Как получить миллион от государства на ипотеку

Льготные программы и субсидии: как купить жилье с помощью государства

«При покупке квартиры обращайте внимание на локацию и транспортную доступность. Для новостройки рассматривайте районы с перспективой развития, для вторички — обжитые кварталы с садиком, школой и поликлиникой.

На вторичном рынке важно уделить внимание юридической чистоте сделки. Для этого лучше привлечь специалиста. Он проверит историю квартиры, проработает риски, подготовит документы по сделке.

В новостройке рекомендую обратить внимание на функциональность планировок. Важно, чтобы в квартире были места для хранения вещей. Это очень актуально, особенно для семей с детьми».

Льготная ипотека на новостройку

В Ак Барс Банке на покупку новостройки действует программа «Перспектива». Процентная ставка начинается от 11,3%. Первоначальный взнос составляет от 10,01 до 90%.

Кредит подходит работающим по найму и собственникам бизнеса. Доход подтверждать не нужно, а заявка оформляется онлайн.

«Семейная ипотека»

• семьи, у которых ребенок родился (или родится) в 2018-2023 годах;
• семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2023;
• семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.

В Ак Барс Банке семьям с детьми также доступна программа поддержки. Процентная ставка начинается от 5,7%. Первоначальный взнос — от 15,01 до 85%.

Кредит подходит работающим по найму и собственникам бизнеса. Нужно предоставить всего два документа — паспорт и СНИЛС, заявка оформляется онлайн.

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

Материнский капитал

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье даже с одним ребенком, а при рождении второго сумма увеличивается. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Сколько дадут. В 2020 году маткапитал на первого ребенка составляет 466 617 ₽. На второго — 616 617 ₽. Но с размером есть нюансы в зависимости от года рождения детей. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2020 году, а получить в 2021 с учетом повышения.

Как оформить. После рождения ребенка нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.

Тинькофф-журнал знает про маткапитал

Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:

Льготная ипотека под 6%

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
2. Первоначальный взнос — 15%.
3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 ₽.

На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Семейная ипотека? Это к нам

Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:

Субсидии для молодой семьи

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 ₽:

• 18 м² × 3 человека × 30 000 ₽ × 35% = 567 000 ₽

Если детей двое, субсидия составит 756 000 ₽.

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии

Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:

Детские пособия

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

Список пособий для семей с детьми в 2019 году

Вид пособия	Сколько платят	Условия
Декретные	Средний заработок за 140 дней, максимум 322 192 ₽	Если мама работала
При рождении ребенка	18 004 ₽	Любому родителю независимо от работы
По уходу до полутора лет	Минимум — 6752 ₽ за любого по счету ребенка. Или 40% от среднего заработка, но не больше 27 985 ₽	Минимум платят даже безработным

Список пособий для семей с детьми в 2019 году

Декретные
Сколько платят	Средний заработок за 140 дней, максимум 322 192 ₽
Условия	Если мама работала
При рождении ребенка
Сколько платят	18 004 ₽
Условия	Любому родителю независимо от работы
По уходу до полутора лет
Сколько платят	Минимум — 6752 ₽ за любого по счету ребенка. Или 40% от среднего заработка, но не больше 27 985 ₽
Условия	Минимум платят даже безработным

Как оформить. Пособия оформляют на работе или через соцзащиту. Список документов зависит от вида выплаты. Работающим родителям пособия платят на работе или напрямую из соцстраха. Деньги приходят на карту, тратить их можно на свое усмотрение.

Уберите от экранов детей и прочитайте про эти пособия

Мы слышали, что вы любите бесплатные деньги от государства, поэтому собрали для вас статьи на эту тему:

Путинские выплаты

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок. Если в такой семье среднедушевой доход не более двух минимумов на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 11 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится три года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Сколько дадут. Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем по стране это 9—11 тысяч рублей. Размер пособия можно посчитать в нашем калькуляторе. С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если там нет постоянной регистрации.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Калькулятор, выплаты посчитай

Лучшие программисты страны создали для вас калькулятор, который рассчитает сумму путинских выплат. А также предскажет судьбу:

Погашение ипотеки для многодетных

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Сколько дадут. Выплата составит до 450 тысяч рублей. Если долг меньше, погасят остаток. Если больше — банку выплатят 450 тысяч рублей. Выплата положена один раз, неиспользованный остаток на другие кредиты не переносится.

