Way4 что это такое

Way4. Very Digital Payments

Leading payment institutions are using Way4 digital payment software solutions for account management, digital wallets, card issuing, acquiring, switching, e-commerce gateway, and omni-channel digital banking.

Secure your client portfolio and profits today, and look to the future by generating new revenue streams. Many are doing just that by leveraging the modular nature of Way4 to launch a variety of payment processing products. You can easily configure Way4 to your needs to achieve your company’s specific objectives, whether you are taking on a new role in the payments market, or even building your own payment ecosystem.

The Way4 digital payment software platform is developed by OpenWay. Our company is the vendor chosen by equensWorldline, Equity Bank of Kenya, Nets, Nexi, Comdata, Network International, Credorax, Borgun, AIS Thailand, Bank Rakyat Indonesia , and other payment leaders in Europe, Asia, Africa, the Middle East and the Americas .

OpenWay’s client portfolio includes banks and processors, telcos, fleet companies, and governmental agencies. Many of them migrated from legacy systems to Way4 as part of their digital transformation program. Some confronted the limitations of existing service providers and decided to move payment technologies in-house. Others realized their ambitions to go cross-border. Still more launched their greenfield business on Way4 and became tier-1 companies.

Top-Ranked Vendor

A trusted partner for clients since 1998, OpenWay has transformed from a European start-up into a global leader. We were ranked #1 over other digital payment software vendors by Gartner and Ovum, also by Aite. Some awards and rankings in detail:

“Best-in-Class” Vendor of Payment Processing Platforms by Aite, in its “Aite Matrix: Payment Processing Platforms 2021“ report

“Market Leader” by Ovum, an independent research firm, in its report “Ovum Decision Matrix: Selecting a Card Management System Platform , 2015–2016” with the highest rating for technological capabilities

“Market Leader” by Ovum, an independent research firm, in its report “Ovum Decision Matrix: Selecting a White-Label Mobile Wallet , 2016–2017”

The only vendor to receive the highest rating in the “MarketScope for Multi-Regional Card Management Software” reports by Gartner since 2009

Aite Matrix: Payment Processing Platforms

Single Platform for Classical and Innovative Payments

We created Way4 to be your one-stop shop. Our clients can run multiple business models on a single platform. Way4 covers every aspect of card and merchant transactions, including and not limited to:

Way4 Payment Switch Software

Is your payments technology fit for the future? Today people shop globally, send money instantly abroad, and choose their payment method based on location, services, pricing or just personal preferences.

Way4 Payment Switch software is the foundation you need to increase transaction volumes and be competitive with prices and services.

For CEOs

Increase online revenues by enabling digital transformation on a single platform: POS and ATM management switching, omni-channel payments hubs, e-commerce gateway, digital wallets, instant payments, alternative payments, national and cross-border payment switching

Orchestrate various systems online into smart services and ensuring convenient security

Expand your offer with associated services and third-party partnerships via rich API

Provide the best possible customer experience with smart routing, fast time-to-market for new services, high stability, and a wide service offering

Facilitate cross-border payments supporting both unification and local specifics

Reduce the total cost of payment acceptance with high security standards and daily routine automation

Monetize the payment data for adaptive pricing and personalized services and benefit from level-3 data analysis

For CIOs

Ensure interoperability via a wide range of protocols and the ability to create new ones quickly

Connect internal systems, channels, payment schemes, and third-party service providers via rich API

Set your rules for routing, fees, and fraud prevention that are adaptive to customer behaviors

Create your own services using business rules and scripting

Achieve high standards for security and fraud prevention

Be highly available and support millions of transactions per day

Tier-1 Payment Players and Startups Unite on Way4

Banks, processing companies, telecommunication and fleet companies, national payment switches, e-money institutions and PSPs use the Way4 universal payment hub all over the world to run local and cross-border payment businesses.

Some of our customers’ achievements:

34,000,000 transactions per day

4,300 transactions per second

1,400 different payment types on a single WAY4 installation

26 independent banks organized in a regional switch with clearing and settlement on Way4

Mastercard Processing S.A.: Tokenization

Way4 allows Mastercard issuers to deploy mobile-pay schemes including Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, and to enable wearable payments.

Bank Rakyat Indonesia: Global Leadership in Microfinance

Bank Rakyat Indonesia, the largest microfinance institution in the world, expanded its ATM network on Way4 from 3,000 to 18,000 terminals.

Finnet: The Core of Payment Ecosystem in Indonesia

In 2015 Finnet achieved 34% annual growth in transaction flow on Way4. The year was also remarkable in terms of revenue, achieving 150% growth compared to the same period in 2014.

Руководство пользователя way4

Последние десять лет мы могли наблюдать стремительное развитие web-технологий, и преимущества их использования стали очевидными даже самым закоренелым противникам новаторских идей. Однако наибольший эффект от внедрения инновационных идей достигается не за счет создания новых приложений «с чистого листа», а за счет использования web-технологий наряду с существующим, проверенным десятилетиями функционалом автоматизированных банковских систем. Автор предлагает ознакомиться с тем, каким образом можно использовать web-технологии для улучшения функционала процессинговой системы WAY4.

Как получить выписку по пластиковой карте здесь и сейчас

Автору регулярно доводится посещать различные банки и неоднократно в офисах совершенно разных кредитных организаций приходилось наблюдать ситуацию, когда клиент хочет получить выписку или узнать остаток по кредитной или дебетовой пластиковой карте.

Чего только ему не сообщалось! «Напишите заявление о необходимости в получении выписки и приходите завтра». «Позвоните по этому номеру телефона в call-центр». «В настоящий момент времени у нас не работает банковская система». «Вам ежемесячно приходит выписка по почте или e-mail, пожалуйста, дождитесь конца месяца». «В коридоре стоит банкомат, там по чеку вы сможете увидеть 10 последних операций». И так далее.

Последствия таких диалогов очевидны: рано или поздно клиент развернется и перейдет на обслуживание в банк с меньшим количеством нерешенных проблем.

Что же мешает сотруднику фронт-офиса моментально предоставить выписку клиенту? Попробуем разобраться в сути этих процессов на примере процессинговой системы WAY4.

Нерешаемая задача

Те, кто хоть раз видел окна системы WAY4 и пробовал интуитивно в них разобраться, наверняка подтвердят — более сложной системы для понимания не существует (рис. 1 — не приводится). Мало того что практически все пункты меню на английском, но и переходы между экранами программисты явно писали исключительно под свои собственные нужды, не заботясь о пользователях. Возможно, это связано со значительным возрастом системы, возможно — с практически монопольным положением OpenWay в России. Либо вопросами удобства работы пользователя никто особенно и не занимался. А возможно, правильны все три предположения одновременно.

Рисунок 1 — Пример пользовательского интерфейса WAY4 Рисунок не приводится.

Однажды автору довелось стать свидетелем замечательной сцены, когда руководитель процессингового центра банка с многозначительным видом показывал руководителю операционных подразделений, сколько усилий следует приложить в WAY4, чтобы узнать текущий остаток по карте, а сформировать выписку — это вообще из области фантастики! При этом смаковал вопросы: а что вы называете остатком по карте — доступный кредитный лимит или остаток специального карточного счета? Операции в валюте и заблокированные транзакции по карте в выписку следует включать или нет? Карту бывшего супруга смотреть будем?

Таким образом, их диалог сводился к простой мысли: научить операциониста — да еще с его уровнем знаний — формировать выписку по карте практически невозможно. Плюс закупка лицензий на программное обеспечение и установка сотрудникам автоматизированного рабочего места WAY4 обойдутся в кругленькую сумму. Именно поэтому выписку лучше выдавать клиенту завтра — или разрешить ему узнать остаток сегодня, но только по телефону и только у специально обученного сотрудника call-центра.

Возможные решения

Конечно же, любой сотрудник банка скажет вам, что нерешаемых задач не бывает. И придумать что-то можно всегда. Рассмотрим некоторые варианты решения этой проблемы.

Удаленный доступ

С целью экономии на автоматизированных рабочих местах сотрудников можно сделать настройку виртуальных окон с помощью популярного Citrix. При этом банк сможет значительно сэкономить на лицензиях для операционистов, но не на эргономике WAY4. Необходимо написать множество замысловатых инструкций для всевозможных комбинаций запросов клиентов по разным типам карт.

И… «учиться, учиться и учиться!». При этом ввод новых пластиковых продуктов или банковских продуктов, связанных с пластиком, потянет за собой снежный ком нескончаемых инструкций и обучений.

Web-интерфейс компании-разработчика

Компания OpenWay наверняка лучше других знает о собственных недочетах в транзакционной системе и, конечно же, предлагает варианты web-интерфейсов. Например, существующая линейка WAY4 e-Channels.

Исходя из своего личного опыта хотелось бы заметить, что решения от собственников автоматизированных банковских систем не только дорого стоят, но и несут в себе множество скрытых возможностей по последующему выкачиванию денег из банка: в подавляющем большинстве случаев банку обычно предлагается минимальная комплектация системы. Даже если в другом месте процессы уже автоматизированы оптимально, вам придется платить за это еще раз.

Собственная доработка

Наиболее простым и интересным решением стала собственная доработка с целью сокращения затрат на лицензии, с одной стороны, а также удобство пользовательского интерфейса — с другой. Итак, ознакомимся с системой «Легкий фронт WAY4».

Система «Легкий фронт WAY4»

Использование web-технологий позволяет обеспечить быстрый доступ к бизнес-данным о клиентах и транзакциях в WAY4 всем сотрудникам фронт-линии при соблюдении всех норм безопасности PCI DSS <1>.

<1> Payment Card Industry Data Security Standard — стандарт защиты информации в индустрии платежных карт, разработанный ведущими международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover.

При этом простота системы позволит в режиме реального времени знать остаток по карте и формировать выписку по запросу клиента операционисту с любым уровнем подготовки. Необходимо только уметь пользоваться интернет-браузером, и все: за несколько простых кликов все капризы клиента будут исполнены.

Примечание. Суть разработки системы «Легкий фронт WAY4» заключается в том, что пользователь видит в красивых и понятных окнах браузера данные из БД WAY4.

1. Прежде всего, сотрудник фронт-офиса входит в систему с использованием логина и пароля. Это, помимо соблюдения норм безопасности, позволяет гибко настраивать уровни доступа к клиентским данным в разрезе территориальных офисов, филиалов и (или) финансовых институтов (рис. 2).

Вход в систему «Легкий фронт WAY4»

1. После ввода необходимых реквизитов пользователь может искать данные по Ф.И.О. клиента либо по номеру карты — ничего лишнего (рис. 3, 4).

Поиск данных по Ф.И.О.

Рисунок 3 Поиск данных по номеру карты

1. Независимо от выбранного способа поиска сотрудник в итоге видит результаты поиска в специальном окне (рис. 5).

Интерфейс результатов поиска клиента

1. Далее выбирается подходящая запись и при необходимости уточняются данные о клиенте и (или) контракте. На этом же экране уже виден доступный остаток, который можно сообщить клиенту (рис. 6).

Детализация клиентских данных и доступный остаток

1. Для формирования выписки необходимо задать ее период — и все! За несколько кликов все запросы клиента по его пластиковой карте будут удовлетворены (рис. 7).

Пример выписки по пластиковой карте

Рисунок 7 О пользе борьбы с бюрократией

Вместо заключения хочется отметить, что разработка системы «Легкий фронт WAY4» может быть произведена командой из трех человек за четыре недели. Гораздо больше времени займут бюрократические процедуры согласования ее ввода в действие. Казалось бы, абсолютно все в банке должны понимать необходимость подобного инструмента, но при этом все против: у каждого подразделения обязательно найдется собственный комплект политических причин.

Вместе с тем при успешном внедрении системы наработанные технологии формирования выписки могут быть в дальнейшем использованы и в системе интернет-банкинга. И в первую очередь этому будут рады сотрудники операционного подразделения.

