Как открыть пенсионный счет в сбербанке

Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Что важно знать о вкладе для пенсионеров в Сбербанке

Основное предложение Сбербанка для пенсионеров – вклад «Пенсионный Плюс».

• Ставка – 3.5% (3.67% с капитализацией),
• сумма – от 1 рубля,
• срок – 3 года.

Вклад можно неограниченно пополнять, с него можно снимать деньги, пока на счету остается хотя бы 1 рубль.

Фактически, «Пенсионный Плюс» – это высокодоходный накопительный счет для пенсионеров.

По вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» для пенсионеров действует специальная бессрочная акция – им дают максимальную ставку вне зависимости от суммы вклада. При этом зависимость ставки от срока сохраняется.

Однозначно пенсионный. Максимальная ставка по «Сохраняй» – 3.68%, по пенсионному вкладу – 3.67%. При этом «Сохраняй» не предусматривает пополнения и частичного снятия, ставка зависит от срока. С пенсионного вклада можно снимать деньги, на него можно класть деньги, процентная ставка – фиксированная.

«Пенсионный Плюс» можно открыть только в рублях. Для «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» есть долларовые варианты, но они однозначно мене доходны, чем рублевые вклады – даже если вы получите максимальную процентную ставку, с учетом инфляции доллара вы все равно окажетесь в минусе.

Капитализация увеличивает доход, потому что ежемесячный доход прибавляется к телу вклада.

Для примера: вы открыли вклад на 195 000 рублей, на 3 года, под 4.5%.

• Прибыль без капитализации: 26 315 руб.,
• Прибыль с капитализацией: 28 117 руб.

Пополнение существенно увеличивает прибыль. Возьмем пример из предыдущего вопроса: 195 000 рублей, 3 года, 4.5%, с капитализацией. Если не будете пополнять вклад, ваша прибыль: 28 117 рублей. Если будете пополнять вклад ежемесячно на 3 000 рублей, ваша прибыль: 35 513 рублей.

• Доверенность оформляется в офисе банка – приходите, пишете заявление.
• Завещание в банке оформить не получится – вам придется найти нотариуса и заплатить ему, чтобы составить завещание.

Банк сам откроет вам такой же вклад и переведет на него деньги. Количество пролонгаций не ограничено.

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 370 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 6%. Налогом не будет облагаться 60 000 рублей (6% от 1 000 000 рублей), за 310 000 рублей превышения придется платить: 13% от 310 000 рублей = 40 300 рублей.

Это практически нереально. С технической точки зрения это, конечно, возможно, но с практической – Сбербанк является крупнейшим банком России, и отзыв у него лицензии приведет к коллапсу экономики. Следовательно, Сбербанк может закрыться только со всей экономикой России, что вряд ли когда-нибудь случится. Поэтому можете не переживать за свои вложения.

Вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2023 году

Сбербанк — лидирующий банк страны по количеству офисов и клиентов. Среди них большое количество российских пенсионеров. В этом банке многие получают пенсии и другие социальные выплаты. Банк предлагает особые условия обслуживания и более выгодные предложения для разных категория клиентов, в том числе и тех, кто получает пенсии не по возрасту, а на других основаниях. Какие вклады для пенсионеров в Сбербанке можно оформить на сегодняшний день и чем отличаются условия программ, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Какие вклады в Сбере могут открыть пенсионеры в 2023 году

В 2023 Сбербанк предлагает несколько разных вкладов пенсионерам:

1. Какие вклады в Сбере могут открыть пенсионеры в 2023 году
2. Счет «Активный возраст»
3. СберВклад и СберВклад Прайм
4. Вклад «Социальный»
5. Вклад «Пенсионный плюс»
6. Как открыть вклад в Сбере
7. Калькулятор вкладов для пенсионеров в Сбербанке
8. Полезные факты для вкладчиков Сбера

• накопительный счет «Активный возраст»;
• СберВклад и СберВклад Прайм;
• вклад «Социальный»;
• вклад «Пенсионный плюс».

По некоторым программам пенсионеры получают повышенную процентную ставку, только если получают пенсию на карту Сбера. Периодически банк проводит акции по вкладам для всех пенсионеров на еще более выгодных условиях. По некоторым депозитам доступна автоматическая пролонгация.Капитализацию процентов можно присоединять в первоначальной сумме вклада или переводить начисленную сумму набанковскую карту.

Пенсионеры могут оформлять и обычные вклады, которые банк предлагает всем остальным клиентам. Если условия покажутся более выгодными и пенсионер соответствует требованиям банка, можно подавать заявку на любой тип депозита.

Счет «Активный возраст»

Накопительный счет «Активный возраст» доступен женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет. Для тех пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбера, банк устанавливает максимальную процентную ставку.

Условия по накопительному счету для пенсионеров в Сбере:

Процентная ставка	Срок	Минимальная сумма	Пополнение и снятие со счета
Базовая ставка — 4,8% годовых. Если получаете пенсию в Сбере, ставку поднимут до 6,8%	От 1 месяца	1 000 рублей	Пополнение счета и снятие денег доступно без ограничений

После открытия счета, его можно сразу пополнить на минимальную сумму, тогда банк начнет начислять проценты.

Если пополняете счет и снимаете с него деньги в течение месяца, процентная ставка начислится на минимальную сумму, которая оставалась на счете. Расчетный период длится ровно месяц, начинается со дня открытия вклада. Проценты начисляют в конце расчетного периода.

Если получаете пенсию в другом банке, но хотите, чтобы банк установил максимальную ставку по счету, переведите пенсию на карту Сбербанка. Для этого заполните в Сбере заявление: онлайн или в отделении банка. Также понадобится СНИЛС. В течение 3 рабочих дней ПФР подтвердит переоформление пенсии. Теперь госвыплата будет приходить на карту Сбера.

• через приложение СберБанк Онлайн;
• в интернет-банке СберБанк Онлайн.

Офлайн в отделении Сбера открыть накопительный счет «Активный возраст» не получится.

СберВклад и СберВклад Прайм

Условия по СберВкладу:

Процентная ставка	Срок	Минимальная сумма	Пополнение и снятие со счета
От 3,8% до 6,2% при оформлении в СберБанк Онлайн. С годовой подпиской СберПрайм+ ставка составляет от 4,8 до 7,2% при оформлении через СберБанк Онлайн	От 1 месяца до 3 лет	100 000 рублей	С пополнением, но без снятия
От 2,55% до 4,95% при оформлении офлайн. С годовой подпиской СберПрайм+ от 3,55% до 5,95%	От 1 месяца до 3 лет	100 000 рублей	С пополнением, но без снятия

По вкладу доступна автоматическая пролонгация. По окончании срока договора вклад продлевается на тех условиях, которые действуют в Сбере на момент продления договора, и на тот же срок, какой был при первоначальном оформлении.

Например, первоначальный вклад оформлен на 100 000 рублей под 5% годовых на 2 года. Если текущие условия в банки такие же, то депозит автоматически продлится еще 2 на года под 5% годовых. Но если ставка выросла или упала, по сравнению с первоначальными условиями, она изменится и при автоматическом продлении.

Если при оформлении вклада для пенсионеров принято решение оставлять начисленные проценты на счете, вклад продлится с суммой начисленных процентов. В любой момент можно снять проценты, это не повлияет на ставку.

• в личном кабинете клиента через приложения Сбера или интернет-банк;
• в отделении Сбера.

Если не знаете, где находится ближайший офис Сбера, откройте официальный сайт банка и перейдите на вкладку с картой отделений. В поисковой строке также можно ввести адрес офиса, в который вам удобнее прийти.

Вклад «Социальный»

Вклад могут оформить дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, а также ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны.

Подробные условия по вкладу «Социальный» для пенсионеров:

Процентная ставка	Срок	Минимальная сумма	Пополнение и снятие со счета
1,95%, по вкладу доступна капитализация процентов	3 года	1 рубль	Доступно пополнение без ограничений. Снимать деньги можно только в пределах неснижаемого остатка

Проценты по вкладу банк начисляет раз в три месяца и в конце срока вклада. Периодичность можно выбрать самому при оформлении депозитного договора.

Открыть вклад ребенку-сироте может только его законный представитель. Для этого понадобится документ органа опеки и попечительства установлении опеки над ребенком или помещении в специализированное соцучреждение. Для оформления вклада пенсионер РФ представляет банку удостоверение ветерана или инвалида.

1. Детям-сиротам вклад продлевают автоматически до тех пор, пока вкладчику не исполнилось 18 лет, по действующей на момент пролонгации ставке. Если вкладчику уже исполнилось 18 лет, договор продлевают по ставке вклада «До востребования».
2. Ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны вклад пролонгируется по ставке, которая действует в момент продления.
3. Если на момент пролонгации сумма по вкладу оказывается меньше минимальной, то вклад продлевается на условиях вклада «До востребования».

Количество пролонгаций по вкладу «Социальный» не ограничено.

Вклад «Пенсионный плюс»

Вклад «Пенсионный плюс» подходит для тех, кто получает социальные выплаты в Сбере. Подробные условия по вкладу для пенсионеров:

Процентная ставка	Срок	Минимальная сумма	Пополнение и снятие со счета
3,5% и 3,67% с капитализацией процентов	3 года	1 рубль	Пополнение доступно без ограничений. Снятие возможно только до неснижаемого остатка

Доход по вкладу начисляют раз в три месяца и в конце действия вклада. Счет автоматически пролонгируется на тех условиях, которые действуют по вкладу на дату продления. Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной, вклад продлится по условиям счета «До востребования».

В Сбере по вкладу «Пенсионный плюс» можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Открыть вклад можно в офисах Сбербанка.

Как открыть вклад в Сбере

1. Обратитесь в отделение Сбербанка с паспортом.
2. Подпишите договор об открытии вклада.
3. Пополните счет.

С момента пополнения вклада банк начисляет проценты. Оформить вклад или накопительный счет для пенсионера можно и онлайн в приложении или интернет-банке. После открытия переведите деньги на вклад и получайте доход.

Пенсионный вклад в Сбербанке открывают только по паспортным данным. При этом неважен возраст пенсионера, главное, чтобы у вкладчика было пенсионное удостоверения. Под пенсионными выплатами подразумевают любые перечисления от ПФР.

1. Онлайн. Откройте СберБанк Онлайн и найдите нужный вклад. Нажмите «Пополнить» и выберите счет, с которого переведете деньги.
2. В отделении Сбера. Предъявите кассиру паспорт и внесите деньги для пополнения или сообщите реквизиты карты, с которой осуществите перевод.
3. Через банкомат. В меню услуг откройте раздел «Оплатить и перевести», выберите пункт «Карты, вклады и кредиты». Укажите счет и нажмите «Пополнить». Учтите, что через банкомат вклад пополняется только безналичным путем. Но если это устройство с функцией приема наличных, можно вначале пополнить счет карты, а потом перевести сумму на вклад.

Чтобы решить, какой пенсионный вклад самый выгодный, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте банка. Введите сумму вклада, срок действия, и калькулятор рассчитает прибыль в зависимости от выбранных параметров.

Калькулятор вкладов для пенсионеров в Сбербанке

Полезные факты для вкладчиков Сбера

Польза накопления денег с помощью вклада в Сбербанке в том, что вклад снижает обесценивание капитала, которое возникает из-за инфляции. Благодаря вкладу вы получаете дополнительный доход, а если хранить деньги наличными, за это платить никто не будет.

Онлайн-вклады становятся все более популярными, так как для их оформления не приходится идти в отделение банка и стоять в очереди. Вы открываете интернет-банк или мобильное приложение и оформляете вклад за несколько минут. После этого пополняете счет и получаете доход. В онлайне вы видите сумму вклада, и доход, который вам начислили в виде процентов.

Некоторые программы банки предлагают оформить только онлайн, в отделении это сделать невозможно. Кроме того, за онлайн-заявку на депозит Сбер может повысить процентную ставку.

При этом онлайн вклад такой же безопасный, как если бы вы оформили его в офисе банка. В интернет-банке или приложении вы подписываете электронный договор, который наделен такой же юридической силен, как и договор на бумаге. При необходимости онлайн договор можно распечатать в банке в любой момент.

Накопительный счет отличается от вклада и это нужно учитывать. По вкладу ставка не меняется на протяжении всего срока действия договора, а по накопительному счету — процент могут снизить даже на следующий день после оформления. Это указывают в договоре при открытии счета.

Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от СберБанка

40 ₽/мес., бесплатно при покупках в месяц от 75 000 ₽ или неснижаемом остатке от 150 000 ₽/мес.

• 1% от суммы (мин. 150 ₽)
• бесплатно при покупках от 75 000 ₽/мес. или при наличии неснижаемого остатка от 150 000 ₽

• Паспорт РФ

Плюсы

• бесплатный выпуск и обслуживание карты;
• процент на остаток собственных средств;
• возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах

СберКарта для пособий и пенсии: как работает и что нужно знать

При условии зачисления на дебетовую СберКарту пенсии и социальных выплат по ней полагается бесплатное обслуживание, процент на остаток и другие бонусы. Разберем плюсы и минусы карты подробнее.

СберКарта для пособий и пенсии: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — от 0 до 1 800 рублей в год.
• Процент на остаток — до 3,5% годовых.
• Кэшбэк — до 10% баллами СберСпасибо*.

Сколько стоит

СберКарта для пособий и пенсии обслуживается бесплатно при соблюдении любого из условий:

• зачисление на карту пенсии или иных соцвыплат хотя бы один раз в три месяца;
• ежемесячные покупки по карте на сумму от 5 000 рублей;
• ежедневный остаток на счете от 20 000 рублей;
• наличие подписки «СберПрайм» и «СберПрайм+».

Без соблюдения условий плата за обслуживание карты составит 150 рублей в месяц.

Заказать карту можно онлайн на сайте банка и в «Сбербанк Онлайн», в любом офисе Сбера и с помощью выездного персонального менеджера (сервис доступен действующим клиентам Сбера, проживающим в городах из списка). Заявление на перевод пособий и пенсии можно оформить сразу при получении карты, для этого понадобится паспорт и СНИЛС.

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с карты можно только в банкоматах Сбербанка. В сторонних банкоматах снимать деньги без комиссии разрешается только при условии, если ежемесячно тратить по карте от 75 000 рублей или хранить на счетах в банке от 150 000 рублей. В противном случае за получение денег через чужое устройство Сбер удержит 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей. Сторонний банк может взимать и свою комиссию за выдачу средств, уведомление об этом обычно появляется на экране банкомата при совершении операции.

В кассах банка без комиссии снять наличные с карты можно в пределах суточного лимита, сверх лимита — с комиссией 0,5% от суммы превышения. Для получения наличных в кассе понадобится паспорт. Если требуется снять крупную сумму, стоит заранее позвонить в банк и заказать средства.

Лимиты на выдачу наличных зависят от ежемесячного оборота и суммы остатка на счете:

• ежемесячные траты до 5 000 рублей или остаток до 20 000 рублей — 50 тыс. рублей в сутки и 500 тыс. рублей в месяц;
• ежемесячные траты от 5 000 рублей или остаток от 20 000 рублей — 150 тыс. рублей в сутки и 1,5 млн рублей в месяц;
• ежемесячные траты от 20 000 рублей или остаток от 40 000 рублей — 300 тыс. рублей в сутки и 3 млн рублей в месяц;
• ежемесячные траты от 75 000 рублей или остаток от 150 тыс. рублей — 500 тыс. рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц.

Переводы

Внутри банка бесплатно разрешается переводить до 50 000 рублей в месяц. За переводы сверх лимита, в том числе внутри своего региона, банк берет комиссию — 1%, максимум 5 000 рублей. Для безлимитных и бесплатных внутрибанковских переводов можно оформить подписку стоимостью от 199 рублей в месяц.

Также до 100 тыс. рублей в месяц можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей, комиссия за переводы сверх лимита — 0,5%, максимум 1 500 рублей. За межбанковские переводы по номеру карты Сбер берет 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

За стягивание, то есть за перевод денег с карты Сбера через сервисы других организаций, тоже есть комиссия — 1,25%, минимум 30 рублей, максимум 150 рублей.

СМС-информирование

Услуга СМС-информирования об операциях по карте стоит 40 рублей в месяц. Плата не взимается, если ежемесячно тратить по карте от 75 000 рублей или хранить на счетах в банке от 150 000 рублей.

Процент на остаток

При условии поступления на СберКарту пенсии банк начисляет на ежедневный остаток средств на карте проценты по ставке 3,5% годовых. Проценты выплачиваются на счет по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.

Кэшбэк за покупки

В рамках программы лояльности «СберСпасибо» за покупки начисляются бонусы «Спасибо», которыми можно расплачиваться за товары и услуги у партнеров банка.

Баллы за покупки начисляются в зависимости от уровня привилегий:

• «Спасибо»: 30% от партнеров;
• «Большое спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка;
• «Огромное спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка + две категории с повышенными бонусами до 20%;
• «Больше чем спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка + четыре категории с повышенными бонусами до 20% + обмен баллов на рубли.

• 5% в категории «Кафе и рестораны» при сумме покупок от 20 000 рублей в месяц или остатке на карте от 40 000 рублей в месяц;
• 10% в категории «АЗС», 5% в категории «Кафе и рестораны» и «Такси» при сумме покупок от 75 000 рублей в месяц или остатке на карте от 150 000 рублей в месяц.

Лимит начисления повышенного кэшбэка — не более 1 000 баллов по ставке 10% на автозаправках и не более 2 000 баллов по ставке 5% при покупках в кафе, ресторанах. Дальнейшее начисление в указанных категориях производится по ставке 0,5%.

Кроме того, держатели СберКарты для пособий и пенсии могут один раз в квартал подключать еще одну категорию повышенного кэшбэка на выбор:

• АЗС — до 3%.
• Аптеки — до 3%.
• Детские товары — до 3%.
• Товары для дома — до 1,5%.
• Супермаркеты — до 1%.
• Все покупки — 0,5%.

Максимальный лимит кэшбэка за покупки в выбранной категории — 600 бонусов за квартал.

Также все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Партнеры платежной системы: поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Кому подойдет СберКарта для пособий и пенсии от Сбербанка

Карта подходит пенсионерам и получателям социальных выплат. Условия СберКарты для пособий и пенсии фактически идентичны условиям классической СберКарты, но с небольшими улучшениями. В частности, пенсионерам и получателям пособий полагается дополнительная категория повышенного кэшбэка и процент на остаток.