Как перевести деньги из германии в россию

Как перевести деньги из Германии в РФ в 2023?

В связи с санкциями россияне сталкиваются с серьезными проблемами при переводе денег за границу и обратно: Обычные методы денежных переводов, такие как Visa, Mastercard и Western Union, больше не могут быть использованы. Однако это не означает финансовой изоляции, и некоторые методы все еще доступны — давайте покажем вам, как отправить деньги из Германии в Россию в 2023 году.

Еще год назад денежные переводы из Европы, особенно из Германии, не были проблемой. Однако с началом спецопераций и последующим введением санкций против России привычные методы больше не работают.

Таким образом, самые популярные варианты стали недоступны:

Visa и Mastercard.

Перевести деньги на карту из-за границы было очень просто, они поступали быстро и имели очень маленькие комиссии, если вообще были. Но в марте 2022 года международные платежные системы решили прекратить свою деятельность в России. На данный момент их карты работают только внутри страны, но с их помощью невозможно отправить деньги в другие страны (и из других стран).

WesternUnion.

Это еще один простой способ отправки денег. Деньги можно было перевести как наличными, так и по карте, в том числе из Германии. Однако эта компания также решила уйти из нашей страны. На данный момент денежные переводы, осуществляемые этой компанией, недоступны для россиян.

Карты UnionPay.

Эта платежная система работает в России, и отправка денег в евро в Россию через эту систему официально не запрещена. Однако получить деньги по-прежнему практически невозможно. Во-первых, денежные переводы могут быть отправлены только на счета типа IBAN, которые не были иcпользуются Россией. Кроме того, у UnionPay есть услуга денежных переводов под названием MoneyExpress, которая совместима только с картами, выпущенными в Китае. Поэтому в нашей стране она не используется. Paysend — это система денежных переводов с карты на карту, которая исключает Россию из списка доступных направлений.

SWIFT — основная система, через которую проходят почти все трансграничные денежные переводы по всему миру; власти ЕС изначально планировали полностью исключить Россию, но в итоге решили ограничить санкции только определенными банками. Таким образом, теперь нельзя получать SWIFT-переводы на карты ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, банка «Открытие», Промсвязьбанка, Новикомбанка, Совкомбанка, МКБ, Инвестторгбанка и многих других. Список с названиями самых популярных финансовых учреждений выглядит достаточно внушительно.

Чтобы перевести деньги из Германии в Россию, используется следующая процедура:

— Российский получатель должен открыть счет в одном из банков, поддерживающих данную систему; Немецкий ремитент ищет банк, который поддерживает переводы SWIFT;

— Немецкий плательщик находит банк, поддерживающий переводы SWIFT, и отправляет деньги со счетом или без него;

— В денежном переводе указывается SWIFT-код банка, в который должен быть отправлен перевод, и реквизиты счета этого банка.

В принципе, в этом нет ничего сложного. Однако банк, в который отправляется перевод, оставляет за собой право запросить некоторые документы, связанные с переводом. Например, если деньги являются платой за услугу или сделку, может быть запрошено документальное подтверждение. Если деньги переводятся физическому лицу, у получателя может быть запрошено разрешение. Кроме того, каждый банк, обслуживающий переводы SWIFT, может иметь свои собственные условия: Комиссия за перевод — 1-5% от суммы перевода, в зависимости от условий немецкого банка; Некоторые банки взимают фиксированную комиссию за перевод в размере 10-15 евро; Это делает данную систему непригодной для людей, которым необходимо срочно получить деньги.

Важная информация: Денежные переводы SWIFT не запрещены, но немецкие банки могут бойкотировать транзакции в Россию по своему усмотрению. В качестве альтернативы они могут задерживать транзакции, требуя дополнительных проверок или дополнительной документации.

Одной из лучших систем в этом отношении до недавнего времени была Western Union. С помощью этой системы можно было отправлять и получать деньги практически из любой страны. Но сегодня, как уже говорилось, эта система больше не существует. Существуют также альтернативные системы денежных переводов, такие как «Юнистрим», «Золотая Корона» и «Контакт». Однако и с ними возникают сложности, если рассматривать денежные переводы из Германии:

Золотая Корона — специальное поле на официальном сайте позволяет пользователям указать Германию в качестве отправителя и Россию в качестве получателя. Однако некоторые пользователи написали в разделе комментариев, что деньги не были переведены. Если вы попробуете этот метод, стоит сначала поэкспериментировать с очень маленькими суммами. Затем отправляйте основную часть только в том случае, если первый перевод будет успешным.