и технического обеспечения

Идея проведения авторизации по платежным карточным продуктам в рамках АБС привлекает сегодня внимание многих банковских…

Идея проведения авторизации по платежным карточным продуктам в рамках АБС привлекает сегодня внимание многих банковских специалистов, отвечающих за развитие розничного бизнеса. Их интерес вполне закономерен, поскольку реализация такого подхода фактически означает консолидацию всех розничных банковских продуктов в рамках единой системы – розничной банковской системы (РБС). Более того, логичным развитием данной идеологии видится перенос в единую систему не только авторизационных операций по картам, но и всего спектра функций по управлению розничными продуктами банка и предоставлению доступа к ним. Однако, даже если бы подобная РБС, обеспечивающая в онлайновом режиме 24×7 полную поддержку ритейла, включая процессинговые функции, и существовала, на ее внедрение необходимы годы, в то время как технологическая платформа для развития розничного бизнеса банкам необходима уже сегодня. Кроме того, большой объем инвестиций в такую масштабную систему снижает экономический эффект от ее внедрения на фоне наличия менее дорогостоящих альтернатив, тем самым повышая риски банка, связанные с эффективностью инвестиций. Поэтому на сегодняшний день одним из важнейших факторов развития розничного бизнеса оказывается возможность использования решений, позволяющих эффективно интегрировать существующие в банке розничные продуктовые системы.

Возможные подходы к интеграции процессинговой системы и РБС
В условиях мультисистемной розничной инфраструктуры качество и объем предоставляемых банком продуктов и услуг напрямую зависят от эффективности используемой им технологии взаимодействия процессинговой системы и РБС, а также от архитектуры самого процессингового решения. Особого внимания заслуживают участки сопряжения фронтальной части процессинга и бэк-офиса, а также бэк-офиса и РБС (см. рис. 1).

Очевидно, что если в цепочке “канал доступа – информация о продукте” существуют участки взаимодействия разных систем в режиме off-line либо онлайновый интерфейс не позволяет применять все настройки продукта при авторизации, то банк не сможет реализовать качественный онлайновый доступ клиента или персонала банка к консолидированной информации о своих розничных продуктах.

“Классический” процессинг
Процессинговые системы предыдущего поколения, проектировавшиеся в 80-х – начале 90-х годов прошлого века в условиях относительно ограниченных вычислительных ресурсов, были построены по принципу изолированных фронт- и бэк-офисов. При этом фронт-офис содержал очень сжатую информацию, необходимую для авторизации (лимиты, стоп-листы и т. д.), и в пакетном режиме обменивался информацией с бэкофисом, где велся учет операций.

Рис. 3. Сравнительный анализ решений для поддержки розничных банковских продуктов

Интеграция таких систем с РБС представляет собой трехуровневую архитектуру, в которой каждый уровень (РБС, бэк-офис, фронт-офис) требует самостоятельного конфигурирования и приводит к дублированию данных, требующих поддержки в актуальном состоянии, в разных системах. Банк вынужден параллельно вести остатки по счетам и элементы бизнес-логики во фронтофисе, бэк-офисе и РБС, что требует специальных процедур постоянной синхронизации.

Таким образом, в то время как предложение различных по функциональности розничных продуктов требует переноса целого ряда данных и настроек из РБС во фронт-офис, взаимодействие РБС и процессинговой системы производится на уровне интерфейсов с ограниченной функциональностью. В результате использование мультисистемной схемы объективно увеличивает стоимость поддержки на каждом уровне, повышая риск возникновения ошибок на участках сопряжения систем, и в конечном счете ограничивает функциональность банковских продуктов и потенциал для дальнейшего повышения качества услуг.

WAY4™: больше чем процессинг Отличие от классических систем
В отличие от “классических” процессинговых систем решение WAY4™ построено на совершенно иных принципах. WAY4™ представляет собой единую систему ведения счетов и обработки финансовых транзакций в режиме реального времени, объединяющую в себе функции фронти бэк-офиса. Это позволяет применять единую, “сквозную” логику обработки транзакций в течение всего их жизненного цикла с момента инициации транзакции держателем и заканчивая ее проведением по счетам бухгалтерского учета, без использования каких-либо промежуточных или вспомогательных систем (см. рис. 2).

Объединяя функции бэк- и фронтофиса системы обработки финансовых транзакций, WAY4™ позволяет оперировать общей структурой правил и данных. Это обеспечивает, вопервых, постоянную доступность информации, во-вторых, гарантию того, что при изменении правил или данных они будут немедленно доступны в режиме on-line. При этом WAY4™ позволяет получить высокие скорости авторизации и проводок операций по счетам при значительных объемах базы данных даже на экономичных Intel-платформах.

Благодаря объединению фронтофиса и бэк-офиса на базе общего универсального процессингового ядра, при обработке авторизационного запроса на WAY4™ проверяется состояние нескольких клиентских счетов, используемых для учета операций, и в результате положительного авторизационного ответа соответствующая сумма блокируется непосредственно на счете клиента. Благодаря этому информация о состоянии клиентских счетов всегда актуальна, кроме того, отсутствуют задержки, связанные с загрузкой лимитов во фронт-офис и выгрузкой транзакций в бэк-офис.

Различие подходов к поддержке ритейла
Отличие подходов к технологической архитектуре розничной системы WAY4, РБС и “классических” процессинговых систем проиллюстрировано на рис. 3.

Как можно убедиться, “классическая” схема предполагает разделение функциональности процессинга между фронтальной системой и бэкофисом, при этом остатки/лимиты и комиссии дублируются в обеих системах. Существенным недостатком данной схемы является то обстоятельство, что далеко не все продуктовые настройки могут быть применены в режиме on-line

В свою очередь, в АБС или РБС в зависимости от функциональности конкретной системы могут поддерживаться лимиты, правила авторизации, комиссии, продуктовые настройки, аналитический/синтетический учет и т. п., при этом реализация правил маршрутизации и криптографии “остается” вне рамок процессинговой системы.

В отличие от первых двух схем поддержка в системе WAY4 кредитных карт и программ потребительского кредитования, равно как и дебетовых карт, а также онлайнового доступа к счетам АБС, охватывает всю функциональность, необходимую для реализации и обслуживания этих продуктов, – от правил маршрутизации, криптографии, лимитов и правил авторизации до комиссий, продуктовых настроек, аналитического и синтетического учета и резервирования.

