Где открыт расчетный счет

Открыть расчетный счет РКО онлайн тарифы для бизнеса

Удобный подбор тарифов РКО для ООО И ИП, которые хотят быстро открыть расчетный счет онлайн на выгодных условиях. На Банки.ру большая база тарифов (106 предложений от 25 банков), среди которых легко выбрать подходящий вариант! А еще вы можете сравнить тарифы и рассчитать финальную стоимость обслуживания по индивидуальным параметрам.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Калининград
• Пермь
• Тула
• Барнаул
• Владимир
• Воронеж
• Самара
• Краснодар
• Челябинск
• Уфа
• Иваново
• Тольятти
• Красноярск
• Чебоксары

Оформить в банках

• Сбербанк
• Тинькофф банк
• Промсвязьбанк
• Точка банк
• Банк Сфера
• Локо банк
• ВТБ
• ОТП
• УБРиР
• Открытие
• Райффайзен
• Юникредит
• Восточный
• Банк Казани
• Уралсиб
• Александровский
• Альфа банк
• Ак Барс
• Возрождение
• МТС
• Росбанк
• Совкомбанк
• Фора-банк
• Энергомашбанк
• Россельхозбанк
• Модульбанк
• Просто банк
• Для ООО
• Для ИП

Расчетный счет для юридических лиц (документы, сравнение тарифов, законы, отзывы и рейтинг)

Открытие расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим как крупной организации, так и ИП. Форма бизнеса здесь значения не имеет: используя р/с, можно оплачивать услуги подрядчиков, переводить средства в государственные организации и получать оплату от заказчиков. Открытие расчетного счета возможно в ближайшем банковском отделении, но в последние годы все больше предпринимателей предпочитают делать это онлайн.

Что такое расчетный счет — определение и формат

Российские банки предлагают клиентам разные программы обслуживания: удобный тариф для открытия расчетного счета смогут найти как крупные корпорации, так и начинающие предприниматели.

Расчетные счета открываются для разных целей:

• хранение денежных средств;
• расчеты с контрагентами;
• платежи, связанные с деятельностью.

Это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда поступает вся выручка, отсюда перечисляются налоговые выплаты и взносы в государственный фонд и осуществляются прочие расчетные операции.

Проще всего разобраться с сутью определения расчетного счета, изучив конкретные цели, для которых он используется. Ключевые направления:

• сдача выручки;
• хранение выручки в безналичной форме;
• принятие безнала от клиентов и организаций (касается и эквайринга);
• оплата закупок;
• перевод заработных плат сотрудникам;
• отправка долларов/евро зарубежным контрагентам;
• получение займов и гарантий;
• оплата налогов, взносов и т. д.

Российское законодательство запрещает всем ООО, ЗАО, АО и другим юридическим лицам с активной деятельностью легально работать без расчетного счета. Для индивидуальных предпринимателей его открытие пока остается добровольным.

Пользоваться счетом допустимо исключительно в рамках деятельности юрлица или ИП.

Преимущества открытия расчетного счета

Приемлемая комиссия, которая считается одним из главных плюсов р/с. Все платежи имеют фиксированную стоимость, что отличается от оплаты в качестве частного лица.

Возможность не приходить в отделение банка. В режиме онлайн можно выполнить почти все необходимые операции, что экономит время и силы предпринимателя. Контролировать и отслеживать все движения денежных средств также удастся самостоятельно из офиса или дома.

Получение платежного терминала. Финансовые организации обычно предоставляют держателям р/с свои терминалы, позволяющие осуществлять безналичный расчет при продаже продуктов или оказании услуг.

Зарплатный проект. Его участники получают банковские карты.

Максимально удобная работа с контрагентами (если они не являются физлицами). Важность этого пункта обусловлена тем, что организации очень редко рассчитываются наличными.

Корпоративная карта для юридических лиц. Она привязывается к счету и применяется для покупки товаров, необходимых для ведения деятельности. Карта тарифицируется отдельно. С ее помощью можно пополнять р/с или снимать с него деньги в удобном банкомате.

Возможность оплаты налогов и страховых взносов.

О недостатках

Расчетный счет для ООО или ИП имеет не только плюсы, но и минусы. Что можно отнести к этому перечню:

• Дополнительные расходы в виде оплаты комиссии.
• Риск ареста счета по инициативе налоговой службы или ФССП. Не всегда это делается обоснованно, а на снятие ограничений и «разморозку» денег уйдет некоторое время.
• Риск блокировки счета по 115-ФЗ.
• Необходимость следования кассовым лимитам. Наличные, которые их превышают, должны сдаваться в банк для зачисления на р/с.
• Опасность потери средств при банкротстве финансовой организации.

Чем РКО отличается от других видов обслуживания

Некоторые бизнесмены ошибочно полагают, что расчетный счет — то же самое, что и стандартный банковский депозит. Почему это не так:

• на деньги, хранящиеся на р/с, не начисляются проценты;
• цели использования средств практически ничем не ограничены, финансы можно переводить физическим лицам и организациям;
• деньгами можно воспользоваться в любой момент;
• большая часть расходов относится к коммерческой деятельности;
• р/с — это реквизит, указываемый вместе с наименованием, юридическим адресом и другими данными.

Составление расчетного счета

Официальный документ включает в себя несколько полей, выглядящих так:

БИК финансовой организации — 044525716;

Описание доступных операций

Что предлагается владельцу расчетного счета:

• внесение денежных средств;
• снятие наличных с р/с;
• перечисление организациям, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам;
• переводы в налоговую;
• безналичные платежи от физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП);
• обмен электронной документацией с финорганизациями и контрагентами;
• удаленный выпуск электронной подписи;
• работа на всех доступных устройствах;
• бесплатная круглосуточная поддержка;
• качественная работа с клиентами;
• высокая скорость и удобство обслуживания;
• технологичность;
• грамотная кредитная политика.

Внесение денег

Предприниматель может отправлять деньги через кассы и банкоматы.

Снятие средств с расчетного счета

Если срочно потребовались наличные, их можно будет получить в банковском отделении на условиях согласно используемому тарифу. Как правило, это не слишком выгодная операция.

Переводы организациям и ИП

Для этого предприниматель создает платежное поручение, которое нужно отправить в финансовую организацию. Удобнее делать это через интернет. Передача распечатанного документа в офис обойдется дороже. Примеры заполнения платежного поручения имеются на сайтах обслуживающих банков.

Переводы физлицам

Здесь подразумеваются сотрудники, которым нужно выдать заработную плату. Для этого подключается зарплатный проект, чтобы за каждое перечисление не снимался дополнительный комиссионный сбор.

Перечисление в налоговую

Именно с расчетного счета предприниматель отправляет платежи в налоговую службу и фонды вроде ПФР, ФСС и т. д. Когда средства поступают в госорган, по реквизитам представители ведомства сразу понимают, кто совершил платеж.

Безналичные платежи физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП)

Ведение расчетного счета организации — это получение выручки от коммерческой деятельности, ключевое направление. Пользуясь эквайрингом и выполняя прямые переводы на р/с, клиенты оплачивают товары и услуги. Подбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО), нужно изучить условия, на которых оказывается услуга эквайринга.

К примеру, процентная ставка может меняться и зависеть от оборота (при большем показателе она уменьшается). При высоком и стабильном обороте такой параметр удобен, в другом же случае нужно искать варианты с фиксированным процентом.

Ряд банков выдают бесплатные эквайринговые терминалы, но с повышенными ставками за операции.

Процент зависит и от сферы, в которой ведется предпринимательская деятельность, а также от региона, числа терминалов, стоимости их обслуживания и других факторов.

Лучше пользоваться эквайрингом, взаимодействующим с онлайн-кассой, чтобы чек выбивался один раз. Это позволит не допускать ошибок в работе.

В 2019 году Центробанк РФ ввел в действие систему быстрых платежей. Предприниматель, принимающий через нее безналичные переводы, может существенно сэкономить.

В чем суть работы СБП? Если касса поддерживает такие платежи, принимать их можно, не приобретая эквайринговый терминал. Комиссия по выручке значительно сокращается и составляет 0,4-0,7%.

Чтобы работать в СБП, необходимо выяснить, является ли банк, в котором открывается р/с, ее участником.

Обмен электронной документацией

Упрощенная отправка и получение юридически значимых электронных документов. Чтобы организовать цифровой документооборот с финансовой организацией и контрагентами, достаточно подключиться к сервису и настроить процесс обмена.

Отправлять можно как формализованную документацию (акты, накладные, счета-фактуры), так и неформализованную (заявления, доверенности, письма, соглашения и прочую корреспонденцию).

Дистанционный выпуск цифровой подписи

Получить новую электронную подпись или продлить действие текущей можно удаленно, не выходя из дома или офиса. Процедура максимально быстрая и удобная.

Для оформления цифровой подписи нужно будет идентифицировать свою личность, указать паспортные и другие данные, произвести оплату по расчетному счету и получить сертификат ЭП.

Работа на всех доступных устройствах

Операции по счету можно выполнять не только с офисного компьютера, но и с любого другого устройства, которое удобно для пользователя на данный момент — ноутбука, планшета, смартфона и даже умных часов.

Бесплатная круглосуточная поддержка

Через службу техподдержки можно в любое время решить сложные вопросы, касающиеся работы с р/с. Звонки с мобильных и стационарных телефонов по России выполняются совершенно бесплатно. Ответы предоставляются быстро.

Качественная работа с клиентами

Хотя многие операции выполняются в режиме онлайн, посещение банковского отделения все равно когда-нибудь потребуется. Нужно сразу понять, насколько сотрудники финорганизации доброжелательны по отношению к клиентам, ознакомиться с отзывами, оставленными в интернете.

Стоит проверить и качество обратной связи: легко ли дозвониться, насколько тщательно обрабатываются претензии, выполняют ли операторы обещания перезвонить.

Высокая скорость и удобство обслуживания

Для потребителей услуги крайне важна скорость РКО, время, затрачиваемое на обработку платежей, и уровень компетентности сотрудников.

Важнейший показатель — продолжительность операционного дня. Лучше, чтобы он был как можно длиннее — так сокращается риск отправить срочный платеж не вовремя.

Стоит позаботиться и о том, чтобы офис финансовой организации находился рядом с домом или офисом клиента.

Те, кому гораздо удобнее пользоваться интернет-банкингом, уточняют не только способы внесения и снятия наличных, но и альтернативные методы оплаты, которые понадобятся, если дистанционное обслуживание будет заблокировано.

Технологичность

Так как все больше предпринимателей пользуются именно дистанционным обслуживанием, банк предлагает клиентам интернет-банкинг и мобильный банк, работающие абсолютно на любом устройстве.

Удобна и опция СМС-банкинга, которая позволяет держателю р/с всегда быть в курсе движения средств.

Грамотная кредитная политика

Предпринимателю может понадобиться займ, и следует сразу узнать о возможности кредитования в выбираемом банке. Какие моменты важны:

• входящие в линейку предложения;
• условия выдачи заемных средств;
• размер ежемесячной выплаты;
• необходимая документация.

Нужен ли расчетный счет самозанятому

Закон № 422-ФЗ от 27.11.2018 года гласит, что самозанятому лицу не требуется открывать расчетный или другой специальный счет. Все расчеты с клиентами осуществляются в приложении «Мой налог». Оно же позволяет отслеживать прибыль и оплачивать налог на профессиональную деятельность (НПД). При необходимости открытия р/с для ведения деятельности самозанятое лицо должно зарегистрировать ИП.

Если у финансовой организации возникнут вопросы по поводу поступления денежных средств, самозанятому достаточно предъявить справку о постановке на учет. Она оформляется также в приложении или через сайт ФНС.

Как выбрать банк

Важно выбрать надежную компанию, предлагающую самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, упрощающие ведение деятельности.

На сегодняшнем финансовом рынке много организаций, и выбрать лучшую для себя довольно трудно. Чтобы сделать это было легче, опираться нужно на ряд критериев.

Надежность

Она определяется степенью участия государства в деятельности банка. Так деньги всегда находятся под защитой и не пропадут, если у компании отзовут лицензию.

Еще надежность определяется по размеру активов и сроку существования банка в секторе.

Наличие зарубежных филиалов тоже говорит в пользу финорганизации.

Бонусы и акции

Для привлечения потребителей учреждения используют акции, например, предлагают бесплатное годовое обслуживание, выгодные тарифы на эквайринг, кредитование и т. д.

При подключении к РКО предпринимателю могут пообещать и разные приятные бонусы (бесплатную онлайн-бухгалтерию или деньги на рекламу).

Что может понадобиться клиенту:

• эквайринг;
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• консультации бухгалтера и юриста;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента.

Сроки открытия р/с

Обычно на это уходит не больше часа. Значительно ускорить процесс помогает подача онлайн-заявки. В таком случае за 5-10 минут удастся зарезервировать счет и получить все необходимые реквизиты.

Рассмотрим программы нескольких крупнейших банков страны.

Сбербанк

1. Для начинающих «Легкий старт» 0 рублей в месяц
2. Только нужные опции «Набирая обороты» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 999 рублей в месяц.
3. Множество доступных операций «Полным ходом» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 3490 рублей в месяц.
4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» 3990 рублей в месяц

Чем хорошо РКО в Сбербанке:

• быстрое и простое открытие;
• активация за 5 минут;
• дистанционное обслуживание;
• широкий выбор тарифов;
• операционный день — с 6 утра до 11 вечера;
• обширная сеть банковских отделений и банкоматов.

Какие бонусы предлагаются новым клиентам:

• бесплатный год на тарифе 1С;
• удвоение первой выплаты для рекламы в myTarget;
• удвоение первого платежа при пополнении рекламного счета ВК;
• месяц размещения вакансии и неделя доступа к базе резюме на hh.ru.

• «На старте» Первые три месяца бесплатно, далее — 199 рубля в месяц
• «Самое важное» Первые три месяца бесплатно, далее — 1020 рублей в месяц
• «Все включено» Первые три месяца бесплатно, далее — 1615 рублей в месяц
• «Большие обороты» 5950 рублей в месяц

• открытие за 5 минут;
• тарифы, адаптированные под предпринимателей разных категорий;
• бизнес-карты с повышенной защитой;
• упрощенное подключение эквайринга;
• долгий операционный день;
• быстрое зачисление денег.

Какие бонусы ВТБ предлагает предпринимателям:

• подарочный сертификат на 7000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
• возможность использования банковских ячеек на выгодных условиях;
• 2000 рублей на рекламу в Google AD;
• льготные условия РКО для участников госзакупок.

«Тинькофф»

• Для начинающих "Простой" 490 рублей в месяц.
• Для малого бизнеса "Продвинутый" 1990 рублей в месяц.
• С большими оборотами "Профессиональный" 4990 рублей в месяц.
• Чтобы устанавливать свои правила "Премиальный" 24990 рублей в месяц.

О преимуществах РКО в «Тинькофф»:

• отправка реквизитов в день заявки;
• длинный платежный день;
• до 3% годовых на остаток;
• простое подключение овердрафта;
• персональный менеджер;
• работа откуда угодно.

Какие бонусы предлагает банк:

• до 10000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
• до 50000 рублей на MyTarget для организации рекламы в соцсетях;
• 5000 рублей на таргетинг ВК;
• месяц бесплатного размещения вакансий на hh.ru.

• «Проще простого» 0 рублей в месяц
• «Минимум» 450 рублей в месяц
• «Точный» 1450 рублей в месяц
• «Выгодный» 3450 рублей в месяц
• «Стабильный» 5450 рублей в месяц

• бронирование реквизитов за 5 минут;
• наличие бесплатного тарифа;
• совмещение офисов мобильного оператора и банка;
• дешевая мобильная связь и интернет для операторов.

Чем поможет сервис Банки.ру

Почему предпринимателям, собирающимся воспользоваться РКО, стоит зайти на наш сайт:

• на сайте работает команда профессионалов — экспертов и аналитиков;
• информация обновляется каждый день;
• можно позвонить по номеру горячей линии Банки.ру и задать вопрос напрямую банку;
• на оставленные на сайте отзывы банковские сотрудники отвечают в течение одного дня;
• множество отзывов реальных пользователей;
• возможность моментального сравнения нескольких программ или создания списка сравнения для более тщательного анализа;
• быстрый переход к форме онлайн-заявки.

Опция, заслуживающая отдельного упоминания, — наш фильтр, позволяющий мгновенно подобрать самый лучший вариант РКО. Пользователю нужно лишь указать несколько параметров в анкете — форму бизнеса и основные суммы (снятия, внесения, переводы, поступления, платежи на счета других банков). На следующей странице сервис выдаст программы, идеально соответствующие предпочтениям клиента.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2023 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Ноль за обслуживание»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	Точка «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Обслуживание в месяц	0 ₽	490 ₽/мес	0 ₽	700 ₽/мес	0 ₽
Стоимость электронной платежки	До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно	Бесплатно любое количество	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽	до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽	до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7%	до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽	до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Пополнение счёта по карте	100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3%	Бесплатно	от 0,3%	До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽	0,2%

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Расчетные счета с дешевым обслуживанием: ТОП-10 банков России для ИП и ООО

В ситуации острой конкуренции на рынке финансовых услуг банки постоянно придумывают способы привлечения новых клиентов и удержания старых. Тем не менее, одним из самых результативных и надежных остается предложение привлекательных тарифов на открытие и ведение счета.

Более того, в последнее время во многих банках наблюдается тенденция, когда вам предлагают не только открыть, но и обслуживать счет бесплатно. Сегодня дешевле всего открыть расчетный счет для ИП можно в следующих банках: Промсвязьбанк, Открытие, Модульбанк, Сфера, Веста, УБРиР, Сбербанк и Точка.

Самое дешевое обслуживание расчетного счета для ООО

Помимо вышеперечисленных банков, где вам могут быть предложены тарифы с отсутствием ежемесячной платы, есть и другие с не менее привлекательными условиями. Несмотря на то, что в них может присутствовать абонентская плата, комиссии за другие услуги, в частности, за переводы физическим или юридическим лицам, интернет-банкинг, СМС-оповещения, могут быть существенно меньше. К таким банкам относятся Тинькофф банк и Восточный, в которых минимальная плата за обслуживание счета — 490 руб. в месяц.

ТОП-10 банков, где дешевле открыть расчетный счет

Мы подготовили подборку банков, где можно дешево открыть и обслуживать расчетный счет. Кроме того, проведение платежек в этих банках вы сможете осуществлять с минимальными затратами. В качестве источника мы использовали рейтинг дешевых расчетных счетов на сайте РКО Тарифы.ру.

Модульбанк

Этот банк работает только с предпринимателями, поэтому в нем одни из наиболее привлекательных и удобных условий для открытия счета ИП. Предложение Модульбанка состоит из трех тарифов. Один из них имеет бесплатное обслуживание, по двум другим абонентская плата может отсутствовать при соблюдении условия по оборотам на корпоративных картах. Комиссия за исполнение платежного поручения — от 0 руб, в зависимости от выбора тарифного плана.

Тинькофф Банк

В этом банке представлено три тарифа. Если вы являетесь новым клиентом, то два месяца будут бесплатны вне зависимости от тарифа. С третьего комиссия начинается от 490 руб. Плата за открытие расчетного счета в банке отсутствует. Стоимость платежного поручения — не менее 19 руб.

Банк Точка

Одни из самых дешевых расчетных счетов для ИП в Банке Точка. На одном из тарифов новые клиенты могут открыть и обслуживать один из своих расчетных счетов без комиссии. Кроме того, на этом тарифном плане для вас будет доступно неограниченное количество бесплатных переводов. Ежемесячная плата на других начинается от 500 руб.

Банк Сфера

В Сфере возможно подобрать один из трех пакетов с абонентской платой от 0 руб. Как и во многих других банках, открытие счета осуществляется в нем бесплатно. От того, какой тариф вы выберете, будет зависеть стоимость платежек. Так, на некоторых они бесплатны.

Банк Веста

Банк Веста обслуживает только предпринимателей. Как и в других банках для бизнеса, здесь есть тариф с бесплатным ведением расчетного счета. Исполнение банком платежных поручений составит 89 руб. На двух других тарифах ежемесячная абонентская плата будет в диапазоне 399-1500 руб. При этом комиссия за каждую платежку будет равна 20 руб.

УБРиР

Несмотря на то, что УБРиР работает и с физическими лицами, в нем также довольно привлекательные условия для бизнеса. Здесь представлено большое разнообразие тарифов, абонентская плата начинается от 0 руб. В зависимости от тарифа платежка будет стоить от 0 до 89 руб. Более того, на большинстве тарифов такой комиссии не будет.

Открытие

Дешевый расчетный счет доступен в банке Открытие. Существует тариф с отсутствием платы за ежемесячное обслуживание, который включает 3 платежки. Другие тарифные планы обойдутся от 490 руб. в мес. Плата за каждую платежку сверх лимита будет не менее 25 руб.

Сбербанк

Для начинающих предпринимателей Сбербанк создал тариф с отсутствием абонентской платы и возможностью провести 3 платежки бесплатно. В банке представлено четыре тарифа с ежемесячной платой от 0 руб. Открытие счета — без комиссии. Низкая стоимость за платежное поручение — большое преимущество Сбербанка. Она начинается от 10 руб. за каждую сверх лимита.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке есть бесплатные тарифы. Открытие расчетного счета составляет от 0 до 890 руб. На любом тарифе можно провести не менее 3 платежек бесплатно. За каждую сверх определенного количества необходимо заплатить от 25 руб.

Банк Восточный

Банк Восточный не взимает комиссию за расчетный счет первые три месяца в случае оплаты сразу за год. В иных случаях минимальная абонентская плата — от 490 руб. в мес. Основные преимущества Восточного — бесплатное открытие расчетного счета, а также возможность провести от 5 платежей бесплатно. Комиссия за каждую следующую платежку — от 29 руб.

Какой счет открыть для ИП

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет.

Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы.

С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта . Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте , деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Пример расчетного счета для ИП

Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем. Поясню на примере.

• Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.
• 40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.
• 810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.
• 4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.
• 6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.
• 0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 ₽ по одному договору.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 ₽ в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 ₽. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 ₽, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 ₽, но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг : покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.