Юнистрим — На этом сервисе Германия не указана в качестве отправителя или получателя денежных переводов.

Contact — Германия не указана среди названий стран в разделе «Денежные переводы».

Посреднические услуги

В настоящее время в Интернете существует ряд сервисов, которые помогают осуществлять денежные переводы из других стран в Россию. Эти сервисы работают по одному и тому же принципу. Денежные переводы осуществляются в адрес физических лиц или компаний, зарегистрированных за пределами России. Поэтому на них не распространяются санкции.

В результате деньги сначала поступают на счет посредника, а затем он (или кто-то связанный с ним в России) переводит их получателю. Несмотря на многочисленные сложности с проведением сделки, все делается довольно быстро. И такие сервисы обещают доставить деньги за день или даже всего за несколько часов.

Payboxx — один из таких сервисов. Через наш сервис вы можете оплатить любые зарубежные счета и инвойсы, получить наличные в любой стране Европы, в США, ОАЭ, Индонезии, Таиланде, Грузии, Турции и других, пополнить счета в зарубежных банках и многое другое.

Самый простой способ отправить деньги в Россию

На фоне отключения международных платежных систем мы расскажем самый простой способ отправить деньги в Россию. Visa, PayPal и Western Union заменяют кооперация между людьми, российские сервисы и новые технологии. Переслать деньги из Германии в Россию сегодня реально и не так сложно как кажется.

Единственное ограничение – получить деньги придется в рублях, «живую» валюту в Россию сегодня можно отправить только своим ходом. Если вы не собираетесь приезжать в страну в ближайшее время, то родственники или знакомые могут довольствоваться только рублями по курсу, близкому к официальному.

Мессенджеры и социальные сети спешат на помощь

В группах и общих чатах в Германии несложно найти людей, которые хотят избавиться от рублей на счете в российском банке в обмен на наличные евро. Подобные объявления появляются в чатах в Telegram или группах на Facebook практически ежедневно. И это отличная возможность перевести деньги в Россию моментально и с минимальной комиссией. При этом важно помнить, что:

• Стоит заранее договориться об обменном курсе, обычно он на несколько рублей за евро хуже официального
• Существуют риски мошенничества, поэтому нужно быть осторожными и все внимательно перепроверить
• Лучше совершать такие операции небольшими суммами, чтобы не привлечь внимание службы безопасности российского банка.

В остальном схема работает идеально в обе стороны. Один делает перевод с карты на карту внутри РФ, а другой отдает ему наличные евро. В идеале в качестве «партнера» по таким сделкам стоит выбрать активного пользователя с хорошей репутацией. В России человек получит деньги на карту, не выходя из дома и не совершая никаких действий.

Денежные переводы все еще работают

В качестве альтернативы можно рассмотреть систему «Золотая корона», которая по-прежнему принимает к оплате карты европейских банков. Получить перевод в России получится только в рублях по не самому выгодному курсу, но деньги будут перечислены моментально. Стоит отметить, что система работает с перебоями, поэтому по техническим причинам жителям Германии не всегда удается сразу отправить перевод в Россию. Также следует помнить про ограничения по максимальной сумме перевода.

Russia exchanges its USD and EUR denominated gas and oil revenues and exchanges them against RUB. So RUB up against USD and EUR.

Today USDRUB: 54.125; 23 Feb ’22: 78.809

The ruble rises to the highest level since July 2015 https://t.co/xmLC1nHvJy via @markets

— Thorsten Polleit (@ThorstenPolleit) June 21, 2022

Криптовалюты

Стать пользователем крупной криптобиржи, например, Binance не сложнее, чем зарегистрироваться в социальной сети. После этого можно совершать переводы между кошельками и выводить деньги на карты через P2P-обмен. Интересно, что курс при обмене криптодолларов на безналичные рубли может быть даже лучше, чем банковский, так как спрос на криптовалюту за рубли превышает предложение. Binance не позволяет пользователям из России иметь активов на сумму свыше 10 тысяч евро.