Как оформить. Для погашения нужно обратиться в свой банк, который выдал ипотеку. Там помогут написать заявление. В целом условия для этой субсидии простые и понятные — программа работает.

Многодетным всюду здесь дорога

Похоже, России настолько нужны многодетные, что им ВОН СКОЛЬКО ВСЕГО ДАЮТ:

Ипотечные каникулы

Кто получит. С 31 июля 2019 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку. В уведомительном порядке, без специального разрешения. Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Как оформить. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:

1. Потеря работы. Нужно зарегистрироваться как безработный.
2. Инвалидность первой и второй группы.
3. Больничный сроком больше двух месяцев.
4. Снижение дохода на 30%, если платеж при этом составит больше 50%.
5. Увеличение количества иждивенцев при снижении дохода на 20%, если платеж при этом составит больше 40%.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Подборка на случай ипотеки

Прочитайте материалы об ипотеке, составленные лучшими экспертами Тинькофф-журнала:

Улучшить условия жизни в целом для граждан страны,а не жалкие единовременные подачки при рождении ребенка кидать.

Наталья, что конкретно Вы имеете в виду под «улучшить условия жизни в целом»?

Елена, как минимум-зарплаты достойные людям, чтобы могли не только на еду и коммуналку тратить, но и ребенка достойно содержать, дети нынче слишком дорого обходятся. Или вы этого не видите? В нашей стране для детей все архидорого.

Natalya, ну это вы в других странах не бывали. Вот в нашей стране для детей как раз все архиБесплатно.

Татьяна, вы зарплату сравнивайте с другими странами

Дать пониженную ставкупо ипотеке молодой семье с 1 ребенком, а то второго негде заводить. Так и живут молодые семьи с бабушками и дедушками и с 1 ребенком в 2х комнатной квартире. и куда им 2 ?

РЕАЛЬНО повысить зарплаты сотрудникам бюджетной сферы!
Каждые пол года слышу с экрана. телевизора как вещают о повышении уровня жизни и зарплат населения, но, почему то в кошельке от этих новостей не гуще. Сплошная болтовня!
Я десять лет работаю воспитателем детского сада в Красноярском крае. Моя зарплата за последние 5 лет никак не изменилась и осталась на уровне 20000 рублей. Но коммуналка выросла прилично, процентов на 10 за этот период, как и цены на все остальное (продукты, разнообразные услуги).
Как подымать демографию если нет уверенности в не то что в будущем, в настоящем?!

Для семьи с одним ребенком опять ничего не завезли. Эх (

Сергей, почему же. Завести второго и получить сразу маткап, ипотеку под 6% и иные выплаты региональные. В этом как бы и мотивация)

Отвечать за свои обещания,и не считать граждан России стадом.

Медицину сделать доступной

Странная поддержка для нашей семьи! Мы все время в пролете, ибо не попадаем по годам

Все льготы по ипотеке предусмотрены для семей, у кого родились дети после 2019 года. А что делать многодетным семьям с детьми, рожденными до 2019 года? Им льготы по ипотеке не положены. (

Родился 3 ребенок в 2017 году , есть действуйствующая ипотека на 20 лет . Господи . Как быть , почему нет таких семей в списке ?

Снизить процентные ставки по ипотеке для матерей одиночек с одним и более детьми, а также для матерей чьи дети не получают алименты от отцов.

Опыт других стран показывает, что для поднятия рождаемости нужно лишить женщин возможности получить образование и возможности зарабатывать самостоятельно на себя и детей. Надеюсь, Россия по этому пути не пойдёт.
А льготы, пособия, инфаструктура и повышение уровня жизни ведут к обратному результату — взгляните на богатые страны, там что, много детей в семьях? Один-два, редко больше.
Чем образованнее и богаче человек, чем больше у него возможностей — тем серьёзнее он относится к деторождению. Потому как родить много ума не надо, а вот воспитать и дать достойный старт — это гигантские вложения всех ресурсов, и не только материальных. Для бедных дети — помощники, в странах без пенсии — вложения в безбедную старость. А когда тебе от детей ничего не нужно, ты их заводишь (своих рожаешь или приёмных берёшь) для них, оценивая свои ресурсы.
При любом уровне жизни будут "идейные" многодетные и "идейные" малодетные, но их немного. А для остальных желание иметь больше двух детей обратно пропорционально уровню жизни.

Anna, ерунду говорите мы не в африке чтоб бусики носить

Выдавать жильё без этого ужаса и подводных камней!Я бы и третьего родила если бы была квартира!

Построить бесплатное жильё для все, кто в нем нуждается вместо многомиллиардных футбольных матчей например.

Сволочи правительство у нас дочка родилась в 2016 23 сентября третья нас почему в пермском крае всего лишили. Рег капитал мы не получили ипотеку нам не дают детские были до 1.5 а сейчас им дак все правительство надо утопить в море как кот т обидно

Здравствуйте.У меня такой вопрос. Я живу в коммунальной квартире в СПб.У меня двое несовершеннолетние дети,и мой законный муж.Живем мы в 17,5 метрах ,общая площадь 92 к/м .Нас 4 человека расселять не хотят ,и не каких субсидий не дают.Это как вообще так можно?Расчитывать только на маткапитал.Что делать в такой ситуации?

Тинькофф, расскажи про ипотеку на дом под 6%. Именно на дом. Есть такое или нет? Статью пару месяцев назад читал, что таки да, интересны подробности

Vladimir, поддерживают не семьи. Точнее не совсем семьи 😉
На самом деле поддерживают застройщиков и банки, если вдуматься.
А дома продают, в основном, частники.

Роман, совершенно верно поддерживают банки — иностранные агенты и застройщика, выкупившего у Корпорации РФ захваченный у СССР земельный участок. Работу по строительству ведут подрядчики.

Vladimir, Сельская ипотека под 3% годовых заработает уже с 1 января 2020 года. Операторы Сбербанк и Россельхозбанк

Руслан, 01.01.2020 настало!

Vladimir, я слышала, что какая-то деревянная ипотека существует, на деревянное жилье с пониженным процентом

Vladimir, и мне тоже. "Дозрел", что называется.

Роман, я понимаю. Но хочется дом

Aleksey, к сожалению. Сам бы хотел )

Vladimir, нет такого.

Продавать проколытые презервативы))))

А для второго ребёнка родившегося в 2017 не будет ипотеки в 6%?

Дмитрий, Я Вас растрою, но у меня трое детей и нет ипотеки в 6%, потому , что второй и последующий ребёнок родились раньше 2018 года, даже не смотря на то, что у нас многодетная семья.

Платить более 40 процентов среднего заработка женщине до 3 лет. Лучше если это будет 70 процентов

Равноправие нету мы получается тоже рождаемость повысили а получили за это сраный участок лучше бы на деньгами дали на улучшение жилищных условий так и сгниет продать не реально а нам он не нужен очень далеко, а рег. Капитал бы пригодился взяли бы трёшку, а сейчас в 5 тером ютимся в однушке обидно до слез не справедливо и в этом виноват я Путин и Басоргин, Пермский край. Щас то её его восстановили а нас вырезали почему мы тоже многодетные нам то почему его не восстановили просто в 2016,2017 году дети не рождались что ли в Пермском крае почему то отменяют то восстанавливают пусть как то компенсируют хоть половину.

Тина, они только себе всё компенсируют. Для ограбленных граждан СССР предназначаются участки на Дальнем Востоке. Госкорпорация РФ мимикрирует каждые 2 года, это главный враг русского народа.

Ипотека под 1 процент

Вернуть гражданам СССР все награбленное у них путем обмана Российской Федерацией, в том числе вернуть исключительное право обще-народной (-национальной) собственности на землю, воду и природные ресурсы на территории в пределах государственных границ СССР. Вернуть людям реализуемое право на достойный труд путем поддержки деятельности малых и средних предприятий, а также крупных градообразующих производственных комплексов. Вернуть генеральное планирование застройки населенных пунктов с привязкой строительства объектов социальной сферы (родильные дома, поликлиник, больницы, детсады, школы, ПТУ, техникумы) с строящемуся жилью, что невозможно без возврата исключительного права обще-народной (-национальной) собственности на землю населенных пунктов, сельхозугодий. Вернуть в села межрайонные машино-тракторные станции, государственное льготное беспроцентное целевое кредитование сельхозпредприятий и субсидирование централизованных закупок топлива, посевных материалов и удобрений, государственную поддержку территорий Крайнего Севера и Дальнего Востока. Без этого не будет уверенности людей в своем будущем и будущем своих детей, не будет у народа веры, а без веры русскому человеку хана, вместо детей будут аборты, беспробудное пьянство, алкоголизм, сиротство и беспризорность, наркомания. Порочный круг замкнется уже в последний раз.

Строить инфраструктуру для детского досуга и занятости(секции, кружки, стадионы)в городах, улучшать работу поликлиник и услуг по омс, например

Анна, для этого нужно возрождать народную власть, олигархическая РФ это делать не будет.

Обучение детей доступным и бесплатным! Условия снижения процентной ставки изменить!

Надежда, для этого нужно возрождать народную власть, олигархическая РФ это делать не будет

Зарплату повысить, а не 20000т.рублей,и платить ипотеку, взяли 20000млн.р,а отдаёшь 50000млн.Это нормально вообще, достали со своими обещаниями, по телевизору красиво говорят только.

поднять заработную плату чтобы рабочий человек не был бедным у семьи была уверенность в завтрашнем дне. в школе не учат и если с ребенком не заниматься самому или нанимать репетитора то эту дебильную программу освоить невозможно. иногда я взрослый человек знаю как решить а ответ записать не знаю как.когда у меня было 3 детей помощи от государства я никакой не получила так и прожили с детьми 4 в однокомнатной квартире. легко вы составляете всякие программы но пока в них попадешь гос чиновники протолкнут всех своих детей и деньги заканчиваются. создали гос услуги хвала так пусть там отображается очередь в программу и не было возможности у чиновников протащить кого то левого.где жить с детьми пока в ваши программы попадешь.вот много льгот для многодетных а на самом деле их нет практически.пример — сыну старшему 11 среднему 10 младший родился через 7 лет нет вообще никаких льгот. вот старшие дети были в лагере а младший никуда не попал и у меня нет возможности куда то его отправить. сколиоз инвалидность не дают а купить путевку за 35 тыс это очень дорого. я ип с голоду не помираем но и прибыли никакой не остаётся с высокими налогами. возраст 50 сыну 14 куда идти работать. только по телеку зарплаты высокие а на самом деле 10 сейчас 12600 как на них жить. в школе математику сокращают английский добавляют это только чтоб уезжали из страны со знанием языка. работы нет по месту жительства мужики ездят по вахтам нашу мужики пример в уфу а с уфы к нам. зачем?? это соблазн выпить и погулять итог семья распалась. такое ощущение что мы живем на разных планетах с государством

трудно даже сказать

Мать с двумя детьми не имеет никаких льгот, если на детей и себя зарабатывает и получает доход в виде алиментов и имеет прожиточный минимум. Но это не значит, что она когда-то сможет заработать на квартиру и родить еще. Скорее это никогда. Получается только для молодых хоть что-то положено или кто совсем ничего не зарабатывает, а тот кто из шкуры лезет и тянет двух детей ничего не заслуживает.

Как купить и построить жилье с помощью государства: все льготы в 2023 году

Ставки по ипотеке в ближайшее время снижаться не будут, считают аналитики Банки.ру. Кредиторы не пойдут на это, пока макроэкономическая ситуация нестабильна, доходы россиян уменьшаются, а закредитованность растет.

При этом власти стараются поддерживать рынок недвижимости: выплачивают субсидии, расширяют список льготных категорий заемщиков, разрабатывают специальные ипотечные программы. Собрали их все в этом материале.

Льготные программы ипотеки: как снизить ставку за счет государства

Льготные программы ипотеки делают покупку жилья доступнее. Суть в том, что вы берете кредит по сниженной ставке, а разницу между субсидированной и рыночной ставкой банкам возвращает государство. Льготные программы сейчас работают в основном на первичном рынке, но есть и такие, которые распространяются на вторичку.

Льготная ипотека на новостройки

Эта программа работает до 1 июля 2024 года и распространяется на покупку и строительство жилья только на первичном рынке. Вот условия:

• Ставка — до 8% годовых.
• Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Еще можно построить частный дом самостоятельно или по договору подряда.

В каталоге Банки.ру вы можете посмотреть, какие условия предлагают банки по программе льготной ипотеки, сравнить ставки и подать заявку на самый выгодный для вас кредит.

Ипотека для IT-специалистов

Программу запустили в мае 2022 года, чтобы поддержать IT-сектор. Оформить такую ипотеку могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет.

Есть условия по зарплате: доход должен быть не меньше 150 тыс. рублей в месяц в Москве, 120 тыс. рублей в регионах, где свыше 1 млн жителей, и 70 тыс. рублей в остальных субъектах.

Программа также распространяется только на первичный рынок, но лимиты выше, а ставка ниже, чем в программе ипотеки на новостройки.

• Ставка — до 5% годовых.
• Лимиты: 18 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 9 млн — в остальных регионах.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить квартиру в строящемся доме (в том числе по договору долевого участия), готовую квартиру от застройщика в новостройке, жилой дом от застройщика, жилой дом, построенный по договору подряда, участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Посмотрите, какие условия предлагают банки по программе IT-ипотеки, в нашем каталоге.

Семейная ипотека

Программу семейной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года. Она доступна семьям с детьми и распространяется в основном на первичный рынок жилья. Но есть исключение.

• Ставка — до 6% годовых.
• Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК, частный дом юрлица с земельным участком, вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа, участок под строительство жилого дома. Можно построить частный жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП.

Условия банков по семейной ипотеке можно сравнить в каталоге Банки.ру. А если что-то подойдет — подать заявку.

Сельская ипотека

Для всех, кто собирается переехать в сельскую местность, государство предлагает субсидированную программу ипотеки. Ее можно оформить на покупку или строительство дома. Льгота не работает в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

• Ставка — до 3% годовых.
• Лимиты: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• С помощью программы можно: купить дом по договору купли-продажи, дом по договору долевого участия, участок под строительство частного дома или построить частный дом.

Кстати, мы публиковали пошаговую инструкцию по строительству частного жилого дома. Почитайте.

Дальневосточная ипотека

Эта программа ипотеки рассчитана на тех, кто переезжает в Дальневосточный федеральный округ или уже живет там и хочет обзавестись собственной недвижимостью.

• Ставка — до 2% годовых.
• Лимиты: 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• С помощью программы можно: купить квартиру в новостройке, частный дом или квартиру в сельской местности, квартиру в строящемся доме, вторичное жилье в моногородах или построить частный жилой дом.

Военная ипотека

Суть программы в том, что военнослужащий выбирает жилье, оформляет на него ипотеку, а государство эту ипотеку выплачивает.

