Зарплата по первому требованию
Альфа-банк запустил инновационный для российского банковского рынка продукт, который позволяет в рамках зарплатного проекта выплачивать вознаграждение сотрудникам ежедневно. Этот сервис может стать альтернативой «займам до зарплаты», указывают эксперты. За новую опцию получателю средств придется платить до 150 руб. в месяц, для работодателя она бесплатна. Однако далеко не всем компаниям будет интересен новый продукт: администрировать выплату зарплат в таком виде — слишком трудоемкий процесс, кроме того, подобный режим сопряжен со сложностями уплаты налогов за сотрудника.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
О запуске услуги, которая, в отличие от традиционных сроков выплат зарплат, предполагает возможность ежедневного получения средств на карту, рассказали “Ъ” в Альфа-банке. Получать деньги из зарплаты вперед можно неограниченное число раз и в любое время, как в течение дня, так и в течение месяца. Для этого клиенту достаточно перевести средства на свой дебетовый счет в мобильном приложении. В течение месяца можно получить таким образом до 80% от зарплаты. Это деньги банка, которые он отдает сотруднику обслуживаемого предприятия, а затем работодатель возмещает их, пояснил собеседник “Ъ”. В традиционные сроки работодатель начисляет сотруднику оставшуюся сумму. Деньги, которые уже были получены, учитываются автоматически.
Похожий сервис уже запускала Mail.ru Group совместно с РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (см. “Ъ” от 3 июля). Идею также прорабатывает Тинькофф-банк. Там пояснили, что трудности могут возникнуть у работодателей с настройкой своевременных выплат и расчетом налогов. Однако, заверили там, сложных системных интеграций подключение компаний к сервису не требует.
По сути, возможность выплаты зарплаты в ежедневном режиме — альтернатива так называемым займам до зарплаты (краткосрочные займы сроком до 30 дней на небольшие суммы до 30 тыс. руб.).
В Альфа-банке до конца октября новая услуга будет бесплатной, а затем появится комиссия с физлиц—получателей зарплаты в размере 100–149 руб. в месяц. То есть при выплаченных 15 тыс. руб. плата за услугу составит до 1%. Эти суммы несопоставимы с размером процентов по займам у микрофинансовых организаций, подчеркивают в банке.
Процентная ставка по «займам до зарплаты» составляет около 1% в день.
По данным ЦБ, объемы долгов россиян по коротким «займам до зарплаты» на 1 апреля составляли 37 млрд руб., а средний размер займа — 7,8 тыс. руб. Чаще всего короткие займы берут молодые люди.
В Альфа-банке рассчитывают, что каналом для привлечения пользователей сервиса станут главным образом работодатели, которые заинтересованы в переходе на зарплатный проект. Кроме того, и у самих сотрудников также по закону есть право выбора зарплатного банка.
По мнению партнера E&Y Геннадия Шинина, в данном случае банк пытается в первую очередь забрать премиальный сегмент клиентов МФО — людей, регулярно получающих белую зарплату, но периодически пользующихся услугами МФО из-за кассовых разрывов. Но глава банка «Веста» Виктор Жидков сомневается, что подобные сервисы станут популярными: «Для организации это означает, что придется ежедневно производить расчет выплат, вести жесткий учет на ежедневной основе нахождения сотрудников на рабочих местах, отражать начисления в бухгалтерском учете, давать распоряжения на выплату. Все это человеко-часы, а значит — дополнительные расходы для работодателя».
Главный редактор журнала «Главбух» Светлана Ковалевская считает, что в такой схеме расчетов заложены потенциальные риски нарушения законодательства, так как Трудовой кодекс РФ требует фиксировать даты выплаты зарплаты. Кроме того, добавляет она, нет ясности с уплатой НДФЛ, по этому поводу потребуются разъяснения налоговых органов и трудовой инспекции.
Альфа обновила зарплатный проект! Смотрим, какие там фишки
Альфа-Банк запустил обновлённый зарплатный проект для бизнеса. Смотрим, какие новые возможности предлагают бизнесу, руководителям и сотрудникам. Отметим онлайн-оформление зарплатной карты — сейчас это важно и актуально!
Обычно по зарплатному проекту сотрудникам компании просто оформляют карту одного банка и зачисляют на неё зарплату. В Альфа-Банке решили пойти дальше − сотрудникам предложат взять Пакет решений, то есть сразу три карты. А пока давайте разберёмся, какие плюшки получают бизнес, руководители и сотрудники от нового зарплатного проекта.
