Страхование компании сколько стоит

Калькулятор страхования коммерческой недвижимости

Если нежилая недвижимость не превышает 500 кв. м., то вы можете воспользоваться предлагаемым экспресс-страхованием «Бизнес-Конструктор». Данный вид страхования подходит следующим категориям юридических лиц:

• арендаторы и арендодатели;
• бизнес-центры и офисные помещения;
• супермаркеты и магазины;
• предприятия и организации сферы услуг;
• производственные предприятия;
• медицинские учреждения;
• образовательные центры;
• развлекательные и спортивные заведения;
• и т.д.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость страхования коммерческой недвижимости. Мы предлагаем гибкие тарифы и обеспечиваем качественное обслуживание клиентов.

Страхование бизнеса в кризис

От каких рисков защищает. Корпоративный транспорт, спецтехнику и автооборудование можно застраховать от ДТП, угона, стихийного бедствия, пожара, удара молнии, взрыва, обвала грунта, провала под лед, боя стекол и зеркал.

Перечень страховых случаев составляют в зависимости от сферы производства. Например, фуру можно застраховать от угона, а для автопогрузчика, который работает на территории предприятия, такой риск можно исключить.
Важно! Транспорт и спецтехнику обычно страхуют на срок от 1 до 12 месяцев.
Сколько стоит. На цену полиса влияют:

• рыночная стоимость техники или транспорта;
• год выпуска;
• регион использования;
• перечень страховых рисков;
• срок страхования.

Рассчитать примерную стоимость полиса можно на сайте страховой компании
Сколько можно получить. Первый вариант — денежная компенсация. Размер выплаты рассчитывает оценщик страховой на основании осмотра и документов, которые подтверждают ущерб. Сумма зависит от повреждений транспорта — денег должно хватить на запчасти и ремонт.

Второй вариант — бесплатный ремонт в аккредитованном сервисном центре. В условиях инфляции и логистических сбоев этот вариант может оказаться выгоднее денежной выплаты.

Если транспорт невозможно восстановить, например, грузовик провалился под лед, страховщики выплачивают полную стоимость техники — сумму рассчитывают при подписании договора страхования.
Важно! В договоре страхования бизнеса специалист может установить минимальную сумму страхового покрытия, например, 600 000 ₽. Если ущерб оценят в меньшую стоимость, выплаты не будет.

Страхование грузов

От каких рисков защищает. Груз можно застраховать от уничтожения, порчи и утери. Например, фура перевозила груз в стеклянной таре. В дороге машина попала в ДТП, и стеклянные емкости разбились. Если груз застрахован, владелец получит возмещение. При этом неважно, произошла авария по вине перевозившего груз водителя или стороннего участника движения.

Кроме этого, груз могут украсть, он может пострадать от бандитского нападения, затопления грузового судна, военных действий или по недосмотру работника — страховщики возместят ущерб, если страховой случай прописан в договоре. Например, у Ак Барс Страхования свои условия программы страхования грузов.
Важно! Можно застраховать перевозки любым видом транспорта: авто-, авиа-, железнодорожным или морским.
Сколько стоит. Стоимость страхования для предпринимателей считают индивидуально. Например, цена полиса зависит от вида груза — страховка на перевозку фарфоровых изделий стоит дороже, чем на транспортировку металлопроката. Также учитывают объем и стоимость груза, используемую тару, наличие или отсутствие охраны, маршрутные риски. Например, если груз перевозят через район, граничащий с местами военных действий, страховщики добавляют увеличивающий коэффициент.

Если предприниматель часто отправляет грузы в другие регионы или за границу, ему выгоднее заключить длительный договор страхования. Это дешевле, чем страховать каждую перевозку.

На сайтах страховых можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса
Сколько можно получить. Страховые компании выплачивают владельцу груза компенсацию, пропорциональную понесенным убыткам. Например, во время аварии полностью уничтожен груз стоимостью 500 000 ₽ — страхователь получит 500 000 ₽. Если погибла только треть перевозимого, размер выплаты составит 166 667 ₽.

Если страхователь несогласен с суммой компенсации, ему нужно заказать экспертизу. Расходы на ее проведение можно включить в страховую выплату.

Страхование информационных рисков

От каких рисков защищает. Страховка компенсирует предпринимателю материальные убытки, которые он понес из-за программного сбоя, умышленных действий сотрудников, киберпреступления или кибератаки. Например, можно получить страховую выплату, если хакеры похитили интеллектуальную собственность компании или украли деньги со счетов фирмы, производство остановилось из-за неполадок операционной системы, или работник слил конкурентам коммерческую тайну.

Сколько стоит. Цена зависит от срока полиса и уровня компьютерной защищенности. Например, стоимость полиса рассчитают с повышающим коэффициентом, если у сотрудников настроен удаленный доступ к конфиденциальной информации.

Сколько можно получить. Полис покрывает ущерб, который понесла компания, и затраты на восстановление работоспособности. Например, страховые компании могут оплатить расходы на юридическую консультацию, услуги программистов и PR-специалистов, нанятых для восстановления репутации фирмы.

Итоговую сумму выплат рассчитывают в зависимости от ситуации — к расследованию страхового случая привлекают специалистов по кибербезопасности.
Важно! Предприниматель может заметить киберпреступление спустя некоторое время. Поэтому страховые компании устанавливают период обнаружения, в течение которого компания может обратиться за выплатой, например, 6 месяцев.

Страхование от перерыва в работе

От каких рисков защищает. Полис защищает от простоя или снижения объемов производства. Например, зарубежные партнеры приостановили поставку комплектующих, на предприятии не смогли отремонтировать оборудование, поэтому объем выпускаемой продукции сократился. Убытки можно компенсировать за счет страховой выплаты.

Сколько стоит. Основной фактор, который влияет на стоимость страховки, — сумма выплаты. Чем она больше, тем выше цена полиса.

Страхование от простоя в работе можно оформить в дополнение к полису гражданской ответственности или к полису защиты недвижимости и оборудования, например, от пожара, затопления и стихийного бедствия.

Компания может оформить полис комплексного страхования на общую сумму — 900 000 ₽. В программу входит страхование убытков, гражданской ответственности и расходов на ликвидацию последствий ЧС. Стоимость полиса составит 3 450 ₽ в год
Сколько можно получить. Страховая выплата покрывает убытки, которые понес предприниматель от простоя. Также в договор можно включить потерянную прибыль, зарплату штатных сотрудников, налоги, аренду рабочих помещений, проценты по кредитам и лизинговые платежи. Однако общая сумма компенсации не может превышать страховую сумму по договору.

При расчете выплаты учитывают только определенный период простоя, который прописан в условиях страхования, например, от 3 до 12 месяцев. Если компания приостановила работу на 1 месяц, выплаты не будет. Если на 14 месяцев, страховая компания компенсирует только 12 месяцев простоя.

Страхование в деловых поездках

От каких рисков защищает. Компания может застраховать жизнь и здоровье сотрудников, профессиональные обязанности которых связаны с поездками по стране и за рубеж. Полис поможет сотруднику получить неотложную медицинскую и стоматологическую помощь в другом регионе или за границей. Застрахованного транспортируют в клинику, при необходимости — эвакуируют на родину. Кроме этого, застрахованному сотруднику полагается бесплатная юридическая помощь, связанная со страховым случаем.

Дополнительно в полис можно включить риски потери или задержки багажа, утраты документов, отмены поездки, а также риски гражданской ответственности.
Важно! Полис можно оформить для разовой или многократных деловых поездок.
Сколько стоит. Стоимость полиса зависит от направления деловой поездки, ее длительности, возраста застрахованного и страховой суммы. Если командировка связана с опасными условиями труда, например, сотрудник отправляется на завод, чтобы устранять последствия техногенной аварии, страховку рассчитывают с повышающим коэффициентом.

Если сотрудник часто ездит за границу, годовой полис во все страны обойдется в 10 408 ₽
Сколько можно получить. Если сотрудник заболеет во время командировки, страховая компания организует медицинскую помощь и транспортировку в партнерский медцентр. При необходимости страховщики перевезут застрахованного в Россию.

Если командировку отменили, страховая выплата покрывает стоимость невозвратных билетов и оплаченную бронь за гостиницу. По договору страхования с гражданской ответственностью выплата компенсирует ущерб, который сотрудник нанес третьим лицам.

Страхование от несчастных случаев на производстве

От каких рисков защищает. Из-за травмы на рабочем месте сотрудник может уйти на больничный, получить инвалидность или умереть — вместо работодателя, компенсацию сотруднику или его близким выплачивает страховая компания. Работодатель может выбрать расширенную страховку — она включает любые заболевания и травмы, которые приводят к временной нетрудоспособности работника.
Важно! Время действия полиса от несчастных случаев на производстве может включать командировки, дорогу на работу и обратно.
Сколько стоит. Стоимость страхования зависит от географии и времени действия полиса — круглосуточно в любом месте или только в рабочее время и на предприятии.

Работодатель может оформить договор страхования на всех сотрудников или на работников, задействованных на опасном производстве. Длительность действия полиса — от 1 дня до нескольких лет. В течение этого времени работодатель может добавлять или исключать сотрудников из списка застрахованных.

Полис от несчастного случая на производстве на одного сотрудника стоит от 300 до 500 ₽ в год
Сколько можно получить. За каждый пропущенный рабочий день по больничному листу сотрудник получает определенный процент, например, 0,3% от страховой суммы. Если работник получил инвалидность, сумма выплаты зависит от установленной группы.

Например, за I группу инвалидности работнику выплачивает 100% от страховой суммы, за II группу — 75%, за III группу — 50%. Если работник погиб на производстве, страховую сумму получат наследники.

От каких рисков можно застраховать бизнес в кризис

1. От поломки, угона, гибели транспорта и спецтехники — страховая сумма покроет расходы на запчасти, ремонт или возместит стоимость транспорта.

2. От потери, повреждения и уничтожения груза во время перевозки — страховая сумма компенсирует понесенный ущерб.

3. От кибератак, программных сбоев и диверсий сотрудников — страховая сумма компенсирует финансовые и репутационные убытки, покроет расходы на восстановление IT-системы.

4. От перерыва в работе — страховая сумма компенсирует недополученную прибыль, покроет расходы на зарплату сотрудникам, арендные и лизинговые платежи.

5. От болезни в командировке, потери багажа и документов, отмены поездки — страховой полис поможет получить медицинскую и стоматологическую помощь, покроет расходы на транспортировку сотрудника в клинику или на родину, компенсирует утерянный багаж, а также расходы на невозвратный билет и бронь за отель.

6. От несчастных случаев на производстве — страховщики выплатят компенсацию за больничный лист, инвалидность или смерть работника.

Страхование имущества юридических лиц

Для большинства юридических лиц потеря имущества равна потере прибыли (или всего бизнеса), поэтому страховку движимого имущества и недвижимости оформляют практически в обязательном порядке. Кроме того, некоторые бизнесмены вынуждены работать с опасными для имущества проектами (на химической промышленности, например), и на время повышенной угрозы крайне желательно дополнительно застраховать сооружения и вещи. Обо всем этом мы и поговорим ниже.

Подробнее про страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц – это услуга, согласно которой юрлицо платит некоторую сумму, а страховая компания взамен обязуется возместить ущерб (полностью или частично), если он будет нанесен этому имуществу не по вине юридического лица. Из этого тезиса вытекает 3 вопроса, которые нужно рассмотреть: цена страхования, возмещение ущерба, причины ущерба.

Цена страхования – это та сумма, которую нужно заплатить за полис страхования юридических лиц. Страхование заключается на определенный срок – обычно на год, хотя есть варианты на 6/18/24/36 месяцев.

Если платеж высчитывается в процентах от страхуемого имущества, это имущество должно быть оценено, и для разных типов – разная оценка:

недвижимость, как и элементы производства, оцениваются по балансовой стоимости (первоначальная стоимость, из которой вычли амортизацию);

товары и материалы учитываются по фактической цене;

произведения искусства оцениваются экспертами;

незавершенное строительство/производство оценивается по фактически вложенным в него деньгам.

В среднем страховые компании берут 1% с оцененного имущества в качестве платежа. Если платеж – фиксированный, то оценка все равно производится, хотя и не так строго.

Тип возмещения ущерба в случае наступления страхового случая зависит от типа договора, подписанного со страховой компанией. Всего есть 4 типа договора:

Основной. Вы страхуете все имеющееся имущество.

Дополнительный. Вы оформляете страховку на что-то, что вам не принадлежит (берете в аренду, например).

Выборочный. Вы оформляете страховой договор только на определенные виды имущества.

Специальный. Такая страховка действует только в определенные моменты – во время проведения опасных работ или выставки, к примеру.

При заключении основного или дополнительного договора есть 3 варианта возмещения ущерба: полный, частичный, с франшизой. Полный – вы получаете полную стоимость потерянного имущества. Частичный – вы застраховали свое имущество не на 100%, а на 70%, поэтому и получите 70% потерянных денег. При заключении основного или дополнительного частичного страхования платить нужно меньше. Договор с франшизой – вы застраховали имущество и обязались взять часть расходов на себя в случае наступления страхового случая. Например, стоимость имущества – 180000 рублей, франшиза – 40000 рублей. Если все придет в негодность, вам заплатят 140000 рублей, остальное придется восполнять самостоятельно.

Наконец, причины ущерба. Страховые случаи разнятся от компании к компании, и даже у одной и той же компании в разных пакетах могут быть разные условия, но в целом основные риски выглядят так:

падение на недвижимость самолета;

аварии на водопроводных системах;

преступные действия третьих лиц.

Дополнительные причины ущерба могут включать в себя что угодно, к примеру:

падение деревьев и столбов;

врезавшаяся в здание машина;

выбившая окна звуковая волна;

повреждение товара при разгрузке;

технические неисправности и так далее.

Что можно застраховать

Что угодно. По категориям:

Транспорт. Машины, поезда, самолеты, корабли.

Груз. Все, что перевозится на транспорте.

Товар. То, что вы собираетесь продать.

Недвижимость. Здания или помещения, в которых осуществляется производственная или иная деятельность.

Производственные мощности. Конвейеры, печи, оборудование.

Сельскохозяйственный капитал. Поля, культуры, животные.

Риски. Можно застраховать себя от перерывов в деятельности, от резких скачков цены и так далее.

Жизнь. Можно застраховать как жизнь своих работников, так и ответственность, которую придется нести, если по вине вашего бизнеса кому-то будет нанесен ущерб.

Отдельно стоит гражданская ответственность, которую тоже можно застраховать. Например, вы располагаете офисом в крупном торговом центре, и один из ваших работников разлил на пол краску, которая намертво въелась в этот самый пол. Торговому центру нанесен ущерб, и вы обязаны его возместить.

Обзор предложений

Страхование имущества юридических лиц – распространенная услуга, которую предоставляет множество страховых компаний. Приведем несколько примеров:

На что распространяется

Здания и помещения (+отделка), оборудование, товарные запасы, другое имущество

Стихийные бедствия, повреждения водой, наезд транспорта, действия злоумышленников, повреждение от огня

Стоимость рассчитывается индивидуально

Здания и их конструкционные элементы, инженерные системы, внешняя и внутренняя отделка, сырье и продукция, инвентарь, оборудование

Пожары, взрывы, падения, стихийные бедствия, действия 3-х лиц, аварии с затоплением, дополнительные риски – по желанию

Индивидуально, в зависимости от износа страхуемого имущества, в районе 0,5-1,5% от стоимости

Недвижимость, товары, гражданская ответственность

Противоправные действия, стихийные явления, пожары, взрывы, прорывы труб, падения самолетов

От 5000 до 36600 рублей, чем дороже полис – тем больше страховая сумма. Обязательная франшиза – 50000 рублей

Как застраховать имущество юридических лиц

Вам нужно обратиться в страховую компанию, которая вышлет оценщика и скажет, какие документы нужно принести. Собираете документы, получаете заключение оценщика, заключаете договор.

Примеры расчетов

Приблизительные примеры расчетов для процентной ставки мы уже приводили выше – если страхуете 70% от стоимости своего имущества, то и возмещают вам 70% потерь. Приведем таблицу фиксированной стоимости от «СК ПАРИ» (заключается на год):

Как застраховать бизнес?

Читатель Дмитрий спрашивает: «Год назад я открыл магазин одежды, помещение арендую. У моего соседа недавно лопнули трубы, и я боюсь, что проблема повторится уже в моем магазине. Могу ли я как-то застраховать себя и как это сделать?»

Что можно застраховать

Страхование бизнеса регулируется законом «Об организации страхового дела». Укрупненно можно выделить четыре вида страховок.

Страхование имущества. Обычно страхуют недвижимость, арендованное помещение, автомобили, оборудование, товар. Если имущество повредится, страховая компания возместит убытки. Можно также застраховать наличные деньги, например на случай кражи.

Страхование ответственности перед третьими лицами. Например, предприниматель или компания может защитить себя от рисков, если их сотрудник допустит ошибку, бизнес нанесет клиенту ущерб.

Клининговая компания застраховала ответственность перед третьими лицами. Если мастер поцарапает или разобьет окна при уборке, компания не будет выплачивать компенсацию клиенту. За нее это сделает страховщик.

Страхование предпринимательских рисков. В их числе — недополучение прогнозируемых доходов, расходы из-за срыва обязательств поставщиком, простои, банкротство.

У Виктории швейное производство. Она застраховала бизнес на случай, если поставщик сорвет срок поставки ткани. Максимальная сумма компенсации по договору со страховой — 1 000 000 ₽.

В следующем месяце Виктория оплатила партию хлопковой ткани. Но поставка сорвалась, из-за этого производство простаивало две недели. В итоге Виктория получила меньший доход, чем прогнозировала.

Недополученную прибыль она посчитала так. Если бы поставщик доставил хлопок вовремя, Виктория отшила бы 1000 салфеток и 500 скатертей и продала бы их за 250 000 ₽. Эту сумму она запросит у страховой как компенсацию.

Страхование здоровья сотрудников. Например, ДМС — добровольное медицинское страхование — или страхование работников от несчастного случая.

Зачем страховать бизнес

Есть сферы бизнеса, где страховка обязательна: например, туризм и пассажирские перевозки.

По закону бизнес в сфере туризма обязан страховать ответственность за срыв обязательств перед клиентами. Без этого работа компании или ИП невозможна. Например, если туроператор обанкротится и не сможет отправить туристов на отдых, страховая компания компенсирует клиентам расходы.

Для перевозчиков обязательна страховка ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров. Это касается любых видов транспорта. Кроме того, перевозчик обязан предоставлять пассажиру данные о своей страховой компании: наименование и контакты.

Еще один вид обязательного страхования — ОСАГО. Его придется оформить, если у бизнеса есть коммерческий транспорт.

В других сферах бизнеса страховка не обязательна, но помогает минимизировать риски.

«Когда я только начал заниматься грузоперевозками, решил не покупать страховку. Мне она показалась неоправданно дорогой. Но однажды наша компания взяла заказ на доставку медикаментов в Якутию. Общая стоимость перевозки — 590 000 ₽, аванс 120 000 ₽. Когда доставим груз, нам должны были заплатить оставшиеся 470 000 ₽.

Дорога оказалась плохой, с кучей ям. Скорее всего, и водитель ехал не особо аккуратно. В итоге часть коробок и медикаментов были повреждены, заказчик отказался принимать груз. Он посчитал ущерб, сумма оказалась примерно равной этим 470 000 ₽. Мы заключили соглашение, что заказчик не платит за перевозку и не выставляет нам претензий.

Компания потеряла 470 000 ₽. После этого я понял, что страховка все-таки нужна: один этот случай окупил бы несколько лет страховых выплат».

Александр

Директор компании по грузоперевозкам

Условно факторы, которые влияют на бизнес, можно разделить на внутренние и внешние.

Внешние риски не связаны с работой компании, но могут на нее повлиять. Например, к ним относятся экономический кризис или изменение законов.

Кондитерская ориентируется на текущую стоимость молока, муки, сахара у производителей. Она планирует, сколько тортов и пирожных изготовить в следующем месяце и прогнозирует расходы на закупку. Но если цена на сырье резко вырастет, вырастут и расходы кондитерской, а прибыль снизится.

Внутренние риски напрямую относятся к деятельности бизнеса. Например, сотрудник ошибся, и в результате бизнес понес убытки.

Компания получила компенсацию за потерю товара

В 2018 году перевозчик потерял товары М.Видео Менеджмент. Поскольку груз был застрахован, М.Видео Менеджмент получила более 12 000 000 ₽ компенсации от своей страховой компании «АИГ».

Как застраховать бизнес

Для получения страховки нужно:

1. Проанализировать риски, если страховка не обязательна.
2. Выбрать страховую компанию.
3. Заполнить заявку.
4. Заключить договор.

Проанализировать риски. Нужно понять, что плохого может произойти в бизнесе. Например, подумать, от чего зависят сроки выполнения работы или оказания услуги, что влияет на их качество, как они зависят от логистики и контрагентов, в каком состоянии помещение и другое. Так можно увидеть, где «спрятаны» потенциальные риски.

Владелец сыроварни Дмитрий через неделю должен заключить договор на поставку сыров с крупным рестораном. Но в его практике было два случая, когда поставщик-фермер не присылал молоко и сыроварня простаивала по дню.

Других трудностей у бизнесмена не было. Поэтому Дмитрий решил найти другого фермера и застраховать свой предпринимательский риск. Теперь, если поставщик снова не поставит молоко и Дмитрию придет претензия от клиента, с ней будет разбираться страховая.

«В грузоперевозках основной риск — потеря груза. Например, может произойти ДТП или груз могут вообще украсть мошенники. Еще из факторов — бой стеклянных бутылок, повреждение упаковки, неаккуратность водителя, выход из строя рефрижератора, протечка тента.

Рисков много, а убытки огромные. Поэтому без страховки груза можно запросто обанкротиться — стоимость одного груза может быть в несколько раз выше стоимости фуры».

Александр

Директор компании по грузоперевозкам

Выпишите все возможные риски. Затем пройдитесь по списку, оцените их вероятность, какие могут быть последствия и расходы на их устранение.

Выбрать страховую компанию. Компанию выбирают обычно по двум критериям:

1. Предоставляет ли она нужный вид страхования.
2. Как соотносится стоимость страховки, условия и сумма страховых выплат.

«Страховых компаний очень много. Но далеко не все предоставляют нужные услуги. Я работал через страхового брокера. Это человек, который сотрудничает сразу с несколькими страховыми и разбирается в их услугах.

Мне было так проще: я давал запрос брокеру, что мне нужна такая-то страховка. Брокер предоставлял мне несколько предложений страховых. Если меня устраивали условия, дальше все оформление брал на себя брокер, мне не нужно было тратить на это время».

Александр

Директор компании по грузоперевозкам

Если вы работаете без брокера, упрощенно алгоритм такой: надо узнать, какие компании готовы застраховать ваши риски, и запросить у них условия. Затем сравнить и выбрать для себя подходящее предложение.

«Например, в грузоперевозках есть два варианта страхования:

1. Страховать каждый рейс отдельно. Это значит, что нужно заключать договор на каждую перевозку, ждать заключения страховой, обмениваться кучей документов. Каждое оформление занимает несколько часов минимум. Это неудобно для перевозчика, но выгодно страховой. Поэтому большинство страховых компаний работают по этой схеме.

2. Застраховать ответственность перевозчика. В этом случае страхуется конкретный автомобиль и водитель, но сразу на большой период. Например, я страховал ответственность перевозчика сразу на год — заключал один договор и знал, что у меня на этот период все грузы застрахованы. Но проблема в том, что такой вид страхования в России предоставляет всего несколько компаний, найти нужную было сложно.

При заключении договора важно обращать внимание, на какие грузы распространяется страховка. Например, в стандартную могут входить еда и бытовые товары. А вот для перевозки алкоголя нужно оформлять отдельный договор или добавлять это наименование в основной, а это удорожает страховку.

Страховые случаи тоже имеют значение, важно понимать свои риски. Раньше у меня был в договоре пункт „Выплаты в случае кражи груза“. Но это огромные убытки, в итоге сейчас этот риск убрали из стандартных полисов.

Еще из особенностей — почти всегда есть франшиза. Это часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Например, если ущерб меньше 5% от стоимости груза, страховая его не оплачивает, это расходы бизнеса.

В общем, надо внимательно изучать все условия, какие риски покрывает страховка, а в каких ситуациях выплат не будет, — и примерять к своему бизнесу».

Александр

Директор компании по грузоперевозкам

Когда вы выбрали какую-то конкретную страховую компанию, проверьте, есть ли у нее лицензия. Это можно сделать на сайте Центрального банка в реестре страховщиков.

Можно проверить, есть ли страховая компания в рейтинге Национального рейтингового агентства — НРА. Другой вариант — отфильтровать компании по прогнозам «позитивный» или «стабильный» и выбрать страховщика из этого списка.

На сайте НРА нужно нажать на кнопку «Меню», выбрать пункт «Рейтинги». В фильтре справа указать тип рейтинга — кредитный, а также сектор организации — страховые компании.

Заполнить заявку. Можно подать онлайн, в отделении страховой компании или банка. Как правило, в заявке просят указать контактные данные и предоставить документы. Какие именно — зависит от предмета страхования. Обычно нужны документы на бизнес — паспорт руководителя или предпринимателя, регистрационный номер, данные их ЕГРИП/ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговой — и на предмет страхования.

Так, для страхования оборудования или транспорта страховая может запросить документ о праве собственности и справку о балансовой стоимости имущества.

Заключить договор. После сбора документов страховая компания подсчитывает итоговую стоимость страховки и подготавливает договор. Внимательно прочитайте, что именно указано в списке рисков и в каких ситуациях вам могут отказать в выплате.

Например, автомобиль компании повредился в ДТП, но его отремонтировали до проведения оценки. В этом случае страховая не сможет оценить точный ущерб и выплатить компенсацию. Или страховая может не относить поджог к категории «пожар» и не учесть его как страховой случай.

Как правило, это перечислено в пунктах «Страховыми случаями признаются следующие события…» и «События не признаются страховыми случаями, если они наступили…», после чего следует список.

Кроме того, обратите внимание на срок действия договора и верно ли указана страховая сумма.

Сколько стоит страхование бизнеса

Страховая премия — деньги, которые бизнес платит за страховку. Премия зависит от разных факторов: от максимальной страховой суммы, вида рисков по договору и других. Например, если страхуете имущество, страховая премия еще будет зависеть от стоимости оборудования и его количества.

«Сумма страховой премии зависит от того, на какую сумму вы страхуете бизнес. Например, я посчитал, что средняя стоимость груза — 3 млн рублей. Поэтому застраховал ответственность перевозчика на эту сумму. Такая страховка в 2021 году обошлась мне в 100 000 ₽ — это цена за одну машину с одним водителем за год. А в 2022 году эта же страховка стоила уже в два раза дороже.

Если платить поквартально — сумма чуть выше, если сразу всю сумму за год — чуть ниже. Я выбрал поквартальный вариант, так проще с точки зрения нагрузки на бизнес.

Также в грузоперевозках цена зависит от типа груза. Если будете возить только один или несколько видов товаров — это выгоднее, чем страховать широкий ряд наименований».

Александр

Директор компании по грузоперевозкам

Что делать при страховом случае

Пошаговые действия будут описаны в договоре, они индивидуальны для каждой страховой компании. Расскажем про общие моменты.

При наступлении страхового случая важно как можно скорее позвонить в страховую. Сроки, в которые нужно успеть, указаны в договоре. Если этого не сделать, то компенсацию могут не выплатить.

Далее нужно заполнить заявление на выплату. Можно заполнить на сайте компании, можно скачать бланк, заполнить от руки и отправить скан на почту страховой, а можно прийти в офис и подготовить заявление там.

В заявлении могут попросить указать номер договора, дату его заключения, контактные данные. Например, если страховой случай произошел с автомобилем компании, страховая может попросить подробно описать событие: где и что случилось, почему, как именно повредилось имущество.

Также компания объяснит, какие еще документы нужны, чтобы подтвердить наступление страхового случая. Например, могут потребовать медицинские документы, если страховка касается жизни и здоровья.

«Нужно быть готовым к тому, что страховая будет максимально дотошно все проверять. Ведь компенсировать ущерб — не в ее интересах. А значит, будут запрашивать максимум документов, назначать экспертизы и пробовать найти доказательства, что ваш конкретный случай не соответствует условиям договора.

Бывает, что выплачивают без проблем. Но может быть и такой сценарий, что придется прибегать к помощи юриста».

Александр

Директор компании по грузоперевозкам

Как только страховая компания получит все данные, у нее будет несколько дней, чтобы принять решение о выплате. Срок зависит от типа страхования и условий договора. Например, если речь идет о страховке сотрудника от несчастных случаев, заявление рассматривают 10 дней, а если об ОСАГО — 20 дней.

Если пришел отказ от страховой

Если страховая отказала в компенсации, но вы уверены, что это решение ошибочно, есть два варианта:

1. Подать жалобу в Центробанк, это бесплатно. Подавать жалобу можно даже без отказа страховой на руках, если она его не предоставила в указанный в договоре срок.
2. Обратиться в суд: это можно сделать как сразу после отказа страховой, так и в случае, если откажет ЦБ.

Обращение в ЦБ. Заявление можно заполнить онлайн, для этого нужна вкладка «Подать обращение» на официальном сайте ЦБ. Затем нужно выбрать тематику обращения «Страховые организации».

В цели обращения нужно указать, какого результата вы хотите достичь. В самой жалобе важно четко и последовательно рассказать о сути проблемы, сохранив хронологию событий. Можно указать даты, сотрудников страховой, с которыми вы взаимодействовали, приложить копии переписки со страховщиком и документы, подтверждающие страховой случай.

Срок рассмотрения жалобы ЦБ — месяц.

Исковое заявление в суд. Идти в суд можно после досудебной претензии к страховщику и ответа на нее. Подать в суд можно по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или по месту пребывания. В исковом заявлении нужно указать допущенные страховой нарушения. Помимо заявления, понадобятся копии документов, которые доказывают наступление страхового случая, копии досудебной претензии в адрес страховой и ее отказ, если он есть.