Детская карта Сбербанка для ребенка
Каждый клиент Сбербанка, у которого есть дети в возрасте от 7 лет и старше – может заказать к основной дебетовой карте дополнительную с целью дать ребенку возможность распоряжаться деньгами. Родитель будет предоставлять ребенку доступ не ко всем деньгам своей карты, а только к части. Например, на карте гражданина хранится 30 тысяч рублей, он устанавливает месячный лимит для карты ребенка – 2 тысячи рублей; таким образом в месяц с дополнительной карты можно будет потратить не больше указанной суммы. Установить лимит для дополнительной карты можно при её получении в офисе, – сделать это в режиме «онлайн» не получится, поэтому родитель должен заранее определиться, какую сумму готов доверить дочери или сыну.
Такая родительская инициатива поможет несовершеннолетнему ребенку развить самостоятельность – научиться распоряжаться деньгами, делая розничные покупки в магазинах. При этом родители могут контролировать расходы ребенка – не позволяя ему совершать необдуманные покупки, которые могут ударить по семейному бюджету. Многие клиенты Сбербанка доверили часть своих финансов детям и положительно отзываются о предоставленной банком возможности.
Требования к клиенту
Открыть карту для ребенка можно только тогда, когда гражданин имеет оформленную дебетовую карту:
- классическую,
- золотую,
- платиновую.
Не получится оформить данный финансовый продукт к следующим видам карт:
- молодежная,
- социальная,
- неименованная (моментальная).
Родителю должно быть от 21 года до 65 лет, также обязательно наличие постоянной или временной прописки на территории Российской Федерации. Чтобы можно было открыть дополнительную карту, сыну или дочери клиента должно быть не меньше 7 лет. Клиент не должен быть в черном списке банка – ранее у него не должно быть конфликтных инцидентов с организацией (например, факт невыплаты кредита), которые решились в судебном порядке.
Что требуется от родителей
Родителю необходимо подать в ближайшем офисе Сбербанка заявление на получение карты, с собой нужно взять паспорт гражданина Российской Федерации и свидетельство о рождении ребенка. Ознакомив гражданина с условиями пользования пластиком, сотрудник банка предоставит клиенту договор на подпись, в котором будет определен ежемесячный лимит по дополнительной карте.
Что нужно от ребенка
Чтобы родитель смог оформить дополнительную карту, его ребенку должно быть от 7 до 14 лет. Всю ответственность за пользование пластиком берет на себя родитель, ребенок только формально является владельцем карты, хотя она и является именной – на пластике находятся имя и фамилия ребенка. Как раз поэтому данный банковский продукт называется дополнительной картой, а не личной картой малолетнего гражданина. Только с 14 лет, когда ребенок получит паспорт, у него появится возможность оформить личную карту, которая будет иметь отдельный счет.
Как получить детскую карту
Как и при получении обычной дебетовой карты, оформление дополнительной карточки начинается с подачи в банк заявления. Делать это должен клиент Сбербанка – родитель, ребенок же по сути вообще не участвует в данной процедуре и его согласие на оформление не требуется. Поэтому его можно не приводить в офис для подачи заявления.
Лучше всего обращаться в ближайшее отделение банка, чтобы можно было забрать карту в кратчайшие сроки: когда пластик изготовят, он будет храниться в отделении, где было подано заявление. При желании клиент может во время подачи заявки на получение пластика указать адрес отделения банка, где ему будет удобно забрать карту, но в таком случае на транспортировку может уйти 1-2 рабочих дня.
Оформление заявки на сайте
В 2019 году невозможно оформить карту в режиме «онлайн». Заявление нужно подавать в любом отделении банка. Чтобы это сделать, необходимо принести в офис свидетельство о рождении ребенка и паспорт. Представитель банка примет заявление – оно составляется на специальной бумаге, которая называется «анкета-заявление» – она же является договором, её предоставит сотрудник. Срок получения карты – от 3 до 14 дней. Пластик делается долго, потому что является именным – нужно время на его изготовление.
Активация карты на сайте
Чтобы активировать дополнительную дебетовую карту, необходимо воспользоваться банкоматом. При получении карты гражданин получит конверт с инструкцией для активации, поэтому он может произвести её самостоятельно. Обычно консультанты в офисе компании предлагают свою помощь в осуществлении процедуры активации, а также, по желанию клиента, подключают услугу СМС-уведомления (сообщения обо всех изменениях состояния счета дополнительной карты будут приходить на телефон клиента).
Возможности карты для ребенка
Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн доступен только родителю – он не может в течение месяца пополнять дополнительную карту, потому что она не имеет отдельного счета. Если пополнить карту ребенка по её номеру, то все деньги зачислятся на счет родителя. Также с дополнительной карты нельзя переводить деньги на другой счет. Лимит карты обновляется 1 числа каждого месяца, то есть, если установлен лимит – 1000 рублей, а из них за месяц было растрачено 700 рублей, то с 1 числа баланс восполнится до 1000 рублей.
Чтобы родители могли отслеживать производимые операции по карте, можно подключить к ней услугу СМС информирования. При помощи банкомата, у представителя в офисе или через Сбербанк Онлайн клиент может получить информацию о последних оплаченных картой покупках. Последний вариант информирования самый удобный: нужно зайти в интернет-банкинг, раздел «Карты и счета», выбрать дополнительную карту и ознакомиться с историей последних платежей. Там же клиент может скачать развернутый отчет за определенный период в формате PDF.
Как пользоваться детской картой от Сбербанка
Условия пользования дополнительной банковской картой почти такие же, как и у любой другой дебетовой карты. Пластик оснащен функцией бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1 тысячи рублей, поэтому ребенку не нужно запоминать ПИН-код. Карта предназначена только для оплаты товаров в магазинах или услуг (например, проезд в общественном транспорте). Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернет-магазинах – это действие потребует ввод кода подтверждения из СМС, которое придет на телефон клиента Сбербанка. Привязать к детской карте отдельный номер телефона, чтобы ребенок без ведома родителя мог производить покупки в интернете – нельзя.
Бонусы по карте Сбербанка для детей
Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка, которая является альтернативой кэшбеку – не подключается к дополнительной карте. Поэтому копить бонусы ребенок не сможет. Это связано с тем, что пластик, оформляемый для ребенка – по сути не является отдельным финансовым продуктом: карта не имеет своего счета. Можно сказать, что карта для ребенка – это услуга, которую подключает клиент организации для своей дебетовой карты.
Сколько стоит детская карта Сбербанка
Стоимость обслуживания дополнительной банковской карты напрямую зависит от типа дебетовой карты клиента. Сам пластик выдается бесплатно, первая оплата обслуживания произойдет автоматически спустя 1 год с момента получения карты. Таблица содержит информацию, касающуюся годового обслуживания карты для ребенка в первый и последующие годы в зависимости от типа пластика родителя.
Какую детскую карту выбрать для ребенка? Обзор и личное мнение
Детская карта — что это и чем отличается от обычной банковской карты? Это не главный, но как-будто сложный вопрос. Потому что взрослые сейчас вряд ли могут себя представить в детстве с собственной банковской картой. Но сейчас, конечно, другое время, и темп жизни выше. Дети уже с раннего возраста знакомы с карточками, онлайн-платежами. А с 6 лет ребенку можно оформить собственную детскую карту.
Карта для детей до 14 лет
Детская банковская карта актуальна до детей до 14 лет, хотя многие банки разрешают иметь ребенку карту, пользоваться ей и до 18 лет. Просто в 14 лет ребенок уже сам может открыть собственную взрослую дебетовую карту. Карта дебетовая, детских кредитных карт нет. Вид детских банковских карт как у взрослых, но дизайны обычно именно на детскую тематику, более яркие. Как получить детскую карту — нужно подать заявку именно вам, как родителю, карту выдают на руки тоже вам, а уже вы передаете ребенку.
В каких магазинах действует детская карта — казалось бы, вопрос странный, но имеет смысл, судя по разным сайтам, где пишут отзывы, ну и по соцсетям, где общаются мамы. Честно, я не нашла ограничений, то есть карточкой можно оплачивать как взрослой. Возникает логичный вопрос сразу после вопроса о магазинах — сможет ли ребенок купить алкоголь или сигареты. Чисто с технической точки зрения, видимо да. Как-нибудь нужно попробовать, но мои дети мне свои карты не дают, хранят надежно в своих кошелечках, да и мы с мужем не употребляем и не курим. Но я проверю, наверное. А если не с технической — у продавцов есть четкие инструкции, есть и требования закона. Поэтому не думаю, что это какая-то проблема.
Топ лучших карт или зачем статья
В нашей семье детских карточки две, у нас двое детей, им они нравятся. Я решила написать обзор, возможно, и для себя, ведь вопросом какую детскую карту выбрать для ребенка, я задавалась последний раз, когда оформляли ее младшему в 2021, прошло уже 2 года. Обзор поможет родителям, и мне чтобы найти лучшую детскую банковскую карту, если наш выбор, на самом деле, не самый лучший.
Кстати, подруга недавно спрашивала, чем детская карточка отличается от дополнительной — такая карта для ребенка дает больше самостоятельности, несмотря на то, что привязана к счету родителя, который карту заказал. Например, ребенок может управлять картой в отдельном детском приложении сам, также как и выполнять переводы, копить деньги, снимать наличные и покупать что-то с карты. По отзывам на разные карты — такие функции есть почти у всех карт из моего обзора.
Родитель при этом может устанавливать лимиты, запрещать снимать наличные или покупки в интернете, а также видит все расходы, пополнения, то есть все операции по детской карте, в общем контролировать счет ребенка. Так вот, к обзору — в каких банках можно оформить детскую карту, сколько стоит детская карта и какие особенности есть.
В России, как ни странно, практически самая развитая банковская система в мире. Поэтому во многих банках доступна детская карта с кэшбэком, и многие другие опции. Но в отзывах часто выделяют детские карты Сбера, Тинькофф, Райффайзен банка, РНКБ. К сожалению, Райффайзен с 19 мая этого года детские карты не выпускает. Поэтому я решила рассмотреть другие, часто мелькающие в отзывах, банки.
Детская СберКарта
Если не ошибаюсь, раньше в Сбере детская карта называлась Сбер Kids, сейчас это Детская СберКарта, а вот приложение по-прежнему называется Сбер Kids. Об этой карте много хороших отзывов. У нас тоже была такая карта, у старшего. Заказать ее можно на сайте или в приложении банка, но получить нужно будет в офисе, после уведомления о готовности карты в выбранном отделении банка. Взрослая карта банка обязательна, поэтому если у вас нет дебетовой СберКарты, то она будет выпущена автоматически вместе с детской.
У карты следующие условия:
70 рублей в месяц за оповещения об операциях
отдельное детское приложение с тестами, уроками, видео о финансовой грамотности, также можно отправлять переводы и следить за операциями, копить деньги
детская копилка с 0,01% на остаток
перевыпуск карты при утере, повреждении 150 руб
индивидуальный дизайн 500 рублей при технической возможности на момент заказа услуги
Плюсы и минусы карты
Безусловным плюсом является то, что Сбер — это самый популярный банк в России, есть много отделений. Поэтому забрать детскую карту будет легко многим жителям. Также у Сбера отличное приложение, которое поможет ребенку освоить тему финансов на базовом уровне. Эти плюсы и стали, в свое время, мотивами карту заказать.
Минусами карты является низкий процент на остаток, и маленький % бонусов за покупки с карты. Также минусом для нас и его называют в отзывах — платный перевыпуск карты в случае потери или повреждения карты. В целом, карта неплохая, но мы нашли вариант лучше.
Тинькофф Джуниор
Тинькофф также дает возможность оформить детскую карту, карта называется Джуниор. Заявка оформляется на сайте и в мобильном приложении. Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, то она будет открыта автоматически вместе с детской. Это обязательное требование, потому что взрослая карта родителя связана с детской — так появляется возможность отслеживать операции ребенка, отправлять ему бесплатно деньги, менять лимиты.
После заказа карты, ее привозит представитель по выбранному адресу и времени. Идти, ехать за картой никуда не нужно.
Условия карты:
бесплатные оповещения об операциях
снятие наличных до 20 000 рублей в месяц бесплатно
1% бонусы за все покупки и 2% за покупки в интернете
3% счет-копилка, и 5% если у родителя подписка Тинькофф Pro
ребенок может скачать банковское приложение, для него оно будет с детским интерфейсом, с уроками финансовой грамотности, полезными “историями”
возможность давать задания за вознаграждения
Плюсы и минусы карты
Как раз две карты у детей у нас от этого банка. Безусловным плюсом является бесплатный перевыпуск, и доставка бесплатная в короткие сроки. Не злоупотребляем этой функцией, за год только 1 раз старшему перевыпустили и 2 раза младшему. Ну и бонусы 2% за интернет-покупки, 1% за все другие и копилка в нашем случае 5%, неплохо. Поэтому лично для меня вопрос что лучше Тинькофф Джуниор или Сбербанк Кидс не стоит.
Минусом, наверное, могу назвать платность подписки Pro, но с ней много банковских плюшек, поэтому решила платить, 199 руб в месяц не так уж дорого
Детская карта РНКБ
Этот банк довольно часто мелькает в отзывах. Перед написанием этого текста, я видела их и даже подумала над открытием. Но условия достаточно схожи. Если у вас основной банк РНКБ — то, думаю, смело можно оформить. Для вашего удобства я изучила условия и привожу ниже.
Условия карты:
бесплатное обслуживание и выпуск
мгновенная выдача в любом офисе банка
уведомления об операциях 49 руб в месяц
возможность установки лимитов
снятие наличных без комиссии в банкоматах РНКБ, 1% мин 150 руб в других банкоматах
запрет на оплату в интернете
4,5% годовых на детскую копилку
отдельное приложение — детская версия банк-клиента РНКБ
Плюсы и минусы
И плюсом, и минусом может служить запрет на покупки в интернете. Но, думаю, лучше когда есть выбор, чем просто запрет. Понятно, что в интернетах этих ваших все плохо, но с определенного возраста вполне можно ребенку дать возможность что-то оплачивать. Те же робуксы были вполне безобидны, если ребенку нормально объяснить что такое деньги и что они не появляются из воздуха. Сейчас сервисов игровых, конечно стало значительно меньше, но в определенном возрасте ребенок может например пиццу заказать семье на накопленные деньги, почему нет.
Плюс карты еще в копилке, 4,5% — это неплохой процент, учитывая что клиентам (родителям) не требуется какая-либо подписка или привилегии в банке для этого. Минусы, на первый взгляд, явные прямо отсутствуют. Но мне не очень нравится, что карта моментальная, то есть она неименная. И то, что на сайте не нашла информацию по перевыпуску карты. Возможно, он тут платный.
Конкретно сейчас смысла не вижу. Все-таки Тинькофф наш основной банк, где храним деньги с подпиской. Но если бы основном банком был РНКБ, то я бы, скорее всего, открыла детские карты там. В интернете сейчас почти ничего не покупают ни старший, ни младший. А переводить деньги и открывать новую карту в другом банке я бы не захотела, наверное. Со Сбером было проще, там была моментальная карта и открытый еще в моем детстве счет-копилка на мое имя. Поэтому тогда переходить в другой банк было легко. Еще знаю про детскую карту в Альфе, но там условия очень похожи на условия в Тинькофф, поэтому не вижу смысла менять банк, опять же.
Карта Junior хороша, копилка удобная, баллы за покупки есть. Детям не нравится только один момент — мы с мужем видим все их траты, и это, по крайней мере, старшего в последнее время стало напрягать.
Детские карты: чем удобны, как пользоваться и где заказать
С шести лет для ребенка можно выпустить карту, которой он сможет пользоваться сам.
Собственной картой ребенок может оплатить школьный обед, рассчитаться за проезд в транспорте или заказать билет в кино онлайн.
Детская карта позволяет ребенку получать первый опыт пользования деньгами и обучаться финансовой грамотности, родителям — контролировать операции детей, а банкам — повышать лояльность клиентов.
Ниже расскажем об особенностях детских карт, о том, как их можно получить, какие бонусы и условия обслуживания по детским картам предлагают банки и чему стоит научить детей, прежде чем вручить им первую в жизни карту.
Вот что еще вы узнаете
Что такое детская карта
Детские карты — это банковские карты для детей от 6 до 14 лет. По закону с этого возраста дети могут совершать мелкие покупки и распоряжаться деньгами, которые им предоставили родители или опекуны.
До 14 лет у ребенка еще нет паспорта и он не может сам пользоваться услугами банков. Поэтому детскую карту выпускают к счету взрослого. На его имя открывается отдельный от основного счет, к которому выпускается карта для ребенка.
По детской карте можно совершать те же операции, что и по обычной взрослой: оплачивать проезд, покупки в магазинах и в интернете, мобильную связь и другие услуги. При этом у каждого банка могут быть свои ограничения на операции по детским картам.
Например, по детской карте РНКБ запрещены операции в интернете, а «Ак Барс» позволяет пополнять детскую карту на сумму не более 15 000 ₽.
Чем детская карта отличается от взрослой. Ключевое отличие детской карты — контроль со стороны родителей. Владелец счета, к которому выпущена карта, имеет доступ ко всей информации по ней и может ею управлять.
Взрослые могут видеть операции детей в приложении банка и получать уведомления о них на телефон. Ребенок не имеет доступа к другим счетам родителя — только к счету, который открыт для детской карты.
Также есть возрастные ограничения.
Чем различаются детские и взрослые карты
| Взрослая дебетовая карта | Детская карта 6—14 лет |
|---|---|
| Открывается в любом банке | Открывается в банке, в котором у родителя или опекуна есть счет |
| Всегда открывается отдельный счет | Карта открывается в привязке к счету взрослого |
| Можно пользоваться всеми продуктами банка | Ребенок не может пользоваться другими продуктами банка: самостоятельно открыть счет или вклад, взять кредит и т. д. |
| Только владелец счета контролирует операции | Взрослый видит операции по карте ребенка и может устанавливать ограничения |
| Владелец счета может закрыть карту в любой момент | Любые операции по закрытию счета или открытию новых продуктов совершает родитель или опекун |
Чем различаются детские и взрослые карты
| Взрослая дебетовая карта | Детская карта 6—14 лет |
| Открывается в любом банке | Открывается в банке, в котором у родителя или опекуна есть счет |
| Всегда открывается отдельный счет | Карта открывается в привязке к счету взрослого |
| Можно пользоваться всеми продуктами банка | Ребенок не может пользоваться другими продуктами банка: самостоятельно открыть счет или вклад, взять кредит и т. д. |
| Только владелец счета контролирует операции | Взрослый видит операции по карте ребенка и может устанавливать ограничения |
| Владелец счета может закрыть карту в любой момент | Любые операции по закрытию счета или открытию новых продуктов совершает родитель или опекун |
Как выглядит детская карта. Для таких карт банки часто предлагают специальный детский дизайн. Например, в Тинькофф Банке можно выбрать один из готовых вариантов.
В некоторых банках вместе с картами выдают набор стикеров, которые можно приклеить самостоятельно, чтобы внешний вид стал ярче и карта отличалась от других. Например, такое практикуют в «Альфа-банке».
Для детской карты «Совкомбанка» также можно выбрать дизайн, а на самой карте будет написано ее название — «Халвенок».
Особенности детской карты
Карты заменяют детям карманные деньги. Но, по сравнению с наличными, у них есть ряд преимуществ:
- Меньше хлопот как для детей, так и для взрослых. Не нужно снимать деньги в банкомате, разменивать их и возиться со сдачей.
- Карты безопаснее. Меньше рисков, что ребенок потеряет деньги: при утрате пластика его легко заблокировать и перевыпустить.
- Нет опасений, что денег не хватит: карту ребенка всегда можно пополнить онлайн со своего счета.
Кроме того, с картой ребенку открывается доступ к сервисам банка, хоть и в ограниченном объеме. Дети знакомятся с программами лояльности, узнают, что такое кэшбэк, учатся пользоваться акциями и спецпредложениями, узнают, как управлять деньгами и совершать покупки с наибольшей выгодой.
Например, можно открыть счет-копилку и периодически пополнять, собирая деньги на какую-то ценную покупку. Это дает полезный финансовый опыт: учит считать деньги, планировать траты и личный бюджет исходя из своих возможностей.
Но у детских карт есть и минусы. Не чувствуя реальные деньги в руках, ребенок может не так отчетливо осознавать их ценность: касание терминала картой приносит ему желанную покупку, но сам он будто бы ничего не отдает взамен. Это может спровоцировать легкомысленное отношение к деньгам.
А еще наличные помогают учиться считать. Ребенок чувствует разницу между крупными и мелкими купюрами и монетами, понимает, что такое сдача, приучается бережно хранить деньги.
Поэтому даже после выпуска карты имеет смысл знакомить ребенка и с наличными деньгами тоже.
С какого возраста можно открыть карту ребенку
Есть три типа карт в зависимости от возраста владельца: детские, взрослые и молодежные.
Детские и молодежные карты могут быть только дебетовыми. Кредитная карта — это доступ к заемным деньгам, поэтому их выдают только совершеннолетним, а в некоторых банках — вообще с 21 года.
Подростки 14—17 лет могут самостоятельно оформлять вклады. Все остальное — только с согласия родителей.
А по достижении 18 лет человек считается дееспособным и может пользоваться всем комплексом банковских услуг, включая кредитование. С этого возраста он распоряжается своими счетами автономно от взрослых и может делать это конфиденциально: банк не вправе раскрывать родителям состояние счета и показывать транзакции ребенка, даже по запросу.
Возрастные ограничения по разным типам банковских карт
| Тип карты | Возраст | Описание |
|---|---|---|
| Детская | 6—14 лет | Ребенок не может открыть свой счет, поэтому детская карта выпускается в дополнение к счету или карте родителя |
| Молодежная | 14—17 лет | Получив паспорт, подросток может открыть личный счет, но для этого нужно согласие родителя или опекуна |
| Взрослая | От 18 лет | Совершеннолетний человек может самостоятельно открыть счет в любом банке |
Возрастные ограничения по разным типам банковских карт
| Детская | |
| Возраст | 6—14 лет |
| Описание | Ребенок не может открыть свой счет, поэтому детская карта выпускается в дополнение к счету или карте родителя |
| Молодежная | |
| Возраст | 14—17 лет |
| Описание | Получив паспорт, подросток может открыть личный счет, но для этого нужно согласие родителя или опекуна |
| Взрослая | |
| Возраст | От 18 лет |
| Описание | Совершеннолетний человек может самостоятельно открыть счет в любом банке |
Возможности детской карты
Возможности детской карты ограничиваются законом и волей родителей или опекунов. Так, по закону ребенок не может взять кредит или открыть счет на свое имя. А взрослые могут ввести ограничения и запреты на операции по своему усмотрению, например установить лимит на покупки в сети или на снятие наличных.
При этом все основные операции, которые совершают с картами взрослые пользователи, ребенку по умолчанию тоже доступны: он может рассчитываться за покупки, пополнять баланс телефона, переводить деньги, платить в онлайне.
Правда, в некоторых банках есть свои ограничения. Например, с детских карт ВТБ нельзя делать переводы на чужие карты — можно лишь вывести их на счет родителя.
А еще банки выпускают специальные детские приложения, где ребенок может следить за своим счетом, открывать копилки, играть в обучающие игры или связаться со службой поддержки при необходимости.
Контроль расходов. Взрослые могут контролировать расходы ребенка, устанавливая лимиты по карте. В частности, можно ограничить сумму снятия наличных, объем операций в день или в месяц, а также запретить платежи в интернете.
Картой ребенка, как и своей собственной, родитель управляет через мобильное приложение или онлайн-банк. И хоть детская карта привязана к счету взрослого, баланс и траты по ней отображаются отдельно, поэтому контролировать финансы ребенка удобно.
А еще можно подключить себе уведомления — тогда о каждой операции ребенка банк сообщит родителю оповещением на телефон.
Родители не только настраивают ограничения, но и полностью управляют картой ребенка, например могут ее заморозить или заблокировать в случае потери.
Через приложение удобнее всего пополнять детский счет. Можно настраивать автоматическое пополнение — например, если нужно ежедневно выделять ребенку деньги на школьные обеды.
А еще некоторые банки предоставляют опцию контроля местоположения — с ее помощью родители могут видеть на карте, где находится телефон ребенка.
Бонусные программы. С учетом специфики детских трат банки могут предлагать специальные бонусы и кэшбэк по таким картам — например, на оплату проезда или покупки в сетях фастфуда.
Также банки предлагают открывать специальные копилки, которые приучат детей рационально распоряжаться деньгами и откладывать на свои мечты. Этот счет тоже открывается на имя родителя, поскольку до 14 лет у ребенка не может быть собственного счета. На деньги в копилке начисляется процентный доход — понимание того, как он устроен, тоже полезно для развития финансовой грамотности и математических способностей ребенка.
Стоимость обслуживания. В большинстве банков выпуск и обслуживание детской карты бесплатны. При этом кредитная организация может взимать плату, например, за перевыпуск карты в случае утраты или за уведомления об операциях.
Как выпустить детскую карту
Чтобы открыть детскую карту, родителю или опекуну нужно обратиться в банк.
Если счет в банке уже есть, заявку можно оставить в приложении, по звонку на горячую линию или при личном посещении отделения — зависит от условий конкретного банка.
Если счета в нужном банке еще нет, родитель подает заявку на одновременный выпуск карты для себя и ребенка.
Во всех случаях счет будет оформлен на взрослого. Поэтому в заявке указываются в первую очередь данные владельца счета. Информацию о детях тоже могут попросить заполнить — например, в Тинькофф имя и фамилию ребенка наносят на карту.
При этом детские документы, например свидетельство о рождении, запрашивают не везде. Сбер требует данные из свидетельства о рождении или загранпаспорта ребенка, а Тинькофф — нет. В банках, где родство доказывать не нужно, карту можно заказать не только для своего ребенка, но и, например, для племянника или младшего брата. Правда, привязана она будет именно к вашему счету.
После оформления карты представитель банка может доставить ее прямо домой. Но такая опция есть не у всех — некоторые банки выдают карты только в отделениях.
При этом получить ее должен именно родитель или опекун, которому для этого нужно иметь при себе паспорт. А вот присутствие ребенка при получении карты не обязательно.
На что обратить внимание при выборе детской карты
Поскольку у разных банков условия обслуживания могут различаться, при выборе детской карты стоит обратить на них внимание.
Тарифы. Изучите, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, есть ли плата за перевыпуск или оповещения об операциях.
Бонусные программы. Банки могут предлагать полноценный кэшбэк по детским картам или кэшбэк бонусами. Но эта опция есть не у всех.
Ограничения по карте. Одни банки дают возможность родителям самим решать, какие устанавливать лимиты по детской карте, другие по умолчанию ограничивают определенные операции, а иногда — даже суммы пополнения.
В каких банках можно оформить детскую карту
Уже многие российские банки предлагают своим клиентам специальные детские и молодежные карты. По данным агрегаторов, в 2023 году их было около 30.
Ниже приводим актуальные на сентябрь условия по детским картам в некоторых банках.
У всех банков из списка карту для ребенка можно оформить с шести лет. А ее выпуск и обслуживание бесплатны, при этом у некоторых есть плата за перевыпуск — например, при потере карты. А еще может быть платным смс-оповещение.
Тинькофф Банк. При заказе можно выбрать один из вариантов дизайна, а вместе с картой представитель привезет набор стикеров. Можно заказать карту в подарочном конверте. Есть отдельное детское приложение с играми: истории, комиксы и тесты учат обращаться с деньгами. В приложении родителей есть специальная функция, которая позволяет создавать для ребенка задания и перечислять вознаграждение за выполнение.
По детским картам действует своя система кэшбэка, он начисляется бонусами, приравненными к рублям: до 30% по спецпредложениям, 5% при покупке билетов в кино и на концерты в приложении и до 2% за оплату в интернет-магазинах. На остальные покупки — до 1%.
Сбербанк. В Сбере тоже предлагают варианты дизайна карт и есть специальное приложение для детей «СберKids» с обучающими видео. Также ребенок может откладывать деньги в специальную копилку. На карту начисляется кэшбэк бонусами «Спасибо» — 0,5% от покупок.
«Альфа-банк». У «Альфы» есть свое детское приложение с играми и денежными призами. С картой дают специальные стикеры, которые можно клеить на нее и создавать индивидуальный дизайн. Все владельцы карт получают кэшбэк 10% на все до 30 ноября 2023 года. После — 5% за кафе, фастфуд и рестораны и 1% за остальные покупки.
ВТБ. Для детских карт ВТБ можно выбрать дизайн. Все владельцы карт получают кэшбэк до 30% у партнеров банка и 2% — за оплату в транспорте, кафе и сетях фастфуда.
«Совкомбанк». Для детей в банке разработали специальное приложение «Халвенок», есть возможность откладывать деньги в копилку. Начисляется кэшбэк до 6% за покупки и до 6% — на остаток по счету.
РНКБ. Дети могут управлять картой банка в специальном приложении и там же создавать копилку, чтобы откладывать на свои мечты. При этом детскими картами нельзя оплачивать покупки в интернете. Кроме того, по таким картам в РНКБ не предусмотрено кэшбэка и процентов на остаток.
Вопросы и ответы о детских картах
Можно ли оплачивать детской картой покупки на маркетплейсах? Взрослый может запретить расплачиваться картой в интернете. В этом случае устанавливается запрет не на конкретный сервис, а на любые онлайн-операции.
Если банк не предлагает такой опции и разрешает операции в интернете по умолчанию, родитель может настроить отправку уведомлений по детской карте и отслеживать эти операции вручную.
Можно ли оплатить детской картой алкоголь и другие товары 18+? Возможность покупки товаров для взрослых зависит не от типа карты, а от действий продавца, который должен попросить документ, подтверждающий возраст покупателя. Карта ему в этом не поможет — банк не наносит такую информацию на пластик и никому ее не раскрывает.
При этом факт оплаты товара детской картой не означает, что его купил ребенок. Например, картой мог расплатиться родитель или совершеннолетний друг.
В 2020 году суд разбирал дело о продаже алкоголя и оплате его детской картой. Несовершеннолетняя девушка пришла в магазин с другом, которому уже исполнилось 18. Алкоголь выбирал и покупал он, а карту для оплаты предоставила она. Суд не нашел нарушений в действиях продавца, разрешившего эту операцию, поскольку по факту покупателем был совершеннолетний.
Но стоит отметить, что по правилам банка картой должен пользоваться тот человек, для кого она выпущена. В данном случае это должна была быть девушка или ее родитель — владелец счета. Но клиенты банков часто передают карту друзьям и знакомым, как и произошло в этом случае.
Будет ли работать карта ребенка, если родительская заблокирована? Все будет зависеть от причины блокировки и статуса счета родителя. Если счет активен, просто владелец заблокировал свою карту, например из-за утери, — карта ребенка продолжит работать. Если же счет заблокирован — допустим, из-за ареста по решению суда, — карта ребенка работать не будет.
Могут ли арестовать детскую карту? Если у взрослого есть долги, по решению суда приставы могут наложить обеспечительные меры на любые счета должника.
Поскольку ребенок не может открыть личный счет, карта в любом случае будет связана со счетом одного из родителей, а значит, приставы могут его арестовать.
А вот с 14 лет ребенок с согласия родителей или опекуна может открывать собственный счет, который не будет связан с родительским. Арестовать его по производству в отношении взрослого уже не смогут.
Можно ли снимать наличные с детской карты? Дети могут снимать наличные при условии, что банк эту опцию не ограничил, а родитель — не запретил.
Взрослые могут полностью блокировать снятие наличных или устанавливать лимиты для таких операций. Для этого нужно выбрать сумму и период, например 1000 ₽ в неделю.
редактор Тинькофф Журнала
Зачем моему ребенку детская карта
Наша дочь лет с четырех любила платить родительской картой: прикладывала ее к терминалу, вводила пин-код и собирала комплименты кассиров о своей самостоятельности. Дети младшего возраста воспринимают карты как игрушки, и это хорошо, потому что именно через игру они лучше всего учатся.
Сейчас дочери семь лет, у нее своя карта, которую она получила к 1 Сентября. Кстати, родителям на заметку: это тот случай, когда можно сделать ребенку подарок, который вам не будет стоить вообще ничего. Теперь у нее есть свой мини-кошелек и собственный мини-бюджет. Мы настроили автоплатеж и переводим по 200 ₽ в день: 150 ₽ на горячее питание и 50 ₽ на вкусняшки в школьном буфете. Каждую неделю дочь планирует покупки и просит меня помочь с расчетами: хватит ли ей во вторник на сосиску в тесте и сок, если в понедельник ограничиться только бутылкой воды? Чем не мотивация учить математику.
При этом за пределами школы карта у нас почти не востребована. Как и любая игрушка, со временем она меньше увлекает ребенка. Когда дочь станет постарше, расскажем про кэшбэк, научим переводить деньги и платить в интернете. Пока же хватает функции «приложил — оплатил», всему свое время.
Что нужно знать ребенку о детской карте
Поскольку дети могут не понимать всех особенностей банковских карт, важно объяснить им правила их использования.
Не оставлять карту без присмотра. Дети могут не понимать ценности карты, поэтому стоит объяснить, что ее нужно беречь и не оставлять на виду, например на школьной парте или на столике в кафе.
Не сообщать данные карты посторонним. Поскольку телефонное мошенничество сейчас очень распространено, важно объяснить детям, что при звонках с незнакомых номеров нельзя сообщать данные карты или коды из уведомлений.
Снимать наличные только в банкоматах своего банка. Поскольку за снятие наличных в сторонних банкоматах может быть комиссия, важно объяснить ребенку, где он может это делать, а где не стоит. Это позволит избежать непредвиденных трат.
Не забывать карту в банкомате. При снятии наличных ребенок может случайно оставить карту. Объясните, что нужно дождаться, когда банкомат ее вернет. При этом наличные лучше снимать внутри отделений: при возникновении затруднений там можно попросить о помощи сотрудника банка.
Обязательно сообщать о потере карты. Дети могут бояться признаться родителям, что потеряли карту. Тогда есть риск, что нашедший ее успеет потратить деньги. Ребенок должен понимать, что сообщить о потере карты нужно сразу же .
Материалы, которые помогут родителям сохранить бюджет и рассудок, — в нашем телеграм-канале @t_dety
Карта школьника: для чего нужна и как ею пользоваться
И школьные двери распахнет (точнее, турникет), и обедом накормит, и родителям «доложит» о посещаемости — за этим стоит карта школьника. Как ее оформить и какие преимущества она дает — расскажем в нашем материале.
Что такое «электронная карта школьника»
Предыдущим поколениям школьников, пожалуй, можно позавидовать. Случалось, что вместо первого урока они вдруг «совершенно неожиданно» оказывались у кого-то из одноклассников дома и вовсю сражались в Dendy. Родители об отсутствии чад в школе иногда узнавали лишь по записям в школьном дневнике.
Можно было в столовой не покупать булочки, на которые мама выдавала деньги, а отложить финансы в кубышку — на что-то более важное (по мнению ребенка).
Современным школьникам особо не разгуляться — обо всех действиях родители моментально узнают. Это происходит благодаря карте школьника. Ее бесплатно выдают всем учащимся государственных школ и колледжей.
В разных регионах России они отличаются не только внешне, но и набором опций. Их разработали, чтобы сделать безопасной жизнь школьников и более спокойной — их родителей. Каким образом это достигается, расскажем дальше.
Что дает карта школьника
Карточку используют как пропуск в школу и как карту питания — это ее главные функции.
Пропускная функция
Как работает пропуск в школу: ребенок прикладывает карточку к турникету, система считывает данные, фиксирует их и пропускает школьника. В базе сохраняется запись, в какое время он вошел на территорию учебного заведения. Родители могут отслеживать посещение занятий через электронный дневник. Там отразится время входа и выхода.
Эту опцию не стоит воспринимать как тотальную слежку за детьми. Если что-то случится и ребенок не дойдет до школы, родители оперативно об этом узнают и свяжутся с потеряшкой.
И, конечно, посторонний человек не сможет проникнуть в учебное заведение. Списки родителей есть у охраны, а остальным без веской причины вход на территорию заказан.
Вторая смена в школе: со скольких начинается и можно ли ее избежать
Платежная функция
С питанием затейливее: родители вносят деньги на счет (в личном кабинете указаны способы пополнения), а ученик выбирает в столовой понравившееся блюдо или легкий перекус, прикладывает пластик и расплачивается за обед. Взрослые видят, чем ребенок питается в школе, могут узнать меню, отследить баланс и своевременно его пополнить.
Большинством карт можно оплатить покупки только на территории школы: купить еду в столовой или расплатиться за платный кружок. Мамы и папы могут не беспокоиться, что отпрыск вместо полезного обеда накупит за пределами школы чипсы и жвачку или спустит все в ресторане быстрого питания. Снять наличные тоже не удастся.
Карта питания выгодна обеим сторонам: взрослые уверены в полноценном рационе детей, а сами школьники не рискуют потерять на перемене выданные наличные.
Дополнительные опции
Зависят от региона, в котором выдали карту школьника. К примеру, в Москве действует карта «Москвенок». По ней дети могут бесплатно или со скидкой посещать некоторые музеи. «Плюшки» действуют при предъявлении электронной карты школьника, поэтому ее полезно носить с собой на всякий случай.
К московской карточке при желании можно привязать и проездной «Тройку». Тогда у пластика появляются два лицевых счета: один для оплаты столовой, второй — для трат на проезд (они, кстати, по «Тройке» будут по обычным тарифам, не льготным). Родители уже сами решают, нужна ли их ребенку такая связка.
Оплата картой школьника за проезд действует не только в Москве, но и в ряде других регионов, например, Нижегородской области и Ямало-Ненецком автономном округе .
Пластик дополнительно может быть электронным читательским билетом или страховым полисом. В чип зашивают соответствующие данные, поэтому школьнику не нужно носить с собой лишние документы.
Некоторые банки предлагают карты, которые можно привязать к школьной системе: использовать как карту питания или пропуск в школу и дополнительно получать бонусы от банка (льготы при оплате проезда, различные скидки и даже кешбэк за покупки).
Расплачиваться такой карточкой ученик сможет не только на территории образовательного учреждения, но и в других местах, если родители не установят в приложении запрет на определенные действия.
Независимо от региона, родители в личном кабинете на сайте школы могут узнавать расписание занятий и изменения в нем, следить за успеваемостью, а также получать уведомления о предстоящих событиях в жизни учебного заведения.
Если ребенок научился считать, откройте ему детскую карту «Халвенок» с функцией родительского контроля за тратами. Малыш будет тратить и учиться самостоятельности, а банк вернет кешбэк за покупки — все по-взрослому.
Карту «Халвенок» разработали в Совкомбанке специально для детей от 6 до 18 лет. Бесплатное обслуживание, удобное приложение, кешбэк и возможность кидать запрос родителям на отправку денег — то, что нужно современному ребенку.
Как оформить карту учащегося
Чтобы организовать пропускную систему по картам, у школы должно быть необходимое оборудование (турникеты и прочее). Учебное заведение собирает данные и фотографии учеников вместе с согласием от родителей и подает заявку на участие в проекте.
Когда карточки изготовят, родителей пригласят, чтобы выдать пластик и данные для входа в личный кабинет. В нем необходимо зарегистрироваться и активировать карточку (ввести уникальный код активации).
Какие еще бывают виды школьных пропусков: браслеты, брелки, смарт-часы, попсокеты и наклейки на телефон. Их можно заказать вместо обычного пластика, но придется заплатить. Бесплатно оформляют только карточки.
Если ребенок потеряет пропуск, за перевыпуск возьмут небольшую сумму — примерно 50–100 рублей.