Ипп сбербанка что это

У Сбербанка созрел план… ⁠ ⁠

Откладывая, с 35 лет по 2 000 рублей в месяц, к выходу на пенсию можно накопить 1,5 млн руб. — анонсирует Сбербанк новый банковский продукт для будущих пенсионеров. Узнаем подробнее, о чем идет речь и посмотрим, насколько это выгодно.

Что за продукт и какие условия

Речь идет о накоплении средств для получения в будущем негосударственной пенсии. Сам банковский продукт получил название Индивидуальный пенсионный план (ИПП).
Вот его краткая характеристика:

Позволит не менять привычный уровень жизни после того, как вы выйдете на пенсию.

Минимальный первый взнос — 2 000 руб., следующих — от 1 000 руб. Можно настроить автоплатеж.

Начисляется инвестиционный доход.

Предоставление налогового вычета — до 15 600 руб. ежегодно.

Ниже вы видите страницу пенсионного продукта на сайте Сбербанка:

Сколько можно накопить?

Как говорит Сбербанк, отчисляя хотя бы 5% в месяц от зарплаты, вы сможете накопить к пенсии приличную сумму. Вот какие он представляет расчеты:

Сбербанк также уверяет, что при любых сценариях данный пенсионный продукт обеспечит положительную доходность и безубыточность.

Выгодно или нет?

Если сравнивать с депозитом, то вряд ли. На сайте Банки.ру пользователи приводят свои подсчеты: если той женщине, о которой говорит Сбербанк, положить на депозит 2 000 руб. на 25 лет под 8% с ежемесячным пополнением в 2 000 руб. и капитализацией, то к пенсии она накопит около 2 млн руб. С такой суммы ежемесячно будет набегать около 13 тыс. руб., причем не 15 лет, а постоянно. А далее тело вклада полностью перейдет по наследству.
Другие пользователи считают, что за четверть века лет может много чего произойти:

Ну и не стоит забывать про инфляцию: консервативные доходы НПФ перекрывают ее, но незначительно. Поэтому здесь будет важно, насколько государство сможет сдерживать инфляционный процесс.
Статья подготовлен на основе информации с официального сайта. https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/pensionprogra. и сайта https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10861412

Пусть Сбербанк расскажет про инвестиционные сертификаты или программы накоплений к 18 годам в советское время. Если копить — то только не в рублях.

Ну Сбербанк известные кидалы.

Но особенно умилила в прошлом году суета на уровне «инициатива государства» с идеей, что мол надо каждому человеку начать самостоятельно на пенсию копить, мол надо растолковать всем, чтобы люди с зарплаты отчисляли, а не надеялись только на государственную пенсию и вот это вот всё.

Подгорает от одного в этой ситуации — а какого полового органа вы, бляди, тогда не даёте возможность отказаться от перечислений в ваш блядский ПФР, если копить на пенсию мы сами теперь должны начать?

Мама покойница, при СССР сделала срочный вклад в Сбере на 500 рублей, что бы когда мне исполнится 16 лет, купил мотоцикл. «Минск» кстати, вполне можно было потянуть. Раньше снять не дали, когда в 93-м я достиг таки заветного возраста, бутылка водки стоила 250 рублей. Короче бухнули с корешами на днюху, не колесо ж от моцика покупать. Так шта предложение от Сбера так же финансово надёжно, как условия вклада, который Алиса и Базилио предложили Буратино.

Тот самый "ранний пенсионер" с Пикабу. Отчет за 5 лет. Часть 1: Российские акции⁠ ⁠

Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой собственный «мини-пенсионный фонд».

Будет ещё две части: вторая будет посвящена облигациям, а третья — иностранным акциям и совокупным итогам.

Год назад российские акции были на дне. Была объявлена мобилизация. Люди массово покидали страну, сфера услуг испытывала не самые лучшие времена. Некоторые мои знакомые, пережившие февральскую шоковую терапию, распродали свои акции в конце сентября 2022 года, фактически сделав ставку на смерть российского фондового рынка. На таком фоне был написан мой предыдущий годовой отчет. Тогда мой портфель российских акций стоил 2,3 млн ₽ (при вложенных 3 млн ₽), результат составлял почти -700 тысяч или -23%. Что изменилось за год с того времени и за 5 лет с начала существования этого портфеля? Сейчас всё расскажу.

Прирост +3,72 млн ₽ за 1 год. На самом деле, никакого финансового гения здесь нет. Секрет такого результат простой — вложено +1,93 млн ₽ новых средств (из них 328 тыс. ₽ реинвестированных дивидендов и 1,6 млн ₽ своих).

Получается, чистый прирост за последний год равен +1,79 млн ₽ (+2,12 млн ₽ с учетом дивидендов).

Динамика прибыльности за последний год

Ровно месяц назад (в начале сентября) было и того больше, но акции немного упали в цене.

Год назад были убытки, так что за весь период результат поскромнее: +1,377 млн ₽.

Эта цифра имеет две составляющие:

Чистый прирост стоимости включает в себя комиссии при сделках купли/продажи бумаг. Цифры указаны после удержанных налогов.

Доходность составляет 15% годовых. Т.е. в среднем портфель прирастал на 15% в год на протяжении 5 лет. Вам может показаться такой результат скромным, но лично я считаю его вполне достойным — с учетом всего того дерьма, которое мне с ним удалось пережить в последние 3,5 года.

Официальная средняя инфляция за 5 лет: 6,4%. Ссылка

Наблюдаемая населением средняя инфляция за 5 лет: 13%. Ссылка

Средняя ключевая ставка Банка России: 7,4% (предположим, что это примерно равно усредненной ставке по вкладам). Ссылка

Курс доллара: 66,21₽ -> 99,45₽ или +50,2% за 5 лет или около +10% в год. Ссылка

Вторичная недвижимость* в городе проживания (СПБ) за квадратный метр: 125000₽ -> 205000₽ или +64% или около +12,8% в год (10,4% годовых). Ссылка. Аренда с учетом амортизации могла приносить порядка 4% в год, так что в сумме получилось бы около 16,8% в год (14,4% годовых). Но есть и нюанс: я не выделял на покупку акций сумму, эквивалентную стоимости квартиры. Так что была бы и уплата процентов по ипотеке, которая съела бы значительную часть доходности.

Золото, монеты «Победоносец» (7,78 гр): 20800₽ -> 48600₽ ли +133% за 5 лет или +26,6% в год (18,5% годовых). Ссылка

*Первичная недвижимость выросла сильнее, но взяты реалистичные (а не теоретические) активы. В случае покупки квартиры 5 лет назад и её продажи сейчас — это вторичная недвижимость, даже если при покупке она была первичной.

