Какие поселки попадают под сельскую ипотеку

Хочу взять сельскую ипотеку и не понимаю, на какую недвижимость ее дают

Планируем купить готовый каркасный дом в Ленинградской области по программе сельской ипотеки. Первый взнос минимальный, а вот сумму в ипотеку хотим взять максимальную, поэтому бюджет проекта — 5,5 млн рублей.

Все готовые современные дома с участками в пределах этого бюджета находятся в различных СНТ, ДНП или коттеджных поселках. С последними все более-менее понятно, а вот с садоводческими товариществами и дачными поселками нет. Статус земли практически везде — земли сельскохозяйственного назначения.

Мы узнавали в банке, который дает сельскую ипотеку. Там нам внятно не ответили и сказали сначала подавать документы, чтобы получить одобрение.

Если взять список территорий, которые подпадают под эту программу, то там много интересного. Так, деревня Дони в Гатчинском районе в списке есть, а СНТ «Дони» отсутствует. Ни одного СНТ в списке нет вообще. Но при этом то же «Дони» — это множество частных домов, где есть центральное водоснабжение, асфальт, вывоз мусора и даже детская площадка.

Нужной информации в интернете не нашла. Подскажите, дадут ли сельскую ипотеку на готовый дом от собственника, если он находится в СНТ или ДНП?

купила квартиру по программе сельской ипотеки

Ксения, действительно, с сельской ипотекой все не так просто. Я юрист и разбиралась в этой программе, когда покупала свою квартиру. Расскажу, что выяснила.

Выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека» могут приостанавливать

Программа «Сельская ипотека» работает уже несколько лет. Но получится ли взять ипотеку под 3% или нет, зависит от суммы, которую правительство выделяет на эту программу каждый год, и экономической ситуации в стране. Например, в августе 2023 года банки приостановили прием заявок по программе «Сельской ипотеки». Такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки до 12% в середине августа. В октябре 2023 по этой программе вновь стали выдавать кредиты.

Если планируете взять кредит, рекомендуем прямо перед подачей заявки уточнить текущий статус программы в своем банке.

Что можно купить по программе сельской ипотеки

В 2023 году сельскую ипотеку выдают только на такие объекты:

• готовый дом от продавца с годом постройки не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора;
• готовый дом от компании с годом постройки не старше 3 лет на момент заключения кредитного договора;
• на покупку участка и строительство дома с привлечением подрядной организации.

В приобретенном жилье нужно оформить регистрацию. Если это не единственное жилье, придется как-то мудрить с пропиской.

Чтобы выбрать недвижимость, которая подходит под программу сельской ипотеки, необходимо определиться с юридическим статусом земельного участка и жилого дома.

Какие требования есть к земельному участку

Чтобы попасть под программу льготной сельской ипотеки, необходимо, чтобы земельный участок, на котором стоит или будет стоять дом, находился в определенном населенном пункте. Такой список утверждает правительство каждого региона. В нем указаны названия именно населенных пунктов, где могут располагаться соответствующие земельные участки, на которых, в свою очередь, могут быть дома или квартиры.

СНТ и ДНП — это формы объединения граждан в виде некоммерческих организаций, которые создают для садоводства или огородничества. Эти формы — не юридическая характеристика земельного участка, поэтому ориентироваться на них не стоит. Нужно смотреть на другие характеристики земли.

Так, в первую очередь обращайте внимание на то, в каком населенном пункте находится участок и включен ли этот населенный пункт в программу сельской ипотеки. Такое поселение должно считаться сельской агломерацией с численностью населения не более 30 000 человек. Разберу это на вашем примере СНТ «Дони» и деревни Дони.

Деревня Дони действительно включена в программу сельской ипотеки.

В программу сельской ипотеки включены конкретные населенные пункты. И деревня Дони как раз одна из них. СНТ «Дони» — это не населенный пункт, а форма объединения граждан, поэтому его в этом списке нет и быть не может.

Чтобы понять, может ли СНТ «Дони» подойти под программу сельской ипотеки, для начала необходимо посмотреть границы этого садоводческого некоммерческого товарищества и деревни Дони на «Яндекс-картах».

Граница со скидкой: для каких территорий подешевела «Сельская ипотека»

Правительство России в воскресенье, 22 января, снизило ставку по программе «Сельская ипотека» до 0,1% для приграничных территорий. «Известия» разбирались, какие поселки попадают под «Сельскую ипотеку» и что считать приграничными территориями.

Что такое «Сельская ипотека» и где она действует

«Сельская ипотека» — программа льготного приобретения жилья, которая действует во всех регионах, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Ставка по ипотеке для жителей приграничных территорий в 2023 году была снижена до 0,1%, для жителей ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей она составит 2%, а для жителей остальных территорий — 3%. Кредит выдается максимум на 25 лет.

Взять жилье на таких условиях могут любые граждане России. Единственным условием является готовность приобрести дом или квартиру в сельской местности, поселках городского типа, рабочих поселках, не входящих в состав городских округов, и малых городах с численностью населения до 30 тыс. человек.

Ипотека может быть использована для покупки вторички и для завершения текущих строительных работ. При этом дом на вторичке должен быть не старше пяти лет к моменту заключения договора, а в случае с завершением стройки работы должны быть закончены не позже чем через два года со дня первого платежа.

Максимальная сумма кредита составляет до 3 млн во всех регионах России. Исключением стали лишь ДФО, Ленинградская область и ЯНАО — в этих регионах действует лимит до 5 млн рублей. Желающим оформить ипотеку на указанных условиях необходимо подготовить первоначальный взнос в размере от 10% стоимости недвижимости. В 2022 году «Сельская ипотека» стала бессрочной. «Жители села смогут оформлять кредиты, чтобы купить или построить свой дом, не опасаясь, что не успеют до завершения программы», — заявил премьер Михаил Мишустин.

Всего с момента запуска программы, по информации правительства, было выдано более 109 тыс. кредитов на общую сумму 220,4 млрд рублей. На эти деньги россияне приобрели или построили 5,2 млн кв. м жилья. В июне 2022 года на программу было дополнительно выделено 7 млрд рублей к уже направленным на программу 11,5 млрд. Эти средства пойдут на сохранение льготных условий займов. Половина суммы будет направлена на новые кредиты, а другая половина — на поддержание ранее выданных займов, пояснил Мишустин. Выделение дополнительных средств позволит 17 тыс. семей улучшить условия жизни в сельской местности.

«Сельская ипотека» — какие регионы участвуют в программе

На сегодняшний день в программе сельской ипотеки участвуют все регионы России, кроме Московской области. Также действие не распространяется на Москву и Санкт-Петербург. Приобрести недвижимость клиент банка может только на территориях, относящихся к сельской местности. Согласно определению, приграничная территория Российской Федерации включает в себя пограничную зону, российскую часть вод пограничных рек, озер и иных водоемов, внутренних морских вод и территориального моря РФ, где установлены пограничный режим, пункты пропуска через госграницу, а также территории административных районов и городов, санаторно-курортных зон, особо охраняемых природных территорий, объектов и других территорий, прилегающих к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничных рек, озер и иных водоемов, побережью моря или пунктам пропуска.

Из 89 российских субъектов Федерации в 51 есть приграничные или приморские территории. Большинство из них — около 400 районов — перечислены в указе президента от 9 января 2011 года. Всего Россия граничит с 18 государствами, включая Абхазию и Южную Осетию, а также союзную Белоруссию и морскую границу с США в водах Берингова пролива. Самая протяженная граница — более 7,5 тыс. км — у России с Казахстаном. На 4,2 тыс. км протянулась граница с Китаем и на 3,5 тыс. км — с Монголией.

До присоединения новых территорий российско-украинская граница была четвертой по протяженности и составляла более 2,5 тыс. км. Приграничными считаются семь районов Белгородской области (Белгородский, Борисовский, Вейделевский, Волоконовский, Краснояружский, Ровненский и Шебекинский), шесть районов Курской области (Беловский, Глушковский, Кореневский, Рыльский, Суджанский и Хомутовский) и семь районов Брянской области (Злынковский, Климовский, Погарский, Севский, Суземский, Стародубский и Трубчевский). В Крыму до присоединения новых территорий насчитывалось 11 приграничных районов, не считающихся городскими округами. Список приграничных районов в ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях уточняется.

«Сельская ипотека» — какие банки выдают

Список банков, которые уполномочены предоставлять «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз. В 2023 году в списке 16 банков, среди которых Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и «Открытие», а также АО «Россия», банк ДОМ.РФ, АКБ «Энергобанк», Дальневосточный банк и РНКБ. При этом банк оставляет за собой право повысить ставку по кредиту, если деньги были израсходованы на другие цели, или отказать в ипотеке, если у заемщика плохая кредитная история.

Всего в России действует несколько программ ипотеки, по которым государство субсидирует ставку из федерального бюджета: льготная на новостройки (7% годовых), семейная (6%), для IT-специалистов (5%), сельская (3%) и дальневосточная (2%).

Опубликован список населенных пунктов, подходящих под сельскую ипотеку по ставке 2,7%.

«Россельхозбанк» объявил о начале работы в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Взять ипотеку по этой программе можно по ставке 2,7%!

Требования к заемщику и жилому помещению для «Сельской» ипотеки — здесь.

Это уникальная программа, позволяющая получить ипотечный кредит с льготной ставкой для граждан РФ на приобретение (строительство) объекта недвижимости на сельских территориях. Условия программы «Сельская ипотека»:

• Процентная ставка составляет 2,7-3% годовых;
• Первоначальный взнос 10%;
• Сумма кредита от 100 тысяч до 5 млн рублей для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях ЛО;
• Численность населения не должна превышать 30 000 человек;
• Максимальный срок кредита 25 лет.

В список населенных пунктов, которые подходят под условия «Сельской ипотеки» вошли: Янино-1, Янино-2, Щеглово, Бригадное, Новогорелово, Волосово, пос. им. Морозова и многие другие.

Кроме того, в соответствии с вышеуказанными правилами предоставления субсидий под понятие «сельские территории» также попадают все сельские поселения Ленинградской области.

Комитет обращает внимание, что утверждение отдельного перечня сельских поселений Ленинградской области не требуется.

Таким образом, реализация мероприятий, связанных с льготным кредитованием, возможна на территории любого населенного пункта в составе сельских поселений Ленинградской области, а также на территории населенного пункта в составе городского поселения Ленинградской области, если данный населенный пункт предусмотрен в вышеуказанных перечнях (приложения 5 и 6 к государственной программе).

Сельская ипотека: условия и нюансы программы

Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года программа распространяется на покупку жилья в многоквартирных домах (в том числе в домах блокированной застройки — таунхаусах) высотой не более пяти этажей.

До недавнего времени программа предусматривала два лимита:

• для жилья в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке — 5 млн рублей;
• для других регионов — 3 млн рублей.

Теперь правительство увеличило максимальный размер льготного кредита до 6 млн рублей и сделало его единым для всех регионов. Ставка по программе составляет от 0,1 до 3%.

К сельской местности априори не относятся земли в Москве, Санкт-Петербурге и населенных пунктах Московской области.

Первоначальный взнос по программе — от 20%. В качестве него можно использовать материнский капитал.

Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.

Кто может взять кредит

Участвовать в программе могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек.

Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои требования к претендентам.

Чаще всего ограничения касаются:

• возраста заемщика (от 21 до 75 лет; или дополнительно оговаривается, что большая часть кредита должна быть выплачена до достижения 65 лет и т. п.);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).

индивидуальным предпринимателям придется подтвердить, что они не имели убытков в течение двух последних лет деятельности.

Число заемщиков по одному кредиту не должно превышать четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — супруг(а), дети, родители, братья и сестры.

Место проживания заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.

Сколько денег дадут и по какой ставке

Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов. Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.

Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.

По определению, приграничная территория РФ включает в себя:

• пограничную зону;
• российскую часть пограничных водоемов, внутренних морских вод и территориального моря РФ, где установлен пограничный режим, пункты пропуска через госграницу;
• административные районы и города, санаторно-курортные зоны, особо охраняемые природные территории другие земли, прилегающие к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничны водоемов, побережью моря или пунктам пропуска.

Из 89 субъектов Российской Федерации в 51 есть приграничные или приморские территории, на которые таким образом распространяется пониженная ставка.

Какие банки выдают кредит по программе «Сельская ипотека»

Банки, программа «Сельская ипотека»

Ставка

Срок

Первоначальный взнос

Сумма

Дополнительные условия

от 500 тыс. до 6 млн руб.

обязательно страхование залогового имущества на весь срок кредита

от 500 тыс. до 6 млн руб.

при подтверждении дохода выпиской из ПФР скидка — 0,2%, эту скидку получат и зарплатные клиенты «Дом.РФ»

от 500 тыс. до 6 млн руб.

Прием заявок временно приостановлен

По данным Циан.Журнала

Почему так дешево

Программа льготной ипотеки работает, пока не исчерпаны финансовые лимиты, которые на нее выделяет государство. Этим и объясняется очень низкая ставка — недополученную прибыль банку компенсирует бюджет.

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России. Актуальный список кредитных организаций есть на сайте оператора программы — «Дом.РФ». Интенсивнее других с сельской ипотекой работает Россельхозбанк: его доля в выдаче кредитов по программе составляет 75%.

Иногда дополнительно снизить ставку может сам банк — например, если заемщик — его зарплатный клиент или оформил страхование жизни (кроме ставки для приграничных территорий).

Сельская ипотека — часть госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», курируемой Минсельхозом. Поэтому финальное решение, выдавать кредит или нет, принимают именно сотрудники министерства, а не банк. По этой причине согласование занимает довольно много времени (обычно до 20 рабочих дней).

Какое жилье можно купить

Один из плюсов программы состоит в том, что она не ограничивает жилищные потребности сельчан. Ипотечный заем они вправе потратить как на готовые дома и квартиры на первичном или вторичном рынке, так и на покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома.

Списки территорий, подходящих под сельскую ипотеку, утверждаются на местном уровне в каждом субъекте РФ. К слову, если участок находится в СНТ или коттеджном поселке, расположенных на входящей в программу земле, то на него также можно получить кредит.

В рамках сельской ипотеки можно приобрести:

1. Готовый дом, пригодный для постоянного проживания и оснащенный всеми необходимыми коммуникациями: электро-, водоснабжением, канализацией, отоплением.

Объект должен находиться в сельских поселениях и агломерациях и соответствовать местным требованиям к минимальной учетной норме площади жилья. Как правило, это 33 кв. м на одного человека, 42–45 кв. м на двоих и 15–18 на человека для семьи из трех и более человек.

Если продавец физлицо, дом должен быть не старше 5 лет, если юрлицо или ИП — не старше 3 лет.

Банки также могут предъявлять дополнительные требования к объекту.

Вот несколько примеров таких требований:

• процент износа постройки не должен превышать 50%;
• дом должен находиться в населенном пункте рядом с другими жилыми объектами и к нему должна быть подъездная дорога;
• постройка должна передаваться в залог вместе с земельным участком, на котором находится.

2. Квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме или таунхаусе не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта.

Опорный пункт — поселок, село, деревня или другая сельская территория, на которой по решению региона в ускоренном темпе развивается инфраструктура, сферы образования, культуры, медицинской помощи и другие необходимые услуги. Перечень опорных пунктов утверждают власти региона.

3. Земельный участок для возведения частного дома. Строительство на нем (по договору подряда) может вести аккредитованное в банке юрлицо или ИП.

Дом по условиям программы можно строить и своими силами, но только с использованием домокомплекта — набора деталей, изделий и материалов для ИЖС, за исключением фундамента.

Сельская ипотека распространяется только на домокомплекты с соответствующей разрешительной документацией, которые производят на заводах.

На возведение дома любым способом дается два года со дня предоставления ипотечного кредита. Если заемщик не уложится в этот срок, банк может поднять ставку до рыночной. Для мобилизованных срок строительства продлевается на время службы.

В приобретенном жилье необходимо зарегистрироваться на постоянной основе в течение полугода со дня оформления права собственности. При этом жить там все время не обязательно.

Соответствующий документ необходимо предоставить в банк, а затем в течение 5 лет периодически подтверждать регистрацию (частота устанавливается кредитным договором).

Требования к земельному участку :

• зарегистрирован в едином государственном реестре недвижимости;
• стоит на кадастровом учете;
• не имеет ограничений на обращение;
• его границы официально определены (проведено межевание);
• к нему подведено электричество и можно подъехать (асфальтированная дорога не обязательна);
• принадлежит к категории земель, допускающих строительство жилого дома;
• должен иметь виды расширенного использования — для ведения садоводства или дачного строительства, — если находится в СНТ.

Каждый уполномоченный банк может выдвигать и другие требования к земле.

До 2021 года воспользоваться сельской ипотекой можно было, только если земельный участок находился в собственности заемщика. Теперь строить дом разрешили и на арендованной у государства или муниципалитета земле. При этом договор аренды должен быть заключен на срок не менее 20 лет.

Какие документы понадобятся для оформления

Перечень необходимых документов надо уточнять в выбранном банке, но в общем случае потребуется предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (с 2023 года – для мужчин в возрасте до 30 лет);
• документы о семейном положении и наличии детей;
• сведения об источнике постоянно дохода (например, для работающих по найму — справку 2-НДФЛ);
• документы на недвижимость/земельный участок и оценку их стоимости.

Как возвращать кредит

Сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Сколько придется платить ежемесячно, например, в Россельхозбанке?

Допустим, вы хотите купить дом стоимостью 3 млн рублей на этапе строительства в Вологодской области. Ваш первоначальный взнос составляет 10% (300 тыс. рублей), ипотечная ставка — 3%, срок кредита — 15 лет.

Как подсчитал калькулятор Россельхозбанка, ежемесячно вам придется отдавать 18 645 рублей при аннуитетном платеже (когда кредит возвращается равными долями) либо 21 750 рублей — при дифференцированном платеже (когда сумма с каждым месяцем уменьшается) в начале выплаты кредита. Залогом служит приобретаемая недвижимость.

В чем подвох

Несомненными плюсами программы «Сельская ипотека» являются низкая ипотечная ставка, минимальный размер первоначального взноса, возможность использовать материнский капитал. Но при этом есть один очень неприятный подводный камень.

В условиях банковского договора указано, что льготная ставка по кредиту в некоторых случаях может измениться на базовую (тогда к ней прибавляется размер ключевой ставки Центробанка — сегодня это 12%).

Самый непредсказуемый из них: Министерство сельского хозяйства из-за недостатка бюджетных средств может перестать субсидировать банк. Если это произойдет, ставка взлетит почти в четыре раза.

Другие причины для повышения ставки:

1. Нецелевое использование кредита: то есть если заемщик, например, построил теплицы и баню, а не дом.

2. Просрочка платежей по кредиту более чем на 90 дней за последние полгода.

3. Нарушение условий регистрации в приобретенном жилье.

Покупка дачи не противоречит этому требованию: с 2019 года в СНТ разрешена прописка — главное, чтобы дом подходил для круглогодичного проживания.

4. Дом не построили в срок. Если с момента выдачи сельской ипотеки на строительство дома прошло 24 месяца, а объект не сдан, — это нарушение условий договора, и банк, скорее всего, повысит ставку.

5. Если заемщик решил отказаться от страхования недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Прочие нюансы

1. Программа «Сельская ипотека» теперь бессрочная (ранее действовала до 2025 года).

2. Получить «сельский» заем можно только один раз.

3. С 2022 года по программе больше нельзя рефинансировать кредиты, выданные на те же цели ранее.

4. По данным Россельхозбанка, средний возраст заемщика составляет 38 лет. Активнее всего сельскую ипотеку берут в Башкортостане, Удмуртии, Татарстане, Ленинградской и Тюменской областях.