Бизнес-карта банка Открытие
Банк Открытие выпускает корпоративные бизнес-карты для упрощения учета расходов и повышения эффективности управления средствами компаний. Карты позволяют проводить расходные операции, связанные с командировочными, представительскими расходами, хозяйственной деятельностью
Бизнес-карты банка Открытие являются современным банковским инструментом, обеспечивающим круглосуточный доступ и оперативное управление расчетными счетами компании. К одному расчетному счету можно оформить несколько карт на разных сотрудников. Широкая сеть банкоматов гарантирует доступность операций в любом регионе Российской Федерации.
Преимущества
Тарифы
Банк Открытие предлагает оформить бизнес-карты на следующих условиях:
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Обслуживание бизнес-карты | 210 ₽ |
| Стоимость выпуска бизнес карты | 0 ₽ |
| Платежная система | Visa/MC/MIR |
| Пополнение счета через карту | Да |
| Покупки в магазинах и интернете | Да |
Виды корпоративных карт
Открытие предлагает несколько вариантов карт для бизнеса. Можно выбрать тот, который полностью решает ваши задачи. Продукты отличает стоимость обслуживания, наличие и размер кэшбэка, возможность выпуска через мобильное приложение.
Welcome-бонус
По данной бизнес-карте за первый месяц использования можно вернуть до 17 тысяч рублей в виде кэшбэка. Для получения кэшбэка необходимо в течение месяца совершить транзакций на общую сумму от 10 тысяч рублей. Это гарантирует безусловный кэшбэк от MasterCard в размере 2 тысяч. Далее можно совершать покупки, получая кэшбэком до 5% от потраченных сумм. С помощью платежного средства можно вносить денежные средства на расчетный счет. Самоинкассация возможна с выручкой от реализации товаров, временной финансовой помощью, займами и наличными, полученными от других, разрешенных законодательством статей.
Универсальная
Универсальную карту можно заказать онлайн. За снятие наличных банк берет процент, размер которого зависит от выдаваемой суммы. Действует суточный и месячный лимит. Услуга СМС-информирования подключается и действует бесплатно. Кэшбэк до 5%. Заявку на открытие карты можно оформить на сайте финансово-кредитного учреждения или в личном кабинете. Пин-код можно менять неограниченное количество раз самостоятельно через бизнес-портал или в банкомате.
Виртуальная
Карта без пластика заказывается в личном кабинете интернет-банка или через мобильное приложение. Выпускается моментально и без комиссии. Обслуживание бесплатно. За бизнес-расходы возвращается кэшбэк до пяти процентов. Виртуальное платежное средство — удобный способ оплаты товаров и услуг для нужд компании. При этом полностью отсутствуют затраты на её обслуживание.
Действия при потере карты
В случае потери пластика необходимо немедленно позвонить в службу поддержки клиентов. Сотрудники заблокируют потерянное платежное средство и примут заявку на его перевыпуск. Если утеряна моментальная карта, она будет выдана в день обращения. Выпуск других вариантов займет несколько дней. Перевыпуск и блокировку также можно осуществить в личном кабинете.
Причины блокировки
В ряде случаев карта может быть заблокирована без распоряжения клиента. Блокировка возможна по инициативе ФНС, служб финансового мониторинга, банком с целью предотвращения мошеннических действий. При получении сообщения о блокировке, которую вы не заказывали, позвоните в клиентскую службу поддержки. Сотрудники предоставят полную информацию по вашему платежному средству.
Бонусы от партнеров
Клиенты банка Открытия могут получить до 450 тысяч рублей от партнеров на развитие бизнеса. Для получения бонусов достаточно открыть расчетный счет и оформить бизнес-карту. С каждой покупки по корпоративной карте MasterCard зачисляет 30 бонусов, ВКонтакте дарит 9 тысяч рублей на первую рекламную кампанию, eBay for Business предоставляет бесплатную подписку на магазины «Премиум» или «Мега». С полным перечнем бонусов можно ознакомиться на сайте банка Открытие.
Бизнес-карта: что она может и чего не может
Владельцы малого и среднего бизнеса совершают множество операций в день. На каждую из них необходимо тратить деньги и время. Бизнес карты помогают предпринимателям оптимизировать затраты, быстрее проводить оплату продукции и контролировать расходы.
В «Открытии» бизнес-картами занимается целая команда, в которой все операции распределены между отдельными сотрудниками. Анастасия Сальникова, бизнес-лидер команды бизнес-карт, ответила на самые популярные и неудобные вопросы.
Как бизнес-карта упрощает жизнь предпринимателя?
Она закрывает потребности предпринимателей, которые ведут хозяйственные расходы и часто проводят операции в интернете или совершают закупки на определённых сайтах. Например, закупают канцелярские принадлежности или приобретают сырьё, чтобы производить продукцию.
Можно заказать пластиковую и виртуальную бизнес-карту. Клиент может выбрать формат карты в зависимости от того, какие операции он совершает чаще или как ему будет удобнее:
- Если часто покупает в интернете — стоит открыть виртуальную бизнес-карту. Она дешевле в обслуживании, а клиент сможет быстро закрывать все онлайн-расходы, например, оформлять подписки.
Также доступна оплата с помощью Mir Pay (для смартфонов Android). - Если клиент часто совершает покупки в торговых центрах или магазинах — можно открыть пластиковую карту
Сейчас в России не работает Apple pay и Google pay. Пластиковая бизнес-карта поможет предпринимателям избежать ограничений на ОС Apple и оплачивать покупки. Её можно получить самостоятельно в отделении банка или использовать бесплатную курьерскую доставку. Клиент указывает адрес, по которому он хочет забрать карту. Это может быть офис или домашний адрес.
Есть бизнес-карты без имени владельца, они называются неименные. Клиенты могут заказывать сразу несколько карт и раздать их своим сотрудникам. При этом если сотрудник уходит и на его должность нанимают другого человека, карту можно просто передать новому пользователю и не тратить время на перевыпуск карты. Чтобы удобно отслеживать операции по бизнес-картам, можно изменить имя владельца каждой карты в интернет-банке. Для этого воспользуйтесь карандашиком над изображением карты. Эта функция помогает клиентам, которые оформили больше одной карты и раздали их своим сотрудникам.
Карты можно использовать, чтобы совершать определённые покупки во время командировок. Это особенно удобно, если хозяйственные или другие расходы обычно совершает конкретный сотрудник компании. У пластиковой карты нет ограничений в количестве их выпуска, виртуальных карт можно выпустить всего 3 на владельца компании и 3 на бухгалтера, то есть максимум 6 на компанию.
Представим, что один из сотрудников компании периодически отправляется в командировки. Он покупает билеты на самолёт или поезд, бронирует отель и имеет с собой определённую сумму. В этом случае бизнес-карта позволяет клиенту не оформлять командировочные расходы. Деньги просто переводятся на карту сотрудника, и он может совершать покупки.
Пополнение карты. Для совершения расходных операций: оплаты, перевода или снятия наличных карту необходимо сначала пополнить с расчетного счета. Это можно сделать онлайн в интернет-банке или мобильном приложении.
Как можно контролировать операции по картам?
Сразу после совершения операции она отображается в ленте операций на главном экране интернет-банка или в разделе карт в интернет-банке или мобильном приложении после выбора нужной карты. После того, как банк получит подтверждающие документы (это может занять несколько дней), деньги спишутся с карточного счёта и операция отразится по нему. По карточному счёту отражаются операции по всем картам.
Также контролировать операции помогут услуги настройки лимита и SMS-инфо.
Настройка лимита по бизнес-картам. Сделать это можно онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Клиент может установить или убрать лимиты в зависимости от потребностей. Доступно установление ежемесячного, ежедневного лимита на снятие и переводы, ежемесячный лимит на покупки, а также запрет на внесение.
