Онлайн-факторинг: как удаленно поддержать своих поставщиков
Меня зовут Динара Марданова, я менеджер проектов развития в Контуре. в 2017 году запустила и руковожу проектом Контур.Факторинг. В этой колонке я расскажу, как провести сделку по факторингу, профинансировать своих поставщиков и не потерять партнеров. Компании уходят на удаленку, но электронные сервисы работают в обычном режиме. Это значит, что ставить бизнес на паузу не придется.
Динара Марданова, менеджер проектов развития в Контуре
Факторинг — это способ финансирования, когда заказчик платит за товар с отсрочкой, а поставщик — получает деньги сразу. Схема работает, потому что есть еще один участник сделки — фактор. Обычно это банк или факторинговая компания. Фактор платит за товар вместо заказчика, а за свои услуги получает процент.
Для заказчика факторинг удобен, потому что товар можно получить сейчас, а заплатить позже. Поставщику удобно, когда он отправляет заказ и получает оплату без задержек. Выигрывают обе стороны: поставщик может быстро получить оплату, чтобы увеличить объем поставок, а заказчик — потратить освободившиеся деньги на развитие бизнеса. Фактор может зарабатывать на финансировании.
Электронный факторинг работает так же, как обычный, но в онлайне. Заказчик, поставщик и фактор встречаются на электронной факторинговой площадке. Здесь они договариваются о сделке, подписывают договоры, подтверждают поставки и переводят деньги. Рутинные операции в онлайне занимают меньше времени: заказчик может подтвердить поставки за 10 минут.
Личный опыт:
Некоторые заказчики активно использовали факторинг и привлекали новых поставщиков. Они работали в различных информационных системах, принадлежащих разным факторам. Чтобы подтвердить поставку, им приходилось заходить в разные сервисы, загружать дополнительные документы, тратить время. На подтверждение одной поставки уходило до 30 минут. Переход на электронную факторинговую площадку, которая объединяет заказчиков, поставщиков и факторов, помог бы сэкономить время на подтверждении поставок.
Когда договор заключается в реальной жизни, сторонам нужно встретиться, согласовать условия и подписать бумаги. Для бизнеса, который перешел в онлайн, это может быть проблемой. Тогда можно использовать онлайн-факторинг. В нем личное общение не нужно: все вопросы решаются удаленно.
Площадка электронного факторинга — это система, работающая по заданным правилам. Каждый шаг участников автоматизирован.
Электронная площадка следит, чтобы стороны не нарушали правила, о которых договорились на берегу. В этом ключевое отличие онлайн-факторинга от бумажного. Сделка становится прозрачной, потому что сторонам не надо контролировать друг друга.
Электронный факторинг — не панацея от недобросовестных партнеров. Он не снимает со сторон обязанность проверять документы перед подписанием. Просматривать бумаги нужно, потому что есть риск подписать некорректный документ. Еще сторонам придется учитывать, что подписанный электронный договор нельзя уничтожить так же, как бумажный. Он будет храниться в системе, а чтобы отменить его действие, нужно подписать новый документ.
Личный опыт:
Поставщик, который использовал обычный факторинг, решил увеличить объем финансирования. Для этого он предоставил фактору поддельные бумажные накладные, якобы подписанные заказчиком.
Фактор поверил поставщику и профинансировал его. Он должен был получить деньги от заказчика, но не смог: тот отказался платить, потому что накладных не подписывал и поставок не получал. Фактору пришлось идти в суд, чтобы взыскать деньги. Дело он выиграл, но потратил много сил и времени. Если бы стороны заключали договор на электронной факторинговой площадке, она бы не пропустила поддельные накладные. Судебных разбирательств можно было бы избежать.
Использовать электронный факторинг могут любые компании — и заказчики, и поставщики. Ограничений по отрасли или организационно-правовой форме нет: система работает даже с государственными закупками.
Электронный факторинг полезен компаниям, которые географически удалены друг от друга. На то, чтобы подписать документы, согласовать поставку и получить финансирование в оффлайне, партнеры могли потратить пару недель. Онлайн-площадка помогает сделать это за несколько часов.
