопросах, связанных с украинским кризисом. В связи с этим непонятно, как с точки зрения законодательной техники американские власти расширили санкционный список, чье формирование не было изначально связано с украинскими событиями.

Санкционное регулирование США относится к понятию активов не так, как европейское законодательство, отмечает Томашевская. В США блокируются активы, находящиеся в «собственности», в то время как в ЕС блокируются активы «под контролем» такого лица, поясняет эксперт.

Об аресте

С точки зрения законодательства ЕС, правовой базой для санкций в отношении физических и юридических лиц является Регламент Совета ЕС от 17.03.2014 № 269/2014 «Об ограничительных мерах в отношении действий, подрывающих или ставящих под угрозу территориальную целостность, суверенитет и независимость Украины». Этот документ действует напрямую для всех государств — членов ЕС без дополнительных нормативных актов и судебных решений, объясняет Теймур Агаев, партнер юфирмы ASTEY.

Согласно буквальному тексту европейского регламента, заморозка активов подразумевает запрет всех операций и в отношении движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, а также прав требования, которые прямо или косвенно осуществляются в интересах лица, подпавшего под санкции. Малинин считает, что заморозка активов с точки зрения права ЕС представляет собой их арест. В таком случае лицо, подпавшее под санкции, не лишается права собственности на свои активы, но при этом органы ЕС имеют право игнорировать любые волеизъявления собственника по поводу его имущества, поясняет эксперт.

К регламенту прилагается список физических лиц и компаний, которые находятся под санкциями. Указываются и причины, по которым они там оказались. Например, в отношении Алексея Мордашова Совет ЕС указал, что он «извлекает выгоду из своих связей с российскими лицами, принимающими решения». На основании чего его яхту Lady M Yacht задержали в Италии.

Согласно ст. 12 этого документа, активы передаются на хранение Агентству государственного имущества, которое должно обеспечить не только хранение этого имущества, но и при необходимости управление им. По словам эксперта, для этого Агентство назначает администратора, обладающего навыками управления и бухгалтерского учета.

Таким образом, яхта Алексея Мордашова теперь будет передана на хранение на время санкций, говорит Анисимов. Эксперт считает, что такой арест соответствует положениям законодательства Европейского союза.

Заморозку активов вряд ли можно признать обеспечительной мерой для судебного процесса, поскольку цель мер по аресту яхты — не судебный процесс, а изъятие активов, которые могут быть направлены на «финансирование деятельности, угрожающей международному миру и безопасности». Основанием для прекращения «заморозки» будет являться устранение такой «угрозы», а равно исключение бизнесмена из секционных списков ЕС.

Томашевская также считает, что после блокировки активов вряд ли можно ожидать будущего судебного разбирательства, так как санкции могут быть сняты на основе государственного акта, а не решения суда. Но даже при оспаривании санкций в суде разбирательства проводятся по самому факту наложения санкций, а не в отношении фактов, связанных с декларируемыми причинами введения ограничений, поясняет эксперт.

По мнению Малинина, принятые санкционные меры не соответствуют пониманию правовой природы предварительных обеспечительных мер. Эту позицию поддерживает и Артем Кукин, партнер Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Санкционное право группа Уголовное право Профайл компании ×

С точки зрения институтов процессуального права, таких как обеспечительные меры, объяснить эти санкции затруднительно. Замораживаемые активы сами по себе не предмет спора, тем более не предмет судебного разбирательства. Также неясно, может ли это имущество стать предметом взыскания. Это указывает на другую правовую природу санкционной заморозки активов, которая со всей очевидностью отличается от известных процессуальных институтов.

Марат Самарский, адвокат BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Страховое право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Международный арбитраж группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право группа Частный капитал 2 место По выручке 2 место По количеству юристов 8 место По выручке на юриста Профайл компании × , уверен, что санкции нельзя сравнивать с обеспечительными мерами и любыми иными юридическими мерами.

В «узком» смысле санкции не правовой инструмент. Это инструмент внешней политики, направленный на возможное изменение поведения со стороны отдельных лиц. Поэтому санкции можно рассматривать как инструмент политического давления.

С этим согласен и Теймур Агаев. По мнению эксперта, правовая природа заморозки активов — дискуссионный вопрос, так как эта мера обусловлена прежде всего политическими целями и призвана воздействовать на ключевых лиц, которые выступают стороной в международном конфликте. При наложении санкций предполагается, что их адресаты, испытав последствия заморозки активов, повлияют на власть своего государства, чтобы в итоге было принято то или иное политическое решение, необходимое тем, кто применяет подобные меры, поясняет юрист.