Допустим, владелец бизнеса хочет, чтобы сотрудник мог потратить не больше 100 000 рублей в месяц. В этом случае он просто устанавливает лимит на эту сумму. Или другой пример, выдать карту сотруднику только для внесения наличных на расчётный счёт (самоинкассация), тогда нужно настроить лимит на расходные операции равный 0.
Услуга SMS-инфо. Она также поможет контролировать операции по карте. По разным картам можно указать разные номера телефонов. Подключение, отключение услуги и изменение номера телефона доступно в интернет банке и мобильном приложении.
Дистанционное управление бизнес-картой. Бизнес-картой удобно пользоваться через интернет-банк. Мобильное приложение на смартфонах с системой iOS не работает. Интернет-банк адаптирован под смартфон. Когда клиент открывает браузер, которым он пользуется, например, Яндекс, Safari или Google Chrome — он может сохранить закладку. Инструкция размещена при входе в интернет-банк.
После этого у клиента на телефоне появляется ярлык. Он выглядит как иконка приложения. Если клиент сохраняет пароль, то запоминать его не нужно. В следующий раз он сможет зайти через Face ID или отпечаток пальца. Полную инструкцию о том, как пользоваться мобильным и интернет-банком на смартфонах — читайте на сайте в статье.
Какие операции доступны с бизнес-картой?
С бизнес-картой легко совершать переводы на карты физических лиц. Чтобы выполнить карточный перевод — на главной странице интернет-банка нужно нажать на кнопку «перевести на бизнес-карту». Клиент может пользоваться карточными переводами, когда у него нет времени заполнять реквизиты и нужно быстро сделать перевод.
Чтобы выполнить карманный перевод, нужно знать только 16 цифр карты получателя. После этого из выпадающего списка клиент выбирает назначение платежа, указывает сумму перевода и подтверждает платёж. Банк автоматически рассчитывает комиссию.
Переводы можно совершать 24/7. То есть обычные платежи можно совершать только в течение операционного дня. Если наступил вечер — платёж дойдёт на следующий день. Если клиент переводит деньги в выходные или праздничные дни — платёж придёт только в ближайший рабочий день.
Бизнес-карта позволяет клиентам расплачиваться прямо сейчас и не терять время. Все переводы отображаются в ленте операций в разделе «Бизнес-карты». Клиент может выбрать нужную карту и изучить все операции.
Снятие наличных. Кстати, снятие наличных очень популярная услуга у наших клиентов. Снять денежные средства можно в банкомате банка «Открытия», в банкомате-партнёре или любом другом банкомате, при этом комиссия за снятие наличных будет одинаковая. Снятие наличных доступно в пределах установленного лимита по всем картам — 300 000 рублей в день или 5 000 000 рублей в месяц.
Самоинкассация. Если вносить деньги через банкомат, то пополняется расчётный счёт. Это и есть самоинкассация.
Назначение платежа при внесении средств. Когда клиент вносит деньги на карту, он может воспользоваться как банкоматом банка «Открытие», так и банкоматом одного из банков-партнёров. В их число входят: Альфа-Банк, ПСБ, Росбанк и Газпромбанк. Комиссия в банкоматах «Открытия» и его партнёров будет одинаковая.
Если клиент вносит деньги через партнёрский банкомат, то внесение отразится с назначением платежа: «Поступление выручки от реализации Услуг/ продажи товаров в АТМ по карте ХХХХ». При этом клиент может до конца операционного дня зайти в интернет-банк и заменить назначение платежа на более подходящее.
Сделать это можно на главной странице в ленте операций. Всего есть 16 назначений платежа. Также этим функционалом можно воспользоваться, если случайно выбрал не тот символ в банкомате банка «Открытие».
«Универсальная бизнес-карта» от Банка «Открытие»
Баллы начисляются при общей сумме покупок от от 50 000 ₽/мес.
Баллы можно конвертировать в рубли.
комиссия от суммы операции в зависимости от объема снятых за месяц наличных (мин. 199 ₽) :
- 1,49% — до 100 000 ₽/мес.
- 2,19% — 100 000 ₽ – 500 000 ₽
- 3,09% — 500 000 ₽ – 1 000 000 ₽
- 4,99% — от 1 000 000 ₽
комиссия от суммы операции в зависимости от объема снятых за месяц наличных (мин. 199 ₽):
- 1,49% — до 100 000 ₽/мес.
- 2,19% — 100 000 ₽ – 500 000 ₽
- 3,09% — 500 000 ₽ – 1 000 000 ₽
- 4,99% — от 1 000 000 ₽
- Паспорт РФ
О банке
ПАО Банк «ФК Открытие»
Лицензия № 2209 ОГРН 1027739019208
\n \n»,»content»:»\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411″>’ >
Предложения месяца
Другие карты банка
Продукты банка
Условия банковской карты «Универсальная бизнес-карта» от Банка «Открытие»
С каждым годом все больше граждан предпочитают пользоваться дебетовыми карточками, чтобы оплачивать покупки и услуги. Причина проста — на них можно хранить собственные денежные средства в любом количестве и тратить их по своему усмотрению.
Финансовые организации выпускают дебетовые карты разных типов. Их владельцы расплачиваются за товары в магазинах, платят за услуги, снимают наличные, переводят средства между счетами и т. д. Этот инструмент приравнивается к вкладу, поэтому надежно защищается АСВ.
Понятие
Пластик данного типа отличается от кредитки тем, что на нем находятся именно личные деньги человека. Описываемый счет не предназначен для получения займа, владельцу он необходим только для хранения некоторой суммы и осуществления безналичных платежей. Обслуживание в этой ситуации обходится в несколько раз дешевле, а некоторые ФО даже делают его бесплатным.
Важно также и то, что отказ при обращении маловероятен. Заказать ее могут физические лица, являющиеся российскими гражданами и имеющие регистрацию по месту жительства.
Как оформить
На заказ карты Универсальная бизнес-карта Банка «Открытие» уйдет совсем немного времени. Процедура стандартна и не зависит от выбранного способа оформления:
- Прямо в банке. Плюс в том, что здесь можно получить подробную консультацию специалиста и помощь в заполнении бланка.
- В режиме онлайн. Это значительно сэкономит время заявителя.
Фактически, перечня необходимых документов для заказа карточки не существует. Все делается по паспорту клиента.
Преимущества и недостатки
У дебетовой карты много достоинств, например полная безопасность и защита денег. Наличие при себе крупной суммы наличными — всегда серьезный риск, потому что ее владелец легко может стать жертвой вора или мошенника. Кроме того, средства можно потерять.
Универсальная бизнес-карта карта от Банка «Открытие» позволит не думать о подобных вариантах развития событий — даже если она будет утеряна, владелец сразу же позвонит в ФО и заблокирует счет.
Минусом может считаться платное обслуживание, а также ограничение на снятие наличных.
Как пользоваться
Совершаются любые платежные операции, например:
- пополнение счета и списание средств;
- оплата товаров, услуг;
- осуществление переводов;
- платежи в ЖКХ;
- открытие счетов в рублях, иностранной валюте и т. д.
Кроме того, доступны дополнительные опции для контроля баланса и участие в программах лояльности.
Чтобы воспользоваться услугой, стоит внимательно ознакомиться с условиями карты Универсальная бизнес-карта, целями открытия, а потом подобрать то, что принесет максимальную выгоду. Обязательно учитываются все моменты, связанные с использованием и обслуживанием счета. Для этого соискателю пригодится сайт Банки.ру, на котором можно сразу выделить подходящие варианты на одной странице и без лишних усилий сопоставить их характеристики. Лучшее предложение найдется практически само собой. Посетителю сайта останется нажать кнопку «Онлайн-заявка» и перейти к ее оформлению.
Как пользоваться корпоративной картой: ликбез для руководителя, подсказка бухгалтеру
Корпоративные карты давно заменили организациям чековые книжки и выдача наличных под отчет тоже уходит в прошлое. Но пользоваться бизнес-картами нужно не так, как обычными дебетовыми. Сегодня мы расскажем о том, кому можно доверить корпкарту, на что можно тратить с нее деньги, чем подтвердить расходы, почему бухгалтер недоволен некоторыми тратами и при чем тут 115-ФЗ.
Под корпоративными картами понимаются любые карты, которые используются в бизнес-целях. По типу они делятся на дебетовые и кредитные, по используемой валюте на рублевые и валютные, по персонификации на именные и неименные.
Какими бывают бизнес-карты
Рублевые дебетовые карты используются для обычных расчетов, например, покупки канцелярии, оплаты гостиницы в командировке и т.п., при этом расходуются собственные средства организации, в отличие от кредитных, где средства предоставляет банк. Валютные карты применяют в зарубежных командировках.
Именные карты выдаются конкретному сотруднику и могут использоваться только им. Если сотрудник увольняется, карта блокируется.
Неименные бизнес-карты может использовать любой сотрудник организации, который ее получит. Например, в компании несколько сотрудников, которые иногда ездят в командировки, они могут передавать карту друг другу.
Порядок пользования неименной картой лучше прописать во внутреннем регламенте организации, чтобы не возникало путаницы. Каждый работник должен отчитываться за совершенные траты.
Как открыть корпкарту
Можно просто получить карту, привязанную непосредственно к расчетному счету, либо открыть отдельный карточный счет, к которому привязывается одна или несколько карт.
Первый вариант — для руководителя компании, второй — для сотрудников. Бухгалтеру и руководителю легко контролировать расходы и устанавливать ограничения (лимиты) для подотчетных лиц с использованием карт. А все движения по счетам отражаются в выписке.
Ак Барс Банк предлагает при открытии счета сразу выпустить бизнес-карту , или вы можете получить ее позднее.
Как пользоваться бизнес-картой, нужна ли для этого доверенность
Выдача корпоративной карты регулируется внутренними регламентами компании, мы уже упоминали, что именные карты не должны передаваться другому лицу, для прочих таких ограничений нет.
Может прозвучать странно, что для расчета картой иногда требуется доверенность , но это действительно так. Например, если вы хотите оплатить товар поставщику, получить от него накладную, счет-фактуру, да и сам товар тоже — придется подтвердить, что вы действительно представитель организации, для которой предназначена покупка.
Использовать корпоративную карту можно только в рабочих целях, для личных покупок — собственные карты. Не забывайте, что фактически покупки совершаются со счета организации и отвечать за расходование денег компании придется в т.ч. ее директору.
На что расходовать деньги с бизнес-карты можно, а на что — нет
Можно совершать:
- оплату поставщикам;
- покупку товаров для хозяйственной деятельности — канцелярия, офисная техника и принадлежности, инструменты, запчасти для служебных авто и т.п.;
- оплату услуг — корпоративная связь, интернет, заправка картриджей, аренда автомобиля, доставка и т.д.;
- командировочные расходы — проживание, такси, покупка материалов, бензин, билеты, а вот с суточными мы рекомендуем быть осторожными, лучше их перечислять на личную карту сотрудника или выдавать наличными.
Нельзя использовать для следующих целей:
- личные покупки в супермаркетах, заправка за счет корпкарты личного авто и другие аналогичные траты;
- крупные суммы снятия наличных — карта предназначена в первую очередь для безналичных расчетов, нетипичные расходы и частые снятия наличных — повод для сомнения в законности операций, в соответствии с 115-ФЗ банк вправе в этом случае запрашивать подтверждающие документы по произведенным расходам и направлениях расходования средств;
- выплата зарплаты и дивидендов;
- передача карты для использования несотрудниками, например, членами семьи.
