Что такое terminal id

What is a terminal ID?

A Terminal ID or TID is a unique number that is assigned to your merchant number when you apply for an account with us. They are a series of numbers (usually 8 digits long) that are used to assign the transactions processed through your account to your merchant number.

What is a card acceptor ID?

The Card Acceptor ID (CAID) is a unique identifier number for the originator of transfers. Typically, an ID is between 1 and 15 characters and is assigned for each store location. You can use the CAID to determine which end-client has received funds. Each CAID is unique to the processor.

What is GBOK number?

A function in the EDC system used to ascertain the current (open) batch number, total item count and total (net) dollar amount in the current batch for BTT merchants. After the batch is done, a GBOK number is received. Top. Batch Date. The submission date of the batch, it can be 7 days a week.

What does Term ID error mean?

Suggested Answer. error 03 TERM ID ERROR, means that the terminal id or merchant id in your EDC setup does not match with the one in your merchant service account. You will have to call your merchant service provide and check the settings.

How do you find a TID number?

The TID can be found right next to it, under the terminals associated with the business.

How do I find my TID number EDC?

You can check the TID, MID, BIN, Bank Number, Chain Number, Store Number actually in the terminal by doing this:

1. Press the “Menu” key.
2. Select Option 4 (Host Settings)
3. Select Option 1 (Host Parameters)
4. Scroll to the options you want to see: BIN. Bank Number. Chain Number. Merchant Number. Store Number. Terminal Number.

How do I find my card acceptor ID?

The Bank Identification Number is the first 4-6 numbers on a credit card that indicate the issuing bank. The Card Acceptor ID is a numeric string that identifies a store location or transaction point. This number is provided by the merchant’s acquiring bank.

What is a merchant caid?

Merchant must provide CAID (Cardholder Acceptance Identification Number) issued by Visa. This ID can be obtained from your payment processor. Merchant must provide acquirer’s BIN (Bank Identification Number).

What is GBOK?

Global Body of Knowledge Project (GBOK)

What does ND decline mean?

DECLINED – ND If you receive this message, then it is a normal decline by the bank. The most common reasons for a Declined – ND message are due to insufficient funds or a restriction placed on the card (such as reaching the credit limit).

Understanding Terminal ID Numbers to Help Avoid Chargebacks

As a business owner, dealing with chargebacks can be a frustrating and costly experience. Chargebacks occur when a customer disputes a transaction with their bank or card issuer, and the merchant is forced to refund the purchase amount. Chargebacks can happen for a variety of reasons, but they are often the result of fraud, customer disputes, or errors in the payment process.

Protect Your Business from Chargebacks with Terminal ID Numbers

If you’re looking for a way to avoid chargebacks and protect your business, terminal ID numbers may be just what you need. Terminal ID numbers are unique identification codes that are assigned to individual point-of-sale terminals. They are used to track transactions and ensure that the payment information is processed correctly.

Understanding the Importance of Terminal ID Numbers

Terminal ID numbers are crucial for preventing chargebacks because they help merchants identify the source of the transaction. When a customer disputes a charge, the merchant can use the terminal ID number to locate the specific transaction and determine its legitimacy. This helps merchants avoid unnecessary chargebacks and disputes, saving them time and money.

Terminal ID numbers are also important for record-keeping purposes. By using terminal ID numbers to track transactions, merchants can easily access detailed information about each sale, including the date and time of the transaction, the amount charged, and the payment method used. This information can be used to identify trends and patterns in sales, which can help merchants make informed business decisions.

In addition to helping merchants avoid chargebacks and disputes, terminal ID numbers can also be used to prevent fraud. By tracking transactions using terminal ID numbers, merchants can quickly identify suspicious activity and take action to prevent fraudulent transactions from occurring.

How to Implement Terminal ID Numbers in Your Business

Implementing terminal ID numbers in your business is a simple process. Most point-of-sale systems automatically generate terminal ID numbers for each transaction, so all you need to do is make sure that you are using a system that supports this feature.

Once you have terminal ID numbers enabled, it’s important to make sure that your employees understand how to use them. Train your staff on the importance of terminal ID numbers and how to locate them in your point-of-sale system. This will ensure that everyone in your business is equipped to prevent chargebacks and disputes.

Finally, it’s important to regularly review your transaction records to identify any potential issues or discrepancies. By staying vigilant and proactive, you can protect your business from chargebacks and other payment-related problems.

Terminal ID Numbers vs. Merchant ID Numbers: What You Need to Know

It’s important to note that terminal ID numbers are not the same as merchant ID numbers. Merchant ID numbers are used to identify the merchant account and are assigned by the payment processor. Terminal ID numbers, on the other hand, are specific to individual point-of-sale terminals and are assigned by the merchant.

The Role of Terminal ID Numbers in Payment Processing

Terminal ID numbers play a critical role in the payment processing cycle. When a customer makes a purchase, their card information is transmitted to the merchant’s point-of-sale terminal. The terminal processes the payment and sends the transaction data to the payment processor. The payment processor uses the terminal ID number to track the transaction and ensures that the payment is authorized and processed correctly.

How to Easily Locate Your Terminal ID Number

If you’re unsure where to find your terminal ID number, don’t worry. Your terminal ID number is typically located on the receipt or in the terminal settings menu. If you’re still having trouble locating it, contact your payment processor for assistance.

Ensuring the Security of Your Terminal ID Number

It’s important to keep your terminal ID number secure to protect your business and customers. Be sure to store your terminal in a safe location and restrict access to authorized personnel only. Additionally, regularly check for any signs of tampering or damage to your terminal to ensure that it hasn’t been compromised.

The Connection Between Terminal IDs and Chargebacks

Terminal ID numbers can play a critical role in preventing chargebacks. When a customer disputes a charge, the merchant can use the terminal ID number to identify the specific transaction and determine its legitimacy. This helps prevent unwarranted chargebacks and disputes, saving merchants time and money.

How Terminal ID Numbers Can Help You Win Chargeback Disputes

If a customer does dispute a charge and files a chargeback, the merchant can use the terminal ID number as evidence to support their case. The terminal ID number provides a timestamp and proof of the transaction, which can help merchants win disputes and avoid unnecessary chargebacks.

Frequently Asked Questions About Terminal ID Numbers

What is a Terminal ID Number and Why is it Important?

A terminal ID number is a unique identification code assigned to individual point-of-sale terminals. It’s important because it helps merchants identify the source of a transaction and prevent unnecessary chargebacks.

How Can Terminal ID Numbers Help Prevent Chargebacks?

Terminal ID numbers help prevent chargebacks by providing evidence of the transaction and preventing unwarranted disputes.

Is a Terminal ID Number the Same as a Merchant ID?

No, a terminal ID number is specific to individual point-of-sale terminals, while a merchant ID number is used to identify the merchant account.

Where Can You Find Your Terminal ID Number and How is it Used?

Your terminal ID number is typically located on the receipt or in the terminal settings menu. It’s used to track transactions and ensure that payment information is processed correctly.

New Study on PSD2 and Its Impact on Payment Processing

As payment processing technology continues to evolve, it’s important for businesses to stay informed about industry updates and changes. A recent study on the PSD2 directive has implications for payment processing and merchant businesses, and staying up-to-date on the latest trends and regulations can help businesses stay ahead of the curve.

Building a Secure Payment System: Best Practices and Tips

Protecting your payment system is critical for preventing fraud and ensuring customer trust. There are several best practices and tips that merchants can follow to build a secure payment system, including implementing encryption, monitoring your system for suspicious activity, and conducting regular audits and risk assessments.

In conclusion, understanding terminal ID numbers and their role in payment processing can help merchants avoid unwarranted chargebacks and disputes, saving them time and money. By implementing best practices and keeping up-to-date with industry trends and changes, businesses can build a secure payment system that protects their customers and their bottom line.

Terminal ID Number: Track Transactions and Prevent Disputes on Your Store

Welcome to our informative guide on Terminal ID Numbers. In this article, we'll explore the significance of Terminal ID Numbers for businesses like yours. They play a crucial role in tracking transactions and preventing disputes, ensuring transparency and streamlined operations.

Implementing a Terminal ID Number system allows you to effectively monitor transactions, mitigate disputes, and provide concrete evidence during resolutions. We'll cover various aspects such as working mechanisms, fraud prevention, best practices, integration with Point of Sale systems, compliance considerations, and more.

Whether you run a small retail establishment or a large e-commerce platform, understanding Terminal ID Numbers is essential. By the end of this article, you'll have a comprehensive understanding of how Terminal ID Numbers can revolutionize your transaction tracking and dispute prevention efforts.