Как видно на моем примере, долгосрочные вложения в российские акции (с разрушительным падением и последующим восстановлением) на периоде 2018-2023 гг. уверенно обгоняют официальную инфляцию и ставку по вкладам. И даже немного обгоняют наблюдаемую населением инфляцию — ту, что ближе (хоть и выше) к моей личной наблюдаемой инфляции (эту статистику тоже веду). Когда я начал писать о своих амбициозных целях здесь, на Пикабу больше 4 лет назад, одной из главных задач, ради которой все затевалось, была задача обгона инфляции. Чтобы то, что я заработал в 2018 или 2019 году (или даже то, что заработано в 2012 году — «тянутся» за мной еще и те сбережения, с уже значительным эффектом сложного процента) — не обесценилось со временем.

Российские акции обгоняют и крепнущий доллар. Как нас ни пугали летом прошлого года, что грязная зеленая бумажка превратится в мусор, она пока что только дорожает. Но не такими темпами, как акции.

Сопоставимую доходность дает недвижимость (смотря по каким правилам считать). Лучше доходность на моем периоде у золота.

На протяжении 5 лет мне удается то, что считалось ранее невозможным! Покупая отдельные акции в пропорциях индекса Мосбиржи очень мелкими суммами и нестабильно (сегодня Лукойл, а завтра Роснефть, к примеру), я показываю такой же результат как и у индекса.

Правда, сейчас не так ровно всё идет как год назад, а количество компаний, где я немного «подкрутил» вес — увеличилось. Так, я немного повысил вес (т.е. покупаю больше, чем в индексе) таких компаний как Сбербанк, Новатэк, Яндекс, Тинькофф. И немного понизил вес таких компаний как ВТБ, Газпром, Аэрофлот.

Портфель акций рос 11 месяцев подряд, снизившись лишь в прошлом месяце:

В октябре 2022 тоже был плюс, итого 11 месяцев

Как оказалось, такого с российскими акциями ещё не было — чтобы индекс Мосбиржи (с учетом дивидендов) рос 11 месяцев. До года немного не дотянул, в сентябре немного снизились цены.

Больше всего денег принес Лукойл, +357000₽ (из них 160000₽ — это дивиденды). Компания продает бензин населению и экспортирует нефть, и делится со мной дивидендами.

Сбербанк (см. сумму SBER и SBERP) отстает несильно, +350000₽ (из них 108000₽ — это дивиденды). Люди берут ипотеки в Сбере, а банк делится со мной прибылью с процентов по ипотекам. Много акций Сбербанка удалось купить, когда они стоили 100-110₽ в 2022 году. Я не мог поверить своему счастью — деньги буквально лежали на земле, их оставалось просто поднимать. Как это обычно и бывает, абсолютное большинство людей вокруг в это время хоронили экономику страны (и Сбербанк). Сегодня акции Сбера стоят 260₽, и в следующем году от него ожидают рекордные дивиденды в размере около 33-35₽ на акцию.

Убыточные тоже есть, но убытки по ним на данный момент не такие большие. В Газпроме сконцентрировано очень много денег, и даже с учетом дивидендов акции сейчас в убытке (-27000₽). Но достаточно ему вырасти на 5%, и убытка не будет.

Убытки, которые останутся таковыми скорее всего навечно — это акции Петропавловска (-9400₽). Компания — банкрот. Я продал акции с -95% результатом в самый последний день торгов. Полиметалл (-33000₽) тоже навряд ли вернется в портфель — я продал акции из-за того, что акционерами из России компания решила пожертвовать ради благополучия акционеров из Лондона. Компания переехала в Казахстан, пообещала продать весь свой российский бизнес (примерно 70% от всего бизнеса компании), а вырученные средства — заплатить в виде дивидендов. Но есть нюанс — дивиденды, причитающиеся российским акционерам, до них не дойдут — зависнут в Бельгии до снятия санкций. Это не я придумал, это компания сама рассказала. Так что я решил продать эти акции с убытком, несмотря на то, что ее акции до сих пор обращаются. После моей продажи они подешевели с 600₽ за штуку до 500₽ за штуку. Пока что выглядит это как не самое плохое решение.

Дивиденды

Выше по тексту я уже пару раз коснулся темы дивидендов. Действительно, сейчас это главный цено-определяющий фактор для российских акций. Я смирился с этим фактом, и разделил свой портфель на несколько условных категорий: Дивидендные Коровы, Дивидендные Козлы (дивиденды платить перестали) и Акции «как бы роста» (дивиденды и не платили, потому что вкладываются в развитие). Есть еще неопределившиеся (Магнит и Ростелеком), которые в конце месяца скорее всего обретут статус «козлов».

Как видно, практически вся прибыль, которую я имею — это прибыль от Дивидендных коров. Акции «как бы роста» совсем не растут.

Рекорд по дивидендам за календарный месяц был поставлен в октябре прошлого года — было получено 100265₽ за один месяц. Эта сумма сопоставима (чуть меньше) наших расходов за тот месяц, следующей психологической вехой будет такой месяц, когда дивидендов поступит больше, чем было потрачено на жизнь.

К сожалению, октябрь 2022 с рекордными суммарными дивидендами не попадает в диапазон «последние 12 месяцев»

Из недавних неплохим был май, 88 тысяч ₽ дивидендов.

Если говорить о будущих выплатах, то ожидается порядка 50 тысяч ₽ в месяц в среднем и рекорд в июле 2024 года. Что же, поживем-увидим. Из них 97000₽ — это прогноз по дивидендам Газпрома, в чем я немного сомневаюсь.

Мои планы на будущий год: продолжать покупать акции российских компаний не менее чем на 100 тысяч рублей в месяц. На ближайшие полгода есть рублевые запасы на коротких доходных вкладах, так что даже несмотря на то, что я решил несколько месяцев не работать, это будет возможно делать, просто уменьшая эти самые запасы, которые именно под такие нужды и хранятся.

На данный момент портфель российских акций занимает примерно 21,5% от всего объема мини-пенсионного фонда. Несмотря на то, что о нем интересно писать, его интересно вести — он до сих пор занимает далеко не основную часть сбережений. А об остальном расскажу в частях 2 и 3.

Портфель мой, тег моё. Наблюдать за моими попытками самостоятельно накопить себе на пенсию (вопреки всем попыткам судьбы мне помешать) вы можете в моем скромном блоге в Telegram, или здесь, на Пикабу — где вам удобнее.

Нашел Советскую сберкнижку со своими 1760 рублями в 1990 году. Пошел в Сбербанк за деньгами и что из этого вышло⁠ ⁠

Друзья, в нашей жизни случаются события о которых и не знаешь, то ли горевать, то ли радоваться. Так случилось и в мойн жизни.

В конце лета проводили генеральную уборку квартиру, разбирали старые вещи, бумаги и т.д. Нашли много интересного,т.к. думали, что уже все это потеряли. В т.ч. нашли с женой 3 старые советские сберкнижки, Хотя им уже более 30 лет, но выглядели они как новенькие. Мы думали, что их потеряли, т.к. 4 переезда это практически 2 пожара. Всегда что-то теряется.

Когда мы их обнаружили в одной из папко для бумаг, то сначала обрадовались, т.к. перед нами замаячила перспектива получения солидной компенсации.

Но на двух книжках денег не оказалось, но на одной была очень приличная по советским меркам сумма. В начале 1990 года сумма была 1760 рублей.

Тогда на эти деньги можно было неплохо обставить квартиру. Вот цены на основные товары в СССР:

Холодильник ЗИЛ — 350 руб.

Телевизор — 400 руб.

Комплект мягкой мебели — 350 руб.

Кухонный гарнитур «Рогожка» — 600 руб.

Кстати холодильник ЗИЛ той эпохи до сих пор у нас работает на даче, несмотря на возраст и периодические отключения и броски напряжения в деревенской сети. Ему все нипочем, шуршит и шуршит.

Но вернемся, к сберкнижкам. Выбрав один из дней я направился в отделение Сбербанка. Цель была понятная — получить солидную компенсацию за свои кровно-заработанные в СССР. Ведь эти деньги я откладывал 5 лет с самого первого дня своей трудовой деятельности.

Мои ожидания были не голословны, а основаны на ряде решений финансовых властей России. По вопросу выплат было принято несколько решений. Самый главный это 73-ФЗ о восстановлении сбережений граждан (ссылка в конце статьи).

Самое забавное, что закон направлен на «восстановление и обеспечение сохранности средств», которые были в Сбербанке на счетах в 1991 году. Причем была расшифровка понятия ценности вклада.

У меня 1760 рублей были на счету как раз до 1991 года, значит по нормальной логике мне должны были вернуть не одну сотню тысяч рублей уже теперешними российскими рублями. Ведь стоимость телевизора, холодильника, мебели и кухни будет даже оп самым скромным подсчетам за 200 — 300 тыс. руб.

Такие были радужные ожидания.

К тому же Сбербанк, цветет и пахнет в настоящее время, зарабатывая прибыли больше всех в стране.

Но менеджер банка, изучив документы спокойно и просто приземлила меня сказав, что вы получите около 4 тыс. рублей. Т.е. не 400 тыс. а всего 4000 современных рублей! Более точно станет понятно, после того как документы придут из архива. Не сказать, что я потерял дар речи, но настроение у меня резко ушло в минус. Ведь 4 тыс. руб. даже не хватит на один месячный коммунальный платеж.

Тем более обидно, что нынешний Сбербанк, который стал преемником советских Сберкасс процветает и зарабатывает триллионные прибыли. Т.е. деньги у него есть, но как говорится — «не про нашу честь».

Когда я стал разбираться более подробно, то узнал, что даже эти несчастные 4 тыс. руб. платит не сам банк, а Минфин. Т.е. из налогов, которые мы все платим, нам же потом и возвращают эти по сути ничтожные суммы.

В общем ушел я оттуда «не солоно хлебавши» окончательно осознав, что не надо строить иллюзий раньше времени.

На самом деле были и другие варианты возврата «замороженных» в 90-е средств на счетах. Например, могли выдать акции банка на эти деньги. Но финансовые власти решили, что лучше продать акции иностранцам и теперь 49% акций Сбербанка принадлежит нерезидентам, в основном англо-саксам.

Жене же сказал, что получим деньги и пойдем в кафе «помянем» советский вклад, который безвозвратно «почил в бозе». На скромный ужин в кафе на двоих этих денег пока хватит. И то хорошо. Ведь могли бы вообще ничего не возвращать.

Вот такая суровая действительность.

Среди дивидендных коров завелись дивидендные козлы (2023 edition)⁠ ⁠

Так уж сложилось, что мне в рамках моего скромного «мини-пенсионного фонда» ежегодно поступает целая армия дивидендных выплат. Так что хочешь-не хочешь, а следить за этой темой приходится. Некоторые выплаты незначительные — на шаверму на тарелке как раз хватает. Некоторые же — весьма внушительные. Так, буквально в пятницу мне поступили дивиденды от Сбербанка в сумме на 67425 руб. после уплаты налогов. А это уже большие деньги! Одна такая выплата компенсирует расходы на жизнь нашей семьи на полмесяца.

Большой дивидендный сезон в самом разгаре, так что есть смысл проверить, в какой точке мы сейчас находимся. Напомню, что меня интересуют только компании из моего портфеля (состав аналогичен составу индекса Мосбиржи). В списке есть только те, кто в 2021 эти дивиденды платил — 7 компаний из индекса этого не делали.

Сбер, если бы был человеком. Здесь и далее картинки сгенерила нейросеть Midjourney.

🐮 Сбербанк. Заплатил рекордные 25 на акцию за 2022. Как писал выше, выплата пришла 25 мая и составила 67425 руб. после налогов. А за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда Сбербанк поделился с нами прибылью от доходов с выданных гражданам нашей страны ипотек на сумму +94 885 руб. Неплохая корова, едем дальше.

Газпром, если бы был человеком.

🐐 Газпром. Промежуточные дивиденды за 1П2022 выплачены (51,03 руб.). Тогда я получил рекордную выплату за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда — 71034 руб. после удержания налога. Но Газпром решил не выплачивать итоговые за 2022, ведь вся «избыточная» прибыль изъята основным акционером в виде доп. налогов. Минеторитариям остались лишь воспоминания о прошлых доходностях. В сумме же пока имею +91 846 руб. за все время от газового гиганта.

Лукойл, если бы был человеком.

🐮 Лукойл. Утвердил итоговую выплату 438 руб. В сумме за 2022 год получилось 694руб./акц. Лукойл не забыл и об отмененных ранее дивидендах за 2021, доплатив их в декабре 2022. За все время получил ренту от заправок Лукойла в размере +92 007 руб. Жду через месяц ещё утвержденные +48013 руб.

Новатэк, если бы был человеком.

🐮 Новатэк. Утвердил и уже выплатил 60,58 руб. на акцию по итогам 2022 года. С учетом промежуточной выплаты получилось 105,58 руб. на акцию за весь 2022. Сжиженный газ исправно поставляется в Китай, а мои отчисления за это составили +23 234 руб. за все время.

🐐 Норникель. Мы распорядимся вашими деньгами разумнее вас — примерно такой посыл был обращен держателям акций по итогам 2022 года. Обидно, но ранее я уже получил +30 900 руб. из проданного за рубеж никеля, палладия и платины.

Татнефть, если бы был человеком.

🐮 Татнефть. Утверждена финальная выплата 27,71 руб, в сумме за 2022 получилось 67,28 руб. Люблю Татнефть, ведь за все время татарские месторождения принесли мне +15 800 руб. дивидендами. Жду в июле утвержденные +9670₽.

❓ Роснефть. Собрание должно было состояться 25 мая. Никаких публикаций пока что не было, ожидаем сегодня решения. Промежуточная выплата (20,39 руб.) была. Результат Роснефти за всё время весьма скромный, +14 270 руб.

Магнит, если бы был человеком.

🐐 Магнит. Департамент «Investor Relations» решил, что лучше просто пропасть со всех радаров. Весьма досадно, т.к. ранее он все-таки платил «комиссию с продаж хлеба и молока», в сумме набежало +6 069 руб.

🐮 МТС. Выплата за 2022 в размере 34,29 руб. на акцию утверждена, все в порядке. Одна из старейших дивидендных коров, +10 780 руб. за все время. Но примерно через месяц придет ещё +9250 руб. Не уверен, что на связь я за 4,5 года удержания этих акций потратил больше.

🐐 Сургутнефтегаз. Рекомендована микро-выплата в размере 0,8 руб. на акцию, хотя по привилегированным (в которые массово набились физлица-инвесторы) ожидалась более крупная выплата. Судьба загадочной кубышки доподлинно неизвестна. Это печально, ведь ранее очень неплохо платилось, +20 514 руб. за все время. Придет +3360₽, что тоже деньги.

🐐 Алроса. Не платит. Ранее поступило +5 322,30 руб.

🐐 Х5 Ритейл Групп. Основным акционерам выплаты в недружественный Лондон все равно не дойдут, а на минеторитариев в России в общем-то пофигу. Я продолжаю удерживать, до 2022 года поступило +3 279 руб.

🐐 Северсталь. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 150 руб. за все время.

🐐 НЛМК. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 796 руб. за все время.

🐐 ММК. Не платит. Скромные +1 717 руб. в прошлом.

🐮 Интер РАО. Выплата 0,2837 руб. на акцию утверждена. Ждем +3880 руб. И скромные +2 152 руб. в прошлом.

🐐 ВТБ. Было бы удивительно, если бы платили. Предыдущие выплаты — тоже курам на смех, +581 руб.

🐐 Полиметалл. Ситуация аналогична Х5. До 2022 года успело дойти +4 173 руб.

❓ Мосбиржа. Не смогли собраться 22 мая, чтобы утвердить дивиденды. Попробуют повторно 2 июня.

🐮 Полюс Золото. После перерыва выплаты возобновлены в привычном объеме (436,79 руб.). Жду +5240 руб., а за все время ранее было +5 032 руб.

🐮 Фосагро. Прилежно платили за 2022 год (в сумме 1563/акц), и уже начали платить за 2023 (264 руб). Фосагро — крутая компания, уже заплатила мне +13 739 руб.

❓ Ростелеком. Решение по 2022 году пока не принято. Обычно платит около 5 на акцию, так что ожидаю 1700 руб. Ранее было выплачено за весь период +2 277 руб.

🐮 Русал. Внезапно начал платить микро-дивиденды после 5-летнего перерыва. Микро — это +321 руб., как раз на шаверму и кока-колу в алюминиевой банке.

🐐 ПИК. Не платит.

❓ Русгидро. Решения пока нет. Ранее реки страны нагенерировали мне +1 309 руб.

🐮 АФК Система. Продолжает платить микро-дивиденды, большего пока от них ожидает только главный инфлюэнсер компании в рунете Шадрин. Пока же имеем +169 руб., на масло если только хватит (и то по скидке), а на хлеб к маслу — уже нет. Хотя, через месяц жду еще +492 руб.

🐐 Русагро. Ситуация аналогична Х5.

🐐 Fix Price. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +113 руб.

🐐 Глобалтранс. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +467 руб.

Счёт:
🐮 — 10; 🐐 — 15; ❓ — 4.
Даже если все неопределившиеся в итоге заплатят дивиденды, козлов в нашем стаде пока что больше.
Ущерб в виде недополученных дивидендов пока что оценивается в 130,000 руб., что большие деньги. Но не так критично, как может показаться.

Совокупно в российские акции вложено 4,18 млн рублей (3,71 млн своих и 470 тыс реинвестированных дивидендов). Это существенная, но не самая крупная часть нашего семейного пенсионного фонда. Далеко не все компании платят исправно дивиденды. В некоторых случаях я рассчитываю только на рост стоимости — компании типа Яндекса очень перспективные, и им самим нужны деньги на развитие, так что пускай не платят, а наращивают свою собственную ценность.

Дивидендная доходность с учетом того что есть такие вот «компании роста» и многочисленные дивидендные козлы составляет 7,8% на вложенный капитал. Страна постепенно оправляется от шоковой терапии, сами акции начали расти в цене — сейчас они стоят 4,46 млн ₽ (хоть мы и по-прежнему находимся близко ко дну). В любом случае, если я не построю свое будущее и не подготовлю резервный пенсионный фонд, никто за меня его не подготовит.

А вы получаете ренту от богатств своей страны и крупнейших корпораций?

О формировании семейного пенсионного фонда рассказываю здесь, на Пикабу, и в своем скромном блоге в ТГ, откуда этот пост и перекочевал сюда. Если интересно — подписывайтесь, где вам удобно. Текст мой, тег моё. Никаких денег в управление не беру, советы за деньги не раздаю (а забесплатно — тем более), просто делюсь опытом. Иногда не самым удачным.

Нужна помощь! Еще один способ мошенничества⁠ ⁠

Доброго дня, пикабушники! Прошу помощи, консультации по вопросу кредитного мошенничества.

24.04.2023 г мошенники скинули моей матери ссылку по вотсап, по к-ой она перешла, далее установилось приложение удаленного доступа к телефону»RustDesk», был взломан Сбербанк-онлайн, оформлено 2 кредита на сумму 116 000 и 196 000, общая сумма около 380 тысяч с учетом оформления страховки на 63 000. Вопрос к банку ПАО «Сбербанк»: как пенсионеру со средней пенсией в 10 000 рублей было возможно выдать в один день 2 кредита с разницей в несколько минут и платежом около 10 тысяч рублей. На жизнь с таким платежом остается ровно 0 рублей. Прожиточный минимум 11 358 для пенсионеров. Лицо одобрившее кредит? Почему у службы безопасности не возникло вопросов? Каким образом происходит одобрение кредита без подтверждения, личного присутствия, звонка, кода, личной подписи на такие огромные для пенсионеров суммы? Каким образом можно было вывести большие суммы на левые карты мошенников без подтверждения, с учетом предположения, что телефон уже скомпрометирован?

Уважаемые пикабушники, какие наши дальнейшие действия? Может ли кто-то расписать последовательность и примерный итог. Мать на успокоительных, я поседела за два дня. Что уже сделано: написано заявление в полицию, претензионное письмо в ПАО «Сбербанк», взяты копии кредитного договора, выписки за год о поступлениях и снятиях со счета, выписка о зачислении кредитных денег.

Ответ на пост «Выгодные проценты»⁠ ⁠

В приложении Сбера предлагают открыть брокерский счёт. Рекламируют выросшими акциями Русала.

Значит акции выросли на 100% за 3 года. Решила проверить. Ведь сейчас фондовый рынок на дне.

На 5 июля акции стоили 3,25 НKD $
По графику видно, что акции Русала в 2022 году упали, как и все акции российских компаний, по понятным причинам.

Сегодня 8 августа 2022 акции упали до 3,10 HKD $. Значит за 3 года, я бы ещё и потеряла в цене.
Хотя, 30 июня они чуть повысились и стоили 3,35$.
А если посчитать доходность с вкладом, то потеряла бы 8 600 руб( брала среднюю ставку в 10% за 3 года, понятно что было и 7% годовых, но было и 21%) а это 33% за 3 года. Ну и что выгоднее?
Как так сбер посчитал? Может есть ещё какой нибудь Русал, который и правда вырос на 100%?

Выгодные проценты⁠ ⁠

У меня на сберегательном вкладе в Сбербанке 56 142 руб. 16 коп. лежит на всякий пожарный случай. Приложение СБ после обновления теперь делает прогнозы и обещает, что через год с моими финансами и учётом процентов по вкладу у меня будет 56 134 рубля. Спасибо, очень приятно держать деньги в Сбербанке [поклон после вальса]. До свидания.

Сбербанк отказался возвращать россиянке дореволюционный вклад⁠ ⁠

Жительница Екатеринбурга решила забрать вклад в Сбербанке, который ещё в начале 20 века открыла её прабабушка. Чтобы вернуть деньги, пришлось идти в суд, но они отклонили иск. Всему виной российские законы. Подробности — ниже.

Сбер ежегодно с помпой отмечает свой день рождения. Год основания банка — 1841 — пестрит в каждом рекламном ролике. Но на деле он отвечает только по обязательствам советского времени, да и то со скрипом.

Примером может служить случай, который произошёл с жительницей Екатеринбурга Натальей Быковой. Она узнала, что её прабабушка в 1903 году открыла вклад в сберкассе на 1 133 рубля. Выписки из архивов указывали на то, что средства находились на вкладе как минимум до 1914 года. Поэтому женщина обратилась в суд с требованием взыскать со Сбербанка 1 млн 359 тысяч 600 рублей.

Сумму подсчитал привлечённый Быковой специалист. Как именно проводились расчёты, в определении суда не уточняется. Возможно, учитывалась инфляция или проценты, которые набежали за 100 с лишним лет.

Ленинский районный суд Екатеринбурга отклонил иск женщины по двум основаниям:

— истечение срока исковой давности,

— отсутствие законов, которые обязывают Сбербанк возвращать дореволюционные вклады.

Быкова не согласилась с решением суда и подала жалобу. В ней она указала, что дочь прабабушки (её бабушка) опасалась вступать в наследство из-за гонений со стороны советской власти. Поэтому деньги так и остались неистребованными. Она же обратилась в суд, как только узнала про вклад. Также в апелляции женщина ссылалась на закон о возмещении вкладов, открытых в Сбербанке до 20 июня 1991 года.

Несмотря на аргументы, Свердловский областной суд оставил решение в силе. Он объяснил, что причина отказа не в том, что пропущен срок исковой давности, а в отсутствии правовых оснований:

Выводы суда первой инстанции о пропуске истцом срока исковой давности не повлияли на результат рассмотрения спора по существу, поскольку истцу Б.Н.В. отказано в удовлетворении иска (…) в связи с отсутствием предусмотренных законом оснований

Областной суд подчеркнул, что закон N 73-ФЗ от 10 мая 1995 года «не распространяется на вклады, хранившиеся в Сберегательных кассах в 1914 году».

Суд также заметил, что «заключение специалиста по вопросу эквивалентной покупательной способности суммы 1 133 рубля с 1914 года по 2020 год не является относимым, допустимым и достоверным доказательством, подтверждающим обоснованность требований». По мнению суда, с 1921 года власти страны провели несколько деноминаций. В итоге:

Общее укрупнение денежной единицы, начиная с 1921 года, составило 1 к 1 000 000 000 000, соответственно и сумма, которая потенциально могла находиться на вкладе 1914 года, уменьшилась пропорционально обозначенному размеру

Проще говоря, вклад сжался до 0,000 000 001 133 рубля, решил суд. Почему он не учёл проценты, которые накапали за столетие, остаётся загадкой. Да, ставки по вкладам нередко уступают инфляции, но деньги в банках не могут обесцениться настолько сильно.

Когда наконец решила сделать вклад под 10% годовых⁠ ⁠

Сбербанк и наследство⁠ ⁠

Помогите разобраться.
В августе я писала, что умерла свекровь.
У мужа на руках мамин телефон,карты,документы и тд. В приложении Сбера мы видели,что у мамы открытый вклад. Пришла пора мужу вступать в наследство,а Сбер отвечает нотариусу, что у них нет никакой информации по счетам. Хотя этот вклад мы видели на протяжении полугода. Куда он мог деться? В Сбербанк онлайн войти теперь не можем.
Обратились в отделение,где был открыт вклад,получили ответ:все вопросы через нотариуса.
Разумеется я не считаю, что банк скрысил несколько сотен денег,просто не могу понять почему так выходит?
Где искать концы?
Заранее спасибо

Получаем пенсию полностью. Личный опыт. Окончание⁠ ⁠

Для ЛЛ краткое содержание предыдущих постов:

1. Регистрация на Госуслугах и на сайте ПФРФ

3. Подача заявления на корректировку стажа

4. Подача заявления на назначение пенсии

5. Подача заявления на единовременную выплату (накопительная пенсия)

6. Подача заявления на доставку пенсии

7. Оформление карты «Мир» для получения пенсии

8. Пенсионный калькулятор

Глава 4. Для тех, кто уже получает пенсию.

Для пенсионеров на сайте пенсионного фонда есть пара замечательных справок, помимо ИЛС.

Небольшое отступление: Справка для предпенсионеров дает дополнительные пару дней в год для прохождения диспансерного обследования, других плюшек не знаю.

Справка о назначенных пенсиях показывает все назначенные пенсии

В этой же справке указаны все назначенные пенсии: по инвалидности, за «горячий» стаж, за «северный» стаж и пр.

И в ней же указаны все периоды работы, учтенные в стаж для назначения пенсии.