Как перевести деньги в Россию: доступные способы

Мы уже рассказывали, как перевести деньги за рубеж и как россиянам расплачиваться за границей. В этом материале разбираем, какие действуют ограничения на ввоз валюты в Россию, чем осложняются SWIFT-переводы и можно ли доверять посредникам.

Можно ли получать из-за рубежа евро и доллары

Со стороны России ограничений на прием переводов из европейских стран и США нет, но валютный перевод или платеж выдается получателю только в рублях после конвертации по курсу не ниже официального, говорится в разъяснениях Центрального банка.

Кроме того, все еще действуют валютные ограничения, по которым получить евро и доллары можно только в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года, и не больше 10 тыс. долларов или евро. Эти правила будут действовать минимум до 9 сентября 2023 года.

Банки до 9 сентября 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию

Со SWIFT-переводами есть две проблемы: санкции и отказ работать с российскими банками. Полностью отключены от «свифта» десять российских банков:

• ВТБ;
• «РОССИЯ»;
• «Открытие»;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ВЭБ.РФ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк.

Однако если банк не попал под блокирующие санкции, это не значит, что он свободно принимает и переводит средства за рубеж. Некоторые зарубежные банки самостоятельно закрывают корреспондентские счета — как свои в России, так и российских партнеров. Особенно это коснулось банков, которые находятся под санкциями, но не отключены от системы: «Тинькофф», Уралсиб, ЗЕНИТ и так далее. И это приводит к сложностям:

• нужно отдельно уточнять в каждом банке, отправит ли он в конкретный российский банк средства;
• перевод от россиян могут задержать или приостановить без объяснения причин.

Поэтому, если вы отправляете деньги «свифтом» в Россию из-за рубежа, лучше выбирать те банки, которые не попали под санкции. Такие еще остались, полный список вот здесь.

До недавнего времени надежным способом было переводить в Россию деньги через австрийский Raiffeisen Bank International, но в мае 2023 года банк закрыл у себя корреспондентские счета всех российских партнеров, кроме своего дочернего Райффайзен Банка. Так же еще в прошлом году поступили Citigroup и JP Morgan.

Австрийский Raiffeisen Bank International закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделали только для своего дочернего местного Райффайзен Банка, следует из финансовой отчетности RBI за I квартал 2023 года.

Альтернативы SWIFT

У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод из других стран принимается в национальных валютах, а далее в России конвертируется в рубли. Уточнить возможность такого перевода можно в банке, приведем два примера.

Армянская и таджикская «дочки» ВТБ переводят национальные валюты в российские отделения банка, но только по личному визиту. Переводить можно до 1 млн рублей в сутки или эквивалент в другой валюте. В планах у ВТБ расширить список доступных стран до Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана.

Клиенты киргизского банка «Компаньон» могут отправить перевод по номеру телефона клиентам Тинькофф Банка. Перевод можно оформить в мобильном приложении банка-отправителя. «Тинькофф» не взимает комиссию за входящие переводы.

Возможны ли переводы с зарубежной карты на карту российского банка

В России сейчас действуют карты двух крупных платежных систем: российской «Мир» и китайской UnionPay.

«Мир», помимо России, работает в следующих странах:

• Армения. Из-за угрозы вторичных санкций часть банков не сотрудничает с российской платежной системой.
• Белоруссия. Самый удобный способ, так как с 2022 года все банки, которые выпускают местные «Белкарты», должны принимать к оплате, а также проводить переводы платежной системы «Мир».
• Вьетнам. Один банк — VRB.
• Казахстан. Ситуация как с Арменией: некоторые банки не принимают к оплате и для переводов карты «Мир», особенно если ее выпустил подсанкционный банк.
• Таджикистан. Два крупнейших банка Таджикистана («Амонатбонк» и «Душанбе Сити») поддерживают работу с российской платежной системой «Мир».
• Куба. Пока доступно только снятие наличных в стране, но в планах расширить возможности.
• Южная Осетия.

Если банк из государств выше проводит платежи по картам «Мир», это еще не значит, что он готов переводить деньги на российские карты. Как правило, такая возможность есть у зарубежных «дочек» российских банков либо у банков, ориентированных на работу с Россией. В Белгазпромбанке, например, клиенты со своих любых карт могут переводить белорусские рубли на российские карты «Мир».

Карты UnionPay для переводов из-за рубежа в Россию не подходят. Пока обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

Системы денежных переводов

«Золотая корона»

С помощью «Золотой короны» можно отправить деньги в Россию из любой страны, где есть пункты обслуживания: из Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Сербии, Турции, Узбекистана и Южной Кореи. Есть также отдельный онлайн-сервис для переводов из Европы. Перевести деньги можно четырьмя способами:

• наличные;
• банковский счет;
• банковская карта;
• шведский сервис klarna (резидентов России не регистрируют).

Отправить деньги можно в евро, долларах США, российских рублях или украинских гривнах. Комиссия зависит от страны, из которой поступит перевод, и выбранного способа перевода. За раз в Россию можно перевести не больше 1 млн рублей, 10 тыс. долларов или 20 тыс. евро, а в течение 30 дней один человек не может получить перевод больше пяти раз.

Наличными в России вы получаете только рубли, как и в случае со SWIFT-переводами.

Учитывайте, что курс у «Золотой короны» невыгодный: вместо привычных плюс 1% к биржевым ставкам, у сервиса порядка 6%.

Unistream

Как и в случае с «Золотой короной», есть несколько способов отправки денег в Россию:

• наличные через пункты обслуживания;
• банковские карты;
• карта «Юнистрим» (вы кладете на нее деньги через пункты обслуживание, а далее делаете перевод в Россию; такую карту выдают в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане).

При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 млн рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100,5 тыс. рублей. Ограничение за 30 дней для одного получателя — 900 тыс. рублей.

Комиссия составляет 0–7% плюс разница в курсе валют по сравнению с биржевым (может достигать 5–6%).

20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.

Contact

Самый понятный способ — через отделение. Перевести можно не только по номеру карты, но и по реквизитам счета. Пункты обслуживания есть в США, Африке и Европе.

Максимальная сумма денежного перевода между Россией и странами ближнего зарубежья — 600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 20 тыс. евро. Проверить тарифы и ограничения можно на сайте сервиса в специальном разделе.

Карты зарубежных банков сервис не принимает, поэтому этим способом воспользоваться не получится, если нужно валюту перевести в Россию.

Profee

Самый простой и быстрый способ перевода предлагает Profee. Прямо на сайте вы оплачиваете перевод с карты любой страны, в которой работает сервис. Получателю деньги приходят на карту российского банка. Есть важное ограничение: сервис не проводит переводы на карты тех банков, которые попали под санкции.

Сейчас в Россию деньги переводят на карты, которые не попали под какие-либо санкции. Это, к примеру, ЮниКредит Банк, ОТП, Хоум Кредит банк и другие. Полный список на сайте сервиса.

Сам сервис не берет открытую комиссию за переводы на карту, но она скрыта в курсовой разнице. Валютная конвертация в сервисе отличается от биржевой на 1–2%.

Без регистрации за 30 дней можно перевести не больше 1 тыс. евро или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит можно увеличить до 15 тыс. евро, но придется подтвердить личность.

Посредники: для тех, кто не боится

Из-за сложностей с трансграничными переводами появились сервисы, которые помогают переводить средства в Россию. Как это работает: отправитель платит посреднику сумму в одной стране, а получатель получает деньги в России за вычетом комиссии за перевод. Помимо вознаграждения сервиса потери в конечной сумме происходят также из-за двойной конвертации.

Рынок сравнительной новый, поэтому соизмеряйте риски: мошенники в этой сфере встречаются. Не пользуйтесь сервисами, если не уверены в их надежности и безопасности, даже если вам предлагают подписать договор.

Личные контакты

В сообществах релокантов в разных странах также пользуются обменом. Если вам нужно перевести деньги в Россию, а у вас только местная валюта, то вы находите и вживую встречаетесь с человеком, который недавно переехал и у которого есть рубли. Россиянин с рублями переводит при вас деньги с помощью мобильного банка, а вы ему отдаете валюту по курсу, о котором заранее договорились.

Главное, помните о мерах предосторожности: лучше встречаться лично, отдавать наличные только после того, как получателю придут деньги, и так далее.