Но подойдет не каждое жилье — список доступных объектов опубликован на сайте Росвоенипотеки. Под определенные параметры должен подходить и сам военнослужащий, узнать о них можно в этом материале. Кроме того, надо зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе — там открывают счет, куда государство перечисляет деньги для погашения ипотеки.

Каждый банк выдвигает свои условия по этой программе. Суммы, сроки и ставки можно сравнить в нашем каталоге.

Выплаты: когда государство дает деньги на квартиру

Маткапитал

Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить в том числе на улучшение жилищных условий, на первоначальный взнос по ипотеке.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

450 тысяч рублей многодетным

Сумму до 450 тысяч рублей могут получить многодетные семьи для погашения действующей ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения. Если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то семья имеет право на господдержку. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Субсидия для молодых семей

В этой программе могут участвовать семьи, в которых супруги находятся в официальном браке и на момент предоставления субсидии не старше 35 лет. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи. К тому же у них должен быть статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья. Необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и дождаться очереди.

На деньги кредита можно приобрести любое жилье — главное, чтобы регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии совпадали, недвижимость не приобреталась у близких родственников, площадь жилого помещения соответствовала установленным нормам на одного человека.

Миллион врачам и учителям

Две программы — «Земский учитель» и «Земский доктор» — созданы для специалистов, которые готовы поработать в сельской местности. Доступны педагогам, врачам и фельдшерам не старше 55 лет, которые согласились пять лет проработать в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек.

• для учителей 1 миллион рублей, 2 миллиона рублей — в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа;
• для врачей 1 миллион рублей; 2 миллиона рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны; 1,5 млн рублей — в труднодоступных местах (их списки утверждают региональные власти);
• для фельдшеров 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны, 750 тысяч рублей — в труднодоступных местах.

Субсидия сельским жителям

Доступна жителям и работникам сельских территорий — сотрудникам и ИП, работающим в социальной сфере, агропромышленном комплексе, ветеринарии для сельскохозяйственных животных, при условии, что их признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Государство готово выплатить до 70% от стоимости недвижимости. Деньги можно потратить как на покупку жилья в таких районах, так и на его строительство, реконструкцию или участие в долевом строительстве. Нельзя на эти деньги купить недвижимость у близких родственников или жилье, в котором человек и так зарегистрирован по месту жительства или пребывания.

Субсидии льготникам

Речь идет сразу о нескольких федеральных программах, и их условия могут меняться в зависимости от региона проживания и от категории льготника. Но есть обязательное условие: для получения субсидии нужен статус нуждающихся в жилых помещениях или в улучшении жилищных условий.

Сумма выплаты устанавливается индивидуально. Получить ее могут военнослужащие, переселенцы, молодые ученые, люди, пострадавшие от радиационного воздействия, семьи с детьми-инвалидами и другие.

Как вернуть часть денег, уплаченных за квартиру

Из государственного бюджета можно вернуть часть денег, которые вы выплатили за покупку квартиры и в счет погашения ипотеки. Каждому, кто платит со своего дохода налог в размере 13%, доступно для возврата максимум 650 тыс. рублей. Вот из чего складывается эта сумма:

Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей.

Если оба супруга работают официально, вместе они могут получить до 1,3 млн рублей. Почитайте, как это сделать.

Как взять паузу в выплате ипотеки

Кроме льготных программ и субсидий, государство еще и помогает в случае, когда нет денег на погашение кредита. Для этого власти разработали ипотечные каникулы.

Это льготный период, во время которого банк дает вам отсрочку по выплате кредита или уменьшает размер ежемесячных платежей. Срок каникул вы определяете сами, но он не должен превышать 6 месяцев. В это время банк не может расторгнуть договор досрочно, а также забрать ипотечное жилье. Срок кредита после окончания каникул продлевают на время предоставленного льготного периода.

Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры государственной поддержки. Однако власти готовы помогать только семьям, уже имеющим доход и готовым самостоятельно оплатить большую часть стоимости квартиры.

Рассказываем, как получить помощь в улучшении жилищных условий в рамках программы «Молодая семья».

Cуть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить.

Условия программы «Молодая семья» в 2023 году

Претендовать на субсидию в рамках программы «Молодая семья» могут супруги, которые одновременно соответствуют определенным критериям. Под них подпадают:

• супруги с российским гражданством в возрасте исключительно до 35 лет с наличием или отсутствием детей;
• молодые семьи с наличием одного и более детей, даже если муж или жена не имеют российского гражданства;
• родитель-одиночка в возрасте до 36 лет с наличием одного ребенка.

При этом семья должна быть платежеспособной. Государство выдает получателям 30% или 35% от стоимости жилья, а остальное те выплачивают сами — сразу или в ипотеку. Наличие средств на доплату необходимо подтвердить. Например, представить справку с работы о величине зарплаты или выписку о наличии сбережений. Необходимый вид подтверждающего документа лучше уточнять при подаче заявки.

Семья считается нуждающейся в улучшении жилищных условий, если все ее члены обеспечены жилой площадью менее установленной в регионе нормы либо проживают в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям. Также уважительной причиной считается необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой некоторых болезней и ряд других факторов, прописанных в ст. 51 Жилищного кодекса России.

В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, подпадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Сколько дадут денег

В рамках программы «Молодая семья» супруги получают сертификат, который дает право на использование субсидии на приобретение жилой недвижимости. Все расчеты производятся в безналичном виде через банк. Размер выплаты определяется в зависимости от количества членов семьи и составляет не менее:

30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;

«Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — п. 2 ст. 685 Гражданского кодекса Российской Федерации). В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 кв. м на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 кв. м», — уточнил Мирчинский.

Как рассчитать размер субсидии на покупку жилья

Сумма выплаты в рамках программы рассчитывается не от цены приобретаемого жилья по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ. РЖ — это расчетная площадь жилого помещения: 42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 «квадратов» на лицо — из трех и больше человек. Н в формуле — это норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Региональные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается в зависимости от того, где живет семья.

Как стать участником программы «Молодая семья»

Для того чтобы стать участником программы, молодая семья должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и необходимым набором документов. Руководитель практики частного права Amulex.ru юрист Елена Проскурова рассказала, что необходимо представить:

• заявление на участие по установленной форме;
• копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
• если семья полная, то копию свидетельства о браке;
• документ, подтверждающий нуждаемость в жилом помещении;
• справку о доходах либо выписку по счету о наличии денежных средств;
• при необходимости копию кредитного/ипотечного договора;
• при необходимости справку об остатке ипотечного долга;
• подтверждение доходов или накоплений;
• номера СНИЛС.

«Документы можно подать лично либо направить в электронной форме через Единый портал госуслуг. Решение о признании молодой семьи принимается в десятидневный срок со дня представления документов. Далее орган местного самоуправления формирует списки молодых семей, которые изъявили желание получить социальную выплату. В первую очередь в списки включают лиц, имеющих трех и более детей», — уточнила Елена Проскурова. Право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты по программе может быть предоставлено только один раз и удостоверяется именным свидетельством, у которого срок действия не более семи месяцев с указанной в свидетельстве даты выдачи, резюмировала юрист.

Очередь в госпрограмме

Для того чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — другими словами, в очередь. «Сегодня в очереди на получение средств по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают около 20 семей ежегодно. При этом стоит отметить, что за время ожидания помощи от государства супруги могут перестать соответствовать условиям программы — стать старше установленного возраста, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье», — отметила юрист из Amulex.ru. По ее словам, как быстро супруги получат субсидию, зависит от числа граждан, уже стоящих в очереди в определенном регионе и условий региональных программ, однако в среднем своей очереди на получение жилищной субсидии супруги ждут четыре года.

Программа «Семейная ипотека»

В России также действует программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Жилищный кредит по программе сегодня могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Президент России Владимир Путин недавно поручил распространить программу «Семейная ипотека» со ставкой кредита под 6% годовых на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет.