Сколько зарабатывают владелец компании по страхованию недвижимости

Сколько зарабатывают страховые компании — выгодно ли открывать страховую компанию в 2023 году

Показатель прибыли страховых компаний последние 5 лет неуклонно растет. По данным РБК прибыль страхового рынка в 2020 году составила 305 млрд. рублей. В 2021 году планируется увеличение прибыли на 3,8 %. Эти цифры говорят о прибыльности данного бизнеса т роста даже в условиях экономического спада, вызванного пандемией.

Типы страховых компаний

По типу и объему оказываемых услуг выделяют:

1. Страховщиков. Т. е. те компании, которые заключают страховые договора от своего имени, и покрывающие риски из своих средств.
2. Брокеры. Это компании, которые оказывают услуги по консультированию и заключению договоров от имени страхователей.

По типу заключаемых договоров выделяют:

1. Авто страхователей.
2. Компании, заключающие договора по медицинскому страхованию
3. Компании по страхованию кредитов.
4. Индивидуальных страхователей. (договора страхования имущества, жизни, здоровья и тд.)
5. Комплексные компании. Это СК, занимающиеся всеми видами страхования.

Не следует забывать, что страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Плюсы и минусы страхового бизнеса

Страховой бизнес — очень прибыльный. Главное правильно организовать работу СК. К числу привлекательных сторон бизнеса относят:

• Высокую прибыльность бизнеса.
• Увеличение потребности в услуге страхования среди населения.
• Возможность организовать работу в соответствии с потребностями своего региона.
• Возможность открыть бизнес по франшизе и работать под именем известного бренда.

К отрицательным сторонам данного бизнеса относят:

• Сложности в открытии СК.
• Высокие стартовые затраты.
• Риски возникновения непредвиденных ситуаций.
• Высокая конкуренция.

4 бизнес-идеи с легкой реализацией и минимальными вложениями (до 200-300 тысяч)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Риски страхового бизнеса

В данном бизнесе высокая степень наступления всевозможных рисков. Риски так е разделяют на несколько групп.

1. Финансовые риски. Это выбор неправильного инвестора, задержки с оплатами со стороны контрагентов.
2. Рыночные риски. К рыночным рискам относят падение спроса на определённый вид услуг, рост цен на оборудование и материалы, нечестная конкуренция.
3. Внутренние риски. Среди них выделяют разглашение коммерческой тайны, недобросовестные сотрудники, судебные разбирательства и штрафы.

4 бизнес-идеи с легкой реализацией и минимальными вложениями (до 200-300 тысяч)

Список ниш, о которых знает меньше 100 предпринимателей в СНГ.

Сколько зарабатывают страховые компании

КОЛ-ВО ДОГОВОРОВ, ШТ.

В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ, ШТ.

Росгосстрах (СК ПАО)

По данным статистики, полисы ОСАГО приносят доход от 1000 рублей с одной продажи КАСКО доход составляет от 8000 рублей с одной продажи ипотечного страхования доход составляет от 2000 рублей с одной продажи ДМС физических лиц доход составляет от 3000 рублей количество продаж это то что отличает страховое агентство и страхового агента.

В страховой компании, как правило, в месяц продается от 150 полисов ОСАГО, от 25 полисов КАСКО, от 30 полисов Ипотечного страхования, от 40 полисов ДМС. Благодаря системе продаж страховая компания зарабатывает в десятки раз больше чем страховой агент.

Предприниматели о своем бизнесе

ЕЕлена, директор страховой компании
Чтобы увеличивать прибыль, необязательно поднимать цены на услуги, куда лучше расширять список услуг. Средняя прибыль при таком подходе в городе с населением от 1 млн. составит 5-10 млн. руб.

ААлександр, член совета директоров крупной страховой компании
В условиях дефицита денег люди будут сокращать свои издержки, и первым под сокращение попадет страхование. Причем это касается как корпоративных, так и розничных клиентов.

ВВалерий, генеральный директор страховой компании
Комиссионный доход – это та спасительная гавань, которую сегодня один за другим открывают для себя и банки, и другие финансовые институты. Потенциальный набор дополнительных услуг, которые может предлагать страховщик, зависит от основных направлений его деятельности. К примеру, компания, специализирующаяся на инвестиционном страховании жизни или накопительном страховании жизни, могла бы оказывать финансовые консультации за рамками продажи этих продуктов.

Сколько получает страховой агент

Заработок страхового агента – сложная и волнующая новичка тема, потому что у агентов нет оклада, и начинающий бизнесмен не может быть уверен, что прокормит себя в первые месяцы. Ниже мы внесем долю ясности в этот вопрос – и по ходу дела подскажем, как ежемесячный доход увеличить.

Сколько зарабатывает страховой агент

Итак, сколько получает страховой агент? Ответ зависит от трех основных факторов:

• Количество клиентов, которые оформляют страховой полис через специалиста.
• Виды страховых полисов, которыми занимается агент.
• Процент, который страховая компания отдает агенту в качестве вознаграждения.

Последний пункт мы рассмотрим в подразделе ниже, здесь же займемся первыми двумя. Первый – очевиден. Ваш заработок будет напрямую зависеть от того, сколько людей подписали контракт со страховой с вашей помощью. Привели одного человека в месяц – получили некую сумму.

Второй пункт нуждается в пояснениях. Есть много видов страхования – ОСАГО, КАСКО, страхование недвижимости, жизни и так далее. Чем больше видов вы умеете продавать, тем лучше. Но есть одна проблема – чем дороже страхование, тем больше усилий нужно приложить, чтобы продать полис. ОСАГО, например, нужно всем автомобилистам, поэтому найти клиента несложно – вам нужен человек, у которого есть авто и нет полиса. Продать КАСКО уже сложнее – оно стоит куда больше, и у потенциального клиента должны быть деньги, как и желание его купить. Поэтому при рассмотрении заработков иногда оказывается так, что на вопрос: «Сколько зарабатывает страховой агент ОСАГО?» ответ: «Больше, чем агент, занимающийся несколькими видами страхования». Это подтверждается и нашей статистикой – в агентском кабинете, который мы бесплатно предоставляем всем желающим, чаще регистрируются «чистые» продавцы ОСАГО, нежели специалисты, работающие с несколькими видами страхования.

Средняя зарплата агента или брокера

Среднюю зарплату посчитать сложно, потому что на прибыль агента сильно влияет цена полиса, а она может сильно разниться – в небольшом городе прибыль с 1-го полиса может составлять 500 рублей, в Москве – 3000 рублей. Если мы возьмем 1000 рублей за основу и предположим, что вы можете найти 20 клиентов в месяц (что не так и сложно при наличии навыков работы с интернетом) – выходит 20000 рублей. Учтите, что через год большинство из этих клиентов придет к вам снова, и вы получите уже 35000-40000?.

Ответ на вопрос: «Сколько получают страховые брокеры?» дать сложнее, потому что у них, кроме доходов, есть еще и неизбежные расходы на бизнес. Но если взять 500 рублей вознаграждения за полис, то при заключении 750 договоров в месяц брокер будет иметь 375000?, что должно с лихвой покрыть расходы и обеспечить ощутимую прибыль.

Какой процент от сделок получают

Сколько получает страховой агент от сделки ОСАГО? Зависит от компании, в которой вы оформляли полис. Ингосстрах, например, дает 10% от сделки, Ренессанс Страхование – 10-20%. Иногда можно найти и 30%, хотя такое случается редко.

Как увеличить свой доход

Искать клиентов. Чем больше клиентов, тем больше дохода – так работает любой небольшой бизнес. Искать новых клиентов офлайн – нецелесообразно, потратите много времени.

С какими компаниями лучше сотрудничать

Если вкратце, то – со всеми. Клиенты любят стабильность, когда дело касается страховки, и если к вам попадет человек, который хочет продлить полис (а такое случается часто), вам стоит предложить ему страхование от той компании, у которой он уже обслуживается. Но заключать договоры со всеми компаниями – сложное занятие, которое отнимет немало времени (и заставит вас зарегистрироваться в десятках личных кабинетов). Мы создали сервис, который решает эту проблему – агентский кабинет. После регистрации вы получаете доступ ко всем страховщикам, оплата – онлайн, есть возможность подключить API к своему сайту, если у вас таковой имеется. Как бонус – подробная статистика по продажам. Регистрация бесплатна.

Личный опыт: как риелтору повысить доход за счет страхования недвижимости

Моя компания существует на рынке 10 лет. Сначала мы работали исключительно в сфере страхования, но с 2019 года создали на базе компании агентство недвижимости.

Мы занимаемся как первичным рынком, так и вторичным, при этом оказываем клиентам весь спектр услуг — от подбора вариантов для покупки до страхования новой квартиры после ремонта. Это важно как для клиента, так и для риелтора, и я расскажу, почему.

Что происходит на риелторском рынке

Не секрет, что спрос на рынке жилья в 2022-м резко упал. Еще в январе-феврале он, по традиции 2020–2021 годов, был необоснованно высоким: программа дешевой ипотеки завершалась, и объекты зачастую разбирали даже без осмотра. Я думаю, все риелторы помнят этот ажиотаж и согласятся, что такого спроса в ближайшее время уже не будет.

С марта рынок замер и начал приходить в себя только летом. Люди адаптировались к новым условиям, банки постепенно снижают ставки. Продажи сейчас гораздо лучше, чем в марте–июле, но спрос все еще невелик.

Если в прошлом году риелтор мог прогнозировать, как быстро будет продана та или иная квартира (хорошая — за три недели, «сложная» — месяца за два с половиной), то сейчас за короткий срок уйдут только варианты с дисконтом или очень привлекательной ценой.

Снизились продажи — снизился и доход риелторов. А значит, самое время диверсифицировать его источники.

Почему страхование — хорошее направление для риелтора

Поскольку в риелторский бизнес я пришла из страхового, для меня такое расширение спектра услуг стало чем-то само собой разумеющимся: мы предлагаем клиенту не только подбор недвижимости, но и возможность застраховать здоровье, имущество, риски.

Для агента это дополнительная прибыль без особых усилий. Если к вам приходит покупатель, который собирается взять ипотеку, то ипотечное страхование — первое, что вы предложите ему после выбора самой квартиры. А затем можно обсудить и другие виды страхования — уже не обязательного, а добровольного.

По сути, это работа на пятнадцать минут: ровно столько нужно, чтобы оформить полис на платформе «АльфаАГЕНТ»

«АльфаАГЕНТ» — онлайн-платформа для страхования ипотеки в СК «АльфаСтрахование». Это продукт для риелторов, позволяющий им расширить диапазон источников длительного дохода и обеспечить приток новых постоянных клиентов с минимальными затратами усилий. Оформление страховых полисов и получение вознаграждения на платформе происходит полностью онлайн.

Оформивший страховку клиент становится для вас постоянным. Он не исчезает после того, как купил с вашей помощью квартиру, а каждый год продлевает полис. Кроме того, вы можете предлагать ему новые услуги и виды страхования — от здоровья до ремонта.

Это решает извечный вопрос риелторов «где взять клиента»: база нарабатывается быстрее, и вы не теряете людей после совершения сделки — недвижимость человек покупает один-два раза в жизни, а вот страховать жилье, автомобиль, здоровье нужно каждый год. Кросс-продажи позволяют удерживать старых клиентов и зачастую получать новых благодаря рекомендациям.

Выгодна такая система и самому клиенту: ему больше не нужно обращаться к риелтору и страховому агенту по отдельности, не нужно ходить в офис страховой компании, выбирать, сравнивать тарифы — он получает все необходимое в одном месте.

Когда нужен полис: работа с возражениями клиентов

Часто можно услышать от людей возражения вроде: «Я не хочу оформлять полис, это дорого» или «Он мне не нужен». В ответ вы рассказываете им, что некоторые виды страхования являются обязательными при оформлении ипотеки, а некоторые они с большой вероятностью захотят оформить и сами, обсудив с вами риски.

Если клиент берет ипотеку, то любой банк потребует от него застраховать квартиру, ее конструктив. Это обязательное условие, отказаться от него заемщик не может. Страхование жизни и здоровья является добровольным, но здесь в игру вступают экономические рычаги: отказ от полиса чреват повышением ипотечной ставки на 1–2 п. п. Если высчитать эту переплату, получится примерная стоимость страхования, только уже без страховки. Насколько это выгодно — большой вопрос.

А если задуматься, зачем нужна такая страховка (напомню, в случае гибели или утраты незастрахованным заемщиком трудоспособности бремя выплаты ипотеки переходит к его родственникам), сомнения чаще всего исчезают, и клиент оформляет полис.

Есть и полностью добровольное страхование. Например, страхование нового ремонта или собственной ответственности перед соседями. Иногда покупатели отмахиваются от него как от ненужного, но когда я объясняю его суть, большинство соглашается.

Для многих воспоминания о том, как их самих заливали соседи, — уже аргумент в пользу страхования ремонта, ведь с учетом ипотеки повторная отделка и замена техники могут стать непосильным бременем.

Однажды мою новую квартиру со свежим ремонтом затопили соседи сверху. Но именно благодаря страховке мы не просто «отбили» стоимость полиса и ремонт, но и остались в плюсе. За счет этих денег мы оплатили страхование еще на два с половиной года вперед.

Что касается страхования ответственности перед соседями, то его, на мой взгляд, нужно вообще переводить в разряд обязательных. Это вопрос гражданской сознательности, да и просто здравого смысла, потому что если ты затопил соседа, деньги с тебя взыщут в судебном порядке. Страховка же покроет эти издержки и поможет избежать долгих разбирательств.

Почему я выбираю платформу «АльфаАГЕНТ»

До создания платформы «АльфаАГЕНТ» работа со всеми страховыми компаниями была примерно одинаковой: мы заполняли анкету, отправляли ее по электронной почте и ждали ответа — иногда довольно долго.

Запуск «АльфаАГЕНТа». ускорил эту работу в разы. Теперь мы вводим всего несколько параметров клиента и в течение пяти минут понимаем, сколько примерно будет стоить полис и нужны ли дополнительные согласования.

Конечно, некоторые процессы требуют ручного труда, но основной массив работы выполняется удаленно: 10–15 минут — и полис готов.

Страховка выдается в электронном виде: клиент не потеряет ее и всегда будет иметь к ней доступ. Раньше полис нужно было распечатать, получить подпись клиента, потом передать в страховую компанию, и только после этого его оцифровывали.

Это был долгий и трудозатратный процесс с риском потерять данные на любом этапе. Сейчас это занимает четверть часа и рисков нет. Полис в электронном виде можно загрузить в личный кабинет банка и забыть про него.

Если речь идет о страховании ветхого объекта или какого-то нестандартного риска, платформа может запросить дополнительные документы. Тогда мы сканируем их и загружаем.

На платформе «АльфаАГЕНТ» есть встроенный чат с операторами. Это не боты, как часто бывает, а живые специалисты. Воспользоваться чатом можно, скажем, если объект требует андеррайтинга (анализа рисков). В прежние времена такие заявки могли рассматривать до нескольких суток. В чате «АльфаАГЕНТа» вы можете оперативно получить обратную связь по своему клиенту. Это очень удобно.

Комиссии риелтору, которые в зависимости от банка составляют 5–45% от суммы сделки, приходят очень быстро — в течение трех дней с момента оплаты полиса.

Плюс работы риелтора в области страхования в том, что ему не нужно искать клиентов: каждый покупатель и есть клиент, которому необходимо страхование и который вам уже доверяет. Сейчас, когда спрос на жилье снизился, оформление полисов становится удобным дополнением к стандартной работе риелтора. Комиссия от продажи страхового полиса — это стабильный доход, который агенты могут получать, тратя на это не слишком много времени.

Cтраховые агенты: сколько зарабатывают и как повысить доход?

Зарплата страховых агентов не строится на обычных окладах, а зависит от их собственных усилий. Это может показаться пугающим для новичков, но в то же время привлекательным, поскольку конечный доход не имеет ограничений.

Сколько зарабатывает страховой агент?

Уровень зарплаты обычно начинается от 15 000 рублей. Однако, фактический заработок страхового агента в значительной степени зависит от его собственных усилий. Рассмотрим факторы, которые влияют на размер дохода:

Невозможно указать точную цифру заработка страхового агента. Кроме того, доход может различаться от месяца к месяцу. Новичкам, только вступающим в сферу страхования, бывает сложнее. Однако с увеличением клиентской базы доход также возрастает в геометрической прогрессии.

Если вы хотите оценить все возможности заработка на страховании, мы предлагаем вам зарегистрироваться и изучить все доступные варианты.

Какой процент получает страховой агент?

Страховые агенты получают комиссионное вознаграждение за каждый проданный полис – КВ выражается в процентах от общей стоимости. Размер заработка страхового агента от каждого полиса зависит от следующих факторов:

При этом выгоднее всего работать с несколькими видами страхования, предлагая своим клиентам продукты, в зависимости от их потребностей.

Плюсы и минусы профессии страхового агента

Профессия страхового специалиста имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учесть при выборе этой сферы. Рассмотрим обе стороны:

Плюсы:

1.Гибкий график работы. Страховые агенты могут самостоятельно планировать свое рабочее время, что позволяет гармонично сочетать работу с личной жизнью и хобби. Несмотря на необходимость учитывать потребности клиентов, страховые агенты имеют возможность уделить внимание и своим личным интересам.

2.Нет потолка заработка. В этой профессии нет ограничений по доходу. Заработок страхового агента зависит только от его активности и усилий.

3.Стабильность. Страхование является стремительно развивающейся отраслью, и люди все больше осознают необходимость защиты своих активов путем страхования.

4.Профессиональный рост. Работа в сфере страхования способствует развитию навыков продаж, коммуникации с клиентами и управления временем. Это в свою очередь сказывается на уровне заработной платы.

Минусы:

1.Высокая конкуренция. Сфера страхования является конкурентной, и страховому специалисту приходится постоянно искать новых клиентов, особенно в начале карьеры, пока не создана стабильная клиентская база.

2.Неустойчивый заработок. Особенно на ранних стадиях карьеры страхового агента заработок может быть нестабильным и переменчивым.

Как увеличить доход страхового агента

Профессия страхового агента предоставляет гибкие возможности для финансового роста, особенно при правильном использовании доступных возможностей. Увеличение дохода зависит в значительной степени от действий самого страхового агента.

Вот несколько способов, которые помогут увеличить доход:

1.Расширение клиентской базы. Используйте рекламу, создавайте блоги в социальных сетях, сотрудничайте с партнерами из смежных областей и применяйте взаимопиар. Не забывайте также о поддержке уже существующих клиентов и напоминайте им о необходимости продления полисов.

2.Использование виджетов на своем веб-сайте или в приложении. Позвольте клиентам самостоятельно рассчитывать и приобретать страховые полисы, тогда вы сможете получать стандартное комиссионное вознаграждение, аналогичное продаже полисов.

3.Мониторьте ситуацию на страховом рынке. Будьте в курсе последних тенденций и изменений, чтобы адаптировать свои предложения к текущим потребностям клиентов.

4.Практикуйте кросс-продажи и предлагайте дополнительные виды страхования, такие как страхование недвижимости. Работайте над увеличением среднего чека. Например, при оформлении полиса ОСАГО предложите также застраховать недвижимость.

В целом, успех и увеличение дохода в профессии страхового агента зависят от умения эффективно продавать, поддерживать контакты с клиентами, предлагать различные продукты и услуги. Это представляет неограниченные возможности финансового роста и отличную возможность для профессионального саморазвития.