Таким образом, архитектура WAY4™ позволяет не только эффективно поддерживать функциональность процессинга – система может быть с успехом использована для учета широкого спектра других розничных операций. Гибкая система учета WAY4™ поддерживает различные многовалютные депозитные, кредитные и смешанные банковские продукты, многоуровневые корпоративные схемы и множество других функций. Встроенная клиринговая система осуществляет автоматический клиринг операций филиалов и/или аффилированных/ассоциированных банков. Все бухгалтерские проводки в системе выполняются одновременно по всем счетам, участвующим в транзакции.

Рис. 4. Пример реализации кредитной схемы в системе WAY4™

Рис. 5. Многообразие условий кредитования в системе WAY4™

Рис. 6. Оповещение клиентов средствами WAY4 Messaging

Рис. 7. Возможности покупюрного приема наличных в системе WAY4™

Рис. 8. Система WAY4™: поддержка интеграции различных лоялти-программ

Тема дня: розничное кредитование
В числе наиболее востребованных в настоящее время розничных направлений система WAY4™ предоставляет гибкую поддержку розничного кредитования, в том числе на базе кредитных карт. Так, например, система позволяет “привязывать” к основному ссудному счету несколько ссуд, каждая из которых может иметь индивидуальные проценты, сроки погашения и т. п. При этом процент погашения может зависеть от типа и параметров транзакции (см. рис. 4).

Система WAY4 позволяет настраивать различные условия кредитования для разных торговых организаций и типов транзакций и предусматривает использование для развития кредитных программ банка траншевых и револьверных схем кредитования на базе персонифицированных и полуперсонифицированных карт (см. рис. 5).

Оповещение клиентов о предстоящих платежах и/или просроченной задолженности производится средствами решения WAY4 Messaging, интегрированного в систему WAY4™ (см. рис. 6).

Для погашения кредитной задолженности система WAY4 предоставляет поддержку банковских устройств самообслуживания с функцией автоматизированного покупюрного депозита (cash-in). Эта же функциональность может использоваться банком для предоставления своим клиентам услуг пополнения депозитов с помощью платежной карты (может быть реализована с использованием интеграционной платформы WAY4 Universe), а также осуществления платежей и валютообмена без использования карты. Данное решение предполагает зачисление средств на счет клиента в режиме реального времени и позволяет банку снизить затраты на расширение сети обслуживания, включая затраты на инкассацию (см. рис. 7).

Кроме того, WAY4™ позволяет расширять возможности кредитных программ за счет поддержки различных лоялти-программ, благодаря чему банк может предоставлять своим клиентам льготные условия обслуживания при наличии положительной кредитной истории, при использовании широкого спектра услуг банка, при интенсивном осуществлении покупок по кредитной карте и т. п. Механизм начисления бонусных очков в системе WAY4 схож с правилами начисления валюты: система поддерживает механизм мультивалютности, что дает банку возможность вести счета не только в реальной, но и в виртуальной валюте для учета бонусов, литров бензина, обедов в служебных столовых и т. п. В результате одна карта может участвовать в целом ряде лоялти-программ. В зависимости от правил, настраиваемых банком, бонусные очки могут влиять на кредитный лимит, процентную ставку, стоимость годового обслуживания карты, банк может также предоставлять лояльным клиентам подарки и другие льготы (см. рис. 8).

Таким образом, система WAY4™ позволяет настраивать правила, предусматривающие поощрение пользователей, относящихся к приоритетным для банка клиентским группам, в рамках широкого спектра предоставляемых им продуктов и на фоне высокого качества оказываемых услуг. Это дает банку возможность расширить доходную базу и достичь более высокого уровня прибыли за счет концентрации своих маркетинговых усилий на наиболее привлекательных сегментах рынка, а также значительно повысить лояльность существующих клиентов и стимулировать использование продуктов и услуг банка.

Интеграционное решение WAY4 Universe – свобода выбора продуктовых решений
Новым качественным шагом в развитии систем обработки финансовых транзакций стало появление интеграционной платформы WAY4 Universe, позволяющей создать единое информационное пространство на базе существующей банковской IT-инфраструктуры.

Концепция WAY4 Universe подразумевает консолидацию банковских продуктовых и сервисных систем, каналов банковских продаж и обслуживания, а также систем приема платежей поставщиков услуг на базе единой интеграционной платформы. Не замещая функциональность существующих систем, WAY4 Universe позволяет организовать эффективное и управляемое взаимодействие между ними, обеспечивая передачу запросов между различными системами, управление внутренними процедурами (workflow), авторизацию клиентов, информационный обмен, мониторинг и контроль бизнес-процессов.

В качестве основных каналов продаж и обслуживания в концепции WAY4 Universe рассматриваются банкомат, POS-терминал, киоск самообслуживания, мобильный телефон, телефон, система home (WEB)-банкинга, АРМ кассира (Teller Workstation) и устройство приема наличных (cashin). Розничная продуктовая линейка включает в себя текущие счета, депозитные вклады, карточные продукты (дебетовые и кредитные карты), ипотечные и потребительские кредиты, а также небанковские продукты (топливные приложения, социальные идр.), поддерживаемые в различных розничных системах. Решение позволяет интегрировать в режиме on-line автоматизированную банковскую систему (АБС), систему процессирования финансовых транзакций WAY4 и, в случае необходимости, ряд других продуктовых систем.

Помимо перечисленных систем, последовательная интеграция предполагает возможность подключения к среде WAY4 Universe и внутрибанковских сервисных систем. На базе WAY4 Universe с процессинговой и банковской системами могут быть интегрированы CRM, скоринговые и Collection-системы, система поддержки клиентов (Call Center), а также внешние системы приема платежей (billing systems), информационные (базы данных кредитных бюро) и другие сервисные системы (см. рис. 9).

Единый внутренний протокол обмена данными на основе XML/IFX, выделение общих функций, общая шина обмена данными на основе Oracle AQ, транзакционный режим работы с запросами и другие решения, заложенные в архитектуру WAY4 Universe, гарантируют его масштабируемость, гибкость и надежность.

Преимущества использования технологий WAY4™
Итак, интеграция банковской розничной системы и решений WAY4™ позволяет организовать удобный многоканальный доступ клиентов и персонала банка к банковским продуктам и услугам в режиме реального времени, включая поддержку таких сервисов, как пополнение банковского счета, перевод средств между различными счетами клиента, пополнение счетов и погашение кредитов путем внесения наличных через устройства cash-in, валютообмен, через каналы самообслуживания и традиционные отделения банка.

Используя решения WAY4, банк или процессинговая компания могут реализовать разнообразные программы кредитования как на базе платежных карт, так и на основе некарточных продуктов, в том числе – связанных розничных продуктов (кредитная карта – текущий счет идр.). При этом банк имеет возможность осуществлять автоматический мониторинг карточных кредитных счетов и оповещение клиентов, а также предоставлять услуги по управлению продуктами через свою терминальную сеть.

Решение WAY4 Universe позволяет также использовать единую систему идентификации клиентов и получать обобщенную информацию о клиентском профиле, включающем информацию о клиенте, а также об используемых им продуктах. При поддержке взаимодействия CRM-систем с АБС и процессинговой системой WAY4™ на базе WAY4 Universe становится легко реализуемым сбор и анализ информации о поведенческих характеристиках клиентов и реальной доходности конкретных продуктов, что позволяет банку точно позиционировать свой продуктовый портфель для различных сегментов рынка.

Таким образом, высокое качество обслуживания и клиентоориентированный подход, практикуемый банками и процессинговыми компаниями – пользователями решения WAY4™, способствуют более интенсивному использованию предлагаемых ими банковских продуктов и услуг, повышению лояльности их клиентов и росту доходности розничного бизнеса в целом, а следовательно, к получению этими банками и процессинговыми компаниями серьезных конкурентных преимуществ на быстроразвивающемся розничном рынке.

Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 3 (103) ’2005 стр. 19

Что это такое Way4? Это специализированная программа в банковской
сфере, ориентированная на электронный банкинг, обслуживание платежных,
зарплатных, кредитных и других карт, а также на дистанционное обслуживание
собственных клиентов.
Процессинг Way4 способен обслуживать

• интернет-кошельки,
• пластиковые карты именитых и не очень банков,
• коммерческий экваринг,
• финансовый свичинг,
• и др.

Данную платформу разработала компания OpenWayGroup — лидер в обслуживании
электронных банковских услуг. Way4 отвечает повышенным мерам защищенности,
подтвержденными международными сертификатами и обладает очень высокой
скоростной обработкой клиентских операций, чем не могут похвастаться ее
конкуренты.
Эта программа распространена по всей Земле и используется в более чем 150
мировых банках, на ее основе строятся оцифрованные банковские решения,
локальные и национальные платежные системы, платежные операторы и платежные
шлюзы. Несколько клиентов Way4:

• Сбербанк РФ4
• Национальный Банк Казахстана;
• Equens — западноевропейское финансовое учреждение;
• Credorax — банк США;
• Raiffeisenbank International — в своих восточно-европейских филиалах;
• Bank Audi — в Северной Африке и на Ближнем Востоке;
• и др.

Как уже сказано, в России первым данную технологию стал применять Сбербанк РФ,
на её основе у Сбера функционируют:

• интернет-банкинг;
• банкоматы;
• POS-терминалы.

Недавнее исследование РБК показало, что в России данная технология обслуживает
около 89 миллионов клиентских банковских карт.

Way4 — это такое решение, которое способно создать единое мировое платежное
пространство между всеми банками, которые используют эту программу.
Преимущество данной технологии в том, что она способна работать в формате «24
на 7» в высокопроизводительном режиме, к примеру, она может поддерживать
больше 3000 транзакций в секунду и более 150 млн карт сразу. Также решение Way4
получил сертификаты от:

• МастерКард;
• Visa;
• DinersClub;
• JCB;
• и др.

Одним из преимуществ Way4 можно отметить, что технического ограничения на
количество обслуживаемых клиентов, счетов, терминалов, валют и т. д нет. Ее
гибкость охватывает настройки платежных сервисов, бухгалтерии, предупреждения
мошенничества и многие другие параметры, которые обеспечивают данной
технологии должную популярность.

Возможно вам будет интересно почитать статью “Scrum: революционный метод управления проектами”

Уже становится очевидным, что классический банкинг по не многу вытесняется
интернет-банкингом. Поэтому потребность в таких продуктах? как Way4, год от года
возрастает.

Поделись статьей с друзьями!

6.Описание связки с процессинговой системой UCS

6.1.Общие положения

Данная связка предназначена для обмена данными между системой «ДБО BS-Client. Частный Клиент» и процессинговой системой UCS.

Связка обеспечивает передачу информации о следующих операциях с картами клиента:

Запрос остатков по картам;

Формирование и исполнение распоряжений на переводы между картами/счетами;

Формирование и исполнение распоряжения на конвертацию валюты;

Формирование и исполнение распоряжения на блокирование/разблокирование карт;

Запрос мини-выписки по карте;

Формирование и исполнение распоряжения на перевод рублей;

Формирование и исполнение распоряжения на перевод валюты;

Формирование и исполнение распоряжения на оплату услуги.

Взаимодействие Частного клиента (ЧК) с ПЦ WAY4Cards UCS осуществляется через модуль WAY4 SOA Gateway.

Система Банка-агента и Модуль взаимодействуют по протоколу HTTP 1.1. Транзакционные сообщения и ответы представляют собой XML-документы формата WAY4 UFX 2.0. Для транспорта используется стек протоколов TCP/IP. Для HTTP-запросов используется метод POST.

При обмене сообщениями со стороны системы «ДБО BS-Client. Частный Клиент» взаимодействие осуществляют несколько обработчиков запросов. Каждый из обработчиков запросов получает стандартное XML-сообщение соответствующего обработчику типа, преобразует его в запрос формата WAY4 UFX 2.0.

Список стандартных XML-запросов системы «ДБО BS-Client. Частный Клиент» и их обработчиков используемых для работы с UCS.

Библиотека обработчика запроса	Тип стандартного XML-запроса	Описание
axUCSCrdSrv.bll	BS_R_CARDSRV	Блокирование/разблокирование карты
axUCSPdr.bll	BS_R_PDR	Внешний перевод средств в рублях с карты клиента
axUCSCrdR.BLL	BS_R_CARDREST	Импорт остатков карт.
axUCSCnv.bll	BS_R_CCONV	Конвертация валюты
axUCSMinStm.bll	BS_R_MINISTM	Мини-выписка по карте
axUCSPuCnf.bll	BS_R_PUPAY	Оплата услуг
axUCSPdc.bll	BS_R_PDC	Перевод валюты
axUCSCAc.bll	BS_R_CARDACC	Перевод между счетом и картой

Для обеспечения выгрузки в ПЦ документов необходимо изменить настройку типа запуска следующих автопроцедур:

• <Выгрузка>Единовременная оплата услуг
• <Выгрузка>Конвертация валют
• <Выгрузка>Обработка заявлений на регистрацию банковских карт
• <Выгрузка>Переводы между картами/счетами клиента
• <Выгрузка>Платежи в валюте
• <Выгрузка>Платежи в рублях

6.2.Настраиваемые параметры связки с процессинговой системой UCS

Параметр	Зн-е по умолч.	Описание
ContractNumber	MRSWEB01	Название терминала для операций из Интернет-Банкинга Банка. Информация предоставляется UCS.
Institution	0270	Идентификатор Acquirer ID. Информация предоставляется UCS.
InstitutionIdType	BIN	Служебная информация. Информация предоставляется UCS.
IntervalBetweenQueries	6	Интервалы между запросами в UCS, секунды
MainTCPPort	4602	Порт сервера UCS. Информация предоставляется UCS.
MainURLTest	http://172.20.110.13/morskoybank/httpadapter	url-адрес сервера UCS. Информация предоставляется UCS.
PCBlockOper	True	Выгружать распоряжения о блокировании/разблокировании карты в UCS. Если настройка не включена, то запрос будет выгружен непосредственно в АБС, минуя UCS.
Source	morskoybank	Источник оригинального запроса. Информация согласовывается с UCS.
DocLoadLimAttempts	5	Максимальное количество неудачных попыток выгрузки в процессинг
ch_id_for_RRN	89	Часть формируемого уникального идентификатора(RRN)

Дополнительно в модуле Построитель (Конфигурации – IFIZ – ABSAPI – UCS) можно изменить значение ряда дополнительных параметров:

N − возвращает ответ без баланса карты;

Y − возвращает информацию по «AVAILABLE» и «CR_LIMIT»;

AVAILABLE,BLOCKED − возвращает информацию по «AVAILABLE», «CR_LIMIT», «BLOCKED».

Y − проверка не осуществляется;

T − проверка производится в штатном режиме.

Определяет название соответствующего параметра.

WAY4 — процессинговая платформа, разработанная компанией OpenWay Group.

Продукт WAY4 отличает уровень безопасности, подтвержденный международными сертификатами, объем обработки операций в секунду и скорость обработки транзакций. WAY4 используют более 100 банков в различных странах, например, в России технологии WAY4 использует Сбербанк РФ. На платформе WAY4 работают интернет и мобильный банкинг, банкоматы, сети POS-терминалов.

WAY4 – это полнофункциональная платформа для электронного банкинга, процессинга платежных и неплатежных карт и омни-канального удаленного банковского обслуживания. Возможности платформы обеспечивают поддержку таких сервисов, как электронные кошельки, эмиссия пластиковых карт ритейлеров и брендированных карт банков, торговый эквайринг, финансовый свитчинг и управление каналами. WAY4 служит основой для построения цифровых банковских решений, национальных или локальных платежных систем и используется ведущими банками, платежными операторами и платежными шлюзами по всему миру.

В условиях цифровой трансформации перед банками, процессинговыми и телекоммуникационными компаниями, предприятиями розничной торговли и электронной коммерции встает задача пересмотра бизнес-моделей и изменения подходов к обслуживанию клиентов, внедрению технологий и взаимодействию с партнерами.

Решение WAY4 от компании OpenWay используется при создании единого платежного пространства, обеспечивающего онлайн-маршрутизацию авторизационных запросов и клиринг взаиморасчётов между банками-участниками проекта «Универсальная электронная карта» (УЭК).

Согласно рейтингу РБК, они совокупно обслуживают более 90 млн. активных банковских карт в России. Банки-клиенты OpenWay используют технологическую платформу WAY4 для обработки финансовых транзакций по всем типам карт и целого ряда других сервисов. «Проект национального масштаба требует от вендора в первую очередь надёжности и способности работать с огромными объемами данных. При этом необходимо обеспечить лёгкость подключения новых участников к проекту УЭК, с чем справляется система WAY4.

• • CNews FORUM Кейсы 20 июня
  • Инновация года 20 июня
  • Импортозамещение года 20 июня

  Публикаций — 51, упоминаний — 51

  OpenWay Way4 упоминается на CNews совместно со следующими персонами и организациями:

  • ИКТ
  • Организации
  • Ведомства
  • Ассоциации
  • Технологии
  • Системы
  • Персоны
  • География
  • Статьи
  • Пресса
  • ИАА
  • Мероприятия

  ИТ-экосистема — ИТ-ландшафт — ИТ-архитектура — Информационная инфраструктура — ИТ-инфраструктура — ИКТ-инфраструктура — Информационно-телекоммуникационная инфраструктура, ИТКИ — Программно-аппаратный комплекс, ПАК 54558 24

  FinTech — ДБО — Дистанционное банковское обслуживание — Дистанционные банковские сервисы — Мобильный банк — Мобильные финансовые сервисы 3668 21

  FinTech — Процессинг платёжных систем и банковских карт — Processing of payment systems and bank cards 1100 18

  FinTech — АБС — Автоматизированная банковская система — Automated banking system — ЦАБС — Централизованная автоматизированная банковская система 997 13

  Автоматизация процессов — Process automation — Системы и средства автоматизации — Systems and automation tools 26483 12

  WWW — World Wide Web — Web — Всемирная паутина — Internet — Интернет 80072 12

  CRM — Customer Relationship Management — Управление взаимоотношениями с клиентами — платформы клиентского сервиса 5625 11

  Пластиковая карта — ISO/IEC 7810 1035 9

  FinTech — ATM — Automatic Teller Machine — Автоматический банкомат — Банкоматные сети — Банкоматизация 2065 9

  ККТ — Контрольно-кассовая техника — mPOS — SoftPOS — POS-терминал (point of sale) — онлайн-кассы — интернет-эквайринг — мобильная касса — платежный терминал — единый кассовый чек — смарт-терминалы 1837 9

  BPM — Business Process Management System — Системы управления (автоматизации) бизнес-процессами 8169 9

  FinTech — ФинТех — BankTech — Цифровые финансовые инструменты — Финансовые информационные продукты — ИТ-инфраструктура банка — ИТ в финсекторе — Финансовые сервисы 3386 9

  СХД — Системы (сети) хранения данных — SAN — Storage Area Network — КХД — Корпоративное хранилище данных 8261 8

  NFC — Near field communication — Коммуникация ближнего поля — Ближняя бесконтактная связь — Бесконтактные платежи 2640 8

  FinTech — Эквайринг — acquire — Возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами 1289 7

  Interface — Интерфейс — Комплекс средств для взаимодействия двух систем друг с другом 17569 7

  Сервер — серверные платформы (системы) — серверное оборудование — server platforms server hardware 26286 7

  Loyalty Management — Системы лояльности — Программы поощрения клиентов 3833 7

  СУБД — Системы управления базами данных — DBMS — Database Management System 9357 7

  FinTech — Платёжные системы — Электронные платежные технологии — EFT — Electronic funds transfer 4514 7

  QoS — Quality of service — Качество обслуживания 2525 6

  Мобильное приложение — Mobile app — Мобильные решения — Мобильные сервисы 8452 6

  Контактный центр — Колл-центр — Call-center — Центр обработки вызовов — ЦОВ 3438 6

  Телефон — Телефонная связь — голосовая связь — голосовой трафик — телефонные звонки — телефонные системы — telephone communication, calls, systems 22535 6

  Электронная почта — e-mail — electronic mail — технология и служба по пересылке и получению электронных сообщений 11780 5

  UX/UI — User Experience / User Interface design — Клиентский опыт и дизайн интерфейса 3625 5

  SMS — Short Message Service — Служба коротких сообщений 7639 5

  IVR — Interactive Voice Response — Интерактивное голосовое меню 581 5

  Прототип — Прототипирование — Prototyping — Работающая модель, опытный образец устройства или детали в дизайне, конструировании, моделировании — Пилотный проект 10394 5

  АРМ — Автоматизированное рабочее место — программно-технический комплекс АС 10226 4

  Big Data — Большие данные — Аналитика Больших данных 5244 4

  Мобильная связь — Мобильный телефон — Мобильные сети связи — Сотовая связь — 5G/4G/3G/2G — поколения мобильной телефонии 25667 4

  VoIP — Voice over IP — IP-телефония — CTI — Computer Telephony Integration — Интернет-телефония 7579 4

  Импортозамещение — Импортонезависимость — технологический (цифровой) суверенитет — режим приоритетных закупок отечественных решений и технологий 12595 4

  SaaS — Software as a service — Программное обеспечение как услуга — On-premises — Облачные сервисы 13497 4

  Smartphone — Смартфон — Коммуникатор 21719 4

  Кибербезопасность — Компьютерная безопасность — Информационная безопасность — ИБ-интегратор — Киберпреступность — Cybersecurity — Киберинциденты 20547 4

  PCI DSS — Payment Card Industry Data Security Standard — Стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт — QSA-аудит — Qualified Security Assessor 744 4

  Биллинг — Billing — Комплекс процессов определения стоимости телекоммуникационных услуг 1610 3

  IAM — Identity and Access Management — Authentication Management Systems — Identity management, IDM — Аутентификация — Управление учётными данными, идентификацией и доступом — Customer Identity and Access Management, CIAM — Управление идентификационными 9351 3

  Финансовый сектор — Банковская отрасль экономики — Кредитно-финансовые организации — Сектор финансовых корпораций — Банковские операции 42818 49

  Кредитование — Сrediting — Заём 5961 13

  Торговля розничная — Ритейл — Шопинг — Розница — Retail — торговые компании 21052 11

  Государственные органы власти — Государственный сектор экономики — Госзаказчик — Государственный заказчик — Государственное и муниципальное управление — госсектор — госучреждения 42616 9

  Сервисная экономика — Сервисная модель — Услуги и сервисы — Сфера услуг — Service Economy 6218 7

  Vendor — Вендор — Юридическое или физическое лицо, поставляющие товары или услуги заказчикам 10779 6

  ЕГРЮЛ — Единый государственный реестр юридических лиц 5120 5

  Фондовая биржа — Фондовый рынок — Акции, облигации, векселя, ценные бумаги компаний — секьюритизация — Company shares and bonds — securities 5193 4

  Туризм — Туристический сектор экономики — туристические агентства — Путешествия — Tourism, travel 4642 3

  CIO — Chief Information Officer — ИТ-директор — Директор по информационным технологиям — Information Technology Director 4751 3

  Минцифры РФ — ЕРРП — Единый реестр российских программного обеспечения для электронных вычислительных машин и баз данных — Реестр российского ПО 4397 3

  ИТ-контракт — ИТ-проект — ИТ-процесс 2519 3

  Консалтинг — Consulting — консалтинговые услуги — консультационные услуги — консультирование 6968 3

  MarTech — Brand management, бренд-менеджмент — Branding, брендирование — Brandbook, брендбук — Rebranding, ребрендинг — активная маркетинговая стратегия 1780 3

  Бухгалтерия — Бухгалтерский учёт — День бухгалтера — Международный день бухгалтерии — International Accounting Day — 10 ноября 5266 2

  Юриспруденция — Законодательство — Legislation — Законодательная база — Нормативно-правовые акты 6573 2

  НПФ — Негосударственный пенсионный фонд 360 2

  Юриспруденция — Jurisprudence — юридическая консультация 6532 2

  Транспорт — АЗС — Автомобильная заправочная станция 474 2

  FinTech — РКО — Расчетно-кассовое обслуживание 528 2

  HoReCa — Hotel, Restaurant, Cafe/Catering — Гостинично-ресторанный бизнес — гостиницы и отели 4118 2

  Социальная инженерия — Человеческий фактор — Human factor 1855 2

  KPI — Key Performance Indicators — КПЭ — Ключевые показатели эффективности 1157 2

  ROI — Return On Investment — ROR — rate of return — Коэффициент прибыльности или убыточности инвестиции — Окупаемость инвестиций 2623 2

  TCO — Total Cost of Ownership — Совокупная стоимость владения или стоимость жизненного цикла 1998 2

  MarTech — Имидж, репутация — Имиджмейкинг, репутационный менеджмент — репутационный риск — репутационные потери — reputational risk — reputational losses 2485 2

  Транспорт — Транспортный сектор экономики — Транспортные услуги — Дорожная инфраструктура — Автодороги — Transport — Road infrastructure — Highways 15390 2

  Тендер — торги, конкурс — тендерная, конкурсная документация — конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг 4577 2

  HRM — HR-management — Human Resource Management — HR-консалтинг — Управление персоналом — Кадровый учет — Аутплейсмент — Outplacement 2242 2

  Статистика — Statistics — статистические данные 1613 2

  Английский язык 6213 2

  Русский язык — День русского языка — 6 июня 10141 2

  Федеральный закон 152-ФЗ — О персональных данных 2191 2

  ИТ-сервис — ИТ-услуга — ИТ-обслуживание — ИТ-управление 5018 2

  FinTech — Денежные переводы — Money transfers 1065 2

  Афина — множественное значение 48 1

  Кредитование — Потребительское кредитование — потребительский кредит 133 1

  Паспорт — Паспортные данные 2135 1

  Нефтегазовый сектор экономики — Нефтегазодобывающие предприятия — нефтегазодобыча — нефтяная промышленность 2042 1

  Командировки — Системы управления командировками 1025 1

  * Страница-профиль компании, системы (продукта или услуги), технологии, персоны и т.п. создается редактором на основе анализа архива публикаций портала CNews. Обрабатываются тексты всех редакционных разделов (новости, включая «Главные новости», статьи, аналитические обзоры рынков, интервью, а также содержание партнёрских проектов). Таким образом, чем больше публикаций на CNews было с именем компании или продукта/услуги, тем более информативен профиль. Профиль может быть дополнен (обогащен) дополнительной информацией, в т.ч. презентацией о компании или продукте/услуге.

  Обработан архив публикаций портала CNews.ru c 11.1998 до 05.2023 годы.
  Ключевых фраз выявлено — 1231111, в очереди разбора — 866141.
  Создано именных указателей — 116983.
  Редакция Индексной книги CNews — book@cnews.ru

  Читатели CNews — это руководители и сотрудники одной из самых успешных отраслей российской экономики: индустрии информационных технологий. Ядро аудитории составляют топ-менеджеры и технические специалисты департаментов информатизации федеральных и региональных органов государственной власти, банков, промышленных компаний, розничных сетей, а также руководители и сотрудники компаний-поставщиков информационных технологий и услуг связи.

  WAY4: определение и принцип работы

  Что это такое Way4? Это специализированная программа в банковской
  сфере, ориентированная на электронный банкинг, обслуживание платежных,
  зарплатных, кредитных и других карт, а также на дистанционное обслуживание
  собственных клиентов.
  Процессинг Way4 способен обслуживать

  • интернет-кошельки,
  • пластиковые карты именитых и не очень банков,
  • коммерческий экваринг,
  • финансовый свичинг,
  • и др.

  Данную платформу разработала компания OpenWayGroup — лидер в обслуживании
  электронных банковских услуг. Way4 отвечает повышенным мерам защищенности,
  подтвержденными международными сертификатами и обладает очень высокой
  скоростной обработкой клиентских операций, чем не могут похвастаться ее
  конкуренты.
  Эта программа распространена по всей Земле и используется в более чем 150
  мировых банках, на ее основе строятся оцифрованные банковские решения,
  локальные и национальные платежные системы, платежные операторы и платежные
  шлюзы. Несколько клиентов Way4:

  • Сбербанк РФ4
  • Национальный Банк Казахстана;
  • Equens — западноевропейское финансовое учреждение;
  • Credorax — банк США;
  • Raiffeisenbank International — в своих восточно-европейских филиалах;
  • Bank Audi — в Северной Африке и на Ближнем Востоке;
  • и др.

  Как уже сказано, в России первым данную технологию стал применять Сбербанк РФ,
  на её основе у Сбера функционируют:

  • интернет-банкинг;
  • банкоматы;
  • POS-терминалы.

  Недавнее исследование РБК показало, что в России данная технология обслуживает
  около 89 миллионов клиентских банковских карт.

  Что это такое Way4

  Way4 — это такое решение, которое способно создать единое мировое платежное
  пространство между всеми банками, которые используют эту программу.
  Преимущество данной технологии в том, что она способна работать в формате «24
  на 7» в высокопроизводительном режиме, к примеру, она может поддерживать
  больше 3000 транзакций в секунду и более 150 млн карт сразу. Также решение Way4
  получил сертификаты от:

  • МастерКард;
  • Visa;
  • DinersClub;
  • JCB;
  • и др.

  Одним из преимуществ Way4 можно отметить, что технического ограничения на
  количество обслуживаемых клиентов, счетов, терминалов, валют и т. д нет. Ее
  гибкость охватывает настройки платежных сервисов, бухгалтерии, предупреждения
  мошенничества и многие другие параметры, которые обеспечивают данной
  технологии должную популярность.

  Уже становится очевидным, что классический банкинг по не многу вытесняется
  интернет-банкингом. Поэтому потребность в таких продуктах? как Way4, год от года
  возрастает.

  Похожие публикации:

  1. Forint монета какой страны стоимость
  2. Как идти на собеседование
  3. Как получить выписку с лицевого счета жкх
  4. Почему из егрюл убрали учредителей