Схема понци что это

Что такое схема Понци?

Схема Понци – это вид финансовой пирамиды, названный в честь Чарльза Понци, американского иммигранта из Италии, который придумал эту мошенническую схему.

Это название используется в экономической теории для обозначения подобных схем, в которых новые участники вкладывают деньги, чтобы получить обещанный высокий доход, который фактически обеспечивается вкладами более поздних участников.

В августе 1919 года испанский бизнесмен отправил международный ответный купон, созданный Всемирным почтовым союзом для обмена на почтовые марки, Чарльзу Понци. После изучения условий использования купона, Понци быстро понял, что соотношение обменных курсов позволяет выгодно перепродавать их в США.

Чтобы заработать на этом, он основал The Securities and Exchange Company (SXC) и привлек нескольких инвесторов для финансирования своей схемы. В обмен на обыкновенный вексель, Понци обещал всем 50% прибыли от трансатлантической торговли всего через полтора месяца, что было значительно выше, чем у других эмитентов ценных бумаг.

Однако на самом деле Понци не собирался покупать купоны. Он знал, что международный ответный купон можно обменять только на почтовые марки, а не на наличные деньги. Следовательно, купоны не могли быть использованы для спекуляции. Эти сведения были общеизвестны и доступны любому желающему. Несмотря на это, схема работала. В июле 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до четверти миллиона долларов в день.

После того, как авторы расследования обнаружили, что для того, чтобы компания Понци выплатила обещанный доход по своим инвестициям, ей необходимо иметь 160 миллионов купонов, тогда как на руках находилось всего 27 тысяч, пирамида рухнула, а компания была закрыта 10 августа 1920 года.

При проверке бухгалтерской отчетности компании, федеральные агенты обнаружили, что Понци не инвестировал деньги, а платил по обязательствам за счет продаж новых выпусков своих векселей. Часть денег удалось вернуть инвесторам, хотя они получили всего чуть больше трети номинальной стоимости векселей.

Понци был осужден за мошенничество в отношении федеральной почтовой службы США и отправлен на 5 лет в тюрьму. После выхода на свободу он продолжил заниматься мошенничеством, но в 1934 году был депортирован в Италию.

Там он работал переводчиком и позже переехал в Рио-де-Жанейро, где работал представителем «Итальянских авиалиний», благодаря протекции Бенито Муссолини. Понци умер в благотворительном отделении больницы в Рио-де-Жанейро от кровоизлияния в мозг, оставив после себя всего $75, на которые был похоронен.

Всего более 17000 людей пострадали от его мошеннических деяний.

В последние годы все чаще встречается криптовалютная пирамида. Одним из ярких примеров такой аферы является OneCoin, созданная в 2014 году «криптокоролевой» Ружи Игнатовой. За три года проект привлек более трех миллионов человек, которые вложили около 4 миллиардов евро, по данным ФБР.

Вторым по объему привлеченных средств стал Bitconnect, запущенный в 2016 году. Главный разработчик, который называл себя Satao Nakamoto, предлагал инвесторам приобрести токены BCC и временно заблокировать их на специальной платформе.

Предполагалось, что торговый бот на этой платформе сможет вернуть полученные средства с процентами.

Криптовалютная пирамида — это мошенничество, которое использует быстроту, легкость и анонимность транзакций в криптовалютах. Это делает очень сложным нахождение и наказание организаторов.

Когда мы понимаем, что такое схема Понци, мы можем выделить основные признаки финансовой пирамиды:

Объяснение пирамиды и схемы Понци.

Большинство людей, которые инвестируют в биткойн или любую другую криптовалюту — или которые решают участвовать в первичном размещении монет (ICO), обычно обеспокоены двумя вещами. Во-первых, доходность инвестиций ( ROI), которая представляет собой прибыль, которую они в конечном итоге получат от первоначальных инвестиций. Вторая проблема связана с величиной риска, связанного с инвестицией. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к отрицательному ROI.

Естественно, любая инвестиция всегда сопряжена с определенным риском. Тем не менее, риск значительно возрастает в тех случаях, когда инвестор неожиданно оказывается вовлеченным в схему Понци или финансовую пирамиду, которые во многих странах считаются незаконными. Поэтому очень важно уметь идентифицировать эти схемы и понимать, как они работают.

Что такое схема Понци?

Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой зарабатывания денег. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв, и его схема работала более года. В основном, схема Понци-это мошенническая инвестиционная афера, которая работает, расплачиваясь со старыми инвесторами деньгами, собранными от новых инвесторов. Проблема с такой схемой заключается в том, что последним инвесторам вообще не будут платить.

Схема Понци в действии будет выглядеть примерно так:

1. Промоутер инвестиционной возможности получает от инвестора $ 1000. Он обещает погасить начальную стоимость вместе с 10% процентами в конце определенного периода (например, 90 дней).
2. Промоутер может привлечь двух дополнительных инвесторов до завершения 90-дневного периода. Затем он заплатит 1100 долларов первому инвестору из 2000 долларов, собранных с инвесторов два и три. Он также, вероятно, побудит первого инвестора реинвестировать $ 1000.
3. Взяв деньги у новых инвесторов, самозванец сможет выплатить обещанные прибыли ранним инвесторам, убедив их переинвестировать и пригласить больше людей.
4. По мере роста системы промоутеру необходимо находить всё больше новых инвесторов, которые могут присоединиться к схеме, иначе он не сможет заплатить обещанную прибыль.
5. В конце концов, схема становится неустойчивой, и промоутера либо ловят, либо он исчезает с деньгами, которые у него есть.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида (или пирамидальная афера) работает в деловом секторе как модель, которая обещает выплаты или вознаграждения для участников, которые не только присоединяются к схеме, но и умудряются регистрировать новых участников.

Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу возможность приобрести права дистрибьютора в компании за 1000 долларов каждый. Таким образом, теперь они имеют право продавать дистрибуторство сами, получая долю от каждого дополнительного члена, которого им удается завербовать. 1000 долларов, собранных с их собственных продаж дистрибьюторов, затем делятся с промоутером на 50/50.

В описанном выше сценарии Алисе и Бобу пришлось бы продать по два дистрибутора, чтобы выйти в безубыток, так как они зарабатывают 500 долларов за продажу. Бремя продажи двух дистрибуторских компаний, чтобы окупить первоначальные инвестиции, затем передается их клиентам. Схема в конечном итоге разваливается, поскольку для продолжения процесса требуется все больше и больше участников. Неустойчивое развитие этой схемы делает финансовые схемы незаконными.

Большинство финансовых пирамид не предлагают продукт или услугу и поддерживаются исключительно за счет денег, собранных от набора новых членов. Однако некоторые финансовые пирамиды могут быть представлены как законная многоуровневая маркетинговая компания (MLM), которая стремится продать услугу или продукт. Но они обычно делают это только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие компании MLM с сомнительной этикой используют модели пирамид, но не все компании MLM являются мошенниками.

Сходство и различие Понци и пирамид

• Обе схемы являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв инвестировать деньги, обещая хорошую прибыль.
• Обе схемы нуждаются в регулярном притоке денег новых инвесторов, чтобы быть успешными и оставаться активными.
• Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.

• Схемы Понци обычно представлены как услуги по управлению инвестициями, где участники считают, что доход, который они получат, является результатом законного инвестирования. Самозванец в основном грабит одного, чтобы заплатить другому.
• Финансовые пирамиды основаны на сетевом маркетинге и требуют от участников набора новых участников, чтобы заработать деньги. Поэтому каждый участник берет комиссию, прежде чем направить деньги на вершину пирамиды.

Как защитить себя

• Будьте скептичны. Инвестиционные возможности, которые обещают быструю или высокую отдачу при минимальных инвестициях, вероятно, нечестны. Это особенно верно, когда инвестируешь во что-то совершенно незнакомое или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, так.
• Остерегайтесь нежелательных возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочной инвестиционной возможности, как правило, красный флаг.
• Исследуйте продавца. Следует изучить субъект, содействующий реализации инвестиционных возможностей. Авторитетный финансовый консультант, брокер или брокерская компания будут зарегистрированы и контролироваться соответствующими органами управления.
• Не доверять, а проверять. Законные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первый способ — запросить регистрационную информацию. Если инвестиционная возможность не зарегистрирована, должно быть представлено хорошее и разумное объяснение.
• Убедитесь, что вы понимаете инвестиции. Вы никогда не должны вкладывать деньги в то, что вы не полностью понимаете. Обязательно используйте имеющиеся ресурсы и будьте очень осторожны с инвестиционными возможностями, окутанными тайной.
• Сообщить. Всякий раз, когда инвесторы сталкиваются с пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом соответствующим органам. Это поможет защитить будущих инвесторов от падения жертвой той же аферы.

Является ли биткойн финансовой пирамидой?

Некоторые могут утверждать, что биткойн-это большая финансовая пирамида, но это не так. Биткойн-это просто деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, которая защищена математическими алгоритмами и криптографией и которая может быть использована для покупки товаров и услуг. Так же , как и фиатные деньги, криптовалюты могут также использоваться в финансовых пирамидах (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюты или фиатные валюты являются финансовыми пирамидами.

Что такое схема Понци и при чем тут финансовые пирамиды

Сегодня больше людей с опаской относятся к финансовым пирамидам. Они научены горьким опытом, ведь немалому числу мошенников удалось обмануть простых людей и завладеть их деньгами. Чего стоит только одна «МММ» Сергея Мавроди, в которую люди несли деньги даже после того, как стало известно о том, что их обманули. Ранее мы также рассказывали про компанию «Кэшбери», которая стала одной из самых крупных финансовых пирамид в XXI веке.

Самое интересное, что работают все эти пирамиды по схеме одного итальянского мошенника Чарльза Понци. Итальянец родился в 1882 году и в начале XX века, переехав в США, остался без денег. Он работал официантом, но часто обманывали клиентов на деньги, из-за чего был уволен. Отправившись в Канаду, Понци продолжил совершать финансовые махинации и загремел на полтора года в тюрьму. Через 10 дней после выхода из нее он вернулся обратно из-за второго преступления.

Отсидев еще два года, Чарльз Понци выходит и решает играть по-крупному. Он основал компанию, которая должна была играть на разной стоимости товаров в географических зонах и извлекать из этого прибыль. В качестве товара итальянец использовал международные купоны, за которые на почте в разных странах давали различное число марок. Махинатор предлагал людям купить акции его компании, подробно объясняя, как он собирается зарабатывать деньги.

При этом вкладчикам предлагалось вложить свои сбережения на 45 дней и получить 150% прибыли. Люди повелись и мошенник начал получать свои деньги. По факту, он не занимался никакой перепродажей, а просто использовал деньги новых вкладчиков, чтобы погасить долги перед старыми. Первые вкладчики действительно получили свои выплаты, но вот остальные оказались обмануты. Но аудиторская проверка, начатая из-за долгов Чарльза Понци перед старым приятелем, раскрыла всю схему талантливого итальянца. Вкладчики побежали забирать деньги, но было уже поздно.

Как работают мошенники: что такое схема Понци и почему люди несут туда деньги

Товары дорожают, а реальные доходы населения снижаются, потому что цены растут быстрее, чем зарплаты. В такой ситуации люди нередко ищут вариант «лёгкого заработка». Один из таких — вложения в финансовые пирамиды или схемы Понци. Вместе с экспертом Школы Московсковской биржи Никитой Карташевым разобрались, как работают такие пирамиды, почему люди несут туда деньги и чем они опасны ❗️

Что такое «схемы Понци»

Схемы Понци назвали по имени американского бизнесмена итальянского происхождения Чарльза Понци. Его «пирамида Понци», построенная в США в 1920х годах, была одной из самых громких за всю историю – её освещала не только американская, но и мировая пресса, как в период становления, так и в процессе краха

Изначально афёра Понци была честным бизнес-проектом, который зарабатывал деньги инвесторам на перепродаже почтовых купонов. На определённом этапе Понци начал направлять вложения новых инвесторов не на торговлю купонами, а на выплаты первым инвесторам, а часть денег основатель забирал себе. Хотя такие схемы существовали и до него, Понци создал самую громкую на тот момент пирамиду, чем и вписал своё имя в историю финансовых мошенников.

Сейчас «схемами Понци» называют «проекты», которые обеспечивают доход членам структуры за счёт постоянного привлечения денег от новых участников.

Как отличить такую схему от настоящего бизнес-проекта

Есть универсальные признаки:

• Обычно пирамиды обещают очень высокую доходность либо вообще без риска, либо с очень низкой степенью риска для той доходности, которую предлагают. Простой критерий: если вам обещают доходность в 2 раза выше, чем можно получить по депозиту в крупном банке, и не говорят о рисках, это очень подозрительно.
• Непонятный механизм заработка. Чтобы платить высокие доходы инвесторам, пирамида должна много зарабатывать. Обычно у таких проектов есть некое «ноу-хау» и красивые презентации, сулящие золотые горы как создателям пирамиды, так и вкладчикам.

Подозрительно, если бизнес-план не описан подробно, нет образцов продукта, не представлены возможные риски и опасности. Совсем плохо, когда скучных цифр и описаний бизнес-процессов нет, зато есть красивые презентации и реклама от знаменитых блогеров или спортсменов.

• Активное привлечение новых членов. Пирамидам необходимы новые деньги, чтобы существовать. Поэтому они в том числе стимулируют своих вкладчиков привлекать новых вкладчиков, чтобы «отбить» вложенное. Косвенный признак – агрессивное навязывание, прессинг со стороны менеджеров, уговоры «подписать здесь и сейчас».
• Сложность в выводе средств. Обычно вывести вложенное можно только на словах, но в действительности при попытке получить деньги вкладчики сталкиваются с задержками, предложениями «переложиться» с удвоенной доходностью, и т.д.

Кстати, Банк России ведёт специальный реестр компаний , деятельность которых похожа на пирамиду.

А в России такие пирамиды есть?

В нашей стране схемы Понци известны ещё с 90-х годов благодаря таким проектам, как МММ или Властилина — в свое время они обманули инвесторов на миллиарды рублей. С одной стороны, люди надолго запомнили урок и долгие годы боялись покупать даже акции настоящих российских компаний. С другой стороны, пирамиды нового формата (Финико , Кэшберри ) успешно набирают сотни тысяч вкладчиков.

Похоже, что доходность пирамид уж очень привлекательна и всегда будут находиться как доверчивые люди, готовые поверить в мечту, так и те, кто готов на этом заработать.

Если вы на самом деле хотите заработать на своих сбережениях, не стоит отдавать свои деньги мошенникам. Лучше просто открыть вклад в надежном банке. Подобрать и оформить выгодный депозит онлайн можно на Финуслугах.