Почему лимитные заявки не исполняются в Сбер Инвесторе: причины и решения проблемы
Сбер Инвестор — это популярная инвестиционная платформа в России, которая позволяет торговать акциями, облигациями, фондами и другими финансовыми инструментами. Однако, многие пользователи сталкиваются с проблемой неисполнения лимитных заявок. В этой статье мы рассмотрим причины и возможные решения этой проблемы.
Почему лимитные заявки не исполняются
1. Недостаточный ликвидный объем
Одной из главных причин неисполнения лимитных заявок является недостаточный ликвидный объем на бирже. Ликвидность — это способность активов быть быстро проданными или купленными на рынке по текущей рыночной цене без существенного влияния на ее изменение. Если ликвидного объема недостаточно, то спрос и предложение не могут быть соединены, что в свою очередь не позволяет исполнить лимитную заявку.
2. Цена заявки не соответствует текущей рыночной цене
Если цена вашей лимитной заявки значительно отличается от текущей рыночной цены, то шансы на исполнение заявки снижаются. В том случае, если вы установили слишком высокую цену на покупку акции или слишком низкую на продажу, ваша заявка может остаться неисполненной.
3. Технические проблемы
Технические проблемы могут быть еще одной причиной неисполнения лимитных заявок. Возможно, серверы платформы не справляются с высокой нагрузкой или у вас есть проблемы с интернет-соединением.
Как исправить проблему с неисполнением лимитных заявок
1. Измените цену заявки
Перед тем, как оставить заявку на покупку или продажу акций, удостоверьтесь, что ваша цена соответствует текущей рыночной цене. Измените цену заявки, если вы считаете, что она слишком высокая или низкая.
2. Проверьте ликвидность актива
Проверьте ликвидность активов, которые вы хотите купить или продать. Если ликвидности не хватает, попробуйте изменить свою заявку в зависимости от текущих условий рынка.
3. Проверьте технические проблемы
Если вы подозреваете, что проблема с неисполнением заявки связана с техническими проблемами, убедитесь, что у вас не такая проблема с интернет-соединением. Если проблема не решается, свяжитесь со службой поддержки Сбер Инвестора.
Заключение
Неисполнение лимитных заявок может быть раздражающей проблемой при торговле на Сбер Инвесторе, но, как правило, это связано с проблемами ликвидности и соответствия цены заявки текущей рыночной цене. Хорошая новость в том, что проблемы исполнения лимитных заявок могут быть легко исправлены путем изменения цены заявки или улучшением условий рынка.
Сбербанк Инвестор = мое разочарование года
На днях я завершил свой двухмесячный эксперимент в вопросе торговли акциями. О самом эксперименте ниже напишу, а сейчас непосредственно по теме заголовка.
Я весьма давно являюсь клиентом Сбербанка, и пользовался разными его продуктами и приложениями. У моего ИП открыт там расчетный счет и я пользуюсь приложением Сбербанк бизнес онлайн. У меня конечно есть карта физлица и приложение соответствующие Сбербанк онлайн. Все это работает весьма адекватно, и у меня лично претензий нет к ним. Также я брал ипотеку в Сбербанке и пользовался их электронным сервисом с ней связанным — у меня даже запись была на эту тему на Пикабу, я реально был доволен оказанной услугой.
В общем когда я решил попробовать поработать с акциями — то вобще ни каких других вариантов даже и не рассматривал, а стал использовать приложение Сбербанк инвестор. И честно вам скажу я в шоке, это полное мое разочарование года. Пишу запись с двумя целями — первая предупредить тех кто рассматривает это приложение для работы сейчас, вторая (основная) — есть небольшой шанс что в Сбере все таки задумаются и исправят ситуацию.
Теперь по приложению.
Мой опыт работы за эти два месяца был следующим.
Этап 1, длился две недели, за них два раза купил и два раза продал акции Газпрома.
Этап 2, длился месяц, ни чего не покупал ждал подходящего момента, те где то раз в сутки смотрел курс акций Газпрома + стал смотреть на Аэрофлот.
Этап 3, длился две недели, один раз купил аэрофлот и один раз продал.
О проблемах которые я встретил на пути своего эксперимента со стороны приложения.
Начну с вроде мелочи, но в целом уверен многие люди напряглись бы — невозможность войти в приложение. Выдает ошибку не верный логин пароль. Проверяю ввожу еще раз — тоже самое. Со стороны похоже что меня ломанули и пароль сменили. Для меня в этой программе крутилась весьма ощутимая сумма денег — так что если бы не цель номер один моего эксперимента, думаю я бы очень сильно понервничал. Уверен многие люди тоже. За два месяца работы эта проблема была раз 10 примерно. Считаю это позор. Может нагрузка большая идет на сервер — может еще что, но осадочек остался.
Второй глюк был такой — как у уже писал покупаю акции Газпрома утром, и вечером продаю = результат примерно +10 тыщ. Это был реально мой первый опыт. Через день, может два — покупаю снова днем и хочу продать вечером с результатом +13 тыщ, и болт. Сбербан инвестор просто не дает это сделать — какая то ошибка «данный инструмент запрещен для операции шорт». Не понятно, на днях сделал тоже самое правда купил утром а не днем, ну думаю может есть ограничением какое временное, посмотрю что будет завтра. На следующий день — снова хочу продать, очень удачный момент и снова та же ошибка. И это неприятно я вам скажу — особенно когда курс меняется быстро. В итоге пробую продать не сразу все, а в два захода — и все проходит без проблем, правда вторая часть по менее выгодному курсу. Что это было? Какой то бред.