Вторая проблема такого обмена — неясность с точки зрения Налогового кодекса. Проверок и блокировок от налоговиков пока не было, но если речь идет о крупных суммах, то рано или поздно придется объяснять ФНС происхождение средств.

Можно ли в Россию привезти наличную валюту

Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тыс. долларов и евро или эквивалент в рублях. Суммы свыше провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение.

При этом Европейский союз ввел свои ограничения на ввоз наличных в Россию. Из ЕС запретили вывозить наличные банкноты евро и валюты других стран Евросоюза: болгарские левы, венгерские форинты, польские злотые, румынские леи, хорватские куны, датские, чешские и шведские кроны. Другие валюты вывозить можно.

Правила не действуют для сотрудников дипломатических служб и международных организаций, а также для физлиц, если деньги вывозятся для личного пользования. Как доказывать последний пункт, даже спустя год после введения ограничений, разъяснений нет, поэтому каждая таможня стран ЕС трактует это по-своему. Как правило, разрешают вывезти 300 евро или эквивалент в других валютах, а наличные сверх этой суммы конфискуются.

Если гражданин России направляется из страны Евросоюза в другое государство, например в Турцию или ОАЭ, ограничения не действуют. Но тут есть нюанс: если у вас единый авиабилет, в котором аэропорт другого государства — стыковочный, а конечная цель маршрута — российский город, то это приравнивается к вывозу валюты в Россию.

С долларами из США ситуация понятнее: запрет на вывоз американской валюты в Россию действует только для предпринимателей, поэтому физлица могут вывезти из Штатов до 10 тыс. долларов без декларирования.

Перевод денег в Германию физическому лицу

Вариантов того, как переслать деньги в Германию, предостаточно. Можно воспользоваться услугами банков и систем переводов, которые ориентированы на международную работу. Это простая операция, ничего сложного и особенного в ней нет. Изучим все способы и определим, как дешевле перевести деньги в Германию.

На каких условиях выполняется перевод денег в Германию физическому лицу, что нужно для отправления, валюта отправки и получения. Комиссии банков и систем денежных переводов, подробный алгоритм действий по каждому методу. Обо всем этом на Бробанк.ру.

1. Сколько можно перевести
2. Как перевести деньги на карту в Германию
3. Как перевести деньги на счет в Германии
4. Как отправить деньги в Германию через систему переводов
5. Как перевести деньги из Германии в Россию
6. Как сделать SWIFT-перевод в РФ
7. Валюта отправки и получения

Сколько можно перевести

Есть законодательное ограничений по лимитам отправляемых средств. Так, максимально можно отправить 5000 долларов США. Понятно, что курсы валют каждый день разные, но если брать в расчет 65 рублей за доллар, то в национальной валюте это получится примерно 325000 рублей.

Законодательно определена сумма именно в долларах. И она актуальна не только для денежного перевода в Германию, но и в любую другую страну. Понятно, что в Германии действует не доллар, а евро, поэтому предельный лимит рассчитывается согласно текущему курсу евро. Например, если евро — это 0,9% от доллара, то предельно в этой валюте можно отправить 4500 единиц.

При этом нет четкого запрета на отправку более весомой суммы. Если документально обосновать необходимость перечисления, то операция возможна. Например, ребенок учится в Германии, и родителю нужно заплатить за обучение. Конечно, в этом случае при документальном доказательстве ситуации деньги будут приняты.

Как перевести деньги на карту в Германию

С марта 2022 года перевод в Германию на карты Visa и Mastercard невозможен, так как эти платежные системы ушли с российского рынка.

На деле это самый простой вариант операции. Большинство карт мира обслуживаются международными системами Виза и Мастеркард. Если и отправитель, и получатель пользуются такими платежными средствами, то перевод денег в Германию проводится быстро и просто. Для его выполнения нужно знать номер карточки получателя.

Удобнее всего сделать это через онлайн-банк. То есть вы входите в систему, указываете реквизиты пополняемой карточки и выполняете перевод нажатием пары кнопок. Но есть важный момент — не все банки позволяют совершать такие транзакции, некоторые допускают перечисления только между российскими картами. Узнать, может ли ваш банк выполнить такую операцию, просто. Попробуйте сделать перевод: если он невозможен, система это укажет.

Если вы — клиент Сбербанка, можете сделать перевод денег в Германию из России, но не карту, а на банковский счет.