Есть ли аналогичные нормы в российском праве?

В РФ нет препятствий для принятия нормативных правовых актов, вводящих санкции, «контрсанкции» или иные подобные меры, поясняет Кукин. Известный пример контрсанкций — запрет российским лицам импортировать и реализовывать в РФ определенные виды сельхозпродукции из ЕС, говорит эксперт.

Согласно ст. 1 этого акта, к мерам воздействия на лиц, причастных к нарушениям прав и свобод человека, относятся арест на территории РФ финансовых и иных активов граждан США, которым запрещен въезд в Россию, а также запрет на любые сделки с собственностью и инвестициями этих граждан. С 15 марта 2022 года подобные меры можно будет применять ко всем иным иностранным гражданам.

Также согласно ФЗ от 30.12.2006 № 281 «О специальных экономических мерах и принудительных мерах» российские власти могут запретить иностранным государствам, организациям и гражданам совершать финансовые операции, а также осуществлять иные действия на территории РФ. Все эти ограничения, по сути, могут использоваться в качестве контрсанкций в ответ на действия иностранных государств, которые арестовали активы российских граждан и компаний, поясняет Кристина Севеева, юрист, КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа АПК и сельское хозяйство группа Банкротство (споры high market) группа Морское право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Уголовное право группа Частный капитал 9 место По количеству юристов 18 место По выручке 19 место По выручке на юриста Профайл компании ×

Международное право

По мнению Александра Кукуева, европейские санкции, которые предусматривают блокировку активов граждан, могут вступать в противоречие с нормами Хартии Европейского союза по правам человека. Согласно ст. 17 хартии, каждое лицо вправе иметь в собственности имущество, которое оно приобрело на законных основаниях и никто не может быть лишен своей собственности, кроме как по соображениям общественной пользы и на законных основаниях.

Аналогичные положения содержатся и в Европейской конвенции по правам человека. В соответствии со ст. 1, каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение собственности и никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом.

По словам Ильнара Абдулова, старшего юриста КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа АПК и сельское хозяйство группа Банкротство (споры high market) группа Морское право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Уголовное право группа Частный капитал 9 место По количеству юристов 18 место По выручке 19 место По выручке на юриста Профайл компании × , ЕС основывает свои санкции на ст. 21 и 29 Договора о Европейском союзе. Ст. 21 договора содержит общие ценности, которые должны защищаться членами ЕС. К ним относятся сохранение мира, поддержка демократии и международная безопасность. Санкции, как правило, применяются к лицам, которые, по мнению ЕС, подрывают или угрожают ценностям международного права. При этом Совет ЕС признает, что санкции могут распространяться и на лиц, связанных с теми, кто отвечает за незаконные действия государств. Такую позицию можно встретить, например, в решении Совета ЕС от 17.03.2014 2014/145/CFSP, поясняет Абдулов.

Это существенно расширяет перечень лиц, которых могут внести в санкционные списки, а значит, и объем замороженного имущества. Причем такие лица могут и не иметь какого-либо реального влияния на власти.

Такие меры формально не соответствуют международным документам, но международное право включает в себя также общие нормы, которые не нашли отражения на бумаге, отмечает Жанна Томашевская. Эксперт приводит в пример понятия «мягкого права» (soft law) или принципов erga omnes (обязательств стран перед всеми мировым сообществом). С этой точки зрения односторонние меры, принятые коллективом стран, могут быть признаны соответствующими международному праву, считает Томашевская.

Можно ли защититься от заморозки активов?

Многие из граждан и компаний РФ с 2014 года безуспешно пытались обжаловать наложенные на них ограничения. Например, летом 2020 года Суд Европейского союза отказался исключить банк ВТБ из санкционных списков.

В подобных исках заявители обычно ссылаются на то, что они не могут влиять на государственную политику РФ, но ЕС возражает, что такие лица имеют тесные связи с властями, обеспечивают их доходом или входят в ближний круг руководителей государства, поясняет Абдулов.

Но шансы обжаловать санкционные списки все же есть. По словам эксперта, наиболее действенно обжаловать заморозку активов в той части, в которой они:

• необходимы для обеспечения основных бытовых потребностей (в том числе семьи человека, входящего в санкционный список). Например, аренда недвижимости, ипотека, приобретение лекарств, лечение и прочее;
• предназначены для оплаты юридических услуг в разумных пределах;
• предназначены для исполнения сделок, заключенных до внесения в санкционный список (только если такое исполнение не в пользу других подсанкционных лиц).

Кроме того, санкции можно обжаловать в той части, в которой они направлены на несовершеннолетних детей подсанкционных лиц, так как подобные ограничения недопустимы, поясняет эксперт.

Успешные случаи обжалования заморозки активов существуют и на практике. Например, в деле «Банк Меллат против казначейства Великобритании» иранскому банку удалось оспорить блокировку его активов в Верховном суде Великобритании. Английские власти полагали, что банк причастен к финансированию ядерной программы Ирана. Но суд решил, что ограничительные меры являются непропорциональными и дискриминационными. Кроме того, власти не уведомили банк о наложении ограничительных мер заранее, поэтому он не мог представить свои возражения, указали судьи.

Но несмотря на успешные прецеденты большинство экспертов считают неэффективным оспаривание санкций в суде. Томашевская советует вводить превентивные меры санкционного планирования, в том числе практики санкционного комплаенса. Также может помочь смена собственников активов, но необходимо учитывать, что такие сделки могут быть проверены, и новый владелец имущества тогда тоже, скорее всего, подпадет под санкции, предостерегает эксперт.

По мнению Малинина, перспективным способом защиты также можно считать переезд бизнеса в более дружественную юрисдикцию.

Необходимо иметь в виду, что в большинстве санкционных режимов запрещено давать консультации по «обходу» санкций. По словам Анастасии Чередовой, руководителя группы специальных проектов VEGAS LEX VEGAS LEX Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Недвижимость, земля, строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Транспортное право группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа Страховое право Профайл компании × , консультанты в ряде юрисдикций, например в США и Великобритании, обязаны сообщать уполномоченным органам информацию о санкционных консультациях и они не могут содействовать в обходе ограничений.

Сбербанк после санкций: что нового, как работает

Минфин США ввел санкции против системно-значимых банков России. И Сбербанк попал “под удар” первым. Именно этот банк обслуживает больше всего стратегически-важных направлений, бизнес и население. Но он все же пострадал меньше, чем, например, ВТБ, Открытие и Совкомбанк.

Бробанк.ру следит за событиями на финансовом рынке, которые меняются каждый день. На этой странице будем рассказывать о том, что происходит в Сбербанке, как меняются его условия обслуживания, соберем всю важную для клиентов информацию.

1. Курс валют в Сбербанке на сегодня
2. Ограничения для Сбербанка
3. Обновление от 6 апреля 2022 года
4. Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов
5. Будут ли работать карты Visa и Mastercard
6. Apple Pay и Google Pay
7. Кредит и ипотека
8. Обновленные ставки от 28 июня 2022 года
9. Если у вас есть действующий кредит Сбербанка
10. Если вы планировали оформить кредит
11. Что со вкладами
12. Ситуация с обналичиванием
13. Обновления
14. 2 марта: Отключение Apple Pay

Курс валют в Сбербанке на сегодня

Валюта	Купить	Продать
USD Доллар США	99.8	93.0
EUR Евро	104.4	99.4
CAD Канадский доллар	79.3	61.1
CHF Швейцарский франк	109.5	95.2
GBP Фунт стерлингов	130.8	104.3
CNY Китайский юань	13.4	13.1
DKK Датская крона	16.2	10.2
NOK Норвежская крона	99.7	74.6
JPY Японская иена	73.2	54.2
SGD Сингапурский доллар	79.9	59.5
SEK Шведская крона	96.0	71.1

Ограничения для Сбербанка

На деле Сбер отделался легким испугом, санкции против него оказались умеренными, на розничных клиентов они никак не повлияют (по крайней мере, пока). Его включили в список САРТА. Это значит, что его корреспондентские счета, открытые в американских банках, подлежат закрытию.

Корреспондентский счет — это счет финансовой организации, который она открывает в стороннем банке для выполнения межбанковских переводов.

До 26 марта 2022 года американские компании должны закрыть все корреспондентские счета Сбера и прекратить проводить его транзакции. Более никаких ограничения для Сбербанка нет.

Эксперты разъясняют, почему главный банк России не попал под полную блокировку. Дело в том, что кроме РФ Сбер имеет филиалы и дочерние компании в 18 странах, в его экосистему входят 85 компаний разного направления деятельности. И полная блокировка счетов привела бы к невозможности проведения транзакций в Европе, пострадали бы европейские компании.

Обновление от 6 апреля 2022 года

6 апреля 2022 года Сбербанк попал под блокировочные санкции США. Он включен в список SDN. Ранее в нем уже оказались ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк.

Это значит, что активы Сбербанка в США заморожены, плюс он не может вести дела с американскими компаниями и гражданами. На обслуживании физических лиц ситуация никак не сказалась. Сбер работает в обычном режиме, повода переживать нет.

Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов

Для простых граждан введенные против Сбера легкие санкции ничего не означают, они могут совершать в банке любые привычные финансовые операции. Более того, операции с картами Сбербанка можно совершать и за границей — никаких ограничений в этом плане нет.

Карты Сбера работают, ими можно расплачиваться где угодно, можно снимать наличные как в валюте, так и в рублях. Можно делать переводы на другие карты и счета, работать с системой Сбербанк Онлайн

Для простых граждан не изменилось ровным счетом ничего.

Будут ли работать карты Visa и Mastercard

Сбербанк обслуживает огромное число клиентов, это миллионы россиян по всей стране. В обиходе — миллионы кредитных и дебетовых карт, и большая часть из них обслуживается иностранными платежными системами Visa и Mastercard. И понятно, что у людей возникают вопросы относительно дальнейшего существования карт.

Эксперты утверждают, что карты ПС Виза и Мастеркард будут работать в России при любом раскладе. Клиентам Сбера и других банков не стоит за это переживать. Ограничения могут быть наложены только на операции с этими картами за границей.

Операции, проводимые с картами Visa и Mastercard в России, выполняются не через иностранные каналы, а через клиринговый центр Национальной платежной системы.

Если вы пользуетесь кредитной или дебетовой картой Сбербанка Виза или Мастеркард, вам не нужно бояться — карты будут работать на территории РФ.

Отметим также, что Сбербанк выпускает банковские карты МИР, на которые в любой момент можно перейти. Они обслуживаются Национальной платежной системой, на них ничто не может повлиять.

Повторимся — эксперты говорят, что бояться нечего, и Виза, и Мастеркард будут работать внутри России. Но если у вас есть опасения, вы можете обратиться в Сбер через офис или Сбербанк Онлайн и заказать карту МИР, перейти на нее.

Виза и Мастеркард ушли из РФ. Это значит, что выпущенные Сбербанком карты этих ПС не работают за границей. Внутри России они работают как обычно.

Apple Pay и Google Pay

Санкции США коснулись граждан, которые пользовались современными технологиями, добавляли банковские карты в Apple Pay или Google Pay и оплачивали покупки касанием телефона или иного гаджета. После введения санкций держатели карт Сбербанка и других банков столкнулись с проблемами.

Apple Pay и Google Pay более не работают с банками, которые попали под полные санкции. Это ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк. С остальными банками сотрудничество продолжается.

Но есть важный момент. Да, Сбербанк не отключен от Apple Pay и Google Pay, но если клиент Сбера захочет расплатиться в торговой точке, эквайер которой попал под полные санкции, платеж не пройдет. Например, если терминал магазина обслуживает ВТБ, через Apple Pay и Google Pay на нем расплатиться уже невозможно.

Центральный Банк рекомендует держателям всех карт пользоваться пока что именно пластиком. Ситуация нормализуется только тогда, когда все торговые точки перейдут на обслуживание по эквайрингу в другие банки. Пока что проблема — по всей России.

Обновление! Компания Apple объявила об ограничении Apple Pay для всех российских банков. Поэтому карты Сбербанка могут в нем не работать. Аналогично — в Google Pay.
Скачать приложение Сбербанк Онлайн сейчас можно напрямую с сайта Сбера.

Кредит и ипотека

Сбербанк обслуживает огромное число заемщиков. Более того, это лидирующий банк в области ипотечного кредитования. Поэтому у заемщиков также возникают вопросы и опасения относительно заключенных договоров.

28 февраля 2022 года Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку сразу до 20% годовых. Таким образом ЦБ поддерживает экономику и уберегает средства граждан от инфляции.

Но ключевая ставка ЦБ РФ напрямую влияет на процентные ставки по кредитам. Они не могут быть ниже этого значения. В текущих реалиях ставки по новым договорам должны быть не меньше 25-30% годовых.

Свежие ставки по кредитам Сбербанка:

Обновленные ставки от 28 июня 2022 года

Что касается ипотечных кредитов, то сейчас клиенты Сбербанка могут воспользоваться государственной программой субсидирования и купить недвижимость от застройщика в ипотеку под 6,3% годовых.

Если у вас есть действующий кредит Сбербанка

Сразу после сообщения Центрального Банка о повышении ключевой ставки Сбербанк оповестил рынок о том, что не будет поднимать проценты по кредитам и ипотекам, которые уже выданы.

Заемщикам не нужно ничего делать, не надо писать никаких заявлений. Какая ставка фигурирует в договоре, такая и продолжит действие до его окончания. И также заемщик в любой момент может закрыть кредит досрочно полностью или частично.

Если вы планировали оформить кредит

• во-первых, Сбер пока что вообще прекратил прием заявок на кредиты. Ему нужно время, чтобы полностью пересмотреть кредитную политику;
• во-вторых, если будет принято решение о возобновлении процессов кредитования граждан и бизнеса, то ссуды будут выдаваться только максимально качественным заемщикам;
• в-третьих, ставки по таким кредитам составят минимум 25-30% годовых.

Тем, кто успел оформить ипотеку до 28 февраля 2022 года, повело. Можно сказать, они сорвали куш. Еще не скоро рынок увидит такие низкие процентные ставки. А лучшие условия — у тех, кто взял ипотечный кредит в 2020-2021 годах.

Что со вкладами

Сбербанк всегда предлагал самые низкие ставки по вкладам, тем не менее, вкладчиков у него предостаточно. Особенно много среди них пенсионеров, которые переживают за свои накопления.

После введения санкций граждане ринулись в отделения и банкоматы Сбера, чтобы забрать со счетов и вкладов свои сбережения. Эксперты сходятся во мнение, что обналичивание вклада на сегодня — не обоснованное действие. Сбербанк — тот банк, который максимально поддерживается государством и имеет огромные активы. Нет поводов полагать, что со вкладами граждан что-то случится.

Второй важный момент — повышение ключевой ставки Центрального Банка спровоцировало рост ставки по вкладам. Это и была основная задача — уберечь средства граждан от инфляции. Уже на следующий день после повышения ключевой ставки Сбербанк объявил о приеме вкладов под ставку до 18% годовых.

Максимальные ставки актуальны для клиентов, которые оформляют подписку Сбербанк Прайм. Если клиент ее купил и открывает новый вклад через Сбербанк Онлайн, ставки будут максимальными.

Если подписи нет, то ставка зависит от срока размещения средств и от метода открытия. Что самое интересное, открывая депозит через офис Сбера, клиент получает более высокий процент.

Сетка ставок обновлена 28 июня 2022 года.

Ставки без подписки при открытие в офисе:

Ставки без подписки при открытии в Сбербанк Онлайн:

В такие сложные экономические периоды банки назначают более высокие ставки при открытии вклада на короткий период. В Сбере это на 1-4 месяца. Лучше так и оформлять, регулярно пролонгируя договор.

Все открытые ранее вклады облагаются ставкой согласно договору, процент не повышается. Новые условия ждут тех, что заключит новый договор.

Если вы намерены хранить деньги в Сбербанке на вкладе на новых условиях, стоит учитывать, что при закрытии прежнего вклада раньше срока вы теряете проценты. Если он открыт недавно, переоформление под новые ставки может быть выгодным. Обязательно делайте расчеты, не принимайте спонтанных решений.

Ситуация с обналичиванием

Никаких ограничений со снятием наличных нет. Вы можете снимать средства с любых счетов и карт Сбера как в кассах отделений, так и в банкоматах финансовой организации.

Проблемы со снятием действительно были, но они касались повышенного спроса. Люди массово бросились обналичивать счета, наличность быстро исчезала из касс и банкоматов. По мере доставки денежных средств выдача наличных в точках возобновлялась.

Повода для паники нет, все идет штатно. Если бакомат не выдает деньги, значит, они просто законичлись в устройстве из-за высокого спроса.

Обновления

2 марта: Отключение Apple Pay

Компания Apple сообщила об ограничении работы своих сервисов внутри России. Это касается и Apple Pay. Расплатиться картой Сбербанка через это приложение, скорее всего, не получится. Рекомендуем перейти на обычный пластк.