Visa и Mastercard приостанавливают деятельность в России. Мои карты перестанут работать? А деньги пропадут?
Платежные системы Mastercard и Visa сообщили о приостановке своей деятельности в России. Они объяснили этот шаг вторжением России в Украину, беспрецедентным характером нынешнего конфликта и неопределенной экономической ситуацией.
Visa планирует ввести ограничения в ночь на 10 марта — ровно в полночь по московскому времени. Mastercard на момент публикации точной даты не назвал.
Что это значит? Все мои деньги на карте пропали?
Нет, все ваши деньги по-прежнему лежат на счете в банке, который выпустил вашу карту Visa или Mastercard.
Но нельзя будет снять деньги в банкомате или расплатиться:
- за границей — картами, выпущенными в России
- в России — картами, выпущенными за границей
А в России карты российских банков будут работать?
Да, по крайней мере теоретически они должны продолжить работу. Именно для подобной ситуации с 2014 года создавалась Национальная система платежных карт (НСПК). Visa и Mastercard давно перевели внутрироссийский процессинг в НСПК.
Правда, в 2019 году НСПК не помогла владельцам карт «Еврофинанс Моснарбанка», попавшего под санкции США. Их платежи просто перестали проходить. Тогда в проблемах с платежами обвинили процессингового подрядчика банка.
Центральный банк РФ уже заверил, что карты Visa и Mastercard российских банков будут работать на территории России «в обычном режиме до истечения срока их действия».
Что будет, когда истечет их срок действия?
По данным НСПК, банки автоматически выпустят вам взамен карту российской платежной системы «Мир».
Если я еду за границу, мне придется рассчитывать только на наличные?
Почти. И если вы сейчас уже находитесь за границей с российскими картами Visa или Mastercard — снимайте наличные . Эта возможность закроется сразу, когда будет завершен процесс прекращения работы этих платежных систем в России. А тем, кто только поедет за границу, стоит помнить о запрете вывозить из страны больше 10 тысяч долларов наличными.
В некоторых странах работают российские карты «Мир». Это Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Вьетнам и Турция, а также Абхазия и Южная Осетия. Правда часто не во всех платежных терминалах. Зато там, где работает, можно расплачиваться телефоном — с помощью мобильной платежной системы Mir Pay (если у вас еще нет карты «Мир», можно попробовать оформить виртуальную в мобильном приложении вашего банка).
Для оплаты покупок в других странах можно попробовать завести себе карту «Мир — UnionPay». Это совместные карты российской и китайской национальных платежных систем. UnionPay работает примерно в 180 странах, в том числе в Европе и в США. Но пока расплатиться такой картой можно будет не с каждым продавцом, а снять деньги — не в каждом банкомате.
Карту UnionPay можно завести в любом российском банке?
Нет. По данным ТАСС, с сейчас UnionPay работают:
- Россельхозбанк,
- «Почта Банк»,
- Газпромбанк,
- банк «Санкт-Петербург»,
- Промсвязьбанк,
- ВБРР,
- «Примсоцбанк»,
- «Зенит»,
- Совкомбанк
При этом важно помнить, что некоторые из этих банков (Промсвязьбанк и Совкомбанк) попали под самые жесткие американские санкции — и непонятно, будут ли работать за границей даже их карты UnionPay.
Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф банк» и Московский кредитный банк только задумались о возможности выпустить UnionPay.
Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы
Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. РБК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.
Что будет с картами Visa и Mastercard в России
Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.
Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».
Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах.
На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».
Что перестанет работать
- Карты Visa и Mastercard перестанут работать за границей.
- С помощью этих карт нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и проводить трансграничные переводы.
- Visa и Mastercard перестанут работать в мобильных кошельках Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Какие есть альтернативы
В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.
У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.
Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.
Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.
Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.
По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.
Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.
Как использовать карты за границей
НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк. ВТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.
Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.
Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.
Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.
Когда Visa и Mastercard вернутся в Россию?
Ввиду отсутствия дискуссий и экспертного суждения в том числе в авторитетных изданиях о сроках возврата международных платежных систем на рынок России мы сотрудники банковской индустрии — команда YouPay, решили сформулировать свое видение о сроках возвращения Visa и Mastercard на рынок России и разобраться во всех причинно-следственных связях ухода платежных систем.
Ключевые выводы данной статьи:
1) На наш взгляд Visa и Mastercard вернутся на рынок РФ не ранее чем через 5-10 лет.
2) Visa и Mastercard покинули рынок РФ в результате собственной бизнес-инициативы (по аналогии с McDonald’s), но под угрозой вторичных санкций.
3) Тезисы по типу: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности.
