Рефинансирование ипотеки в банке где брал ипотеку

Можно ли получить рефинансирование ипотеки в том же банке, в котором брал ипотеку?

Обычно нельзя. Рефинансирование, как правило, проводится с целью улучшения условий кредитования — в первую очередь снижения процентной ставки. А банку, который уже Вас "держит" в кредите, это невыгодно.

Однако, Вам ничто не мешает попробовать. Напишите заявление и получите от банка официальный ответ. Возможно, увидев, что Вы нашли и согласовали выгодный вариант рефинансирования в другом банке, Ваш текущий банк не захочет отпускать Вас как клиента и станет более сговорчив в обсуждении рефинансирования.

Еще 1 ответ

Хочу рефинансировать кредит, я пенсионерка, где можно?

Мошенники получили доступ к госуслугам и взяли кредит. Буду ли я должен банку?

Останусь ли я должен банку, если не переводил деньги? И сразу же написал заявление в полицию и в банк.

Как определить, что организация является финансовой пирамидой?

Как избежать необдуманных трат?

Одобрят ли ипотеку мужу, если отец взял кредит под залог квартиры в долевой собственности?

Отец брал кредит под залог квартиры, она долевая, и в банке я давала согласие. Этот кредит в моей кредитной истории отображается. Дадут ли мужу ипотеку?

Распространяется ли № 359-ФЗ на ипотеку и кредиты для бизнеса?

Добрый день! У меня к вам вопрос

С 23 октября 2023 вступает в силу норма закона (Федеральный закон от 24.07.2023 г. № 359-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации), которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только привлекательные процентные ставки.

Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуком.

▪️ Кредитные организации обязаны в рекламе своих продуктов указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых.

▪️ Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты. Одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие.

▪️Потребитель сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить деньги по более выгодной ставке.

Вопрос в том, касается ли этот закон только потребительских кредитов, или также других продуктов, таких как ипотека или бизнес-кредиты?

В интернете не могу найти информацию по этому поводу, подумал, может вы можете что-то знать об этом

Надо ли подтверждать доход при оформлении микрозаймов?

Можно ли вообще не указывать свой доход?

Можно ли иметь несколько счетов в одном банке?

Можно ли открыть новый лицевой счёт, если уже есть карта этого банка?

Что такое диверсификация инвестиций и зачем она нужна?

Как быть, если поработал за друга, а он не отдаёт деньги?

Друг попросил выйти вместо него на смену. Я согласился, отработал, начальник спустя несколько дней скинул зарплату другу. Написал другу, он попросил подождать пару дней и вернёт. Но в последующем перестал отвечать мне на просьбу вернуть деньги.

Для ремонта наняли бригаду. Не хотят доделывать работу и просят неустройку. Что делать?

С мужем переехали в другой город, купили дом, наняли бригаду для отделки дома гипсокартоном и монтаж всех окон и дверей, на сайте нашли бригаду, приехал мужичок (подрядчик), назвал сумму, мы согласились, договорились, подписали договор. В день начала работ бригада не заехала, начали они работу на 7 дней позже, чем указано в договоре. Через три недели рабочий (нанятый этим самым мужичком, называемым подрядчиком) по состоянию здоровья уезжает с объекта, подрядчик обязуется прислать новую бригаду. Бригада приезжает, мы начинаем согласовывать всё, и я озвучиваю сумму, названную изначально подрядчиком, и показываю перечень работ в договоре. Рабочие начинают работать и просить аванс, хотя изначально мы с подрядчиком договаривать на остаток суммы после выполнения работ. Мы начали возмущаться, подрядчик стал манипулировать тем, что он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и плюс взять неустойку в размере 20% от суммы заказа за то, что мы показали договор субподрядчикам и назвали сумму. В договоре этот пункт прописан. Но мы не показывали договор полностью, а лишь наименование работ. По итогу деньги подрядчик получил в полном размере, а работу оставшуюся и покупку материалов отказывается делать. Что в такой ситуации делают? Стоит ли подавать в суд? И да, сроки выполнения работ уже больше на 14 рабочих дней, чем указанные в договоре.

Рефинансирование ипотеки в 2023 году

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление кредита в другом банке на новых условиях для погашения старого.

Лет 5 назад ипотечные ставки в России были заметно выше. 13-15% были нормой, но по сравнению с привычными уже 8-9% это довольно много. К счастью, переплату по уже действующей ипотеки можно сократить с помощью механизма рефинансирования. Суть проста: человек берет новый кредит под более выгодный процент, гасит за счет него старый и платит проценты по новому займу.

