Как теперь оплачивать покупки

Как теперь оплачивать покупки

На фоне ограничений некоторые привычные способы оплаты в России могут быть недоступны. Разбираемся, что работает, а что нет, и какая есть альтернатива.

Самое главное:

• в России расчёты будут доступны до истечения срока действия карт, но многие банки продлили этот срок для своих клиентов;
• онлайн-сервисы банков, на которые не распространяются санкции, в России работают без изменений.
• картами Visa и Mastercard теперь нельзя расплатиться за границей, а также в зарубежных онлайн-сервисах;
• бесконтактная оплата телефоном или смарт-часами в России с карт Visa и Mastercard недоступна;
• снятие наличных доступно, но с ограничениями;
• переводы, операции по вкладам – доступны.

Можно ли сейчас в России расплачиваться банковской картой?

При расчётах на территории России вы можете столкнуться в ограничениями только при бесконтактной оплате. Поэтому рекомендуем иметь при себе пластиковую карту.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay: можно ли сейчас платить телефоном?

Все эти сервисы в Росии теперь недоступны для оплаты картами Visa и Mastercard. Но есть альтернатива — национальная система оплаты Mir Pay.

В каких ситуациях расплатиться картой не получится?

• вы пытаетесь заплатить с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• вы пытаетесь расплатиться картой в иностранном интернет-магазине или онлайн-сервисе;

Во всех этих случаях расплатиться не удастся, если у вас при себе не окажется карты на пластиковом носителе или наличных.

Если я пользуюсь картой банка, который санкции не затронули, всё будет работать

Чтобы не возникало накладок с оплатой, рекомендуем носить с собой пластиковую карту. А если вы пользуетесь виртуальной картой, рекомендуем обзавестись ещё и «пластиком». Как правило, заказать карту можно прямо в приложении банка или в его офисе, а получить уже через дня.

Visa, Mastercard, «Мир»: есть ли сейчас разница?

Все три платёжные системы продолжают работать на территории России в обычном режиме — даже если карта выпущена в банке, на который распространяются ограничения. Пользоваться такими картами внутри страны можно, пока у них не истечёт срок действия. Однако многие российские банки пошли навстречу клиентам и продлили его. А некоторые банки и вовсе сделали свои карты бессрочными. Например, так поступил МТС Банк.

Пользоваться картами Visa и Mastercard в поездках за границу, если их выпустил любой российский банк, теперь не получится. Если вы планируете такую поездку, заранее позаботьтесь об альтернативных вариантах расчётов и возьмите с собой наличные в подходящей валюте.

Карт «Мир» изменения не коснулись: их как и раньше принимают без ограничений на территории России, также в некоторых странах: Турции, Армении, Белоруссии, Таджикистане, Казахстане и других. Полный их список вы найдёте здесь.

Почему не работает мобильное приложение банка?

Мобильные приложения и онлайн-сервисы банков, на которые не распространяются санкции, доступны и на территории России, и за границей — никакие ограничения на их корректную работу не влияют. Проблемы могут возникнуть с приложениями банков на платформе iOS — но только тех, которые попали под действие санкций. Также учтите, что онлайн-сервисы банков сейчас испытывают непривычную нагрузку. В некоторых случаях может возникать ошибка с входом или отдельными операциями. Банки просят относиться к ситуации с пониманием: не паниковать и повторить попытку через несколько минут.

Как перевести деньги другому человеку?

Внутри России граждане могут без изменений переводить деньги, а также снимать деньги со счетов и карт. Кроме того, в России есть альтернативные системы межбанковских переводов, которые не зависят от внешних условий:

• платёжная система «Мир»;
• Система быстрых платежей;
• Система передачи финансовых сообщений Банка России.

Отправить деньги другому человеку можно:

• ​​​​​через мобильное приложение банка или онлайн-банк: по номеру карты, номеру телефона или по реквизитам;
• через Систему быстрых платежей (СБП);
• в отделении банка по реквизитам получателя;
• через лицевой мобильный счёт: на мобильный счёт другого абонента, электронный кошелёк или на карту лююого российского банка. Подробнее об этом способе расчётов мы рассказали здесь;
• через международные системы Unistream и Contact в страны, где такие переводы принимают;
• через онлайн-сервис payment.mts.ru.

Узнать больше о том, как перевести деньги другому человеку в России или за границей, можно из нашей шпаргалки.

А что с действующими вкладами и кредитами?

Все вклады находятся под гарантированной защитой, но в любой момент клиент может получить свои деньги. Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся.

Защитите свои деньги от мошенников

На фоне громких новостей активизировались телефонные мошенники. Чаще всего они теперь предлагают:

• перевести деньги с карты/счёта на безопасный/защищённый счёт или же «российский аналог SWIFT»;
• обменять валюту по сверхвыгодному курсу «пока все эти операции вообще не остановили»;
• «спрятать» накопления в криптовалюте, также по очень выгодному курсу;
• вложиться в криптовалютную платформу или сервис;
• купить криптовалюту и передать её в доверительное управление, так как «сейчас самое время нажиться на волне паники».

Помните: все операции по счетам совершаются только по личному указанию клиента, из банков никогда не звонят с такими предложениями. По любым вопросам рекомендуем связываться со службой поддержки самостоятельно, а проверить текущее состояние счетов быстрее всего получится через мобильное приложение банка. Подробнее о новых популярных схемах мошенничества мы рассказывали здесь.

Оплата смартфоном — всё? Как теперь принимать безналичные платежи

С 10 марта международные платёжные системы Visa и Mastercard приостанавливают работу в России, а сервисы мобильных платежей Apple Pay и Google Pay больше не будут работать с картами Visa и Mastercard. Рассказываем, как это повлияет на приём безналичных платежей, почему клиенты не смогут оплатить покупки смартфоном и что делать предпринимателям.

• Автор: Дарья Суслова
• Редактор: Катерина Ерошина

Коротко самое главное

Если клиент платит физической банковской картой, вы можете принять оплату в любом случае — неважно, в каком банке у вас подключён эквайринг и какая карта у покупателя.

Принять оплату через сервисы Apple Pay и Google Pay больше не получится, но клиент может оплатить покупку смартфоном, если у него подключён Mir Pay.

Как работают банки под санкциями: ограничения для предпринимателей

Если клиент не может оплатить покупку смартфоном, а физической карты и наличных у него с собой нет — можно принять платёж по QR-коду.

Кто может оплачивать покупки физическими банковскими картами

Все покупатели — вне зависимости от того, в каком банке у вас подключён эквайринг и картой какого банка клиент оплачивает покупку.

Внутри России операции по любым картам — международных или российских платёжных систем — поддерживает Национальная система платёжных карт (НСПК). Поэтому прекращение работы Visa и Mastercard в России скажется только на использовании карт за границей и возможности выпускать новый пластик.

Как и раньше, карту можно вставить в платёжный терминал или приложить к нему — платёж пройдёт в любом случае. За все операции будет отвечать НСПК.

Отключение от SWIFT: что нужно знать предпринимателям

Если вы подключали эквайринг на платформе Эвотор.PAY и хотите сменить банк-эквайер — оставьте заявку, и мы подключим вас к другому банку без дополнительных затрат.

Кто может оплачивать покупки смартфоном

Клиенты с картами «Мир» могут оплачивать покупки смартфоном — с помощью сервиса мобильных платежей Mir Pay. Клиенты с картами Visa и Mastercard больше не смогут оплачивать покупки cмартфоном.

Оплата смартфоном происходит с помощью сервисов мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay, SberPay.

Когда покупатель платит физической пластиковой картой, терминал считывает её данные и отправляет запрос в банк: через НСПК, если платёж проходит в России, или Международные платёжные системы — если за пределами страны. Банк подтверждает, что на счёте покупателя достаточно средств для совершения транзакции, и деньги списываются со счёта.

При оплате смартфоном действует другая технология. Сервис мобильных платежей запрашивает данные у банка, который выдал карту, и отправляет на терминал токен — ключ с зашифрованной информацией о карте. Уникальный токен генерируется для каждого платежа. Без сервиса не получится отправить такой токен, а значит и оплатить покупку смартфоном. Чтобы работать с сервисами мобильных платежей, банки заключают договоры с сервисами, а также с платёжными системами — Visa, Mastercard или «Мир».

С 10 марта Visa и Mastercard прекращают работу в России. Как сообщил Центробанк , клиенты с картами Visa и Mastercard больше не смогут оплачивать покупки с помощью сервисов Apple Pay и Google Pay.

Другие платёжные сервисы, которые работают с Visa и Mastercard, тоже будут недоступны: Samsung Pay, SberPay, Garmin Pay.

Для клиентов, которые используют Mir Pay, ничего не изменится. Они по-прежнему могут оплачивать покупки смартфоном.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!

Как принимать безналичные платежи по QR-коду

Если клиент не смог оплатить покупку смартфоном, а физической банковской карты и наличных у него с собой нет, вы можете принять оплату по QR-коду. Например, через систему быстрых платежей (СБП), если вы к ней подключены. Это законно: клиент получит чек, а вы — деньги на ваш расчётный счёт.

Как это работает:

1. Вы подключаете на смарт-терминал новый способ оплаты — по QR-коду. Сделать это можно через систему быстрых платежей (СБП) или сервис «Плати QR».
2. При продаже показываете клиенту QR-код для оплаты. Клиент сканирует его камерой смартфона через банковское приложение, и деньги списываются со счёта. Также клиент может сам сформировать QR-код в банковском приложении на смартфоне, чтобы код отсканировал кассир.
3. Смарт-терминал печатает чек, а вы получаете деньги на ваш расчётный счёт.

Смарт-терминалы «Эвотор» уже умеют принимать оплату по QR-коду — нужно только подключить «Плати QR» в личном кабинете Эвотора. Комиссия ниже, чем за эквайринг: от 0,6% до 1,2% в зависимости от вида бизнеса.

Оплачивать покупки по QR-коду может большинство покупателей. В том числе те, кому теперь не доступны Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Так у ваших клиентов появится ещё один способ внести безналичный платёж, а вы не потеряете покупателей, которые больше не могут оплачивать покупки смартфоном.

Чем больше способов оплаты будет доступно вашим клиентам, тем выше вероятность, что они смогут расплатиться как им удобно и не уйдут с пустыми руками.

Год без Google Pay. Как теперь оплачивают покупки пользователи Android-смартфонов

Как оплачивать покупки и подписки с помощью Android-смартфонов в 2023 году

Покупки в Google Play

В то время как App Store на iOS позволяет оплачивать покупки, используя баланс мобильного телефона, магазин приложений Google Play так не умеет. Чтобы оплатить подписку или покупку нужного приложения, необходимо обзавестись зарубежной банковской картой и сменить регион профиля Google-аккаунта.

Важно при этом использовать VPN. Причем регион карты, профиля и VPN должны совпадать.

Это не самый простой способ, однако для большинства игр и приложений внутренние покупки проходят только через Google Play.

Смена региона проходит следующим образом: нужно открыть Google Play, нажать на иконку профиля в правом верхнем углу, выбрать раздел «Платежи и подписки» — «Способы оплаты» — «Другие настройки платежей». Если в этом меню у вас будут активны старые данные, их следует удалить. Когда в этом разделе не будет ни единой записи, можно добавить новые данные, нажав на кнопку «Добавить способ оплаты».

В полях с данными важно вписывать адрес в той стране, в которой зарегистрирована карта. Например, если это карта казахстанского банка, нужно будет вписать адрес в Казахстане — это может быть даже центральная площадь Астаны.

Затем нужно открыть Google Play, нажать на иконку профиля и выбрать раздел «Настройки» — «Общие» — «Настройки аккаунта и устройства» и найти меню «Страна и профили». Там необходимо нажать на кнопку «Добавить банковскую карту», введя данные зарубежной карты.

Для пользователей, у которых нет зарубежных карт, есть возможность оплачивать покупки с помощью подарочных карт. Но в таком случае нужно быть готовым к средней переплате в 50% получаемой суммы. Так, например, на популярных онлайн-площадках можно найти подарочные карты на 25 турецких лир за 145 руб., хотя по текущему курсу 25 лир стоят 100 руб. Также есть и американские карты. Например, карта номиналом в $10 обойдется в 1,3 тыс. руб., хотя по курсу ее цена выходит в 760 руб. В последнем случае переплата уже почти что двойная.

К тому же не стоит забывать о рисках столкнуться с мошенниками, которые, получив предоплату, не станут предоставлять никаких карт.

Если у вас есть подарочная карта, для ее активации необходимо открыть Google Play, перейти в раздел «Платежи и подписки» — «Использовать подарочный код», ввести код с купленной карты. Во время этой процедуры также важно включить соответствующий региону подарочной карты VPN.

Средства, доступные на подарочной карте, можно расходовать на покупку игр, приложений и оплату подписок.

Альтернативные магазины

Кроме Google Play для Android существуют десятки других популярных магазинов приложений, среди которых RuStore и AppGallery от Huawei.

Особо стоит отметить магазин AppGallery, так как в нем представлено большее количество популярных игр и приложений, в которых можно совершать покупки. Для этого достаточно привязать карту в настройках профиля и уже потом оплачивать нужный сервис или товар.

RuStore — чуть более новый магазин, однако он постоянно пополняется новыми играми и приложениями. Привязка банковской карты также проходит в разделе «Профиль» — «Пользователь» — «Способы оплаты». Тут можно использовать сервис SberPay, карты «Сбер ID» или любую другую банковскую карту.

Бесконтактная оплата

Оплачивать покупки в офлайн-магазинах бесконтактным образом на Android можно двумя способами — с помощью QR-кодов или прикладывая устройство к терминалу.

Для этого существуют несколько сервисов, среди которых Mir Pay, SberPay и «СБПэй».

Для использования Mir Pay достаточно загрузить приложение из любого удобного магазина, внести данные банковской карты платежной системы «МИР» и оплачивать покупки в магазинах, поднося смартфон к терминалу.

«СБПэй» работает аналогичным образом, но этот сервис также поддерживает бесконтактную оплату сканированием QR-кодов, что может быть полезно в некоторых случаях. Например, некоторые магазины, чтобы поднимать продажи по QR-кодам, предлагают разного рода акции при таком способе оплаты.

Бесконтактная оплата в сервисе SberPay доступна всем пользователям приложения «СберБанк» на Android. Чтобы подключить бесконтактную оплату, нужно открыть мобильный банк, на главной странице выбрать пункт «Все счета и карты», пролистать вниз до раздела «Полезное» и выбрать «SberPay — оплата телефоном». На открывшемся экране предстоит выбрать нужную карту платежной системы «МИР», с помощью которой вы планируете оплачивать свои покупки.

Среди прочего SberPay позволяет не только оплачивать покупки в магазинах, но и помогает безопасно совершать покупки во многих российских онлайн-сервисах. Например, покупая что-то в интернет-магазине или оплачивая подписку в российских сервисах, не нужно вводить данные своей банковской карты — достаточно выбрать SberPay в качестве способа оплаты.

Как оплачивать покупки с помощью СБП?

СБП стартовала в России сравнительно недавно, но уже завоевала доверие граждан и предпринимателей.

СБП представляет собой платежную платформу для денежных переводов для физических лиц и предпринимателей, которую разработал ЦБ. При разработке данного сервиса ЦБ учел огрехи работы других платежных систем и постарался сделать сервис максимально удобным и прозрачным.

Как работает оплата через СБП?

На самом деле СБП используют многие граждане и предприниматели. Правда, осуществляя переводы между физическими лицами, мало кто из них догадывается, что использует сервис СБП. Суть СБП заключается в переводе денежных средств между физическими лицами по номеру телефона.

