3d secure сбербанк как подключить

Карта не поддерживает работу 3d secure. Как подключить систему защиты

Карта не поддерживает работу 3d secure. Как подключить систему защиты

Технологию 3D Secure Сбербанк использует для обеспечения безопасности всех финансовых операций с электронными деньгами. Основная сфера ее применения — безналичные расчеты при оплате товаров через интернет-магазины. 3D Secure использует многослойное шифрование, одноразовые пароли, а для осуществления платежа необходимо не одно, а два устройства. Это не только банковская карта, но еще и мобильный телефон, который к ней привязан. Рассмотрим эту технологию более детально.

от Сбербанка — что это?

Сбербанк использует комплексные меры повышения безопасности. При выполнении любой финансовой транзакции, необходимо ввести как можно больше данных с карты. Причем вводятся и те, которые указаны в договоре на ее получение. Это срок ее действия, имя и фамилия держателя.

Одноразовые пароли, как технология защиты платежей 3D Secure, в основном используются в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке. Если последний подключен, то одноразовый пароль целесообразно получать по телефону. Если он отключен (например, пенсионеры отключают его за ненадобностью), то список одноразовых паролей можно получить в банкомате.

Так как, 3D Secure Сбербанк использует для электронных платежей, разработчики позаботились об удобстве пользования. За один раз банкомат выдает в чеке около 20 одноразовых паролей. Этот чек нужно держать в надежном месте. Не нужно его хранить рядом с картой, так как это снижает уровень безопасности. Каждый раз, при запросе одноразового пароля с чека, нужно вводить именно тот пароль, порядковый номер которого указан в электронной форме входа.

Авторизация в Личном кабинете с правом управления счетами произойдет только после совпадения одноразового пароля. Это является весьма неплохой защитой. Система не защищает на 100% от потери денег. Такой гарантии не дает ни один банк в мире, но это позволяет отсеять почти всех интернет мошенников. Нужно иметь ввиду, что бережное хранение карты и телефона, надежные пароли, использование банкоматов только в отделении банка — все это эффективные дополнительные меры безопасности.
Пользоваться технологией 3D Secure Сбербанка нужно правильно. Несоблюдение некоторых нюансов приводит к появлению проблем и невозможности осуществления платежа.

Определенные проблемы и задержки при получении одноразового пароля по SMS возникают при поездках за границу. Не всем удобно держать телефон все время включенным. Телефон может разрядиться, что тоже является проблемой при необходимости осуществления быстрого платежа.

Бумажный список одноразовых паролей иногда удобнее телефона. Его можно случайно потерять, но злоумышленники смогут им воспользоваться только в случае, если одновременно со списком у них окажется карта или ее дубликат (так называемое клонирование карт). Такая ситуация очень маловероятна.

3D Secure, на данный момент, является самой надежной защитой. Зная это, многие владельцы пластиковых карт задаются вопросом, как подключить 3D Secure от Сбербанка. На данный момент, данная услуга входит в стандартный пакет и при оформлении карты происходит автоматическое подключение. Активация данной услуги происходит не при получении карты, а при осуществлении первого платежа. Совершая покупку в интернет-магазине, запрос о ее подключении всплывает автоматически.

Если же это не было сделано, то в любой момент услугу можно подключить следующими способами:

• обратиться лично в ближайшее отделение Сбербанка;
• подключить в .

Подключение 3D Secure через Сбербанк Онлайн

3D Secure работает в Сбербанк Онлайн, поэтому, открыв имеющиеся карты, достаточно выбрать опцию «Подключить 3D Secure».

Сбербанк предлагает её всем своим клиентам бесплатно, несмотря на то, что эта технология требует довольно мощного технического оснащения. Если надо совершить покупку там, где поддержки 3D Secure нет, то можно использовать любой надежный обменник с низкой комиссией. Кроме того, можно отказаться от расчета и осуществить обычный банковский перевод. Сбербанк является крупнейшим банком России, поэтому с ним работают практически все интернет-магазины.

Еще один способ, как оплатить покупки в интернет-магазине, в котором нет поддержки 3D Secure — временно отключить услугу. Делается это через Сбербанк Онлайн в ручном режиме в Личном кабинете. После входа в кабинет нужно следовать инструкциям на экране.

Принцип действия системы 3D Secure

Сама технология 3D Secure разработана всемирной системой SWIFT и используется в VISA. Аппаратное оснащение — это обычные сервера на провайдерах и все оборудование сотовой сети. Общая безопасность достигается хранением данных пользователей карт на защищенных банковских серверах. Интеграция с сотовыми сетями используется для того, чтобы быстро блокировать карту в случае ее утери или кражи. Кроме того, данные многократно дублируются.

Банковские сервера защищены многоуровневыми сетевыми экранами с глубокой фильтрацией пакетов. При обращении к ним, проводится их предварительная идентификация с использованием облачных данных. Иными словами, далеко не с каждого компьютера и не каждый человек может обратиться к данным на банковском сервере. 3D Secure Сбербанка очень эффективно отсеивает злоумышленников.

Автоматическое обнаружение атак — тоже значимая составляющая общей защитной схемы. Оно проводится статистическим методом, например, если данные с карты запрашиваются с непривычного компьютера или телефон клиента ведет себя некорректно.

Сотовые операторы тоже уделяют большое внимание безопасности своих данных. Через их сети проходят не только почти все конфиденциальные переговоры, но и обмен банковскими данными, особенно в сфере микроплатежей.

Оплата картой через Интернет – это очень удобный инструмент, но до массового внедрения 3D-Secure он был очень опасным. Посудите сами, при оплате через Интернет никто не видит, кто сейчас вводит данные, а значит не может быть уверен, что картой пользуется ее владелец. Технология 3D-Secure – это лучший инструмент для защиты ваших денег на карте при оплате онлайн. Благодаря этой технологии банк удостоверяется, что платеж проводит владелец карты.

Что такое технология 3D-Secure

3D-Secure – это технология защиты онлайн платежей при помощи карты. Технологию разработала компания Visa, но чуть позже ее переняли все крупные игроки. Смысл технологий у каждой платежной системы единый, отличается лишь название и наравне с 3D-Secure употребляются следующие термины:

• Verified by Visa;
• MasterCard Secure Code;

Свое решение есть и у японской JCB International, они называют технологию – J/Secure. В России распространены три платежные системы – Visa, MasterCard и российская система МИР. Отечественные карты также поддерживают технологию, ей дали название MirAccept. Но как бы ни называлась технология у каждой платежной системы, в России больше распространен термин 3D-Secure. И это справедливо, так как даже российская разработка – MirAccept, полностью построена на 3D-Secure.