Трейтий глюк. Пробую вывести часть денег. Ошибка «отсутствуют реквизиты для валюты sur» — вот какой нехороший человек вобще писал тексты этих ошибок? Это же полный бред. В итоге потом выяснилось — просто глюк системы, на следующий день деньги вывел.
Глюк четвертый, БОМБА =). Был неделю назад. У меня на всю сумму были уже куплены акции аэрофлота. Захожу как обычно раз в день посмотреть ситуацию, а в программе акций купленных нет. На счете остаток 850р от покупки этих акций, а самих акций нет. Ни каких упоминаний в программе нет, истории всех покупок моих тоже нет. Еще раз — так как моя основная цель была самоконтроль, я весьма спокойно это воспринял, но все же — что это за нах такой? =) Мой друг сказал что немного поседел бы на моем месте и это понятно.
К слову — в приложении есть чат с сотрудниками. Оперативность нулевая, даже наверно отрицательная. Лучше звонить.
Глюк пятый, не совсем глюк в итоге — но в общем суть такая. Я продаю акции аэрофлота. Принимаю решение закончить свой эксперимент, и вывести деньги. Перехожу в соответвующий раздел, а там денег всего те же 850р. Те на главной странице приложения я вижу всю сумму, а при выводе нет. Звоню в сапорт — мне говорят, надо подождать два дня, и тогда сможете вывести и деньги появятся доступные для этого. Почему это не написать в приложении? Где логика?
Глюк шестой, тоже не совсем глюк — деньги через два дня появились. Все я вижу их доступные для вывода. Выбираю всю сумму, нажимаю кнопку подтверждения и.. всплывает окно с текстом «Прием поручений по типу [вывод ДС] закрыт». Ну вот что это значит? Опять звоню в банк, мне говорят сейчас 9 утра, биржа открывается в 9:30 тогда вы сможете заказать деньги. Тоже самое — можно было бы более адекватное сообщение ведь? На деле смог заказать только после 10, но остается открытым вопрос — какой нехороший человек писал эту программу?
Итог — я вобще не ожидал такого от сбербанка. Казалось бы — продукт финансовый, по идее крутятся там деньги приличные, должен быть подход к приложению серьезный. У человека должно быть доверие к этому приложению. А складывается впечатление, что сыну главбуха дали разработать приложение на которое всем пофиг, лишь бы было. За эти два месяца Сбер взял с меня в виде комиссий почти 10 тыщ рублей за торговлю акциями, казалось бы — отдача есть финансовая, можно было бы и проработать приложение. Есть маленький шанс, что эта запись как то заставит задуматься людей в этой компании кто сможет как то на это повлиять.
Если учесть новость ниже, то думаю разочарование было не только у меня =)
Насчёт двух дней, чтобы увидеть все деньги — это вопрос не только к приложению, а ещё и к режиму торгов)
Акции торгуются по системе Т+2, то есть обмен акций на деньги происходит два дня спустя сделки. В QUIK есть возможность просмотреть свой счёт в разных режимах: T+0 (то, что есть на счету на данный момент), T+1, T+2.
В остальном соглашусь: глюков хватает. Лично я для сделок пользуюсь QUIK, и там тоже есть свои заморочки:
— периодически невозможно подключиться (особенно приятно, когда это случается в момент кошмара на рынке);
— цены, по которым была куплена бумага, у меня несколько раз слетали;
— стоп-заявки можно выставлять на месяц максимум, потом их нужно обновлять.
В общем, да — от Сбера пока ощущение так себе, увы.
кроме возможности логина это все нюансы биржевых торгов
приложение сделано чтобы максимально упростить для пользователя
если хочется полного контроля следует использовать QUIK
Пользоваться приложением сбербанкинвестиции советую только для иис и не более. Совершенно неудобное и не располагающее к получению прибыли. Иис собсвенно я там и открыл. Для нормальной торговли использую приложение тинькова и доволен как слон. За неполнцю неделю 2000р прибыли без всяких заморочек, а просто на стоплосах и тейкпрофитах. Все удобно сделано, плюс интегрирован дивидендный календарь, новости, прогнозы, чат с другими пользоыателями, возможность собрать портфель и балансировать его. Даже не понимаю как я без этого жил.
Есть еще сберовское приложение квик но оно совсем для профессионалов, перегруженное, сложноосваиваемое и не очевидное.
Об опасности вычислений по среднему проценту или коварство финансовых заманух по типу "вложи в Доу Жонс и через 20 лет получи 2000%"
Меня сразу насторожили эти фантастические проценты в 2ххх% через двадцать лет. Если логически подумать, то ведь так и есть. DJ, S&P500, JPMorgan, наши индексы Мосбиржи, ETF да и вообще все стабильные фонды дают в год около 10%. Если умножить на двадцать лет мы получим те самые 2 тысячи процентов. Все логично. В комментариях я попытался было объяснить очевидное между низкорисковыми и высокорисковыми инвестициями и отличиями между недвижкой и фондом. Да и вроде заимел успех.
Потом с чувством выполненного долга лег спать. И все же меня не отпускала тревожная мысль — я ведь не об этом хотел сказать. Я что-то упустил очень простое и очевидное. Как вдруг!
Блин! Это ведь было так очевидно! Короче, суть: когда индекс опускается, ты теряешь деньги, а когда растет — ты не отбиваешь всю потраченную сумму.
Например. Мы вложили в Яндекс 10 тыщ. Потом гендир там сказал какую-то глупость, и последовало падение в 50%. У нас на депо осталось акций на сумму 5 тыщ, что логично. Потом, спустя пару месяцев акции снова поднимаются на 50%. 50% от 5 тыщ будет 2500. Итого, у нас вместо 10 тыщ, 7500. Фьють ха
А куда делись еще мои кровные две с половиной тыщ?
Любое падение вниз будет отжирать у вас депозит! А движение вверх не гарантирует прибыли. Поэтому-то среди нас и западных людей, где не было 90-х, так и поныне нет миллионеров которые просто вкладывают в стабильные фонды.
В общем, когда читаете очередную замануху по типу вложи в Доу Жонс и получи 1000500% через сто лет, имейте это ввиду.
И телеги тоже нет
Хоть плюс поставьте, что ли
Тот самый "ранний пенсионер" с Пикабу. Отчет за 5 лет. Часть 1: Российские акции
Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой собственный «мини-пенсионный фонд».
Будет ещё две части: вторая будет посвящена облигациям, а третья — иностранным акциям и совокупным итогам.
Год назад российские акции были на дне. Была объявлена мобилизация. Люди массово покидали страну, сфера услуг испытывала не самые лучшие времена. Некоторые мои знакомые, пережившие февральскую шоковую терапию, распродали свои акции в конце сентября 2022 года, фактически сделав ставку на смерть российского фондового рынка. На таком фоне был написан мой предыдущий годовой отчет. Тогда мой портфель российских акций стоил 2,3 млн ₽ (при вложенных 3 млн ₽), результат составлял почти -700 тысяч или -23%. Что изменилось за год с того времени и за 5 лет с начала существования этого портфеля? Сейчас всё расскажу.
Прирост +3,72 млн ₽ за 1 год. На самом деле, никакого финансового гения здесь нет. Секрет такого результат простой — вложено +1,93 млн ₽ новых средств (из них 328 тыс. ₽ реинвестированных дивидендов и 1,6 млн ₽ своих).
Получается, чистый прирост за последний год равен +1,79 млн ₽ (+2,12 млн ₽ с учетом дивидендов).
Динамика прибыльности за последний год
Ровно месяц назад (в начале сентября) было и того больше, но акции немного упали в цене.
Год назад были убытки, так что за весь период результат поскромнее: +1,377 млн ₽.
Эта цифра имеет две составляющие:
Чистый прирост стоимости включает в себя комиссии при сделках купли/продажи бумаг. Цифры указаны после удержанных налогов.
Доходность составляет 15% годовых. Т.е. в среднем портфель прирастал на 15% в год на протяжении 5 лет. Вам может показаться такой результат скромным, но лично я считаю его вполне достойным — с учетом всего того дерьма, которое мне с ним удалось пережить в последние 3,5 года.
Официальная средняя инфляция за 5 лет: 6,4%. Ссылка
Наблюдаемая населением средняя инфляция за 5 лет: 13%. Ссылка
Средняя ключевая ставка Банка России: 7,4% (предположим, что это примерно равно усредненной ставке по вкладам). Ссылка
Курс доллара: 66,21₽ -> 99,45₽ или +50,2% за 5 лет или около +10% в год. Ссылка
Вторичная недвижимость* в городе проживания (СПБ) за квадратный метр: 125000₽ -> 205000₽ или +64% или около +12,8% в год (10,4% годовых). Ссылка. Аренда с учетом амортизации могла приносить порядка 4% в год, так что в сумме получилось бы около 16,8% в год (14,4% годовых). Но есть и нюанс: я не выделял на покупку акций сумму, эквивалентную стоимости квартиры. Так что была бы и уплата процентов по ипотеке, которая съела бы значительную часть доходности.
Золото, монеты «Победоносец» (7,78 гр): 20800₽ -> 48600₽ ли +133% за 5 лет или +26,6% в год (18,5% годовых). Ссылка
*Первичная недвижимость выросла сильнее, но взяты реалистичные (а не теоретические) активы. В случае покупки квартиры 5 лет назад и её продажи сейчас — это вторичная недвижимость, даже если при покупке она была первичной.
Как видно на моем примере, долгосрочные вложения в российские акции (с разрушительным падением и последующим восстановлением) на периоде 2018-2023 гг. уверенно обгоняют официальную инфляцию и ставку по вкладам. И даже немного обгоняют наблюдаемую населением инфляцию — ту, что ближе (хоть и выше) к моей личной наблюдаемой инфляции (эту статистику тоже веду). Когда я начал писать о своих амбициозных целях здесь, на Пикабу больше 4 лет назад, одной из главных задач, ради которой все затевалось, была задача обгона инфляции. Чтобы то, что я заработал в 2018 или 2019 году (или даже то, что заработано в 2012 году — «тянутся» за мной еще и те сбережения, с уже значительным эффектом сложного процента) — не обесценилось со временем.
