Универсальный счет в сбербанке что это такое

Вклад Универсальный Сбербанка России

Для своих клиентов Сбербанк предлагает немало различных продуктов, в том числе накопительные счета. Один из наиболее часто используемых – вклад Универсальный Сбербанка. Он открывается и в рублях, и в зарубежной валюте, его целесообразно использовать для постоянных расчетов и временного хранения денег.

Вклад Универсальный — что это такое

Универсальный вклад – это стандартный расчетный счет, с помощью которого клиент совершает операции пополнения или, напротив, снятия (перевода) средств. Он предназначен не для получения прибыли, поскольку предлагает буквально минимальный доход, а для хранения средств.

Плюсы вклада Сбербанка Универсальный для физических лиц заключаются в следующем:

• вклад более надежно защищен по сравнению с банковской картой, злоумышленникам очень сложно получить к нему доступ;
• открывается в одной из двух десятков различных валют;
• не требует платы за обслуживание;
• может служить для получения постоянных переводов (например, заработной платы);
• нет ограничений в распоряжении средств;
• с помощью вклада Универсальный Сбербанка России удобно копить деньги, например, на квартиру или автомобиль.

Ближайшей альтернативой в плане гибкости является вклад Управляй, но с него нельзя снимать средства больше минимального остатка (первоначальной суммы пополнения — минимум 30 000₽). С вклада Универсальный можно снимать все средства в пределах 10 рублей или 5 единиц валюты, а его закрытие не влечет за собой пересчета процентов и потери накопленного дохода.

Однако стоит указать на минусы:

• небольшой доход (его, можно сказать, нет совсем);
• невозможность расплачиваться деньгами со счета напрямую в магазинах (сначала их нужно перевести на дебетовую или кредитную карту).

В отношении средств, находящихся на Универсальном счете, можно выписать доверенность на вклад Сбербанка или составить завещательное распоряжение. Эти опции предоставляются в самом Сбербанке и обходятся держателю вклада бесплатно.

Условия вклада Универсальный

Разберем особенности использования депозита подробнее: требования к сумме, сроку и валюте.

Параметры счета

Открывается в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, далее производится его автоматическая пролонгация, т.е. фактически он является бессрочным.

В списке валют, в которых можно инициировать открытие вклада, находятся как привычные россиянам рубли, доллары и евро, так и экзотические валюты:

• британские фунты стерлингов;
• датские кроны;
• канадские и австралийские доллары;
• йены;
• франки;
• юани.

Некоторые валюты, например, юани и гонконгские доллары, доступны только при открытии онлайн. Другие, напротив, только при обращении в офис – к примеру, йены и франки.

Ключевыми условиями Универсального вклада в Сбербанке являются:

• минимальная сумма (она же неснижаемый остаток) – 10 рублей / 5 долларов или эквивалент данной суммы в выбранной валюте;
• пополнение и снятие – без каких-либо лимитов, но в пределах указанного остатка;
• доходность – 0,01% годовых.

Стоит учесть, что открытие вклада в валюте отличной от евро, долларов и рублей, производится не во всех отделениях Сбербанка. Поэтому рекомендуется сначала уточнить по телефону, возможно ли эта операция в офисе, который вы собираетесь посетить.

Процентная ставка

Доход не зависит ни от валюты, ни от количества средств на счете, ни от срока вложений. Процентная ставка в Сбербанке по вкладу Универсальный для физических лиц составляет 0,01% в год. Проценты начисляются ежеквартально и остаются на счете, что позволяет говорить о капитализации вклада.

При необходимости полученную прибыль можно выводить на отдельный счет, но ее размер фактически ничтожен. Так, чтобы получить хотя бы 100 рублей за год, на счете должно находиться не менее 1 млн рублей.

Для получения существенного дохода ознакомьтесь с нашим обзором: Вклады с повышенной ставкой в Сбербанке.

Как снять деньги

Деньги со вклада Универсальный Сбербанка России можно снять в любой момент времени, не дожидаясь завершения работы депозита. Это очень удобно, учитывая, что снимать со счета можно практически всю сумму – за исключением минимального остатка (это 10₽) и занимает это минимум времени.

Вывести средства с универсального счета можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Рекомендуется всё же не закрывать счет, а именно уменьшать его до минимума, ведь он может понадобится в будущем.

При пролонгации ставка по вкладу устанавливается исходя из текущих условий. Если Сбербанк изменит ставку по востребованию, то это затронет доходность Универсального вклада.

При досрочном прерывании действия договора и закрытия вклада доходность пересчитывается без учета эффекта капитализации.

Как открыть вклад

Открыть Универсальный вклад в Сбербанке для физических лиц — просто. Вариантов два: можно подойти в офис лично, а можно использовать онлайн-банкинга.

В офисе Сбербанка

В первом случае вам понадобится только паспорт.

Деньги не обязательно иметь в той валюте, в которой вы планируете открыть вклад. Конвертация производится по курсу банка в момент пополнения депозита.

Процедура открытия Универсального вклада в Сбербанке проста:

• заявляете операционисту о желании открыть вклад, называете валюту и сумму первоначального взноса;
• подписываете договор на открытие вклада;
• при необходимости – получаете сберкнижку и реквизиты счета;
• вносите нужную сумму через кассу или систему Сбербанк онлайн.

Для открытия данного вклада достаточно минимальной суммы – 10 рублей или 5 долларов. Вносите их через кассу, и вклад – ваш. Вы в любой момент сможете перевести на него нужную сумму.

Онлайн — в приложении или личном кабинете

Через Сбербанк онлайн вклад Универсальный открывается так:

• переходите в раздел Вклады;
• нажимаете Открыть новый вклад;
• выбираете из списка предложенных Сберегательный счет;
• указываете валюту;
• отмечаете карту или другой счет, откуда списывается минимально необходимая сумма;
• подтверждаете открытие вклада.

Также Универсальный вклад можно открыть через мобильное приложение. Порядок действий аналогичен.

4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении

Как подключить Копилку

Сервис Копилка от Сбербанка позволяет копить средства в автоматизированном режиме, без участия клиента. Достаточно выбрать один из вариантов перечисления средств:

• фиксированную сумму через определенные промежутки времени (раз в месяц, неделю, квартал и т.д.);
• процент от поступления (главным образом, от зарплатных выплат);
• процент от расходов.

Подключить копилку Сбербанка на вклад Универсальный очень просто. Необходимо:

• перейти в Сбербанк-онлайн;
• выбрать необходимый вклад на главной странице;
• нажать Операции – Подключить копилку;
• произвести настройки опции;
• подтвердить подключение сервиса с помощью кода из смс.

Каждый раз, когда система запланирует перевести деньги, она будет посылать сообщение пользователю. При желании можно отменить транзакцию, если, к примеру, вам срочно нужна вся сумма на карте.

Часто задаваемые вопросы

Ответ: Открыть вклад можно в любом регионе. В этом случае вид прописки не влияет на предоставление услуги. Чтобы вклад отображался в личном кабинете рекомендуется совершать вход в Сбербанк Онлайн по карте того региона, в котором вы откроете вклад.

Также необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – это можно сделать в Сбербанк онлайн.

При переводе средств между своими счетами комиссия не взимается.

Вопрос: Как использовать вклад Универсальный для погашения ипотеки? Можно ли настроить Автоплатеж через Сбербанк онлайн? Сколько стоит услуга?

Ответ: Вклад Универсальный Сбербанка используется как транзитный счет. Если вы оформляете ипотеку в Сбербанке, отдельно настраивать ничего не надо — сотрудник Сбербанка открывает вам счет Универсальный, вы заполняете форму № 190 об источнике списания, ежемесячной сумме (долгосрочное платежное поручение). Ваша задача – вовремя пополнять счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Вопрос: При подписании договора УДБО в Сбербанк онлайн отразилось несколько Универсальных вкладов. Что это могут быть за счета?

Ответ: Скорее всего это счета, которые ранее были оформлены в виде Сберегательных книжек. Кроме того, вклад Универсальный может открываться при оформлении потребительского кредита или ипотеки, ранее – при наличии автокредита.