Let's begin by exploring the fundamental concept and importance of Terminal ID Numbers for businesses like yours.

Understanding Terminal ID Numbers

Terminal ID numbers are crucial for businesses that process transactions, providing a unique identifier for each point-of-sale terminal. These numbers play a vital role in tracking and managing transactions effectively.

When it comes to understanding Terminal ID numbers, it's important to grasp their purpose and how they are assigned. A Terminal ID number is a unique identification code that distinguishes one terminal from another within a business. It helps facilitate communication between the terminal and the acquiring bank.

How Terminal ID Numbers Work?

When a customer makes a purchase at your store, the POS system sends the transaction details to the acquiring bank for authorization. The Terminal ID number serves as a unique identifier for your specific terminal within the acquiring bank's network.

Once the acquiring bank receives the transaction request along with the Terminal ID number, it verifies the validity of the Terminal ID. If the Terminal ID is recognized and associated with your business, the acquiring bank proceeds with the authorization process.

During the authorization process, the acquiring bank verifies various factors, including the availability of funds in the customer's account, the authenticity of the card used, and any other relevant security measures. If the transaction is approved, the acquiring bank sends an authorization code back to your POS system.

The Terminal ID number also helps in the subsequent stages of transaction processing, such as settlement and reconciliation. It allows the acquiring bank to track and associate each transaction with your specific terminal, making it easier to manage and allocate funds.

By having a unique Terminal ID number, you can maintain accurate records of your transactions, ensuring transparency and accountability. This becomes especially important when dealing with potential disputes or chargebacks, as the Terminal ID number acts as crucial evidence to support your case.

Benefits of Using Terminal ID Numbers

Terminal ID Numbers offer several benefits for businesses, including:

1. Enhanced transaction tracking and record-keeping.
2. Improved accuracy in reconciliation and settlement.
3. Prevention of disputes and chargebacks.
4. Enhanced fraud detection and prevention.
5. Streamlined reporting and analytics.
6. Increased operational efficiency.
7. Compliance with regulatory requirements.

Terminal ID Number and Fraud Prevention

Terminal ID Numbers play a crucial role in preventing fraud and safeguarding your business. By implementing Terminal ID Numbers, you can significantly reduce the risk of fraudulent transactions and chargebacks. Here's how Terminal ID Numbers contribute to fraud prevention:

1. Authentication and Verification: Terminal ID Numbers provide a unique identifier for each transaction, allowing you to verify the legitimacy of the transaction. When a customer makes a purchase, the Terminal ID Number helps authenticate the transaction, ensuring it comes from a genuine source.
2. Transaction Monitoring: With Terminal ID Numbers, you can monitor transactions more effectively. By tracking and analyzing Terminal ID Numbers, you can identify any suspicious patterns or unusual activities. This enables you to take prompt action to prevent potential fraud.
3. Identification of Fraudulent Transactions: Terminal ID Numbers help in distinguishing between legitimate and fraudulent transactions. By comparing Terminal ID Numbers across transactions, you can easily spot inconsistencies or discrepancies that may indicate fraudulent activity. This early detection helps prevent chargebacks and potential financial losses.
4. Evidence and Documentation: In case of a dispute or chargeback, Terminal ID Numbers serve as essential evidence. By providing the Terminal ID Number associated with a specific transaction, you can validate the transaction's authenticity and defend your business against false claims. This documentation helps streamline the dispute resolution process and increases your chances of a favorable outcome.
5. Risk Mitigation: Implementing Terminal ID Numbers acts as a deterrent for fraudsters. Criminals are less likely to target businesses with robust transaction tracking systems in place. By having Terminal ID Numbers as part of your fraud prevention strategy, you demonstrate your commitment to security, which can deter fraudulent activities.