Российские акции обгоняют и крепнущий доллар. Как нас ни пугали летом прошлого года, что грязная зеленая бумажка превратится в мусор, она пока что только дорожает. Но не такими темпами, как акции.
Сопоставимую доходность дает недвижимость (смотря по каким правилам считать). Лучше доходность на моем периоде у золота.
На протяжении 5 лет мне удается то, что считалось ранее невозможным! Покупая отдельные акции в пропорциях индекса Мосбиржи очень мелкими суммами и нестабильно (сегодня Лукойл, а завтра Роснефть, к примеру), я показываю такой же результат как и у индекса.
Правда, сейчас не так ровно всё идет как год назад, а количество компаний, где я немного «подкрутил» вес — увеличилось. Так, я немного повысил вес (т.е. покупаю больше, чем в индексе) таких компаний как Сбербанк, Новатэк, Яндекс, Тинькофф. И немного понизил вес таких компаний как ВТБ, Газпром, Аэрофлот.
Портфель акций рос 11 месяцев подряд, снизившись лишь в прошлом месяце:
В октябре 2022 тоже был плюс, итого 11 месяцев
Как оказалось, такого с российскими акциями ещё не было — чтобы индекс Мосбиржи (с учетом дивидендов) рос 11 месяцев. До года немного не дотянул, в сентябре немного снизились цены.
Больше всего денег принес Лукойл, +357000₽ (из них 160000₽ — это дивиденды). Компания продает бензин населению и экспортирует нефть, и делится со мной дивидендами.
Сбербанк (см. сумму SBER и SBERP) отстает несильно, +350000₽ (из них 108000₽ — это дивиденды). Люди берут ипотеки в Сбере, а банк делится со мной прибылью с процентов по ипотекам. Много акций Сбербанка удалось купить, когда они стоили 100-110₽ в 2022 году. Я не мог поверить своему счастью — деньги буквально лежали на земле, их оставалось просто поднимать. Как это обычно и бывает, абсолютное большинство людей вокруг в это время хоронили экономику страны (и Сбербанк). Сегодня акции Сбера стоят 260₽, и в следующем году от него ожидают рекордные дивиденды в размере около 33-35₽ на акцию.
Убыточные тоже есть, но убытки по ним на данный момент не такие большие. В Газпроме сконцентрировано очень много денег, и даже с учетом дивидендов акции сейчас в убытке (-27000₽). Но достаточно ему вырасти на 5%, и убытка не будет.
Убытки, которые останутся таковыми скорее всего навечно — это акции Петропавловска (-9400₽). Компания — банкрот. Я продал акции с -95% результатом в самый последний день торгов. Полиметалл (-33000₽) тоже навряд ли вернется в портфель — я продал акции из-за того, что акционерами из России компания решила пожертвовать ради благополучия акционеров из Лондона. Компания переехала в Казахстан, пообещала продать весь свой российский бизнес (примерно 70% от всего бизнеса компании), а вырученные средства — заплатить в виде дивидендов. Но есть нюанс — дивиденды, причитающиеся российским акционерам, до них не дойдут — зависнут в Бельгии до снятия санкций. Это не я придумал, это компания сама рассказала. Так что я решил продать эти акции с убытком, несмотря на то, что ее акции до сих пор обращаются. После моей продажи они подешевели с 600₽ за штуку до 500₽ за штуку. Пока что выглядит это как не самое плохое решение.
Дивиденды
Выше по тексту я уже пару раз коснулся темы дивидендов. Действительно, сейчас это главный цено-определяющий фактор для российских акций. Я смирился с этим фактом, и разделил свой портфель на несколько условных категорий: Дивидендные Коровы, Дивидендные Козлы (дивиденды платить перестали) и Акции «как бы роста» (дивиденды и не платили, потому что вкладываются в развитие). Есть еще неопределившиеся (Магнит и Ростелеком), которые в конце месяца скорее всего обретут статус «козлов».
Как видно, практически вся прибыль, которую я имею — это прибыль от Дивидендных коров. Акции «как бы роста» совсем не растут.
Рекорд по дивидендам за календарный месяц был поставлен в октябре прошлого года — было получено 100265₽ за один месяц. Эта сумма сопоставима (чуть меньше) наших расходов за тот месяц, следующей психологической вехой будет такой месяц, когда дивидендов поступит больше, чем было потрачено на жизнь.
К сожалению, октябрь 2022 с рекордными суммарными дивидендами не попадает в диапазон «последние 12 месяцев»
Из недавних неплохим был май, 88 тысяч ₽ дивидендов.
Если говорить о будущих выплатах, то ожидается порядка 50 тысяч ₽ в месяц в среднем и рекорд в июле 2024 года. Что же, поживем-увидим. Из них 97000₽ — это прогноз по дивидендам Газпрома, в чем я немного сомневаюсь.
Мои планы на будущий год: продолжать покупать акции российских компаний не менее чем на 100 тысяч рублей в месяц. На ближайшие полгода есть рублевые запасы на коротких доходных вкладах, так что даже несмотря на то, что я решил несколько месяцев не работать, это будет возможно делать, просто уменьшая эти самые запасы, которые именно под такие нужды и хранятся.