Вопрос: Мне еще нет 18 лет. На мое имя в Сбербанке открыт вклад Универсальный, который я пополнял своими личными средствами. При попытке перевести деньги на карту операция была заблокирована. Как я могу получить деньги?

Ответ: Согласно ст. 26 ГК РФ существуют ограничения на совершении сделок несовершеннолетними (с 14 до 18), в частности, получить наличные со счета можно только, если эти средства представляют собой:

• зарплату, стипендию или пособие по безработице;
• проценты по вкладу;
• денежные вознаграждения за победу в конкурсе или материальную поддержку;
• суммы, которые вы внесли самостоятельно.

В остальных случаях требуется разрешение родителей и органа опеки.

Операции по снятию наличных для несовершеннолетних проводятся только в офисе банка. Советую обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Вопрос: На мой вклад Универсальный Сбербанка было обращено взыскание по судебному приказу со стороны другого банка, в котором имеется задолженность по кредиту. На счет поступают социальные выплаты на детей. Насколько правомерно такое обращение?

Ответ: Согласно ч. 12, п.1. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на государственные пособия гражданам, имеющим детей. Кроме того, Сбербанк, при рассмотрении исполнительного документа обязан убедиться в назначении средств, поступающих на счет (Определение ВС РФ от 17.11.2015), таким образом, такое взыскание является неправомерным.

Вопрос: Нечаянно в Сбербанк онлайн закрыла Универсальный вклад, на который приходила пенсия. Возможно ли его восстановить?

Ответ: К сожалению восстановление закрытого вклада, не предусмотрено. Рекомендую открыть новый вклад в Сбербанк Онлайн или в офисе банка и передать реквизиты его счета в пенсионный фонд.

Вопрос: Можно ли написать заявление на ограничение дистанционного доступа ко вкладу, чтобы все действия можно было осуществлять исключительно в офисе лично через сотрудника?

Ответ: К сожалению, такого заявления не существует. Ограничить распоряжение счетом невозможно. Вы можете расторгнуть договор универсального банковского обслуживания – в этом случае вклад не будет отражаться и операции по нему станут недоступны.

Вопрос: У меня имеется доверенность на проведение операций по вкладу Универсальный, открытому на моего родственника. Работники банка владеют данной информацией и сделали пометку ко вкладу. Необходимо ли предъявлять оригинал доверенности при каждом посещении Сбербанка или достаточно будет только моего паспорта?

Ответ: Нет, только паспорта будет недостаточно. Банк обязан каждый раз проводить проверку о том, что доверенность действует и не отозвана.

Заключение

Таким образом, вклад Универсальный от Сбербанка России представляет собой типичный накопительный счет, на котором можно аккумулировать необходимую сумму. Средства могут быть истребования владельцем в любой день, ограничений на пополнение и обналичивание не установлено. Минусом вклада является низкая доходность – всего 0,01% в год. Но счет предназначен не для увеличения капитала, а для максимальной сохранности денег. При желании на вклад Универсальный для физических лиц можно подключить Копилку для автоматического сбора средств.

Универсальный вклад на 5 лет от сбербанка России для физических лиц: что это такое, условия, проценты

Существует множество различных предложений вложить деньги с целью получения прибыли. Одни предпочитают долгосрочное вложение средств под высокие проценты, другие выбирают бессрочные варианты с возможностью распоряжаться средствами, не дожидаясь каких-либо сроков. Вклад «Универсальный» на 5 лет в Сбербанке имеет низкую доходность. Несмотря на это, он имеет ряд преимуществ, что позволяет ему не терять популярность.

Для чего предназначен

Расходы для открытия такого депозита Сбербанка составляют 10 рублей. Это является преимуществом, т. к. можно использовать счет для разовых операций и не тратить при этом большие суммы на обслуживание карты. Оплата за обслуживание депозита не предусматривается , что становится еще одним плюсом для пользователей.

Граждане России, которые получают пенсии, субсидии и иные социальные выплаты также могут отдать предпочтение этому вкладу на срок 5л в виду экономии средств и простоте в использовании.

«Универсальный» счет выберут те , кто опасается рисков, связанных с банковскими картами, т. к. мошенникам труднее получить доступ к деньгам. Нет лимитов на снятие средств. Для этого требуется лишь оставить заявку в Сбербанке, что не потребует много времени.

Помимо стандартных рублей, долларов и евро , можно осуществить вклад в валюте таких стран как Япония, Великобритания, Швейцария и т. д. О наличии такой возможности необходимо узнавать в отделениях, т. к. данная услуга доступна не везде.

Данный вклад не позволяет расплачиваться за покупки в магазине. Однако многие рассматривают этот момент как преимущество, т. к. можно использовать депозит для накопления денег на крупные покупки . Отсутствие возможности пользоваться им как стандартной банковской карточкой уберегает от необдуманных трат и помогает экономить.

Другие условия по вкладу для физических лиц

Прежде чем принимать решение, нужно получить действующую информацию об «Универсальном» вкладе на 5 лет в Сбербанке: что это означает для физических лиц . Некоторые условия могут измениться с течением времени.

Срок вклада и пролонгация

Хотя установлен пятилетний срок действия депозита, можно продлевать столько раз, сколько потребуется. При этом учитываются текущие условия пролонгации.

Учреждением предусмотрено автоматическое продление, если клиент не расторгает договор.

Минимальный взнос и неснижаемый остаток

Для того чтобы открыть счет, нужна сумма 10 рублей. Иностранная валюта должна быть в размере эквивалента 5 долларов, однако можно начать с суммы в 5 евро .

Таким же должен быть неснижаемый остаток . Колебания курсов валют могут привести к тому, что находящаяся на счету сумма в эквиваленте станет меньше требуемой. Однако все условия продолжают соблюдаться, т. к. в произошедшем нет вины вкладчика. Поэтому процентная ставка остается в силе.

Взнос и снятие наличных

Нет правил, накладывающих ограничение на то, какова должна быть сумма взноса. С каждым клиентом это оговаривается и фиксируется в договоре.

Принимается решение и в отношении того, сколько денег можно обналичить за 1 операцию.

Заявку на снятие средств подают с учетом условий по неснижаемому остатку. Нужно принять во внимание, что срок ее рассмотрения составляет 2-5 дней.

Капитализация процентов

Согласно правилам Сбербанка, вклад «Универсальный» предполагает ежеквартальную капитализацию процентов . На следующий день после пополнения депозита начинается начисление.

В зависимости от количества дней в году, рассчитывается сумма, которая добавляется к вложенным средствам. Остаток становится больше, и следующие проценты будут высчитываться, исходя из получившейся суммы.

Годовая ставка 0.01%.

Досрочное закрытие

Ожидать, пока истечет срок 5 лет, не является обязательным, счет в Сбербанке можно закрыть в любой момент по заявлению клиента . Понадобится подать запрос на превышение лимита при снятии денег. Проценты, предусмотренные договором, будут пересмотрены в соответствии количеством дней действия «Универсального» вклада.

Закрытие счета происходит автоматически, если вкладчик снимает все деньги .

Снятие средств можно произвести, обратившись в отделение либо в банкомате.

При наличии мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка деньги переводят на другой счет, что упрощает процедуру вывода средств и экономит время.

Кто может распоряжаться счетом

Может быть исключение, однако оно оформляется нотариально. Наследник может снять сумму до 40000 руб на похороны.

Доступ к деньгам дается и на основании доверенности . Последнюю можно составить самостоятельно, принимая во внимание следующее:

1. Нужно указать срок действия документа . Он не может быть более 3 лет. По умолчанию действие доверенности прекращается через 12 месяцев.
2. Необходимо проверить документ на наличие ошибок . Неправильное написание данных доверенного лица автоматически делает договор недействительным.
3. Составленную доверенность банк проверяет на подлинность и заверяет .

В случае смерти вкладчика доверенность перестает действовать.

Доверитель имеет право аннулировать документ в любое время до истечения срока действия.

Получая деньги, доверенное лицо должно иметь при себе паспорт.

Так как речь идет о больших финансовых средствах, оформлять завещание или доверенность рекомендуется у юриста.

Последний объяснит, что это такое, и поможет составить документы, учитывая изменения в законодательстве, которые могут происходить на протяжении 5 лет действия «Универсального» вклада в Сбербанке.

Кто может открыть вклад

Возможность стать клиентом банка есть у каждого, кто имеет законное основание пребывать на территории Российской Федерации.

Граждане РФ

Граждане РФ, достигшие 18 лет, могут открыть счет и распоряжаться им самостоятельно либо по доверенности.

Несовершеннолетним лицам старше 14 лет позволяется иметь депозит с разрешения родителей или опекунов.

Для детей младше 14 лет и гражданам с признанной недееспособностью предусмотрена возможность открытия счета от имени представителя. Для этого помимо документа, удостоверяющего личность, понадобится постановление из отдела опеки и попечительства.

Иностранные граждане

Условия получения «Универсального» вклада в Сбербанке для иностранцев не отличаются. Лица, не являющиеся гражданами России, должны иметь законное основание на пребывание в стране. Поэтому в перечень документов включается миграционная карта и разрешение на жительство.

Как открыть Сбербанк вклад

Процедура открытия депозита проста и доступна в каждом отделении. Однако перед визитом необходимо уточнить, какую валюту можно внести в данном филиале. Это можно сделать в телефонном режиме либо зайдя на официальный сайт учреждения.

Рекомендуется ознакомиться с информацией о том, что такое «Универсальный» вклад, чтобы узнать действующие условия.

В офисе Сбербанка

Клиенту необходимо иметь с собой паспорт и сумму для первого внесения на счет. Данные вкладчика вносятся в договор, в котором оговариваются все условия пользования. После того как подписаны все документы, клиент получает расчетную книжку, и депозит активируется.

Первый взнос делается через кассу. Можно воспользоваться терминалом для наличного или безналичного внесения средств.

Онлайн в приложении или личном кабинете

Физические лица не имеют возможности оформить депозит онлайн , однако они могут распоряжаться средствами через онлайн-банкинг и с помощью банковской карты. Это позволит сократить время на поездки в отделение.

При оформлении вклада «Универсального» Сбербанк России предлагает помощь в регистрации в мобильном приложении. Клиенту предоставляется данные для входа в личный кабинет: логин и пароль.

К сберкнижке, наличие которой подтверждает право владения счетом, привязывается пластиковая карта.

Среди популярных услуг, которые можно подключить, «Копилка» , благодаря которой фиксированный процент будет накапливаться отдельно. Есть 3 варианта:

• настроить перевод фиксированной суммы в установленную дату;
• перевод процентов от поступлений на карту (пенсия, заработная плата и т. д.);
• перечисление процента от расходов, совершенных в течение дня.

Использование онлайн-банкинга упрощает процедуру смены лимитов на снятие средств и других настроек.

Страхование депозита

Многих клиентов волнует вопрос, насколько надежно хранить деньги в банке, учитывая, что 5 лет — длительный срок. Клиенты Сбербанка России, которые внесли средства на счет «Универсальный», застрахованы.

Согласно законодательству, каждый вкладчик защищен на 1400000 руб. В эту сумму входят начисленные проценты. Такое положение прописано в законе 177-ФЗ.

Заключение

Многими депозит в банке рассматривается как возможность пассивного дохода без дополнительных усилий и вложения финансовых ресурсов.

Процентная ставка данного вклада невелика и составляет 0.01% . Поэтому он не подходит для желающих заработать на средствах, хранящихся в Сбербанке. С другой стороны «Универсальный» вариант на 5 лет дает пользователям свободу в распоряжении деньгами на счете:

• договор расторгается в любой момент по желанию клиента;
• для поддержания активности вклада достаточно небольшой суммы;
• средства доступны в любой момент: их можно снять, провести платеж и т. д.;
• нет ограничений в продлении срока действия договора.

Условия просты и понятны. Наличие большого количества дополнительных функций способствуют тому, что такое вложение набирает популярность среди пользователей.