Что такое виртуальная карта и как ею пользоваться
Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.
Для чего нужна виртуальная карта
Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик.
Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.
Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.
Особенности цифровых карт
Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.
Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.
Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.
Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству, предостерег Голованов.
Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. Например, в ВТБ первые три месяца они бесплатные, а далее стоят 49 рублей в месяц.
Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком.
Плюсы виртуальной карты
Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. Например, в Альфа-банке можно открыть цифровую карту «за 40 секунд», сообщив только имя, дату рождения и телефон. Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.
Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.
И самое очевидное преимущество — клиент не может ее потерять, а вор не может ее украсть. Еще не нужно придумывать и запоминать пин-код. Открытие цифровой карты также актуально с точки зрения экологической повестки, ведь для ее изготовления не нужен пластик.
Как открыть цифровую карту
Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.
Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.
Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. В ВТБ возможности карты делятся на три группы — для клиентов, которые не подтвердили учетную записи через «Госуслуги», клиентов, которые подтвердили, и клиентов, которые прошли полную регистрацию. У трех групп, например, разный лимит по сумме дневных переводов.
Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту. Если вы выпустили цифровую карту до истечения срока действия пластиковой, то впоследствии вы можете выпускать цифровые карты без активных пластиковых. Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».
Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. «После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить», — сказали Forbes в кол-центре банка. Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. «Доставку пластиковой карты в Москве нужно ждать около двух дней, в Самаре — три дня, на Дальнем Востоке — все четыре», — добавил оператор кол-центра. Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.
МТС Банк обменивает виртуальные кредитные карты на пластиковые
После этого можно сразу же забирать карту. Ее тариф останется прежним, перевыпуск карты — бесплатный. Это будет неименная пластиковая карта платежной системы Mastercard. Карты работают на территории России, ими можно расплачиваться в любых магазинах.
МТС Банк также планирует перевыпуск дебетовых виртуальных карт MTS Cashback Digital на пластиковом носителе.
Ранее МТС Банк сообщил о продлении сроков действия по всем пластиковым картам международных платежных систем Visa и Mastercard и сделал их бессрочными. Теперь клиентам банка, у которых срок действия карты истекает в марте 2022 года и позже, перевыпускать карту не требуется − можно продолжать пользоваться ей бессрочно без дополнительного обращения в банка, а при оплате покупок в сети Интернет следует вводить срок действия, указанный на карте.
«МТС банк» обменивает виртуальные дебетовые карты на пластиковые
«МТС банк» предложил своим клиентам обменять ранее выпущенные виртуальные дебетовые карты MTS Cashback Digital на пластиковые. Это можно сделать в салонах МТС. Банк обменивает карты для удобства клиентов при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных сетях и интернет-магазинах.
Как получить карту на пластиковом носителе: обратитесь в ближайший салон МТС; предъявите паспорт; назовите номер виртуальной карты (указан в приложении); назовите код подтверждения, который придет вам в SMS.
После этого можно сразу же забирать карту. Ее тариф останется прежним, перевыпуск карты – бесплатный. Это будет неименная пластиковая карта платежной системы Mastercard. Карты работают на территории России, ими можно расплачиваться в любых магазинах.
Ранее «МТС банк» объявил о перевыпуске кредитных виртуальных карт MTS Cashback Digital на пластиковом носителе.
Где получить виртуальную банковскую карту с настоящими деньгами
Купить одежду, технику, продукты, оплатить ЖКХ – это и многое другое сейчас можно сделать в интернете. А онлайн-банкингом уже давно никого не удивить. Существуют даже виртуальные карты. Чем же они отличаются от пластиковых?
Что такое виртуальная карта
Это карта, у которой нет физического носителя: она существует только в цифровом пространстве. Она обладает привычными признаками и функциями, которые есть у пластикового варианта , однако не всеми. Давайте сравним.
Пластиковая
Виртуальная
Сделана из пластмассы
Не имеет материального воплощения
Можно вставить в банкомат или платежный терминал
Нет возможности использовать в платежных устройствах
Можно снять наличные
Снятие денег недоступно
Годовое обслуживание бывает платным
Пользование бесплатно либо в разы дешевле
Требуется время на изготовление. Для получения нужно прийти в банк или встретиться с его представителем
Создание занимает считанные минуты. Клиент моментально получает доступ к карте
На одной из сторон написано имя владельца (или название банка, если пластик неименной)
Может быть анонимной
Несмотря на различия, у физической и виртуальной карт много общего.
- Имеют реквизиты и способы защиты.
Обеим присваиваются индивидуальный номер, номер счета, у обеих есть срок действия и CVC/CVV-код.
- Подходят для онлайн-платежей.
Виртуальная карта тоже можно оплачивать покупки в интернет-магазинах и банковских приложениях.
- Работают по всему миру.
Вы можете использовать виртуальное средство платежа, где бы вы ни находились . Оно даже может заменить электронные деньги, ведь их нужно вносить на счет отдельно. А наличие цифровой карточки избавляет от лишних переводов.
Сейчас выпуск пластиковой карты занимает гораздо меньше времени, чем раньше: клиенту приходилось ждать неделю, а то и больше, если происходили задержки. Но виртуальным аналогом пластика можно расплачиваться практически сразу после нажатия кнопки «создать». С учетом схожей функциональности, такая простота получения делает цифровой вариант удобной альтернативой.
Халву на платежной системе «Мир» можно оформить в виртуальном формате. Все функции карты на экране вашего смартфона всегда под рукой.
В Совкомбанке вы можете оформить карту « Халва» на платежной системе « Мир». Все соцвыплаты будут автоматически поступать на вашу карту. Кроме того, вы получите массу преимуществ — повышенный кешбэк, процент на остаток и беспроцентную рассрочку!
Для чего нужна виртуальная банковская карта
Полгода назад, заказывая карту у одного крупного банка, я впервые услышала о виртуальном виде карточек. Менеджер заботливо предложил мне заодно оформить и ее, но я отказалась, так как не совсем понимала, зачем она мне: ведь у меня уже есть дебетовая.
И правда, для чего нужны цифровые аналоги, если все платежи – как в интернете, так и в реальности – можно произвести при помощи пластика?
Как ни странно, банки придумали виртуальный формат как раз для онлайн-платежей. Главная цель – обезопасить владельца средств от утери средств и конфиденциальных данных.
Как это происходит? Рассмотрим две ситуации.
Светлане позвонил неизвестный, представившись сотрудником службы безопасности банка. Путем нехитрых манипуляций ему удалось завладеть основной информацией о номере карты, включая секретный код и дату действия. В результате женщина лишилась денег , а сумма на счете была значительная.
Завладев информацией о карте, мошенник автоматически получает доступ к счету и всем вашим средствам. В таком случае вы рискуете остаться ни с чем. К сожалению, вернуть деньги после того, как ими завладели аферисты, почти невозможно.
Ирине пришла рассылка от неизвестного онлайн-магазина . В предложении говорилось о больших скидках, которые действуют только сегодня. Поддавшись рекламе , девушка прошла по ссылке, выбрала товар и попала на страницу оплаты.
Э то оказался фишинговый сайт, который похищает данные карт . Как только Ирина ввела всю информацию для платежа , м ошенники попытались списать сумму гораздо большую, чем она должна была заплатить .
К счастью, девушка пользовалась виртуальн ой картой , на которо й был установлен лимит списания средств. Благодаря этому аферисты не смогли завладеть всеми сбережениями: система просто не позволила списать больше.
У виртуального аналога существует отдельный счет, который не привязан к основной карте. На этом счете, как правило, содержится ограниченная сумма, предназначенная лишь для определенных платежей. Следовательно, даже если данные попадут в руки недобросовестных людей, вам не грозят большие потери . Ведь основной счет им будет неизвестен.
Использование цифровых платежных карточек – способ совершать безопасный онлайн-шопинг. Проще говоря, вы не показываете данные своей карты в интернет-пространстве и храните их в безопасности.
И еще один пример, который точно вас убедит в пользе цифровых карт.
С Александром произошла распространенная ситуация: он оформил подписку на онлайн-кинотеатр на месяц всего за рубль. Но пробный период закончился, а молодой человек забыл отвязать данные своей основной карты. Сумма списалась автоматически, и ее уже не вернуть.