На данный момент портфель российских акций занимает примерно 21,5% от всего объема мини-пенсионного фонда. Несмотря на то, что о нем интересно писать, его интересно вести — он до сих пор занимает далеко не основную часть сбережений. А об остальном расскажу в частях 2 и 3.
Портфель мой, тег моё. Наблюдать за моими попытками самостоятельно накопить себе на пенсию (вопреки всем попыткам судьбы мне помешать) вы можете в моем скромном блоге в Telegram, или здесь, на Пикабу — где вам удобнее.
Магнит создаёт прецедент, такому выкупу собственных акций у иностранцев могут последовать и другие эмитенты
🍏 Я с большим удовольствием наблюдал за происходящим вокруг Магнита и параметрами выкупа акций у иностранцев (изначально предложение было о выкупе
10,2 млн акций или 10% от капитала), по моему скромному мнению данный жест «доброй воли» от эмитента должен был привлечь нерезидентов в большем количестве, чем предложение компании, так оно и случилось (единственный сейчас шанс для застрявших нерезидентов выйти из капитала компании, хоть и с дисконтом). Магнит объявил об увеличении тендерного предложения, давайте рассмотрим основные параметры сделки:
▪️ Объявлено о выкупе 30,4 млн акций (29,8% от капитала, а это важно поскольку компания не переходит порох в 30% владения акциями, значит требование о проведении обязательного предложения применятся не будет).
▪️ Цена акции — 2 215₽ (дисконт установлен правительственной комиссией, сейчас цена Магнита составляет — 5156₽).
▪️ Выход из капитала полностью добровольный, иностранцы могут и остаться (как вы понимаете желание остаться есть не у многих).
▪️ Валюта поступить на зарубежные счета от продажи акций (по сути главный параметр сделки).
▪️ На выкуп компания потратит до 70₽ млрд, а рыночная стоимость самого пакета составляет — 149₽ млрд.
Ключевым фактором успеха этой сделки является, что нерезиденты получат от продажи своих акций валюту на зарубежные счета, а значит смогут выйти из капитала компании и ощутить кэш в своих руках. Похоже на это требовалась много времени и проработки всех параметров. Теперь большой вопрос, что же сделает Магнит с данным пакетом акций:
🗣 Гашение пакета, значит данное действие будет производиться в пользу текущих акционеров и цена акции устремится ввысь (акции будут выкупаться на дочернюю компанию ООО «Магнит Альянс», то есть у самого Магнита не появится обязательства принять решение по пакету в течение года).
🗣 Продажа стратегическому инвестору/компании для прибыли, так как всем понятно, что акции будут проданы по завышенной цене от выкупа иностранцев. Средства могли бы пойти на инвестпроекты, покупку региональных сетей и расширения масштабов бизнеса. Не исключено и решение по пакету 50/50, одну часть в рынок, другу погасить.
📌 Но главное, что Магнит создаёт прецедент, делая buyback такого широкого масштаба в текущих условиях и указывает другим эмитентам, что такое всё-таки возможно. Например, российские компании с наибольшей долей владения, которые могли бы провернуть такой финт у нас ещё имеются: Сбербанк, Лукойл и Газпром. Эти компании обладают ресурсами для данной сделки и средствами, причём скидка вполне себе лакомая по выкупу. Тот же Лукойл в прошлом неплохо использовался связку buyback+дивиденды.
С уважением, Владислав Кофанов
Ты сегодня
Среди дивидендных коров завелись дивидендные козлы (2023 edition)
Так уж сложилось, что мне в рамках моего скромного «мини-пенсионного фонда» ежегодно поступает целая армия дивидендных выплат. Так что хочешь-не хочешь, а следить за этой темой приходится. Некоторые выплаты незначительные — на шаверму на тарелке как раз хватает. Некоторые же — весьма внушительные. Так, буквально в пятницу мне поступили дивиденды от Сбербанка в сумме на 67425 руб. после уплаты налогов. А это уже большие деньги! Одна такая выплата компенсирует расходы на жизнь нашей семьи на полмесяца.
Большой дивидендный сезон в самом разгаре, так что есть смысл проверить, в какой точке мы сейчас находимся. Напомню, что меня интересуют только компании из моего портфеля (состав аналогичен составу индекса Мосбиржи). В списке есть только те, кто в 2021 эти дивиденды платил — 7 компаний из индекса этого не делали.
Сбер, если бы был человеком. Здесь и далее картинки сгенерила нейросеть Midjourney.
🐮 Сбербанк. Заплатил рекордные 25 на акцию за 2022. Как писал выше, выплата пришла 25 мая и составила 67425 руб. после налогов. А за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда Сбербанк поделился с нами прибылью от доходов с выданных гражданам нашей страны ипотек на сумму +94 885 руб. Неплохая корова, едем дальше.
Газпром, если бы был человеком.
🐐 Газпром. Промежуточные дивиденды за 1П2022 выплачены (51,03 руб.). Тогда я получил рекордную выплату за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда — 71034 руб. после удержания налога. Но Газпром решил не выплачивать итоговые за 2022, ведь вся «избыточная» прибыль изъята основным акционером в виде доп. налогов. Минеторитариям остались лишь воспоминания о прошлых доходностях. В сумме же пока имею +91 846 руб. за все время от газового гиганта.
Лукойл, если бы был человеком.
🐮 Лукойл. Утвердил итоговую выплату 438 руб. В сумме за 2022 год получилось 694руб./акц. Лукойл не забыл и об отмененных ранее дивидендах за 2021, доплатив их в декабре 2022. За все время получил ренту от заправок Лукойла в размере +92 007 руб. Жду через месяц ещё утвержденные +48013 руб.
Новатэк, если бы был человеком.
🐮 Новатэк. Утвердил и уже выплатил 60,58 руб. на акцию по итогам 2022 года. С учетом промежуточной выплаты получилось 105,58 руб. на акцию за весь 2022. Сжиженный газ исправно поставляется в Китай, а мои отчисления за это составили +23 234 руб. за все время.
🐐 Норникель. Мы распорядимся вашими деньгами разумнее вас — примерно такой посыл был обращен держателям акций по итогам 2022 года. Обидно, но ранее я уже получил +30 900 руб. из проданного за рубеж никеля, палладия и платины.
Татнефть, если бы был человеком.
🐮 Татнефть. Утверждена финальная выплата 27,71 руб, в сумме за 2022 получилось 67,28 руб. Люблю Татнефть, ведь за все время татарские месторождения принесли мне +15 800 руб. дивидендами. Жду в июле утвержденные +9670₽.
❓ Роснефть. Собрание должно было состояться 25 мая. Никаких публикаций пока что не было, ожидаем сегодня решения. Промежуточная выплата (20,39 руб.) была. Результат Роснефти за всё время весьма скромный, +14 270 руб.
Магнит, если бы был человеком.
🐐 Магнит. Департамент «Investor Relations» решил, что лучше просто пропасть со всех радаров. Весьма досадно, т.к. ранее он все-таки платил «комиссию с продаж хлеба и молока», в сумме набежало +6 069 руб.
🐮 МТС. Выплата за 2022 в размере 34,29 руб. на акцию утверждена, все в порядке. Одна из старейших дивидендных коров, +10 780 руб. за все время. Но примерно через месяц придет ещё +9250 руб. Не уверен, что на связь я за 4,5 года удержания этих акций потратил больше.
🐐 Сургутнефтегаз. Рекомендована микро-выплата в размере 0,8 руб. на акцию, хотя по привилегированным (в которые массово набились физлица-инвесторы) ожидалась более крупная выплата. Судьба загадочной кубышки доподлинно неизвестна. Это печально, ведь ранее очень неплохо платилось, +20 514 руб. за все время. Придет +3360₽, что тоже деньги.
🐐 Алроса. Не платит. Ранее поступило +5 322,30 руб.
🐐 Х5 Ритейл Групп. Основным акционерам выплаты в недружественный Лондон все равно не дойдут, а на минеторитариев в России в общем-то пофигу. Я продолжаю удерживать, до 2022 года поступило +3 279 руб.
🐐 Северсталь. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 150 руб. за все время.
🐐 НЛМК. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 796 руб. за все время.
🐐 ММК. Не платит. Скромные +1 717 руб. в прошлом.
🐮 Интер РАО. Выплата 0,2837 руб. на акцию утверждена. Ждем +3880 руб. И скромные +2 152 руб. в прошлом.
🐐 ВТБ. Было бы удивительно, если бы платили. Предыдущие выплаты — тоже курам на смех, +581 руб.
🐐 Полиметалл. Ситуация аналогична Х5. До 2022 года успело дойти +4 173 руб.
❓ Мосбиржа. Не смогли собраться 22 мая, чтобы утвердить дивиденды. Попробуют повторно 2 июня.
🐮 Полюс Золото. После перерыва выплаты возобновлены в привычном объеме (436,79 руб.). Жду +5240 руб., а за все время ранее было +5 032 руб.
🐮 Фосагро. Прилежно платили за 2022 год (в сумме 1563/акц), и уже начали платить за 2023 (264 руб). Фосагро — крутая компания, уже заплатила мне +13 739 руб.
❓ Ростелеком. Решение по 2022 году пока не принято. Обычно платит около 5 на акцию, так что ожидаю 1700 руб. Ранее было выплачено за весь период +2 277 руб.
🐮 Русал. Внезапно начал платить микро-дивиденды после 5-летнего перерыва. Микро — это +321 руб., как раз на шаверму и кока-колу в алюминиевой банке.
🐐 ПИК. Не платит.
❓ Русгидро. Решения пока нет. Ранее реки страны нагенерировали мне +1 309 руб.
🐮 АФК Система. Продолжает платить микро-дивиденды, большего пока от них ожидает только главный инфлюэнсер компании в рунете Шадрин. Пока же имеем +169 руб., на масло если только хватит (и то по скидке), а на хлеб к маслу — уже нет. Хотя, через месяц жду еще +492 руб.
🐐 Русагро. Ситуация аналогична Х5.
🐐 Fix Price. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +113 руб.
🐐 Глобалтранс. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +467 руб.
Счёт:
🐮 — 10; 🐐 — 15; ❓ — 4.
Даже если все неопределившиеся в итоге заплатят дивиденды, козлов в нашем стаде пока что больше.
Ущерб в виде недополученных дивидендов пока что оценивается в 130,000 руб., что большие деньги. Но не так критично, как может показаться.
Совокупно в российские акции вложено 4,18 млн рублей (3,71 млн своих и 470 тыс реинвестированных дивидендов). Это существенная, но не самая крупная часть нашего семейного пенсионного фонда. Далеко не все компании платят исправно дивиденды. В некоторых случаях я рассчитываю только на рост стоимости — компании типа Яндекса очень перспективные, и им самим нужны деньги на развитие, так что пускай не платят, а наращивают свою собственную ценность.
Дивидендная доходность с учетом того что есть такие вот «компании роста» и многочисленные дивидендные козлы составляет 7,8% на вложенный капитал. Страна постепенно оправляется от шоковой терапии, сами акции начали расти в цене — сейчас они стоят 4,46 млн ₽ (хоть мы и по-прежнему находимся близко ко дну). В любом случае, если я не построю свое будущее и не подготовлю резервный пенсионный фонд, никто за меня его не подготовит.
А вы получаете ренту от богатств своей страны и крупнейших корпораций?
О формировании семейного пенсионного фонда рассказываю здесь, на Пикабу, и в своем скромном блоге в ТГ, откуда этот пост и перекочевал сюда. Если интересно — подписывайтесь, где вам удобно. Текст мой, тег моё. Никаких денег в управление не беру, советы за деньги не раздаю (а забесплатно — тем более), просто делюсь опытом. Иногда не самым удачным.
Как я в собрании акционеров СБЕРБАНКА участвовал
Оказывается, акции — это не только чиселки в приложении, но и полноценная доля в компании с правом голоса. Этим правом я традиционно пользуюсь каждый год и по каждой компании, которая предоставляет возможность электронного голосования. Решил поделиться опытом, вдруг кому надо.
[Месяц назад я предпринял попытку скинуть зицпредседателей Дерипаски в Русале, но моих 860 акций не хватило за малым!]
Голосование бесплатное, проводится на специальном сервисе https://online.e-vote.ru от Национального расчетного депозитария (НРД) — это тот, что попал под санкции ЕС летом прошлого года).
Конкретно по Сберу голосование продолжится вплоть до 20 апреля — тогда соберут все электронные голоса и приобщат к результатам основного собрания.
Вся информация о моих акциях (их количестве и месте хранения) автоматически подгружается в НРД, делать мне ничего не надо было. Я просто залогинился через Госуслуги и увидел акции со всех счетов от разных брокеров.
Сначала я подумал, что часть моих акций растеряли, так как у меня их 3100 штук. Но потом вспомнил, что часть из них куплены не мной, а моей женой, и находятся на её счёте.
Всего вопросов 5 штук, и первый вопрос — об утверждении годового отчета. Отчет читал ранее, так уж и быть — утверждаю.
Возможно, вы уже в курсе главной радостной новости вокруг фондового рынка РФ в последние месяцы. Сбер рекомендовал выплатить дивиденды в размере 25₽ на акцию. Нам осталось только утвердить эту рекомендацию через голосование, что я и сделал.
Третий вопрос звучит как:
А не нанять ли нам британский Ernst&Young, который в рамках лицемерного «покидания» России переименовался в ЦАТР?
Так уж и быть, пускай лицемеры немного поработают на благо акционеров Сбера. Голосую «За», хотя рука замахнулась на «Воздержаться».
Следующий вопрос — об избрании Набсовета Сбербанка. Здесь всё грустно: 14 членов и 14 кандидатов, никакой интриги. Был бы у меня контрольный пакет (как у государства сейчас), я б зарегистрировал штук 20 кандидатов, выбрал 10 из них, а остальным предложил бы меситься за оставшиеся места, привлекая голоса миноритариев самыми экзотическими способами.
Вообще, я голосую часто по фоткам. Кто мне больше понравился по фотке, за того и отдаю голоса. Но в случае со Сбером, фотки они решили не загружать. Так что здесь я руководствовался тем, есть ли знакомые фамилии. Среди знакомых были фамилии чинуш, Грефа, Аузана (экономист, смотрел несколько роликов на Ютубе, нравится) и Швецова (работал в ЦБ, запомнился довольно адекватной позицией по отношению к индустрии ритейл-инвестиций в стране, а потом слетел из-за неосторожной фразы про пенсии).
Но за Грефа голосовать скучно, да и человек неоднозначный. Так что я проголосовал за Аузана (75%) и Швецова (25%).
Последний вопрос — про новую редакцию Устава. Честно признаться, изучать изменения в Уставе стало впадлу, так что я воздержался.
Нужно не забыть отправить бюллетень, а то я так однажды долго выбирал по фоткам состав директоров НЛМК, а потом оказалось, что забыл отправить бюллетень.
Ну вот и всё. На участие в собрании ушло две минуты, этот пост я писал в 5 раз дольше.
Если у вас вдруг материализовались акции Сбера, вы можете сделать то же самое. Да и по другим компаниям тоже, но ближе к лету.
Очень жаль, что многие компании прикрыли оффлайн собрания акционеров, да так и не переоткрыли их. Так, я на серьезных щщах намеревался идти на годовое собрание Газпрома в Лахту в 2020 году, но случился ковид. Впоследствии под разными предлогами, ни в 2021, ни в 2022 году собрания Газпрома в очной форме не проводились. Вот теперь интересно, будет ли очное собрание в 2023.
Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Этот пост может показаться неактуальным для большинства прочитавших заголовок. Но я уже не в первый раз натыкаюсь на людей, которые ВНЕЗАПНО узнают, что вообще-то им по набору критериев положен премиальный тариф. А банк никогда сам об этом не расскажет. И если хотя бы один такой человек увидит этот пост на Пикабу — то уже время потрачено не зря. Возможно, пост подходит для Лиги упоротых расчетов, но я постеснялся добавлять самостоятельно.
Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Тинькофф
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 3/10
Кешбэк доп. : 6/10
% на остаток: 8/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 10/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 73/100
Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.
Открытие
Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.
Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).
При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 61/100
Альфа-Банк
Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 72/100
Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 50/100
В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.
Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.
Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 50/100
Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.
Газпромбанк
Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.
В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:
Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.
Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 62/100
Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.
МТС-Банк
Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.
Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10ИТОГО: 53/100
Райффайзен
Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.
Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.
Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 46/100
Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.
Итоговый рейтинг
Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.
Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.
Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Пикабу или в Telegram — где вам удобнее.
Невозможно вывести деньги с брокерского счета
Вчера решил пробовать Сбербанк Инвестор. Закинул на брокерский счёт 3000₽, купил, продал, сегодня пробую вывести деньги — но приложение уже несколько часов пишет «сервис временно недоступен». Погуглил — такая проблема буквально у всех. Советуют звонить в сбербанк.
Звонил 10-15 минут, автоответчик повторяет одно и то же «оператор ответит вам в течение 10 минут, оператор ответит вам более чем через 10 минут». Я не могу сидеть на телефоне весь день.
В общем, не ожидал. Внести деньги — запросто, вывести — невозможно. Как в дешёвой букмекерской конторе.
Я проверила подробности и направила информацию коллегам. Прошу прощения за возникшие неудобства!
Мои коллеги работают над тем, чтобы подобные ситуации не повторялись, а вы не испытывали сложности при работе с приложением.
Сейчас всё в порядке, операции доступны.
Как вывести деньги с брокерского счета в Сбербанке
Брокерский счет Сбербанка достаточно сильно отличается от обычного. И главной особенностью является вывод средств клиента. Как можно получить заработанные деньги, какие для этого есть способы и что нужно делать – читайте в этой статье.
Подача заявления
Для того, чтобы вывести средства, нужно подать соответствующую заявку. Следует учитывать тот факт, что если сумма вывода превышает 100 тысяч рублей, то для подтверждения заявки необходимо звонить в call-центр. Подробнее об этом ниже.
Через Call центр
Выводить деньги с брокерского счета через Call-центр не слишком удобно, однако при необходимости перевести крупную сумму к этому все равно приходится возвращаться. Порядок действий:
Позвонить на номер, указанный в кодовой таблице инвестора. Он может отличаться от клиента к клиенту. Получить таблицу можно в точке обслуживания. Она выдается каждому новому клиенту, но если человек ее потерял, то всегда можно восстановить. Следует учитывать, что поручения на вывод средств по телефону принимаются в строго определенное время: с 9:35 до 17:55 по Москве.
Назвать номер договора.
Назвать 1-2 пароля из таблицы инвестора.
Подать заявление на вывод средств.
Оператор повторит поручение, рекомендуется перепроверить данные.
Дать согласие на вывод.
Через брокерский кабинет
Снять деньги через брокерский кабинет Сбербанка несколько удобнее, так как не нужно никуда звонить, если сумма не превышает 100 тысяч рублей. Существует несколько вариантов таких счетов (программа для компьютера, приложение и браузерная версия). Во всех случаях вывод производится примерно одинаковым способом, однако определенные отличия есть. Рассмотрим их подробнее.
Как снять деньги с брокерского счета Сбербанка
В зависимости от выбранного способа, процедура снятия денег будет различаться.
в системе Quik
Квик (Quik) – это специальная программа, при помощи которой клиент может торговать, пополнять счет и, что в данном случае важнее, выводить заработанные деньги. Для этого, нужно:
Зайти в программу.
Перейти в раздел «Поручения» (вывод денег относится к неторговым поручениям).
Создать новое поручение.
Выбрать нужный тип документа (на изображении выше выбран необходимый вариант вывода ДС (Денежных средств)).
Заполнить нужные данные (например, сумму вывода денег).
Нажать на «галочку» в правом верхнем углу.
в системе webQuik
webQuik – это браузерная версия данной программы. Общий принцип действия у нее такой же:
Выбрать пункт «Расширения».
Нажать на «Неторговые поручения».
Выбрать «Вывод ДС».
Ввести все необходимые данные и подать заявку.
Через Сбербанк Инвестор
Сбербанк Инвестор – это еще одна программа для торговли, при помощи которой также можно выводить деньги с брокерского счета. Для этого, нужно:
Зайти в программу.
Перейти в раздел «Мои счета».
Нажать на кнопку «Вывести» (видна на изображении выше)
Ввести нужные данные.
Подтвердить факт снятия средств при помощи специального кода. Он придет в СМС-сообщении.
Размер комиссии
Сбербанк взимает комиссию за сами торговые операции, но не при снятии средств. Таким образом, практически любые варианты вывода денег производятся бесплатно. Исключение составляют варианты вывода по звонку в call-центр.
Полезные статьи
Для лучшего понимания работы брокерского счета, его особенностей и процедуры снятия, предлагаются полезные ссылки: