ЕС отключил от SWIFT «Сбер», МКБ и РСХБ: что это значит
Европейский союз 3 июня ввел шестой пакет санкций против России в ответ на «спецоперацию»* на Украине. Как следует из опубликованного документа, европейские власти отключают от системы передачи финансовых сообщений SWIFT Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ) и Россельхозбанк (РСХБ) (а также Белорусский банк развития и реконструкции). Все три российских банка входят в число системно значимых и крупнейших по активам кредитных организаций России.
SWIFT — это система обмена информацией между банками, используемая по всему миру. Ее контролирует одноименная международная организация, базирующаяся в Бельгии. Принцип ее работы таков: например, клиент Сбербанка хочет перевести деньги на счет во французском Societe Generale. Информацию о переводе и получении определенного количества денег передадут по системе SWIFT. SWIFT позиционирует себя как внеполитическая независимая организация, однако она находится на территории ЕС, поэтому подчиняется требованиям европейского законодательства.
Санкционный регламент Евросоюза обязывает всех провайдеров, которые находятся в ЕС и оказывают банкам услуги по передаче межбанковских сообщений, прекратить сообщения с теми организациями, которые попали под блокирующие санкции или в специальный перечень, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. В противном случае компанию-провайдера ожидает административная или даже уголовная ответственность.
Кроме того, есть комплаенс-политика самой SWIFT. Эта политика непублична, с ней нельзя ознакомиться, но очевидно, что акционеры стремятся максимально снизить риски для компании, говорит Гландин. Поэтому, когда банки той или иной страны попадают под блокирующие санкции, SWIFT вынуждена отключать их от своей системы.
До этого от системы SWIFT в рамках санкций уже отключили семь российских финансовых организаций: ВТБ, банки «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ. Теперь ЕС решил отключить от SWIFT еще три российских банка.
Что новые санкции значат для банков и как на них повлияет отключение от SWIFT?
Что значит для клиентов
Для Сбербанка отключение от SWIFT ничего принципиально не изменит — банк и так находится под жесткими санкциями, которые фактически закрыли его клиентам переводы в зарубежные банки. Уже 24 февраля власти США внесли Сбербанк в так называемый список CAPTA, что означало блокировку корреспондентских счетов банка. Аналогичные санкции против Сбербанка 1 марта ввела Великобритания. Из-за этого с 18 марта клиенты банка лишились возможности переводить валюту в другие банки в американских и канадских долларах, датских и шведских кронах, а также фунтах стерлингов. Шестого апреля санкции против Сбербанка ужесточились — США внесли банк в список SDN, что означает блокировку активов и запрет для американских компаний и физлиц на взаимодействие с организацией. Уже на следующий день банк прекратил для своих клиентов все валютные переводы за границу.
Для клиентов МКБ и РСХБ отключение от SWIFT будет более заметным — до сих пор этих банков жесткие западные санкции не касались. В конце февраля оба банка попали под относительно мягкие секторальные санкции США (запрет на привлечение займов больше чем на 14 дней). Отключение от SWIFT сильно затруднит международные денежные переводы для их клиентов. Невозможно будет перевести деньги в иностранный банк, не подключенный к российскому аналогу SWIFT — Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Центробанка, объясняет специалист по санкционному комплаенсу Денис Примаков. При этом совершать переводы в рублях и валюте внутри России клиенты этих банков смогут.
По состоянию на конец февраля к системе СПФС, которая обеспечивает передачу финансовых сообщений в условиях отключения от SWIFT, была подключена 331 организация — среди них банки, небанковские кредитные организации платежные центры, некоторые энергетические компании, например, «Сургутнефтегаз». Причем у системы были и зарубежные пользователи — банки из Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Армении и Кубы. Впоследствии ЦБ закрыл список участников СПФС.
Транзакции по банковским картам внутри страны проходят без ограничений и сбоев, сообщали в пресс-службе РСХБ. Для проведения операций за рубежом клиентам доступны карты UnionPay, операции по ним проходят в прежнем режиме, добавил представитель банка.
Для клиентов юридических лиц отключение от SWIFT затруднит проведение экспортных операций и международных расчетов. В случае со Сбербанком эти риски уже частично реализовались. Уже после блокировки корреспондентских счетов банк мог потерять клиентов, занимавшихся международной торговлей и проводивших экспортные операции, говорит Примаков. Вероятно, если Московский кредитный банк и Россельхозбанк тоже отключат от SWIFT, их корпоративные клиенты, вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, предпочтут поменять банк, считает юрист. Хотя доля таких клиентов в этих банках, скорее всего, небольшая, полагает он. В МКБ ранее признавали, что в результате отключения «сроки проведения платежей могут быть увеличены».
