Чем безналичные расчеты могут быть удобнее наличных

«Наличными или картой?»

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

7 преимуществ безналичного расчета

Скачать фото

Объем безналичных расчетов растет день ото дня. Нет, наверное, тех, кто не пользуется банковскими картами. Конечно, у безналичного расчета есть много преимуществ, расскажем о некоторых из них.

1. Управлять расходами с помощью банковской карты проще

Учет затрат является ключевым требованием для управления бюджетом. Но это не простая задача. Если при расчете наличными вы записываете свои расходы в блокнот, то в безналичном расчете все транзакции по карте записываются автоматически. Также с помощью банковской карты удобно экономить деньги. Все эти действия можно просмотреть в SMS-сообщении, подключенного к банковской карте, а также через услуги «Интернет-банк» и «Мобильный банк».

2. Защитить деньги на банковской карте проще

Если храните деньги в кошельке или в кармане, они могут быть украдены. Но если у вас в кармане находится только банковская карта, даже если она украдена ее можно немедленно заблокировать, и она становится обычной картой.

3. Точность оплаты

Когда вы вставляете свою карту в платежный терминал, вы платите то, что показывается в кассе. В таких случаях вы не попадете в ситуацию, когда продавец не вернул вам сдачу и т.д.

В наличных (бумажных) деньгах могут быть бактерии, так как они передаются из рук в руки, но при использовании безналичного расчета такая возможность очень редка, потому что банковскую карту использует только ее владелец.

5. Экономия времени

Нет необходимости тратить время на поход в банкомат и снятие денег с банковской карты. Вы можете оплатить товары и услуги в любом платежном терминале банковской картой.

6. Возможность совершать покупки онлайн

С вашей банковской картой вы можете совершать оплату за товар и услуги не только через платежные терминалы, но и через интернет. Например, вы можете увидеть товары со скидками в интернет-магазине, и можете воспользоваться этими моментами с помощью банковской карты.

7. Поощрение

Как мы все знаем, когда совершаем оплату с помощью банковской карты, определенный процент, назначенный банком, возвращается клиенту в качестве денежного вознаграждения («Cash back»). В наличных платежах таких возможностей нет.

Какие бывают формы безналичных расчетов

Люди и компании по всему миру перестают использовать наличные: их вытесняют безналичные формы расчета. Какую из них лучше использовать?

Что такое безналичный расчет

Безналичный расчет — платеж без использования наличных. Он происходит между гражданами и юридическими лицами, а также . Такие платежи востребованы за счет наличия ряда неоспоримых преимуществ:

• Безопасность

Для наличных расчетов нужно перемещаться с крупными суммами денег и передавать их контрагенту, что несет риски и неудобства. При безналичных расчетах деньги списывают с одного счета и зачисляют на другой: риска физической потери денег нет.

Да и юридических рисков нет. Даже ошибка в платежных реквизитах, как правило, приводит к возврату денег. Это не времена авизо 90-х годов, когда деньги пропадали в цепочке посредников.

• Ускорение процесса

В начале 2000-х срок исполнения платежных поручений достигал нескольких рабочих дней. В настоящее время платежи между фирмами могут проходить в течение нескольких минут.

Если возникнут проблемы с платежом, помогут специалисты банка. Совкомбанк, например, предоставляя расчетно-кассовое обслуживание , находится с клиентами на связи 24/7.

• Отсутствие ограничений законодательства

У юридических лиц и ИП отсутствует свобода действий в части наличных расчетов. Согласно указанию ЦБ РФ № 5348-У от 09.12.2019, сумма наличных расчетов между юрлицами и (или) ИП может быть в пределах 100 000 рублей по одному договору.

Безналичные переводы: как работают и кто их проверяет

Формы безналичных платежей

Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации закреплены в Гражданском кодексе РФ. Согласно нему такие платежи проходят в виде:

• платежных поручений;
• аккредитивов;
• инкассо;
• чеков;
• иных формах по закону, правилам банков или правовыми обычаям.

Примеры таких форм — расчеты с помощью пластиковых карт, электронные кошельки.

Обсудим каждую из представленных форм безналичных расчетов в РФ подробнее.

В число форм безналичных расчетов входят банковские карты. Более того, их используют не только для платежей, но и для заработка. Яркий пример — карта «Халва».

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Платежное поручение

Этот платежно-расчетный документ — распоряжение банку перевести деньги контрагенту. Данная форма безналичных платежей предполагает следующую схему:

1. Плательщик создает поручение для банка перевести деньги определенному контрагенту. Срок для предъявления такого поручения — десять дней, не считая дня его создания.
2. Банк, приняв поручение, должен проинформировать плательщика об исполнении не позднее следующего рабочего дня, если в договоре банковского счета не определен иной срок.
3. Банк принимает поручение от клиента независимо от текущего состояния счета. Однако если денег недостаточно, он откажет в проведении платежа.

Количество предъявляемых платежных поручений не ограничено. Обычно компании оставляют себе один экземпляр с отметкой об исполнении банка. Платежное поручение должно соответствовать форме 0401060, утвержденной Центробанком. Также оно содержит ряд обязательных реквизитов, например, вид операции.

За проведение платежа банки обычно не берут комиссию, так как такие платежи входят в стоимость ежемесячной оплаты расчетно-кассового обслуживания.

Аккредитив

Аккредитив представляет собой денежное обязательство под условием. Посредником, который проверит выполнение условия, здесь выступает банк. Если контрагент выполняет условие, он получает деньги. Проверка выполнения условия предполагает передачу подтверждающих документов банку.

Аккредитивная форма расчетов распространена не только между юридическими, но и между физическими лицами.

Классический пример — сделка купли-продажи квартиры. Продавец получает деньги от банка только после успешной регистрации права собственности в пользу покупателя жилья.

Что такое платежная система

Такой формат повышает защищенность сторон договора и подойдет тем, кто не хочет рассуждать над фразой про деньги и стулья. Однако у аккредитива есть и подводные камни:

1. Банк проверяет документы по формальным основаниям, а не их фактическое содержание. Привлечь к ответственности кредитную организацию в большинстве случаев не удастся.
2. На проведение сделки с аккредитивом нужны дополнительные средства. Причем тарифы будут не только от вашего банка, но и от исполняющего аккредитив банка.

Эскроу

Эскроу нельзя назвать в чистом виде формой безналичных расчетов в РФ. Это, скорее, разновидность банковского счета, которую используют для проведения расчетов. Она похожа на аккредитив, поскольку выполняет такую же обеспечительную функцию. Получить средства можно только после выполнения определенных условий. Однако есть и существенные отличия:

1. Аккредитив — более формализованная форма расчетов. В эскроу можно проявить большую гибкость с точки зрения определения условий.
2. По эскроу есть шанс избежать расходов, а именно: комиссии до 1% от суммы сделки. Например, по договорам долевого участия в строительстве расходы на открытие и обслуживание счета принимает на себя застройщик. Да и стоимость эскроу в иных случаях на практике чаще ниже, чем у аккредитива.
3. Большой аргумент в пользу эскроу — невозможность списать с этого счета денежные средства, а также приостановить операции или арестовать деньги отсюда. У аккредитива такого преимущества нет.

Вы можете воспользоваться эскроу при оформлении ипотеки.

Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

Инкассо

Это форма платежно-расчетного документа. Инкассо предполагает передачу денег не напрямую контрагенту, а его банку. То есть форма расчетов носит посреднический характер. Для инкассового поручения принята форма (форма № 0401071). Инкассо делят на два вида:

• чистое (когда нужны только платежные документы);
• документарное (когда нужны документы по самой сделке — договоры, акты).

Инкассо подходит для безналичных расчетов между проверенными контрагентами. Платежеспособность не должна вызывать сомнений. У инкассо есть риски:

• деньги замораживаются на счету отправителя до завершения отгрузки товаров, то есть до момента частичного исполнения обязательств;
• деньги на счету отправителя никто не контролирует: они могут быть просто списаны им;
• придется хранить товары и не передавать их, пока контрагент не исполнит обязательства по оплате. А это повлечет дополнительные расходы.

Чековые книжки

Чековые книжки представляют собой брошюру с платежными поручениями. Часть платежной информации на этих поручениях зафиксирована, но условия платежей определяет чекодатель, а именно: кому и на какую сумму выписать чек.

Получатель чека либо получает деньги наличными, либо средства зачисляют ему на счет. Причем срок действия ограничен: всего 10 дней с момента заполнения.

Чеки бывают лимитированными и нелимитированными. В первом случае баланс по чеку ограничен конкретной суммой: например, суммарно выписать можно чеков на сумму не более 100 000 рублей. Нелимитированный ограничен возможностями банковского счета.

Чек сопряжен с рисками мошенничества. Поэтому важно удостоверить личность предъявителя чека, а также проверить сам платежный документ.

Нужна ли онлайн-касса при безналичных расчетах

Банковская карта

Банковская карта — инструмент для безналичных платежей. Карточка привязана к банковскому счету владельца: деньги при оплате товаров и услуг списывают оттуда. Также возможно использование технологии NFC, с помощью которой оплата происходит бесконтактно прямо с помощью мобильного телефона.

Карты выпускают как для физических лиц, так и для юридических (корпоративная банковская карточка). За проведение платежей по карточкам клиенты обычно не платят, но часть банков устанавливают тарифы за обслуживание. У других, например у Совкомбанка, выпуск, обслуживание и перевыпуск карточки — бесплатные.

Электронный кошелек

Для покупок в Интернете распространено использование электронных кошельков. С их помощью можно платить за товары и услуги, а также отправлять переводы. При этом вы не задействуете свой банковский счет. Ну а по некоторым электронным кошелькам возможна даже конвертация валют.

Электронные кошельки позволяют снизить риски мошенничества: люди переводят туда небольшие суммы, чтобы оплачивать текущие покупки, а данные банковских карт в Интернете стараются не «светить».

С юридической точки зрения владельцы кошельков защищены. Их открывают только операторы электронных денег, включенные в специальный реестр ЦБ РФ.

Почему лучше расплачиваться безналичным расчетом

Безналичный расчет в последнее время набирает популярность. Почему так происходит, разберем в статье.

Для начала стоит сказать, что под безналичным расчетом понимаются платежи, которые осуществлены банковскими картами и электронными средствами: онлайн-кошельки, сетевые, мобильные деньги и др.

Да, безналом нельзя расплатиться в маршрутках и киосках со фруктами. Но с другой стороны, не нужно стоять в очереди в обменных пунктах. Удобство этого способа трудно переоценить. Рассмотрим основные преимущества.

Бумажными деньгами крайне неудобно расплачиваться в интернет-магазинах. Есть варианты, когда на e-mail высылают счет, и клиент оплачивает заказ в банке. Более приятный вариант — оплата при доставке. Но такой способ встречается не во всех онлайн-площадках.

С безналичными средствами все намного легче: вы просто прописываете необходимые данные и подтверждаете через СМС списание денег. Оплата произведена, остается только ждать покупку.

В нашем интернет-магазине действуют наличный расчет при доставке и безналичные платежи. При оплате вторым способом для клиентов нашего банка-партнера ВВК предоставляется кэшбэк до 6%.