Как обезопасить карту сбербанка от мошенников

Страхование банковских карт Сбербанка

Из-за постоянной активности мошенников, стремящихся украсть средства с карт из владельцев, Сбербанк ввел достаточно интересный сервис страхования этих платежных средств. Какие у него есть особенности и как можно оформить страховку – читайте в этой статье.

Особенности страхования карт в Сбербанке

Сервис такого типа сам по себе является особенностью Сбербанка. Мало в какой финансовой организации есть такая возможность.

Что такое

Страховка карты Сбербанка – это добровольный сервис, который позволяет владельцу счета защитить средства, размещенные на платежном средстве. Если деньги украдут мошенники (не важно, каким именно образом), Сбербанк все компенсирует. Сервис платный, но в конечном итоге преимущества, которые он предоставляет сполна компенсируют необходимость вносить страховые платежи.

Как работает

Страхование банковских карт в ПАО «Сбербанк» работает по достаточно простой схеме: мошенник каким-либо образом крадет деньги с карты, а Сбербанк немедленно это компенсирует. В дальнейшем он сам будет разбираться со злоумышленником.

От каких рисков действует защита

Страхование счета защищает от следующих рисков:

• Случайное размагничивание или механические повреждения карты.
• Кража, разбой или грабеж.
• Утеря средств при сбоях в работе банкомата.
• Защита от фишинга и скимминга.
• Мошеннические операции, при которых со счета клиента списываются деньги без его согласия и так далее.

Пример страхового случая

Для лучшего понимания того, как работает такая защита, стоит привести пример. Предположим, что карта каким-то образом попала к мошенникам (была украдена, скопирована и так далее). Они, получив доступ к счету, списали все накопления клиента на свои счета. Вернуть деньги обычным образом будет практически невозможно, но благодаря сервису защиты карты Сбербанка, вся сумма (в рамках страховой) будет немедленно компенсирована финансовой организацией (возвращена на счет владельца карты).

Какие карты можно застраховать

Один полис действует любые карты, которые принадлежит клиенту, при условии, что они были выпущены Сбербанком. Нет ограничений по сумме или условиям вне зависимости от типа карты, ее статуса, остатка на счете и других параметров.

Как получить страховые выплаты

Для того, чтобы получить страховые выплаты при возникновении проблем, необходимо:

1. Заблокировать карту. Для этого удобнее всего позвонить на горячую линию по телефону 8-800-55-555-50.
2. Написать заявление в полицию о незаконном списании средств.
3. Позвонить по телефону 8-800-55-55-55-7 и описать ситуацию.
4. Уточнить у оператора, какие документы нужно подготовить и заняться данным вопросом.
5. Предоставить документы в ближайшее отделение Сбербанка.
6. В течение 10 дней после получения всей необходимой информации, на счет клиента вернутся все украденные деньги.

Сколько стоит страховка банковской карты

Страхование денег на карте Сбербанка обойдется в сравнительно небольшую сумму:

Страховая сумма

Ежегодный платеж

60 000,00 рублей

120 000,00 рублей

250 000,00 рублей

350 000,00 рублей

Как оформить полис

Существует только два варианта для оформления полиса страхования карты. Рассмотрим их подробнее.

В Сбербанк Онлайн

Непосредственно Сбербанк Онлайн тут не при чем. Страхуется сам владелец счета (а точнее, его деньги на всех карточных счетах, принадлежащих одному человеку). Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт Сбербанка.
2. Выбрать раздел Страхования карт.
3. Нажать на кнопку «Оформить онлайн».
4. Откроется новая страница.
5. Выбрать срок начала действия полиса.
6. Выбрать страховую сумму и ввести промо-код (если есть).
7. Нажать на кнопку «Оформить».
8. Ввести данные клиента.
9. Подтвердить информацию.
10. Оплатить полис.

В отделении Сбербанка

Еще один вариант оформления, непосредственно в отделении Сбербанка:

1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где оформлялась карта).
2. Объяснить менеджеру банка ситуацию и попросить оформить страховку.
3. Предоставить документы.
4. Оплатить полис.

Как активировать полис

Дополнительные действия для активации полиса не требуются. Он начинает действовать автоматически спустя 15 дней с момента оплаты.

Как отказаться от полиса

Если отказаться от полиса в течение 14 дней с момента оплаты, можно получить весь страховой взнос обратно. Если этот срок уже прошел, отказаться все равно можно, но сумма уже не возвращается. Для этого, нужно:

1. Подготовить документы (паспорт, заявление об отказе и квитанцию об оплате последнего страхового взноса).
2. Отправить документы в Сбербанк. Это можно сделать через личный кабинет СК, в любом отделении Сбербанка или же по почте на адрес: г.Москва. ул.Павловская, д.7. Индекс: 115093.

Полезные ссылки

Клиентам, которые собираются оформить полис страхования банковских карт, могут быть полезны следующие ссылки:

Правила страхования

Правила страхования можно в деталях изучить по ссылке, представленной выше. Если обобщить и выделить только самое главное, то всегда нужно моментально, после получения информации о незаконном списании средств, начинать выполнять действия, указанные банком выше. Если все сделать вовремя, то можно быстро получить свои деньги обратно.

Образец полиса

Страховой полис представляет собой договор на 6 страницах. В нем описаны все особенности, характерные для такого вида страхования, права и обязанности сторон, а также вся остальная полезная информация, которая может понадобится клиенту. Образец первой страницы выглядит так:

Памятка страхователя

Памятка страхователя – это документ, который описывает самые важные моменты и основные особенности данного типа страхования. В частности, именно тут описаны действия клиента в случае наступления страхового случая. Найти памятку можно по ссылке выше. Рекомендуется скачать ее и всегда иметь при себе (в электронном или бумажном виде).

Как защитить банковскую карту от мошенников

В Сеть утекли данные 55 тысяч банковских карт. Об этом в четверг сообщают ЦБ и платежная система Visa. Хакеры взломали латвийский маркетплейс Joom, который специализируется на доставке товаров из Китая. Среди пострадавших есть и российские клиенты.

Как поясняют специалисты, утекли лишь отрывочные сведения: первые шесть и последние четыре цифры номера карты, срок ее действия, а также мобильный телефон и электронная почта клиента. Этого недостаточно, чтобы совершить операцию без ведома клиента. Во-первых, не хватает минимум двух цифр в номере карты. Во-вторых, нет трехзначного кода, указанного на обороте. Тем не менее некоторые банки решили не рисковать и перевыпустили карты. А другие взяли операции скомпрометированных клиентов на особый контроль, сообщает РБК.

По мнению экспертов, полученные данные можно использовать лишь при попытках обмана при помощи социальной инженерии. Мошенники могут звонить и, оперируя реальными данными, ввести клиента в заблуждение. Чтобы он подумал, что ему звонит действующий сотрудник банка. По статистике Центробанка, в прошлом году почти в 70% случаев деньги похищались именно таким образом – например, через звонок «сотрудника службы безопасности». Всего же в 2019 году преступники украли у банковских клиентов 6,42 млрд рублей. И это только официальные данные. Реальные цифры гораздо больше, считают эксперты.

Как поясняют в компании Group IB, которая занимается информационной безопасностью, выяснить, действительно ли у вас украли данные карты, обычный пользователь не может. К примеру, разыскивать подобные объявления в Darknet или в специализированных telegram-каналах не имеет смысла и может быть даже опаснее для кошелька. Во-первых, за доступ к базам данных мошенники обычно просят деньги. И не факт, что вам что-либо пришлют взамен. Во-вторых, даже если получится скачать их, чтобы поискать свое имя, компьютер может подхватить вирус.

Гораздо эффективнее применять профилактические меры, правильно расшифровывать косвенные признаки и мгновенно реагировать на прямые попытки взлома вашего банковского счета. «Комсомолка» напоминает основные правила финансовой безопасности в Сети, чтобы защитить свою банковскую карту от мошенников.

Сбербанк рассказал, как защитить деньги и персональные данные от мошенников

МОСКВА, 19 июл — РИА Новости. Россиянам для защиты персональных данных и денежных средств от мошенников следует устанавливать надежные пароли на свои электронные устройства, избегать незнакомых приложений и ссылок, регулярно обновлять программное обеспечение и не забывать об антивирусной защите «гаджетов», рекомендуют специалисты Сбербанка.

В Сбербанке по итогам проверки сообщили, что утечки персональных данных клиентов не было. ВТБ установил, что данные просочились по вине третьей стороны, но относящейся к банковской тайне информации там не было. В «Яндексе» же пояснили, что компания находит в интернете те веб-страницы, которые не запрещены специальным файлом robots.txt, то есть, компания индексирует всю открытую часть интернета.

Как защитить устройства

В первую очередь, для защиты персональных цифровых устройств специалисты Сбербанка рекомендуют установить надежный пароль на все устройства. Также стоит обязательно устанавливать антивирусную программу и регулярно обновлять программное обеспечение.

Владельцам гаджетов лучше не скачивать незнакомые приложения, даже если они размещены в официальных магазинах. Кроме того, нужно всегда проверять список запрашиваемых приложением разрешений, таких как покупки из приложений, доступ к списку контактов и так далее.

Как защитить банковскую карту от мошенников

В техподдержку Ак Барс Банка иногда обращаются клиенты, которых обманули или пытались обмануть мошенники.

Благодаря сбору статистики в банке составили портрет клиента из группы риска. Типичная жертва — пожилая женщина, привыкшая доверять любой официальной информации.

Но это не значит, что молодые люди в безопасности, — с ними злоумышленники используют более сложные схемы. Например, предлагают заработать на инвестициях или купить криптовалюту.

Разберемся, как работают разные способы мошенничества и как себя вести, если вас пытаются обмануть. В статье собрали топ-6 мошеннических схем и расположили их по популярности — сначала самые распространенные.

Самый частый способ обмана: 51% денег, похищенных у клиентов Ак Барс Банка, украли именно так.

Суть схемы. Мошенники звонят, представляются сотрудниками банка и говорят, что ваши деньги в опасности. Сценарии могут быть разными: например, кто-то пытается снять деньги с вашей карты в другом городе или оформить кредит на ваше имя.

Когда человек испугался и доверился «службе безопасности», его просят продиктовать реквизиты карты, в том числе трехзначный код на обороте. Следующий шаг — продиктовать код подтверждения из SMS. Якобы все это нужно для защиты, но на самом деле с карты списывают деньги.

Почему это работает. В основном из-за страха, плюс люди склонны доверять тому, кто ведет себя как сотрудник банка. Мошенник говорит уверенно, используя профессиональные термины, — невольно хочется ему верить.

Часто мошенники звонят с московских номеров с кодом +7495 или +7499. Иногда используют голосовых роботов — чтобы выглядело еще правдоподобнее.

Как защитить себя. Сразу вешать трубку — настоящие сотрудники службы безопасности никогда не спрашивают реквизиты карты, потому что эти данные уже есть в базе банка.

И уж тем более сотрудники одного банка не могут говорить о картах других банков. Такой звонок — мошенничество.

Второй по популярности способ обмана — на него приходится 12% всех денег, украденных с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенник находит частное объявление на Avito и звонит продавцу. Говорит, что хочет купить товар, но находится в другом городе. Просит переслать товар по почте, обещая выслать предоплату на карту. Для перевода аванса просит продиктовать реквизиты карты и SMS-код.

Почему это работает. Желание продать товар и получить деньги усыпляет бдительность человека. При этом мошенник старается быть вежливым, втирается в доверие и забалтывает.

Как защитить себя. Сложность в том, что настоящие покупатели тоже могут просить переслать им товар. Чтобы отличить честного человека от мошенника, предложите наложенный платеж — самый безопасный способ сделки. При этой форме покупатель оплачивает товар почте во время получения посылки. Второй вариант — перевод по номеру телефона. В крайнем случае можно назвать номер карты, но не трехзначный код на обороте.

Популярный вид обмана в соцсетях: так крадут 8% всех денег, пропавших с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенник взламывает страницу пользователя в соцсети, пишет его друзьям и предлагает поучаствовать в розыгрыше призов от Сбербанка или другой крупной компании. Для регистрации или получения денег требуются реквизиты карты.

Почему это работает. Мошенники давят одновременно на три точки: доверие к знакомому, доверие к известному бренду и желание получить приз.

Как защитить себя. Помнить, что настоящие банки не просят реквизиты карты. Если для «розыгрыша призов» нужно вводить личные данные — перед вами мошенник.

Редкий вид обмана, при котором жертвы теряют крупные суммы. На него приходится 6% всех средств, украденных с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенники создают сайт, который якобы дает доступ на биржу ценных бумаг или криптовалют. Жертв ищут по телефону: звонит менеджер и предлагает заработать на инвестициях. Когда человек соглашается, ему дают доступ в личный кабинет, где можно переводить деньги и совершать «сделки».

После перевода вывести деньги нельзя — при попытке это сделать клиента просят оплатить налоги или комиссии за совершенные сделки. И, таким образом, заставляют перевести еще больше денег. В итоге счет блокируют, а на звонки никто не отвечает.

Почему это работает. Мошенники воздействуют на жертву длительное время — иногда несколько месяцев. Создают видимость работы, изображают профессионалов. Человек, который не разбирается в инвестициях, может им поверить.

Как защитить себя. Читать отзывы об инвесткомпаниях в интернете. У мошенников со стажем будут только негативные отзывы. У фирм-однодневок — хорошие, но не старше месяца и, скорее всего, только на их собственном сайте.

Как на самом деле инвестировать: акции, облигации и ПИФы.

Один из видов фишинга — мошенничество с помощью поддельных ссылок. С его помощью у пострадавших клиентов Ак Барс Банка украли 4% денег.

Суть схемы. Мошенники создают сайт-клон популярного ресурса и поднимают его в поиске с помощью рекламы. Пользователь заходит на сайт, пытается совершить покупку, оплатить услугу или мобильную связь. Данные карты попадают к злоумышленникам.

Почему это работает. Поддельный сайт почти не отличается от настоящего — легко не заметить подделку, если специально не присматриваться.

Как защитить себя. Следить за тем, чтобы адрес и название сайта были написаны без ошибок. Пользоваться браузерами с антифишингом: Chrome, Firefox или Safari. Сохранять нужные сайты в закладках браузера и не заходить на них из поиска.

Тип обмана, на который попадаются многие люди. При этом суммы обычно небольшие — до 1 500 ₽. Именно таким способом похитили 3% всех денег, украденных с карт клиентов Ак Барс Банка.

Суть схемы. Мошенники создают сайт-страницу по типу «Вы выиграли миллион». Человек переходит на сайт, получив ссылку по электронной почте или увидев рекламный баннер в интернете. На сайте предлагают забрать выигрыш, но для этого якобы нужно оплатить комиссию за перевод.

Почему это работает. Люди хотят верить в чудеса и выигрывать деньги.

Как защитить себя. Развивать критическое мышление. Не рассчитывать на выигрыш, если вы не участвовали в лотерее. Не переходить по ссылкам из сомнительных писем.