Если бы Александр, регистрируясь в сервисах с автоматическим списанием средств, указывал счет виртуальной карты с установленным лимитом, он избежал бы нежелательных онлайн-подписок.
Почему еще может понадобиться виртуальная карта?
- В вашем регионе отсутствует офис определенного банка.
В таком случае выпуск физического носителя окажется затруднительным – отправлять его по почте небезопасно. Вместо этого при наличии стабильного интернета вы можете оформить цифровой аналог и совершать им платежи онлайн.
- Ваша пластиковая карточка ограничена в возможностях.
Такое случается, например, с зарплатными картами от небольших региональных банков. Они могут быть даже неименными. Чтобы не выпускать еще один пластик, оформите виртуальную карту более крупного банка для комфортного пользования.
- Вы хотите более эффективно управлять личными финансами.
Вы планируете откладывать деньги или разделять платежи в онлайне и в «реале». Как вариант, вы можете завести цифровую карточку и хранить часть средств на ней.
Таким образом, если вы ищете способ защитить данные своего основного платежного инструмента от утери или не хотите держать в кошельке лишний пластик, виртуальный вариант станет прекрасным решением.
Характеристики виртуальных карт
Виртуальные карты обладают рядом особенностей.
- Выпуском занимаются не только банки.
Помимо банка вы можете заказать цифровое платежное средство у сторонних организаций, например у РНКО или Минус такого сервиса — клиенту не совсем понятно, к кому обращаться в случае проблем. Ведь складывается двоякая ситуация: за выдачу карты ответственна одна компания (небанковская организация), а за обслуживание счета и корректную работу — другая (банк).
- Свобода выбора валюты.
Вы можете хранить средства в любых денежных единицах а при необходимости изменить тип валюты.
- Разные варианты платежей.
Самый популярный вид – дебетовая карта. С ней вы расплачиваетесь собственными сбережениями.
Есть также кредитные онлайн-карты.
- Не привязаны к имени.
В отличие от пластика, цифровые карточки могут быть привязаны к имени владельца, а могут быть и анонимными.
- Выпускаются в дополнение к пластику.
Некоторые банки автоматически предлагают оформить виртуальную карту. К тому же их обладатель не платит за обслуживание. Причина проста: создание и обслуживание таких карт не слишком затратно для банка . Если плата и взимается, то чисто символическая.
Помимо этого, клиент может выпустить карту самостоятельно, даже не общаясь с менеджером. Алгоритм довольно простой — несколько шагов, которые сопровождаются инструкциями на сайте или в приложении финансовой организации.
Какие бывают виртуальные банковские карты
Российские банки оформляют цифровые карты на платежной системе «Мир».
Существуют предоплаченные карты, которые отличаются от привычного нам формата. В договоре с организацией сумма хранения на карте заранее оговорена. Они одноразовые, пополнить повторно их нельзя. Они не всегда привязаны к имени владельца, то есть могут быть анонимными. А их лимит ограничен – например, не более 15 тысяч рублей. Их можно сравнить с подарочными сертификатами: после исчерпания максимальной суммы они становятся недействительными.
В России безымянные карты приобрели популярность во время ограничительных мер из-за пандемии: клиенты не могли самостоятельно прийти в офис, а спрос на карты не уменьшался. Поэтому банки срочно стали внедрять систему «быстрых» карточек, которую уже давно разрабатывали. Можно сказать, что локдаун положительно сказался на развитии онлайн-банкинга.
Как получить виртуальную карту
Получить цифровую карточку довольно легко. Причем процесс почти ничем не отличается от подачи заявки на пластик.
Достаточно заполнить заявку на сайте и зарегистрироваться в мобильном приложении банка, если вы новый клиент.
Если же вы обращаетесь в свою организацию, то процесс становится еще проще – потребуется минимум данных, так как они уже имеются в базе. А виртуальная карта высветится в приложении.
Некоторые банки настолько стремятся упростить выпуск, что заказать их продукт можно даже через мессенджер.
Помимо этого цифровую карту можно получить в подарок вместе с пластиковой. Для банка это удачный маркетинговый ход, ведь затраты организации на ее выпуск минимальны. А если вы считаете, что она вам не нужна, не торопитесь с выводами. Ведь если карта уже есть, почему бы со временем не начать ею пользоваться? Тем более у нее столько преимуществ.
Вклад в Совкомбанке открыть так же просто, как и получить карту «Халва». Просто рассчитайте доходность и выбирайте удобный вариант.
Преимущества и риски использования
В сравнении с пластиковыми у виртуальных карт только один недостаток: с них нельзя снять наличные. Но ведь для того они и придуманы, чтобы совершать платежи в интернет-пространстве, где купюры сами по себе не нужны.
Более того, виртуальные карты не наносят вреда экологии.
Ведь физический носитель изготавливается из поливинилхлорида — очень прочного материала, который обеспечивает долгий срок службы, но при этом наносит внушительный урон природе и тяжело поддается переработке. Поэтому переход в виртуальный формат — еще один шаг к бережному отношению к окружающей среде.
Другое дело — безопасность. Она всегда стоит на первом месте, когда дело касается хранения денег.
Но и тут цифровые карты снова оказываются в выигрыше.
- Они безопаснее.
В отличие от пластиковых, их невозможно украсть из сумки или потерять.
- Можно установить лимит.
Спокойно оформляйте подписки на онлайн-сервисы — если вдруг забудете отвязать карту, средства с нее не спишут.
При этом надо осознавать, что если вашу карту действительно захотят взломать, то мошенники найдут способ сделать это: алгоритмы для кражи данных с пластиковых и виртуальных карт примерно одинаковые и давно известны. В противовес этому банки совершенствуют системы безопасности. А мы можем посоветовать только соблюдать правила безопасности при использовании любых видов платежных средств .
О преимуществах цифровых карт можно рассказывать много, но лучше один раз попробовать лично. Будьте уверены, вы не разочаруетесь.
Частые вопросы о виртуальных банковских картах
О преимуществах цифровых карт можно рассказывать много, но лучше один раз попробовать лично. Будьте уверены, вы не разочаруетесь.
Подведем итоги статьи и ответим на самые частые вопросы.
Можно ли снять деньги в банке с виртуальной карты
Виртуальная карта предназначена только для безналичных платежей. Но есть несколько способов обналичить деньги:
- Придите в отделение банка с паспортом и попросить снять сумму со счета, к которому привязано платежное средство.
- Переведите нужную сумму с виртуальной карты на пластиковую и снимите с нее средства.
Можно ли делать перевод на виртуальную карту
Да, это одна из ее основных функций. Вы можете пополнять ее баланс или, наоборот, переводить деньги с виртуальной на другие карты или счета.
Можно ли снять или положить деньги на виртуальную карту через банкомат
Пополнить баланс виртуальной карты через банкомат можно по номеру самой карты, ее счета или телефона, к которой она привязана.
Снять деньги через банкомат можно, если в нем есть функция бесконтактного обслуживания, а ваш смартфон поддерживает NFC. Для этого привяжите карту к платежному приложению смартфона, например, Mir Pay, и установите ПИН-код. Затем приложите телефон к зоне с меткой NFC на банкомате, введите ПИН и нужную сумму, которую хотите получить.
Как узнать номер своей виртуальной карточки
Все данные и реквизиты, включая номер, можно узнать в приложении или в личном кабинете на сайте банка, который выпустил карту.
В чем разница между виртуальной и обычной картой
В отличие от пластика, виртуальная карта существует только в виртуальном пространстве в виде данных (номер, счет, CVC/CVV-код, срок действия и имя владельца). Ей можно пользоваться только для онлайн-оплаты.
Нужно ли платить за обслуживание виртуальной карты
Большинство крупных банков не берут деньги за обслуживание виртуальной карты. Но каждая организация может устанавливать комиссию в зависимости от тарифа, расширенных функций и условий обслуживания виртуального платежного средства.
Как платить виртуальной картой в магазинах
Если это онлайн-магазин, просто введите данные (номер карты, срок действия и имя владельца) на этапе оплаты.
Если вы хотите оплатить покупки на кассе, убедитесь, что на вашем телефоне есть NFC и платежное приложение, например Mir Pay, или платежный стикер, куда привязана виртуальная карта.
Приложите телефон к терминалу оплаты в магазине, и с вашего счета спишется сумма.