Технология 3D-Secure является XML-протоколом и отвечает за безопасную оплату в сети Интернет. Для подтверждения личности клиенту на телефон приходит обычная SMS с проверочным кодом. Но это лишь верхушка айсберга. У платежных систем и банков существует не так много способов, как они могут проверить, кто пользуется картой для оплаты. Сам термин «3D-Secure» переводится как трех доменная защита, и не имеет ничего общего к трехмерному измерению. 3D = 3 Domains. В данном случае участвует 3 домена:

• Банк-эмитент;
• Банк-эквайер;
• Платежная система;

3D-Secure является гениальным решением, так как проверка позволяет одновременно оповестить владельца о готовящейся оплате и идентифицировать его. Этот процесс называется аутентификация. В результате платежная система проверяет, кто совершает оплату, тем самым повышается уровень безопасности платежных карт. При этом платеж может совершить и другой человек, но с явного ведома владельца карты.

Как работает технология

Когда вы оплачиваете покупки в Интернете, то от вас запрашивают целый ряд данных вашей карты. Предполагается, что эти данные есть только у владельца карты, но их легко потерять, ведь все они написаны на самой карте. 3D-Secure добавляет еще одно действие в процесс оплаты, тем самым технология позволяет идентифицировать владельца.

Если технология 3D-Secure на карте включена, то между вводом данных карты и фактической оплатой появляется еще один шаг. Владельцу карты необходимо ввести секретный код. Этот код может быть, как постоянным, так и одноразовым. Постоянный код менее надежен, так как его также можно утратить, например, при оплате на компьютере, который заражен вирусом. В России больше распространены одноразовые коды, приходящие на телефон. В Европе и США доступен вариант с токенами – специальные устройства, генерирующие уникальный единственно верный ответ для любой транзакции.

Страница для ввода кода может быть различной — это зависит от вашего банка. Но вы должны помнить, даже если вы оплачивали через интерфейс стороннего сайта, например, на Ebay, Aliexpress или сайте РЖД, то для ввода проверочного кода вы будете перенаправлены на страницу вашего банка. Пример:

Для завершения оплаты вам необходимо ввести код. Если у вас 3D-Secure работает через SMS на телефон, то в течение нескольких минут вы получите проверочный код. Альфа-банк отправляет подобные коды:

Банк отправляет код только на тот телефон, который указан в договоре между владельцем карты и банком. Это позволяет идентифицировать, что платеж был инициирован владельцем. После ввода кода платеж обрабатывается и деньги списываются, если на карте имеется достаточная сумма.

На каких картах есть 3D-Secure

В России банки, как правило, подключают 3D-Secure автоматически ко всем картам, поддерживающим платежи в сети Интернет. Если ваша карта не позволяет оплатить покупку в сети и эта функция не может быть включена, то и технологии 3D-Secure у нее нет. Это объясняется просто, технология не имеет смысла для карт, где нет возможности совершить платеж в Интернете. Неполный список банков, поддерживающих 3D-Secure:

• Сбербанк;
• Альфа Банк;
• Тинькофф;
• Русский Стандарт;
• Почта банк;
• Бинбанк;
• Восточный;

Международные правила платежных систем обязывают все банки предоставлять клиентам доступ к технологии 3D-Secure. Но вопрос – включена ли она у вас, это другой вопрос, нежели, есть ли эта технология в банке.

Если вы сомневаетесь, есть ли на вашей карте 3D-Secure, то развеять все сомнения можно двумя способами. Позвонить в банк или попробовать совершить оплату в Интернете. Первый способ надежней, так как некоторые банки, например, Альфа Банк, автоматически подключает 3D-Secure своим клиентам, но использует технологию не при всех онлайн платежах. Необходимо принудительно подключить 3D-Secure, если вы хотите полную защиту. В этом случае ни одна оплата через Интернет не пройдет, пока вы не введете секретный код.

Как подключить или отключить 3D-Secure

Подключение или отключение 3D-Secure доступно через банк, выпустивший карту. При подключении помните, что 3D-Secure – это бесплатная технология. Независимо от банка, Visa и MasterCard обязывают банки предоставлять технологию бесплатно. Платным может быть вариант лишь с покупкой специального устройства, генерирующего секретные коды – токена.

Для подключения 3D-Secure к своей карте вам придется оставить заявление. Если ваша карта поддерживает платежи в Интернете, то вам не могут отказать в подключении технологии. Отказ в подключении – это прямое нарушение правил платежных систем.

Технология автоматически подключается к большинству карт. Например, она есть на карте Tinkoff Black . Если вам по какой-либо причине нужно отключить 3D-Secure, то это возможно также через обращение в банк. Отключение требуется, например, если вы уезжаете за рубеж, где ваш номер точно не будет работать. Банк может отказать в отключении технологии.

Если вы переезжаете в другую страну, то вы можете не отключать технологию, а просто сменить номер. Некоторые российские банки, например, Альфа Банк, позволяет указать иностранный номер для получения секретных кодов.

Безопасность

3D-Secure – это технология необходимая каждому, чья карта поддерживает оплату через сеть Интернет. Даже если вы сами далеки от совершения покупок онлайн, то и вам нужно подключить 3D-Secure к своей карте. Иначе вы рискуете стать жертвой кражи денег, ведь без 3D-Secure с вашей карты можно оплатить любую покупку в сети Интернет. А вы узнаете об этом лишь постфактум.

Ни одна технология не сможет гарантировать вам 100% безопасность. Но без 3D-Secure ваша карта и ваши деньги – это легкая добыча для мошенников. Если вы решите подключить 3D-Secure (или не отключать ее), то обязательно используйте одноразовые пароли.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники совершали платеж украденной картой и звонили жертве, представляясь банковскими сотрудниками и просили сообщить код. Одновременно украсть данные карты и узнать телефон владельца – это сложное дело, но реально осуществимое. Будьте бдительны и запомните главное правило – никогда не сообщайте никому свой секретный код. Вы можете использовать код только сами и только на официальной странице подтверждения оплаты.

Технология уязвима и для компьютерных вирусов. Если ваша симка, куда приходят SMS с паролями от банка, работает в смартфоне на базе Android, то установите антивирус и на телефон. Существуют вирусы для телефона, когда жертва даже не замечает, что пришла нежданная СМС от банка. На самом деле, вирус сам инициировал оплату картой, получил сообщение с кодом, использовал код и удалил его с телефона.

Никогда не сохраняйте данные карты в браузере. Даже если технология 3D-Secure у вас включена, то возможно, что ваш банк использует ее не для всех транзакций. Такое бывает с карточками Visa в банке Тинькофф. В результате, мошенникам будет достаточно украсть ваши сохраненные данные, а код им даже не потребуется.

Если вы не знаете, как подключить 3D Secure Сбербанк через интернет, то наша статья поможет разобраться с этим вопросом и предоставить возможность обеспечить полную защиту сбережений граждан при помощи удобного и простого в использовании сервиса.

Технология защиты 3D Secure, предложенная своим клиентам Сбербанком, требуется для гарантии безопасности транзакций, произведенных с электронными деньгами. Основным направлением по внедрению инновации является контролирование безналичных переводов в интернет-шопах. Для обеспечения полной защиты, системой применяется сложная схема шифровки сведений, применяются логин/пароль и номер телефона, к которому выполнена привязка карточки.

Для начала стоит разобраться в том, что такое 3D Secure на банковской карте Сбербанка и как работает система. Практически каждый банк старается обеспечить клиентам максимальный уровень безопасности и разрабатывает для этого специальные программы.

