Финансовый мониторинг сбербанка что это

Служба финансового мониторинга сбербанка ⁠ ⁠

Вчера в маленьком городке пополнил свою кредитку в банкномате в Сбербанке. Городок мелкий. Несколько тыщ жителей. Кто местный знает Красновишерск, что в Пермском крае.
Кредитка была почти пуста. А тут пополнилась наконец то на 200+ ка. Ну пополнил ща поехал в сторону Перми. На подъезде к Березникам, а это примерно через полтора часа, мне звонок. Код 495.
МЧ на фоне работающего офиса уточняет мои ФИО.
Далее представляется сотрудником службы финансового мониторинга или что то в этом роде сбербанка. Пипец. Служба безопасности видимо все не у дел.
Нк и напевает типа от меня поступил запрос на изменение моего финансового кода. Писец термины какие новые появились.
У меня нет терпения с этими жуликами разговаривать.
Да и желания тоже. Поэтому я просто сказал иди на хуй и отключился.
Вот что интересно. Прошло всего часа полтора с пополнения карты. Такое впечатление, что им сотрудники Сбера сразу же сообщили о пополнении на хорошую сумму. Ну не верю я в совпадения.
Тут же позвонил матери так на всякий случай предупредить о мошенниках. Мать ещё молодая пенсионерка, но предупрежден вооружен.
Она поведала что типа вообще уже трубку с неизвестных номеров не берет.
А в банке ей сообщили, что банк звонить никогда не будет. Максимум СМС с номера 900.
Аот так вот.
гоореть этим мошенникам в аду.
И сука гребаному сберу с его дырявой службой безопасности ежели у них в базе походу проходной двор.

1.2K постов 2.5K подписчиков

Правила сообщества

1. Нельзя нарушать правила сайта Pikabu.ru.

2. Запрещено размещение информации, которая противоречит политике безопасности Сбербанка, а так же информацию, попадающую под коммерческую и/или банковскую тайну.

Прошло всего часа полтора с пополнения карты. Такое впечатление, что им сотрудники Сбера сразу же сообщили о пополнении на хорошую сумму. Ну не верю я в совпадения.

на самом деле вариантов много

смс оповещение подключено? может сливать оператор, может сливать какое-нибудь приложение с доступом к смс.

чек о пополнении выкинул? а его могли подобрать и увидеть пополнение

скиммера на банкомате точно не было? могли и оттуда данные слиться о пополнении

приложение какое-нибудь могло сливать данные о геолокации — появился у банкомата — позвонили.

может у банкомата стоит какая-нибудь вайфай точка которая мониторит проходящие телефоны, тоже вариант есть

короче каналов ухода данных для холодных звонков в современном виде до фига

это я не в плане оправдать сбер

а в плане подогреть паранойю что бы ты думал что вокруг все козлы 🙂

Надо было пополнить кредитку тинькрфа на 18к, банкоматов и офисов, ессно, нет, от слова совсем.

Закидываю матери 19к на сбер, чтоб комиссию покрыть, перевожу с её мобилбанка.

3 минуты — звонок. "здравствуйте, мы заподозрили бла бла бла. " связь на громкой.

Моей реплики "шли их нахуй — ты прекрасна!" было достаточно 😂

Последний раз, когда с ними общался задал 2 вопроса, после которого бросили трубку 1. Назовите свой табельный нормер — он назвал какойто рандомный. 2. Зачем раскрываете конфиденциальную информацию третьим лицам?)

Давно известно что мошенники и Сбер работают вместе иначе бы Греф давно внедрил новые технологии и обезопасил бы клиентов от телефонного мошенничества. Звонили вам сотрудники Сбера и хотели украсть у вас деньги

банк звонить никогда не будет.

альфа звонит, тиньков звонит

Ответ на пост «Сбер. Предел наглости»⁠ ⁠

Кажется, я знаю как такое возможно.

Понадобилась моей матери, пенсионерке, то ли выписка со счёта, то ли какая-то справка (точно уже не припомню) в сбере. Берёт она её каждый год и всегда данная опция была бесплатной. В этот раз приходит, подходит к консультанту и говорит что нужна справка. Консультант на это ей заявляет: а вы знаете, эта услуга стала платной, с вас 500 рублей будет. О_о. Ну что делать, справка то нужна, соглашается даже оплатить (тем более зная жадность сбера — эти действительно могли ввести за это плату..тут даже меня ничего не удивило). Проходят они к рабочему месту для оформления услуги, и тут она заявляет — нужен телефон, вам там сейчас смсочка с кодом придёт, продиктуйте мне код. И тут спасло то, что мать у меня редко берет с собой телефон. Ок, ну раз нужен телефон, пришлось возвращаться домой за телефоном. Пришла домой, взяла телефон и возвращается обратно в отделение банка, но уже так получилось что к другому сотруднику. И каково было удивление, что в итоге ни смсок никаких не надо, ни оплаты тем более.

Вопрос: @Sber, какого хрена происходит и что за махинации ваши сотрудники проводят?

Я вас люблю сбербанк (НЕТ)⁠ ⁠

Так получилось, что несколько лет назад я взял ипотеку в Сбере.
Все бы замечательно, процент меня устраивал, набор услуг. Вот только одна незадача, начал мне Сбер названивать. И роботизированный робот начал вещать мне, что скоро «платеж по ипотеке».
Моя работа на прямую связана с разговорами, в основном по различным ВКС (zoom, teams, Телемост и т.п. ) и телефону. В сутки я провожу на связи от 4 до 14 часов.
Каждый звонок входящий для меня важен, в какое бы время дня и ночи он не был.
Соответственно отбить звонок, не ответить я не могу. Вынужден отвечать. А там эта железяка. (информатор)
Первый раз попросил в чате отключить эти оповещения. «мы просто беспокоимся о своих клиентах, потому и информируем» — ответил мне вежливый оператор. «Вы не могли бы не причинять мне «добро» и заботиться так, как удобно вашему клиенту» — возразил оператору я.
в итоге на год звонки пропали.
Прошел год. Вновь звонок. В воскресенье, в 6:40 утра.
Гневно пишу в чат. А там уже ответ был совсем другой «у вас договором предусмотрено информирование о предстоящих платежах» — говорит мне человек по ту сторону «асисстента».
Почитав договор еще раз, я такого пункта, конечно же не нашел (прим. плачу исправно вперед, задолженностей нет, и никогда небыло и кристальная кредитная история). Хотя, что за альтернативно-мыслящий человек это «информирование» придумал я не знаю.
Если у меня денег нет, к примеру, хоть звони, хоть не звони. Я не заплачу. А если есть, то в любом случае спишете. Ну да ладно.
Прошел еще месяц. Сегодня, в воскресенье в 7:00 очередной звонок. Поднимаю, а там информатор. 7 числа платеж (вчера). На счету весь платеж есть и даже еще немного сверху.
Я психанул, пишу в чат. Далее скриншот из чатика сбера.

А вот скриншотик списания

скриншот того, что в чатик сбера посылал.

Надеюсь на реакцию @Sber тут. Может быть вы уже в 21 веке научите отслеживать состояние счетов и менять время звонков, или все таки будем обращаться к более действенным методам.
Или вы так и действуете, просто «мьютите» тех, кого не хотите слышать?

«Сбербанк» больше не заставит соглашаться на получение спама⁠ ⁠

Еще совсем недавно типовой договор о вкладе в «Сбербанк» выглядел вот так:

и отказаться от получения спама можно было лишь при посещении офиса, путем вычеркивания соответствующей строки из таблицы с сопроводительными воплями про то, что так нельзя. А теперь договор выглядит вот так и его можно смело подписывать даже удаленно – ничего лишнего, не относящегося собственно к вкладу и его условиям:

Найдите одно отличие (спойлер: договор «похудел» на 1 пункт – 11-й в старой редакции).

Спасибо за это мне, который писал во все инстанции, депутату Госдумы Ольге Тимофеевой, которая надоумила меня обратиться в ФАС и предварила мое обращение депутатским запросом, а также ФАСу, который выдал соответствующее предписание «Сбербанку», углядев в вымогательстве персональных данных нарушение законодательства о защите конкуренции.

И лучи поноса дармоедам из Роскомнадзора с Роспотребнадзором, которые в первую очередь обязаны бороться с вымогательством персональных данных, но валяли дурака и увиливали от исполнения своих обязанностей, прикидываясь умственно отсталыми.

Когда-нибудь я напишу большую статью доклад о том, как понадобился всего год, чтобы закон о запрете вымогательства персональных данных удалось заставить работать так и не заработал, а пока просто делюсь радостью о промежуточной победе.

Ответ на пост «Газпромбанк заблокировал кредитку за отказ получать рекламу и передать ПД третьим лицам»⁠ ⁠

И снова немного информации, которая может быть полезна потребителю финансовых услуг.
А может и не будет, решать вам)
Наше дело — пропеть.

Про галочки
— в любом документе, связанном с кредитованием,который клиенту предлагает подписать любой банк, никакие галочки стоять не могут. Могут быть поля для их проставления, но они должны быть пустыми. Это требование федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Про персональные данные.
Там 100500 тонкостей. Скажу только об одном направлении — передача их третьим лицам. Если речь идёт именно о передаче персональных данных, то список таких лиц должен быть установлен банком и с ним заёмщик должен быть ознакомлен.
А если речь идёт о распространении персональных данных, то такое согласие заключается отдельным документом (так как в банках пока не очень умеют в 152-ФЗ, то следует им на это указывать).

Передача — банк предает данные только тем, кого согласовывает заёмщик.
Распространение — всем вообще.

Кстати, отзыв согласия на обработку персональных данных, должен прекратить рекламные звонки. Если не прекращены — штрафы нынче очень приличные. Можно об этом напоминать звонящим. Однако нужно помнить и знать, кому и на каких условиях клиент дал согласие — и его отзывать, если оно беспокоит.
Ну и надо помнить, что отзыв не прекращает обработку данных, если такая обработка закреплена законом ( например, отзыв согласия в банк после окончания вклада, должен остановить рекламные звонки, но 5 лет минимум данные будут храниться из-за требований 115-фз, и т.п.)

Как обманывают мастера по ремонту⁠ ⁠

Бытовая техника имеет свойство ломаться. Так случилось и с моей стиральной машиной. Отслужив более 10 лет верой и правдой, вышел из строя нагревательный элемент (далее «тэн»). Определяется поломка довольно просто – в процессе стирки вода не нагревается, и если приложить руку к стеклу на люке примерно через полчаса после запуска стирки, то признаков «тепла» не наблюдается. Ну и чтобы окончательно убедиться в поломке, просто нужно дождаться окончания стирки, программа сама подаст сигнал, в моем случае все индикаторы одновременно мигали по шесть раз.

Для поиска специалистов отправилась на всем известный сайт по подбору персонала. Выбор пал на некоего мастера Дмитрия, его профиль мне показался приличным и с большим количеством положительных отзывов.

Изучение всех отзывов – это, несомненно, долго, но оно того стоит. Те из них, имеющие негативную окраску, скажут о мастере намного больше, чем положительные, которые с большой вероятностью были накручены. Обратите внимание на то, как специалист отвечает на отзыв возмущенной клиентки.

Сразу же созвонилась с Дмитрием, описала проблему, поставила задачу, договорились об окончательной цене в 3000 рублей, которая нас обоих устроила. Через пару часов мастер был уже на пороге, но не один, а с напарником Григорием. О том, что Дмитрий будет с помощником, стало для меня неожиданностью, а не обернется ли это для меня двойным тарифом. Второй мастер оказался явно лишним, т. к. работали они поочерёдно, второй стоял в стороне и наблюдал.

Мастера, которые приехали по заданию, зайдя в помещение, сходу приступили к своей работе. Не имея с собой сменной одежды, тапок, перчаток, не переодеваясь в рабочую одежду, по сути, ребята просто проходили мимо, и решили заглянуть в гости.

После того как стиральная машина была разобрана, вдруг выясняется, что 3000 рублей — это цена замены неисправного тэна на новый китайский элемент. Цитирую: «если хотите тэн хорошего качества — доплачивайте еще 2000 рублей». Обычно о таких вещах предупреждают заранее, чтобы не тратить ни свое время, ни время, деньги и нервы клиента.

На этой стадии, вероятно, нужно было завершить разговор, заплатить за выезд и вытолкать их за дверь. Но снова искать мастера, ждать его приезда, в то время как стиральная машина была нужна «еще вчера», желания не было. Поэтому вынуждена была согласиться на их условия.

По возможности не стоит торопиться с выбором мастера, а общение по телефону желательно заменить перепиской, почему – расскажу в конце статьи.

Далее выясняется, что тэн, который был у них с собой, не подходит, а значит предстоит поездка на склад. Это заняло примерно час времени, после перевода на карту Григорию 1500 рублей под предлогом «у нас совсем нет денег», второй мастер весь этот час просто «тусил» у меня дома.

Еще меня смутило то, что мастера, приехавшие для выполнения конкретно поставленной задачи, засыпали меня вопросами, которые их касаться не должны по определению. Вот некоторые из них: «почему у вас на потолке неровно уложены плиты перекрытия, почему нет духового шкафа, и почему такой маленький холодильник, сколько у вас комнат в квартире, а с кем вы живете». И еще целая куча вопросов, которые я устану перечислять.

Кроме всего этого – мастера пытались навязать ненужные услуги. «Давайте заменим амортизатор, это вам обойдется там каких-то 3000 рублей. Рано или поздно он у вас все равно выйдет из строя. А я вот еще бы прочистил фильтр в стиральной машине».

Рассказ о себе и вопросы клиенту на темы, которые не относятся к текущей проблеме, а также навязывание услуг формируют портрет специалиста в негативном ключе.

Через 2,5 часа работа, наконец, была завершена. Как проверить, какой нагревательный элемент был поставлен, «дешевый китайский или элитный итальянский»? Вероятнее всего, покажет время, т. к. «привезенная со склада» деталь была без упаковки и без чека … По крайней мере, пока все работает, и мне искренне хотелось бы верить этим ребятам. Но в любом случае, определенное мнение об этой компании, а это компания, а не частный мастер, как было заявлено в объявлении, уже сформировалось.

Теперь расскажу о том, почему на «Авито» желательно отправлять сообщения вместо живого общения по телефону.

Если с исполнителем не было переписки, то и отзыв о его работе оставить, соответственно, не получится. Или получится, только если сам исполнитель подтвердит оставленный отзыв. В моем случае отзыв был отклонен под предлогом «недостоверный».

На этом история не завершилась. Предусмотрительная, на первый взгляд, функция «Авито», защищающая пользователей от спама путем подмены реального номера телефона — временным, абсолютно ненадежна.

После моей неудачной попытки объективно оценить работу этого мастера, практически сразу на мой номер телефона была запущена спам-атака…

Совпадение? Не думаю.

Везде течёт.. ручьями!⁠ ⁠

Звонил очередной разводила из «службы поддержки», развод стандартный и тупой. Попросил его включить фантазию, ну слишком уж примитивно, аж не интересно, обещал принять меры.

Ну разговорились, откуда говорю мои данные? Ну а кто тебя просил ходить в Управление по вопросам миграции? говорит он..

Да, я четыре дня назад там был, и написал заявление на выдачу адресно -справочной информации, где указал паспортные и телефон. ( а это ГУ МВД России!) Совпадение наверное..

Справку о том, кто прописан они будут делать 10 рабочих дней, а данные мои продали через 2 рабочих дня!

"Вклад" в СБЕР, который сгорает в пользу банка при попытке его забрать⁠ ⁠

«Когда я думал, что достиг дна, но снизу постучались» (С)

Добрый день, Уважаемые Пикабушники!

Для ЛЛ: Вызывают в СБЕР Премьер, говорят выгодный вклад – внесли 150 000. Спустя год звонят и говорят — если сейчас не внесете еще 150 000, 150 000 внесенные год назад «сгорят». После внесения нельзя снять 300 000, можно внести через год еще 150 000 и только тогда можно будет снять 203856 (потеряв 246 154). Да, это все правда, и вернуть деньги нельзя и да все это в СБЕР, и не в станице Кущевская, а в г. Москва.

5 апреля 2022 года звонят своему клиенту с номера 900 и приглашают в отделение СБЕРа на приватную встречу, ни с кем-то там, а с самим персональным менеджером СБЕР Премьер, так как вы являетесь супер пупер клиентом — а это значит у вас персональный менеджер, который только сегодня и только для вас готов предложить супер выгодную программу, приходите на нашу персональную встречу по адресу: г. Москва, ул. Академика Виноградова д.1.

6 апреля 2022 настал долгожданный момент: клиент приходит, менеджер поет соловьем как это выгодно для клиента, что это супер взнос в который включена и страховка жизни от неприятностей и вообще, как до этого человек существовал — просто непонятно. Дает на подпись 44 страницы документов. 44 КАРЛ! Подпись на каждой. Было бы со мной – прочитал бы каждый лист, но как показывает практика, редко кто читает и делают их огромными для одной цели – отбить даже желание попытаться читать, тем более это СБЕР, тем более премиальное обслуживание Премьер.

Что в итоге? Это договор СТРАХОВАНИЯ! От СБЕР СТРАХОВАНИЯ с такими условиями – вы 15 лет! Платите каждый год! По 150 000 а если не заплатите в первые два года все «сгорит» (договор признается расторгнутым и выплачивается гарантированная выкупная сумма)

Вот вам копия данного приложения

А теперь немного математики:

А что же на счет страхования спросите вы? Это ведь договор страхования? А все просто, Сумма в случае смерти (а это максимальная сумма) – 2 028 300. Ахереть. Я застрахован по ипотеке за 5 500 с выплатой в случае смерти полную сумму ипотеки 3 000 000. Тогда зачем, а главное нафига такой тип страхования (который по словам не страхование в выгодный вклад с дополнительной опцией страхования). У меня лично один ответ – узаконенный отжим средств у населения. 1 делают вас зависимыми – спустя год требуют такую же сумма, а то первый взнос сгорит. И вас это будет давить, деньги же пропадут. Стали зависимыми, но еще не знаете, что делать – идете ругаться в офис, а вам – так мы все это вам рассказали, вы сами сделали выбор (как мошенники в автосалонах, которые маринуют вас, потом дают кипу документов на подпись постоянно отвлекая разговорами, что бы вы побыстрее подписали и ушли оттуда). Получается, что СБЕР берет технологии мошенников и внедряет их в «законное» русло? Браво. Даже бис. У населения, например, у моей мамы, есть доверие к СБЕРу, если бы ее вызвали с таким предложением – все бы было, точно так же. Первая мысль – это вклад, если надо что-то срочное – сниму день в день, ну проценты сгорят, ну и ладно. А тут что? Я вам дал 150 000, вы в последний день срока звоните и требуете еще 150 000, а то первые сгорят. Ок внесли, теперь сгорят 300 000 и забрать вы их можете через год с потерей в 250 000, а ну и еще надо внести 150 000, в следующем году (450 000 внесли, забрать сможете 203 856). Какая арифметика получается красивая, если ее разжевать переварить, а так – 44 страницы текста в котором черт ногу сломит.

Почему это пишу я и стоит тэг моё? Так получилось, что написал несколько постов на пикабу про СБЕР, которые случились со мной лично ( пост намбер раз, пост намбер двас, для красивых мордас). И в обоих случаях, после публичной огласки, СБЕР признавал свою вину. Вот человек ко мне и обратился посмотреть, что можно сделать. Я по телефону не поверил. Ну не может такого произойти, да тем более в лучшем банке – ПАО СБЕРБАНК (лучший не значит хороший, лучший значит, что остальные еще хуже). Это звучало настолько цинично, что казалось невероятно. Попросил записаться на встречу к личному менеджеру.

28.07 2023 в 13:30 в г. Москва, по адресу: ул. Академика Виноградова д.1 нас встретил менеджер. Вопрос: расскажите про договор, вы ввели в заблуждение своего клиента, сказав, что это вклад, ответ: Договор заключен не с ПАО Сбербанк а с Сбер Страхование и ехать надо на Шаболовку (минут 40 на машине от того места если повезет с пробками). Следующий мой вопрос: уточните форму юридического лица, сейчас мы в ПАО Сбербанк, а Сбер страхование это что (ИП, ООО ОАО ЗАО? Ответ: Со мной в подобном тоне разговаривать не нужно (это провокация, частый прием людей, которые хотят вас обмануть, на пустом месте сделать скандал, что бы вы сорвались, нагрубили и накричали, потом вам становится стыдно (вы же культурный человек и так себя вести нельзя) и вы уходите так и не решив вопрос (часто встречается у кредитных специалистах салонов и в сфере ЖКХ на первой линии обороны). Только вот проблемка, я не стал орать, я попросил позвать руководителя, так как считаю ваше поведение не корректным и очень случайно (наверное, карман случайно нажал) есть запись диктофона, чтобы проверить, корректно я себя вел или нет, ведь без него я бы ничего не доказал (ее слово против моего). Но был удивлен, этого не потребовалось руководитель понял ситуацию быстрее и начал с нами беседу. Продали продукт здесь, а за информации по продукту ехать на Шаболовку? Есть волшебное слово из трех букв – НЕТ, доведите до меня информацию о продукте здесь, так как продукт куплен здесь. Как вы его продаете от имени другого юридического лица, у вас агентский договор? Мы все здесь СБЕР! Это одно и то же. Тогда зачем ехать в другое юр. лицо на другой адрес? Понятно, что ничего не понятно, главная цель запутать.

А что же скажет руководитель? Руководитель подтвердил всю информацию описанную выше. Но постоянно говорил: «Царь плохой, бояре хорошие» а потом «Царь хороший, бояре плохие». Это все менеджер, мы его уже уволили, он вот такой плохой, ай ай ай , как он до вас не довел верную информацию, как ввел в заблуждение? У вас же был 14 дневной срок, и вы могли дома все прочитать и все осознать, ой он вам вашу копию не выдал (копии документов были выданы в 2023 году, когда началась разбор ситуации и то с боем и криками)? Такого не может быть. Вот вы же на каждой странице расписались, вы все знали, а он плохой. На вопрос «А зачем вообще этот договор? В чем выгода для клиента?» сказали, что это очень выгодно. Давайте тогда договаривать фразу – это очень выгодно для банка – вы вносите деньги каждый год (иначе потеряете крупную сумму) что бы банк их крутил, вы их забрать не могли (потеряете) и самое главное, вы деньги не преумножаете (процент на остаток) а теряете даже спустя 15 лет. И ничего сделать нельзя. Идите в суд, проиграете, потратите денег на юристов (там мошенников так же хватает).

А теперь давайте проверим свои вклады. Уверены, что с вами будет по-другому? Теперь надо маму предупредить, что, если будут звонить с номера 900 — без меня к ним не идти (ага, прям как рассылка в WhatsAppe про мошенников, только теперь туда и номер 900 добавлять приходится). Если у вас ошибочно что-то списали – 8 кругов ада и в лучшем случае вернут деньги, просто молча, без извинений.

А если вам ошибочно что-то пришло – возбуждение уголовного дела.

Я, как человек без высшего юридического образования, вижу тут признаки преступления, предусмотренные статьями 158 «Кража» и 159 «Мошенничество». Скорее всего, я не прав, но уже жаростойкое покрытие стула не справляется от такого циничного поступка и не шарашкиной конторы, а ПАО Сбербанк и ПАО СберСтрахование (для меня там совсем без разницы).

Финансовый мониторинг сбербанка запросил документы. Финмониторинг сбербанка заблокировал счет. Под подозрением даже вклады

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием. Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации. Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

• на средства лица наложен арест;
• банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
• блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
• налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
• лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
• своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115 . Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов. Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг. Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Во всех иных случаях компания не имеет права осуществлять блокировку счета. Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки. Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению. Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально. Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно. Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно. В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:

1. Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
2. Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
3. Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Следует помнить, что до того момента, пока доступ к счету не будет возвращен, предприниматель не сможет воспользоваться денежными средствами, которые на нем хранятся. Перевести или снять капитал тоже невозможно. Владельцу счета придется дождаться, пока он будет разморожен.

Финмониторинг банковских операций в РФ

В связи с большим количеством переживаний и вопросов насчёт того, куда и когда стучат банки по деньгам, поступающим на ваши счёта, а также опасениям за их судьбу, рассказываю.

Доходы, которые вы зарабатываете, как правило, интересуют государство в двух контекстах:

1. Подлежат ли они налогообложению и, если да, уплачен ли с них налог? Вот тема про налоги для игроков http://antourage.pokeroff.ru/blog/note/1060193/ , где мы подробно об этом говорим.

Хочу лишь добавить, что по любой сумме денег, поступающей на ваш счёт, банк по своей инициативе В НАЛОГОВУЮ НЕ СТУЧИТ, в т.ч. по так называемым «операциями купли-продажи ценных бумаг» при прямом банковском переводе со своего кошелька на свой банковский счёт через ООО «Агентство Гарантий» (АГ), уполномоченного агента системы WebMoney по данной операции (миф, здесь в том, что стучит банк, а на самом деле банк не стучит, а если кто и может стучать, то только АГ, т.к. именно оно выкупает у вас электронные чеки и по закону обязано проинформировать налоговую о выплате дохода физ. лицу) *upd: 29.03.10 говорил со спецами АГ, они сказали, что в налоговую инфу поимённо по каждому клиенту не подают*. Для подобного стука у банка же НЕТ ЮРИДИЧЕСКИХ ОСНОВАНИЙ! При этом, по запросу налоговой и других компетентных органов по конкретному человеку, банк обязан предоставить любую информацию, если запрос сделан в строгом соответствии с законами РФ, что целая процедура, т.к. у нас действует понятие «банковская тайна». Просто так, ни налоговая, ни другие компетентные органы по вам запрос во все банки РФ делать не будут, а то, что у вас есть счёт в конкретном банке налоговой «по умолчанию» не известно, т.к. по закону ни вы, ни ваш банк не обязаны никого об этом информировать, если только этот счёт не в заграничном банке.

2. Не являются ли ваши доходы преступными и не связаны ли они с финансированием терроризма? Если, вдруг, именно такой вопрос возникнет у вашего банка, глядя на операции по вашему счёту — это, действительно, нюанс, возможная крайность которого — необходимость побегать с честными глазами по банку, а может даже по инстанциям, объясняя, что вы не преступник и не террорист, а честно выигрываете в покер. Нет, конечно, по закону вы не обязаны доказывать свою невиновность, но тогда ваш счёт просто заморозят на неопределённый срок, пока будут доказывать вашу вину.

В этом вопросе всё вертится вокруг закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контролирующим органом является Финмониторинг, точнее Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и именно в эту организацию все банки в РФ обязаны сообщать в случае чего.

Когда ваш банк на вас настучит? Ошибочно считается, что банк стучит — только, если сумма одной операции по счёту клиента больше 600 000 руб. (или эквивалент в валюте). В действительности, список законных поводов для стука, относительно распространённых у профессионального игрока банковских операций, у банка следующий:

а) Обязан настучать по сумме операции более 600 000 руб. с использованием налички, в т.ч.:
— покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
— приобретение физическим лицом ценных бумаг (это не про WebMoney, а, например, про акции Газпрома) за наличный расчет;
— получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
— обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

б) Обязан настучать по сумме операции более 600 000 руб. по безналичным операциям клиента, в т.ч.:
— зачисление или перевод на счет денежных средств, если отправитель ваших денег находится в государстве, не участвующем в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
— переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;
— получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх (авт.: ничего не напоминает? 😉

в) Обязан настучать, если вы совершаете сделку с недвижимым имуществом на сумму от 3 000 000 руб. (или эквивалент в валюте).

В законе есть ещё кое-какие пункты, когда именно банк ОБЯЗАН «сообщить куда следует» об операциях клиента, превышающих сумму 600 000 руб., но к нам они уже отношения, практически, не имеют.

А, вот, теперь обратите внимание на ещё одну норму рассматриваемого закона.

Цитирую п. 3 ст. 7:

«В случае, если у работников организации (т.е. вашего банка), осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации … программ осуществления внутреннего контроля возникают ПОДОЗРЕНИЯ, что какие-либо операции ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, ОБЯЗАНА направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона».

Т.е. банки ОБЯЗАНЫ докладывать в Финмониторинг не только о крупных операциях клиентов (от 600 000 руб. согласно списку требований, и от 3 000 000 руб. по операциям с недвижимостью), но и обо всех подозрительных операциях, НЕ ЗАВИСИМО ОТ ИХ СУММ.

Это означает, что если вам на банковский счёт (карточку) пришли из рума, например, всего 3 000 $ (меньше 100 000 руб. по текущему курсу), но сотрудники банка на основании внутренних правил сочли операцию подозрительной (сомнительной) — ОНИ ОБЯЗАНЫ сообщить о ней в Финмониторинг. Риск подобного выше, если ваш банк мелкий, а отправитель ваших денег находится непонятно на каких островах, что целое событие для валютного контроля мелкого банка. Естественно, учитывается и систематичность подобных поступлений.

По закону, к общим основаниями считать банковскую операцию сомнительной, относятся, в т.ч.:
— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
— неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом (например, кешаут в долларах из рума не 600 000 руб. по курсу ЦБ, а три кешаута подряд по 200 000 руб.).

На основании письма ЦБ РФ № 161-Т от 26.12.2005, к сомнительным операциям в частности могут быть отнесены «регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней».

Последствия попадания под подозрения собственного банка могут быть разными: от доверительных бесед с сотрудниками валютного контроля и службы безопасности с письменным обоснованием операций и предоставлением дополнительных документов, до оперативной работы с вами сотрудников более компетентных структур. В любом случае, многое будет зависеть от вашей открытости и честности, ведь выигрывать онлайн и получать выигрыш на счёт в банке у нас не запрещено.

Возможные санкции при попадании под подозрения:
а) счёт работает, средства доступны, но вас пригласили в банк для объяснений;
б) автоматическая блокировка счёта на 2 дня, поговорили, поняли друг друга, разблокировка счёта;
в) блокировка счёта на 2 дня, поговорили, НЕ поняли друг друга, дело передано Финмониторингу, счёт заблокирован на дополнительный срок;
г) счёт заблокирован, вас таскают по всем инстанциям, всё серьёзно, медленно и на неопределённый срок.

1. Получать банковский перевод уже в рублях через российскую организацию. Например, из рума в WebMoney и далее в банк. Удобно и для физ. лиц, и для ИП с 6%-налогом. Поступления на рублёвые счета внутри страны гораздо менее подозрительны, чем на валютные и из-за рубежа. Желательно это делать через банк, лояльно относящийся к WebMoney, а ещё лучше, через банк — официального партнёра или уполномоченного агента WebMoney. Единственный более-менее серьёзный нюанс в этой схеме — возможная передача уполномоченным агентом информации об операциях в налоговую, как о покупке у гражданина электронных чеков (ценных бумаг). Подчёркиваю, в налоговую по закону обязана сообщить организация, покупающая ваши электронные чеки (WMR), а не банк, на ваш счёт в котором приходит перевод. *upd: 29.03.10 говорил со спецами АГ, они сказали, что в налоговую инфу поимённо по каждому клиенту не подают*.

На сегодня, кстати, уже есть примеры банков, партнёров WebMoney, которые при выводе WMR зачисляют рубли на ваш счёт с нейтральными формулировками, не связывая операцию с куплей-продажей ценных бумаг, вместе с тем, пока не понятно, куда тогда исчезают электронные чеки, ведь кто-то же их должен был у вас купить.

2. Иметь несколько валютных и рублёвых счетов в разных крупных банках (ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, др.) и чередовать кешауты неодинаковыми небольшими суммами не чаще одного раза в месяц в каждый из них. Естественно, к каждому счёту иметь карточку (желательно, мультивалютную) для возможности оперативного круглосуточного доступа к деньгам. Управлять своими счетами и картами через интернет-банк.

Если банк счёл систематические поступления на ваш счёт от зарубежных источников подозрительными (сомнительными), во избежание блокировки счёта и передачи вопроса в Финмониторинг, рекомендую незамедлительно по первому запросу банка предоставить необходимые документы, подтверждающие что вы выигрываете эти деньги в покер на иностранных сайтах, а для получения выигрышей пользуетесь, если пользуетесь, международными электронными платёжными системами, которые и перечисляют их в Россию. Обязательно распечатайте документы (желательно на русском), подтверждающие международную законность деятельности этих платёжных систем, и подконтрольность их деятельности национальным финансовым регуляторам.

Всё, что вы расскажете своему банку, а если потребуется и Финмониторингу, о природе возникновения ваших средств и цепочке их перевода в Россию, не противоречит законам РФ.

При вашей честности и открытости, сопряжённой с вменяемостью сотрудников банка, в Росфинмониторинг вопрос, при его цене до 600к руб., уйти не должен. А в налоговую (см. пункт 1 статьи) — НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ.

Если вопрос всё-таки ушёл в Финмониторинг, там вас могут спросить, мол, если всё так просто, законно и честно, то платите ли вы с этих выигрышей в России подоходный налог? Скажите, что срок подачи декларации о доходах — до 30 апреля, и вы как раз планируете в ближайшее время это сделать. Если по времени актуально подавать декларацию только в следующем году, скажите, что, как того и требует закон, подадите её в следующем году и, если Финмониторингу будет надо, принесёте соответствующую справку. Если в этом году забыли про декларацию или просрочили — рекомендую не изобретать велосипед и говорить, как есть. Одно дело, штраф в ГАИ вовремя не заплатить, и совсем другое, когда, слушая невразумительные ответы и глядя на бегающие глаза, делают вывод, что человек что-то недоговаривает, и подозревают его в международном терроризме (особенно, если речь идёт о крупных постоянных переводах с непонятно каких оффшоров). Тут уж, знаете, одним Финмониторингом не отделаетесь. В общем, чем честнее, тем лучше, и главное — не бояться)))

3. Иметь счета в международных электронных платёжных системах (Moneybookers, Neteller, др.), держать часть капитала там. Мало того, что они неподконтрольны нашим надзорным органам, так ещё и средства на этих счетах законно не подлежат налогообложению в России, т.к. фактически вами не получены.

4. Не снимать поступившие на счёт деньги полной суммой сразу по приходу или в течение следующих нескольких дней. Не переводить их с такой же скоростью на другие счета.

5. Чередовать все, в т.ч. другие законные доступные методы.

К общим рекомендациям стоит добавить необходимость уплаты налоговыми резидентами РФ налога с доходов от зарубежных источников, что снимает груз с плеч, а также существенно облегчает контакты с любыми контролирующими государственными органами в целом и в случае каких-либо недоразумений в частности.

Я давний клиент Сбербанка с хорошей историей. Имею дебетовую карту VISA Gold, которой активно пользуюсь. Сегодня получаю звонок из моего отделения следующего содержания: банк отказывает вам в обслуживании и завтра утром заблокирует вашу карту, поэтому снимайте быстренько с нее деньги, если они там есть. Долго выясняю в чем дело: оказывается, я несколько раз выводил на счет этой моей карты Сбербанка средства из платежной системы Яндекс.Деньги (для понимания порядков: суммы переводов исчисляются десятками тысяч рублей, ежемесячный же оборот моих платежей этой картой >100 000 руб.), и «отдел финансового мониторинга» Сбербанка решил, что раз платежи поступают от юр. лица ООО Яндекс.Деньги, то это я тем самым, незаконно обналичиваю деньги юридического лица, и поэтому решил отказать мне в обслуживании. Я, естественно, не согласился с этой бредовой формулировкой и попытался объяснить сотруднику банка, что это я свои собственные деньги перевожу с одного счета на другой и имею на это полное право. Сотрудник предложил мне в ответ принести до 17 часов этого же рабочего дня (!) следующие документы (звонок был около 14 часов), разъясняющие легальность моих операций:
. договор оферты яндекс.денег, который указывался яндекс.деньгами в комментариях к платежам с моего счета на счет моей карты Сбербанка (при этом доступ к тексту комментариев я получить не могу, в Сбербанк Онлайн их нет!).
. выписку с моего «виртуального кошелька» (имелась ввиду выписка из яндекс.денег).
. чеки из торговых точек, подтверждающие то, что полученные деньги тратил именно я.
Но, как сказал сотрудник, вряд ли все эти документы мне помогут избежать блокировки. Однако мы договорились, что документы я принесу на следующий день.

Я обратился в Яндекс.Деньги, они обещали прислать мне подтверждение о том, что это личный мой счет и переводились лично мои деньги, и ни к каким юр. лицам это отношения не имеет.

А теперь, внимание, вопросы:
. почему это операции перевода собственных средств со счета платежной системы Яндекс.Деньги, принадлежащей Сбербанку же, на счет ЭТОГО ЖЕ ЛИЦА в Сбербанке стали вдруг являться «обналичиванием средств юридических лиц» (дословная формулировка сотрудника)?
. какое ко всему отношение имеют ВСЕ мои покупки, чеки на которые затребовал сотрудник?
. почему в такой ситуации банк легко жертвует постоянным лояльным клиентом с идеальной историей и регулярными оборотами? Мне не было предложено никаких вариантов решения ситуации, а сообщено о блокировке как о факте, и просто предложено забрать остаток средств немедленно. Почему банку, и его исполняющему поручение сотруднику, совершенно плевать на мои интересы, на проблемы, которые у меня возникнут из-за внезапной блокировки моей основной расходной карты, на мое отношение к банку?
. почему сотрудник, мне звонивший (сотрудник моего домашнего отделения!), не проявил даже минимума участия и не попытался взглянуть на ситуацию со стороны клиента, а тупо продолжал отстаивать, очевидно, решение банка? Почему мои аргументы не были услышаны, а мне явно было сделано огромное одолжение тем, что еще денек мне разрешат попользоваться картой, за которую я заплатил 3500 руб. А если вдруг мне что не нравится, то «банк имеет право в одностороннем порядке прекратить обслуживание карты/счета без объяснения причин»?
. что это за «отдел финансового мониторинга», кто принимает в нем решения? Сотрудник, звонивший мне, сказал, что ему неизвестно ответственное лицо, которое приняло решение о блокировке, и что это им просто приходит такая корпоративная рассылка, а они лишь исполнители. Как можно оценить качество работы этого отдела, оставить жалобу, готовы ли они отвечать за свои ошибки, и каким образом эта ответственность реализуется? Телефонная служба поддержки Сбербанка, у которой я пытался выяснить эти вопросы, не смогла дать ответ.
. кто компенсирует мне время, которое завтра я потрачу на сбор, сканирование, печать всех этих документов, и поездку в банк, расположенный в спальном районе за МКАД «строго с 10 до 17»? Мое рабочее время, клиента с не самыми копеечными оборотами, предпринимателя с ежедневными обязанностями, встречами, клиентами и т.д. хоть чего-то стоит? Почему я обязан бросать все и нестись в банк по первому требованию, чтобы доказывать, что я не верблюд?

5 судебных заседаний, 4 письма в Росфинмониторинг и больше 10 обращений в банк с начала апреля 2013 года понадобилось директору Арктического центра стратегических исследований при Северном (Арктическом) Федеральном университете Ивану Мосееву, чтобы добиться получения собственных денег со своей карты Сбербанка.

Сегодня Межрегиональная правозащитная Ассоциация «Агора» сообщила, что спустя год он все-таки добился выдачи денег.

За приписываемый ему комментарий на форуме в прошлом году Иван Мосеев был признал виновным в унижении достоинства этнической группы «русские» и приговорен к штрафу в размере 100 тысяч рублей. Он попал в так называемый «перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга», и его банковская карта была блокирована. После ряда неудачных попыток снять деньги Мосеев обратился в Архангельское отделение Сбербанка, где ему 23 мая 2013 года формально ответили, что банк вправе приостановить или прекратить действие карт в случае нарушений условий их использования. При этом в личных беседах сотрудники банка дали понять Мосееву, что он входит в «черный список Росфинмониторинга» и проблема кроется именно в этом.

Только 10 октября 2013 года из Управления претензионной работы Центра сопровождения клиентских операций «Южный порт» Сбербанка России пришло официальное разъяснение, что установлен запрет на совершение операций с денежными средствами по карте Мосеева в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (№ 115-ФЗ от 07.08.2001 года). В Сбербанке подчеркнули, что по вопросам отмены запрета Мосеев может обратиться в Росфинмониторинг.

Иван Мосеев посчитал действия банка незаконными и обратился в Октябрьский районный суд Архангельска. Он сообщил, что является единственным кормильцем в семье из четырех человек, двое из которых несовершеннолетние дети, и те небольшие деньги на карте ему нужны на самые необходимые бытовые нужды, а не на финансирование терроризма. Мосеев попросил обратить внимание, что он был осужден не за осуществление террористической деятельности, а за комментарий в интернете, ранее никогда не привлекался к уголовной ответственности и не был судим за совершение преступления в сфере нарушения антитеррористического законодательства.

Судебный процесс по делу Мосеева против Сбербанка начался 10 февраля 2014 года и продолжается до сих пор. 10 июня состоится очередное заседание, на которое из архива Сбербанка в «Ясной поляне» должен поступить подписанный Мосеевым оригинал условий банковского обслуживания. Представители Архангельского отделения Сбербанка утверждают, что, если бы не блокировали карту Мосеева, то для них могли бы наступить крайне негативные последствия вплоть до приостановления лицензии Центробанком.

– Первые 3 обращения в Росфинмониторинг в рамках этого судебного процесса завершились несодержательными отписками ведомства, – рассказывает юрист Сергей Петряков, представляющий интересы Ивана Мосеева. – И только, когда встал вопрос о необходимости участия в суде представителя Росфинмониторинга, нам пришел ответ ведомства о том, что постановление о приостановлении расходных операций по банковскому счету Мосеева Росфинмониторингом не выносилось. Таким образом, учитывая, что Росфинмониторинг устранился, мы считаем, что в нарушение действующего законодательства банк фактически взял на себя обязанность надзорного органа по одобрению или отказу в проведении операций.

После получения постановления Федеральной службы по финансовому мониторингу Иван Мосеев обратился в Архангельское отделение Сбербанка России с просьбой выдать ему необходимую сумму с его банковской карты, приложив этот документ. В течение получаса банк выдал деньги Ивану Мосееву.

В начале августа поступило смс сообщение о блокировки карт. Выяснить причину через службу поддержки сбербанк не возможно. Через отделение в котором открывались карты выяснить удалось только на второй день. Выяснил что карты заблокировал фин мониторинг. Когда сотрудник общался с представителем фин мониторинга Сбербанка в лице Ковалева Ильи Александровича. Телефон был на громкой связи. Ковалев И.А. Не стеснялся в эпитетах и выражениях по поводу моей личности. Не видя потверждающих документов. На основание которых поступали денежные средства на счет карты. Карта платиновая. Подразумивает движение крупных денежных сумм. Когда Ковалев И. А. Узнал что телефон стоял на громкой связи. Начил ругаться на сатрудника отделения и прегрозил уволить с работы. Меня назвал жуликом и машенником. И напрямую общаться по телефону отказался. Банк притензиями завалил. Но в ответ получаю формальные отписки. Когда в жалоби указал его фамилию. На мою организацию сразу пришел запрос о предоставлении всех документов связанных с ведением деятельности моей организации.. Человек Ковалев Илья Александрович крайне не порядочен. Видимо пользуясь своим служебным положением и личными амбициями. По другую я причину не вижу. может запугивать сотрудников. Хамить по телефону и оскарблять. Да мне всеравно если честно на карточные счета. Но поведение Ковалева И. А. Возмутило его поведение. Банк на притензию на каком основании заблокировал карты ответа внятного не дает. На все мои просьбы и требования я получаю отписки. Причем происходит ссылка на 115фз который сам же банк и нарушает.

Я требую что бы Ковалев Илья Александрович принес мне извинения. Причем при личной встечи. Так как я сам являюсь офицером запаса учавствовал в нескольких вооруженных конфликтах и обвинения с его стороны в пособничестве терроризма. и обазвать меня жуликом и мошенником не имея перед собой подтверждающих документов на мой взгляд непорядочно.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Алим, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Sergey ООО»Русско-американская компания», генеральный директор

Этот «сбербанк» предлогает тихо закрыть счета организаций возомнив, что сделки сомнительные и что то там нарушаются по их придуманным 115ФЗшным законам,КРОМЕ ТОГО ЗАНосят В ЧЕРНЫЙ СПИСОК, пладя, врагов этой конторы и теперь где только можно эти враги будут поносить контору сбербанка,это не сбербанк в трудовом понимании а контора по отъему денег от населения свои услуги пусть засунут себе в жопу,этот Греф со своими советниками стервятниками сам нарушает все человеческие законы и работает в рамках дичайшего капитализма. кроме того из бывших выгнанных работников,молодых талантливых парней делает кибер преступников.

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение. Советы от Сбербанка

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

Финансовый мониторинг что это сбербанка

Финмониторинг — это наблюдение со стороны государственных структур за экономической деятельностью компаний и бизнесменов, их денежными потоками, контроль и надзор за проведением определенных финансовых операций.

Осуществляет контроль над деятельностью граждан и организаций в части соблюдения законов РФ о противодействии операций по отмыванию доходов, полученных нелегальным способом и финансированию террористических течений.

Выявляет операции, свидетельствующие о незаконности осуществления сделок с имуществом или операций с денежными средствами, связанных с террористической деятельностью и отмыванием доходов.

Ведет учет организаций, реализующих сделки с имуществом или операции с денежными средствами в сфере деятельности которых нет органов надзора.

Разрабатывает и осуществляет разнообразные меры по предотвращению нарушений законов РФ о противодействии легализации доходов, которые получены противозаконным способом.

Направляет полученные данные в правоохранительные органы по их запросам части противодействия легализации доходов и финансированию террористической деятельности.

Хранит в режиме повышенной секретности информацию, составляющую банковскую, государственную, коммерческую тайну и другие конфиденциальные сведения.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

В пояснительных документах к законопроекту указывается на, что наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Финмониторинг: что это такое?

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Зачем в банке нужен финмониторинг?

• Обеспечивает безопасность работы учреждения.
• Контролирует внешние и внутренние операции на основании ежедневной отчетности.
• Проводит регистрацию операций.
• Ведет проверку анкет клиентов на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам, идентифицирует стороны финансовых сделок.
• Создает «черный список» клиентов, которые подозреваются в нелегальном обороте денег.
• Предотвращает потенциальные преступления.
• Контролирует соблюдение установленных требований законов и инструкций, в частности, ФЗ №115.
• Проверяет документы, подтверждающие законность операций и денежных средств.
• Взаимодействует с ФСФМ РФ.
• Проводит обучение сотрудников банка по вопросам безопасности.

В пояснительных документах к законопроекту указывается на, что наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.

Оператор, в частности, получает право до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух дней приостановить исполнение распоряжения или использование ЭСП, запросив при этом клиента о совершаемой операции.

Что касается держателей карт, то они получают фактически подробную памятку о своих действиях, которые надо предпринять в случае обнаружения несанкционированного списания со счетов.

В основном их задача ограничивается сбором необходимой персональной информации клиента и поверхностной проверкой ее подлинности (например, правильности заполнения паспортных данных и соответствия сведений о доходах данным, приведенным в справках).

Сведения о таких операциях передаются в Росфинмониторинг, если их сумма превышает 600 тыс рублей. Для операций с недвижимостью лимит увеличен до 3 млн рублей. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как не попасть в черный список Росфинмониторинга в 2022 году — разъяснения ЦБ

Позволю себе несколько дополнить выше написанное «практическим применением» данного закона банками. В любом банке есть служба финансового мониторинга которая в принципе анализирует проходящие через банк транзакции на предмет их «легитимности».

Чтобы не допустить разногласий с банком в отношении операций, подлежащих обязательному контролю или имеющих характер необычных, нужно по первому требованию предоставить необходимые документы для подтверждения добросовестности сделки.

Банк сам определяет, какие документы ему нужны, но, как правило, это договоры и счета на оплату. Могут быть запрошены документы об источнике средств или контрагенте, в адрес которого планируется перевод.

Несогласие клиента с требованиями банка приведет к отказу в проведении операции. Практика показывает, что обращение в суд для понуждения кредитной организации совершить перевод будет бессмысленным, т.к. суды в подобных делах занимают сторону банка.

И за это время ни разу, ни к одному клиенту не возникало каких-либо серьезных вопросов от контролирующих органов по поводу этих операций. Периодически запрашивалась дополнительная информация в банке, банк запрашивал ее у клиента и передавал, все. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать: пошаговая инструкция по разблокировке

• Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели или несоответствие ее целям организации, зафиксированным в учредительных документах.
• Отказ клиента в предоставлении банку документов, запрошенных для анализа, неоправданное затягивание процедуры, предоставление сведений, не поддающихся проверке.
• Нетипичная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности, наличие необычных инструкций по порядку расчетов, излишняя поспешность или внесение изменений в согласованную схему расчетов.
• Пренебрежение более выгодными условиями расчетов.
• Клиент — иностранное публичное лицо или действует в интересах такого лица.
• Отсутствие информации о клиенте в официальных справочниках, а также невозможность связаться с ним по указанным им телефонам и адресам.

Банк может заблокировать операцию, только если у нее имеются явные признаки легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

Сведения о таких операциях передаются в Росфинмониторинг, если их сумма превышает 600 тыс рублей. Для операций с недвижимостью лимит увеличен до 3 млн рублей.

Закон о финансовом мониторинге уже в названии точно определяет цели, с которыми ведется эта деятельность. Его основные задачи – не допустить: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Когда бизнес-операция может вызвать подозрение

Выявить такие схемы и пресечь работающие в их рамках финансовые потоки и должен финансовый мониторинг. Поскольку в операциях задействуются как счета физических лиц, так и корпоративные финансы, внимание уделяется всем операциям.

У ИП счет в Сбербанке. Все налоги и взносы платит вовремя, деньги только на личную карту выводят. Прилетает рекомендательное письмо по 115-ФЗ — предлагают за 990-1500 руб. в месяц оценивать риски блокировки. Это что, маркетинговый ход?

«Второй раз ИП на УСН 6%. Все взносы и налоги платим своевременно, деньги переводим только на личную карту ИП, максимум 100 тыс. в месяц. Прилетает от Сбербанка рекомендация по 115-ФЗ.

После первого раза позвонила в банк, мне внятно не смогли сказать, что у нас не так. Теперь опять.

Мне кажется, или это все-таки маркетинговый ход с предложением платить банку 990 — 1500 руб. в месяц за спокойную жизнь?»

В комментариях пишут:

«У меня прилетело, что денег слишком много физикам переводим. Мало НДФЛ и страховых взносов. При этом 3 сотрудника, за них все платим. ИП выводим на карту другого банка. Может хотят, чтобы карту Сбера завел? Тоже думаю, что это маркетинговые игры».

На это ответили, что переводы на карту чужого банка — повод для контроля финмониторинга:

«Переводы на карту чужого банка попадают под „веерный транзит“ и на постоянный контроль ФМ. Сделайте карты внутри своего банка и будет вам счастье».

У кого-то проверка была по 115-ФЗ, тоже Сбер:

«У меня в июле по 115-ФЗ проверка была в ООО (Сбербанк). Сама фирма маленькая, беленькая, оптовая торговля, 3 сотрудника. Ну вот готовила для банка документы. Проверку прошли, но мне очень жаль сил, потраченных на эту бестолковщину. Банк пытался навязать ЗП-проект, мы отказались, ЗП переводим на личные карты сотрудников, причем открытые в Сбере».

А кто-то призывает не бояться и указывает на то, что это рекомендация:

«Написано, же что носит рекомендательный характер. Реклама сервисов Сбербанка, которые не защищают от блокировки по 115-ФЗ. Мне такое тоже прислали сегодня, по ИП без сотрудников, где деньги редко вообще снимают».

Еще советуют сменить банк:

«Это явный намек уходить из Сбера. Честно, мне непонятно, почему ИП и малый бизнес выбирает Сбер. Даже при открытии счета там подписывали документ, что они имеют право контролировать уплату налогов. Счёт в Сбере может быть только вынужденным действием. Или открыт любителями трудностей».

На это пишут, что многие банки перестраховываются:

«Сейчас многие банки стараются „подстраховаться“. У нас в прошлом году была проверка ВТБ, не смейтесь, мы собирали „рекомендательное письма“ о нас от наших основных контрагентов плюсом к декларации по УСН и т. д.».

Так что такое, видимо, в любом банке (по крайней мере, государственном) ожидать можно.

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

Я давний клиент Сбербанка с хорошей историей. Имею дебетовую карту VISA Gold, которой активно пользуюсь. Сегодня получаю звонок из моего отделения следующего содержания: банк отказывает вам в обслуживании и завтра утром заблокирует вашу карту, поэтому снимайте быстренько с нее деньги, если они там есть. Долго выясняю в чем дело: оказывается, я несколько раз выводил на счет этой моей карты Сбербанка средства из платежной системы Яндекс.Деньги (для понимания порядков: суммы переводов исчисляются десятками тысяч рублей, ежемесячный же оборот моих платежей этой картой >100 000 руб.), и «отдел финансового мониторинга» Сбербанка решил, что раз платежи поступают от юр. лица ООО Яндекс.Деньги, то это я тем самым, незаконно обналичиваю деньги юридического лица, и поэтому решил отказать мне в обслуживании. Я, естественно, не согласился с этой бредовой формулировкой и попытался объяснить сотруднику банка, что это я свои собственные деньги перевожу с одного счета на другой и имею на это полное право. Сотрудник предложил мне в ответ принести до 17 часов этого же рабочего дня (!) следующие документы (звонок был около 14 часов), разъясняющие легальность моих операций:
• договор оферты яндекс.денег, который указывался яндекс.деньгами в комментариях к платежам с моего счета на счет моей карты Сбербанка (при этом доступ к тексту комментариев я получить не могу, в Сбербанк Онлайн их нет!).
• выписку с моего «виртуального кошелька» (имелась ввиду выписка из яндекс.денег).
• чеки из торговых точек, подтверждающие то, что полученные деньги тратил именно я.
Но, как сказал сотрудник, вряд ли все эти документы мне помогут избежать блокировки. Однако мы договорились, что документы я принесу на следующий день.

Я обратился в Яндекс.Деньги, они обещали прислать мне подтверждение о том, что это личный мой счет и переводились лично мои деньги, и ни к каким юр. лицам это отношения не имеет.

А теперь, внимание, вопросы:
• почему это операции перевода собственных средств со счета платежной системы Яндекс.Деньги, принадлежащей Сбербанку же, на счет ЭТОГО ЖЕ ЛИЦА в Сбербанке стали вдруг являться «обналичиванием средств юридических лиц» (дословная формулировка сотрудника)?
• какое ко всему отношение имеют ВСЕ мои покупки, чеки на которые затребовал сотрудник?
• почему в такой ситуации банк легко жертвует постоянным лояльным клиентом с идеальной историей и регулярными оборотами? Мне не было предложено никаких вариантов решения ситуации, а сообщено о блокировке как о факте, и просто предложено забрать остаток средств немедленно. Почему банку, и его исполняющему поручение сотруднику, совершенно плевать на мои интересы, на проблемы, которые у меня возникнут из-за внезапной блокировки моей основной расходной карты, на мое отношение к банку?
• почему сотрудник, мне звонивший (сотрудник моего домашнего отделения!), не проявил даже минимума участия и не попытался взглянуть на ситуацию со стороны клиента, а тупо продолжал отстаивать, очевидно, решение банка? Почему мои аргументы не были услышаны, а мне явно было сделано огромное одолжение тем, что еще денек мне разрешат попользоваться картой, за которую я заплатил 3500 руб. А если вдруг мне что не нравится, то «банк имеет право в одностороннем порядке прекратить обслуживание карты/счета без объяснения причин»?
• что это за «отдел финансового мониторинга», кто принимает в нем решения? Сотрудник, звонивший мне, сказал, что ему неизвестно ответственное лицо, которое приняло решение о блокировке, и что это им просто приходит такая корпоративная рассылка, а они лишь исполнители. Как можно оценить качество работы этого отдела, оставить жалобу, готовы ли они отвечать за свои ошибки, и каким образом эта ответственность реализуется? Телефонная служба поддержки Сбербанка, у которой я пытался выяснить эти вопросы, не смогла дать ответ.
• кто компенсирует мне время, которое завтра я потрачу на сбор, сканирование, печать всех этих документов, и поездку в банк, расположенный в спальном районе за МКАД «строго с 10 до 17»? Мое рабочее время, клиента с не самыми копеечными оборотами, предпринимателя с ежедневными обязанностями, встречами, клиентами и т.д. хоть чего-то стоит? Почему я обязан бросать все и нестись в банк по первому требованию, чтобы доказывать, что я не верблюд?

Все стандартно:
здравствуюте «имя отчество». Вам удобно сейчас разговаривать? Это отдел финансового мониторинга сб вас беспокоит — вы совершали перевод (без суммы) на имя «блаблабла»?
отаетил: Конечно лично совершал.
*Связь обрывается .
да, перед этим несколько прозвонов было.
судя по шуму на заднем фоне — целый колл-центр работает на развод.
кому интересно — номера в скрине

Мне как то позвонили на номер, который я зарегил чисто для авито и юлы. И имя указал другое. И мне звонят:
— Себастьян?
— Шлюхаю вас внематочно и сосредодроченно
— у вас только что был перевод на имя Александра Валерьевича верно?
Я тут решил слукавить.
— да было дело.
Молчание.
— какая была сумма?
— что то около 50 тысяч отправил, а что?
И тут трубку бросили такие дела

Кому интересно — это банальная подмена номера. Сам номер или выдан какому-нибудь юридическому лицу либо в резерве у оператора и никто им не пользуется.

Однотипный пост с ещё 100500 такими же.

Ничего нового или интересного.

Cбер потерял мои деньги при переводе с моей карты на мой же счёт внутри приложения!⁠ ⁠

06.05.2022 совершал перевод в приложении Сбербанк Онлайн между своей физической дебетовой картой на открытый мною платёжный счёт в приложении на сумму 72078 руб.

При переводе запросили подтверждение через контактный центр, мною было совершенно не менее 3 звонков для подтверждения, ни одно из подтверждений перевода не привело к появлению денег на счету. В связи с этим я делал несколько обращений подряд, в ответ на которые банк сообщал что перевод на карту (Что? Я ищу перевод с карты на счёт, а не наоборот!) был совершен, и мне нужно искать деньги на ней.

В итоге я до сих пор (21.05.2022), сижу без своих денег на счёту, до сих пор они висят в воздухе и банк не может разобраться у себя с этой проблемой!

На днях поступил звонок от менеджера, который сообщил что проблема возникла по вине банка и они стараются разобраться с ситуацией. На вопрос о сроках был дан ответ о том что сроки назвать не могут, и о том что будут звонить каждые три дня сообщая о ходе дела. При этом очередное обращение в приложении пометилось как решённое. Через три дня перезвонили и начали уточнять делал ли я определенные транзакции в тот же временной промежуток на сумму 62416 рублей в сторонний сервис денежных переводов.

Что за бред, какое это имеет отношение к внутренним переводам и потере 72078 рублей? И почему я должен теперь ждать неопределенное кол-во дней без денег на счету? Ведь можно «разбираться» и полгода.

В итоге я написал обращение в ЦБ РФ, и решил заодно написать сюда, так как вижу что банки часто реагируют на подобные посты. Но вангую что снова никакой конкретики в ответе не будет.

Разборки с банком Тинькофф⁠ ⁠

Здравствуйте. Произошел со мной случай. Стал жертвой мошенников ( ни когда не подумал бы что меня можно так развести). На меня с моей же помощью был получен автокредит в Банк Тинькофф ,часть денег были сняты через банкомат . Но разговор не о мошенниках ( человек который снимал деньги пойман, сидит с СИЗО , через месяц суд , вина доказана). Разговор о самом банке.

Ситуация такова. Через десять минут как осознал что меня поимели мошенники позвонил в банк , сообщил ситуацию, заблокировали все счета, остаток денег с полученного кредита перевели в счет погашения, посоветовали обратится в полицию. Сходил в отдел, написал заявление, получил талон-уведомление о чем сразу сообщил в банк.

Первый платеж по кредиту заплатил. Перед вторым платежом звонят из банка и интересуются когда я предоставлю паспорт технического средства купленного мной в кредит. Говорю оператору что стал жертвой мошенников , о факте мошенничества в банк сообщил, денег не видел соответственно ничего приобрести не имел возможности. Подтвердили что да есть такая отметка , попрощались.

На следующий день после второго платежа в приложении прилетает штраф 7200 руб. за не предоставление ПТС, позвонил в поддержку поинтересовался как такое может быть ведь я сообщал о мошенничестве, сказали описать проблему в чате ,разберутся.

На вопросы как так получается что штрафы в дальнейшем отменены а этот отменить нельзя мне неожиданно компенсируют 4000 руб. штрафа но остальную часть надо оплатить , аргументом является то что я не прикрепил документы из полиции в чат,

Итог: Штраф остается, ни какие доводы не принимаются ( да мы знаем что мошенничество, да зафиксировано за два месяца до выписки штрафа, но вы не предоставили документы) На вопрос : Кто мне сообщил о такой надобности? почему когда звонили не проинформировали что нужно дополнительное подтверждение ответа нет.

Штраф я конечно оплачу но прошу совета : есть ли смысл обжаловать штраф в суде ( прав ли я?) сумма небольшая, но просто очень большая злость на банк клиентом которого я являюсь много лет и в котором было получено и без единой задержки выплачено куча кредитов.

За написание просьба сильно не судить написал как мог.

Новые схема от мошенников «из банка». Развод в 3 звонка⁠ ⁠

Если лень читать, скажу — меня не кинули, в посте я рассказываю как они ведут себя, что говорят, как усыпляют бдительность и входят в доверие.

Итак, они обучены, они аккуратны. Но их цель до сих пор кинуть вас на деньги. Это уже не те, что играли на короткую позицию. Эти работают на долгосрок. Выше риски, и возможно выше доход. Дальше я коротко и нескушно(нет) расскажу как меня разводили в несколько звонков.

Звонок первый. Прикормка

— Добрый день Иван Иванович, вы оформили кредитку и я звоню, чтобы уточнить в каком отделении вы хотите получить.

Прокол — при оформлении карты ты уже выбираешь где получишь или куда ее привезет курьер. Короче звонка не должно быть в принципе, если даже вы действительно заказали карту.

Ну почти любой тут, видя баг, скажет — я не оформлял. И тут вы сели на поезд, поздравляю. Дальше она предупредит, чтобы вы !никому не сообщали свои данные, ведь мошенники всегда спрашивают данные!. Карты, коды и т.д.

И это очень важный тригер, который они используют в дальнейшем. Далее оператор нальет формальной воды и скажет чтобы ты ждал службу поддержки.

Ну тут есть ощущение, что это мог быть мошенник, но какой ему прок от тебя, ведь он ничего не получил. Но это только начало розыгрыша. Едем дальше.

Звонок второй. Наживка.

Звонит другой оператор, представляется по ФИО, будто это знак, что они открыты перед тобой, но это пережитки уловок прошлых лет и мало кто на это клюет сейчас. Этот человек оказался уже покруче, ведь у него есть данные вашей заявки (организация, оклад, короче все что указываете в оформлении кредитки), скорее всего купив которую, они и получили вас в число потенциальных лохов. Задача этого этапа вселить в вас уверенность, что вы говорите с настоящей поддержкой банка, а не мошенником. Ведь 1 — у них есть вся информация о вас, 2 — они не просят вас называть какие либо данные, чтобы сработал тригер из первого звонка. Кроме этого они задают много косвенных вопросов, вроде какие продукты других банков есть, чтобы типа обезопасить и их, а на самом деле понять по какому поводу можно ещё вас развести. Также говорят другие вещи, чтобы утвердить мнимый статус. Например, что послали предупреждение в другой банк, или что могут быть проблемы в работе приложения, так как сейчас его будут проверять. Прощаются.

Звонок 3. Проверка.

Старт как в пункте 2, но тут мне позвонил мужчина. Может так надо, не знаю. Скащзал, что пытались сменить номер телефона для привязанной карты, и сейчас обратно подключит ваш номер и заблочил возможность менять или типа того. Говорил не внятно. Спросил про кредитный лимит карты. Сказал его пытались повысить) У меня 5к)) Прислал код, внимание!! с реального номера банка, то есть что-то сделал, чтобы вы получили смс с сервера банка. Или просто пользовалсятнужныи софтом. В настоящем банке подтвердили отправку смс. В смс 4 значный код. При чём человек сказал не называть вслух код, просто подтвердить, пришел он или нет. Видимо в этом и задача этапа, подтвердить что потенциальный лох может быстро взаимодействовать с ними. Ну и снова задействовать триггер, что он не мошенник, ведь не просит данные. Испытывал проблемы со связью, звонил 2 раза с разных номеров. Вообще номера у них почти всегда московские, неизвестные. После подтверждения получения смс, бросил трубку. И тут я прозрел. Я понял что надо позвонить в настоящий банк и все спросить.

В банке подтвердили, что это были мошенники, однако смс с кодом с сервера банка все таки была.

Сразу же написал этот текст до сюда. Ждал месяц, пока позвонят для «закрытия сделки». Так никто и не позвонил. Может у них кто-то работает в структуре банка. Это был Альфа если что))

Друзья, сотни раз все говорили, не верьте.

Банку вы не нужны. Данные что вы оставляете в сети — сливаются. Не говорите с людьми о своем, даже если они все о вас знают. Вы и только вы даёте им ход. Будьте благоразумны и вместе мы перекроем этим паразитам кислород.

Спасибо, что почитали. Оставьте мнение в комментариях, каким бы оно не было.