Отключение банков от SWIFT действительно может привести к некоторому перетоку клиентов, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но едва ли он будет масштабным, ведь основная часть клиентов — это внутренние предприятия, не вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, отмечает он.
Как санкции повлияют на банки
Из-за оттока корпоративных клиентов, занятых внешнеэкономической деятельностью, банки могут лишиться части своих комиссионных доходов. Но доля комиссионных доходов от таких клиентов у банков небольшая, говорит Беликов. И у Сбербанка, и у МКБ, и у РСХБ основные источники комиссионного дохода внутренние — расчетно-кассовое обслуживание российских компаний, выдача гарантий по госконтрактам, переводы денежных средств граждан, подчеркивает аналитик. Внешнеэкономической же деятельностью занимается относительно небольшая доля клиентов, которая обеспечивает меньший денежный поток и, соответственно, приносит меньший комиссионный доход банкам, говорит Беликов.
Независимо от попадания конкретных банков в санкционные списки и их отключения от SWIFT компании минимизируют все трансграничные переводы, говорит аналитик. Это связано с тем, что выросли риски блокировки средств за рубежом, объясняет он. Поэтому масштаб внешнеэкономической деятельности клиентов и комиссионные доходы банков за ее обслуживание в любом случае будут снижаться и стагнировать, уверен Беликов.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Чем грозит клиентам Сбербанка отключение от SWIFT
Евросоюз готовит шестой пакет санкций против российской экономики. Санкции предполагают полное отключение Сбербанка, Московского кредитного банка и Россельхозбанка от системы международного обмена платежами SWIFT. Финтолк объясняет, что изменится для клиентов банков.
Отключение еще трех российских банков от SWIFT можно считать делом решенным. Это не запрет на поставки нефти, который создает некоторые трудности для самого Евросоюза, и поэтому долго обсуждается. К тому же семь российских банков уже лишены доступа к SWIFT: это ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Новикомбанк, «Россия», Промсвязьбанк и «ВЭБ.РФ». Схема отработана.
SWIFT — международная, самая популярная в мире система межбанковских переводов. Эдакий мессенджер для банков, через который клерки могут связываться друг с другом и говорить: «Зачисли на счет Джона 100 долларов от Васи из России». Без SWIFT все это было бы гораздо сложнее, а главное, дороже из-за посредников.
Ситуация, когда все вокруг пользуются SWIFT, а какой-то банк от нее отключен, печальна для клиентов. Большинство иностранных банков не станет придумывать, как им теперь связываться со Сбербанком, поэтому они просто откажутся принимать платежи. Особенно когда речь идет о множестве небольших (в масштабах банков) сумм от розничных клиентов, а не, например, платежах в счет погашения госдолга.
Фактически отключение Сбербанка, МКБ и Россельхозбанка от SWIFT обозначает, что их клиенты не смогут переводить деньги за рубеж. Вообще.
Но это никак не коснется переводов внутри страны. При переводах между российскими банками SWIFT не используется. Его заменяет Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Центробанка, созданная в 2014 году. Так что переводить деньги друзьям-россиянам по номеру телефона, как мы уже привыкли, ничего не помешает.
Для клиентов-физлиц при отключении Сбербанка от SWIFT мало что изменится. Переводы в российские банки продолжат работать как работали, а переводы за границу уже сейчас проходят с серьезными ограничениями. Дело в том, что еще в апреле Сбербанк попал под санкции США, которые полностью закрыли ему перевод валюты за рубеж. Теперь клиенты крупнейшего российского банка могут перевести за границу только рубли. Таким образом, переводы через SWIFT уже сейчас практически нереально использовать для оплаты товаров за рубежом.
Сбербанк решили отключить от системы SWIFT. Что это значит?
Сбербанк отключат от международной системы платежей SWIFT в рамках очередного пакета санкций против России. Об этом заявил глава Евросоюза Шарль Мишель в своем Twitter. Если это решение будет принято, отправить деньги за границу станет в разы сложнее, так как переводы на зарубежные карты и счета осуществлялись именно через SWIFT. Что еще это значит для нас с вами, E1.RU объяснил банковский эксперт Павел Ефремов.
— SWIFT — это очень технологичный и защищенный всеми принятый стандарт обмена сообщениями между банками и другими финансовыми организациями, когда банки друг другу дают какие-то указания по переводу средств — в первую очередь валютных платежей. Само по себе отключение от SWIFT очень неприятное, но не смертельное, оно не означает блокировку валютных платежей, но проблемы с их проведением у Сбербанка будут, — объяснил Павел Ефремов.
Теперь перевод денег за границу будет занимать больше времени. Кроме того, по мнению эксперта, вероятно, что Сбербанк введет ограничение по количеству валютных переводов.
— Другой вопрос, если все иностранные банки — корреспонденты откажутся с ним работать по любым другим системам обмена информацией, то у Сбербанка будут проблемы с проведением валютных платежей и банка, и клиентов, — отметил Ефремов. — Есть российский аналог SWIFT, но ведущих американских и европейских банков в этой системе нет. Есть и локальные средства обмена сообщениями.
В самом Сбербанке объяснили, что продолжают работать в штатном режиме, так как основные ограничения в работе системы уже и так действуют.
— Отключение от SWIFT не меняет текущую ситуацию в международных расчетах, а внутрироссийские операции не зависят от SWIFT и будут проводиться банком в стандартном режиме, — отметили в банке.
новость из сюжета
Подпишитесь на важные новости о спецоперации на Украине
Ранее из-за санкций Сбербанк отключил всем владельцам айфонов пуш-уведомления. О списании денег с карты теперь можно узнать только через СМС. Рассказываем, как отразятся наложенные ограничения на вкладах пользователей, а также о том, что означает прекращение работы платежных систем Visa и Mastercard. Кроме того, Apple и Google убрали приложения российских банков, попавших под санкции (прочитайте нашу инструкцию о том, что делать, если вы случайно удалили его с телефона).
Сбербанк могут отключить от SWIFT. Что это значит
В закладки
В рамках шестого пакета санкций Еврокомиссия планирует предложить отключить Московский кредитный банк и Россельхозбанк от международной платежной системы SWIFT. Об этом сообщило издание Politico.
Ограничения также затронут Сбербанк. Анонс новых санкций ожидается уже сегодня.
Что будет с картами, если Сбер отключат от SWIFT? Разбираемся.
Что такое SWIFT
Для начала разберёмся с тем, что это вообще за система. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — международная система передачи финансовых сообщений между банками. Например, через неё банки посылают поручения о переводе денег.
Через SWIFT проходят только платёжные документы, а не деньги. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.
Что случится, если Сбер отключат от SWIFT
Начнём с главного. На операциях внутри страны это никак не скажется.
В 2014 году в России создали свою Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Она позволяет обмениваться документами между банками по российским операциям.
В случае отключения от SWIFT российские банки перейдут на СПФС. Для клиентов внутри страны разницы не будет никакой.
Сегодня с отечественной системой работают около 400 организаций в РФ, а также 38 компаний за границей. Изначально СПФС планировали развивать на территории стран Евразийского экономического союза (РФ, Беларусь, Казахстан, Армения, Кыргызстан), однако членами уже стали банки Турции, Швеции, Франции, Японии, Таджикистана, Кубы, Германии, Швейцарии.
Кроме того, в Китае есть собственная национальная система банковских переводов – CIPS, запущенная в 2015 году. К ней уже подключено более 20 российских банков. То есть вы сможете спокойно и дальше совершать покупки на AliExpress.
Будут ли работать карты Mastercard и VISA
Операции по картам в России не связаны со SWIFT.
С 2014 года в стране работает Национальная система платежных карт (НСПК). Она поддерживает не только карты «Мир», но и зарубежные аналоги у российских банков.
То есть картами VISA и Mastercard можно будет расплачиваться в российских магазинах, совершать любые операции в банкоматах, а также делать переводы с карты на карту. А вот при проведении платежей и переводов за границу появятся ограничения — вы их попросту не сможете сделать, если нет соответствующей поддержки. Также они перестанут работать с Google Pay (но никто не отменял российские платёжные системы).
По картам Visa или Mastercard нельзя будет расплатиться за границей, но в России можно.
Обычному человеку переживать не о чем
Если вы не планируете оплачивать покупки за рубежом (и то не во всех странах), то вы не заметите разницу в работе уже выпущенных карт.
Все будет работать в штатном режиме. В случае чего, всегда можно перейти в другой банк, который ещё работает со SWIFT.
В закладки