Создание программы

Программа была создана SWIFT-системой, работающей на интернациональном уровне. Сегодня она применяется в VISA и имеет все необходимое аппаратное оснащение.

Полная безопасность клиентам обеспечивается за счет того, что в базе данных банка хранится информация о картах граждан. При краже или утере карт, система моментально может заблокировать пластик, при условии, что имеется интеграция с сотовым телефоном клиента. Вся информация надежно защищена, а пользователю, чтобы попасть в свой личный кабинет придется пройти обязательную идентификацию. Другими словами, не каждый гражданин сможет войти в систему и воспользоваться финансовыми средствами, находящимися на счетах.

Особенности пользования сервисом

Чтобы подтвердить оплату за определенный товар через интернет или перечисление, например, с карты «МИР» на карту другого банка в 2019 году потребуется ввести дополнительный код из трех цифр, указанный на изнаночной стороне карты. В качестве дополнительных данных нужно будет указать ФИ держателя пластика и период действия пластика.

Стандартной опцией системы является использование одноразовых паролей. Такой способ защиты карты и средств на ней используется в онлайн-приложении, и во время пользования мобильным банком. Обычно, пароли приходят на телефон, но можно воспользоваться услугами УСО и запросить чек в банкомате. Система достаточно удобна в использовании. Например, при получении кодов, клиенту предоставляется квитанция сразу на 20 кодов. Документ рекомендуется хранить раздельно с карточкой, а вводить поочередно, как обозначено на документе.

Как подключить опцию через Сбербанк Онлайн?

Сегодня у каждого клиента банка система подключена автоматически, независимо от того, какой картой пользуется гражданин: дебетовой или кредитной. Раньше все обстояло совсем иначе, и активировать опцию, возможно, было только после подачи гражданином специального заявления. Сейчас система становится недоступной при отключении услуги мобильный банк. Отсюда возникает вопрос – как подключить 3D Secure Сбербанк через Сбербанк Онлайн?

Ответ достаточно прост. Чтобы активировать систему у своей карты достаточно после оформления пластика произвести оплату за любой товар. В это время запрос формируется автоматически и технология начинает работать.

В Сбербанк Онлайн потребуется выбрать подходящую опцию, активировать и начать пользоваться возможностями системы.

Как оплачивать с карты с применением 3DS?

Оплачивать покупки с применением технологией не сложно. Достаточно иметь при себе все необходимое для проведения и выполнять все обязательные действия. Итак, процедура заключается в следующем:

• потребуется подготовить банковскую карточку;
• ресурс продавца должен поддерживать карты Виза или МастерКард;
• подключить мобильный банк;
• выполнить привязку телефона к стандартной карте.

При выполнении всех указанных требований порядок дальнейшей оплаты счета может быть следующим:

1. Нажать на кнопку с оплатой услуги и перейти в сервис по проведению операции.
2. В появившейся форме указать: ФИО, срок действия пластика и сумму к оплате.
3. Подтвердить платеж.
4. Система направляет пользователя на сайт банка, которому принадлежит пластик.
5. На страничке проверяются все данные, и клиенту поступает секретный код от 3Д-секьюр.
6. Код необходимо ввести в форму и на телефон придет сообщение о завершении платежа.

Следует еще раз подчеркнуть, что в отсутствие активной услуги «Мобильный банк», в использовании защиты может быть отказано

Подключить карту вы можете любым из доступных для вас способов:

В банкомате Промсвязьбанка

• Вставить карту в банкомат Промсвязьбанка и выбрать в меню «Подключение услуг».
• Выбрав из списка пункт «Получить коды для интернет-платежей», подтвердить операцию и дождаться получения чека, где будет указан список паролей.

Полученные пароли вводите в открывающемся окне перед подтверждением каждой покупки.

В интернет-банке PSB-Retail

• Войти в интернет-банк PSB-Retail.
• Открыть страницу со списком карт и выбрать карту для подключения.
• Зайти в меню настроек сервисов, подключенных к карте.
• В разделе «3-D Secure» выбрать опцию «Подключить» и следовать инструкциям.

Каждый раз при оплате покупок с помощью банковской карты в интернет-магазине, входящем в «систему безопасных платежей» (на сайтах таких магазинов всегда присутствует знак MasterCard SecurCode и Verified by Visa), запрос по электронным каналам поступает в Промсвязьбанк.

При этом на экране компьютера появляется сообщение от Промсвязьбанка с просьбой ввести пароль, который вы получили на свой мобильный телефон, указанный при регистрации услуги, или распечатали через банкомат. После успешной идентификации ваших данных банк подтверждает возможность совершения операции.

По карте, подключенной к услуге 3D-Secure, в случае совершения операции с использованием одноразовых паролей, специальные ограничения по размеру и количеству платежей отсутствуют. Если карта не подключена к услуге 3D-Secure и операция проводится без использования одноразового пароля, но при этом интернет-магазин поддерживает технологию 3D-Secure, то по следующим операциям:

• переводы в пользу физических лиц;
• оплата мобильной связи;
• пополнение WEB кошельков.

ограничено. Указанные ограничения не распространяются на специальные карты для интернет-транзакций MasterCard Virtual.

3D Secure представляет собой технологию, предназначенную для защиты денег владельца банковской карты при расчетах через Интернет. А работает она через одноразовый пароль, который подтверждает, что карта находится в руках именно владельца, и что он согласен на операцию.

Пароль получают одним из двух способов:

• если у человека подключена услуга мобильного банка, код будет выслан на номер телефона;
• если же мобильного банка нет, используют список одноразовых паролей (их обычно около 20 штук), который можно получить в любом из банкоматов, а для подтверждения операции следует указать тот пароль, чей порядковый номер запрашивает сайт банка.

И если пароль будет введен верно, банковская операция пройдет успешно. Такая технология, конечно, не на 100% защищает клиентов банка от потери денег, потому что одноразовый код могут перехватить хакеры с помощью специального вируса. Но вероятность пострадать от махинаций мошенников 3D Secure сводит к минимуму.

3D Secure изначально была разработана платежной системой Visa, и представляла собой, как и сейчас, протокол XML, который, по сути, добавляет еще один шаг к процессу аутентификации. А впоследствии услуги, что базируются на подобном протоколе, приняли и такие платежные системы, как MasterCard, SafeKay, JCB International, Мир, American Express.

Сама же аутентификация основана на трех независимых доменах: эквайер, т.е. обслуживающий интернет-магазин или банк, эмитент — это банк, который выпустил карточку, а третий домен определяется системой платежей.

Однако, используя технологию 3D Secure, нужно учитывать и тонкости, незнание которых вполне может спровоцировать возникновение проблем:

• за пределами страны, в которой находится банк, выпустивший карту, использование мобильного банка может быть затруднено;
• а постоянно носить с собой список одноразовых паролей — небезопасно.

Поэтому стоит заранее предусматривать способ защиты счета карточки в подобных ситуациях. Опять же, есть и возможность установления многоразового пароля для 3D Secure — это удобнее для путешествий и в быту, поскольку не придется ждать смс или волноваться о списке. Но для злоумышленников многоразовый пароль дает больше возможностей украсть деньги.

3D Secure является одной из самых надежных систем защиты платежей в мире современных технологий. А подключить ее можно тремя путями:

• автоматически при получении банковской карточки;
• обратиться в банк-эмитент с заявлением, после подачи которого услуга будет подключена;
• воспользоваться сервисом банка-онлайн.

Однако услуга 3D Secure считается довольно дорогой, и поэтому далеко не все банки предлагают ее клиентам, а также не все интернет-магазины поддерживают эту технологию. Конечно, с годами таких магазинов становится все меньше, ведь им тоже выгодно, чтобы их клиенты были защищены во время покупок. Но чтобы избежать отказа в проведении платежа, всегда стоит заранее уточнять, работает ли тот или иной интернет-магазин с 3D Secure или нет.

3d secure сбербанк как подключить

Платежи в Интернет с использованием карточек БПС-Сбербанка стали неотъемлемой частью нашей с вами повседневной жизни. Важно развивать в себе уверенность в безопасности онлайн платежей! Проще всего быть в безопасности, если Вы используете специальные 3-D Secure сервисы платежных систем:

При оплате в Интернет картой БПС-Сбербанка данные сервисы посылают вам уникальный дополнительный код идентификации, поэтому платить можно уверенно!

Подключайте 3-D Secure сервисы к своим картам Visa и MasterCard БПС-Сбербанка в системе «Сбербанк Онлайн»- «Действия» на карте – «Подключить 3-D Secure».

Все еще не решаетесь совершить свой первый безопасный платеж в Интернет? Пройдите за 5 минут уникальный курс онлайн шопинга с Visa ! Получите виртуальную карту, совершите покупку как в настоящем Интернет-магазине, воспользуйтесь сервисом Verified by Visa. 5 минут – и Вы можете уже с уверенность приступать к своей первой реальной покупке в Интернет!

Также напоминаем, что в рамках проходящей до 30 апреля 2016 года национальной маркетинговой eCommerce кампании Visa в Беларуси Вы можете получить бесплатный месяц, оплатив картой Visa БПС-Сбербанка подписку «Кино и ТВ» на megogo.net. Подробности по ссылке.

Дополнительную информацию о 3-D Secure сервисах Вы можете получить по телефонам контакт-центра БПС-Сбербанка 148 (5-148-148 во всех мобильных сетях), а также на специальных страницах сайтов Visa и MasterCard .

Как подключить 3D Secure Сбербанк

Данная система представляет собой уникальную защитную меру, которая охраняет данные карточки от возможного копирования при совершении финансовых действий, к примеру, через Сбербанк Онлайн или на сайте торговой площадки. Для оплаты приобретений или сервиса в виртуальном шопе требуют сообщить:

1. карточный номер, который указан непосредственно на пластике;
2. срок действия платежного инструмента;
3. код СVV (CVC).

Если пластик защищен еще и 3Д – секьюр, то пользователю необходимо будет выполнить еще одно действие, позволяющее получить дополнительную защиту от возможного взлома. Речь идет об одноразовом пароле, который приходит только клиенту, а вводить его необходимо на сайте Сбербанка. Только поле этого, выполняется аутентификация карты, оплата проходит, а клиент попадает на сайт продавца. В обход этого действия произвести платеж не удастся.

Смысл технологии заключается в том, что к пользователю приходит разовый код доступа, а для его ввода предоставляется только 10 минут. Кодировка выполняется из 6-ти цифр и приходит на сотовый, прикрепленный к банковскому пластику. Именно по этой причине, многие банки (такие, как: ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф, РНКБ Банк, Уралсиб или Альфа Банк) используют ее при наличии онлай-сервиса.

Стоит дополнить, что для банка такое подключение стоит очень недешево, поэтому, многие кредиторы отказываются от защиты. Вместе с тем, использование 3d-secure не является обязательным условием, поэтому и действует опция, сегодня только в крупных финансовых учреждениях.

Особенности защитной системы

Применение защитной технологии стало насущной необходимостью и вынужденной мерой. Интернет-площадки пользуются огромной популярностью и привлекают миллионы покупателей.

Пользователи сумели оценить простоту и удобство. Спокойно выбирается нужный товар, внимательно изучаются характеристики. Привлекательно смотрится невысокая цена и быстрая доставка на дом.

Вместе с тем открылась лазейка для мошенников. Человек сам предоставляет важную информацию и возрастает риск потери собственных денег. Выдача списка с паролями не стало панацеей.

С помощью 3D-Secure удалось подняться на новый уровень в сфере защиты интересов клиента. Неблагоприятный исход незаконного снятия средств практически исключается. Автоматическое подключение не связано с дополнительным сбором, несмотря на понесенные банком расходы.

Как подключить 3D Secure

Технология сегодня является надежной. Помня об этом, многие держатели банковских карт думают о том, как подключить 3d secure сбербанка для защиты своих денежных средств.

Сейчас эта услуга является частью стандартного пакета во время оформления банковской карты. Активация происходит не во время получения карты, а после совершения первого платежа с ее использованием. После этого, во время каждой покупке в магазинах, запрос о включении услуги будет всплывать автоматически. Если же этого не произошло, то подключить услугу можно через в кабинете или отделении банка. В чем заключаются особенности каждого из способов?

Подключить 3d secure Можно через систему Сбербанк Онлайн

Как подключить технологию 3D Secure с помощью сервиса Сбербанк Онлайн

Защита 3D Secure работает в Онлайн Сбербанке, именно поэтому для подключения достаточно лишь выбрать соответствующую опцию подключения 3D Secure. Сбербанк позволяет подключить такую защиту каждому своему клиенту на бесплатной основе, даже с учетом того, что защита требует соответствующего технического оснащения.

Если же нужно совершать покупки там, где отсутствует 3D Secure поддержка, то можно воспользоваться надежным защищенным обменником с небольшой комиссией. Еще, если нет защиты, можно оплатить товары стандартным банковским переводом.

Есть и другой способ платить за покупки в тех магазинах, в которых отсутствует 3D Secure – это временная деактивация услуги в личном кабинете банка.

Подключение услуги 3D Secure с помощью телефона

Для того чтобы подключить расширенный пакет банка с поддержкой 3D Secure по телефону, достаточно выполнить следующие действия:

1. Ввести слово «Полный» в СМС-сообщении и отправить его с того телефонного номера, который привязан к карте.
2. Отправить сообщение на короткий номер 900.
3. После этого через некоторое время придет ответное SMS-сообщение о том, что для подключения полного тарифа необходимо отправить еще одно сообщение с кодом из четырех цифр (эти четыре цифры будут в сообщении).
4. Далее нужно ввести эти самые четыре цифры и отправить на тот же номер 900.
5. Получить новое СМС сообщение с подтверждением подключения услуги.

После этого при оплате на любом сайте на телефон будут приходить бесплатные СМС-сообщения с паролями для оплаты покупки.

Услуга 3D Secure предоставляется клиентам банка бесплатно, однако для самого Сбербанка подобный механизм обходится очень дорого.

Система 3d secure и выполнение по использованию кредиток, защитят средства держателей карт

3D Secure Сбербанк — что это, как подключить?

Зная это, многие владельцы пластиковых карт задаются вопросом, как подключить 3D Secure от Сбербанка. На данный момент, данная услуга входит в стандартный пакет и при оформлении карты происходит автоматическое подключение. Активация данной услуги происходит не при получении карты, а при осуществлении первого платежа.

Технология усложняет жизнь кибермошенникам — ведь полученный код для совершения транзакции есть только у владельца карты, поэтому риск кражи денежных средств даже по утерянной карте сводится к минимуму.

Создатель протокола 3-D Secure (3DS) – международная платежная система Visa (программа Verified by Visa). 3DS поддерживается ключевыми мировыми платежными системами: MasterCard SecureCode и J/Secure от JCB International.

Финансовое учреждение заботится о безопасности транзакций, проводимых клиентами в сети интернет. Многие пользователи сервиса интересуются услугой 3D Secure Сбербанк, как подключить ее. Информационная технология обеспечивает клиентам защиту за счет дополнительной идентификации держателя платежного инструмента.

Банковские сервера защищены многоуровневыми сетевыми экранами с глубокой фильтрацией пакетов. При обращении к ним, проводится их предварительная идентификация с использованием облачных данных. Иными словами, далеко не с каждого компьютера и не каждый человек может обратиться к данным на банковском сервере. 3D Secure Сбербанка очень эффективно отсеивает злоумышленников.

Пользование услугой предполагает соблюдение определённых правил во избежание проблем

Важно следить, чтобы батарея телефона была заряжена. Некоторые клиенты не могут постоянно держать телефон включённым

При выезде за пределы России доступность телефонной связи может быть ограничена. Не всегда удобным оказывается ношение с собой карточки и чека с паролями.

Пароль для подтверждения платежа можно получить двумя способами:

1. На телефон. При условии подключения к карте мобильного банка придёт сообщение с восьмизначным одноразовым кодом. Срок действия пароля – 10 мин.
2. Через банкомат – если СМС-информирования нет. В распечатке будет 20 разовых кодов. На сайте Сбербанка нужно ввести тот пароль, который будет запрошен сервисом (один из двадцати, по порядковому номеру).

3Ds аутентификация — то же самое, что и 3-D Secure

Во-первых, определимся с терминологией. 3Ds аутентификация (она же 3D-secure) это по сути двухфакторная авторизация, двойное действие при подтверждении платежа.

От обычной оплаты в «один клик» 3д-секуре отличает то, что в этапах оплаты появляется еще один шаг — ввод кода на специальной странице вашего банка, который выпустил карту.

Код может быть как постоянным, придуманным вами на этапе включения опции 3D-secure в личном кабинете или интернет-банкинге, так и одноразовым, который приходит в SMS или берется из карты кодов банка (всё это зависит от конкретной банковской сети, у разных брендов свои правила на этот счёт).

Данная опция включается при заключении договора обслуживания в банке или самостоятельно клиентом через интернет-банк. Вот как это выглядит в моём кабинете (но у каждого банка структура настроек отличается, и у вас всё может быть по-другому).

Включение 3-D- secure

Самых частых причин, по которым карта не проходит и появляется статус «карта не прошла 3D-аутентификацию, либо отклонена платежной системой», всего три:

1. Банальная — на карте недостаточно средств
2. Тоже распространенная — для вашей карты не активирована услуга «3ds-авторизация»
3. И третья причина — неправильной пароль для этапа 3ds-authentication Дело в том, что пароль для расчетов онлайн человек обычно активирует сразу при оформлении карты, но используется редко. А вот другие пароли используются или часто, или даже ежедневно — вход в интернет-банк и т.д.

Поэтому в момент оплаты пользователь видит незнакомое (не часто используемое для 3ds-secure) окно для ввода пароля, но по привычке или не имея под рукой нужного пароля — еще раз вводит пароль для интернет-банка. Пароль неверный, не для этого этапа, и происходит отказ в обслуживании пластиковой карты.Решения данной проблемы, исходя из вышеизложенных причин, тоже очевидны:

• зайдите в интернет-банкинг, проверьте наличие средств на карте и заодно убедитесь, что опция 3Д-секьюре включена
• держите пароль для 3ds-авторизации под рукой перед оплатой, и не путайте его с другими паролями (доступа в личный кабинет банка, и т.д.)

Если же решение не найдено — стоит копнуть глубже: проверить лимиты карты на выполнение суточных операций по сумме, на полный запрет интернет-транзакций или платежей в иностранных магазинах.

Торговля через интернет становится все более популярной, как и инструменты онлайн платежей. Созданные механизмы обеспечивают надежность и безопасность проведения финансовых операций, но и в них возможны сбои. Все чаще при онлайн оплате пользователи получают сообщение “Ваша карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой”. Сбой возникает с картами Сбербанка, ВТБ24, Альфа банк. В статье мы расскажем что это за ошибка и почему она появляется.

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

С точки зрения ответственности, банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. А значит, вернуть похищенные средства с карты сбербанка, будет очень проблематично.

Если у клиента не активирован «Мобильный банк», вряд ли удастся осуществить оплату с использованием защитной технологии.

Настройка 3D-Secure на сайте – дело «тонкое». Она требует понимания уровня рисков в том сегменте интернет бизнеса, в котором работает компания.

ВАЖНО: в интернете пишут ошибочную информацию о том, что можно получить одноразовые пароли в банкомате в виде распечатанного чека. Некоторые держатели пластиковых карт даже не представляют, как такая система работает и что дает

Предлагаем разобраться в особенностях безопасных платежей с 3D-Secure

Некоторые держатели пластиковых карт даже не представляют, как такая система работает и что дает. Предлагаем разобраться в особенностях безопасных платежей с 3D-Secure.

Для Сбербанка, который занимает лидирующие позиции в экономической сфере, важен процесс внедрения инновационных технологий защиты и срока ее действия. Это мероприятие повышает доверие к учреждению, позволяет увеличить количество эмитируемых карт и денежный оборот.

Многие держатели кредитных карт не представляют, как подключить эту функцию. Ведь не все банки автоматически ее включают, а в некоторых случаях даже взимают за свои услуги дополнительную плату. В Сбербанке вся карточная продукция имеет встроенную технологию, а активизация и подключение происходит бесплатно. При первой онлайн транзакции будет проведена автоматическая аутентификация.

Человек оформляет заказ на сайте, нажимает «Оплатить» и, заполнив платежную форму, попадает на страницу, расположенную на домене банка-эмитента (банка, выпустившего карту), для ввода уникального кода проверки.

Через 1 час запрет на выполнение операций по счету снимается автоматически без помощи сотрудников контактного центра. Дополнительная идентификация не осуществляется в случае, если сайт не поддерживает технологию 3D защиты. Для совершения платежа в этом случае требуется ввод информации, отмеченной на пластиковом носителе.

Сама технология 3D Secure разработана всемирной системой SWIFT и используется в VISA. Аппаратное оснащение — это обычные сервера на провайдерах и все оборудование сотовой сети. Общая безопасность достигается хранением данных пользователей карт на защищенных банковских серверах. Интеграция с сотовыми сетями используется для того, чтобы быстро блокировать карту в случае ее утери или кражи.

Через 1 час запрет на выполнение операций по счету снимается автоматически без помощи сотрудников контактного центра. Дополнительная идентификация не осуществляется в случае, если сайт не поддерживает технологию 3D защиты. Для совершения платежа в этом случае требуется ввод информации, отмеченной на пластиковом носителе.

Но далеко не все финучреждения страны её применяют ввиду немалой стоимости. Ведущие же отечественные банки уже давно внедрили такую защиту. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, Банк Москвы и др.

Описание технологии и авторизация

Сбербанк, как и любые другие банковские организации, использует меры для того, чтобы повысить безопасность денежных средств своих клиентов. Поэтому во время выполнения финансовых транзакций пользователи должны вводить максимальное количество данных со своей банковской карты. Причем могут быть введены и такие данные, которые отмечены на карте. Это имя/фамилия владельца, срок действия карты и код из трех цифр.

Одна из особенностей работы 3D Secure системы – это пароли, которые можно вводить только один раз. Они применяются как в онлайн-приложении, так и во время использования мобильного банка. Если у клиента есть мобильный банк, то одноразовые пароли лучше получать на телефон, а при его отсутствии – получить их через банкомат.

В виду того, что 3D Secure банк использует для оформления платежей, разработчики сделали все возможное для того, чтобы система была удобной для использования. При получении паролей через терминал пользователю будет выдана квитанция на 20 паролей. Хранить эту бумагу с паролями нужно как можно дальше от карты, а во время ввода пароля нужно использовать их в той последовательности, которая указана н бумаге.

Это надежная система, но от потери денег на 100% не спасает. Такой гарантии не может дать ни один банк.

Можно использовать авторизацию по SMS, но здесь могут быть проблемы, особенно при поездках в другие страны. Также у телефона может сесть зарядка. Что же касается бумажного варианта, то он более удобен и надежен.

Система 3d secure обеспечивает безопасное совершение платежей с использованием карты

Принцип действия системы 3D Secure

Сама по себе 3D Secure технология была разработана интернациональной SWIFT системой, и сейчас эта технология применяется в VISA. Аппаратное оснащение всего механизма – классические сервера, расположенные на провайдерах, а также оборудование сотовых сетей. В этом особенность того, как подключить 3 d secure сбербанка.

Безопасность достигается за счет хранение информации карт на серверах банка. Интеграция системы с сотовыми сетями необходима для быстрой блокировки банковской карты на случай ее кражи или потери. Помимо этого, данные и информация дублируются много раз.

Сервера банка защищены экранами с углубленной фильтрацией данных. Во время обращения к ним происходит обязательная идентификация пользователя и обращения с использованием данных. Другими словами, не каждый пользователь и не с каждого компьютера сможет обратиться к той информации, которая находится на сервере банка. Это позволяет Сбербанку более эффективно отсеивать мошенников.

Еще одна значимая деталь схемы защиты – это автоматизированное обнаружение атак. Проводится обнаружение стандартными методами. К примеру, если информацию с банковской карты запрашивают с необычного телефонного номера или непривычного компьютера.

Как подключить 3D-Secure

Далеко не все банки используют подобную систему безопасности, чаще всего это связано с дороговизной ее обслуживания. В частности это касается небольших кредитных организаций. Так называемые ветераны банковского дела (крупные банки с хорошо развитой розничной сетью), наоборот, придерживаются данного протокола и регулярно его используют.

В большинстве банков, поддерживающих систему безопасности, подключение 3D-Secure осуществляется по умолчанию, то есть сразу при получении и активации банковской карты. В иных случаях для подключения протокола держателям карты необходимо описать свое желание в установленной форме заявления.

Для этого, как правило, вам понадобится паспорт и данные банковской карты. В некоторых финансовых учреждениях подключение системы безопасности выполняется вручную самим клиентом. Делается это при помощи мобильного или интернет-банкинга (предусматривает наличие IT-устройства и доступа к Сети).

Можно ли покупать в интернет магазинах без таких логотипов и без 3D Secure? И безопасно ли это?

На многих ресурсах утверждается, что лучше не покупать. Но я считаю, что можно. И вот почему:

• Использование технологии требуется и выгодно скорее банкам и продавцу. Так как помогает доказать, что именно покупатель дал указание на совершение платежа. В случае, если покупаем мы сами, у нас самих таких проблем не возникает. Мы точно знаем что мы это мы.
• Банк и так проведет операцию без 3D Secure, если ее инициирует мошенник. К покупке в конкретном магазине это не имеет никакого отношения. В этом случае придется обращаться в банк, который направит владельца карты в полицию писать заявление;
• Множество крупных магазинов не тратятся на использование этой технологии. Среди них, например, AliExpress, Amazon, Steam и другие. И все они живут без проблем, закладывая в свои бизнес-процессы возможный ущерб от фрода, но зато получая возможность списывать деньги со счета клиента самым простым способом — по его распоряжению. И даже взимать ежемесячные платежи без участия клиента — например за подписки на свои сервисы.

Что такое 3D-Secure на банковской карте. Технология 3D-Secure: безопасные онлайн-покупки

Если нет мужа, то можно попытаться оформить кредит на своих родителей, но в качестве созаемщика вы обязаны выступить, так как только вы даете право на распоряжение МК.

Уважаемая Надежда. Расплачиваться кредитной картой (если это виза или мастеркард) можете в любом магазине или отеле (кафе, ресторане и т.д.), в котором принимают карты к оплате. Ограничений по регионам нет.

После окончания срока действия карты по ней не будут проходить операции. Набирая пин-код, у вас не будет доступа к денежным средствам. Вам необходимо будет прийти в отделение банка и сдать эту карту, а взамен вам выдадут новую, и ваш счет уже будет прикреплен к новой карте. Таким образом, вы будете иметь доступ к средствам.

Что такое Liability Shift

Использование 3D Secure по карте не исключает доступ к счету со стороны третьих лиц. При утрате денежных средств кто-то должен понести ответственность. Клиенты, в первую очередь, возлагает всю вину на банк, который может применить Liability Shift — перенос ответственности. Эта процедура подразумевает, что банк может оспорить транзакцию, и вернуть деньги на счет клиента. Для этого необходимо:

• Наличие опции 3D Secure на карте.
• Отсутствие технологии в интернет магазине — когда торговая точка работает без дополнительной аутентификации клиента.

Причина этого: банк позаботился о безопасности счетов своих клиентов, а магазин — нет. Следовательно, конечная вина может быть возложена на мерчанта. Но для этого держатель карты должен предпринять первичные действия — обратиться с требованиями о возврате суммы к банку-эмитенту, а также доказать, что операция совершена несанкционированно.

3Ds аутентификация — то же самое, что и 3-D Secure

Во-первых, определимся с терминологией. 3Ds аутентификация (она же 3D-secure) это по сути двухфакторная авторизация, двойное действие при подтверждении платежа.

От обычной оплаты в «один клик» 3д-секуре отличает то, что в этапах оплаты появляется еще один шаг — ввод кода на специальной странице вашего банка, который выпустил карту.

Код может быть как постоянным, придуманным вами на этапе включения опции 3D-secure в личном кабинете или интернет-банкинге, так и одноразовым, который приходит в SMS или берется из карты кодов банка (всё это зависит от конкретной банковской сети, у разных брендов свои правила на этот счёт).

Данная опция включается при заключении договора обслуживания в банке или самостоятельно клиентом через интернет-банк. Вот как это выглядит в моём кабинете (но у каждого банка структура настроек отличается, и у вас всё может быть по-другому).

Включение 3-D- secure

Самых частых причин, по которым карта не проходит и появляется статус «карта не прошла 3D-аутентификацию, либо отклонена платежной системой», всего три:

1. Банальная — на карте недостаточно средств
2. Тоже распространенная — для вашей карты не активирована услуга «3ds-авторизация»
3. И третья причина — неправильной пароль для этапа 3ds-authentication Дело в том, что пароль для расчетов онлайн человек обычно активирует сразу при оформлении карты, но используется редко. А вот другие пароли используются или часто, или даже ежедневно — вход в интернет-банк и т.д.

Поэтому в момент оплаты пользователь видит незнакомое (не часто используемое для 3ds-secure) окно для ввода пароля, но по привычке или не имея под рукой нужного пароля — еще раз вводит пароль для интернет-банка. Пароль неверный, не для этого этапа, и происходит отказ в обслуживании пластиковой карты.Решения данной проблемы, исходя из вышеизложенных причин, тоже очевидны:

• зайдите в интернет-банкинг, проверьте наличие средств на карте и заодно убедитесь, что опция 3Д-секьюре включена
• держите пароль для 3ds-авторизации под рукой перед оплатой, и не путайте его с другими паролями (доступа в личный кабинет банка, и т.д.)

Если же решение не найдено — стоит копнуть глубже: проверить лимиты карты на выполнение суточных операций по сумме, на полный запрет интернет-транзакций или платежей в иностранных магазинах.

Лишь немногие пользователи знают, что такое 3d secure на банковской карте Сбербанка. Речь идет о новой технологии, позволяющей защитить банковский пластик от возможного хищения денег мошенниками. Несмотря на то, что клиенты нередко слышат данное название, принцип работы опции не вполне ясен.

Раньше, для подключения сервиса к сбербанковской карте, достаточно было подать стандартное заявление в отделение компании.

Сегодня таких действий выполнять не требуется, поскольку все пластики типа «классик» и выше изначально оснащены дополнительным уровнем защиты. Услуга оказывается полностью без оплаты. Рассмотрим действующий порядок пользования функции и преимущества сервиса в 2019 году.

Интернет-эквайринг с использованием технологии 3DS аутентификации

Зачастую при значительной истории обслуживания (от нескольких месяцев), низком числе фродовых операций и не high-risk категории товаров платежный партнер, как банк, так и эквайер напрямую, могут предоставить для вас non-3DS канал обслуживания.

Для такого сервиса в большинстве случаев применяются отдельные лимиты на сумму и количество платежей, которые несколько строже регулярных. Однако возможно что для карт ваших покупателей, участвующих в программе 3DS с настройками 3DS-only (для карт, по которым 3DS строго обязателен), платежи будут заканчиваться ошибкой. Уточните этот нюанс у платежной компании — на стороне эквайера возможна настройка гибкого 3DS — прохождения проверки только в некоторых случаях. Проще всего non-3DS подключить для онлайн-ритейла.

Другие платежные методы, кроме банковских карт, тоже имеют дополнительные проверки, которые по смыслу (но не названию) можно приравнять к 3DS. Например, подтверждение одноразовым паролем платежа через Яндекс.Деньги или аналогичные интернет-кошельки. К сожалению, владелец магазина не может управлять такой настройкой — она зависит только от предпочтений покупателя. Однако стоит надеяться что платежные системы смогут в API для магазинов принимать запросы с указанием обязательности подтверждения платежа дополнительным шагом, по аналогии с эквайринговыми операциями.

Что такое 3D Secure?

Что же такое аутентификация 3DS? Во-первых, это защищённый протокол, позволяющий безопасно оплачивать товары и услуги на просторах сети.

Во-вторых, это защитная технология, противодействующая мошенничеству.

Название 3DS расшифровывается как Three-Domain Secure. Наименование объясняется просто – проведение транзакций подразумевает использование трёх доменов:

• 1-ый относится к той торговой площадке, на которой пользователь решил сделать приобретение;
• 2-ой относится к электронной платёжной системе (с неё идёт переадресация на страницу, где указывается одноразовый код);
• наконец, 3-ий имеет отношение, как нетрудно догадаться, к банку-эмитенту (здесь указанная клиентом информация проверяется, а также происходит идентификация личности).

Процесс оплаты

1. Введение разных данных (и их проверка)– номера пластика, его срока действия, фамилии и имени владельца, кода CVC/CVV или CVC2/CVV2 и пр.
2. Переход на страницу банка – там вводится защитный пароль.

Кодовая комбинация может приходить на телефон в SMS (встречается чаще всего). В то же время она бывает и постоянной. Самый экзотичный вариант – использование карты разовых кодовых значений.

Важно! Если пользователь ввел неверный код безопасности банковской карты, операция может быть прервана системой. Когда идентификация завершается, появляется доступ к оплате, которую и проводит покупатель

Когда идентификация завершается, появляется доступ к оплате, которую и проводит покупатель.

Распространённость технологии

Не все банки и далеко не все торговые интернет-площадки работают с 3D Secure. Однако сервис постоянно расширяет ареал своего применения.

Существует такая информация: кредитно-финансовые учреждения 195 государств сегодня подключены к технологии.

Чтобы узнать, работает ли Ваша банковская компания с сервисом, зайдите на её сайт или позвоните на горячую линию и узнайте у оператора.

Плюсы и минусы

Чтобы лучше понять суть и характер работы технологии, следует уделить внимание её достоинствам и недостаткам

1. Безопасность. Любой пользователь хочет, чтобы доступ к его карте имел только он сам – в отдельных случаях ещё и члены семьи. 3DS гарантирует такой расклад благодаря одноразовым паролям, которые подходят только для единичного подтверждения операций.
2. Доступность. Оперативность и элементарность производимых действий – немаловажные требования клиентов. Система подтверждения платежей через СМС удовлетворяет обоим моментам.
3. Распространённость. Не все торговые площадки поддерживают технологию, однако работающих с ней всё больше и больше. Сегодня большая часть веб-магазинов приходит к использованию 3DS, что и не мудрено, ведь это вопрос финансовой безопасности не только покупателя, но и продавца.
4. Удобство. Одноразовые пароли исключают необходимость запоминать море информации для осуществления транзакций в сети.

1. Существует мнение, что 3DS в большей степени работает для продавца, нежели для покупателя, в том, что касается защиты финансов.
2. Использование защитного протокола увеличивает время, уходящее на реализацию платежа.
3. Подключение к 3DS позволяет магазинам перекладывать всю ответственность в случае акта мошенничества на банк.

Также нельзя не отметить, что часто процесс покупки срывается из-за усложнённой идентификации личности. Это приводит к явлению т.н. “брошенных корзин”: люди заходят на сайт, выбирают товар, отправляют его в корзину, переходят к оплате, сталкиваются с необходимостью указывать множество разных данных и завершают процесс, не доведя его до логичного конца.

Как отключить 3d-secure

3d-secure технология – это защита ваших денежных средств, и за ее функционирование отвечает ваш банк. Поэтому некоторые из них не позволяют отключать данную услугу. К ним относится и Сбербанк. Данная услуга подключается и функционирует абсолютно бесплатно и защищает ваши деньги от мошенников. Нет смысла в ее отключении.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Есть две системы дополнительного подтверждения интернет операций:

1. На телефон приходит временный пароль из 4-х цифр, который нужно ввести, чтобы прошла оплата. В данном случае, ответственность за систему защиты несет торговая платформа, на которой совершается покупка.
2. На телефон приходит 3d-secure код, состоящий из 6 цифр. В этой ситуации ответственность за безопасность несет банк.

Именно поэтому, Сбербанк не разрешит вам отключение услуги, и сотрудники будут активно убеждать, что эта технология внедрена для вашей же защиты.

Сбербанк 3d-secure: как подключить услугу, как пользоваться

3d-secure – технология защиты банковских платежей нового поколения, с использованием безопасного алгоритма шифрования. По сути является XML-протоколом для дополнительного уровня безопасности проведения онлайн платежей по кредитным и дебетовым картам на сайте. Была впервые внедрена такой крупной платежной системой как Visa. Часто на крупных интернет площадках можно встретить логотип “ Verified by Visa “. В последствии к данной технологии присоединились такие крупные игроки как: American Express, MasterCard, Union Pay и др. Давайте разберем, для чего нужна технология 3d Secure, сколько она стоит, и как ее подключить для платежей в Сбербанке.

3-d secure двух-факторная аутентификация – общее представление

Как было описано выше, это протокол безопасности при покупках в сети по картам онлайн. Реализуется данный механизм путем обмена данными между 4 узлами связи. С одной стороны клиент, держатель карты, со второй, продавец товара или услуги, с третьей, эмитент (Visa или MasterCard), с четвертой, эквайер – обслуживающий продавца банк. Раньше при покупке в сети по карте, было не обязательно физически ей обладать, т.е. владелец мог забыть ее дома. Для успешной покупки, достаточно было ввести данные (номер и срок действия карты, CVC или CVV2 код, Ф.И.О, пароль. По сути злоумышленник, зная эти данные, мог осуществить кражу средств. Сейчас же, для доступа к вашим финансам необходим еще телефон.

С внедрением в Сбербанке технологии 3-d Secure для Visa или SecureCode для MasterCard, покупки в сети становятся еще более безопасными. После ввода всех личных данных на сайте продавца, происходит редирект на сайт Сбербанка. Одновременно с этим, на телефон держателя карты приходит пароль 3d-Secure. В случае успешного и своевременного ввода этого пароля, вы автоматически возвращаетесь на сайт продавца и транзакция одобряется банком и платежной системой. Безопасность заключается еще и в том, что данный код 3d secure не знают сами сотрудники сбербанка. Этот 6-значный пароль генерируется сервером, и имеет определенный срок жизни, после чего становится недействительным.

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

В настоящий момент сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, обладателей кредитных и дебетовых карт, к защите по паролю 3d secure посредством SMS. Сделано это для обеспечения повышенной безопасности, при осуществлении покупок в сети. Пару лет назад к данной двух-факторной аутентификации можно было подключиться, написав соответствующее заявление.

Сейчас, при отключенном мобильном банке, функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания, что, для получения одноразовых паролей для оплаты, можно запросить их в банкомате, распечатав чек. На сегодняшний день эта услуга для пользователей уже не доступна. Единственный оптимальный вариант – это подключение мобильного банка (полный или экономный пакет). Отличие экономного пакета лишь в том, что после оплаты, не будет подтверждения от сбербанка смс сообщением.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

1. Вводим слово “ Полный ” в смс сообщении на телефоне, привязанному к карте;
2. Отправляем сообщение на номер 900;
3. В ответ придет СМС с содержанием “Для смены тарифного плана на “ Полный ” для карт “VISA####” отправьте код “#####”.
4. Вводим данный код из смс;
5. Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь, при проведении оплаты на сайте продавца, должны приходить безопасные смс пароли.

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Для оплаты по 3d-secure необходимо:

1. наличие карты;
2. сайт продавца должен быть подключен к системе “ Verified by Visa ” и/или “ MasterCard SecureCode “.
3. мобильный банк должен быть активен;
4. наличие телефона привязанного к карте.

Итак, переходим на сайт продавца, где нам необходимо произвести оплату.

1. Нажимаем оплатить товар/услугу по карте Visa/MasterCard, переходим на сервис обеспечивающий транзакцию (эквайер – банк обслуживающий продавца);
2. В появившейся форме вводим данные своей карты (номер, CVV код на обратной стороне), Ф.И.О, срок действия, сумму оплаты;
3. Подтверждаем правильность реквизитов;
4. Система распознает, какому банку принадлежит ваша карточка, и делает редирект на его официальный сайт (в нашем случае – Сбербанк, url: acs.sbrf.ru );
5. На данной странице необходимо внимательно проверить данные (текущий адрес/url страницы, логотип банка, название магазина, дату, последние цифры номера карты, сумму, личное приветствие).
6. Сбербанк генерирует секретный код 3d-secure, и отсылает его на привязанный к карте телефон по смс;
7. Полученный защитный код вводим в форму;
8. Если все было сделано правильно и вовремя, система сообщит об этом и предложит вернуться на сайт продавца. На этом платеж с помощью технологии защиты “3d secure” завершен.

Внимание!

При отсутствии подключенной услуги «Мобильный банк», метод аутентификации “Verified by Visa” недоступен, и в проведении платежа может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

Сбербанк, как и многие другие крупные банки, не позволяет отключать услугу повышенной защиты средств при оплате. Она по умолчанию подключена держателю карты. Но в сети еще много сайтов без 3ds, соответственно, код безопасности вам не придет. Представьте себе ситуацию, когда вы совершаете покупку в интернете, вам достаточно ввести только данные вашей карты, сумму и пароль. Мошеннику, зная все эти данные, также не составит труда воспользоваться ими, и совершить покупку в интернете или осуществить перевод. С точки зрения ответственности, банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. А значит, вернуть похищенные средства с карты сбербанка, будет очень проблематично.

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

Конечно же нет. гарантий здесь быть не может. Технологии не стоят на месте, да и пользователи не всегда отдают должное внимание к безопасности при покупках. Пароли и доступ к мобильному может быть утерян. Также данные могут быть перехвачены по сети. В этих целях сбербанком были выработаны некоторые рекомендации для уменьшения рисков утери личных финансов.