Крупным поставщикам, которые делают сотни отгрузок в день, тоже проще использовать электронный факторинг. Чтобы доставить фактору 1 000 накладных, подписанных заказчиком, поставщик мог потратить больше двух недель. На электронной факторинговой площадке доставка займет несколько минут.
Онлайн-факторинг полезен, когда фактор, поставщик и заказчик одинаково заинтересованы в сделке. Бывает, что заказчик не участвует в согласовании условий. Поставщик и фактор договариваются о факторинге вдвоем, а заказчик соглашается играть по их правилам. Здесь без электронной площадки можно обойтись: договор получается прозрачным, рисков при подписании немного. Но иногда заказчик участвует в процессе наравне с фактором и поставщиком. Он согласовывает и подписывает реестр финансирования, верифицирует своих поставщиков. Получается сложный трехсторонний договор, с которым трудно разобраться на бумаге.Удобнее использовать электронную факторинговую площадку. Она защитит от ошибок, мошеннических схем и поможет закрыть сделку вовремя.
Сроки подключения зависят от масштаба фирмы, но даже в крупных организациях электронный факторинг можно запустить за 30 дней. Например, предприятиям одного из крупнейших металлургических холдингов понадобилось четыре недели, чтобы запустить финансирование с нуля.
Чтобы оставить заявку, заключить договор и получить оплату, не нужно личное присутствие. Ниже — алгоритм, с помощью которого можно подключить электронный факторинг не выходя из дома.
Контур Факторинг — Факторинговая платформа
Контур Факторинг – современная онлайн-платформа, предназначенная для упрощения процесса факторинга, который связан с финансированием поставок и услуг с отсрочкой платежа. Сервис обеспечивает быстрый и эффективный обмен электронными документами между участниками торговой сделки. Также обладает высокой юридической значимостью: электронные документы могут быть представлены в налоговые органы и суды.
Кому подходит
Предоставляя удобную платформу для ведения сделок по факторингу, Контур Факторинг обеспечивает связь между поставщиками, факторами и покупателями. Данный сервис будет полезен поставщикам, которым требуется быстрое финансирование поставок и увеличение оборотного капитала, а также сокращение кассовых разрывов. Он позволяет выбирать факторинговую компанию с условиями финансирования, соответствующими потребностям поставщика. Факторам сервис обеспечивает получение подтверждающих документов по поставкам, а дебиторам предоставляет способ упростить обмен документами с партнерами, получать уведомления о факторинге и обратной уступке, проводить верификацию и формировать отчеты по платежам и поставкам. Платформа объединяет всех участников процесса и дает возможность контролировать его в едином окне.
Описание
Сервис имеет опыт работы на рынке с 2017 года и за это время накопил большое количество возможностей для участников факторингового процесса. Назовем основные из них.
1. Подбор фактора. Пользователи могут выбирать из более чем 50 факторинговых компаний с выгодными условиями финансирования – это помогает им найти наиболее подходящего партнера для своего бизнеса.
2. Оформление онлайн. Формирование заявок и загрузка документов по сделке осуществляется непосредственно на площадке с помощью системы ЭДО, значительно упрощая процесс и сокращая время.
3. Пополнение оборотов. Клиенты могут получать постоянный поток финансирования без кредитной нагрузки, залога и подтверждения целевого использования средств, что позволяет им эффективно управлять оборотным капиталом.
4. Гибкие настройки. Программа предоставляет возможность настройки взаимодействия с партнерами в соответствии с особенностями бизнес-процессов каждого пользователя.
5. Надежное хранение. Все документы хранятся на защищенных серверах, что гарантирует их безопасность и конфиденциальность.
Контур Факторинг предлагает несколько удобных способов работы с платформой:
Веб-версия: пользователи могут работать на площадке прямо из браузера, не устанавливая дополнительное ПО. Для работы с сервисом достаточно наличия доступа в интернет.
Интеграция по API: для удобства клиентов сервис предоставляет возможность интеграции с их учетными системами через API. Это позволяет работать в привычном интерфейсе и обмениваться документами с партнерами без переключений между различными платформами.
Коннектор: с его помощью пользователи могут интегрировать Контур Факторинг в свою учетную систему без необходимости изменения ее конфигурации. Кроме того, коннектор позволяет конвертировать файлы в форматы, понятные для учетной системы пользователя.