Как перевести доллары с карты на карту

Самый полный гайд по международным переводам в 2023 году

Ни для кого не секрет, что в текущей международной ситуации стало очень сложно отправить деньги в Россию или из России за рубеж. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список можно продолжать очень долго.

Для чего было написана эта статья: чтобы облегчить жизнь тем, кому нужно в нынешней обстановке совершать международные денежные переводы.

В этой статье представлена только информация из официальных источников — банков, сервисов и компаний, представленных в данном материале.

Пометка “ПРОВЕРЕНО ЛИЧНО” рядом с названием компании означает, что я лично регистрировалась, скачала приложение, создала аккаунт и пробовала осуществлять международные переводы.

Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета сервиса Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.

Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис из представленных в списке, который позволяет делать переводы из Европы в Россию.

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.

Преимущества:

• Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
• Отсутствует минимальная и максимальная сумма перевода.
• Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).

• Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
• В списке стран отсутствуют США и Канада.
• В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.

Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом. Можно осуществить переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья: страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.

Преимущества:

• Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт Мир, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure, то есть подтверждение операций по SMS.
• Комиссия за перевод наличных от 0% до 5%
• Можно оформить перевод через мобильное приложение без комиссии.
• В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров Золотой короны.

• Невыгодный курс обмена валют на 8-10% выше курса ЦБ РФ
• Невозможно перевести деньги из зарубежа в Россию.
• Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тыс. руб. в месяц.
• Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков, то есть невозможно совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа, Сбера и еще 31 банка, попавших под санкции.
• Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.

Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств — паспорт и номер телефона.При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).

Преимущества:

• Сервис исправно работает со странами СНГ.
• Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
• Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% (но есть исключения).

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
• Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
• Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тыс. руб. и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
• Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
• Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.

Первая российская система денежных переводов и платежей, основана в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает Киви Банк.

На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года

Преимущества:

• Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
• Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
• Конвертация происходит по курсу платежной Системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
• Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.

Часть российских банков отключена от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки всё ещё подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, который запрещает ведение бизнеса с ними. Например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:

— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.

— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.

— автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию также, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.

Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 3 000 руб., максимальная – 60 000 руб.). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.

SWIFT-переводы через Райффайзенбанк (проверено лично) могут осуществлять только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро — и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквивалент для других валют.

Кроме того, буквально на днях, банк ввел дополнительные ограничения на переводы в евро. С 3 июля 2023 года исходящий платеж в евро в другой банк не получится провести, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан.

ОТП Банк (проверено лично) ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка 2%, минимум 40 долларов, но не более 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.

Тинькофф банк (проверено лично) осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество “дружественных” стран и только в их валютах.

Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:

• Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
• Нельзя быть уверенным, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
• После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).

Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».

Перевод в долларах в Сбербанке

В настоящее время денежные переводы очень востребованы. Практически все банки предоставляют подобные услуги. Не стал исключением и Сбербанк. В статье рассмотрим, как перевести доллары на карту Сбербанка различными способами.

Преимущества валютных переводов в Сбербанке

В Сбербанк люди обращаются за решением многих финансовых вопросов. Операции с валютой в рассматриваемой организации также очень популярны. Это объясняется доступностью сервиса и высоким уровнем обслуживания со стороны банка.

У валютных переводов от Сбербанка есть ряд преимуществ. Здесь нужно отметить следующее:

1. Клиентам предлагается на выбор несколько способов осуществления подобных процедур.
2. Довольно часто деньги зачисляются мгновенно.
3. Многие операции проводятся без комиссий или на довольно выгодных условиях.
4. Операции имеют хорошую защиту, если помнить о простых правилах безопасности.

Технические характеристики услуги

Чтобы получить представление о том, как происходит перевод в долларах в Сбербанке и каким образом подобные операции производятся с другими валютами, необходимо познакомиться с их основными техническими параметрами. Далее мы рассмотрим доступные для переводов виды денежных знаков, сроки реализации запросов, размер комиссионных сборов по ним и существующие ограничения.

Сроки переводов

Этот параметр напрямую зависит от типа перевода. Клиентам доступны три вида подобных операций: с одной карточки на другую, международные, на карту через уполномоченный персонал банковского учреждения в отделении.

Операции с карты на карту производятся в следующие сроки:

• на дебетовку Сбербанка по ее номеру — как правило, мгновенно, максимум — через 24 часа;
• на дебетовку по номеру счета или на кредитку — средства поступают не позднее следующего рабочего дня.

Время проведения международных переводов следующее:

• в другую тарифную зону — за три рабочих дня (зависит от кредитной организации, выбранной получателем);
• «Колибри» по России — за 10 минут, интернациональная операция «Колибри» — за 1 час;
• международная система переводов MoneyGram — 10 минут.

Доставка средств, отправленных через филиал Сбера, производится:

• на дебетовку — не позже чем через 24 часа;
• на кредитку — в течение одного рабочего дня.

Какую валюту разрешается использовать

Клиенты, интересующиеся, можно ли перевести доллары на карту Сбербанка, могут не беспокоиться. Такие операции доступны как в режиме онлайн, так и при обращении в филиалы банковского учреждения. Клиенты должны знать, что валютно-обменные операции через Сбербанк Онлайн осуществляются только в рублях, долларах и евро. А вот наличку за рубеж можно отправлять еще в 8 денежных знаках.

В онлайн-режиме доступен перевод в трех валютах

Стоимость услуги

Комиссии разнятся в зависимости от типа и назначения операций. Переводы на свой счет вне зависимости от региона осуществляются бесплатно. Тарифная сетка с другими операциями выглядит следующим образом:

1. Перевод в валюте с карты/счета на счет в Сбербанке в другой регион обойдется в 0,5% от суммы. Максимальная комиссия составляет 100 $.
2. Перевод «Колибри» за рубеж производится с комиссией в 1% от суммы. Минимальный сбор составляет 5 $, а максимальный — 100 $ / 100 €.
3. Международные переводы SWIFT на счет или наличными другому человеку производятся только в отделениях организации. Комиссия за операцию со счета составит 1% от суммы. Минимальный сбор — 15 $, максимальный — 250 $. Без открытия счета за проведение процедуры будет взиматься 1,5% от суммы. Минимальная комиссия в этом случае составит 15 $, максимальная — 250 $.
4. При международных переводах MoneyGram размер сборов зависит от страны получателя. Подробную сетку тарифов можно найти здесь.

Отмена перевода «Колибри» обойдется клиенту в 150 руб.

Установленные лимиты и ограничения

В течение 24 часов с момента первой переводной операции в системе Сбербанк онлайн на другую сберовскую карточку можно перевести до 1 миллиона руб. Если же средства переводятся на карточку другого кредитного учреждения, то сумма ограничивается 30 тыс. руб. Актуальную таблицу лимитов можно найти на официальном ресурсе организации в разделе «Платежи и переводы».

В мобильном банке ограничения гораздо строже. С помощью смс на другую карту можно перевести сумму до 8 тыс. руб. Более подробная информация представлена на сайте компании в разделе «Онлайн-сервисы» в подразделе «СМС-банк».

Пополнение наличными карточки или счета другого человека не ограничивается никакими лимитами.

Какими способами можно осуществить валютный перевод

Сбербанк всегда заботится о своих клиентах и предоставляет разнообразный сервис по всем направлениям деятельности. Перевод долларов на карту Сбербанка также осуществляется разными способами, имеющими свои особенности. Проводить подобные операции можно в офисах банка, через мобильное приложение или личный кабинет системы Сбербанк Онлайн. Рассмотрим более подробно каждый из этих способов.

В офисе банка

Для проведения операции клиенту потребуется: паспорт; имя получателя; номер или адрес офиса Сбербанка или название и БИК другого кредитного учреждения, в котором открыт счёт получателя; в некоторых случаях может потребоваться документ, подтверждающий цель процедуры. В самом отделении остается только обратиться к уполномоченному сотруднику и обозначить ему свои намерения.

Самый простой способ перевода — через отделение банка

Через мобильное приложение

Осуществлять переводы с помощью мобильного приложения достаточно просто. Для этого достаточно знать ФИО и номер карты получателя. Алгоритм перевода будет выглядеть следующим образом:

• находим в меню вкладку «Платежи»;
• выбираем «По номеру карты»;
• вводим номер карточки того человека, которому переводим деньги;
• указываем сумму и валюту перевода, а также ФИО получателя.

С помощью Сбербанка Онлайн

​В этом случае потребуется компьютер, регистрация в сервисе и номер карты получателя. Пошаговый алгоритм для проведения операции будет следующий:

• переходим в раздел «Переводы и платежи»;
• выбираем нужный тип операции;
• вводим номер карточки того, кому отправляем средства;
• выбираем счёт, с которого будут списаны деньги;
• вводим сумму;
• следуем подсказкам приложения.

Важно! На рублевый счет невозможно перевести деньги в других денежных знаках. В этом случае происходит автоматическая конвертация средств в рубли. Поэтому для валютно-обменных операций необходимо открыть валютный счет.

Рекомендации по безопасности

Сбербанк тщательно следит за сохранностью денег и личных данных своих клиентов. Банк использует самые современные методы защиты и постоянно блокирует возникающие угрозы. Тем не менее, только соблюдение простых правил безопасности гарантирует клиентам защищенность. Если вы столкнулись с чем-то подозрительным, необходимо немедленно сообщить в банк. Связаться с банком можно через приложение, по номеру 900 или +7 495 500-55-50. Подробнее обо всех правилах безопасности можно узнать здесь.

Выводы

В статье мы рассмотрели основные способы переводов иностранной валюты в Сбербанке. В зависимости от ряда условий описанные алгоритмы могут незначительно различаться, однако основной порядок действий сохраняется. Подробно познакомиться со всеми актуальными вариантами переводов, предлагаемых Сбербанком, можно на его официальном сайте.