Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Документы для открытия расчётного счёта и РКО

Инструкция Банка России № 204-И от 30 июня 2021 года устанавливает порядок работы с банковскими счетами. Инструкция вступила в силу первого апреля 2022 года, заменив 153-И. В ней указано, какие нужны документы для открытия расчётного счёта, на основании какого документа оформляется РКО. В банке имеют право перед заключением договора банковского обслуживания дополнительно требовать выписки, справки, подтверждающие финансовое положение и репутацию клиента.

Список документов для открытия расчётного счёта ИП

Сразу после регистрации ИП имеет право открывать банковский расчётный счёт. Это право, а не обязанность при ведении бизнеса. Предприниматели могут работать и без банковского счёта, используя исключительно наличные расчёты. Но в этом случае действует ряд дополнительных требований и ограничений на проведение финансовых операций. Например, без расчётных счетов нельзя заключать контракт на сумму более ста тысяч рублей, участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах, проводить валютные сделки, оформлять кредит и лизинг, подключать эквайринг. А при получении денег на личную карту у налоговых органов могут появиться вопросы, что приведет к требованию уплаты НДФЛ в размере 13%. Поэтому для индивидуальных предпринимателей проще и удобнее обратиться в банковскую организацию для открытия расчётных счетов и заключения договора РКО.

Документы для открытия расчётного счёта ИП включают минимум позиций:

• паспорт;
• копии ИНН, ОГРН.

Перечень документов всегда включает в себя заявление, заполненное онлайн или с сотрудником банка в офисе. Для ИП, работающих не первый год, могут быть необходимы оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью. Если открывают расчётный счёт, подают документы для РКО ИП третьи лица, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности.

Сообщать в ФНС, ставить на налоговый учёт рачётный счёт ИП не должны. Это обязанность финансово-кредитных учреждений.

Пакет документов для открытия счёта ООО

Список документов зависит от выбора банка, с которым планируется заключать договор. Обычно документы для открытия расчётного счёта ООО предоставляются пакетом, включающим в себя:

• полный набор учредительных документов;
• паспорта руководителя и лиц, имеющих право на выполнение денежных операций;
• выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
• карточку, где представлена печать и образцы подписей лиц, имеющих право проводить финансовые операции со счётом.

Документы, необходимые для открытия расчётного счета, предоставляются в оригинальном виде. Допустимы копии, но только заверенные у нотариуса.

Зачастую банки предоставляют возможность дистанционного открытия расчётных счетов. При дистанционном обслуживании документы для открытия РКО сдаются онлайн. Посещать банковское отделение не понадобится. В этом случае нужна одна встреча с менеджером банка для подписания договора. При наличии электронных подписей договор заключается полностью онлайн, конечно, если банки предлагают такой вариант сотрудничества.

Документация, которую могут запросить дополнительно

Банки имеют право потребовать дополнительные документы, которые нужны для открытия РКО. В пакеты могут включаться:

• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
• бухгалтерская отчётность, включая подтверждение своевременности всех налоговых платежей;
• доверенность, подтверждающая полномочия, если счёт открывает не сам предприниматель;
• сведения о сотрудниках, если подключается зарплатный проект, оформляются банковские карты для работников и руководителей.

Иностранные граждане, открывшие бизнес в Российской Федерации, дополнительно предоставляют миграционные карты, визы, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и т. п. Уточнить, какие документы нужны для расчётного счёта, можно в службе поддержки корпоративных клиентов по телефону или в банковском отделении.

Зачастую при открытии и ведении расчётного счёта банки предлагают корпоративную банковскую карточку, которая к нему привязана. Это удобный инструмент оказания финансовых услуг, который упрощает процесс получения, внесения наличных на счёт и проведения необходимых платежей при ведении бизнеса. Дополнительные пакеты документов для оформления карточки не нужны. Обычно достаточно подачи заявления через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.

Документы, заполняемые в банке при оформлении РКО

При открытии расчётного счёта и оформления расчётно-кассового обслуживания (РКО) необходимо заполнить банковскую заявку установленной формы. Её образец можно найти на сайте финансовой организации или получить в офисе банка.

Дополнительно банки предлагают заполнить анкету. Она обычно состоит из двух частей — информация о компании, руководителе и финансовых особенностях бизнеса. Вторая часть может включать в себя сведения об источниках поступления денег, планируемом обороте, необходимости вывода, внесения наличных и т. д. На основании анкетных данных банк может предложить тарифный план, стоимость обслуживания которого будет оптимальной с учётом особенности бизнеса клиента, включающий в себя перечень необходимых сервисов, бухгалтерских услуг, например, ведение бухгалтерского учёта онлайн.