Оговоримся, что вышеуказанные правила актуальны для организаций. ИП может пользоваться корпоративной картой с большей свободой, т.к. средства на его счете являются финансами физлица.
Как отчитаться за покупки
За расходы по карте должно отчитаться ответственное (подотчетное) лицо, которое ее использовало. Если картой пользовались несколько сотрудников, то каждый отчитывается за себя.
- кассовый и/или товарный чек;
- накладная;
- акт;
- договор на оказание услуг или поставку;
- бланк строгой отчетности (БСО) и другие.
Первичные документы должны быть оформлены в соответствии с законодательством РФ или того государства, где совершена покупка или оплата (если речь о валютной карте для загранпоездок).
Срок сдачи отчета зависит от внутренних положений организации, его определяет руководитель. Срок может быть указан в приказе на выдачу подотчета, если работник пишет заявление с просьбой предоставить ему корпкарту для расчетов, то срок и лимит расчета руководитель может указать в визе на заявлении.
Бухучет — проводки по корпкартам
Учет расчетов по корпоративным картам ведется по счету 55.
Вот несколько примеров проводок для отражения операций, связанных с бизнес-картами:
Дебет 55 Кредит 51 — пополнение корпоративной карты с расчетного счета;
Дебет 71 Кредит 55 — сотрудник произвел расход с карты или снял наличные (до предоставления отчета);
Дебет 10, 41, 44, 60, 76 Кредит 71 — получен отчет сотрудника по расходам, они разнесены по бухгалтерским счетам по видам затрат;
Дебет 50 Кредит 71 — сотрудник вернул часть неистраченных наличных средств;
Дебет 51 Кредит 55 — средства со счета корпкарты возвращены на расчетный счет организации.
Плюсы и минусы корпоративной карты по сравнению с обычным подотчетом
Главным плюсом можно считать жесткий контроль за расходами , а также оперативное поступление информации о тратах. Кроме того, если сотруднику в командировке потребуются деньги, то достаточно будет пополнить баланс карты со счета.
Не нужно постоянно контролировать выдачу и возврат подотчетных средств, достаточно установить правила — на что и в каком пределе может тратить деньги сотрудник, допустим, в течение месяца.
Если вы рассчитываетесь с поставщиком корпоративной картой, то на вас не распространяется ограничение по наличным расчетам до 100 тысяч рублей .
Покупки и оплата через интернет становятся доступнее.
Получать наличные средства со счета можно быстрее, чем если запрашивать их в банке по чековой книжке. Вносить средства также можно через банкоматы.
Для пользователей бизнес-карт часто действуют различные акции, скидки, предоставляется кэшбэк за покупки и другие бонусы.
Из минусов — нельзя использовать постоянно для снятия наличных . Крупные операции с наличными попадают под контроль банка, при операциях свыше 600 тысяч банк обязан сообщить о них в Росфинмониторинг. Нельзя рассчитаться с помощью корпкарты с подрядчиками-физлицами или самозанятыми.
Если не подтвердить расходы по карте документами, неподтвержденные суммы придется вернуть или заплатить с них НДФЛ 13%, а организации придется еще и перечислить страховые взносы, т.к. эти суммы ФНС признает доходом физлица, использовавшего карту.
Подводя итог, можно сказать, что при правильном использовании корпоративная карта — инструмент, с помощью которого можно легко контролировать расходы подотчетных лиц, ускорить бизнес-процессы и наладить оперативные расчеты за товары и услуги с поставщиками.
Корпоративные карты
Удобный способ организации расчетов для бизнеса
Оставьте заявку прямо сейчас!
С Вами свяжется специалист, и подробно расскажет об условиях оформления корпоративных карт: