Ипотека 2 процента как получить

Условия программы Дальневосточная ипотека

Кто может воспользоваться Дальневосточной ипотекой?

Воспользоваться программой могут:

Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно);
Граждане до 35 лет (включительно) с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);
Участники программы «Дальневосточный гектар»;

Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;

Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственной или муниципальной) на территории ДФО;

Граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

К последним четырем категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

Какие основные условия кредитования?

Дальневосточная ипотека

Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 20% стоимости жилья.

Размер кредита не может превышать 6 млн рублей, а приобретаемое жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.

Какие субъекты входят в состав Дальневосточного федерального округа?

Какое жилье можно приобрести по программе Дальневосточная ипотека?

Инфографика ДФО.png

Если вы планируете купить жилье в одном из регионов Дальневосточного федерального округа, получить кредит на льготных условиях можно на следующие цели:

Покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;

Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;

Приобретение индивидуального жилого дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП – первых собственников;

Строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или по договору подряда;

Покупка земельного участка и строительство индивидуального жилого дома;

Покупка вторичного жилья на сельских территориях в ДФО;

Покупка вторичного жилья в моногородах на территории ДФО Перечень моногородов устанавливается Правительством России;

Можно ли рефинансировать кредит по программе Дальневосточная ипотека?

Нет, условия программы не предусматривают возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Однако если вы уже оформили кредит в рамках программы Дальневосточная ипотека и хотите его рефинансировать его в рамках другой программы или на рыночных условиях, то вы можете это сделать.

Я являюсь участником программы Дальневосточный гектар. Могу ли я взять ипотеку на строительство дома?

Да, если вы получили земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», вы можете воспользоваться Дальневосточной ипотекой только для строительства частного дома.

Должен ли я иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа?

Нет, чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2% годовых.

В какие банки можно обратиться для получения Дальневосточной ипотеки?

Список банков, участвующих в программе, опубликован здесь.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Условия могут отличаться, поэтому подробности нужно уточнять непосредственно в банке.

Может ли гражданин, имеющий в собственности жилье, участвовать в программе?

Да, участие возможно.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Размер материнского капитала

Нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям при получении господдержки?

Нет, требований о выделении долей не установлено.

Сколько продлится программа?

Программа «Дальневосточная ипотека» действует до 31 декабря 2030 года.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Отказ в выдаче ипотеки

Отказать в выдаче ипотеки могут в случае, если гражданин (или супруг) уже становился участником программы.

Кроме того, поводом для отказа может стать наличие отрицательной кредитной истории, недостаточный уровень дохода или несоответствие требованиям банка.

Должны ли участники программы обязательно зарегистрироваться на территории Дальневосточного федерального округа?

Если на момент покупки у вас не было постоянной прописки на территории Дальневосточного федерального округа, то после оформления права собственности на жилье, вам необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. С этого момента регистрация должна действовать не менее 5 лет, иначе банк имеет право пересмотреть условия предоставления кредита.

Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна

Жители новых регионов России могут присоединиться к программе льготной ипотеки: Кабмин утвердил правила субсидирования банков, который будут предоставлять ипотеку жителям ЛДНР, Запорожской и Херсонской областей по сниженной ставке.

Где можно купить жилье по льготной ипотеке

Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.

Какова процентная ставка по льготной ипотеке

Установлено, что максимальная ставка по льготной ипотеке – 2% годовых.

Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов

Для получения льготного ипотечного кредита действуют следующие условия:

валюта кредита – рубль;
кредитный договор заключен в период с 01.01.2023 по 31.12.2030;

Внимание: если у заемщика есть жилищный сертификат, договор должен быть заключен не позднее 31.12.2024.

у заемщика есть российское гражданство;
сумма кредита не более 6 млн рублей;
оплата первоначального взноса в размере не менее 10% от общей суммы кредита.

Для справки: на уплату первоначального взноса разрешено использовать средства материнского капитала.

Напомним, россияне, проживающие в других регионах России, по-прежнему могут воспользоваться льготной ипотекой: принято решение продлить ее действие до 1 июля 2024 года. Подробнее об условиях:

Еще дольше будет действовать программа Дальневосточной ипотеки: она продлена до конца 2030 года:

Дальневосточная ипотека — 2023. Как получить кредит и на что потратить

Фото: Andrei Stepanov/shutterstock.com

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года. В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб.

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
участники программы «Дальневосточный гектар»;
участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года); , которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

К последним четырем категориям не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.

Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 18 крупных российских банков:

Сбербанк;
ВТБ;
«Азиатско-Тихоокеанский»;
«Дом.РФ»;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Росбанк;
Дальневосточный банк;
ФК «Открытие»;
КБ «Восточный»;
Совкомбанк;
Алмазэргиэнбанк;
КБ «Долинск»;
Банк ГПБ;
СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
ВБРР (АО);
Новикомбанк;
Банк СГБ.

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе)

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2023 году можно по ставке от 1,5% годовых. Такую ставку банк предлагает на строительство дома. В остальных случаях (новостройка, вторичка, покупка готового дома) минимальная ставка начинается от 1,7%. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — от 12 до 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Для работников медицинских и образовательных организаций — от 18 лет, для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 1,7%. При отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов ставка повышается на 0,3 п.п. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.

«Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 1% годовых на весь срок кредита. Такая ставка доступна зарплатным клиентам банка, которые внесли 15% от стоимости, а сам объект находится на проектном финансировании. Если эти условия не соблюдаются, но есть подтверждение занятости и дохода выпиской из Пенсионного фонда, то минимальная ставка начинается от 1,4%. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос — от 20%.

Минимальная сумма, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15% при покупке квартиры, от 20% — при покупке дома с участком. Срок кредитования — от трех до 20 лет.

Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) возраст на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет.

Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Эффект дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам замглавы «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. «Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. В 2021 году в ДФО каждая вторая квартира на первичном рынке куплена по программе «Дальневосточная ипотека».

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

10 наивных вопросов об ипотеке под два процента для дальневосточников

Уже два месяца на слуху новость о том, что жители Дальнего Востока смогут получить ипотеку под два процента годовых. Воспользоваться рекордно низкой ставкой смогут молодые семьи. Проект «Дальневосточная ипотека», согласно пояснительной записке, позволит улучшить условия 8,5 тысячи молодых семей и помочь некоторым закрепиться на Дальнем Востоке.

Однако с заманчивыми условиями появилось и большое количество вопросов.

Кто может получить ипотеку под два процента?

Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 36 лет, и получатели «дальневосточного гектара».

Для участников программы «Дальневосточный гектар» есть ограничения. Назначение полученного участка должно быть либо «Для индивидуального жилищного строительства», либо «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)».

Кто попадает под определение «Молодая семья»?

Семьи, где у супругов есть гражданство Российской Федерации. И жена, и муж не должны быть старше 35 лет включительно. Супруги должны состоятьв браке не менее одного года. При этом хотя бы один из супругов должен иметь регистрацию по месту жительства на Дальнем Востоке.

Стоит учитывать, что один родитель до 35 лет с ребенком до 18 лет тоже считаются молодой семьей и попадают под программу.

На что можно взять ипотеку?

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит для покупки жилья на первичном рынке или на строительство жилого дома. Покупка «вторички» программой не подразумевается.

Те дальневосточники, которые получили землю по программе «Дальневосточный гектар», могут использовать ипотеку для строительства дома.

Сколько можно взять и на какой срок?

Размер кредита не должен превышать шести миллионов рублей. На погашение льготной ипотеки дадут 20 лет. Срок действия программы — пять лет, если в будущем не будет принято решение о его продлении.

Обязательно ли иметь детей?

Нет. В условиях получения льготной ипотеки нет «ограничения по детям». Если пара подходит под критерии молодой семьи, они имеют право взять ипотечный кредит под два процента.

Можно рефинансировать старую ипотеку?

Нет, возможности рефинансирования старой ипотеки не будет.

В какой банк идти?

Список банков-участников еще формируется. Как только будет опубликовано Постановление Правительства РФ, станут известны все финансовые организации, вошедшие в программу. Вероятнее всего, обратиться за льготной ипотекой можно будет во все крупные банки страны.

Будет ли первоначальный взнос?

Были предложения убрать первоначальный взнос на льготную ипотеку и ввести критерий нуждаемости, однако впоследствии было принято решение, что все семьи должны быть в равных условиях. В настоящее время величина первоначального взноса еще обсуждается.

Можно ли потом продать квартиру?

После того как ипотека будет выплачена, семья получит право собственности. Тогда уже полноправные владельцы жилья смогут сдать, продать или подарить квартиру. Но есть вероятность, что будут введены дополнительные условия, например, необходимый срок проживания в купленной квартире, чтобы ипотеку не начали брать с целью дальнейшей продажи.

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

— Удостоверение личности (паспорт гражданина РФ).

— Справки, подтверждающие доход потенциального заемщика.

— Свидетельства о рождении детей.

— Документы на земельный участок, разрешение на строительство и смета (в случае использования ипотечных средств на постройку жилого дома).

МНЕНИЕ РИЕЛТОРА

Взлетят ли цены на квартиры из-за двухпроцентной ипотеки?

Директор агентства недвижимости Юлия Тихонова:

— Не могу сказать, что цены взлетят именно из-за ипотеки. Изначально было много желающих воспользоваться этим предложением, но чем ближе возможность получить ипотеку под два процента, тем больше условий нужно учитывать. Из-за этого количество желающих значительно сократилось. Подорожание недвижимости не может зависеть только от наличия двухпроцентной ипотеки. Конечно, будет скачок цен на жилье, но зависеть он будет от других факторов.

Председатель Гильдии риелторов Приамурья Виталий Злочевский:

— Я не могу сказать, насколько подскочат. Есть масса факторов, которые влияют на цену. Спрос, естественно, будет повышен. Больше людей смогут и захотят воспользоваться этой возможностью, так как такого низкого процента еще не было. Это даст определенный толчок рынку недвижимости. На сегодняшний день чувствуется, что предложение ниже спроса, соответственно, цена постепенно растет. И чем выше будет спрос, тем быстрее будет подниматься стоимость. В этом году появилось три новых фактора, которые могут повлиять на цену недвижимости. Первый — это большая реформа в строительстве. Если раньше застройщики сами распоряжались денежными средствами, то теперь они будут делать это через банк. Это лишний посредник, и такому посреднику нужны деньги. Второй — подтопление домов. Теперь области обещаны деньги, около миллиарда рублей, в том числе и на покупку недвижимости. Третий — это существенное удешевление ипотеки. А если ипотека будет пять процентов, и тем более два. Все эти факторы говорят о том, что в ближайшее время дешеветь недвижимость точно не будет.

Начальник отдела продаж одной из федеральных риелторских компаний Евгений Дельнов:

— Для получения льготной ипотеки на сегодняшний момент очень много условий. Если из тысячи семей одна или две смогут ее взять — это уже хорошо. Если ее сделают когда-нибудь для всех, или большая часть дальневосточников станет подходить под критерии (создадут молодые семьи, у них появится много детей, они получат «Дальневосточный гектар»), тогда да, спрос значительно повысится. Но в нынешних условиях особого влияния на цены двухпроцентная ипотека не окажет. Сейчас в целом спрос на недвижимость невысокий в сравнении с предыдущими годами, потому что стоимость жилья высокая.