Что потребуется при открытии расчётного счёта онлайн

Этапы процедуры открытия расчётного счёта онлайн состоят из нескольких шагов:

Как открыть расчётный счёт организации

Оля Воропаева

При выборе банка каждая организация руководствуется своими критериями, а каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому вы можете предварительно узнать в банке список документов, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.

• Документы для открытия расчетного счета ООО
• Карточка с образцами подписей и печати

Документы для открытия расчетного счета ООО

Обычно для открытия расчетного счета нужны следующие документы:

• Учредительные документы юридического лица.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с ИНН — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут указаны в банковской учётной карточке. Паспорта этих лиц или их нотариально заверенные копии.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (директора) юридического лица.
• Выписка из ЕГРЮЛ — выдается регистрирующим органом при регистрации организации.

Часть документов должен предоставить банк (например, заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т д.). У каждого банка свои образцы этих документов. Их можно скачать с сайта банка или взять в обслуживающих офисах.

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Карточка с образцами подписей и печати

Далее необходимо завести банковскую карточку с образцами подписей и печати, для этого:

1. Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
2. Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
3. В его присутствии уполномоченные лица организации распишутся на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставят прочерки.
4. Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
5. Процедура открытия счёта оплачивается согласно его тарифам.

После открытия расчетного счета ООО в банке вам выдадут справку об открытии расчетного счета.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату.

Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

Сообщать об открытии и закрытии счетов в контролирующие органы не нужно. Ответственность за предоставление информации о расчетных счетах ложится полностью на банки.

Статья актуальна на 25.05.2022

Как работать с документами: договоры, счета, акты, накладные

Как открыть ИП в 2023 году

Как выбрать систему налогообложения

Рассылка для бизнеса

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Что такое расчетный счет и для чего он нужен?

Расчетный счет используется банком или другой организацией для учета операций, связанных с денежными средствами. Р/С нужен для оперативного доступа к финансам. Владелец вправе вносить и снимать любое количество денежных средств в любое удобное время. Юридические и физические лица вправе иметь несколько расчетных («текущих» — для физ.лиц) счетов, различающихся по валюте и конечной цели применения.

Расчетный счет для юридических лиц и ИП

Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.

Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.

В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.

• сдача и хранение выручки в банке в безналичном формате;
• прием безналичных платежей от партнеров/клиентов;
• оплата товаров и услуг, необходимых для компании;
• перевод ЗП сотрудникам на банковские карты;
• оперативная оплата налогов, отчислений и взносов в ФНС, ПФР и ФСС.
• заключение договоров от 100 000 рублей;
• повышение уровня доверия от партнеров и клиентов;
• выход на новый уровень ведения бизнеса;
• отслеживание доходов/расходов и других статистических данных, необходимых для отчетности;
• применение эквайринга.

Как открыть расчетный счет: необходимые документы

Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:

1. Выбор банка.
2. Изучение тарифов и условий, предоставляемых платежной организацией.
3. Сбор пакета документов.
4. Заполнение заявления (в банке или в онлайн-формате).
5. Подписание договора, карточек с образцами подписей и т.д.

Перечень обязательных документов:

1. Заполненное заявление, подписанное ИП или директором ООО, карточки с образцами подписей и печати (процедура оформления осуществляется в присутствии банковского работника).
2. Документ, удостоверяющий личность — паспорт и ИНН.
3. Свидетельство о регистрации ИП/организации.
4. Свидетельство о постановке на учет в НС.
5. Протокол ответственных лиц в организации для ЮЛ.
6. Устав юр.лица.
7. Выписка из ЕГРЮЛ.

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс.

Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Открывать расчетный счет онлайн быстрее: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Банк для решения ежедневных задач бизнеса

Тинькофф Бизнес. И дело делается

• избавляем от рутины
• создаем инновационные решения, которые помогают бизнесу расти
• реагируем на ваши запросы быстро и с заботой

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, расходы сотрудников в командировках, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка или в мобильном приложении. Если пользуетесь банком как физическое лицо, открыть расчетный счет будет проще — у банка уже есть ваши документы. Также процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса. Например, вы пользуетесь интернет-эквайрингом. Тогда будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет. Например, в Тинькофф для клиентов, которые пользовались услугами банка как физические лица, расчетный счет открывается моментально.

В остальных случаях, если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные документы или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После подачи заявки на открытие счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и пополнять счет. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

1. Если у клиента проблемы с документами — часто их можно исправить.
2. Если клиент кажется ненадежным — в таком случае счет не откроют.

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.