Вторая интересная справка «О произведенных выплатах за период». В этой справочке для пенсионеров, особенно работающих, есть интересная информация о начисленной (с учетом ежегодной компенсации) и выплаченной пенсии.

И, если у меня за полтора месяца разница ещё не очень большая,

то у одного из моих коллег разница уже более существенная

А коллега, увидевшая, что ей полагалась за 2021 год выплата в 308 тысяч рублей, а получившая всего 212 тысяч, сразу пошла подавать заявление на увольнение, поскольку потеряла зарплату почти за 4 месяца.

На этом пока всё.

Получаем пенсию полностью. Личный опыт. Продолжение⁠ ⁠

Итак, будущий пенсионер прошел все круги Пенсионного фонда по сверке стажа. Если со всем согласен, переходим к Главе 3. Если не согласен, читай маленькое отступление.

Маленькое отступление.

Надеюсь, юристы меня поправят, если я что-то напутал. Я с расчетом своего стажа не вполне согласен. Но оспаривать в суде до начисления пенсии не стал. Для этого 2 причины: первая — пенсионеры, то есть те, кто уже получают пенсию, освобождены от оплаты госпошлины при подаче искового заявления, вторая — до начисления и выплаты пенсии нет нарушения прав пенсионера. Ближе к лету подготовлюсь и пойду судиться.

Глава 3. Подаем заявлениЯ на начисление и выплату пенсии.

Будущий пенсионер свой стаж проверил, посчитал на пенсионном калькуляторе (см. Дополнение 1 к Главе 3), согласился. Надо подать заявление.

Как истинный экспериментатор, я прошел по большинству из приготовленных граблей. Написано в Законе, что подать заявление надо за месяц до наступления срока выхода на пенсию. Я подаю за полтора. Спустя три недели, и за три недели до срока пенсии, через госуслуги получаю отказ в начислении и приглашение получить письмо с причиной в отделении Пенсионного фонда. Пользуясь приглашением иду разбираться. На входе суровый охранник никого не пропускает: «Запись через администратора завтра с 8 утра». Потыкав ему в нос заранее распечатанным с Госуслуг приглашением, пробиваюсь-таки к администратору.

Администратор — девушка лет 50+ — сидит за стойкой, тыкая одним пальцем по клавиатуре, и не обращая ни на кого внимания. Я поздоровался. Ответа не получил. Стою, печатает, молчу, молчит, стою, печатает, молчу, молчит. Пользуясь созданным мной прецедентом, через охранника к стойке администратора помаленьку просачиваются новые посетители. А мы вдвоем играем в молчанку. Наконец девушка не выдержала: «Ну что у вас!?».

— Мне пришел отказ в начислении пенсии и приглашение получить письмо.

— Сегодня последний срок получения.

и девушка исчезает.

Минут через 5 прибегает, зовет следовать за собой. Приводит к Специалисту (именно так, с большой буквы). Специалист уточняет мою причину прихода. Смотрит и печатает письмо, в котором в декабре месяце (то есть меньше, чем за месяц до даты назначения пенсии) указано на . «несвоевременную подачу заявления». Я в шоке. Уточняю что делать дальше. С — Специалист, я — DedX5.

С — заходите на сайт пенсионного фонда

я — на Госуслуги?

С <спокойно> — на сайт пенсионного фонда

я — через Госуслуги?

С <набирает на моем телефоне адрес сайта> — вводите логин и пароль

я <ввожу логин и пароль>

С — заходите в меню услуг

<в меню выделил поданные заявления>

С — подавайте заявления

я — заявление о назначении пенсии?

С — начните с него, затем сразу о доставке пенсии (см. Ещё одно отступление)

Ещё одно отступление:

Заранее, до первого обращения в Пенсионный фонд, сделайте себе карту «Мир» в Сбербанке. Это намного упрощает и ускоряет процесс и назначения пенсии и её доставки. При подаче заявления вам понадобятся реквизиты счета, которые вам либо выдадут при выдаче карты, либо сможете сами распечатать из личного кабинета.

я <подал 2 заявления> — а подскажите, как накопительную пенсию получить?

С <посмотрела в базе на компьютере> у Вас сумма небольшая, оформляйте заявление «о единовременной выплате средств пенсионных накоплений»

я — а накопительная пенсия (см. Дополнение 2)?

С — это и есть накопительная пенсия. Сегодня заявление оформите, в течение трех месяцев получите.

Забегая вперед: И правда, оформил в декабре 2021, получил уже в январе 2022. Жена давно на пенсии, накопительную не получала, проверили по справке ИЛС, хоть немного, но есть. Оформила через сайт ПФРФ

тоже в январе уже получила на карту.

я<оформил заявление> — и что дальше?

С — заходите на сайт, следите за разделом «История обращений», там будет вся информация.

С — Спасибо за обращение, приходите ещё!

Но пока воспользоваться приглашением не пришлось. Через 2 недели пришло уведомление о начислении пенсии, еще через день о начислении единовременной выплаты, еще через пару дней принято положительное решение о перечислении пенсии на счет в Сбербанке, а в январе я уже получил на карту и то, и другое, и уже пропил.

Дополнение 1. Пенсионный калькулятор.

На сайте Пенсионного фонда есть ссылочка на Пенсионный калькулятор. Если Вы зайдете, как зарегистрированный пользователь, то калькулятор подтянет данные из Вашего профиля, и задав пару-тройку вопросов, посчитает ожидаемую пенсию. Конечно на 30-40 лет вперед считать можно только в качестве развлечения, но за пару-тройку месяцев до пенсии есть возможность посчитать достаточно точно.

У меня посчитал практически рубль-в-рубль. У коллеги (из первого поста) при стаже в 19 лет калькулятор насчитал чуть больше 9 тыс. руб., а при пересчете стажа на 37 лет уже почти 15 тыс. руб.

Но для проходивших срочную службу есть в калькуляторе подвох: служба уже включена в стаж, при этом калькулятор дополнительно задает вопрос о времени службы. И если Вы ответите на этот вопрос 1 или 2 года, то служба будет учтена в стаже дважды, и сумма пенсии будет завышена. Скажем, не 13200, а 13500 покажет.

Дополнение 2. Накопительная пенсия, она же единовременная выплата.

Актуально только для тех, кто работал в 2002-2004 годах.

Пенсионные накопления есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Подать заявление на получение накопительной пенсии можно уже при достижении прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Как оказалось, многие пенсионеры даже не знают о её наличии. В индивидуальном лицевом счете ей посвящен целый раздел

Но есть одна тонкость, если сумма очень большая (более 5% от расчетной страховой пенсии), то выплаты единовременной не будет, а сумма будет разделена на равные доли и будет выплачиваться ежемесячно.

Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году).

Проверьте не только свой ИЛС, но и помогите проверить ИЛС родственникам 1953-1966 г.р. Возможно, что у них она есть, но не получена.

И, судя по действующему законодательству, наследники умершего пенсионера могут получить его накопительную пенсию или ее остаток. Но это я на себе не проверял, и проверять пока не хочу.

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) Сбербанка — что это такое?

Финансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности — не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится. Правильный способ — иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы они работали. Инвестиции должны приносить доход, который по меньшей мере будет превышать инфляцию. Сбербанк предлагает жителям России программу, которая решает такую задачу — речь об индивидуальном пенсионном плане.

Что называется индивидуальным пенсионным планом Сбербанка

Долгосрочный вклад в банке, за счет которого можно сберечь деньги от инфляционных процессов, чтобы пользоваться ими в старости — не самый подходящий вариант. Во-первых, депозит специально не мотивирует вас делать регулярные отчисления. Во-вторых, таких долгосрочных вкладов — на года и десятилетия — просто не бывает. Вам придется периодически закрывать вклад и открывать заново.

Альтернативным вариантом инвестирования является пенсионная программа, которую предлагает Сбербанк. Она помогает сохранять и накапливать средства, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста клиент заработал ощутимую прибавку к своей основной пенсии, которую ему назначит государство.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка по принципу работы отличается от обычного депозита. Клиент может самостоятельно формировать пенсионный капитал и определять размер выплат на пенсии. Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.

Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него. Например, можно автоматически переводить определенную сумму на этот вклад после каждого перечисления зарплаты на карту Сбербанка. Сбережения будут расти стараниями негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка.

Если клиент Сбербанка сам решает открыть индивидуальный пенсионный план, с ним заключается договор и на его имя открывается счет. На этот счет и будут переводиться средства по заключенному соглашению. Доход от инвестирования этих средств гарантируется благодаря тому, что Сбербанк вкладывает средства в наименее рисковые активы.

После того, как клиенту назначается гарантированная законом пенсия, он может начать получать дополнительные выплаты от Сбербанка согласно своему ИПП.

При открытии индивидуального пенсионного счета нужно внести некоторую сумму (обычно это 1,5-2 тыс. руб.). После этого счет ежемесячно пополняется на любую сумму, но не меньше заданного лимита (лимит может составлять от 500 рублей).

Какие виды ИПП предлагает Сбербанк

Фото: https://npfsberbanka.ru/ipp/

1. Универсальный — пенсионные накопления формируются благодаря взносам и доходу от их инвестирования.
2. Целевой — будущие выплаты увеличиваются по мере того, как растут личные отчисления и заработки.

Оформляя индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, имеет смысл подумать, какой тариф будет более подходящим именно для вас.

Особенности универсального тарифа

По этому плану регулярные взносы и некий установленный их график вообще не обязательны. У клиента есть возможность выбора, какие суммы и когда он переводит на свою пенсию. Всегда можно принять во внимание текущее финансовое положение и свои потребности. Выплата средств в старости происходит одновременно с назначенной пенсией после обращения клиента.

1. Величина стартовой суммы – 1,5 тыс. руб.
2. Величина дополнительных взносов – от 500 рублей.
3. Четкий график пополнения отсутствует.
4. Срок – 5 лет и более.

Для выбора программы нужно обратиться в НПФ Сбербанка или подключить ее в личном кабинете онлайн.

Особенности целевого тарифа

1. Величина стартовой суммы – 2 тыс. руб.
2. Дополнительные взносы – от 1 тыс. руб.
3. Формирование личных средств – 1,5%.
4. При отчислении 12 тыс. руб. в год и более, величина целевой пенсии будет рассчитываться по показателю нормативной доходности (3,5% в 2019 году).
5. Период выплат пенсионеру – 15 лет.

Выбирая подходящий индивидуальный пенсионный план, стоит использовать специальный калькулятор, с помощью которого определяется расчетная пенсия по конкретному тарифу и сумма, которую нужно откладывать.

Оформление ИПП — куда обращаться

1. Отделение Сбербанка.
2. Один из офисов НПФ.
3. Возможности личного кабинета в интернет-банке.

1. Прочитать об условиях доступных вариантов ИПП и нажать на кнопку «Оформить».
2. В предложенной анкете ввести личные паспортные сведения, а также контакты и сумму, которая составит первый взнос.
3. При помощи пароля из смс подтвердить распоряжение.
4. С банковской карты перечисляется первый взнос.

Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка.

О требованиях и условиях

Индивидуальный пенсионный план — это программа для обычных граждан, которые хотят увеличить свою пенсионное пособие, положенное им в пожилом возрасте.

Исходя из этого набор требований к клиентам минимальный — нужно обратиться в Сбербанк с паспортом и СНИЛС, а также быть готовым совершить первый взнос. После этого нужно просто выполнять свою часть договора.

Плюсы и минусы ИПП

О плюсах и минусах программы нужно знать до подписания договора. Главные недостатки: сравнительно низкая доходность в сравнении с другими вариантами инвестирования (обратная сторона низкого риска), а также длительное ожидание возможности оценки эффективности плана.

1. Банком гарантируется, что накопления будут сохранены, а арест или конфискация им не грозит.
2. Распоряжаться деньгами может только владелец.
3. Средства не считаются совместно нажитым имуществом и не могут быть разделены в случае расторжения брака.
4. В случае гибели клиента неиспользованные средства капитала становятся частью его наследства.
5. Регулярно пополняющим ИПП трудоспособным гражданам положен налоговый вычет до 15,6 тыс. руб. ежегодно.

При выходе на пенсию у клиентов Сбербанка будет хорошая возможность оценить разницу между их ежемесячной пенсией и пенсией других людей, которые получают от государства только назначенный им минимум.

Как оплачиваются взносы

Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.

1. Личный кабинет системы Сбербанк-Онлайн.
2. Любой банкомат или терминал банка.
3. Сайт НПФ Сбербанка.
4. Наличные через кассу в любом офисе Сбербанка.

Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.

Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы. Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.

Рассчитываем размер будущей пенсии

Клиент может заранее подсчитать, какая прибавка к государственной пенсии будет положена ему в старости, если он определенное время будет регулярно вносить средства на свой ИПП. В расчете будущей пенсии поможет сервис, который расположен в описании программы на сайте Сбербанка.

• величину взноса;
• частоту пополнения;
• продолжительность участия в программе накопления и хранения.

Нужно помнить, что индивидуальный пенсионный план — это вид инвестирования, у которого отсутствует фиксированная доходность. В силу этого выбранная Сбербанком стратегия будет определять итоговую сумму капитала.

Калькулятор Сбербанка нужно использовать для четкого представления о размере своей пенсии с учетом таких вводных, как возраст, пол и планируемые взносы.

Досрочное снятие денег

Фото: https://tdp-moskva.ru/

1. Для работающих по “Универсальному” плану клиентов возврат полной суммы взносов и полученного от инвестиций дохода возможен через 5 лет после вступления в программу. Если расторгнуть договор через 2 года — вернется вся перечисленная сумма и 50% дохода от инвестирования.
2. По условиям “Целевого” тарифа в первые 2 года возвращается 80% внесенных средств. Если договор расторгается через срок от 2 до 5 лет, то возвращается 98,5% внесенных средств и 50% дохода от инвестирования. Через 5 лет и более вернется 98,5% внесенной суммы и 80% дохода от инвестиций.

Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.

Закрытие индивидуального пенсионного плана в Сбербанке

• досрочное расторжение договора;
• выполнение фондом его обязательств;
• перевод накоплений из НПФ Сбербанка в другой фонд;
• выплата средств наследникам, если они обратились за ними в течение 3 лет после гибели клиента.

Для получения достойного обеспечения в пожилом возрасте, нужно думать о пенсионных накоплениях заранее. Пользователи ИПП часто выбирают такой вариант инвестирования в свою старость, поскольку никакие посторонние лица не могут взыскать эти средства в свою пользу.

Как закрыть ИПП НПФ в Сбербанке досрочно и вернуть свои деньги?

В условиях нестабильности пенсионной системы РФ и увеличения возраста выхода на пенсию особую актуальность приобретает вопрос самостоятельного обеспечения своей старости. Сегодня такую возможность дает НПФ Сбербанк через открытие индивидуального пенсионного плана. В настоящем обзоре описано, что такое ИПП Сбербанка, как закрыть его и можно ли выйти из такой программы досрочно.

Что такое ИПП НПФ в Сбербанке

ИПП расшифровывается, как индивидуальный пенсионный план. Это долгосрочный инвестиционный инструмент, при помощи которого клиент НПФ Сбербанка может самостоятельно сформировать свою пенсию в желаемом размере.

Условия использования ИПП от Сбербанка:

• Пенсионные накопления формируются за счет взносов и инвестиционного дохода.
• На выбор клиентов представлено два типа ИПП: «Универсальный» и «Целевой».
• Размер первого взноса должен быть не менее 2000 рублей, а последующих – от 1000 рублей.
• Ежегодно сумма накоплений увеличивается за счет инвестиций в различные финансовые инструменты и капитализации процентов (в среднем в Сбербанке доходность по ИПП составляет 7% годовых).
• Такой накопительный счет имеет особый статус – на него нельзя наложить арест, обратить принудительное взыскание через ФССП или же разделить при разводе.
• Размещенные деньги могут быть переданы только наследникам клиента.
• Владельцы ИПП могут оформить негосударственную пенсию раньше государственных выплат на 5 лет.
• При необходимости пользователь может в любой момент досрочно забрать накопленные средства (при условии расторжения договора НПО).
• Взносы можно вносить в любое удобное время или же настроить автоплатеж.
• Пенсионные накопления начинают выплачиваться в следующих случаях: у клиента появилось право на получение страховой пенсии. достигнут пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), назначена пенсия в связи с потерей кормильца (приобретением инвалидности и т.д.).

Чтобы открыть индивидуальный пенсионный план в Сбербанке необходимо войти в личный кабинет или приложение, на странице ИПП нажать кнопку «Оформить», указать размер первого взноса и счет для списания денег, ввести реквизиты паспорта и свои контакты, ознакомиться с перечнем документов и нажать «Оформить». В дальнейшем за своими пенсионными накоплениями можно следить онлайн.

Как рассчитать будущую пенсию в ИПП НПФ в Сбере

На сайте НПФ Сбербанка размещен удобный онлайн-калькулятор, при помощи которого пользователи могут предварительно рассчитать размер своей будущей пенсии.

В основе расчета лежит система следующих показателей:

• пол (мужской/женский) – от него зависит время выхода на пенсию,
• возраст, в котором планируется начать делать накопления,
• величина первоначального взноса,
• размер ежемесячного взноса.

Для наглядности можно определить размер ежемесячной пенсии по ИПП при следующих исходных данных: пол – женский, возраст – 30 лет, первый взнос – 15 000 рублей, последующие платежи – 5 000 рублей.

При заданных параметрах после достижении 55 лет клиент сможет в течение 15 лет ежемесячно получать пенсию в размере 21 721 рублей. Общая сумма накоплений составит – 3 909 941 рублей, взносы за 25 лет – 1 510 000 рублей, инвестиционный доход – 2 399 941 рублей, общий размер налогового вычета – 195 000 рублей.

Можно ли досрочно снять деньги?

По общим правилам, действующим в рамках программы ИПП, пользователи не могут получить пенсионные накопления до момента, приписанного в условиях договора.

Поэтому, если срочно понадобились деньги, то единственным выходом в будет досрочное расторжение договора о негосударственном пенсионном обеспечении. В этом случае клиенту выплачивается выкупная сумма, рассчитанная в соответствии с порядком, прописанным в Пенсионных правилах Сбербанка.

Принятие решения о закрытии ИПП повлечет за собой следующие последствия:

• Инвестиционный доход не будет начислен за последний год (в котором было подано заявление о досрочном снятии денег).
• С суммы уплаченных взносов и полученного дохода будет удержан НДФЛ (13%). Если в течение этого периода времени клиент не получал социальный налоговый вычет, то от налогообложения он освобождается (при предъявлении документального подтверждения).

Как закрыть свой ИПП в Сбербанке

Если клиент все же принял решение закрыть ИПП, открытый в Сбербанке, то в этом случае нужно будет выполнить следующие шаги:

1. Подготовить заявление о расторжении договора – образец этого документа утвержден Сбербанком (форма 03-Ф). Шаблон, а также инструкцию по заполнению можно скачать на сайте этого негосударственного пенсионного фонда.
2. Оформление справки о неполучении социального налогового вычета – она необходима для того, чтобы избежать уплаты НДФЛ. Выдается по форме КНД 1160077. Для ее получения нужно обратиться в налоговый орган по месту жительства с соответствующим заявлением.
3. Сбор документов – заявление, форма КНД 1160077, паспорт (копия) и полные реквизиты счета, на который будет переведена выкупная сумма.
4. Готовый пакет документов нужно отнести в ближайший офис НПФ Сбербанк или отделение ПАО Сбербанк. Также заявление можно отправить по почте.

В целом, перед тем, как закрыть ИПП НПФ в Сбербанке, необходимо еще раз проанализировать возможные последствия и взвесить все плюсы и минусы. Получив единовременную выплату в настоящем момент, можно лишиться хорошей надбавки к государственной пенсии в будущем.