С помощью СБП можно оплачивать товары, работы, услуги в розничных магазинах и сети интернет. В этом случае используется так называемый QR-код.

Для того чтобы воспользоваться данным сервисом, банк плательщика и банк получателя должны быть подключены к СБП.

На сегодняшний деньк системе подключены порядка 60 банков. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Тинькофф. Узнать, подключен ли банк к СБП, можно на сайте СБП.

Как переводить деньги через СБП?

Для того чтобы переводить деньгичерез СБП, плательщику необходимо иметь доступ к мобильному приложению банка или интернет-банку.

Далее плательщику нужно выбрать опцию «перевод по номеру телефона» либо «СБП». После этого физическому лицу нужно ввести номер телефона получателя.

На практике бывает, что у получателя платежа имеется несколько банковских карт в разных банках. Все эти банковские карты «привязаны» к одному номеру телефона. Поэтому при переводе денег в адрес физического лица нужно выбрать нужный банк.

Бывает, что у физического лица имеется несколько «заброшенных» банковских карт, которыми он давно не пользуется. Плательщик должен внимательно ввести не только номер телефона, но и обратить внимание на банк получателя. При этом номер карты получателя плательщику знать необязательно.

Для того чтобы перевод был успешным, получатель платежа тоже должен быть подключен к банку-участнику СБП. В противном случае перевод будет отклонен.

Заключительным этапом перевода является проверка суммы и подтверждение перевода.

Как осуществлять оплату товаров, услуг через СБП?

Физические лица также могут оплачивать покупки в розничных магазинах, в интернет-магазинах, в мессенджерах быстро, без номера карты, имея только смартфон или айфон.

Для того чтобы совершить покупку нужно выполнить ряд очень простых действий:

• отсканировать QR-код;

Для этого используется функция сканирования в мобильном приложении банка-участника СБП. Покупателю нужно открыть мобильное приложение банка, выбрав опцию — «оплата по QR-коду». И затем навести камеру телефона на QR-код;

• подтвердить оплату.

А продавцу необходимо заключить договор с банком-участником на прием платежей с помощью СБП.В каждом банке своя процедура подключения, но процесс подключения оплаты по СБП и получение QR-кода осуществляется очень быстро. Получив QR-код, который, в свою очередь зарегистрирован в операционном платежном клиринговом центре (ОПКЦ), бизнесмен может начать принимать платежи.

Какие преимущества имеет СБП?

Переводы и платежи через СБП осуществляются мгновенно.Причем сервис работает без выходных и праздничных дней. Как уверяют разработчики сервиса, QR-код невозможно подделать.

СБП выгодна не только покупателям, но и продавцам. Пользуясь данным сервисом, продавцы экономят на установке терминалов и оборудования. Подключившись к СБП, бизнесмены могут существенно сэкономить на комиссии. Размер комиссии составляет от 0,4 до 0,7% от суммы платежа.

Для малого и среднего бизнеса действует акция. Если подключение будет сделано до 1 июля 2022, то банк вернет ранее уплаченную комиссию. При этом никаких заявлений и документов представлять бизнесмену не нужно. Возврат будет сделан автоматически.

Остальным же продавцам комиссия не возвращается. Но все равно ее размер гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге.

Какие недостаткиимеет СБП?

Но, как и любая платежная система, СБП не лишена недостатков. Во-первых, покупатель должен всегда иметь с собой телефон с установленным мобильным банковским приложением.

На практике, в момент покупки у покупателя может разрядиться телефон или возникнуть проблемы с интернетом.

Во-вторых, СБП имеет ограничения по сумме. Так, единовременно через СБП можно совершить платеж в сумме не более 600 тысяч рублей. Банки-участники могут устанавливать свои лимиты.

В-третьих, перевод денег между физическими лицами возможен только с дебетовой карты. В том случае, если плательщик подтвердил перевод, то операцию уже нельзя отменить.

И, как уже было отмечено, для мгновенного перевода или оплаты необходимо, чтобы банк плательщика и получателя были участниками СБП.