Резервная карта позволит оплатить какие расходы

Резервная карта позволит оплатить какие расходы

«Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

— какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
— как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
— как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
— какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
— как учитывать расходы по бизнес-картам
— что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
— что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

Успехов в вашем деле!
Команда проекта «Бизнес без купюр»

ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

Карта UnionPay: как открыть в России и оплачивать покупки за границей

После ухода из России Visa и MasterCard в стране продолжают выпускать карты китайской платежной системы UnionPay (UP) — ими по-прежнему можно расплачиваться за границей. Рассказываем, в каких российских банках выпускают карту и где именно ее принимают (спойлер: более чем в 150 странах).

Где можно открыть UnionPay в РФ и сколько это стоит

В 2022 году UnionPay в России выпускали более десятка банков. Сейчас из-за санкций этот список сократился. Карту UP в августе 2023 года можно открывать здесь:

• Газпромбанк
• Примсоцбанк
• Русский стандарт
• Россельхозбанк
• Солидарность

Стоимость выпуска варьируется от 3 до 5 тысяч рублей. В Газпромбанке можно вернуть эту комиссию, то есть получить карту бесплатно. Для этого нужно оплачивать покупки пластиком от Газпромбанка три месяца подряд: при сумме затрат от 50 000 ₽ в месяц вам вернут 5000 ₽. Акция действует по дебетовым картам до 31 января 2024 года.

Какую карту открывать: рублевую или валютную

Стоит разобраться, какая карта подходит именно вам. Если выберете валютную, сможете выгодно расплачиваться за границей — без двойной конвертации. А с рублевой не придется нести дополнительные расходы за конвертацию при пополнении карты с рублевого счета.

Расходы на конвертацию валют зависят от условий конкретного банка. Но и здесь можно сэкономить: например, Газпромбанк возвращает часть курсовой разницы при покупках за рубежом.

Как пополнять карту китайской платежной системы

Пополнить карту UP, выпущенную в РФ, можно быстрым переводом по номеру телефона через Систему быстрых платежей или отправить деньги по реквизитам счета. Также работают традиционные способы пополнения: в банкомате и в кассе банка.

В каких странах работает UnionPay

На сайте платежной системы указано, что она действует в 181 государстве. Однако выпущенная в России карта работает в меньшем количестве стран. Кроме того, не везде банкоматы выдают наличные и не во всех магазинах получится ей расплатиться.

Актуальную информацию можно узнать в тематических телеграм-каналах. На момент публикации статьи карты «Юнион Пей» Газпромбанка принимают в 157 странах. Среди них Азербайджан, Вьетнам, Германия, Греция, Египет, Индия, Индонезия, Испания, Италия, ОАЭ, Сербия, Турция.

Какие онлайн-сервисы не принимают российские карты UnionPay

Карта UP, выпущенная в России, не работает в ряде зарубежных интернет-магазинов и сервисов. Оплатить товары и услуги точно не получится на «Амазоне», «Букинге», «Спотифае», «Нетфликсе». Принимают UP на trip.com, на сайтах авиакомпаний, например Turkish Airlines, Pegasus, AirAsia. В остальных случаях стоит действовать методом проб и ошибок.

И еще один нюанс. Карты UP Россия сейчас нельзя привязать к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Работают только с Huawei Pay на смартфонах и планшетах Huawei и Honor.

Можно ли платить картой в России

Да. Картами UP Россия расплачиваться внутри страны можно без ограничений, если есть значок UPI на кассе или терминале. Более того, можно получать за это вознаграждение.

Держатели Умной карты от Газпромбанка получают до 5% кешбэка баллами или до 10% милями, а еще дополнительный кешбэк до 50% за покупки у партнеров.

Сложности могут возникнуть при оплате пластиком, выпущенным иностранным банком. Их не примут терминалы банков, находящихся под санкциями.

Как снимать деньги

Снимать наличные можно в кассах банков и банкоматах, принимающих UP. При покупках за рубежом важно учитывать лимит от самой платежной системы, он действует для всех карт. С одного счета можно снимать до 50 тысяч юаней в день или сумму, эквивалентную этой, в других валютах. А еще — до 500 тысяч юаней в год. Внутри страны действует только лимит от банка.

Резервная карта позволит оплатить какие расходы

НАЛОГИ

6 МИН

Как использовать бизнес-карту в рамках 115-ФЗ

Бизнес-карта — это банковская карта для предпринимателя, которая открывает круглосуточный доступ к деньгам на расчётном счёте компании. Требования к операциям по ней такие же, как к операциям по счёту: необходимо подтверждение доходов и расходов. Рассказываем, какие правила нужно соблюдать, чтобы сохранить доверие банка и налоговой.

Зачем и кому нужна бизнес-карта

Бизнес-карту может оформить любое юридическое лицо или ИП. В СберБизнесе количество карт, выпущенных к одному расчётному счету компании, не ограничено. По желанию генерального директора банк может установить лимиты на объём расходуемых средств, чтобы наделить сотрудников — бухгалтера, кадровика, закупщика и так далее — полномочиями распоряжаться деньгами предприятия.

С бизнес-картой можно:

• вносить наличную выручку на расчётный счёт компании в любом банкомате;
• покупать товары у поставщиков так же просто, как совершать обычные покупки в магазинах;
• оплачивать расходы в командировках, в том числе за рубежом;
• снимать наличные.

Бизнес-карта значительно упрощает банковское обслуживание и сокращает расходы на бухгалтерию, а операции по ней тарифицируются дешевле, чем при традиционном банковском расчётно-кассовом обслуживании.

Но несмотря на схожесть с обычной пластиковой картой физлица, карта для бизнеса требует более ответственного обращения.

Как не стоит использовать бизнес-карту

Тратить средства в личных целях

Расходные операции по бизнес-карте, как и просто по расчётному счёту, должны быть связаны с деятельностью компании.

Например, нельзя оплачивать бизнес-картой:

• товары в гипермаркетах для своей семьи,
• услуги такси в личных целях;
• сотовый или домашний интернет;
• расходы в отпуске.

Определите лимит трат по карте на статьи расходов, которые опосредованно связаны с бизнесом. Например, если вы работаете в торговле, расходы на сотовую связь, транспортные или командировочные расходы не могут составлять 100% от выручки. У банка и налоговых органов возникнет логичный вопрос, почему предприниматель все деньги предприятия потратил на бензин, в то время как у компании нет собственного автотранспорта или не заключён договор аренды транспортных средств.

Все расходы по карте должны соотноситься со сферой деятельности предпринимателя и подтверждаться документами. Чеками, накладными, актами приёма-передачи товара — теми же бумагами, которые необходимы бухгалтеру при стандартных банковских платежах с расчётного счёта.

Если это командировочные расходы, нужно оформить приказ о командировке, установить суточный лимит расходов и выдать сотруднику командировочное удостоверение. Нельзя расплатиться бизнес-картой в ресторане, не имея бухгалтерских документов о представительских расходах, перевести деньги другу без заключения договора или снять наличные без пояснительных бумаг.

Перед совершением спорной операции проконсультируйтесь с банком, какие документы могут понадобиться, — и обязательно их сохраните. С нецелевой израсходованной суммы нужно уплатить налоги.

Нерегулярно вносить большие суммы наличными

Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент для инкассации, ещё при оформлении заранее сообщите банку примерный объём наличных, который будет вноситься на счёт. Любое превышение лимита может быть расценено как нарушение условий договора. Банк обязан контролировать соблюдение норм Федерального закона 115-ФЗ по борьбе с легализацией денежных средств и поэтому вправе запросить подтверждающие первичные документы на сумму наличных, которая превышает установленный лимит.

Регулярно снимать наличные на прочие нужды

Снимать большие суммы наличными с помощью бизнес-карты также не рекомендуется: банк может запросить документы, которые подтвердят необходимость такой суммы для хозяйственной деятельности предпринимателя. Если нужно закупить товар или оборудование, а поставщик отказывается принимать к оплате бизнес-карту, можно предложить более традиционный способ — банковский перевод.

Получать дополнительный доход и не декларировать его

Многие компании при оплате бизнес-картой предлагают разнообразные скидки и бонусы. Важно определить, не станет ли акционное предложение внереализационным доходом предприятия. Если станет, то это поступление в виде скидки необходимо задекларировать и уплатить с него налог в установленные сроки. В противном случае у ФНС появятся обоснованные претензии с последующим начислением штрафов и пени.

Бизнес-карта упрощает и удешевляет взаимодействие с банком. Но нельзя путать её со стандартной картой физлица, по которой доступны любые неподотчётные операции. Используйте бизнес-карту грамотно: только для целей предприятия и развития собственного бизнеса.

Получите бесплатную консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счёта в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.

Корпоративная карта

Бывают ситуации, когда сотрудник оплачивает корпоративные расходы. Например, расплачивается личной картой за канцтовары или подотчетными деньгами за отель в командировке. Чтобы подтвердить расходы, сотруднику и бухгалтеру приходится оформить множество документов. Сократить документооборот помогает корпоративная карта для юридических лиц — им не нужно снимать наличные с расчетного счета компании, выдавать сотруднику подотчетные суммы, заполнять ордера и ведомости.

Рассказываем, в каких случаях удобно использовать корпоративную карту, как ее оформить и какие расходы можно оплачивать.

Корпоративную, или бизнес-карту, привязывают к счету компании. Например, к расчетному счету можно привязать карту, которой пользуются руководитель и главный бухгалтер. Они могут расплатиться картой за товар, рассчитаться за услуги, снять наличные в банкомате. Но за снятие наличных придется отчитаться, как за подотчетные деньги.

Кроме этого, корпоративную карту можно привязать к отдельному счету для определенной категории расходов. Например, можно открыть «топливный счет» и привязать к нему карту, которой водитель оплачивает бензин. Купить другой товар или снять наличные в банкомате по такой карте нельзя. Если компания оформляет отдельный счет для корпоративной карты, то на него переводят деньги с основного счета компании.

С корпоративной картой:

Проще контролировать расходы — руководитель может установить лимит, например, выделить на канцтовары 50 000 ₽ в месяц. Потратить больше этой суммы сотрудники не смогут.

К одному счету можно привязать несколько корпоративных карт.

Корпоративная карта действует до трех лет. Когда срок истекает, банк перевыпускает карту и присылает руководителю уведомление, когда и где ее можно забрать. Если карту нужно закрыть, пока не истек срок ее действия, — руководитель уведомляет банк о своем решении. Для этого в мобильном приложении нужно открыть «Настройки» и выбрать операцию «Закрыть карту».

С помощью корпоративной карты можно совершать различные платежные операции.

Оплачивать безналом — это основное предназначение банковской карты, ей можно расплатиться за товары и услуги. Руководитель может установить разовый, ежедневный или месячный лимиты на расходы по карте.

Снимать наличны е можно также в пределах установленного лимита. Но если часто снимать деньги или снимать большие суммы — это может насторожить налоговую и инициировать внеплановую проверку. Центробанк рекомендует поставить лимит на снятие наличных — до 100 000 ₽ в день.

Еще нужно следить, чтобы с корпоративной карты за неделю не снималось более 30% оборота по банковскому счету. Если снимать больше — это тоже вызовет подозрение у налоговой.

Расплачиваться картой за рубежом . Для этого необязательно получать валютную карту. Сотрудник в загранкомандировке может воспользоваться рублевой — деньги конвертируют по курсу банка.

Покупать в интернете . С помощью корпоративной карты можно оплачивать покупки в интернете. Например, заказать канцелярские принадлежности на маркетплейсе или оплатить визуальные материалы для контента в социальных сетях.

Переводить деньги на другие карты , например, чтобы оплатить услуги подрядчика. При переводе денег на другие карты желательно писать назначение платежа и не превышать лимита, установленного банком.