Эксперт рассказала, как отличить звонок из банка от звонка мошенника
Понять, что вам звонит мошенник, не так трудно — достаточно знать, что настоящие сотрудники кредитных организаций решают большинство вопросов через интернет, а звонят клиентам строго в определенных случаях. О том, в каких случаях клиентам могут звонить действительно из банка, рассказала «Российской газете» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
1. Если банк проводит соцопрос. Сотрудник поинтересуется, устраивает ли вас качество услуг, какие финансовые продукты представляют для вас интерес и тому подобное. В этом случае никакой персональной информации у клиента спрашивать не будут.
2. Если вы оставили заявку на кредит. В таком случае клиент сам ждет звонка от банка — в кредитной организации могут уточнить размер вашего заработка или задать вопросы по стажу работы. Сведения о карте и тем более CVV-номер на ее обратной стороне сотрудника не интересуют. Более того, для оформления кредита банк не станет спрашивать, являетесь ли вы уже его клиентом.
3. Если банк продвигает свои услуги. Клиенту могут позвонить с рассказом о новых продуктах или условиях оформления кредита. Задача сотрудника — только представить потенциальному заемщику преимущества предложения, конфиденциальная информация его не интересует.
4. Если сотрудник службы безопасности банка хочет перепроверить информацию после блокировки карты. Чаще всего мошенники пытаются «играть» именно по такой схеме, поэтому стоит обратить особое внимание на этот случай. Настоящий сотрудник банка будет звонить только после того, как карту клиента заблокировали. Это может произойти, если антифрод-система (программа мониторинга и предотвращения мошеннических операций) определит подозрительную транзакцию по счету клиента — например, в случае многократного перевода больших сумм за короткий промежуток времени или внезапной крупной покупки криптовалюты. Система автоматически заблокирует операцию, карту или счет клиента, а вам на телефон придет соответствующее уведомление. Как правило, при нетипичной или подозрительной транзакции, блокируется операция по переводу средств. А вот блокировка счета или карты происходит уже по более веским основаниям. После этого — в течение пятнадцати минут — может позвонить сотрудник банка. Он спросит ФИО, место прописки, дату рождения или кодовое слово (которое содержится в договоре с банком). Если никакое уведомление не приходило, «сотрудник службы безопасности», скорее всего, является мошенником.
5. Если клиент сам обратился в банк с жалобой на аферу. Вам могут перезвонить, чтобы уточнить детали ситуации. Чтобы быть точно уверенным, что вам звонят не мошенники, можно просто повесить трубку и самому перезвонить в банк. Кроме того, стоит учитывать, что любые официальные документы банк присылает клиенту только на почту или в личный кабинет онлайн-банка — все документы, отправленные в WhatsApp, — фейк.
Настоящий сотрудник никогда:
— не попросит у клиента номер его карты, срок ее действия, CVV-номер и одноразовый код из СМС,
— не попросит перевести средства на некий другой счет в кредитной организации,
— не попросит оформить новый кредит для «спасения» ваших денег,
— не попросит установить какое-либо приложение на телефон.
Все звонки из банка носят строго информационный или уведомительный характер. Это не принуждение к совершению каких-либо действий. Даже если счет или карту действительно заблокировали, сотрудник банка может лишь сообщить об этом и озвучить сроки и перечень документов, которые нужно будет предоставить через личный кабинет интернет-банка или лично в отделение для снятия ограничений. В случае блокировки отдельной операции, как правило, достаточно кодового слова или части паспортных сведений для идентификации клиента, далее может последовать рекомендация повторить операцию снова.
Наконец, клиенту никогда не позвонят из Центробанка, полиции, следственного комитета или прокуратуры, рассказывая, что в банке идет расследование, а потому «необходимо» перевести свои средства на другой счет. Даже если в кредитной организации действительно проходит проверка, сотрудники правоохранительных органов могут вызвать клиента банка на беседу только повесткой.
Как отличить звонок мошенника от звонка сотрудника банка?
Позвонили якобы из банка, заморочили голову и обчистили карту — таких случаев все больше и больше. Как понять, кто на самом деле звонит: настоящий банковский менеджер или поддельный? Как вести себя в этот момент? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Что обычно сбивает с толку
Часто, используя виртуальные АТС, мошенники подменяют свой настоящий номер официальным телефоном кредитной организации. Когда человек видит на экране знакомый набор цифр, последующий разговор у него, как правило, подозрений не вызывает.
При этом в большинстве случаев злоумышленники выдают себя за сотрудников службы безопасности банка. «Осуществлена попытка списания средств с вашего счета», — заявляют они и предлагают немедленно предотвратить опасность. Для этого владельца карты просят назвать или подтвердить ее реквизиты. Этого ни в коем случае делать нельзя. Сотрудники банков с такими просьбами к клиентам не обращаются.
Какие звонки самые подозрительные
Часто злоумышленники звонят ночью или рано утром, когда сонному человеку сложнее сориентироваться. Говорят быстро, уверенно, используют профессиональный сленг, торопят с ответом, запугивают. Поэтому важно проявить выдержку и спокойно во всем разобраться. Не вступайте в беседу, положите трубку, дождитесь начала рабочего дня и позвоните в свой банк по его официальному номеру, указанному в договоре с этой кредитной организацией или на оборотной стороне карты. Узнайте, есть ли с картой на самом деле проблема. И ни в коем случае не перезванивайте по номеру, который может прийти в SMS с предупреждением об опасности, якобы вам угрожающей. Такой номер, скорее всего, мошеннический.
Что нужно мошенникам
Вас могут попросить назвать пин-код, секретный номер на обороте карты, кодовое слово для звонка на горячую линию банка или пароль для подтверждения перевода денег, который приходит на телефон, когда вы выполняете какую-то операцию со своим банковским счетом. Именно такого пароля чаще всего не хватает злоумышленникам, чтобы украсть деньги.
Если человек, который вам звонит, просит сообщить эти данные, он однозначно мошенник. У настоящего сотрудника банка есть все данные о клиенте. Конфиденциальная информация ему не требуется.
Как быть, если мошенники многое знают
Чтобы вызвать доверие, злоумышленник может назвать ваше имя, фамилию, отчество, а также подлинные реквизиты вашей карты: номер и срок действия. Если такая конфиденциальная информация известна посторонним людям, лучше всего обратиться в банк с заявлением о перевыпуске вашей карты.
Как понять что звонят мошенники а не из банка
Телефонные мошенники придумывают всё новые способы выманивать деньги у доверчивых людей. Они ловко играют на чужих чувствах и без зазрений совести пользуются пробелами в финансовой грамотности. Но кое-что их всё-таки выдает. В нашем чек-листе — самые типичные и очевидные признаки телефонных жуликов. Узнали хотя бы один из пунктов — сразу вешайте трубку.
Будьте бдительны и относитесь критически к любой информации от незнакомца в телефонной трубке. Но лучше всего — вообще не вступать в диалог и ограничить количество нежелательных звонков. Например, сервис МТС «Защитник» сам ответит на подозрительные входящие, а вам пришлёт расшифровку разговора.
Звонят вам, а не вы
Вам позвонили «из банка» — это уже повод насторожиться. Вероятность, что вы разговариваете с настоящим сотрудником банка, а не с мошенником, близка к нулю. Сотрудники банков обычно не звонят клиентам, а вот жулики давно научились имитировать любых других организаций. А уж если речь зашла о «переводе денег на безопасные счета», «подозрительных транзакциях» и любых подобных предложениях, лучше сразу прекратить разговор. А если всё-таки беспокоитесь о сохранности своих денег, лучше сами перезвоните в банк или проверьте состояние счетов через мобильное приложение.
У вас просят секретные данные
Любой банк стремится защитить данные клиента и его деньги. PIN-код, трёхзначный CVV с карты и код из SMS — всё эти пароли придумали для того, чтобы беречь ваши средства. Не удивительно, что мошенники мечтают заполучить эту информацию. На всякий случай напомним: под каким бы предлогом у вас не просили эти данные, не сообщайте их никому, даже сотруднику банка. Как только услышали подобную просьбу и тем более категоричное требование — вешайте трубку. Ведь это самый явный признак мошенника.
Разговор сводится к деньгам
Возможно, у вас богатый внутренний мир, но телефонных обманщиков интересуют только ваши деньги. Будьте уверены: мошенники постараются использовать любой предлог, чтобы выманить заветные рубли. Например, предложат перевести деньги на «безопасный» счёт или поменять валюту по сверхвыгодному курсу. Таких ловушек — огромное количество, к тому же постоянно появляются новые схемы. Вот наш совет: постарайтесь всё время быть начеку и сохранять хладнокровие. Особенно, если «помощник» сам вас нашёл, а вы даже не знаете, кто этот человек в телефонной трубке.
Решить нужно прямо сейчас
Если с первых секунд разговора собеседник подталкивает к какому-то действию, скорее всего, это мошенник. «Срочно», «немедленно» — это вообще любимые слова телефонных жуликов. В ходе диалога незнакомец из телефонной трубки продолжит вас подгонять: «если не переведёте деньги на безопасный счёт, их украдут», «ещё пара минут и будет поздно!», «если вы прямо сейчас не выполните то, что я вам говорю, вы лишитесь денег». А если мошенник чувствует, что жертва сомневается, он начнёт давить: «не спорьте со мной, я глава службы безопасности банка», «отказываясь выполнять мои требования, вы нарушаете закон».
Оказываясь под таким давлением, человек часто начинает паниковать и перестает относиться критически к словам собеседника. В результате он ведётся на развод и принимает необдуманное решение. Уже после того, как разговор закончен, жертву догоняет мысль о произошедшем, и она в ужасе. Но вернуть деньги уже вряд ли получится.
Собеседник играет на ваших чувствах
Срочность в принятии решения — не единственное «оружие» телефонного мошенника. Представьте, что вам поступил такой тревожный звонок: «прямо сейчас кто-то выводит ваши деньги — назовите код, что бы мы смогли заблокировать счёт», «Иван дал ваш номер, он в беде и нужно прямо сейчас перевести деньги, чтобы ему помочь». А у кого из нас нет знакомого по имени Иван? А ведь часто злоумышленники узнают что-то о вас и вашей семье и могут прикрываться настоящими именами ваших родственников или даже выдавать себя за них.
Случается и так, что мошенники приходят и с радостными «новостями». Например, такими: «генератор случайных чисел выбрал ваш номер, получите свой выигрыш» или «вам поступил перевод на крупную сумму». Здорово, правда? Однако чаще всего за этим следует просьба оплатить символическую комиссию за перевод, либо налог. После этого обманщики, разумеется, пропадают. А иногда мошенникам достаточно только реквизитов вашей карты, чтобы самим её опустошить. Итог любой из этих схем — один: жертва теряет деньги.
Услышав шокирующую новость от незнакомца, постарайтесь сохранять хладнокровие. Вспомните, много ли вы знаете историй о внезапном выигрыше в лотерею? Подумайте, можно ли выиграть в лотерее, в которой вы даже не участвовали? И как часто люди получают неожиданные денежные переводы от незнакомцев? И самое главное: услышав, что кто-то из близких в беде, свяжитесь с ним сами и спросите, всё ли в порядке. Как правило, на том конце провода ни о какой беде даже не подозревают.
Как распознать звонок от мошенника и защитить свои данные и деньги
В 2022 году клиенты банков сообщили о 515,88 тыс. операций без их согласия, совершенных при оплате товаров и услуг в Сети, 48,7% стали результатом воздействия методов социальной инженерии. Сумма хищений составила 2 550,54 млн рублей, подсчитали специалисты Центрального банка РФ.
За прошлый год регулятор отправил мобильным операторам связи для реагирования 756 072 номера телефона, которые мошенники используют для хищения средств у граждан.
Рассказываем, когда не нужно отвечать на звонки с неизвестных номеров, как понять, что говорите с мошенниками, и какие данные ни в коем случае нельзя называть звонящему.
Как осуществляется мошенничество по телефону
Для мошеннических схем часто нужна персональная информация, которую злоумышленники получают в даркнете. Там мошенники могут приобрести базу данных онлайн-магазинов, финучреждений или госструктур.
Мошенничество с банковскими картами и счетами
Пластиковая карта — удобная вещь, но очень привлекательная для мошенников. С ней распространена схема воровства на доверии. Так, мошенники могут позвонить по объявлению из Сети, представившись потенциальным покупателем. Злоумышленник говорит, что готов купить товар прямо сейчас, не торгуясь, но средства может перевести только на карту.
Для этого он может попросить назвать ему номер, срок действия карты и трехзначный код на обратной стороне, а также код из СМС о проводимой операции на всякий случай. Если человек передаст данные мошеннику, второй сможет перевести все средства со счета продавца на свой.
Звонки от «служб безопасности» банков
Распространены также звонки от «службы безопасности банка». Человеку звонят мошенники, которые представляются сотрудниками банка и сообщают, что по его счету неизвестные совершают подозрительные операции. Чтобы вернуть деньги, необходимо сообщить номер карты, ее трехзначный код и срок действия.
Также распространенной схемой мошенничества являются операции с «безопасным счетом». Клиенту банка могут сообщить, что мошенники оформляют кредит на его имя. Чтобы опередить злоумышленников, человеку предлагают оформить кредит самостоятельно и перевести полученные деньги на «безопасный счет». После того как жертва переводит деньги, мошенники перестают выходить с ней на связь.
В России злоумышленники все чаще используют многошаговую схему обмана. Жертве сначала могут позвонить сотрудники правоохранительных органов, затем перевести звонок на «Банк России» и «кредитное учреждение». У человека будут нагнетать чувство паники и сопровождать его на проводе до тех пор, пока он не переведет сбережения мошенникам или не раскусит, что говорит с мошенниками.
Жертву могут вынуждать перевести средства на «безопасный счет», чтобы уберечь их от мошенников. Чтобы убедить человека в правдивости информации, ему могут выслать документы с поддельной печатью Банка России или заявку на кредит якобы от лица жертвы с его персональными данными.
Такой прессинг и манипуляции не позволяют человеку опомниться и обдумать ситуацию. Из-за страха жертва может оформить многочисленные кредиты, перевести деньги злоумышленникам и даже не сообщить информацию сотрудникам банка в процессе перевода денег.
Отметим, Центробанк не работает напрямую с гражданами. Банк России не обслуживает и не открывает счета физлиц.
Злоумышленники также могут представиться сотрудниками финучреждений или портала «Госуслуги» и уточнить, не оформлял ли человек кредит. Если человек дает отрицательный ответ, мошенники могут убедить его отменить заявку, однако для этого просят назвать код из СМС.
Этого делать нельзя ни в коем случае. Вероятно, злоумышленники хотят получить доступ к личному кабинету человека на сайте банка и перевести деньги с его счета на свой.
Помните, что сотрудники правоохранительных органов, кредитных учреждений, интернет-магазинов не будут просить вас назвать коды из СМС.
Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб
Цель таких звонков — усыпить бдительность человека и выманить деньги клиента или узнать данные для оформления кредита.
Подобную схему могут использовать также якобы сотрудники Социального фонда, налоговой, соцслужбы и так далее, которые сообщают гражданам о новых социальных выплатах. Под предлогом перевода пособий мошенники узнают у граждан данные их карт.
Звонки с подменой номеров
Банки часто используют специальные номера, которые легко запомнить клиентам. Однако есть специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер мошенника, поэтому абонент видит знакомые ему цифры.
В 2021 году приняли поправки в Федеральный закон о «О связи», благодаря которым можно блокировать СМС-сообщения и звонки с подмененных номеров. Операторы не могут менять настоящий номер телефона и должны подключиться к специальной службе Роскомнадзора.
Звонки об ошибочном переводе
Мошенник может сообщить человеку об ошибочном переводе средств на мобильный телефон и попросить вернуть деньги, которые в действительности никто не переводил.
Сообщения о родственнике в беде
Звонок о попавшем в беду родственнике обычно совершают ночью и сообщают сонному человеку о ДТП или других происшествиях, которые случились с его детьми, внуками или знакомыми. После этого у человека просят перевести сумму на электронный кошелек или банковский счет, чтобы помочь родственнику или знакомому.
Сообщения о выигрыше в лотерею
Человеку сообщают о крупном выигрыше. Но чтобы получить деньги, обычно необходимо покрыть технические издержки лотереи. Разумеется, после этого никакой выигрыш никому не переводят.
Платные звонки
Иногда мошенники совершают короткий звонок, сбрасывают вызов, а когда человек перезванивает, с его счета списывается крупная сумма денег.
Телефонные вирусы
Жертве приходит сообщение со ссылкой. При переходе по ней на компьютер или телефон внедряется вирус, который получает контроль над гаджетом.
Иногда мошенники могут убедить человека установить приложение удаленного доступа к телефону. После этого мошенники получают полный контроль над смартфоном и могут перевести средства со счета жертвы посредством мобильного банка на свой счет.
Особенную осторожность необходимо соблюдать владельцам смартфонов на базе Android. На iOS вирусы встречаются реже из-за особенностей программного обеспечения.
Как защититься от мошенников
Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящие могут сообщить о попытке взлома счета, чужом кредите, просрочках по займу или других надуманных обвинениях.
Помните, сотрудники службы безопасности банка не будут звонить клиентам. При возникновении подозрений вас вызовут повесткой в отделение.
Как распознать мошенника по номеру
Не нужно брать трубку, если вам звонит незнакомый номер.
Перезванивать на номера из пропущенных вызовов также не стоит, особенно если звонок был очень коротким или сразу после ответа на том конце положили трубку.
Перед тем как ответить на звонок или перезвонить, стоит проверить номер в Сети. Вы можете проверить номер на специальных сайтах или воспользоваться сервисами борьбы с мошенниками. Такие есть у многих банков и поисковых систем. Кроме того, можно установить определитель номера.
Обратите внимание, что сейчас в России действует «Антифрод» на подменные номера, поэтому злоумышленники постепенно отказываются от классических телефонных звонков и используют опции аудиозвонка в мессенджерах.
Помните, что банки, госорганы, МФЦ, «Госуслуги», Центробанк и другие официальные организации никогда не будут звонить вам через мобильные мессенджеры.
Как по разговору понять, что вы общаетесь с мошенником
Если вам позвонили из банка и вы хотите проверить собеседника, узнайте его имя и фамилию, а затем перезвоните по официальному номеру банка — он указан на обороте карты и на сайте кредитного учреждения. Номер лучше ввести вручную, даже если с него вам звонили совсем недавно. Так вы исключите случаи подмены номеров. После этого попросите переключить на сотрудника, который якобы вам звонил.
При любых подозрениях лучше прервите разговор и положите трубку.
Если звонящий сообщает о краже денег со счета клиента или сомнительных операциях от его имени, стоит прервать звонок и позвонить по телефону, который указан на сайте.
На мошенников также может указывать тактика сильного давления. Они всегда торопят собеседника, заставляют его совершать быстрые действия без возможности подумать. Такие разговоры также не стоит продолжать.
Выдать мошенника могут и выдуманные организации и законы, незнание географии вашего региона. Если вам предлагают новое социальное пособие, уточните, на каких основаниях его выплачивают.
Также мошенники могут несколько раз подряд задавать вам вопросы, на которые можно ответить «да». Избегайте таких ответов, переспрашивайте или переводите тему.
Запись голоса с ответами могут использовать при оформлении кредитов на ваше имя, если банки используют биометрические данные клиентов. Особенно стоит этого избегать, если в банке вы подключены к биометрической системе.
Правоохранительные органы точно не будут связываться с вами по телефону, чтобы попросить оформить кредит, сказать код из СМС, перевести деньги на электронный кошелек, угрожать и давить. При необходимости вас вызовут повесткой.
Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону
Мошенникам часто нужны данные карт, коды подтверждения из СМС, пароли для входа в интернет-банк. Сотрудники банков никогда не запрашивают такую информацию.
Для переводов часто нужны только номер телефона или карты. Никаких кодов из СМС или CVV-кодов не нужно.
Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников
Часто от действий злоумышленников страдают именно пожилые люди. Пенсионеры часто очень доверчивы, плохо ориентируются в цифровых технологиях и нюансах работы банков и других учреждений. Чтобы обезопасить родственников от мошенников, чаще напоминайте им основные правила безопасности. Их стоит придерживаться каждому:
- Не нужно сообщать код с обратной стороны карты, из СМС и для входа в интернет-банк.
- Для перевода денег используйте только официальные номера, приложения и сайты банков.
- Не перезванивайте по незнакомым номерам.
- Звоните в банки и ведомства только по официальным номерам. Узнать их можно на сайтах учреждений.
- Не переходите по подозрительным ссылкам из сообщений.
- Если вам говорят о проблемах с картой, оформлении кредитов на ваше имя, положите трубку и перезвоните в банк сами.
- Если вам предлагают какие-либо выплаты, положите трубку и позвоните в ведомство.
- Если вы потеряли карту или сообщили ее данные незнакомому человеку, немедленно ее заблокируйте.
Для безопасности вы можете держать деньги на одной карте, а для интернет-покупок, подписок и переводов использовать вторую карту. Когда нужно что-то оплатить или где-то в интернете ввести номер карты, переводите с первой карты на вторую.
Можно ли привлечь к ответственности телефонных мошенников
Телефонное мошенничество подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Злоумышленнику могут назначить штраф в 500 тысяч рублей, принудительные работы или реальный срок лишения свободы до 10 лет со штрафом или без.
На практике привлечь мошенника к ответственности сложно. Злоумышленники подменяют номера, регистрируют сим-карты на чужое имя, используют сервисы для сокрытия своего местоположения.
Некоторые используют средства социальной инженерии — втираются в доверие к жертве и убеждают ее оформить кредит и перевести свои сбережения и заемные деньги на чужой счет. Доказать, что вы перевели деньги в результате обмана, бывает сложно.
Однако подать заявление в правоохранительные органы обязательно нужно. Чем больше пострадавших обратятся в полицию, тем выше вероятность, что злоумышленника найдут и накажут.
Вам позвонили из Банки.ру: как проверить, правда ли это сотрудники компании или звонят мошенники
Сотрудники контактного центра финансового маркетплейса Банки.ру никогда:
- не просят подтвердить переводы, платежи или поступление денег на вашу карту;
- не запрашивают номера карт, банковские реквизиты или кодовые слова;
- не звонят в мессенджерах, таких как WhatsApp, Telegram или Viber;
- не оповещают о комиссиях — все услуги маркетплейса бесплатны.
Если сомневаетесь, что с вами говорит сотрудник Банки.ру, то запросите у собеседника внутренний номер. Как правило, неподготовленный мошенник бросит трубку, а подготовленный может и наврать. Чтобы проверить, с кем вы говорили, зайдите на Банки.ру, прокрутите главную страницу до самого конца и найдите вкладку «Служба поддержки». Оставьте сообщение в свободной форме и укажите номер, который вам предоставил собеседник. Мы его проверим и в ответном письме напишем, был ли звонивший нашим сотрудником или же это мошенник. В последнем случае номер лучше заблокировать.