Terminal ID Number and Customer Disputes

When it comes to managing customer disputes, the Terminal ID Number plays a crucial role in providing evidence and resolving issues. Here's how Terminal ID Numbers can assist you in handling customer disputes effectively:

1. Resolving customer disputes using Terminal ID Numbers: The Terminal ID Number serves as a unique identifier for each transaction, enabling you to quickly locate and retrieve relevant information. When a customer raises a dispute, you can refer to the Terminal ID Number associated with the transaction in question to gather essential details.
2. Providing evidence and documentation: Terminal ID Numbers help you substantiate your side of the story in customer disputes. By referring to the Terminal ID Number, you can access transaction records, including the date, time, amount, and other relevant data. This information can be used as supporting evidence during the dispute resolution process.
3. Role of Terminal ID Numbers in mediation and arbitration processes: In cases where customer disputes escalate, mediation or arbitration may be necessary. Terminal ID Numbers can serve as a reference point for third-party mediators or arbitrators, allowing them to review the transaction details and make informed decisions based on the evidence provided.

By leveraging Terminal ID Numbers, you can effectively address customer disputes, enhance transparency, and provide solid evidence to support your position. These numbers play a pivotal role in ensuring fair and objective resolution processes, fostering trust and goodwill with your customers.

Terminal ID Number Reporting and Analytics

Terminal ID Number reporting and analytics play a crucial role in understanding your business's transaction data and gaining valuable insights. By leveraging the information captured through Terminal ID Numbers, you can make informed decisions, optimize operations, and drive growth. Here's what you need to know:

1. Importance of reporting and analytics: Terminal ID Number reporting enables you to track and analyze transaction data in a structured manner. It allows you to monitor sales performance, identify trends, and measure the effectiveness of your business strategies.
2. Generating transaction reports: With Terminal ID Numbers, you can generate comprehensive transaction reports that provide detailed information about each transaction. These reports typically include transaction dates, amounts, customer details, and associated payment methods. Analyzing this data helps you understand your customers' purchasing patterns and preferences.
3. Analyzing sales data: Terminal ID Number analytics goes beyond simple transaction reporting. By analyzing sales data, you can uncover valuable insights about your business. You can identify your top-selling products, peak sales periods, and customer behavior trends. This knowledge empowers you to refine your product offerings, tailor marketing campaigns, and enhance customer experiences.
4. Business insights: Terminal ID Number reporting and analytics provide a deeper understanding of your business's financial performance. You can assess revenue streams, track profitability, and identify areas for improvement. By visualizing data through graphs, charts, and dashboards, you can easily interpret and communicate key metrics to stakeholders.
5. Optimizing operations: Armed with Terminal ID Number analytics, you can streamline operations and optimize efficiency. By identifying bottlenecks in transaction processing, you can make data-driven decisions to improve speed and accuracy. Additionally, you can identify opportunities for automation and cost-saving measures.
6. Compliance and audit purposes: Terminal ID Number reporting plays a crucial role in meeting compliance requirements and facilitating audits. It provides a transparent record of transactions, ensuring regulatory compliance and simplifying the auditing process.

Common Challenges and Troubleshooting Terminal ID Numbers

As you integrate Terminal ID Numbers into your business operations, you may encounter some common challenges. Here, we'll explore these challenges and provide troubleshooting tips to help you address them effectively.

1. Transaction Errors and Declines

Sometimes, you may experience transaction errors or declines when using Terminal ID Numbers. To troubleshoot this issue:

• Ensure the Terminal ID Number is correctly entered and associated with the terminal you're using.
• Verify that your terminal is properly connected to the payment network.
• Contact your acquiring bank or payment processor for assistance if the issue persists.

2. Compatibility Issues with Point of Sale Systems

Integrating Terminal ID Numbers with different point of sale (POS) systems can present compatibility challenges. Follow these steps to troubleshoot compatibility issues:

• Check if your POS system supports Terminal ID Number integration and if any specific configurations are required.
• Update your POS software to the latest version, which may include improvements or bug fixes related to Terminal ID Number integration.
• Consult with your POS system provider or technical support for guidance if you encounter any difficulties.

3. Data Discrepancies and Reconciliation Problems

Inaccurate data and reconciliation problems can occur when dealing with Terminal ID Numbers. Here's how you can troubleshoot these issues:

• Regularly review and compare transaction records from your terminal with the data provided by your acquiring bank or payment processor.
• Check for any discrepancies in transaction amounts, dates, or customer details.
• If you notice any discrepancies, contact your acquiring bank or payment processor for assistance in reconciling the data.

Terminal ID Number Best Practices

When it comes to Terminal ID Numbers, implementing best practices is crucial for efficient and secure transaction processing. By following these guidelines, you can ensure smooth operations and maintain the integrity of your data:

1. Assign unique Terminal ID Numbers: Each location or device should have its own unique Terminal ID Number. This allows for accurate tracking and reporting of transactions, avoiding confusion and discrepancies.
2. Protect Terminal ID Numbers: Safeguard your Terminal ID Numbers from unauthorized access or misuse. Store them securely and limit access only to authorized personnel. Encryption and data protection measures should be in place to prevent potential breaches.
3. Regularly update and review Terminal ID Numbers: As your business evolves, it's important to review and update your Terminal ID Numbers accordingly. This ensures that they remain aligned with your current operations and any changes in your point-of-sale systems.
4. Educate staff on Terminal ID Number usage: Train your staff on the proper use and handling of Terminal ID Numbers. They should understand the significance of these numbers and the impact they have on transaction tracking, reporting, and dispute resolution.
5. Monitor transaction activity: Keep a close eye on your transaction activity, including any anomalies or discrepancies. Regular monitoring helps identify potential issues, such as unauthorized transactions or data inaccuracies, allowing for prompt resolution.
6. Maintain data accuracy: Accurate data is essential for effective reporting and analysis. Regularly reconcile your transaction data with other financial records to ensure accuracy and identify any inconsistencies.
7. Backup transaction data: Implement a robust backup system to protect your transaction data. Regularly create backups and store them securely, either offline or on secure cloud servers, to prevent data loss and facilitate disaster recovery.
8. Stay informed about industry regulations: Familiarize yourself with industry-specific regulations related to Terminal ID Numbers, such as PCI DSS compliance. Ensure that your practices align with these regulations to maintain data security and compliance.
9. Stay updated with technology advancements: Keep an eye on technological advancements in transaction processing. Stay informed about new features, software updates, and security enhancements that can further optimize your Terminal ID Number system.

Fight Disputes With Chargeflow

Chargeflow is a dispute management service that helps merchants fight chargebacks and win back their money. Chargeflow uses a variety of tools and techniques to help merchants win chargebacks, including:

• Automated dispute response:Chargeflow automatically generates dispute responses that are tailored to the specific chargeback reason. This saves merchants time and ensures that they are always responding to chargebacks in a timely and professional manner.
• Expert dispute review:Chargeflow's team of dispute experts reviews all chargebacks to ensure that merchants are following the best practices for dispute management. This helps merchants to avoid costly mistakes and improve their chances of winning chargebacks.
• Data-driven insights:Chargeflow provides merchants with data-driven insights into their chargeback data. This helps merchants to identify trends and patterns in their chargebacks, so that they can take steps to prevent future chargebacks.

Chargeflow has a proven track record of helping merchants win chargebacks. If you are a merchant who is struggling with chargebacks, then Chargeflow can help you to fight back and win back your money.

Как устроены интернет-платежи: вопрос—ответ

Привет! В одном из недавних постов ребята из Додо разбирали устройство интернет‑платежей и в самом конце текста задались десятком вопросов по теме. Меня зовут Антон, я IT‑менеджер в продукте Эквайринга, и мне удалось собрать знающих ребят в QIWI, чтобы довольно подробно ответить на эти вопросы.

Предложение пообщаться

Я думаю, что немного сомневаться в своих решениях и ресёрчить новые возможности просто необходимо на постоянной основе. У меня накопилась целая куча вопросов относительно интернет‑платежей, ответы на которые я пока для себя не нашёл.

@aurokk

Что получилось — под катом.

Итак, давайте по порядку.

1. В соответствии с PCI DSS хранить CVC нельзя. Как работают платежи с помощью сохранённой карты?

Да, верно, CVC2\CVV2 хранить нельзя и банки‑эквайеры его не сохраняют после проведения авторизации. Мы тоже так делаем при сохранении карт в эквайринге, QIWI Кошельке и в системе CONTACT.

С точки зрения технологии проведения платежа отличие лишь в нескольких значениях в соответствующих полях в теле транзакционного сообщения, позволяющих эмитенту, выпустившему платежную карту, определить, что транзакция совершена с использованием сохраненных реквизитов.

А с точки зрения пользователя платежи становятся только удобнее, ведь при оплате не требуется вводить реквизиты карты, такие как номер, срок действия и трёхзначный код проверки подлинности (CVC2\CVV2), что, несомненно, является преимуществом, например, при оплате такси или совершении регулярных платежей для продления доступа к любимому сервису.

1.1 Почему банкам не нужен CVC в этом случае?

В целом зависит от реализации, но, как правило, сохранению реквизитов в любом приложении, либо на сайте предшествует первоначальная транзакция, инициированная держателем карты с предоставлением реквизитов карты и проведением полной аутентификацией держателя карты (3-D Secure\EMV 3DS).

Именно на данном этапе совершаются все необходимые проверки карты и держателя карты и сохраняется и история и результат выполнения проверок.

Таким образом, для последующих платежей по операциям с сохраненными реквизитами карты выполнение каждый раз проверки подлинности карты с использованием значения (CVC2\CVV2) попросту не требуется.

2. Сейчас мы интегрируемся с PSP, а PSP интегрируются с банками и платёжными системами. «АПИшки» PSP — зоопарк, у всех всё по‑разному и редко сделано хорошо. А насколько API банков лучше? Есть ли какие‑то банковские стандарты по разработке API и насколько банки их придерживаются?

Немного матчасти про международный стандарт ISO 8583

Международный стандарт (ISO 8583) определяет формат и правила передачи электронных транзакций между участниками платежными системами (Visa, MC, МИР). С его помощью устанавливают стандартные протоколы обмена данными в операциях платежей, включая кредитные и дебетовые карты. В теории он позволяет упростить интеграцию между участниками платежных систем и обеспечить безопасность транзакций.

А вот на практике у ISO 8583 относительно более простых API есть и недостатки, например:

Сложный для интеграции на стороне ТСП, требующий передачи полного набора данных для формирования авторизационных запросов, а также специфичных знаний по работе протокола и операционно-технологических правил каждой ПС у интеграционной команды ТСП.

Отсутствие гибкости: ISO 8583 определяет фиксированные форматы данных и полей.

Отсутствие шифрования по умолчанию: ISO 8583 не включает шифрование данных по умолчанию, что требует дополнительных усилий по поддержанию защищенного канала.

Даже не все банки-эквайеры готовы к разработке собственного процессингового решения для интеграции с ПС. Большинство банков работают в партнерстве с вендорами.

Решения вендоров уже имеют различные варианты взаимодействия (API) для интеграции мерчантов (ТСП, желающих подключить прием платежей с банковских карт). Причем у API каждого вендора есть отличия.

В общем, даже если провести не самую простую интеграцию на стандартный (ISO) протокол популярного вендора, то каждый переход с одного банка-эквайера на другой потребует доработок в интеграции и, возможно, изменения операционных процессов в связи со спецификой «диалекта», казалось бы, стандартного API каждого эквайера.

Ключевым тут является стремление каждого банка‑эквайера к упрощению и ускорению технической интеграции конечных ТСП, что приводит к разработке более простых и «разношерстных» протоколов, создаваемых как вендорами процессинговых решений, так и самими банками и платежными фасилитаторами (PSP).

Более оптимальным решением для ТСП будет интеграция с платежным фасилитатором, работающим с большим количеством эквайеров — это и проще, гибче, быстрее, и не будет требовать доработок при переключении с эквайера на эквайер.

Не стоит забывать, что PSP дают и другие платежные сервисы, так, например, возможность отправлять фискальные данные в ОФД или в сервисы по аренде онлайн‑касс в единой с платежами интеграции. А ещё единую для банков панель администрирования, автоматизированный бординг и реестры.

3. Если интегрироваться с банками напрямую, то можно ли получить выигрыш в скорости разработки относительно интеграции с PSP?

Если говорить про технику, то скорее нет, чем да. Первая интеграция по ISO 8583 займет больше времени, нужно будет организовать безопасное подключение, реализация бизнес‑сценариев потребует передачи большего количество параметров. Почти у каждого банка‑эквайера есть отличия в реализации даже стандартного протокола. Их еще называют «диалектами». В конечном счете все зависит от потребностей ТСП и конкретных API, предоставляемых банком или PSP.

В «среднем по больнице» первое подключение по ISO занимает в 3–5 раз больше времени, чем, к примеру, по REST JSON API.

Ряд банков (включая наш) предоставляют для более простой интеграции собственное API.

4. Помимо интеграций с банками нужно ли будет ещё интегрироваться и с платёжными системами VISA/MC/НСПК?

Если говорить про обычные платежи в интернет‑эквайринге с использованием номера банковской карты, то интеграция с Международными платежными системами не потребуется.

Но есть дополнительные сервисы, которые могут быть реализованы как на стороне банка, так и на стороне самого ТСП. Например, ТСП может захотеть самостоятельно реализовать сервис аутентификации для платежей по пластиковым картам (3DS Server), тогда потребуется интеграция и сертификация решения с ПС при участии эквайера.

Или размещение кнопки оплаты с помощью * Pay на собственной платежной странице (в приложении) ТСП — это тоже требует интеграции с сервисом *Pay. Но большинство банков и PSP, включая КИВИ, предоставляют эти сервисы «из коробки» или позволяют в разы упростить интеграцию.

5. Можно ли интегрироваться с банками и сохранить схему расчётов такую, как у нас сейчас, чтобы средства зачислялись напрямую на счета франчайзи, или нужно будет агрегировать средства на своих счетах и потом самим рассчитываться с франчайзи?

Все зависит от конкретного банка и его желания и возможностей. Сможет ли банк с достаточной оперативностью подключать (онбордить) каждого франчайзи?

Такое возможно. Мы поддерживаем и развиваем такую схему расчетов.

6. Можно ли получить выигрыш в комиссии эквайринга или всё наоборот? Кажется, что если в цепочке оплаты мерчант → PSP → банк‑эквайер пропадает звено PSP, то комиссия должна быть ниже, но, с другой стороны, PSP — крупные клиенты банков и, возможно, банки дают им максимально низкую комиссию, настолько, что комиссии при интеграции напрямую могут оказаться выше. Как на самом деле?

Тарифы, установленные платежными системами, едины для всего рынка.

Если проще — «себестоимость» обработки операции для банка одинакова в обоих случаях (напрямую или с PSP). Доход банка или PSP сверх себестоимости обусловлен сервисами, которые этот банк или PSP предоставляют.

Примеры таких сервисов — предоставление платежной формы, техническая поддержка для ТСП и для покупателей в ТСП, Личный Кабинет для ТСП, организация обмена отчетной/сверочной информацией (Акты, реестры), антифрод‑система, система аналитики и мониторинга за трафиком, разнообразие вариантов проведения платежа/выставления счета (прием платежей через социальные сети, выставление счетов на оплату через ЛК, готовые SDK, набор готовых модулей для интеграции в CMS). Другие методы оплаты (СБП, электронные кошельки, платежи с баланса мобильной оператора).

За предоставление этих сервисов банк или PSP и берут комиссию.

Конечно же, коммерческие условия обговариваются индивидуально. Но стоит понимать, что для PSP прием платежей это основной бизнес (а значит, высокая конкуренция за конечного клиента — ТСП), а для банков — один из видов банковской деятельности, чаще не основной.

7. Как искать и выбирать банки‑эквайеры для интеграции напрямую?

Прежде всего — определитесь с потребностями. Решите для себя, как именно фичи вам необходимы, изучите API популярных PSP, посмотрите, как работает авторизация, подумайте, какие тестовые сценарии во время интеграции эквайер сможет упростить.

Одним из эффективных методов конкурентного отбора является тендер.

Можно составить анкету или опросник с теми вопросами, что критичны для вашего бизнеса, и разослать его потенциальным поставщикам платежных решений. Участие в тендерах для эквайеров и PSP — привычное дело.

С наиболее подходящими кандидатами рекомендуем проводить онлайн‑ или оффлайн‑встречи для более глубокого обсуждения деталей и демонстраций их решений.

8. Что ещё нужно знать? Возможно, моё представление всего процесса слишком наивно и для интеграции напрямую надо делать ещё миллион всяких вещей, менеджить терминалы, например.

Тут, на самом деле, ответ получается настолько объёмным, что заслуживает отдельного поста. Если вам будет интересно прочитать конкретно про это — пишите в комментах.

9. Кстати, о терминалах (е‑ком): что это такое и кто их менеджит, PSP или банк‑эквайер? Это то же самое, что MID, т. е. виртуальная сущность, или есть какой‑то физический девайс, в который это мапится?

В интернет‑эквайринге менеджеры PSP под словом «терминал» чаще всего имеют в виду уникальную пару Merchant ID (MID) и Terminal ID (TID), которую банки‑эквайеры создают для каждой конкретной торговой точки.

Это виртуальные сущности. Merchant ID — это уникальный ID ТСП в эквайере и платежной системе, Terminal ID — это уникальный ID терминала в эквайере и Платежной системе (корнями из торгового эквайринга, где для каждого физического POS‑устройства должен использоваться отдельный TID).

В рамках одного MID может несколько TID (например, для разных видов деятельности).

Все PSP имеют собственные процессинги и чаще всего «маппят» пару MID и TID в свой идентификатор торговой точки, называя этот ID по‑разному, например «shop» или «public» или «merchant», «site».

10. Насколько всё это отличается от страны к стране, от региона к региону, например, в странах Европы, в странах Азии?

Если речь в целом про подключение / интеграцию, управление терминалами, проведение взаиморасчетов, поддерживаемые технологии и прочее, то тарифы, условия, операционно‑технологическое взаимодействие и подобное могут отличаться в целом даже от Банка к Банку или PSP, не говоря уже о различиях по странам или регионам.

Если же речь о правилах и стандартах платежных систем, то платежные системы стремятся к унификации для обеспечения возможности приема и обслуживания платежных карт в большинстве стран.

Иными словами протокол для всех единый, но есть и специфика работы внутри отдельной страны. Существуют исторические и культурные предпосылки и особенности развития платежных систем в каждой стране / регионе, которые оказали и продолжают оказывать влияние на сложившуюся конъюнктуру рынка платежной индустрии.

А ещё есть предпосылки регуляторные — законодательные, которые оказывают непосредственное влияние на степень технологического развития и поддержки современных платежных технологий, создания рыночных условий, конкурентной среды, обеспечения безопасности платежей и другое.

11. Как можно сделать несколько транзакций внутри одного платежа без участия пользователя, например, один для оплаты заказа, один в благотворительность, один в чаевые?

Для совершения платежа требуется распоряжение держателя карты, поэтому в каком‑то виде участие пользователя все же потребуется. Было ли дано распоряжение / согласие на проведение платежа в момент совершения оплаты или заблаговременно — значения в контексте вопроса не имеет.

Если же говорить о технологии, то потребность в проведении нескольких транзакций внутри одного платежа сформировалась в процессе развития приема платежей в интернет‑магазинах.

Например, для таких маркетплейсов, где встречаются продавец и покупатель, крайне важно обеспечить списание средств только в случае отгрузки товара со склада, особенно, когда участвует несколько продавцов.

С точки зрения пользовательского сценария и технологии совершения платежа покупатель на сайте маркетплейса формирует заказ, соглашается с условиями и предоставляет реквизиты карты на платежной форме. После нажатия «Оплатить» формируется запрос авторизации на полную сумму заказа.

Далее маркетплейс по мере поступления подтверждений от продавцов об отгрузке товаров инициирует формирование финансовых транзакций для списания средств с карты по каждому такому подтверждению на отдельную сумму, но суммарно в объеме, не превышающем полную сумму заказа или захолдированную сумму.

Предположим, что в заказе присутствует и товар, и благотворительность и от разных продавцов, то финансовые транзакции будут сформированы на каждое подтверждение по мере реализации заказа, а изначальный запрос авторизации один.

А если клиент еще хотел бы и отблагодарить курьера за доставку, то чаевые можно авторизовать отдельно по сохраненным реквизитам карты, либо заранее включить в сумму заказа, как отдельную услугу.

11.1 Сплитование платежей

Еще у некоторых банков (в том числе у нас) и PSP есть решения, позволяющие разделить сумму платежа от покупателя между несколькими получателями (физическими и юридическими лицами) на этапе расчетов (выплаты средств получателям). То есть со стороны покупателя это выглядит как один платеж, со стороны получателей — как отдельные суммы.

Чаще всего такой функционал называется «сплитованием платежа» и требует передачи данных о сумме и реквизитах каждого получателя прямо в самом запросе на списание, либо уже после самого списания с покупателя, в формате реестра.

В общем‑то, это всё. Конечно, тонкости платежей и их механика у разных банков, вендоров и систем — это отдельная вселенная. Мы постарались объяснить всё подробно, при этом не слишком растекаясь по древу, так что если у вас остались вопросы или уточнения — пишите в комментариях.