Как лучше получать пенсию на карту или на почте

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомним, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) должны делать это на карточку МИР. Бюджетников и пенсионеры переводятся постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет.

Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Мы вначале сказали, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно.

Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

1. близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
2. условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
3. для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

1. лично отнести в региональное отделение ПФР,
2. подать через МФЦ,
3. заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 3,5 % на остаток по счету,
3. СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

• До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

1. Бесплатное обслуживание.
2. Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
3. Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
4. Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:​​

1. до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
2. 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
3. бесплатное обслуживание;
4. бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

1. до 6 % на остаток по счету,
2. бесплатное обслуживание,
3. бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

1. необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
2. СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 5 % на остаток,
3. 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
4. СМС-информирование – 69 руб.,
5. комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
6. комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Нашей статьей лишний раз хотели показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Пенсия — на карту

Начисление и списание бонусов «Спасибо» проводится на базе Программы «Спасибо от Сбербанка» (далее — Программа). Организатор Программы — ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). Программа действует с 12.11.2011 и не ограничена сроком действия. С подробной информацией о Правилах проведения Программы, способах регистрации в Программе, условиях начисления и списания бонусов «Спасибо», актуальным перечнем Партнеров Программы, информацией об Акциях Партнеров, ограничениях можно ознакомиться на сайте: Начисление до 20% — в рамках Базовой Акции (с 15.12.17 и не ограничена сроком действия) Партнера Программы: ООО «Е-КОММЕРС СОЛЮШЕНС», ОГРН:1167746072284, адрес: 115280, г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 26, этаж 4, пом. XXII, комн. 161.

Удобнениеполучать пенсию на счет в банке или через почтальона, почему?

У меня плохое зрение, поэтому идти к банкомату мне надо с кем-то, что очень неудобно. Кроме того я однажды карточку теряла, правда на ней не было денег, но штраф платила.

Сейчас идет речь, чтобы убрать из обращения металлические деньги, чтобы все переходили на карточки. Пугают, чтобы дома не копили, мол смена денег будет все равно и обменивать будут только определенную сумму, лучше держите на карточке. Но больно много мошенников с этими карточками развелось.

Но даже тогда мне это будет неудобно, я прекрасно обхожусь без карточки. Продукты мне приносит соцработник, ему я должна отдать наличные, переносного банкомата у него нет.

В любом виде получения пенсионных выплат есть свои удобства и неудобства).

В банкомате получать, с карточки, конечно, удобнее, но может представлять затруднение для очень пожилых граждан, которые не пользовались для этого банкоматами и имеют слабое зрение, к тому же в этом способе получения присутствуют все риски, связанные с пользованием непроверенными банкоматами, возможность мошенничества. И надо ещё учесть такой момент — при получении выплаты через банк сам день выплаты не является фиксированным, а "гуляет", сдвигается на выходные и праздничные дни, и просто могут задержать на два-три дня, и это не будет считаться задержкой. а просто особенностью исполнения платежа. А когда сумма нужна к чёткому сроку (например, для погашения кредита) — это более, чем неудобно(.

Можно получать пенсионные выплаты наличными лично в почтовом отделении, тогда деньги будут к чётко определённой дате, но могут быть значительными потери времени, в зависимости от очередей(.

А пожилым гражданам лучше получать пенсию, просто оставаясь дома и дожидаясь почтальона, если нет никакой спешки и нет работы). Просто сидеть и ждать . и это максимально безопасно).

Как выбрать банк для получения пенсии

Большинство российских пенсионеров принимают решение получать пенсию путем зачисления на банковскую карту. Это самый удобный и привычный способ. Самое главное здесь — выбрать банк для получения пенсии. Обслуживание должно быть бесплатным и приносить прибыль.

Какие банки для пенсии можно назвать идеальными, как выбрать финансовую организацию и карту, на которую ПФР будет ежемесячно зачислять деньги. Бробанк.ру отвечает на важные вопросы и дает конкретные рекомендации действующим и будущим пенсионерам.

1. О получении пенсии на карту
2. Сбербанк — лучший банк для получения пенсии?
3. Какой банк выбрать для получения пенсии
4. Банки и карты
5. Почта Банк
6. Открытие
7. ВТБ

О получении пенсии на карту

По закону граждане вправе выбирать метод получения пенсии. Это может быть доставка наличных на дом, перевод на банковский счет или зачисление на карту. Причем обслуживающий банк в случае со счетом или картой пенсионер вправе выбирать сам.

Еще есть пенсионеры, которые по инерции получают пенсию через Сбербанк переводом на Сберкнижку. Они вынуждены ждать в отделении зачисление средств в положенный день, они стоят в очередях в кассе. Такая тенденция есть у людей самого преклонного возраста. Других пенсионеров уже можно назвать современными, так как они даже не думают о сберкнижках — сразу оформляют получение пенсии на карту.

По закону гражданин вправе выбрать любой удобный банк для получения пенсии. Совсем не обязательно выбирать Сбербанк, хотя многие россияне словно автоматически заводят пенсионные реквизиты именно в нем. Что касается карты, то пенсия может переводиться только на карту МИР.

Сбербанк — лучший банк для получения пенсии?

Сбербанк — самый крупный российский банк, и подавляющее число пенсионеров обслуживаются именно в нем. В ассортименте Сбера есть социальная карта МИР, на которую ПФР ежемесячно переводит деньги.

Но говорить о том, что Сбер — именно лучший банк для пенсии, не приходится. В целом его финансовые продукты, актуальные для граждан пенсионного возраста, менее выгодные, чем в других банках РФ. Поэтому стоит рассмотреть предложения других организаций.

• к его пенсионной карте подключена бонусная программа Спасибо, но если рассмотреть ее объективно, прибыль от пользования будет минимальной. Высокие бонусы даются только тем, кто совершает большие обороты по счету, что не характерно для пенсионеров;
• к его карточке подключена возможность получения процентов на остаток, но это всего 3,5% годовых, что крайне мало по сравнению с картами МИР других банков;
• предложения по вкладам Сбербанка — самые невыгодные по рынку. А именно вклады часто важны гражданам пенсионного возраста.

Да, Сбербанк удобен пенсионерам тем, что у него много офисов и банкоматов. Но другие банки, подходящие для получения пенсии, тоже имеют широкую сеть собственных устройств. А многие указывают на партнерские банкоматы для бесплатного снятия средств или вообще позволяют снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков.

Какой банк выбрать для получения пенсии

Итак, вы приняли решение, что будете получать пенсию переводом на карточку какого-либо банка. Теперь нужно выбрать сам пластик и финансовую организацию. И больше внимания нужно уделить именно выбору карты, так как наименование банка по сути особой роли не играет.

• есть в доступности офис. Но это не такой категоричный аспект, потому что многие банки доставляют карты МИР на дом к клиенту. После он сам может скачать/скопировать реквизиты карточного счета через банкинг и передать их в ПФР;
• в банке есть хорошие предложения по вкладам и накопительным счетам. Получив карту, вы можете через приложение банка самостоятельно открыть вклад и пополнять его с пенсионной карточки. В итоге открытие, управление и закрытие вклада будут проходить дистанционно;
• карта бесплатная в обслуживании всегда без всяких условий. Но справедливости ради стоит сказать, что практически все карты МИР, выпускаемые банками РФ, всегда бесплатные. Исключения — премиальные варианты;
• наличие процентов на остаток. Хорошо, если такая опция предусмотрена условиями обслуживания пенсионной карты. И идеально, если проценты начисляются ежедневно на текущий остаток и после раз в месяц выплачиваются одной суммой. Это будет приятный бонус;
• наличие бонусной программы. Идеальный вариант — кэшбэк. Обычно это 1% на все, но некоторые банки дают повышенный кэшбэк за покупки в каких-то категориях, например, в случае с пенсионерами им может предлагаться повышенный кэшбэк за покупки в аптеках, за оплату коммунальных услуг, транспорт и пр.

Ниже рассмотрим конкретные банки и карты, которые идеально подойдут для перечисления пенсии.

Банки и карты

Почта Банк

Удобный банк для обслуживания пенсионеров. На сегодня именно эта финансовая организация имеет больше всего отделений. Они располагаются в офисах Почты России, поэтому есть даже в отдаленных уголках, в небольших населенных пунктах, где вообще не работают никакие банки.