Как руководитель бизнеса, вы можете оставить заявку на странице зарплатного проекта − и вам перезвонят в течение часа, чтобы ответить на все вопросы. А менеджер банка приедет к вам в офис для подготовки и оформления документов.
Альфа предлагает гибкие условия: индивидуальный подход к комиссиям, разнообразие Пакетов решений для сотрудников, а зарплатные карты в стильном велком-паке доставят бесплатно по почте домой. Вам не придётся вручную собирать данные работников, а это заметно ускорит весь процесс.
Ещё один важный плюс − зарплата начисляется на карту сотрудника за три минуты, никаких задержек. А для решения любых вопросов у вас будет персональный менеджер.
У вас есть возможность оформить Пакет Smart Platinum либо Smart Black, а это даёт уникальные привилегии:
- Онлайн-помощник 24/7 “Альфа-Консьерж” выполнит любую вашу просьбу − закажет столик в ресторане, забронирует номер в отеле, доставит документы, предложит тур по Беларуси на выходные, посоветует лучшие рестораны и так далее;
- Персональный менеджер обслужит вас в одном из флагманских отделений Альфы в Минске;
- Доступ в бизнес-залы аэропортов, чтобы ждать свой рейс с комфортом;
- Выгодный курс обмена валют до 3000 USD в месяц. А если сумма больше, то используйте услугу “Индивидуальный курс”, где вы сами предлагаете банку курс обмена.
И это даже не половина списка бонусов! Всё остальное смотрите на странице зарплатных проектов.
Ваш сотрудник может сам оформить зарплатную карту в рамках Пакета решений через InSync! Её бесплатно доставят по почте домой, а процесс оформления займёт минут десять. Обслуживание бесплатное при выполнении лишь одного из условий, среди которых − зачисление зарплаты на любой счёт в Альфе.
Вместо одной зарплатной карты с небольшим набором бенефитов сотрудник может получить сразу три карточки в разных валютах, причём одна может быть бонусной − например, Суперкупилка, Карта №1 или Wargaming Premium. А это ещё больше приятных плюшек.
С Пакетом решений сотрудники получат целый список бонусов: мобильный банк InSync, кэшбек, выгодный курс обмена валют, бесплатные смс-уведомления, копилку прямо в приложении, снятие наличных без комиссий и многое другое. Вот здесь мы рассказали все подробности.
Сервисы получения зарплаты в любой день: в чем подвох?
По время пандемии коронавируса микрофинансовые, как и другие кредитные организации, вынуждены были пересмотреть скоринговые настройки и ужесточить требования к потенциальным клиентам. Неопределенность в отношении будущих доходов заемщиков привела к снижению доли сегмента PDL (займов «до зарплаты») в портфеле МФО. По данным ЦБ, в III квартале 2020 года она достигла минимальных 37% — против 43% во II квартале.
В то же время в России начали активно развиваться сервисы pay on demand, которые позволяют сотрудникам компаний получать заработанные средства до официального дня зарплаты. За границей проекты с выплатой «зарплаты по требованию» начали появляться больше пяти лет назад. В России к этой идее присматриваются с 2019 года. Тогда «Рокетбанк» запустил для своих клиентов сервис «Чекпоинт», который позже был преобразован в «Рокет Аванс». Однако он, по сути, являлся кредитным продуктом, а если точнее — овердрафтом. Помимо комиссии за использование сервиса (190—290 рублей) банк начислял проценты на всю сумму долга, если клиент просрочил обязательный платеж на три дня.
Немного погодя в России появились настоящие сервисы pay on demand: в конце 2019 года — проект «Деньги Вперед», а летом 2020-го — продукт PayDay от Mail.ru Group. Оба сейчас активно развиваются. Так, на конец 2020 года к сервису «Деньги Вперед» подключились более 30 тыс. сотрудников из 100 компаний-клиентов, среди которых ГК «Эксцельсиор», российский «Бургер Кинг» и другие. PayDay работает с крупными 1С франчайзи, кол-центрами и логистическими операторами. По последним данным компании, сервисом воспользовались более 10 тыс. человек.
Как это работает?
Чтобы сотрудник мог воспользоваться услугой, его работодатель должен заключить партнерское соглашение и интегрировать свои системы с сервисом. У самого работника появится мобильное приложение, где он сможет отслеживать, сколько он заработал на данный момент и сколько средств может вывести досрочно.
Процесс досрочного перевода зарплаты у «Деньги Вперед» и PayDay различается. В первом случае работодатель выплачивает зарплату сотрудникам как обычно, например, 5-го и 20-го числа каждого месяца. Однако деньги переводятся на реквизиты номинального счета в ООО «ДВ». Сервис «Деньги Вперед», в свою очередь, может перечислить деньги сотруднику на его банковскую карту раньше, если он того пожелает, например, 10-го числа. Сервис сделает это за счет собственных средств. В случае с PayDay сотрудник получит досрочные выплаты напрямую от работодателя, который возьмет их у сервиса в виде займа по 0,1% годовых.
Оба сервиса предполагают наличие фиксированных комиссий за досрочные выплаты. Платит их сам сотрудник. Для клиентов PayDay комиссия составит 100 рублей за срочное перечисление аванса (в течение одного часа), 50 рублей — в течение суток. Клиенты «Деньги Вперед» платят единую комиссию — 50 рублей, а зачисление средств происходит в соответствии со сроками банка — эмитента карты, максимум в течение двух часов.
Наряду с разработкой собственного сервиса и приложений PayDay и «Деньги Вперед» работают в партнерстве с крупными банками. Стратегический партнер «Деньги Вперед» — Альфа-Банк. С сентября 2020 года они совместно запустили услугу «зарплата каждый день» для зарплатных клиентов банка. PayDay в декабре объявил о запуске пилота с Райффайзенбанком, в рамках которого сервис будет интегрирован в мобильное приложение последнего.
Плюсы:
1. Основное отличие сервисов «Деньги Вперед» и PayDay от любых других кредитных продуктов «до зарплаты» состоит в том, что сотрудник не платит процентов, только фиксированную комиссию (50—100 рублей за вывод средств).
2. Факт получения заработанных денег досрочно никак не отражается на кредитной истории сотрудника.
3. Деньги можно получить моментально. Сотруднику не приходится тратить время на заполнение анкеты или предоставление документов, как при заявке на кредит.
Минусы:
1. Сумма, которую можно снять досрочно, ограниченна. Клиент «Деньги Вперед» может снять 50—80% от общей суммы заработной платы, клиент PayDay — до 70%. Если нужна сумма больше, придется по старинке обращаться за кредитом или микрозаймом.
2. Сервис доступен только тем сотрудникам, чей работодатель его подключил. Пока таких компаний немного, а людям с неофициальным трудоустройством и зарплатами в конверте услуга сервисов pay on demand недоступна даже в теории.
Альфа-банк и «Деньги Вперед» запустили услугу «Зарплата каждый день»
Альфа-банк первым среди российских банков запустил услугу начисления зарплаты каждый день вместо обычных выплат один или два раза в месяц.
Майкл Тач,
директор по розничному бизнесу ,
заместитель председателя правления
Альфа-банка
«Важно, что это не кредит и не аванс, а уже заработанные деньги. Сотрудникам больше не нужно занимать деньги до зарплаты и платить большие проценты микрофинансовым организациям. «Зарплата каждый день» дает свободный доступ к деньгам в любой момент, когда это нужно».
Павел Гужиков,
CEO финтех-стартапа
« Деньги Вперед»
«Я счастлив, что мы запустили сотрудничество с Альфа-банком. Это, безусловно, один из лидеров индустрии по качеству клиентского сервиса. Партнерство с Альфа-банком позволит вывести проект на новый уровень. Мы ставим перед собой цель сделать повседневный доступ людей к собственным деньгам абсолютной нормой жизни».
Ежедневное начисление зарплаты выгодно не только сотрудникам, но и работодателям. Согласно исследованиям Альфа-банка и «Деньги Вперед», возможность получать зарплату в ежедневном режиме привлекательна для персонала и снижает его ротацию на 47%.
Подключение сервиса «Деньги Вперед» помогает снизить стоимость нанятого сотрудника (отклики на вакансии возрастают до 9 раз, если есть информация о возможности получения зарплаты по требованию), а также улучшить взаимоотношения внутри коллектива. Совместная работа с Альфа-банком позволит развернуть услугу выплат зарплат по требованию на всю страну, чтобы быстро сделать ее стандартом. Ранее проект «Деньги Вперед» поддержал фонд Target Global, вложив в его развитие $1 млн.