• Альфа-Банка. Разработал универсальный сервис. Можно перевести деньги в Германию из России с карты как самого Альфа-Банка, так и с любого другого банка. Комиссия составит 2% плюс 40 рублей. Если делать перевод в евро, то 2% от суммы плюс 1 евро;
• Тинькофф. Позволяет делать международные переводы со своих карт. Операция выполняется в онлайн-банке. Тарификация стандартная, указана в тарифах на обслуживание;
• paysend. Специальный сервис для выполнения международных межкарточных транзакций, но в Германию сделать перевод можно только на карточку, обслуживаемую системой Мастеркард. Комиссия вроде небольшая — всего 49 рублей вне зависимости от суммы.

Срок проведения транзакции может быть разным. Порой зачисления выполняются практически моментально, но по факту деньги можно ждать до 5-7 дней. Все же это международная операция, поэтому лучше сразу ориентироваться на несколько дней.

Как перевести деньги на счет в Германии

С 2022 года перевод из Германии можено получить только на счет российского банка, который не попал под блокирующие санкции. Не принимают переводы Сбербанк, Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Альфа-Банк, ТКБ, МКБ.

Если речь именно о банковском счете, ситуация несколько проще. Большинство банков позволяют выполнять международные транзакции между счетами. То есть достаточно знать номер счета, и можно обратиться в любой банк. Для примера рассмотрим алгоритм действий клиентов Сбербанка, остальные банки работают по примерно аналогичному принципу.

Перевести деньги из России в Германию можно как при наличии счета в выбранном банке, так и без него. Если счета нет, комиссия может оказаться несколько больше.

1. Как перевести деньги в Германию частному лицу через мобильное приложение Сбербанка Онлайн (соответственно, речь о действующих клиентах этого банка). В разделе платежей выбираете вариант — За рубеж, вводите реквизиты и подтверждаете операцию.
2. В офисе Сбербанка (как действующие, так и недействующие клиенты). Приходите в банк с паспортом и полными реквизитами счета. Выполняете операцию, внеся наличные в кассу или списав их со своего счета в Сбербанке.

В случае со Сбербанком комиссия за операцию отправки денег в рублях составит 2%, минимально 50 рублей. Если отправлять средства в иностранной валюте, то 1-1,5%, минимально 15 долларов или их эквивалент.

Как отправить деньги в Германию через систему переводов

С 2022 года Золотая Корона, Юнистрим и Контакт не отправляют переводы в Германию, так как после санкций у них нет в этой стране партнерских банков. Система Western Union и вовсе ушла с Российского рынка.

Многие граждане, думающие о том, как перевести деньги из России в Германию, рассматривают для выполнения задуманного не банковские услуги, а возможности систем денежных переводов. В России работают операторы, которые доставят перевод моментально в любую страну. Они имеют многочисленные пункты приема переводов по всей РФ.

. Выполняет перевод денег в Германию из России недорого, комиссия составит всего 1% от суммы отправки. Это популярный метод, так как в Германии располагаются 7300 пунктов выдачи этой системы.
1. Юнистрим. В Германии работает через партнера Valutrans, в стране располагаются почти 300 пунктов выдачи. В России отправить деньги можно в любом пункте Юнистрими, комиссия будет рассчитана индивидуально. Отправку можно совершить только в евро и долларах.
2. Контакт. Согласно тарифам оператора при отправке менее 200 евро будет взята комиссия в 5 евро. Если отправлять большее 200 — 2,5%. Через Контакт можно отправить перевод с зачислением не счет: комиссия при сумме менше 1500 евро — 15 евро, если 1500-5000, то всего 1% от суммы.

Если вы хотите сделать перевод денег в Германию из России дешево, рассмотрите систему Western Union. Она предлагает самые выгодные тарифы, да и пунктов выдачи по Германии много. Перевод денег в Германию без комиссии невозможен, плата берется при выборе любого способа.

Системы переводов доставляют деньги за пару минут. Получатель идет в пункт выдачи с паспортом и номером отправления.

Как перевести деньги из Германии в Россию

Теперь рассмотрим обратную ситуацию — нужно перевести деньги из Германии в Россию. И, к сожалению, в 2022 году каналов переводов стало гораздо меньше. Это связано с санкциями и уходом из РФ крупных платежных систем, которыми ранее пользовались граждане различных государств для переводов в РФ.

• на карты MasterCard и Visa, так как эти платежные системы ушли с российского рынка. Карты в РФ выпускаются, но работают они только внутри РФ. Делать переводы в Германию и принимать переводы из этой страны и других невозможно;
• на карты UnionPay. Несмотря на то, что россияне начали массово оформлять UnionPay, ситуация с ними непростая. На карты UnionPay, выпущенные в РФ, невозможно делать переводы из других стран;
• Western Union. Эта международная платежная система, через которую было удобно делать переводы из Германии в Россию, больше не работает на территории РФ;
• Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Ни одна из этих систем переводов на конец 2022 года не имеет ни одного партнерского банка в Германии, поэтому перевод в Россию по этим каналам также неактуален.

В итоге можно сказать, что вариант перевода денег их Германию в Россию остался только один — это SWIFT-перевод на счет в российском банке, который не попал под блокирующие санкции.

Как сделать SWIFT-перевод в РФ

Получатель перевода должен иметь счет в российском банке, который не попал под блокирующие санкции, то есть не отключен от SWIFT и принимает входящие трансграничные переводы.

Из Германии невозможно сделать перевод на счет в Сбербанке, ВТБ, Открытии, Газпромбанке, Совкомбанке, Новикомбанке, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, МКБ, РГС, Сетелем, ВРБ, Инвестторгбанке и ТКБ.

Получателю в России нужно открыть счет в банке, который принимает Свифт-переводы из Германии и других стран. Например, можно отправить деньги в Райффайзенбанк, Уралсиб, Хоум Кредит, МТС Банк, Абсолют Банк и пр. Важно обращать внимание на то, что во многих банках входящие SWIFT-переводы стали платными, нужно смотреть на размер комиссии.

1. Обратиться в Германии в банк, который выполняет SWIFT-переводы. Отправить деньги можно только со своего счета. Если его нет, нужно открыть в выбранном банке и пополнить.
2. В зависимости от банка перевод может выполняться через офис или дистанционно через банкинг. Нужно указать SWIFT-код российского банка, полные реквизиты счета, вас могут попросить выбрать банк-корреспондент, который также должен участвовать в операции (лучше предварительно прочесть отзывы, чтобы не ошибиться с выбором).
3. При необходимости сопроводить платеж документами. Например, если это перевод родственнику в Россию, нужно подтвердить родство. Если речь о какой-то сделке, документы по ней и пр. Документы могут запросить уже после, когда платеж будет проходить валютный контроль.
4. Стандартно SWIFT-перевод из Германии в Россию приходит за 3-5 рабочих дней, но сейчас сроки могут достигать 2 недель.

К сожалению, иностранные банки, в том числе в Германии, не особо жалуют переводы в Россию. А банками-корреспондентами по SWIFT-переводам чаще всего выступают американские банки. Поэтому с переводами в РФ возникают сложности, они слишком долго проверяются и могут возвращаться по надуманным причинам. Но других вариантов просто нет.

Рекомендуем выбирать банки для SWIFT-перевода из Германии в Россию на основе отзывов тех, кто недавно проводил такую операцию.

Валюта отправки и получения

В России в ходу рубли, в Германии — Евро, поэтому у многих граждан возникают вопросы, которые касаются валюты. Банковский перевод денег из России в Германию можно сделать в любой валюте: рубли, доллары, евро. Конечно, удобнее всего выполнять операцию именно в евро, но далеко не все Россияне имеют валютные счета. Поэтому можно сделать стандартный перевод в рублях, например, отправить 5000, а на счет получателя зачислится сумма в евро с учетом конвертации.

Если использовать системы денежных переводов, то тут действует аналогичный принцип: в кассу вы можете внести хоть рубли, хоть евро, хоть доллары, только наличными. Но учитывайте, что при любом раскладе перевод и отправка в разных валютах обернутся небольшими потерями при конвертации.

Мы разобрались, как перевести деньги в Германию дешевле. Самые выгодные условия предлагают Western Union и онлайн-сервис межкарточных отправлений paysend. Если рассматривать, через какой банк лучше переводить деньги в Германию на счет, то алгоритм действий и комиссионные везде примерно одинаковы.