Что такое банковский счет

Виды банковских счетов

Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее.
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита. Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

• текущие, расчетные;
• кредитные;
• депозитные;
• бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата. При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская дебетовая карта, чтобы вы могли пользоваться банкоматами. Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по кредиту. Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для вкладов физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат. Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Виды банковских счетов юридических лиц

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

• расчетный;
• субрасчетный;
• текущий;
• аккредитивный;
• бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти. Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Банковский счет

Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

1. Что такое банковский счет
2. Виды и назначение счетов
3. Виды счетов физического лица
4. Счета для юридических лиц
5. Полные реквизиты счета
6. Как завести в банке реквизиты

Что такое банковский счет

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

• первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
• вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
• третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
• четвертая — просто контрольная цифра;
• пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
• шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

Виды и назначение счетов

• текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя; . Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
• бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов; . Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
• доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
• специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

Виды счетов физического лица

1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Счета для юридических лиц

• стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
• депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
• кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
• транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
• специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

Полные реквизиты счета

Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

Как завести в банке реквизиты

Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.

Как выбрать банковский счет: виды счетов в банке для физических лиц

Банковский счет – это один из основных элементов банковских операций, расчетов и транзакций. Он существует виртуально и используется для безналичного оборота денег.

По данным ЦБ РФ, на январь 2022 года в стране было более миллиарда счетов. Счета выполняют разные функции:

Хранение денег в безналичной форме.

Получение пенсий и пособий.

Безналичные операции с помощью счетов упрощают жизнь и помогают быстро перевести деньги между счетами. Счет можно открыть в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ. Счет обозначается 20 цифрами, и этот номер будет отличаться от номера банковской карты, который можно увидеть на ее лицевой стороне. Карта обязательно будет привязана к определенному счету.

Виды счетов для частных лиц

Для частных лиц (тех, которые не занимаются предпринимательской деятельностью) существует несколько видов банковских счетов с разными функциями.

Текущий (лицевой) счет

Когда вы оплачиваете покупки в магазине или интернете картой, вы используете как раз текущий счет. С его помощью можно совершать покупки, делать переводы другим людям, снимать наличные в банкоматах. К такому счету банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом. Он привязан к карте, срок действия которой может истечь, карта может быть украдена или утеряна, но со счетом при этом ничего не происходит (если реквизиты и пароли не оказались у мошенников). Для личных нужд физическое лицо может открыть счет в любом банке, а количество счетов не ограничено. Важно, что доступ к лицевому счету имеет только его владелец. Счет может быть в рублях и в иностранной валюте.

Нужно помнить, что такой счет нельзя использовать для бизнес-транзакций, иначе его могут заблокировать.

Кредитный счет

Такой вид счета могут завести для выплаты потребительского кредита. Изначально он будет с минусовым балансом. Клиент должен уже не тратить с него, а пополнять. И когда баланс достигнет нуля, счет закроют.

В случае кредитной карты банк сначала зачисляет на него определенную сумму, и, если вы потратили хотя бы рубль, счет активируется. Клиент должен возместить банку заемные средства и заплатить проценты.

Депозитный счет

Функция такого счета противоположна кредитному. Вы открываете депозит, тем самым вы одалживаете банку деньги в пользование. Теперь уже не вы платите проценты, а финансовое учреждение платит вам процент с той суммы, которую вы ему одолжили. Депозит тоже может быть как в рублях, так и в другой валюте. С него нельзя оплачивать покупки и переводить другим людям средства.

Обычно депозитный счет открывается на определенное время. По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады можно пополнять в течение всего срока, но некоторые пополнять нельзя. Разрешено выводить с вклада проценты на текущий счет (если это оговорено).

Накопительный счет

По сути, это гибрид текущего и депозитного счетов. От обычного лицевого он отличается тем, что по нему начисляются проценты, хотя вы можете с помощью него и расплачиваться, и переводить деньги другим людям. На остаток средств начисляются проценты, которые могут быть соизмеримы с депозитами.

По накопительным счетам может меняться ставка, если это предусмотрено договором. До определенной суммы на счету процент будет один, свыше нее – уже может быть меньше.

Достоинство такого счета в том, что, в отличие от депозита, он не имеет срока действия. Деньги можно тратить, класть снова, снимать проценты или не снимать.

Обезличенный металлический счет

Это способ вложения в драгоценные металлы. Золото, платина, серебро, палладий можно купить в любых количествах, от нескольких граммов до нескольких слитков. За обслуживание банк может брать комиссию, и металлический счет открывают не все банки. Такой счет выгодно открывать на долгий срок (более трех лет), тогда не нужно будет платить НДФЛ с дохода. Обычно счет можно закрыть в любой момент, банк просто выкупает драгметалл обратно. Проценты по ним не платят, а доход получается за счет разницы между стоимостью покупки и продажи.

На что обратить внимание при выборе банка

На рынке финансовых услуг иногда приходится выбирать между десятками банков. Риск нарваться на фальшивый банк сейчас минимален, но ознакомиться с информацией об организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги, все равно нужно.

Надежность банка

Самый важный критерий. Не помешает проверить лицензию, а также посмотреть, есть ли банк в списке Агентства по страхованию вкладов. Так вы будете уверены, что ваши вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, если с банком что-то случится. Если же вы собираетесь доверить организации сумму более 1,4 млн рублей по депозиту или открываете там обезличенный металлический счет, к устойчивости банка стоит отнестись еще серьезнее.

Проверьте отчеты ЦБ о выбранном банке, почитайте, что пишут эксперты.

Система управления счетом

Узнайте, как долго оформляется выбранный вами счет, есть ли у банка поддержка и как быстро с ее помощью можно получить ответы на нужные вопросы. Оцените мобильное приложение банка, насколько оно функционально. Узнайте, можно ли решать вопросы по своим счетам удаленно, или по каждой мелочи придется идти в отделение.

Крупный банк – единственно верное решение?

Крупные банки имеют определенные преимущества, но не стоит открывать в крупном банке счет только потому, что он один из гигантов финансового рынка. Для депозитов и накопительных счетов стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Сравнивайте предложения по конкретному виду счета между крупными и средними игроками. Возможно, условия по одному из нужных вам счетов будут более выгодными, чем у крупной организации.

Не забывайте читать договор, какой бы счет вы ни предпочли. Это залог успешного выбора.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Чем накопительный счет отличается от обычного

«Яйцо или курица» – рассказываем об отличиях банковского счета от накопительного, видах счетов и способах их использования.

Что такое счет в банке

Банковский счет (БС) – базовый элемент банковских операций, расчетов и транзакций. Это виртуальная запись, которую регистрируют на физическое или юридическое лицо и используют для безналичного оборота денег.

В январе 2022 года в стране насчитывалось более миллиарда БС. Получается, что на каждого жителя России их приходится по 6,9. Счета открывают не только для хранения денег в безналичном формате, но и для других целей:

• получения социальных выплат;
• начисления зарплаты;
• выплаты кредита и так далее.

БС есть почти у каждого гражданина страны, и это упрощает денежные транзакции. Банк обслуживает счета, регистрирует расход-доход.

Безналичные операции помогают быстро перевести деньги. К примеру, пользуясь онлайн-банкингом, клиент банка внесет ежемесячный платеж за кредит за пять минут. При оплате наличными ему пришлось бы добраться до отделения банка и отстоять очередь к кассе.

Счет открывают только в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ.

Конечно, исходя из того, что счет – виртуальный и на нем хранятся виртуальные деньги, физически его увидеть и потрогать нельзя. Можно лишь обозначить его 20 цифрами, где каждая означает его функцию, специфику деятельности владельца, порядковый номер и так далее. БС и номер на пластиковой карте всегда различаются, ведь карточка лишь прикреплена к существующему счету.

Виды банковских счетов для физлиц

Граждане, которые не занимаются предпринимательской деятельностью и производят простые операции, заводят следующие счета.

Текущий или лицевой счет (ЛС)

ЛС предназначен для базового оборота денег. Это зачисление заработной платы, самостоятельное пополнение, снятие наличных на текущие нужды. На ЛС хранятся виртуальные, безналичные деньги в валюте, выбранной при регистрации.

Особенность: этими деньгами управляет только владелец ЛС, и никто другой (кроме предусмотренных законом случаев) не вправе ими воспользоваться.

Физлицо может самостоятельно открыть ЛС для личных нужд в любом банке. Количество счетов не ограничено.

Еще можно оформить отдельный ЛС для социальных выплат от государства.

К ЛС банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент расплачивался безналичным способом в магазине или мог обналичить деньги в банкомате.

Кредитный счет (КС)

Также он называется ссудным. КС могут завести для выплаты потребительского или целевого кредита, и его баланс изначально отрицательный. КС будет закрыт в момент, когда баланс станет нулевым.

Есть такой вид КС, как овердрафт: сначала банк перечисляет на него свои средства, а потом клиент восполняет задолженность.

У КС есть кредитный лимит, к примеру, 50 тысяч рублей. Банк зачисляет их на этот счет и предоставляет клиенту в свободное пользование, но под проценты. КС считают активированным, если с него потратили хотя бы один рубль. Так клиент становится должен банку сумму покупки с КС плюс проценты – за пользование заемными деньгами надо платить.

Задача клиента – восполнить сумму лимита, включая проценты.

Депозит

Депозитный счет (ДС) – счет, который заводят, чтобы сохранить определенную сумму денег. Можно сказать, это противоположность кредитного счета. Сейчас объясним.

КС заводят, чтобы воспользоваться деньгами банка, за эту услугу мы платим ему проценты с суммы.

Когда вы заводите ДС, вы одалживаете банку деньги в пользование. Тогда уже банк платит вам процент с суммы, которую вы предоставили ему в оборот.

ДС открывают на определенное время (к примеру, на год). По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Получается, что ДС помогает сохранить деньги и получить с них прибыль. Процентная ставка по вкладам чаще всего фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Одни вклады нельзя пополнять, а в других такая возможность предусмотрена.

В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.

Конечно, видов денежных счетов для физлиц больше, но все их можно поделить на три категории:

• лицевые, где деньги хранятся и тратятся;
• кредитные – для взаимоотношений с финансовой организацией, в которой клиент оформляет денежный заем;
• счета, где деньги не просто хранятся, но и приумножаются.

Виды банковских счетов для юрлиц

Организации и фирмы оформляют несколько иные виды счетов. Они нужны для расширенного объема операций, взаимодействия с другими юрлицами, оборота больших сумм. Важная особенность каждого счета ИП или ООО – пристальное внимание налоговых органов к транзакциям.

Расчетный счет (РС)

Это основной счет организации. Его регистрируют на ИП или юрлиц, чтобы хранить и использовать заработанные средства.

Владельцу ресторана, к примеру, на РС поступают средства в результате безналичной оплаты ужина в заведении.

РС похож на лицевой, но у него более широкий функционал. Организации открывают столько РС, сколько им необходимо: закон не регламентирует их количество.

Для чего используют РС?

1. На него поступает весь безналичный доход от бизнеса.
2. С него происходят оплаты в ФНС и иные бюджетные организации.
3. С РС переводят зарплату сотрудникам.
4. С него рассчитываются с подрядчиками, исполнителями и другими контрагентами.
5. РС – тот финансовый инструмент, который используется при оплате штрафов, для исполнения судебных решений и других обязанностей, вмененных государственными органами.

Важно, что РС могут открыть не только для всей организации, но и, к примеру, для каждого ее структурного подразделения.

Любой бизнес нуждается в подушке безопасности. Специальный депозит от Совкомбанка поможет защитить накопления от инфляции. Закажите обратный звонок на сайте банка и подключите депозит онлайн.

Спецсчет

Организация заводит его для взаимоотношений с конкретным контрагентом, часто – с государством.

К примеру, существуют спецсчета, которые открывают для участия в государственных закупках. Чтобы государство приняло заявку юрлица на участие в тендере, необходим отдельный, открытый именно для этой цели счет в банке.

Ссудный счет

Он имеет в целом то же назначение, что кредитный счет для физических лиц. Организации часто берут кредиты на развитие дела, их погашение – обязанность простая и понятная. Так же как и в случае с потребительскими кредитами, необходимо лишь вносить ежемесячный платеж в определенные сроки.

Что такое накопительный счет

Накопительные счета (НС) для юридических и физических лиц примерно одинаковы по условиям открытия, обслуживания и так далее.

НС – это одна из разновидностей банковского счета. Он отличается от обычного БС тем, что по нему начисляются проценты. Фактически это ваша «копилка» для сохранения денег и пассивного дохода.

По НС может меняться ставка, что банк и делает иногда по своему усмотрению, причем это условие четко закреплено в договоре.

Преимущество НС в том, что он не имеет срока действия. Условно это банка-копилка со снимающейся крышкой – достаете из нее столько денег, сколько вам требуется, и «закрываете крышку» обратно без вреда для счета, с сохранением возможности вносить дополнительные деньги.

Процент по НС рассчитывается более сложно, чем по депозиту. Если доход по вкладу рассматривают исходя из годовой ставки, то НС предусматривает прибыль в виде процентов на остаток, а срок указан в договоре. Это может быть ежедневный, ежемесячный/ежеквартальный, полугодичный или ежегодный процент.

НС полезен тем, кто хочет сохранить деньги для крупной целевой выплаты. К примеру, вы копите на первоначальный взнос по ипотеке. При этом вы понимаете, что уровень инфляции делает такие накопления неэффективными.

Тогда вы заводите НС и вносите платежи туда: в случае выгодного предложения по квартире можно снять деньги без потери процентов по накоплениям.

НС отличается от депозита и вклада по ряду условий. Чтобы понять разницу и выбрать, что удобно именно для вас, советуем ознакомиться с этой статьей .

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку:

• вы можете открыть вклад дистанционно;
• управлять им не выходя из дома;
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.