Для банков это тоже не благотворительность: они могут получить новых клиентов. Поэтому готовы предложить выгодные условия.

Условия

Условия для рефинансирования ипотеки мало чем отличаются собственно от займа на покупку жилья. Банк точно также будет требовать платежеспособность клиента и соответствие объекта недвижимости минимальным стандартам.

Не стоит думать, что рефинансирование – это способ получить отсрочку по ежемесячным выплатам или даже скостить долг. Переплата будет меньше, но просто за счет меньшей процентной ставки. А если человек и раньше справлялся с ипотекой плохо, то есть допускал просрочки и копил долги, о рефинансировании ему можно и не мечтать.

Процентная ставка

Как рефинансировать ипотеку в России

Если вы поняли, что платите значительно больше, чем если бы взяли ипотеку сейчас, пора действовать.

• В первую очередь найдите подходящий банк, который удовлетворит ваши условия. Рефинансирование — хороший повод изменить условия ежемесячного платежа. Вы можете оставить срок кредита тем же, тогда ежемесячный платеж уменьшится, ведь процентная ставка ниже. Или, если вам комфортно и вы все равно «закидывали» на ипотечный счет «лишнюю» тысячу-другую в виде переплаты, можно сократить срок ипотеки.

• Далее нужно подать заявку в приглянувшийся банк и дождаться положительного ответа.

• Получив одобрение, нужно начать собирать документы на недвижимость. Ведь она будет в залоге у нового банка, так что он хочет знать максимум. Если вы брали ипотеку на квартиру в новостройке, документы за вас собирал застройщик, сейчас же придется побегать самому.

• Когда все готово, приходит время непосредственно для рефинансирования. Человек берет новый кредит, а банк выкупает его квартиру у прежнего.

• Осталось уладить вопрос с обременением. Нужно забрать квартиру из залога в старом банке и передать ее в новый. Для этого придется написать заявление в ваш старый банк с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Вместе с этим документом в МФЦ пишется два заявления: на снятие старого обременения и наложение нового.

Оформление заявки

Когда речь идет о сделке с недвижимостью, вряд ли можно выделить какой-то главный этап — важно, чтобы все было сделано правильно. Но все-таки заявка на рефинансирование критически важна. Ведь именно с нее начинается процесс, она дает ему толчок.

Рассматривайте такую заявку как резюме. Ведь когда мы устраиваемся на работу в интересную нам компанию, хотим предстать для нее в наиболее выгодном свете. Так и тут — надо дать понять банку, что вы надежный заемщик, который не создаст проблем.

На сайте любого банка вы найдете форму для заявки на рефинансирование. Как и в случае с ипотекой, нужно доказать свою платежеспособность. Только в этот раз банк будет интересовать еще и то, как вы платите свой кредит. Любая просрочка уменьшает шансы на одобрение.

Как правило, банк просит предоставить вместе с заявкой копии некоторых документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справка 2-НДФЛ;
• действующий кредитный договор;
• график платежей по нему;
• справка об остатке ссудной задолженности.

Подача документов

Новый банк также захочет узнать все про вашу недвижимость, кредит на которую вы выплачиваете. Когда просто берете ипотеку, документы предоставляет продавец. При процедуре рефинансирования это уже ваша обязанность.

Чтобы доказать, что квартира стоит столько, сколько вы на нее просите, придется провести процедуру оценки. Лучше всего обратиться в ту компанию, которую порекомендует банк. Оплата услуг оценщика также ложится на человека, претендующего на рефинансирование. Как правило, стоит эта процедура несколько тысяч рублей — в зависимости от конкретного региона.

Кроме отчета оценщиков в пакет документов по недвижимости также входят:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования недвижимости и квитанция об оплате;
• справка Ф40;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• справка об остатке ссудной задолженности.

Заключение сделки

Ответственный момент — выкуп квартиры у старого банка и оформление кредита в новом. Но тут есть тонкости. До самого последнего дня старый банк будет начислять вам проценты. Поэтому сумма задолженности, которую вам озвучат сначала, и с которой вы пойдете оформляться в новый банк, скорее всего будет отличаться от той, что придется оплатить в день полного досрочного погашения ипотеки.

Можно попросить менеджеров вашего старого банка рассчитать, какой будет задолженность на конкретное число, когда вы запланируете сделку. А можно покрыть разницу из своего кармана — как правило, она составляет несколько тысяч рублей.

Выгодные предложения по рефинансированию ипотеки

— Бум заявок на рефинансирование пришелся на вторую половину прошлого года и начало этого. А разгоревшийся кризис только подстегнул интерес: опасаясь ухудшения финансового положения, заемщики пытаются снизить кредитную нагрузку, — говорит директор агентства недвижимости обменквартир.рф Станислав Галкин. — При этом пока мы не видим, чтобы как-то серьезно поменялось отношение банков к заемщикам. Процент одобренных заявок остается примерно на докризисном уровне.

Многие крупные банки предлагают потенциальным клиентам специальные программы по рефинансированию. Вот несколько примеров:

• Рефинансирование онлайн через Госуслуги от Росбанка – 7,19%

• Рефинансирование от Альфа-банка – 8,99%

• Рефинансирование от Сбербанка – 9%

• Рефинансирование от банка «ФК Открытие» — 9,1%

Отзывы специалистов о рефинансировании ипотеки

Игорь Селезнев, начальник управления ипотечного кредитования МКБ:

— Как и при получении нового кредита, при рефинансировании заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми тонкостями программы, предлагаемой банком, расходами и иными условиями, провести расчеты и точно понять свою выгоду. Например, более низкая ставка не всегда будет выгодной, поскольку возможны комиссии и платежи, которые перекроют разницу в ставке. Дополнительной проблемой может стать, предоставление согласия на последующий залог первичным кредитором. Не все банки готовы «отпускать» клиента и по факту накладывают «вето» на сам процесс рефинансирования. Но рынок этого продукта идет в ногу со временем, и многие банки уже предлагают программы, не требующие согласие первичного кредитора.

Руслан Сухий, профессиональный инвестор в недвижимость, руководитель проекта «Рентавед»:

— Механизм рефинансирования ипотеки в России развит достаточно хорошо. В настоящий момент условия немного ухудшились, заемщик в лучшем случае может рассчитывать на ставку в 8,5% годовых, хотя двумя месяцами ранее она доходила до 7,9-8%. На фоне начавшегося кризиса банки повысили ставки. Также в краткосрочной перспективе ипотека может еще подорожать из-за предложения Центробанка обязать банки, а не заемщиков, нести расходы по страхованию ипотечных кредитов. Чтобы покрыть свои расходы на оплату страховки, банки могут начать повышать ставки, фактически включив оплату страховки в тело кредита. Поэтому тем, кто собирается заниматься рефинансированием, советую подождать несколько месяцев. За данный период ситуация стабилизируются и можно ожидать, что банки начнут предлагать более интересные условия. Возможно, мы увидим ставку в 7,5%.

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 4.7% можно, обратившись в одну из 71 лицензированной компании. В каталоге подробно описаны все условия по 148 предложениям от 71 банка. Данные актуальны на 19.10.2023.

Меню каталогов

Льготная ипотека

Квартира на вторичном рынке

Семейная ипотека

Онлайн-заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Ипотека со скидкой от застройщиков

Квартира в новостройке

Без подтверждения дохода

Ипотека для IT

Многодетным семьям

На долю в квартире

Военная ипотека

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Рефинансирование по семейной ипотеке	Банк «Открытие»	5,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Альфа-Банк	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Росбанк	3,60 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	РНКБ	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование	ВТБ	14,30 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Уралсиб	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Совкомбанк	4,34 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми	Банки.ру	5,50 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Абсолют Банк	5,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование	Райффайзен Банк	15,79 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Россельхозбанк	5,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Промсвязьбанк	5,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Сургутнефтегазбанк	5,20 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	Банк «Приморье»	5,25 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование семейной ипотеки	Тинькофф Банк	5,30 %	1	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Сумма
Банк «Открытие»	5.99 %	21 476 ₽	12 000 000 ₽
Альфа-Банк	6 %	21 493 ₽	12 000 000 ₽
Росбанк	3.6 %	17 553 ₽	12 000 000 ₽
РНКБ	6 %	21 493 ₽	6 000 000 ₽
ВТБ	14.3 %	37 961 ₽	60 000 000 ₽
Уралсиб	6 %	21 493 ₽	12 000 000 ₽
Совкомбанк	4.34 %	18 721 ₽	12 000 000 ₽
Банки.ру	5.5 %	20 637 ₽	12 000 000 ₽
Абсолют Банк	5.99 %	21 476 ₽	12 000 000 ₽
Райффайзен Банк	15.79 %	41 266 ₽	3 000 000 ₽
Промсвязьбанк	5 %	19 799 ₽	12 000 000 ₽
Россельхозбанк	5 %	19 799 ₽	12 000 000 ₽
Сургутнефтегазбанк	5.2 %	20 132 ₽	6 000 000 ₽
Банк «Приморье»	5.25 %	20 215 ₽	4 000 000 ₽
Тинькофф Банк	5.3 %	20 299 ₽	12 000 000 ₽

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование ипотечного кредита — это заключение ипотечного договора с другим кредитором на более привлекательных для заемщика условиях, за счет которого удастся закрыть старый кредит и выплачивать ипотеку с другими требованиями (меньший процент, увеличенный срок кредитования и т.д.).

Как оформить рефинансирование ипотечного кредита на Банки.ру?

Для оформления рефинансирования ипотечного кредита потребуется:

• изучить имеющиеся предложения от коммерческих банков страны;
• собрать необходимые документы (перечень будет зависеть от условий банковской программы);
• оставить заявку;
• получить ответ и подписать договор.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.

Рефинансирование решает следующие задачи:

• Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
• Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
• Дает возможность сменить валюту ссуды.

Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.

Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на рефинансирование ипотеки?

На данный момент рефинансировать ипотеку можно в следующих банках:

• Уралсиб — Под залог имеющегося жилья — от 15.99%
• Райффайзен Банк — На недвижимость под залог имеющегося жилья — от 15.39%
• Промсвязьбанк — Новостройка — от 13.3%
• Росбанк — Ваша дача — от 9.8%
• Прио-Внешторгбанк — Земля и строительство дома — от 16.9%
• НС Банк — Под залог квартиры — от 16.5%
• Кубань Кредит — Новостройка от партнеров — от 15%
• Банк ДОМ.РФ — Под залог квартиры — от 16.3%
• Росбанк — Под залог имеющейся недвижимости — от 11.8%
• Автоградбанк — Под залог имеющейся квартиры — от 15.6%

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.

Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.

Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:

• ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
• выплачено менее 50 % задолженности;
• слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.

Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.

Особенности процедуры рефинансирования ипотеки

Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).

Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.

Как сделать рефинансирование ипотеки

Оформление проводится в несколько этапов:

• вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
• подаете заявку на рефинансирование;
• если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.

Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.

После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.

Где проводить рефинансирование ипотеки?

Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.

Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.

Поиск подходящего варианта не займет много времени, если воспользоваться услугами проверенного сервиса. На Банки.ру собраны интересные предложения от проверенных финорганизаций. Вы можете сравнить условия кредитования, выбрать подходящий вариант и отправить анкету онлайн.

Какая Рефинансирование ипотечного кредита самая выгодная на данный момент?

Какая Рефинансирование ипотечного кредита имеет самый низкий первоначальный взнос?

В скольких банках предоставляется Рефинансирование ипотечного кредита?

�� Минимальная ставка ипотеки:	от 4.7%
�� Первоначальный взнос ипотеки:	от 5 ₽
�� Количество предложений:	148
�� Количество банков:	71

Ипотечные кредиты в городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Новосибирск
• Нижний Новгород
• Уфа
• Краснодар
• Самара
• Ростов-на-Дону
• Челябинск
• Омск
• Казань
• Воронеж
• Пермь
• Красноярск
• Тюмень
• Волгоград
• Ярославль
• Саратов
• Калининград

Каталоги

• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека
• С первоначальным взносом 10 процентов
• Под 2 процента
• Молодежная ипотека
• На машиноместо
• Для сотрудников МВД
• На ремонт
• Социальная ипотека для бюджетников
• Ипотека безработным
• Под 3 процента
• Под 1 процент
• На 30 лет
• Без прописки
• На 3 года
• На 2 миллиона рублей
• На 25 лет
• На 3000000 рублей
• На 10 лет
• Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
• На 20 лет
• На деревянный дом
• Под залог земельного участка
• На 1000000 рублей
• Рефинансирование ипотеки молодая семья
• Под залог имеющейся недвижимости
• Для врачей

Дополнительно

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека
• С первоначальным взносом 10 процентов
• Под 2 процента
• Молодежная ипотека
• На машиноместо
• Для сотрудников МВД
• На ремонт
• Социальная ипотека для бюджетников
• Ипотека безработным
• Под 3 процента
• Под 1 процент
• На 30 лет
• Без прописки
• На 3 года
• На 2 миллиона рублей
• На 25 лет
• На 3000000 рублей
• На 10 лет
• Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
• На 20 лет
• На деревянный дом
• Под залог земельного участка
• На 1000000 рублей
• Рефинансирование ипотеки молодая семья
• Под залог имеющейся недвижимости
• Для врачей

Эксперты направления ипотечных кредитов

Задать вопрос об ипотеке

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Потребительские кредиты

Кредитные карты

ОСАГО и КАСКО

Микрозаймы

Дебетовые карты

Расчетно-кассовое обслуживание

Ипотечные кредиты

Депозиты

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО "Информационная платформа" использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2023 ООО "Информационная платформа". При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Как рефинансировать ипотеку

Несколько лет назад я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

рефинансировала ипотечный кредит

За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила им ипотеку. Теперь я плачу 9,75%, это сэкономит мне 2 700 000 ₽. Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

Что нужно, чтобы рефинансировать ипотеку

1. Найти подходящий банк.
2. Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.
3. Собрать документы и одобрить недвижимость.
4. Погасить предыдущий долг деньгами нового банка.
5. Снять и наложить обременение на квартиру.

Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев или даже быстрее можно будет платить меньше.

Найти подходящий банк

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы проще сравнивать предложения, можно пользоваться агрегаторами, например «Банки-ру» или «Сравни-ру». Они собирают информацию с банковских сайтов и фильтруют их предложения по заданным параметрам.

Чтобы привлечь клиентов, часто банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». В жизни оказалось, что кредит по минимальной ставке дают тем, кто внес высокий первоначальный взнос — от 30—50%, использует дополнительные услуги банка, например электронную регистрацию сделки, получает зарплату на карту этого же банка, а еще сможет провести сделку в течение 30 дней после того, как банк одобрит рефинансирование. Я не соответствовала этим требованиям, и супервыгодную ставку мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой о доходах и суммах налогов физического лица — бывшей 2-НДФЛ — и застраховать жизнь, а взамен я могла рефинансировать ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Так банк знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 50% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или реструктуризация, мне могли отказать.

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Заверенную копию трудовой книжки. Также подойдет форма СТД-ПФР. А если трудовая книжка электронная — это единственный вариант.
4. Справку о налогах и суммах дохода физического лица.
5. Кредитный договор со старым банком.
6. График платежей из старого банка.
7. Справку об остатке долга по кредиту.

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность, потому что теперь я собственник квартиры.

Чтобы доказать стоимость квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которая была в списке аккредитованных. Такой перечень обычно есть у каждого банка. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 ₽. Отчет готовили два дня.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы, которые нужно было предоставить в новый банк:

1. Договор купли-продажи квартиры.
2. Выписку из ЕРГН или свидетельство о собственности — его выдавали до 2016 года.
3. Технический паспорт.
4. Договор страхования и квитанцию об уплате страховой премии.
5. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Но не все банки требуют подобный список — например, иногда можно обойтись без технического паспорта. Это лучше уточнять заранее.

Обычно при рефинансировании ипотеки предстоят такие расходы:

1. Срочные проценты. Сумма задолженности формируется из суммы основного долга и срочных процентов на дату погашения — при рефинансировании их уплачивает не каждый новый банк, иногда это ложится на плечи заемщика.
2. Оценка квартиры. Новый банк обычно просит подготовить новый отчет.
3. Оплата страховки. Ее придется оформлять по требованиям нового банка и подбирать компанию из его списка.

Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру была дома, а недостающие мне выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Закрыть долг перед старым банком

Проверив квартиру, новый банк приготовился закрыть долг у старого, чтобы перевести залог к себе. На этом этапе происходит рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк гасит долг перед прежним.

Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу досрочно закрыть ипотеку, и уточнила задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке — те самые срочные проценты, о которых я говорила выше. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 ₽ пришлось доплатить самой.

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 ₽ процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Снять и наложить обременение

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было переоформить залог квартиры со старого банка на новый. В прежний банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств, потому что у меня была бумажная закладная. Сейчас многие банки переходят на электронный вариант документа, в этом случае банк сам подает заявление в Росреестр на снятие обременения.

Пока новый банк не оформит закладную в свою пользу и не зарегистрирует ее в Росреестре, кредит считается необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Так, многие банки повышают ставку на 2—4 процентных пункта. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели. Точные сроки обычно указаны в кредитном договоре.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ, показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 ₽ — при рефинансировании она равна 1000 ₽: половину платит заемщик, вторую часть — кредитор. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.