Для того что бы понять причины ухода платежных систем с рынка России, нам нужно обратить внимание на одну важную деталь — Visa и Mastercard являются конкурирующими корпорациями и разумеется конкурирующими брендами. В условиях сильнейшей конкуренции две корпорации делают синхронные заявления и приостанавливают свою деятельность в России в один день. С чем связанна такая синхронность двух конкурирующих корпораций?
У этой синхронности имеется логическое объяснение, которое собственно и выступает причиной ухода платежных гигантов с рынка России. Согласно закону РФ «О национальной платежной системе» Visa и Mastercard были обязаны вести свою деятельность в РФ используя мощности «Национальной системы платежных карт» — которую учредил Центральный Банк России в 2014 году. В свою очередь Центральный Банк и как следствие все его дочерние структуры включая «Национальную систему платежных карт» попали под санкции. Таким образом если бы Visa и Mastercard продолжили бы свою деятельность на рынке РФ не покинув его в спешном порядке, то попали бы под вторичные санкции вследствие работы с дочерними структурами Центрального Банка РФ. Этим фактом и объясняется синхронность заявлений и действий двух конкурирующих корпораций.
Во многих авторитетных финансовых журналах и пабликах очень часто проскальзывает фраза «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России».
Важно отметить и зафиксировать, что этот тезис и фраза полностью не соответствует действительности т.к. санкций в отношение всех граждан России, иными словами всего населения России никто не вводил и это просто невозможно с юридической точки зрения. Санкционные механизмы работают абсолютно иначе и вводится в отношение каждого лица индивидуально с логическими и юридическим разъяснениями.
Сформировав понимание о причинах ухода глобальных платежных систем с рынка России, вернемся к рассмотрению ключевого вопроса.
Для возвращения Visa и Mastercard на рынок России должны быть созданы условия. Главное условие – это снятие санкций с Центрального Банка России, в свою очередь чтобы с центрального банка были сняты санкции не погружаясь в детали скажем — должен пройти целый ряд событий длительность которых на наш взгляд будет исчисляться пятилетиями, а может даже и десятилетиями.
Свой вывод мы делаем на основании исторических примеров. Например санкции против центрального банка Ирана были введены в конце 2011 года, на момент написание этой статьи санкции в отношение Центрально Банка Ирана действуют 11 лет. В 2015 году велись переговоры по «Иранской ядерной сделке» и в случае успешного результата санкции в отношение Ирана могли бы быть сняты, но переговоры были сорваны.
Другой менее позитивный пример — это санкции в отношение Кубы которые действуют с 60х годов или санкции против Северной Кореи действующие с 2006 года.
Если Вы планируете открыть карту в зарубежном банке, то в другой нашей статье «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» Вы сможете найти ряд рекомендаций которые помогут Вам избежать существенных рисков. Это была наша первая статья, возможно она несколько растянута и не совсем удобно структурирована)
Если Вам эта информация была полезна, то ставьте лайк и оставляйте комментарии, а так же не забудьте подписаться на нас — впереди будет много интересных статей, в том числе статья о том, что случилось с Bankoff.
Вопросы по теме Visa | Mastercard или банковского обслуживания пишите в комментариях мы постараемся ответить на них с учетом наших компетенций в банкинге, если быть более точным в корпоративном банкинге)
Всем добра) команда YouPay
Возврат платежных систем очевидно зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ. Она может прожить еще 50 лет, а может развалиться через полгода. И прогноз "5-10 лет" — тычок пальцем в небо.
Хотя — какая разница, публикация очевидно была сделана ради рекламной ссылки.
Политическая система в РФ в порядке. Запад добивается раздела страны как это было при СССР. Надменность "одного" западного государства не даст чтобы ещё кто-то был первым в мире. Сначала спровоцировали/проспонсировали повод (по их классической схеме спонсировния радикалов, рассматривая Украину как субъект РФ) потом ввели санкций чтобы окончательно поссориться народ.
Ирак, Ливия, Сирия, Югославия, Венесуэла схема не меняется никогда.
"зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ." или сколько проживёт политическая система США, трудно сказать что рухнет раньше.
Вы абсолютно правы! И в силу того что ответ на первую часть Вашего комментария абсолютно никто не сможет дать, мы приняли во внимание исторический бэкграунд которые имеется в мире, в частности кейс с Ираном, и на основании его сформировали свое видение, других логических предположений с отсылкой на факты сделать не представляется возможным.
Ну смотрите, я под Вашим комментом свой разместил, где тоже там фантастический вариант с изменением ситуации предположил, но даже в этом случае думаю, что сразу обратно не побегут.
Вы знаете, я не знаю зачем я потратил время на прочтение двух Ваших статей сейчас. Что «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» — вода водой, приправленная ерундой, что эта. Про ту в 2х словах — сходите, получите счёт сейчас в Казахстане для гражданина РФ. А потом и СВИФТ не забудьте с него отправить. Потом поговорим.
А теперь по поводу этой статьи. Вы утверждаете: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности."
Ну как-бы тезис то в принципе скорее не полностью соответствует действительности, чем не соответствует вообще. Велком ту Джермани и откройте ка там счёт с российским паспортом. Велком в Польшу с туристической визой любой страны, и российским паспортом. Можно перечислять много чего. В большинстве своём — сейчас российский паспорт является токсичным. Всякие "Zaпатритоты" минусанут конечно за это, но увы, это факт.
Я согласен с Вами в одном. В скором времени ждать возврата не стоит. И не только Визы и МС. С рынка России уходят с каждым днём всё больше и больше компаний. Если представить себе ситуацию, что завтра старец умер, и в какой-то вселенной остановилась война, начали выплачивать репарации (звёздные войны менее фантастично звучат, правда?) — то даже в этом случае не ломануться гиганты обратно, пока не убедятся в том, что это не показуха, а реально улучшение пошли.
ПыСы вы в статье другой упоминали банкофф, от которого я предостерегал людей, увидел что в мае было схлопывание, но сайт у них сейчас вроде как действует, чем там история то закончилась? Полным скамом или как? Чтобы не искать уж.
Как человек, открывавший счета в Европе по российскому паспорту, в т.ч. по тур. визе, и до и после 24 февраля, могу свидетельствовать что да, это непросто, но дело не в "русофобии" или "санкциях на простых россиян", а в том, что во-первых самим банкам крайне не хочется сложностей с комплаенсом, а шанс на них попасть с россиянами очень велик, а во-вторых им особо и клиенты-то не нужны. Среднестатистический клиент-иностранец убыточен, т.к. кредиты он не берет, страховки и прочие фин. продукты не покупает, а вклады его не нужны — деньги европейские банки и так могут взять по околонулевым ставкам.
В целом российские деньги уже лет десять как токсичные, перевод их в европу уже давно непростая задача. Но — всё ещё выполнимая, хотя вариантов с каждым днем всё меньше. (есличо, я услуги по открытию счетов и переводам не оказываю)
Разрешаю тебе прямо сейчас ехать на Украину и выплачивать репарации.
Откуда информация, что в ЕС с российским паспортом ранее открывали счёт?
Алексей простите, не совсем поняли ход Вашей мысли. Если говорить про первую статью, то это наш дебют и возможно статья не совсем лаконично и структурированно написано. Но ее посыл совершенно очевиден:
1) Выбирать банки с рейтингами которые характеризуют финансовую устойчивость банка + дается выборка этих рейтингов.
2) Приводится аргументированная рекомендация относительного нежелательности открытия карт в одном из банков который сейчас активно форсит рынок, что вполне вероятно позволит людям сохранить их деньги.
3) В статье подается информация о том, что необходимо уведомлять налоговые органы, для избежания штрафов.
4) В статье даются 7 точных рекомендаций о том как правильно выбрать услуги дистанционного открытия карт, для нивелирования риска утечки карточных и паспортных данных, нивелирования риска блокировки карты и т.д.
Разве это по вашему мнению бесполезная информация?
Ну для платежей в рублях не та и другая и не нужна. Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает.
А без рынка России им и не интересно будет возвращаться.
Петр наше видение с Вашим мнение полностью совпадает в части "Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает". Но помимо заграницы есть важная деталь, и это платежи в международном сегменте интернета (сервисы, интернет магазины и т.д.) а это и есть рынок России для них.
Вы из 2222, где уже всё импортозаместили?
А кто их пустит то? Эти санкции — объявление войны. Маски сброшены, обратного хода после объявления войны никакого нет — или на щите или под щитом.
Да, любые войны, кончаются миром. Только забывают при этом уточнить, что на условиях победителя.
А нападение на соседнюю страну это типа все норм, можно в принципе украинцев убивать пачками?
Visa и Mastercard уходят из России: что это значит для россиян?
Затем карты, выпущенные в России, перестанут работать за границей, а карты, выпущенные за границей, перестанут работать в России.
Фактически таким образом российская финансовая система будет отрезана от внешнего мира.
При этом внутри России платежи будут осуществляться через разработанную Центральным банком Национальную систему платежных карт (НСПК) — именно она выпускает карту «Мир».
НСПК в России появилась как раз в 2014 году сразу после аннексии Крыма.
Именно благодаря ей многие годы работает система оплаты в аннексированном Россией Крыме: картами, выпущенными местными банками, можно расплачиваться внутри России, но при этом жители полуострова не могли заказать что-то в зарубежных интернет-магазинах или расплачиваться этими картами за границей.
Страны и территории, в которых работает карта "Мир"