Альфа банк какие страховые компании аккредитованные

Аккредитованные страховые Альфа-Банка в 2023 году

Страхование недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотеки. Альфа-Банк выдвигает данное требование на основании законодательства РФ (№ 102-ФЗ «Об ипотеке»).

Оформить ипотечное страхование можно в одной из компаний, которая рекомендована банком. Какие страховые аккредитованы Альфа-Банком и где полис стоит дешевле, рассмотрим в статье.

Аккредитованные компании для страхования ипотеки Альфа-Банка на 2023 год

Альфа-Банк оценил условия страхования, рейтинг и другие показатели 4-х страховщиков. Перечень размещен на сайте банка в разделе «Страхование» и может время от времени пересматриваться.

АльфаСтрахование

На первом месте в списке находится дочерняя компания банка. АльфаСтрахование — один из лидеров на рынке страховых услуг. Тарифы на страхование ипотеки достаточно высокие. При страховании жизни для ипотеки чаще всего необходимо предоставлять медицинское подтверждение.

РЕСО-Гарантия

Известная российская компания, которая имеет высокий рейтинг надежности. Тарифы на страхование ипотеки могут сильно отличаться для разных клиентов. Из преимуществ в страховании жизни — принимает заемщиков старше 60 лет.

Страховой дом занимает ведущие позиции на рынке страхования ипотеки. ВСК имеет рейтинг высокого уровня финансовой надежности. Компания предлагает одни из самых выгодных тарифов по страхованию ипотеки.

Абсолют Страхование

Компания со стабильным рейтингом надежности, которая имеет большое количество положительных отзывов. Для клиентов компании предлагаются дополнительные скидки. Принимает на страхование квартиры в домах позднее 1960 года постройки.

Можно ли страховать ипотеку Альфа-Банка в компании не из списка

Перечень страховщиков, одобренный Альфа-Банком, небольшой, поэтому возникает вопрос: можно ли застраховать ипотеку в неаккредитованной компании?

Закон «Об ипотеке» не устанавливает ограничений по выбору страховой компании, но и не запрещает кредитным организациям накладывать свои запреты.

Таким образом, заемщик вправе выбрать любую страховую компанию, но банк может поменять условия кредитования.

Банки создают списки партнеров для собственной финансовой безопасности. Альфа-Банку важно, чтобы страховка была надежной, поэтому он предлагает заемщику уже проверенных партнеров.

Альфа-Банк предоставил клиентам свой список организаций, но это не ограничивает возможность заемщика застраховаться в другой компании.

Где оформить страхование ипотеки для Альфа-Банка онлайн

Застраховать недвижимость и жизнь заемщика для ипотеки Альфа-Банка можно онлайн на нашем сайте. Покупка полиса занимает не более 5 минут:

• Внесите данные по ипотеке для предварительного расчета стоимости в калькулятор.
• Сравните тарифы страховых компаний и сэкономьте на разнице в цене, а также с помощью дополнительных скидок и бонусов на ПОЛИС812.
• Выберите самую выгодную страховку, заполните информацию о страхователе и данные по ипотеке.
• Оплатите заказ и получите готовый полис на e-mail в течение 10 минут. Электронная страховка является оригиналом документа на основании закона о цифровой подписи.

Как рассчитать цену страхования ипотеки для Альфа-Банка

Стоимость страхования ипотеки рассчитывается индивидуально и зависит от разных факторов. На итоговую цену страхования недвижимости влияет остаток по ипотеке, тип жилья и год постройки.

Расчет стоимости страхования жизни зависит от пола и возраста заемщика, а также наличия заболеваний или опасной профессии. После предоставления более точной информации о заемщике, цена может быть увеличена.

На нашем сайте вы можете узнать цену страховки с помощью калькулятора ипотечного страхования для Альфа-Банка по всем аккредитованным компаниям.

Как сменить страховую компанию и купить полис дешевле

Стоимость страхования ипотеки в разных компаниях может отличаться на 5-15 тыс. рублей. Это связано с тем, что каждый страховщик устанавливает свои критерии формирования цены.

При оформлении кредита на жилье Альфа-Банк может настаивать на приобретении полиса в АльфаСтраховании, где он обходится дороже, чем в других компаниях до 50%.

Чтобы перейти в другую компанию необходимо выполнить 4 шага: сравнить цены, оформить новый полис, расторгнуть старый договор, предоставить в банк новый полис.

Расторжение старого договора необходимо в случае наличия условия о пролонгации. То есть если заемщик не предложил расторгнуть договор, то он автоматически продлевается. Также расторгнуть договор нужно когда он заключен за несколько лет.

Как передать оформленный полис в Альфа-Банк

Полис ипотечного страхования для Альфа-Банка можно передать двумя способами:

1. Распечатать электронный полис (дополнительного заверения не требуется) и принести в офис банка.
2. Отправить скан страховки на email — alfastrah@alfastrah.ru.

После отправки документа обязательно убедитесь, что банк принял полис (Альфа-Банк должен отправить уведомление).

Альфа банк какие страховые компании аккредитованные

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Кредиты для бизнеса

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Что важно знать о страховании ипотеки для Альфа Банка

От чего защищает страховка по ипотеке?

Договор ипотечного страхования защищает обе стороны – банк и заемщика – от ситуаций, которые могут нарушить выполнение ипотечного договора. В случае наступления непредвиденной ситуации каждая из сторон получит компенсацию от страховой компании. Перечень ситуаций, за которые положена компенсация – называют страховыми рисками. Таким образом страховщик гарантирует, что возьмет на себя обязательства по удовлетворению интересов каждой из сторон, если наступит один из рисковых случаев, прописанных в страховом договоре. Каждый вид ипотечного страхования (титульное, имущественное, жизни и здоровья) имеет свой перечень рисков, от которых защищает заемщика и банк.

Страхование недвижимости

Стандартные риски, которые указывают в полисе имущественного страхования ипотечной недвижимости:

• возгорание (возникновение пожара в квартире или за её пределами);
• потоп или наводнение;
• взрыв бытового газа;
• воздействие непредвиденных физических сил (удар молнии, падение летательных объектов, наезд транспортных средств);
• повреждение по причине наличия дефектов конструкций здания, которые не были выявлены при оценке объекта страхования;
• преступные действия третьих лиц;
• природные воздействия (ураган, землетрясение, извержение вулкана).

Ущерб при наступлении приведённых ситуаций компенсируется за повреждение конструктивных особенностей квартиры:

• входной двери,
• оконных проемов,
• лестниц,
• стен.

Это означает, что страховая компания не обязуется возмещать ущерб за поврежденную мебель, электроприборы и другие вещи, находящиеся в квартире. Также в страховом договоре указываются исключения, например, страховка не покрывает перечисленные риски, если они наступили в период военных действий, народных волнений или в условиях взрыва атомной или ядерной бомбы.

Титульное страхование

Приобретать полис титульного страхования нужно при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик отказывается страховать титул – Альфа-банк повышает процентную ставку по ипотеке на 2%.

Титульное страхование защищает интересы банка и заемщика в случае признания договора купли-продажи недействительным. Такое возможно, если продавец оказался мошенником, либо не мог предусмотреть, что не обладает правом продавать недвижимость. Например, продавец получил квартиру в наследство, а через некоторое время объявился гражданин, который так же претендует на долю собственности в недвижимости. Если в судебном порядке будет доказано, что объявившийся наследник не мог заявить о своих правах ранее (например, лежал в коме или отбывал тюремное наказание), сделку купли-продажи признают недействительной.

Титульное страхование возмещает убытки в случае утраты права собственности на залоговое имущество. При наступлении страхового случая ипотечный договор расторгается, а банк и заемщик получают компенсацию от страховой компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Если по причине получения инвалидности 1 или 2 группы заемщик не сможет выплачивать долг банку, потому что лишится стабильного дохода – страховщик будет выплачивать ипотечные взносы вместо него. В случае смерти заемщика компенсацию от страховой компании получат родственники застрахованного лица и финансовая организация, где выдана ипотека.

Финансовым организациям, которые выдают ипотечные кредиты – очень важно, чтобы все клиенты приобретали полисы страхования жизни и здоровья. Банку нужна гарантия того, что ипотечный договор будет выполняться без каких-либо проблем. В идеале клиент будет стабильно выплачивать оговоренную в договоре сумму в течение всего срока, на который оформлена ипотека.

Если заемщик получает инвалидность и становится недееспособным, значит у банка нет законных оснований требовать с него выплаты ипотечного долга: заемщик не может работать по объективным причинам. Такая ситуация крайне нежелательна для банка, потому что придется расторгнуть ипотечный договор, вернуть клиенту деньги, а затем продать залоговую квартиру.

Заемщикам выгодно приобретать полис страхования жизни и здоровья. При получении инвалидности 1 или 2 группы – ипотечный долг будет выплачивать страховая компания, а заемщик не лишится приобретенного в ипотеку жилья.

Обязательно ли оформлять ипотечное страхование?

Под ипотечным страхованием понимают комплексное страхование: недвижимого имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титула. Согласно 31 статье закона «Об ипотеке» – заемщик обязан застраховать недвижимое имущество, которое приобретается в ипотеку. Если квартира покупается на вторичном рынке, это делается сразу же. Если недвижимость приобретается в новостройке – полис имущественного страхования должен быть куплен после оформления документов о праве собственности на квартиру.

Имущественное страхование недвижимости является обязательным, а страхование жизни и титула – добровольными.

При покупке квартиры на вторичном рынке банки настаивают, чтобы клиенты оформляли полис страхования титула. Это защищает интересы сторон ипотечного договора на случай, если договор купли-продажи в судебном порядке будет признан недействительным.

Основные расходы по страхованию ипотеки связанны с покупкой полиса страхования жизни. Альфа-банк не имеет права заставлять клиентов страховать жизнь и здоровье, но однозначно намекает, что это желательно сделать. Процентная ставка по ипотеке повышается на 2%, если заемщик отказывается оформить полис страхования жизни и здоровья. Поэтому большинству заемщиков гораздо выгоднее застраховаться, нежели оформлять ипотеку с повышенной процентной ставкой. Подобная практика с повышением ипотечной ставки при отказе от страховки практикуется во всех российских банках.

Если клиент Альфа-банка покупает квартиру на вторичном рынке и не хочет страховать титул – процентная ставка повышается на 2%. Отказавшись от страхования жизни и здоровья, а также титула – заемщик будет переплачивать целых 4% по ипотечному займу. Идти на такое резонно в случаях, когда стоимость страховых полисов превышает размер переплаты по ипотеке (с учетом повышения процентной ставки).

С момента подписания договора на покупку страхового полиса у заемщика есть 14 дней (период охлаждения), чтобы отказаться от него. В случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена. Периодом охлаждения обычно пользуются для того, чтобы сменить фирму, в которой приобретается страховой полис.

Если покупатель квартиры заранее не позаботится о том, чтобы купить страховой полис – кредитный специалист предложит оформить страховку прямо в офисе. При этом компанию выбрать не получится, полис придется купить в дочерней компании Альфа Банка – АльфаСтрахование. Банку выгодно, чтобы ипотечные кредиты страховались в аффилированной компании. Но важно знать, что Альфа-банк имеет 3 аккредитованных страховых компании, в которых полис можно купить дешевле, чем в АльфаСтраховании.

Рекомендуется заранее позаботиться о выборе страховой компании из числа аккредитованных в финансовой организации. Желательно изучить условия страхования каждой фирмы. Сайты страховщиков имеют специальные калькуляторы, которые позволят узнать предварительную стоимость страховки. Однако точную цену полиса сможет сообщить только представитель компании после того, как проанализирует анкету-заявку гражданина. Поскольку для подачи заявки не нужно посещать офис страховой организации (её можно подать в режиме «онлайн»), выяснить, какая из компаний предлагает лучшие условия – не сложно.

Какие требования предъявляет Альфа банк к договору?

В договоре ипотечного страхования должны быть указаны основной заемщик, а также все созаемщики (их может быть до 3-х человек).

Альфа-банк имеет небольшое число аккредитованных страховых компаний по сравнению с другими банками. Например, ВТБ имеет 21 организацию партнера, а Сбербанк 20. В других банках практикуется ситуация, когда заёмщик приносит для оформления ипотечного договора полис, купленный не в аккредитованной компании, банк его принимает и осуществляет проверку страховой компании, выдавшей этот документ. В Альфа-банке такая опция не предусмотрена.

Альфа-банк позволяет ипотечным заемщикам купить страховой полис в дочерней компании АльфаСтрахование, либо ещё в 3-х организациях: ВСК, Ресо-гарантия и Абсолют страхование. В каждой из перечисленных фирм страховой договор выглядит примерно одинаково. При обращении в страховую компанию представителю нужно будет сообщить, что именно собирается страховать клиент (например, только недвижимость и титул). Любая аккредитованная компании просто не может оформить такой договор, который Альфа Банк не примет. Поэтому не нужно беспокоиться насчет того, что купленный полис не примут для оформления ипотеки.

В договоре страхования недвижимости должно быть прописано, что он защищает от наступления следующих неблагоприятных ситуаций:

• пожары, возникшие на территории объекта недвижимости или за его пределами;
• взрывы, возникшие на территории объекта недвижимости или за его пределами;
• стихийные бедствия (ураганы, землетрясения, цунами, извержения вулканов и др.);
• падения летательных аппаратов или других предметов;
• противоправные действия третьих лиц;
• наличие конструктивных дефектов здания, которые изначально не были обнаружены.

Договор страхования должен быть оформил на весь срок ипотечного займа. В большинстве компаний страховые выплаты осуществляются каждый год. Организация АльфаСтрахование предусматривает возможность оплаты страхового полиса один раз (таким образом его не придётся продлять каждый год, он покупается сразу на весь срок ипотечного кредита).

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотечного страхования потребуется стандартный набор документов. Он меняется в зависимости от того, будет гражданин страховать жизнь и здоровье или откажется от этого вида защиты и застрахует только недвижимость, либо недвижимость и титул.

1. Паспорт гражданина Российской Федерации основного заемщика и всех созаемщиков.
2. Анкета-заявление, которую можно скачать на сайте выбранной страховой компании, либо получить в офисе.
3. Если договор страхования ипотеки покупается не впервые, то есть на второй год ипотечного кредитования или позднее – нужно предоставить копию кредитного договора.
4. Документы из ЕГРН, а также отчет о проведении независимой экспертизы недвижимости.
5. Документы продавца: копия паспорта, согласие супруга на продажу недвижимости, справки по форме 7 и 9, правоустанавливающий документ.
6. Результат прохождения медицинского осмотра в одной из аккредитованных страховщиком учреждений.

Для лиц пожилого возраста (от 60 лет) может потребоваться справка из психоневрологического диспансера. Представитель страховой компании имеет право потребовать какой-либо дополнительной документ, без которого нельзя будет оформить договор. Например, при страховании титула может потребоваться справка из органов опеки и попечительства.

Когда нужно делать страховку ипотеки?

Если не позаботиться о покупке страхового полиса заранее, то в момент оформления ипотечного договора представитель банка предложит купить его в компании АльфаСтрахование. Если заемщик предварительно выяснил, что стоимость полиса в этой компании дороже, чем в одной из аккредитованных Альфа-банком страховых организаций – он может заранее оформить полис в другой фирме. Актуальный список страховых компаний, в которых можно купить полис – указан на официальном сайте финансовой организации.

Если ипотека еще не взята

Чтобы сэкономить на покупке страхового полиса, необходимо заранее позаботиться о выборе организации, где он будет приобретен. Рациональным действием является изучение условий всех аккредитованных страховых компаний и выбор лучшей из них, где приобрести страховой полис будет наиболее выгодно.

Некоторые заемщики не знают что Альфа-банк, как и любой другой российский банк – не имеет право настаивать на том, чтобы клиенты покупали страховку в конкретной организации. Альфа-банку выгодно, чтобы заемщики становились клиентами компании АльфаСтрахование. И менеджеры преподносят информацию в общении с клиентами таким образом, что людям кажется, будто без покупки страховки именно в этой компании им не оформить ипотечный кредит. На самом деле ипотеку можно оформить в любой из аккредитованных компаний. Если клиент этого не знал – у него есть 14 дней с момента подписания страхового договора, чтобы расторгнуть его, а затем заключить договор с другой страховой организацией.

Если нужно продлить

Продление полиса – это уплата страхового взноса, которая производится каждый год. Страховые взносы выплачиваются заранее – на год вперёд. Как только действие страхового полиса подходит к концу, нужно обратиться в страховую компанию, чтобы оплатить продление на следующий год. По завершению первого года можно изменить страховую компанию на другую. Для этого клиент должен написать заявление в страховую компанию о расторжении договора, а затем оформить полис в другой организации.

Сразу после того, как гражданин продлил полис, либо заключил договор с новой страховой компании – он должен предоставить соответствующую информацию кредитору, явившись в офис Альфа-банка. Также это можно сделать в личном кабинете интернет-банкинга или с помощью мобильного приложения. Менеджеру Альфа Банка необходимо отдать копию полиса и квитанцию об оплате страхового взноса на следующий период.

Что делать при продлении полиса?

Когда гражданин обратится в страховую компанию для продления полиса и уплатит страховой взнос, ему дадут квитанцию об оплате. Эту квитанцию вместе с копией страхового полиса нужно направить в банк. Сделать это можно двумя способами: принести лично в офис, либо отправить на электронную почту банка.

Если заемщик пришел в офис и передал менеджеру копию полиса и квитанцию, он может запросить справку о том, что сдавал эти бумаги в конкретную дату, чтобы потом не было претензий, если в банке они потеряются.

Отправлять на электронную почту банка нужно электронные копии полиса и квитанции. После этого нужно периодически звонить в банк, либо иным способом связываться с его представителем, чтобы уточнить статус рассмотрения документов. Обычно на рассмотрение уходит не больше 5 рабочих дней.

Заемщик заинтересован в том, чтобы банк в кратчайшие сроки проанализировал направленные документы. Если не продлить полис страхования – процентная ставка по ипотеке вырастет на 2% или 4%, то есть так, будто заемщик вообще не оформлял страховой полис.

Поскольку проверка документов требует времени, обращаться в страховую компанию для продления полиса, либо за покупкой полиса в новой страховой компании – нужно заранее, до истечения срока действия текущего страхового полиса. Обычно граждане продлевают полисы за 2 недели до окончания страхового периода.

Что будет, если не продлить

В некоторых банках (например, ВТБ) есть даты проверки страховых полисов, а клиентам нужно успевать предоставить продленный полис своевременно. Если не успеть – придется 6 месяцев платить ипотеку по повышенной ставке. В Альфа-банке нет подобных правил. Если клиент забыл продлить страховой полис, либо не успел подать документы, процентная ставка возрастет, а сумма ежемесячного платежа со следующего месяца увеличится.

Что делать, если возникли проблемы

Если заемщик подавал документы, но увидел увеличение ежемесячного платежа – ему нужно обратиться в службу поддержки банка, либо прийти в ближайшее отделение и переговорить с представителем компании, чтобы решить эту проблему. Как только заемщик предоставит документы о продлении полиса, либо докажет, что уже отправлял документы, но в банке это не учли – ежемесячный платеж сразу вернется к начальному значению.

Покупка полиса в новой страховой фирме

Процедура смены страховой компании, то есть покупка полиса ипотечного страхования в новой организации – в сущности такая же, как продление полиса. Гражданину необходимо прийти в страховую компанию и расторгнуть договор, а затем заключить страховой договор с новой организацией. Копию полиса и квитанцию об оплате услуг страховщика на год вперёд можно предоставить представителю банку любым из двух способов: прийти лично в офис или в режиме «онлайн» (по электронной почте или через сервис службы поддержки). Узнать точный порядок предоставление документов можно у представителя банка, связавшись с ним по телефону или любым другим способом.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

1. Выбрать дешевую страховую компанию. Основной способ экономии на страховке – не страховаться в дочерней компании (АльфаСтрахование) банка, а оформить полис в одной из аккредитованных компаний, где это будет стоить дешевле.
2. Сделать заемщиком супругу. Если квартира приобретается в браке, основным заемщиком выгоднее сделать женщину. Также заемщики, профессиональная деятельность которых не связана с рискованными профессиями (офисные работники, учителя и т.п.) – смогут купить полис страхования жизни дешевле, чем представители профессий: полицейский, пожарный, шахтер и т.п.
3. Индивидуальная корпоративная скидка. Сотрудникам некоторых предприятий работодатель оформляет ДМС за счет компании. Такие фирмы находятся в партнерских отношениях со страховщиками. У сотрудников этих предприятий есть опция получить индивидуальную скидку на покупку полиса ипотечного страхования. Уточнять, возможна ли такая операция – нужно у работодателя.
4. Уменьшение суммы кредитного долга. На стоимость страхового полиса напрямую влияет сумма ипотечного кредита. Если есть возможность её уменьшить – это выгодно сделать. Также при досрочном погашении размер страховых взносов уменьшается.
5. Покупка квартиры в новом доме. Если недвижимость еще не выбрана, то нужно понимать, что страхование квартиры в доме, который был построен давно – будет дороже, чем оформление страховки на жилье в недавно возведенной многоэтажке. Это обусловлено тем, что с возрастом изнашиваются конструктивные особенности здания: несущие элементы, стены и т.д. Также стоимость страховки увеличивается при наличии деревянных перекрытий между этажами, выполненной перепланировки, проведенного газопровода.
6. Здоровье и образ жизни заемщика. На стоимость страхового полиса влияет состояние здоровья заемщика: лишний вес, перенесенные тяжелые заболевания, наличие вредных привычек. Гражданам, которые в силу профессиональных обязанностей или в рамках досуга занимаются опасными видами спорта: боевыми искусствами, прыжками с парашютом, альпинизмом и др. – придется покупать страховку по завышенной цене.
7. Экономия на страховании титула. Титульное страхование может быть очень дорогим, если приобретаемый объект недвижимости много раз переходил от собственника к собственнику. Ещё нужно знать, что в титульном страховании откажет любая компания, если предыдущий владелец недвижимости состоял в праве собственности на продаваемую квартиру меньше 1-3 лет. Страховые организации видят рискованными сделки с владельцами недвижимости, у которых есть похожая юридическая история.
8. Программа «Переход». Некоторые страховые компании делают скидку ипотечным заемщикам, которые хотят сменить старую организацию на новую. При этом они предлагают хорошую скидку на покупку полиса. Также в практике известны случаи, когда старая страховая компания, с которой гражданин хочет расторгнуть договор – предлагает ему индивидуальную скидку, чтобы он не уходил к конкурентам. Актуально каждый год изучать условия страхования ипотеки в разных организациях, и, если получится найти выгодное предложение, заключать договор в новой компании.
9. Скидка постоянным клиентам. Если ипотечный заемщик ранее пользовался услугами страховой компании, например, приобретал ОСАГО или КАСКО, то ему стоит обратиться в ту же страховую компанию (конечно, если она аккредитована в Альфа-банке), чтобы получить полис ипотечного страхования – он может рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.

Виды страхования ипотеки для Альфа банка

Существует 3 вида страхования ипотеки для Альфа банка, их можно оформить в любой из аккредитованных страховых компаний.

1. Страхование недвижимого имущества – это обязательный вид страхования для покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
2. Титульное страхование – это защита права собственности на недвижимость. Если через некоторое время окажется, что у продавца жилья не было законных оснований для продажи недвижимости, договор купли-продажи будет аннулирован в судебном порядке, а страховая компания выплатит компенсацию обеим сторонам ипотечного договора.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика – страховая компания будет выплачивать ипотечные взносы вместо заемщика, если он получит инвалидность 1 или 2 группы. Если застрахованный заемщик скончается, то страховая компания выплатит компенсацию родственникам (им не придется отдавать долг банку, а приобретенная недвижимость сохранится).

От чего зависит стоимость страховки для Альфа банка

Каждая страховая компания имеет свой алгоритм расчета стоимости полиса. Цена определяется путем анализа множества факторов, таких как: параметры недвижимости, юридические аспекты сделки купли-продажи, состояние здоровья заемщика. Основные аспекты, формирующие стоимость страховки:

• размер первоначального взноса по ипотеке;
• ипотечная программа (с господдержкой или без);
• количество страховых рисков, которые будут указаны в договоре;
• результат оценки недвижимости из бюро независимых экспертиз;
• общая сумма ипотечного займа.

Особое внимание при оценке стоимости полиса страхования недвижимости уделяется конструктивным особенностям квартиры: возрасту здания, наличию перепланировки, материалу несущих конструкций. В частных случаях страховая компания может отказаться предоставлять услуги клиенту. Обычно, если банк готов оформить ипотеку на конкретный объект недвижимости, то аккредитованные страховые компании без проблем оформят на него страховку.

Год постройки

Квартиры в совсем старых домах (введенных в эксплуатацию до 1955 года) не подлежат страхованию. Год постройки дома, в котором расположена квартира – напрямую влияет на физический износ конструктивных особенностей залоговой недвижимости. Чем старше дом, тем выше риск повреждения или разрушение квартиры.

Материал стен

Квартиры, в которых стены и/или перекрытия выполнены из дерева – наиболее подвержены разрушению и уничтожению при наступлении непредвиденных ситуаций, таких как пожар, взрыв, ураган и т.п. – страховать их дороже.

Наличие газа

Газопровод в доме является потенциально опасным источником: недвижимость подвержена риску взрыва бытового газа. Страхование квартир, которые располагаются в домах, не оснащенных газопроводом – стоит дешевле.

Перепланировка

Если банк одобрил квартиру, в которой сделана перепланировка, значит страховщик будет готов обеспечить её защиту. В случае, если перепланировка затронула несущие конструкции и стены – страховка будет стоить дороже. Если в ходе перепланировки были внесены незначительные изменения, например, выполнен демонтаж кладовки и антресолей – на стоимости страхования ипотеки в Альфа Банке это не отразится.

Тип объекта

Страховые компании обеспечивает защиту частных домов, таунхаусов и коттеджей по более дорогой цене, нежели квартиры в панельных многоэтажных домах. Расчет стоимости страховки таких объектов производится после их осмотра специалистом (экспертом по оценке недвижимости из страховой компании или бюро независимых экспертиз).

Аккредитованные компании Альфа банка

• ОАО «АльфаСтрахование»,
• САО «РЕСО-Гарантия»,
• САО «ВСК»,
• ООО «Абсолют Страхование».

Как рассчитать ипотечное страхование для Альфы

Получить точные данные о стоимости страхового полиса можно только у представителя страховой компании. Узнать предварительную цену страховки можно с помощью специального калькулятора. Чтобы им воспользоваться, нужно заполнить поля:

• вид страхования,
• пол и возраст заемщика,
• остаток по ипотечному займу,
• дополнительные параметры квартиры.

Для наиболее точного расчёта нужно как можно подробнее заполнить все поля ввода калькулятора ипотечного страхования.

Где дешевле застраховать ипотеку Альфа банка

В таблице приведены расчеты стоимости имущественного страхования квартиры, приобретаемой на вторичном рынке, за которую продавец хочет получить 2 млн рублей.

Аккредитованные страховые компании Альфа-Банка на 2021 год

список рекомендуемых страховых партнеров размещен на нашем сайте в разделе Страхование.

Мы проверим информацию по поводу вашего обращения в чат и колл-центр. В случае подтверждения некорректной консультации примем меры к сотрудникам.

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

Предложения компании

• Вклады
• Кредиты

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Отзывы о кредитах Альфа-Банка

Мой любимый банк

Приобрел себе устройство aple и не обнаружил приложение альфа банка, решил обратиться в офис банка, было много сотрудников, по этому мне не пришлось долго ждать, обратившись к. Читать полностью

Наверно лучший банк

Выгодные условия , быстрая и качественная работа менеджеров , большой кешбэк , удобное приложение и всегда доступные условия по кредитным продуктам с большим беспроцентным сроком. Читать полностью

лучший банк

Самый лучший банк с которым я работал )
самые быстрые переводы куда угодно вам). Читать полностью

Не очень-то и плохой банк

Всем Доброго времени суток. Хочу немного рассказать о Альфа банке. В Альфа банк пришёл после Тинькофф банка(заблокировали карту после перевода 500 тыс.). Пользуюсь уже больше года. Читать полностью

Сказать спасибо.

Добрый вечер! Я хочу сказать, СПАСИБО, банку с которым сотрудничаю уже несколько лет. Мне очень нравится обслуживание и обстановка в банке офисе, всегда уютно и комфортно, девушки. Читать полностью

Классный банк

Отличный банк с удобным мобильным приложением, интуитивно понятные кнопки. В банке работает вежливый персонал со знанием своего дела. Нравится то, что нет подводных камней и. Читать полностью

Отзыв

Хотелось бы отметить удобство и лояльность к клиентам сотрудников Альфа банка. В июле месяце этого года обратился в офис для получения информации о возможности взять кредит. Читать полностью

Отзывы о продуктах банка

• Дебетовая карта
• Кредитная карта
• Ипотека
• Автокредит
• Потребительский кредит
• Реструктуризация / Рефинансирование
• Вклад
• Денежный перевод
• Дистанционное обслуживание физических лиц
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Эквайринг
• Зарплатный проект
• Депозит
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Банковская гарантия
• Другое
• Дистанционное обслуживание юридических лиц
• Обслуживание юрлиц
• Другое(физ. лица)

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Альфа Банк аккредитованные страховые компании ипотека

Обратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

При страховании титула учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Вы можете оформить заявку на ипотечное страхование удобным для вас способом

Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода.

Страхование жизни и здоровья

Страхование недвижимости по ипотеке

Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредиты под залог находящейся в собственности квартиры. Сроки ипотечных кредитов в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.

Крупнейшими банками по объемам выданных ипотечных кредитов в Москве в 2019 году стали Банк ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк. По итогам года доля Банка ВТБ на рынке ипотечного кредитования Москвы составила 33%, Сбербанка — 23,2%, Альфа-банка – 8,4%.

По версии международного журнала Global Finance, лучшая ипотека в России – это ипотеке Альфа-Банка. Уважаемое международное издание дало такую оценку в 2019 году по совокупности факторов. Это и доступность кредитов, и удобство для клиентов, и использование современных инструментов оценки и технологий оформления и выдачи кредитов.

Ипотека в ВТБ 24 в 2020 году

Сбербанк был безусловный лидер по выдаче ипотечных кредитов до 2019 года. В 2018 году его доля на рынке ипотечного кредитования Москвы составляла более 38%, однако в 2019 году он утратил лидерство. Тем не менее, за ним стоит имя и давно сложившийся бренд, который известен всей стране. Он входит в число наиболее надежных и проверенных банков и несмотря на различные отзывы о качестве кредитных услуг, бесспорно заслуживает уважения.

Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка — то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.

Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца.

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ, включая льготную ипотеку, ипотеку с господдержкой и ипотеку на приобретение строящегося жилья в рамках совместных программ финансирования с застройщиками.

Самыми безубыточными для страховой компании являются молодые платежеспособные заемщики, которые работают по специальности, не несущей угрозы жизни и здоровью. А также те, кто приобретает квартиру в новостройке.

Сразу отметим, несмотря на то, что банк не имеет права навязывать страхование необязательных видов полисов, организация может устанавливать свои условия по ставкам. Поэтому повышение процента из-за отказа страховаться никак не противоречит закону.

Главными плюсами ипотеки Альфа-Банка являются:

Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка

При оформлении ипотеки каждый заемщик сталкивается с ипотечным страхованием. Альфа-Банк является одной из крупных финансовых организаций, которая предоставляет займы на покупку недвижимости.

В данной статье разберемся, какие страховки нужны для ипотеки в Альфа-Банке и где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка. Также расскажем о тарифах и условиях ипотечного страхования.

В некоторых случаях комплексная страховка обходится дешевле. Но поскольку тарифы на страхование в разных компаниях отличаются, в одной из страховых клиенту будет выгоднее застраховать жизнь, а другой квартиру. Ведь стоимость страховки рассчитывается под каждого конкретного заемщика и может значительно отличатся.

Когда заемщик берет ипотеку в Альфа-Банке, сотрудники могут предложить оформить страховку прямо у них. В некоторых случаях менеджеры настаивают на страховании именно в Альфа, либо утверждают, что заемщик может получить отказ в кредите, если не застрахуется у них.

Это добровольные виды страхования, но при отказе от них банк имеет право повысить процентную ставку по ипотеке.

Обычно банки предлагают оформить их у себя же — в аффилированной (дочерней) компании или у партнеров. Это удобно, но стоит дороже, чем при покупке напрямую в страховой компании. Банки зарабатывают на комиссиях, их вознаграждение закладывается в стоимость полиса. Так что если вы хотите сэкономить, то стоит сравнить тарифы у разных страховщиков.

Какую страховку нужно купить при оформлении ипотеки

В первую очередь на стоимость полиса влияют тарифы страховой компании и исходные данные. Например, при страховании залога это:

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

При страховании титула учитывается число сделок с недвижимостью. Чем больше сменилось собственников у квартиры до покупки заемщиком, тем выше стоимость полиса.

После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.

Стоит отметить, что рекомендованные Альфа-Банком компании входят в рейтинг наиболее популярных страховщиков, однако, применяемые ими тарифы отличаются. Величина тарифа определяется в процентном отношении к сумме средств, которые должен вернуть заемщик. Соответственно с уменьшением суммы долга каждый последующий год страховка дешевеет.

К таковым можно отнести:

Что влияет на стоимость страховки?

Кроме того, далеко не все страховщики способны предложить полный перечень страховых полисов. Поэтому если заемщику требуется комплексное страхование, нужно выбирать компанию, которая страхует имущество, титул, а также жизнь и здоровье заемщика. При этом величина тарифа, применяемая по разным видам полисов, будет отличаться.

Страхование ипотеки в Альфа-Банке – это в первую очередь обязательное страхование предмета залога и как дополнение, кредитор предлагает личное и титульное страхование. Давайте разбираться, что это за полисы и в каких компаниях страхуются заемщики Альфа-Банка.

Альфа-Банк также имеет компании-партнеры, список которых размещен на официальном сайте во вкладке «ссылки и документы» под названием «список рекомендованных страховых компаний».

В перечень таковых входят:

Данная страховка покрывает следующие риски:

Также при серьезном заболевании страховщик может внести ежемесячный взнос. До тех пор, пока клиент не сможет выйти на работу. Более точные условия зависят от выбранного полиса и компании.

Страховка от Альфа Банка

Для того, чтобы сделать первый шаг к приобретению собственного жилья, нужно оставить на рассмотрение заявку в режиме онлайн.

Обязательное условие – в договоре должно быть прописано целевое назначение кредита на приобретение жилья в новостройке. Иначе заемщик лишится права вернуть часть уплаченных средств на налоги физических лиц.

На квартиры в новостройке действует программа ипотеки с господдержкой. Она обеспечивает возможность получить кредит при первоначальном взносе от 15 % при процентной ставке от 5,99 % на условиях частичной компенсации государством.

Преимущества ипотеки на новостройку от Альфа-Банка

Чтобы получить ипотеку на аккредитованные новостройки в Альфа-Банке, заемщик должен соответствовать ряду требований. Это наличие гражданства РФ, уплата первоначального взноса от 10 % стоимости жилья, а также подтверждение стабильного официального дохода.

Ипотека – это наиболее выгодный и доступный вариант решения жилищного вопроса. Популярный банковский продукт – это ипотека от Альфа-Банка на новостройку. Эта программа стала доступной, благодаря взаимовыгодному сотрудничеству банка и партнеров-застройщиков. Рассмотрим, как можно стать владельцами квартиры в новостройках от Альфа-Банка и почему это выгодно.

Для оформления налогового вычета нужно зарегистрироваться в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС и загрузить сканы документов. После рассмотрения заявления налоговыми органами деньги поступят на указанный заемщиком счет.

На официальном сайте вы можете воспользоваться услугой калькулятора ипотеки Альфа-Банка на новостройки в 2021 году. Здесь вы также можете узнать примерный минимальный ежемесячный платеж, введя данные общей стоимости недвижимости, срока действия ипотеки, сумму первоначального взноса.

Мы поможем Вам подобрать страховую компанию, которая отвечает требованиям банка и в то же время имеет самые выгодные тарифы.

Стоимость страхования ипотеки от Альфа-Банка влияют данные по состоянию и статусу имущества, заемщика, сумма долга, состояние здоровья и даже профессия. Поэтому для расчета необходима следующая информация:

Что влияет на стоимость
страхования ипотеки Альфа — Банка?

Страхование имущества по ипотеке является обязательным условием для заемщиков Альфа-Банка согласно действующего законодательства (статья 31 Закона «Об ипотеке»). Страховка защищает заемщика от долга банку, который может возникнуть в следствие гибели или повреждения его недвижимости.

С помощью этого калькулятора стоимости страхования ипотеки для заемщиков Альфа-Банка Вы можете рассчитать приблизительную цену страхового полиса. На окончательную стоимость страхования ипотечного кредита, влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Наши менеджеры с удовольствием рассчитают стоимость страховки для ипотеки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита является страхование рисков риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Это требование не только Альфа-Банка, но и законодательства России: № 102-ФЗ.

Требования к объекту:

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

Первичный рынок:

Калькулятор ипотеки

Вторичный рынок:

В Альфа-банк есть 4 вида ипотечного кредитования: Готовое жилье, Строящееся жилье, Кредит под залог имеющегося жилья и Рефинансирование.

*Недвижимости передаваемой в залог.

Калькулятор ипотеки находится на этой странице.

1 Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом.

Договор будет работать, при соблюдении условий страхования, на протяжении всего срока выплат долга.

Лицензии Компании «;АльфаСтрахование»:

ОАО «АльфаСтрахование»

Группа «АльфаСтрахование» объединяет и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Консолидированный уставный капитал составляет около 5, 5 млрд. рублей.

Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

Можно видеть, что все программы отличает необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредита (не менее 15%).

При этом Альфа-банк требует внесения крупного первоначального взноса для получения минимальной ставки весьма, что ограничивает круг его потенциальных заемщиков.

Страхование ипотеки (альфастрахование)

Есть несколько способов погашения кредита в Альфа-банке, среди которых заемщик может выбрать для себя наиболее подходящий:

Стоит отметить, что это весьма низкий возрастной порог. Большинство банков выдают ипотеку с 23-25 лет. Также от заемщиков требуется наличие трудового стажа не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Благодаря им клиенты могут приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом.