Розыск SWIFT-перевода. Пошаговая инструкция.
Потерялся SWIFT-платёж? Здесь я собрал основные шаги, которые помогут Вам поскорее вернуть Ваши деньги. Если Вы читаете эту статью авансом и только готовитесь к худшему, то лучше, конечно, начните с инструкции как отправлять SWIFT, потому что проще не допускать такой ситуации.
Шаг 1. Где находятся деньги?
Платёж проходит стандартную цепочку: Банк-отправитель -> Банк-корреспондент 1 -> Банк-корреспондент N -> Банк-получатель. Платёж может задержаться на любом этапе, поэтому первым делом важно понять где сейчас деньги.
Самое простое — запросить это в банке-отправителе. Обычно оператор ответит дежурной фразой: «где-то в процессе, в банке-корреспонденте, сроки могут быть увеличены». Не ограничивайте своё общение на этом, потому что точная информация есть только у банка-отправителя.
Можно запросить GPI-трекинг платежа. Это специальный сервис SWIFT, который по уникальному номеру платежа (UETR) может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял. Выглядит это примерно как на картинке ниже.
Не все банки выдают GPI-трекинг. Оператор Райффайзена, например, просто может сказать в каком банке сейчас платёж. А Газпромбанк может выгрузить вот такую вот олдскульную распечатку, которая тоже подойдёт:
Если вдруг совсем всё плохо, то получите UETR номер платежа или свифтовку (MT103) как на картинке ниже и попробуйте с ней поискать здесь. Мы проверяем платёж по нескольким банковским системам и примерно каждый 10-й платёж мы видим полностью (цепочку всех банков). Увы, доступ к GPI-трекингу есть только у банка-отправителя и корреспондентов, поэтому здесь мы бессильны — уговаривайте сотрудника банка-отправителя.
Может ли быть такое, что банк-отправитель не знает в каком банке-корреспонденте застрял платёж? Да, такое тоже бывает. Особенно это касается мелких банков, которые экономят на лицензиях GPI-трекинга. Они видят только следующий банк в цепочке. В этом случае можно попробовать обратиться самостоятельно в следующий банк (его-то они точно знают). Или воспользуйтесь Планировщиком маршрута — фактически он восстанавливает цепочку перевода и показывает какие могли быть банки-корреспонденты.
Шаг 2. Почему деньги «застряли»?
Деньги не движутся дальше обычно в трёх случаях — платёж находится на проверке в одном из банков, Вы сделали ошибку в реквизитах или платёж заблокирован в связи с санкциями США или ЕС. Рассмотрим каждый из сценариев.
Вариант 1. Платёж находится на проверке (ACSP)
SWIFT-платежи обычно идут автоматически, особенно в крупных банках. Но если срабатывает «красный флаг», они отправляются на ручную проверку. Этот процесс может длиться месяцами из-за нехватки кадров. Если Вы планируете на этом моменте начать учить крупную финансовую организацию вести бизнес, то это непродуктивно, сэкономьте силы для чего-то полезного.
Если платёж находится на проверке в банке-корреспонденте, то их можно «потыкать». Найдите контакт банка-корреспондента и попробуйте им написать или позвонить. Если контакта нет в списке, посмотрите просто обычные контактные данные на их официальном сайте. Вам, как правило, нужен «wire transfers department» или просто опишите ситуацию: «I’ve sent a wire transfer which was not credited to beneficiarie’s account. With whom can I discuss this issue?»
В письме всегда указывайте детали платежа, которые позволяют его идентифицировать: reference number (поле 20 свифтовки MT103), дата, сумма, валюта. Сэкономьте время перегруженным сотрудникам банка. К письму приложите документы — свифтовку, инвойс (если оплачиваете услуги). Расскажите сразу все детали платежа — зачем, кому и т.д.
Вариант 2. Ошибка в реквизитах платежа
Сейчас, конечно, плохое время делать ошибки в реквизитах перевода. Тем не менее, мы все люди. Если Вы выяснили что платёж попал в банк-получатель, но там не происходит зачисление, то есть всего два варианта — валютный контроль и ошибка в реквизитах. Исключите сразу последнее — перепроверьте внимательно реквизиты.
Если произошла ошибка в реквизитах — сделайте уточнение платежа через банк-отправитель. Попросите у них подтверждающие документы и попробуйте еще лично сходить в банк-получатель.
Разбор неуточнённых платежей может занимать несколько недель — терпения.
Вариант 3. Платёж заблокирован
Здесь важно понимать разницу с первым вариантом, «заблокирован» — это уже решение, а в первом случае — это ещё процесс. Блокировка может наступить если Вам банк-отправитель или получатель попали под санкции пока шёл платёж. Также это возможно если Вы являетесь тёской какого-то человека из санкционного списка, а может Вы и есть тот самый человек из списка?
Если платёж заблокирован (принято решение), то Вам нужно обратиться в организацию, которая занимается выдачей лицензии для снятия блокировки. В США это OFAC, в Великобритании это OFSI, а в Европе — полная жесть. Каждая страна сама по-своему решает эти проблемы и я Вам могу только посочувствовать.
В обосновании к лицензии упирайте на то что санкции не против Вас персонально, значит Вы ни при чём. После получения лицензии её нужно передать в банк, в котором застряли деньги (через банк-отправитель, банк-получатель или в крайнем случае напрямую).
Шаг 3. Следить за прогрессом
Если у Вас есть UETR или номер платежа, то периодически можно посматривать в трэкере нет ли обновлений. Если поменяется дата последнего обновления то Ваш платёж перешёл куда-то дальше. Как я уже писал, далеко не все платежи там видны, особенно с расширенной информацией по пройденной цепочки банков. Просьба отнестись с пониманием и избегать лишней паники в стиле «Может быть просто Тинькофф украл мои деньги?».
Успех в борьбе за платёж зависит от Вашей настойчивости и удачи. Если Вы вызовете жалость/симпатию или какие-то другие чувства у отзывчивого сотрудника банка, то шансы на успех сильно повышаются.
Можно ли просто подождать? В принципе, да, но есть одна проблема — если пока Вы ждали банк-отправитель или получатель попали под санкции, то Вы автоматом попадаете в категорию «платёж заблокирован» и борьба станет сложнее и трудозатратнее.
Шаг 4. Розыск платежа и возврат перевода
Если платёж больше трёх недель находится без движения, то есть смысл оформить услугу розыска платежа в банке или возврат перевода. Первая — платная (1000-5000 руб), некоторые банки (например, райффайзен) оформить её позволяют только в отделении. Вторая — бесплатная.
Фактически при обеих услугах выполняется одно и то же, только в случае возврата банку-корреспонденту выдаётся инструкция прекратить дальнейший перевод по цепочке и вернуть в банк-отправитель деньги.
Важно понимать, что формально деньги не сдвинутся до завершения проверки в банке-корреспонденте. Поручение на возврат не отменяет необходимости проверки. Но теоретически оно может этот процесс ускорить.
Надеюсь статья была полезна. Делитесь информацией о SWIFT-платежах, чтобы мы все меньше теряли наши деньги.
Подпишитесь на новости SWIFT-переводов и релокации капитала @ohmyswiftblog
Страшные истории про SWIFT: инструкция, как профукать $100500 на переводе
В этой статье мы детально разбираемся: как на самом деле работает этот ваш SWIFT, каким образом россияне теряют огромные суммы денег в недрах зарубежных банков из-за неудачных переводов, и, самое главное, – что конкретно нужно делать, чтобы ваш перевод долетел куда надо в сухости и комфорте?
Систему SWIFT создали хитрые бельгийцы в 1973 году, ровно 50 лет назад. По-английски название системы созвучно со словом «быстрый» (на этом месте все, кто когда-либо отправлял зарубежные переводы Свифтом, скорее всего хрюкнули от смеха), но официально это аббревиатура для Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи».
Короче, готовьтесь узнать самую страшную правду о Свифте: на самом деле, это тупо мессенджер для надежной отправки сообщений между банками! Никакие деньги через SWIFT в действительности переправить в принципе невозможно – можно только заслать специальную текстовую смску в другой банк.
SWIFT – это Вотсапп для банков
Так, подождите, а как тогда деньги «Свифтом отправляют»? Оказывается, в действительности, через SWIFT о такой отправке банки между собой только договариваются – а по факту расчеты уже происходят через какую-нибудь другую систему. Например, в Европе нередко используется местная система клиринга (взаиморасчетов) через Европейский ЦБ под названием TARGET2, и так далее.
Получается, с помощью SWIFT можно заслать деньги не между вообще любыми банками – а только между такими, которые настроили какой-то способ проводить между собой операции по взаимным расчетам. В частности – открыли друг у друга специальные корреспондентские счета в нужной валюте, чтобы неистово гонять по ним туда-сюда свои (и ваши) платежи.
Дальше начинается веселье. Если прямых корсчетов между банком-отправителем и банком-получателем нет, а необходимость заслать бабло из точки А в точку Б всё же есть – то в этом случае приходится искать посредников в виде так называемых банков-корреспондентов, которые по цепочке передают SWIFT-сообщения (вместе с деньгами) друг другу до конечной станции.
Информация о том, кто с кем корреспондирует, и какими дорожками между конкретными банками можно провести платеж, стекается в специальную базу SWIFTRef (конечно же, платную). Чаще всего для платежей в долларах корреспондентами выступают американские банки, для евровых платежей – европейские, и так далее (ведь национальные банки имеют удобный доступ к местным расчетным центрам в нужной валюте). Но это не высечено в камне: иногда платеж может поехать по свифтовым рельсам и в обход «банков-хозяев» конкретной валюты.
В особо тяжелых случаях общее количество банков в цепочке может достигать пяти, или даже больше. И это было бы не так печально, если б не один нюанс: каждый банк, которому довелось в процессе «пощупать» ваши деньги, обязан собственноручно убедиться, что перевод никак не связан с отмыванием денег, спонсированием терроризма, нарушением санкций и прочими нерукопожатными в финансовом мире вещами. И это очень часто выливается в большие проблемы для отправителя!
Про ужасы банковского комплаенса (отделов по проверке соблюдения законов) я уже писал ранее отдельную большую статью, а сейчас давайте нырнем поглубже в вопросы комплаенса непосредственно применительно к денежным переводам.
Обычно платежи проверяются автоматически с помощью специальных алгоритмов (а нынче – поди и нейросети к этому процессу подтянулись). Ведь каждый день через SWIFT проходят миллионы переводов – проверить каждый вручную невозможно. Но периодически внутрибанковские системы по каким-то хитрым критериям отбирают переводы на ручную проверку (ну, вы поняли – фамилия там у человека неприятная, в тексте назначения платежа случайно затесалось слово «drugs», или просто национальность банка-отправителя выглядит заведомо подозрительной).
Чем длиннее цепочка перевода (чем больше внутри промежуточных банков-корреспондентов) – тем больше шансов, что перевод где-то попадет на ручную проверку. Эта проверка может идти от нескольких дней до нескольких месяцев.
Почему проверки длятся так долго? Во-первых, банально не хватает людей. Объем санкций и других ограничений регулярно растет, а раздувать под это дело штат – банкам жалко денег (ведь эти ребята из отдела комплаенса ничего для банка не зарабатывают, а только тратят).
Во-вторых, с технической точки зрения наш SWIFT-мессенджер устроен далеко не идеально: в отличие от Телеграма, прикрепить какие-то дополнительные документы к отправляемому сообщению невозможно. Банки-корреспонденты обычно видят только саму свифтовку – так называемую «форму МТ103», в которой есть краткая информация об отправителе, получателе, и назначении перевода. В случае оплаты, например, по счету-инвойсу – понять, за что именно отправлен платеж, может быть сложно (особенно, если в назначении платежа написано что-то вроде «INV-123456»).
Если банк в свифтовке что-то напрягает, он начинает запрашивать недостающую информацию у предыдущего звена – а те нередко реагируют в стиле «парни, мопед не мой, я сам только посредник, в душе не иму что за бабки – ща, запрошу у тех, кто мне это прислал!» Причем, зачастую этот обмен дополнительной инфой происходит через старый добрый email (!).
Вам по итогу всего этого процесса уточнения деталей тоже, скорее всего, рано или поздно прилетит электронное письмо с предложением «объясниться, покаяться и прислать подтверждающие документы». И если оно случайно попадет в спам или вы его просто не заметите – ну, сорян тогда, ваши деньги вполне могут заблокировать с концами где-то непонятно где, и безуспешно выцарапывать обратно вы их потом можете годами (ниже будут реальные истории про это).
С февраля 2022 года проблема блокировок SWIFT-переводов стала для россиян, по понятным причинам, особенно массовой. Соавтором этой статьи в качестве эксперта по переводам выступил предприниматель Андрей Авраменко, который лично столкнулся с непонятной заморозкой долларового платежа из России в Черногорию (куда он переехал в начале 2022-го).
Я использовал все стандартные приемы потребительского терроризма, которые работают в России: звонил и ругался с BNY Mellon, говорил, что найму лучших американских юристов и засужу их. Ничто не помогало.
Выцарапать деньги из недр американского банка-корреспондента у Андрея получилось только спустя полтора месяца – а в процессе он понял, что с похожими проблемами сейчас сталкиваются огромные массы людей. Это привело его к идее создания сервиса взаимопомощи OhMySwift, в котором люди делятся друг с другом опытом успешных и неуспешных платежей между разными банками – и это консолидируется в удобную «базу знаний» о подводных камнях таких переводов.
Ежедневно сайт проекта сейчас посещают до 4000 человек, за последний год пользователи проверили статус своих SWIFT-переводов через сервис трекинга OhMySwift более 100 тысяч раз (а в специальном ТГ-чате с говорящим названием «SWIFT — Пропали деньги» сейчас общается почти 15к человек).
Андрей с тех пор успел переехать из Черногории в Берлин, и сейчас основные силы тратит на развитие своего медицинского стартапа – а тема со Свифтом остается своего рода хобби-проектом. При этом проект продолжает развиваться: в июне с помощью краудфандинга ребята вскладчину купили доступ к официальной базе данных банков-корреспондентов от SWIFT, которая сильно повышает прозрачность цепочки переводов, а также облегчает оптимизацию маршрута с целью повысить его безопасность.
Я попросил Андрея поделиться несколькими примерами реальных историй неудавшихся переводов, с которыми пришлось разбираться в рамках заявок от пользователей OhMySwift (после их анонимизации, конечно), в качестве иллюстрации «что вообще может пойти не так».
История первая. «Несчастливая фамилия»
Девушка-психолог отправила 5 тысяч долларов на текущие расходы из российского Райффайзена в грузинский Bank of Georgia еще год назад. Перевод не дошел за неделю, и она начала переживать.
Оказалось, что Райф отправлял ей пуш-уведомление с запросом персональных данных, но она его пропустила. Запрос пересылался от банка-корреспондента Сити, который нашел 100% совпадение по имени и фамилии с какой-то родственницей Чемезова и решил убедиться, что отправитель не под санкциями.
Поскольку в установленное банком-корреспондентом время ответ не был получен, Сити окончательно заблокировал перевод. Теперь, чтобы его разблокировать, нужно получать лицензию OFAC (американское Управление по контролю за иностранными активами). Вот уже год ее никак не могут выдать – никаких конкретных сроков разрешения ситуации при этом они не сообщают.
История вторая. «Блогерский номадизм»
В прошлом мае популярному YouTube-блогеру одобрили гражданство Гренады за инвестиции. Это долгий и муторный процесс, который он начал еще до февраля 2022-го, и он пришелся как раз кстати – паспорт Гренады позволяет ездить во многие страны без виз.
Короче, он отправил $150’000 из Тинькофф в National Transformation Fund Гренады для оплаты за гражданство. А перевод взял, да и застрял в Bank of America – одном из самых непростых банков-корреспондентов в плане комплаенса.
Дальше началась борьба за ускорение перевода. Сначала отправляли дежурные запросы в Executive Escalations и другие стандартные контакты Bank of America, а потом уже просто начали писать всем топ-менеджерам банка, чьи контакты смогли найти, объясняя, что этот перевод – возможность получить новое гражданство и фактически начать новую жизнь.
В какой-то момент нам удалось победить: с блогером связалась по телефону поддержка банка. Сотрудник уточнил какие-то подробности (казалось бы, не самые критичные) и перевод дошел уже на следующий день.
История третья. «Терренс и Филлип спешат на помощь»
Одна из больших проблем заключается в том, что за санкциями не успевают толком следить даже профессионалы из индустрии (не говоря уже об обычных клиентах). Поэтому, никогда не знаешь, где тебя настигнут нежданные проблемы. Например, один парень отправил перевод из белорусского ПриорБанк на счет брокера NinjaTrader, открытый в американском банке BMO Harris Bank.
Звучит, вроде бы, всё довольно невинно – но, как выяснилось уже чуть позже, BMO расшифровывается как «Bank of Montreal», а Канада незадолго до этого ввела санкции против ряда белорусских банков (включая ПриорБанк). Так что, несмотря на тот факт, что сам перевод шел в филиал банка в США и вообще никаким боком не касался Канады – Bank of Montreal решил, что совершенно необходимо проверить его еще и на предмет соблюдения законодательства «родной» для него страны.
Поддержка брокера в итоге ответила, что помочь ничем не может. Деньги до сих пор заблокированы, и нет уверенности, что их разморозят в обозримом будущем. Ведь для разблокировки нужно получать специальную лицензию, а сколько уйдет времени на ее получение (и получится ли вообще) – неизвестно. Увы.
Завершим мы несколькими практическими мини-гайдами, которые позволят вам избежать 90% типичных проблем, возникающих со SWIFT-переводами.
Как максимально повысить вероятность успешного и быстрого дохождения SWIFT-перевода до цели?
Убедитесь, что вы не находитесь под санкциями и у вас нет «знаменитых» полных тёзок (по имени и фамилии), хотя бы в списке санкций США и Евросоюза (в идеале – и по всем другим странам, которые как-то связаны с маршрутом движения ваших средств).
Подготовьте заранее документы о происхождении денежных средств. Перед отправкой уточните конкретные требования по KYC/AML у банка-получателя (или поспрашивайте в чате у тех, кто недавно получал перевод в этот банк). Для примера неожиданных требований: в Черногории большинство банков просят перевод документов на черногорский язык силами присяжного переводчика.
Старайтесь выбирать проверенные маршруты (банки + валюта). По рабочим вариантам можно посмотреть статистику на сайте OhMySwift или спросить в чате, если сомневаетесь.
Если банк-получатель говорит, что он не принимает переводы из России (яркие примеры: Revolut, Wise) – то лучше не экспериментировать.
Перед отправкой заранее согласуйте перевод с банком-получателем. Некоторые банки любят, когда их заранее предупреждают о крупном международном входящем переводе. Для израильских банков – это, фактически, обязательный пункт программы.
В самой свифтовке напишите простое и емкое назначение перевода. Например: «OWN FUNDS TRANSFER. SOURCE OF FUNDS: APARTMENT SOLD. I AM A RESIDENT OF CYPRUS.»
После отправки перевода запросите в банке-отправителе форму MT103. С этой формой и с другими подтверждающими документами (для гипотетического перевода из предыдущего пункта – например, документы о купле-продаже недвижимости) получателю будет не лишним обратиться в свой банк для ускорения зачисления.
Какие текущие маршруты движения денег из России за рубеж являются наиболее популярными и безопасными?
Ситуация здесь постоянно меняется, самые актуальные данные на момент отправки лучше уточнять в нашем SWIFT-чате, но на дату выхода статьи (18.07.2023) рабочими были следующие варианты:
- Евро из РФ в Европу: Райффайзен, ОТП Банк.
- Доллары из РФ в США: Экспобанк (через BNY Mellon в качестве банка-корреспондента).
- Дирхамы из РФ в ОАЭ: БКС Банк.
- Переводы из РФ в Казахстан: можно отправлять в рублях из любого несанкционного банка.
Что делать, если ваш SWIFT-перевод уже застрял неизвестно где?
Подробная инструкция по розыску потерявшихся денег лежит вот тут, здесь же мы просто тезисно набросаем несколько ключевых моментов.
- Сначала надо выяснить, на каком конкретно банке в цепочке застрял платеж. Помочь вам в этом может в первую очередь банк-отправитель (в конце концов, вы же именно его клиент). Требуйте от него конкретное текущее местонахождение платежа, в идеале – GPI-трекинг (это специальный сервис SWIFT, который по уникальному UETR-номеру платежа может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял).
- Дальше надо понять, в чем причина задержки. Чаще всего варианта три: (а) вы сделали ошибку в реквизитах, (б) платеж находится на проверке в одном из банков, или (в) платеж заблокирован в связи с санкциями. В случаях (а) и (б) стоит как можно быстрее дослать уточняющую информацию или дополнительные документы (если требуются). А вот в самом печальном варианте (в), похоже, остается только идти по пути получения лицензии на разблокировку от соответствующего регулятора (это очень небыстрый процесс).
- Следите за прогрессом решения вопроса – регулярно теребите ответственного сотрудника банка (но вежливо – помните, что именно от его настойчивости и желания помочь лично вам, вполне вероятно, будет зависеть судьба ваших денег).
- Если прошло три недели, а воз и ныне там – вероятно, стоит заказать в банке-отправителе платную услугу розыска платежа (как правило, 1000–5000 руб.), либо оформить заявление на его возврат. Но учтите, что возврат всё равно не произойдет, пока банк-корреспондент все свои хитрые проверки не завершит.
Надеемся, что вам было интересно! Если статья вам понравится и наберет много лайков, мы сделаем продолжение с более детальным разбором нюансов построения безопасных цепочек банков-корреспондентов для SWIFT-платежей. Чтобы не пропустить следующие статьи по теме – подписывайтесь на мой ТГ-канал RationalAnswer про финансы, а также на экспертный SWIFT-чат, ребята из которого поддержали выход этой статьи.
UPD: Продолжение статьи вышло вот здесь.
В этой статье мы поговорим про еще более продвинутые навыки отправления SWIFT-переводов и выстраивания надежных цепочек банков-корреспондентов, а также обсудим свежую порцию финансовых кринж-историй: от кучи евро, потерявшейся в Тунисе на 9 месяцев, до разоблачения «белорусско-венгерского шпиона» через фоточки в соцсетях.
Когда-то давно еще во времена универа нас заставляли эти МТшки в ручную писать по всем правилам SWIFT, дело было на занятиях по банковскому делу. Статья огонь, наверное единственная вменяемая статься на ВЦ за последний месяц. Спасибо!
Спасибо! Я, кстати, на первой работе в банке на 5-м курсе университета тоже занимался тем, что свифтовки писал в зарубежные банки. До сих пор помню все эти кондово-вежливые формулировки капсом, типа "PLS KINDLY REMIT THE FUNDS. ")
Ага, теперь тут такие статьи большая редкость
Кстати, моя мама в 90-е занималась тем, что впервые запускала подключение к системе SWIFT в нескольких екатеринбургских банках. Поэтому у нас с детства было много всякого мерча с их логотипом. =) А теперь вот я немного блогерствую на эту тему – круг замкнулся!
Если меня будут спрашивать чем MT202 отличается от MT103, я теперь знаю к кому отправлять 🙂
я саппортил эту систему в одном дальневосточном банке (2007 — 2012г).
Спасибо за статью, все круто и подробно!
После прочтения сделал вывод, что текущий SWIFT представляет из себя древний гумус, которому давно пора отправиться на свалку истории.
Даже условный блокчейн позволяет проводить AML за считанные секунды находясь в анонимной среде — что уж говорить про банки, с полным доступом ко всей инфе. Ну и невозможность на уровне протокола установить контакт с отправителем (пусть даже с какими-то шаблонами), а необходимость использовать для обмена емейл/факсы по цепочке в 2023 — это какая-то дичь.
Наверняка для своего времени это было чем-то прорывным, но сейчас хочется чтобы это уже поскорее сгинуло в лету и перестало делать голову людям по всему миру.
Уже можно связываться напрямую, всё норм, вот официальное решение от Аргентинского нац банка. Достаточно включить email в поле Назначение перевода)
Да пидоры они все.
Хорошая статья, с удовольствием прочитал, но не зайдёт) нет стонов и плача, и приплетания всех и вся))
Да камон, там как раз есть несколько жутких историй, которые и без дополнительных стонов выглядят страшно. Я бы прифигел, если бы мои деньги заморозили и сказали "иди теперь в американский OFAC получай лицензию, лол!")
Зато есть классные мемы)
Вся надежда на комментарии со стонами)
Раньше времени это пишите, сейчас набегут и стонать будут)
реклама крипты какая-то
К следующей статье Павлу нужно выпустить свой NFT 🙂
"FATHER PAN" — это Отец Господин (наш Всемогущий). Перевод на богоугодное дело, словом.
. ну или просто "деньги бате на сковородку", тут уж зависит от креативности переводчика!
Теперь я понял, о чем пел Рик "давай швифтанёмся!"
Сейчас бы наскрести $100500, чтобы их профукать на переводе 😀
Вот она, ниша полная боли и застрявшая в старых технологиях. Где же вы стартаперы.
Доллар по 91 уже, с каждым днем шансы всё уходят!!
Кошмар, а у нас мечта недвижимость купить в Португалии. Вот так переведёшь даже десятую часть суммы, а тебя разденут за фамилию.
зачем покупать там где вас за человека не считают? Это такрй мазохизм?
Учтите, что покупать недвижимость у резидентов недружественных стран нельзя. Банки РФ скорее всего не выпустят такой перевод напрямую. Вам нужно открывать счет в Португалии и переводить на него (по 100к, потому что больше без внж ЕС нельзя хранить). Ну или через Казахстан и тд
Бля, мемы и кеки это исскуство, это надо чувстовать. Низя просто брать и пихать мемасы ради мемасов в текст, выглядишь как этот дедан.
Согласен, не пихайте!
Сфифтануться можно от этого всего
У меня был интересный случай, я получил Swift перевод дважды)! Правда вернул добровольно дабы не портить отношения с менеджером принимающего банка в Турции. Ситуация была такова сразу после начала санкций, когда еще Сбер под них не попал отправили Свифт от жены Сбер Россия мне на счет в Турцию, валюта евро. Отправили мало 100 евро для эксперимента. Деньги не дошли, стали разбираться заблокировал банк корреспондент в Люксембурге из за санкций. Писали, звонили в Сбер, когда приехали написали заявление на возврат. Деньги вернули правда не все 60 евро. И тут спустя год на мой турецкий счет падает этот Свифт 100 евро). Смешно. Но потом со мной связался менеджер моего Турецкого банка и попросил вернуть деньги добровольно. Для интереса я спросил, а что будет если я откажусь? Отвечает наверно на вас подадут в суд. Да, он так же пояснил суть Свифта. Нам пришло сообщение и мы начислили вам 100 евро, но потом деньги от Люксембурского банка так и не перечислили. Стали разбираться и вплыл задвоеный перевод.
А если 100к пришли б, вернул бы?))
Ну а чего тогда не сделают нормальную систему, раз там всё на перфокартах?
LEGACY. У Маска было прикольное интервью с Лексом Фридманом, где он рассказывал про все эти денежные базы данных на языке Кобол, на котором уже нормальных программистов-то толком не осталось уже.
Нужно ли в реквизитах СВИФТ-перевода указывать все банки-корреспонденты — или достаточно указания конечного банка?
В большинстве случаев банка-получателя достаточно. Но есть исключения (типа freedom finance)
Уже спросили вопрос "а зачем нам знать про Свифт, если он у нас не ало?"?
"У вас" — это у кого имеется в виду?)
Всё ещё работает, на удивление и всё ещё неизбежен для определённых задач
Печально прозаично все оказалось в реальности)
Зачем российские банки заставляют переводить валюту внути страны тоже свифтом? Почему нельзя, как рубли, по номеру телефона или карты? Лежат баксы внутри страны, снимать всё равно нельзя, так гоняли бы между собой сколько угодно.
уже так делают — из сбербанка в росбанк можно и обратно) просто в нормальные банки не получится — нет клиринга + санкции
Какой-то просто немыслимый анахронизм, неужели всем выгодна такая древняя система..
А виза, мастер почему не сделали альтернативу для бизнес клиентов..
Задолго до войны когда деревья были зелёными, а небо голубым, потерялся мой SWIFT перевод в Райффайзенбанк. Я об этом обмолвился, кажется, в Фейсбуке, тут же пришел представитель банка, уточнил детали и на следующий день деньги были на моем счёте, оказывается Райффайзен незадолго до этого поменял свои SWIFT реквизиты и мои деньги ушли по старым. То есть вариант (а) из статьи почему деньги могут задерживаться. Всего я сделал порядка 10 SWIFT переводов в Россию и проблем больше не было, доходило в течении дня.
Прикольно, не знал, что Райф тоже по Фейсбуку ищет отзывы. (Сейчас, правда, поди не ищет уже. )
100% или бинанс для стран где нет платёжных систем, работающих с россией
Забавно, как воры, именующие себя банкирами, вежливо называют воровство денег словом "блокировка"
статья класс, особенно порадовал инструмент ohmyswift
Статья про терпил релокантов.
И это только начало истории, Дениска 😉
Комментарий удален модератором
Арабы вроде до сих пор шлют бабки по телексу
No way! Я еще думал — писать или не писать в статье про Телекс, совсем ведь древняя штука?)
А что на счёт обратной истории — переводах из заграницы в РФ? Здесь какие подводные камни?
Зависит от географии перевода. Если это из США, а не из Армении, то всего несколько банков, куда перевод может дойти. Райффайзен, например, недавно ввёл заградительную комиссию 50% (max $500) для входящих платежей.
Вот самое интересное что нигде не найти регламента этого самое aml. То есть какойнибудь сраный банк может хоть 50 лет проверять мой платёж и ничего ты с этим не сделаешь.
Где-то комплаенс офицер в сраном банке думает также — шлют миллионы, в назначении перевода ничего не пишут, один из участников похож на санкционное лицо, у кого ни запрошу инфу — ни один банк не досылает ответы/документы. Никакого регламента, бардак.
Что подразумевается под "регламентом"? В каждой стране свои регуляции, они доступны публично.
Если внутренний регламент банка, то его ни один банк разглашать не будет конечно же.
До СВО в b2b всё было норм. Ну а потом случилось то, что случилось…
Мировая статистика и индусы, которые мне пишут каждый день, с Вами не согласны. Но было, конечно, сильно лучше.
ага, то есть главное как я понимаю происхождение средств?
а то мне пришлось сменить банк для получения платежа от гугла, вот теперь волнуюсь придут или нет, потому что банк-корреспондент китайский
Раньше доходило без проблем ((
Горизонтальный скролл на сайте раздражает ��
Скажи этому Авраменко, пусть исправит.
А что такое кор счет?
Перевожу деньги с болгарского бизнес счета на иностранные счета в ОАЭ и Индонезии. Все работало как часы до войны и после тоже. Но буквально последние 3 месяца Дойч банк-коррекспондент стал каждый перевод удерживать по месяцу. Видимо появилась фамилия в санкционном списке или поменялись правила комплаенса. Все стало непредсказуемо. Раньше я точно знал 1-3 дня и деньги доходят. Сегодня это 3-4 недели.
еще "корреспонденты" дополнительные комиссии вставляют, такое себе щипачество, как в 90-х
У меня из Тинька в юанях в AOC китайский деньги 2 недели шли, и они нп участники gpi трекинга, чо хошь то и думай ))) в АОС Россия никто трубку не берет по 10 минут)) дольше я не стал держать линию..
А можно из США в Россию отправить через SWIFT?
Прикольно. Интересно. И всё-же подтверждает, что банковская система в том виде, в каком она сейчас — устарела. И вопрос не в комплайенсе и санкциях, а в технологии передачи денег до сих пор.
ну если такая задница во всём, то как же цивилизованный мир этим пользуется??
Ну как. Платежи внутри Европы ходят по Сепа, тоже не идеальная технология, но достаточно шустро. США с Канадой тоже норм взаимодействуют. А СВИФТ — он нужен для трансграничных платежей, за пределы региона, и когда ты не условный Вася Пупкин из даже Великобритании, а Джон Смит, даже из Грузии — то платёж твой пройдёт как правило за сутки-трое. Описанная Павлом задница — она для тех, против кого есть ограничения. Сколько свифтов пулял до февраля 22го года, и сколько получал — никаких проблем. Максимум 3 дня деньги шли, а на нормальные банки залетали за день.
Познавательная статья! Может напишите ещё одну статью, как в принципе отправить деньги из РФ в любую европейскую страну?) я бы с удовольствием почитал, потому что реальных способов в интернете нет, кроме как через крипту и то, это всё очень мутно
SWIFT-сообщение это передача инструкции о переводе денег банка с его счета открытого в банке-корреспонденте на другой счет.
А также информирование о поступлении денег на счет банка открытого в банке-корреспонденте
Спасибо за статью!
Кто-то пользуется сервисом proffee? Перевод из Австрии не прошел сл статусом declined . Поддержка Райфа говорит что переводы должны идти без проблем . В прошлом месяце переводы были в рамках лимита на месяц 600 евро ) в этом месяце сбыл только один перевод 200евро
У меня недавно тоже была интересная интересная история.
Сделал перевод своей маме. Сумма небольшая, ни страны ни банки не под санкциями. До этого делал такие же переводы регулярно без проблем.
Перевод не дошел и я это понял недели через 3. Никаких уведомлений от банка не было.
Ниже моя примерная коммуникация с банком, между каждым ответом примерно неделя:
Я: — Перевод не дошел.
Банк: — ОК, открываем кейс, разбираемся.
Я: — Как дела?
Банк: Деньги были отправлены, запросили инфорацию у банка корреспондента.
Я: — Что слышно?
Банк: Банк корреспондент заблокировал перевод.
Я: — В чем проблема?
Банк: — Банк получатель под санкциями.
Я: — Нет, не под санкциями — вот доказательства и раньше никаких проблем не было.
Банк: — ОК, разбираемся.
Я: — Ау?
Банк: — Да, не под санкциями. Мы заблокировали перевод.
Я: — В смысле? Вы же сказали банк-корреспондент заблокировал перевод? Верните деньги на счет.
Банк: — С вами свяжутся.
Дальше было еще несколько звонков и писем, оказалось банк-получатель по какой-то причине попал в какой-то внутренний список нерукопожатных. Они как-то выразились на английском, но я не могу вспомнить слово (оно не встречается в повседневной речи, наверное в банковской среде только). В общем, в конце концов позвонили, сильно извинялись и вернули деньги. Сказали больше в этот банк не отправлять.
Я спросил а где вообще этот список посмотреть, на что мне ответили — нигде, надо звонить и узнавать перед перевод. Разумеется я этого делать не стал и не собираюсь, просто открыл счет в другом банке и отправил без проблем.
У меня товарищ отправил $0,5m своему брату в Канаду вскоре после начала кхм-кхм того самого. Отправил Альфой — они были в списке банков, которым власти США дали период времени на завершение всех операций и собственно перевод был отправлен в этот период. Тем не менее бабло зависло. И находится Х пойми где уже больше года. Нанятые местные юристы ничего не смогли пока сделать, но деньги взять не забыли. Российские суды дали луч надежды, когда в Арбитражном суде г. Москвы в похожей ситуации были взысканы деньги с Альфы, решения прошли апелляцию, но в итоге не устояли в кассации. То же самое и в судах общей юрисдикции было с физиками. На запросы в OFAC о выдаче разрешения на завершение операции или возврат — молчание (Ваш звонок очень важен для Вас). "Часная собсвиннасть неприкаснавена, леберальные ценасти, ыыы, Омерика йа лублу тибя!"
Нудак хз ваще сколько щас народу ломятся в этот офак, не только ваше этот знакомый-Товарищъ , поэтому и запарно так
После фразы «Информация о назначении платежа содержится в поле под номером 72» дальше читать не стал, всё ясно с квалификацией «эксперта»: так-то детали платежа (инфа отправителя получателю) пишут в поле 70, а поле 72 можно (но необязательно) использовать для информации от банка-отправителя банку-получателю. И в поле 72 залезают, если поля 70 не хватило, но все-таки изначально 72 поле не предназначено для назначения платежа, это некоторые банки так колхозят SWIFT.
Как запросить свифт сообщение в банке
Как перевести деньги за рубеж? Как получить средства из другой страны? Один из способов – воспользоваться системой SWIFT-кодов, присваиваемых финансовым институтам по всему миру. Зная это сочетание букв и цифр, можно перечислить сумму из-за границы в любой российский банк и наоборот.
Из этой статьи вы узнаете:
Что такое SWIFT-код банка
SWIFT-код (СВИФТ-код) – это уникальное сочетание латинских букв и цифр, которое присваивается каждому банку в системе международных расчетов. Он выдается финансовому институту после вступления в Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.
Суть системы SWIFT-кодов заключается в том, что в мировом пространстве финансовый институт можно идентифицировать не по названию, а по его уникальному коду. Так, если перевести деньги из банка Зимбабве в Альфа-Банк – по кодам финансовых институтов будет понятно направление и конечную точку перевода.
Из чего состоит СВИФТ-код?
Стандартно в него входит 11 символов в 4 группах:
WWWW XX YY ZZZ
Рассмотрим значение каждой из групп уникального кода.
Первые четыре цифры SWIFT: примеры
Сельскохозяйственный Банк Китая
- ХХ. Вторые два символа – буквенное обозначение государства по стандарту ISO 3166. Эта часть позволяет понять в какую страну направляются средства. Например, для России – это RU, для Казахстана – KZ, для Германии – DE, для США – US и т.д.
- YY. Третьи два символа – буквенно-цифровое обозначение региона для упрощения поиска отделения банка по территории страны. Например, в России действуют такие коды, как ММ – Москва, 3Т – Тольятти, 8Х – Благовещенск.
- ZZZ. Последние три символа – буквенно-цифровое обозначение филиала банка. Оно используется только в отношении крупных банков и корпораций с разветвленной сетью отделений.
В полном виде SWIFT-код может выглядеть так:
- ALFARUMM – головной офис Альфа-Банка в Москве;
- SABRRUMMSE1 – отделение Сбербанка России в Центральном административном округе.
Для чего нужен SWIFT-код
Если необходимо перевести средства из одной страны в банк другой страны – необходимо знать СВИФТ-код этого финансового института. Уникальное сочетание букв и цифр необходимо отправителю. Получателю он не нужен – он просто снимает средства со своего счета.
Рисунок 1. Как работает система СВИФТ
Переводы в международной системе SWIFT аналогичны стандартным денежным переводам. Если знать уникальный код банка получателя, то можно списывать средства даже с банковской карты.
Рисунок 2. Примеры реквизитов для перевода средств
Переводы средств могут осуществлять граждане, организации, предприниматели. Средства обычно поступают на счет получателя в течение 1-7 суток. По степени надежности и безопасности у системы СВИФТ в мире пока нет аналогов.
Как узнать SWIFT-код своего банка
Чтобы совершить международный денежный перевод, отправителю нужно взять у получателя уникальный СВИФТ-код его финансового института. Где его можно выяснить?
Как сделать перевод по SWIFT-коду
Желая сделать перевод по системе СВИФТ, важно уточнить – подключены ли к ней банки отправителя и получателя. Если оба финансовых института работают с такими транзакциями – можно приступать к операции.
Условия SWIFT-перевода
Отправитель должен прийти в офис своего банка с паспортом и реквизитами банка получателя. Международный перевод предполагает три действия.
- Заполнение заявки. В форме нужно указать страну, город, наименование финансового института и его корреспондента, их SWIFT-коды, Ф.И.О. или наименование получателя. Реквизиты получателя прописываются в заявке на латинице.
- Дополнительные сведения. Сотрудник банка проверяет паспорт отправителя и в некоторых случаях запрашивает дополнительную информацию – о регионе, филиале получателя и др.
- Внесение средств. Отправитель вносит в кассу банка или списывает со счета нужную сумму. За перевод оплачивается комиссия.
Средства зачисляются на счет получателя в течение 1-3 суток, при этом выходные и праздники не учитываются.
Тарифы на перевод
Хотя СВИФТ является международной системой переводов, каждый ее участник вправе устанавливать собственные тарифы на транзакции. Кроме того, некоторые центральные банки предъявляют системе свои условия.
В России у большинства коммерческих банков действуют такие тарифы:
- максимальный лимит перевода – отсутствует;
- если перечисляются между физическими лицами, то при сумме свыше 3-5 тыс. долл. банку нужно будет предъявить дополнительный документ на обоснование операции (например, медицинскую справку, как подтверждение денежной помощи на лечение и др.).
У всех российских граждан имеется возможность отмены перевода в течение 1-3 суток – в зависимости от индивидуальных условий финансового института.
За переводы денежных средств в системе СВИФТ взимаются комиссии. Их устанавливают банки отправители и корреспонденты в качестве платы за свои услуги.
Комиссия взимается как процент от суммы перевода с наличием минимальных и максимальных лимитов.
Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.
Что это такое
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.
Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.
Как расшифровать код
SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).
Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.
Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).
Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:
- Заказчик – свой банк.
- Банк заказчика – Банк-отправитель.
- Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
- Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
- Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
- Банк-получатель – Банк исполнителя.
- Банк исполнителя – Исполнитель.
Кто может пользоваться системой
Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.
Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.
На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).
Тарифы и другие условия перевода
- переводить можно любую сумму , так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
- деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
- после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.
За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:
| Название валюты | Тариф (% от суммы транзакции) | Максимальная комиссия | Минимальная комиссия |
|---|---|---|---|
| Рубли | 2% | 1500 руб. | 50 руб. |
| Иностранная валюта | 1% | 200 у. е. | 15 у. е. |
Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.
Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.
Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.
После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.
Как получить деньги
Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.
После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).
А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.
Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).
Логотип системы SWIFT (СВИФТ) в банках и их структурных подразделениях и на их сайтах встречается не часто. Форма логотипа напоминает форму земли с меридианами. Логотип S.W.I.F.T. выглядит так:
История и общие сведения о системе SWIFT
Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).
Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)
- Национальная группа членов SWIFT,
- Группа пользователей SWIFT.
По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей , из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.
По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.
Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:
- Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
- Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
- Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).
Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов
SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.
Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.
- со счета или без открытия счета;
- с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
- в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
- банковские реквизиты получателя перевода;
- SWIFT код банка получателя перевода;
- паспорт;
- наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
- заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
- SWIFT-код банка;
- наименование банка;
- фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
получателя (состоящий из 20 цифр); - паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).
- перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:
- наименование банка — SBERBANK;
- фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения Сбербанка России;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
Что такое SWIFT-код банка?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).
SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.
Более полную информацию о том, как формируется и что означает СВИФТ-код банка можно посмотреть здесь
- Посетите любое из отделений Банка;
- Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:
- наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
- номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;
- наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;
Получение SWIFT перевода
- Посетите любое из отделений Банка;
- Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность
- И при необходимости — документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;
- Получите деньги.
Недостатки SWIFT
- Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
- Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
- Банки не предусматривают возможности отмены перевода.
Тарифы на переводы
Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!
14.01.22
Срок хранения кредитной истории с 2022 года
Что такое свифтовка? и где мои деньги?
Я к сожалению не банкир, но вот столкнулся..
Моя компания (Голландия) оплачивает оборудование продавцу (Россия). На вопрос продавцу «пришли ли деньги на счет» нам отвечают — пришлите свифтовку. Что это такое, В голландском банке меня не понимают. Вопрос: что такое свифтовка и как это переводится на английский и что означает?
PS: искал в сети, ничего по этому термину не нашел.
alexey_s
А Вы поищите не «свифтовку», а SWIFT
SWIFT — телекоммуникационный канал связи, по которому
передаются платежные инструкции из одного банка в другой.
Соответственно, в виде электронного файла, который может
быть распечатан.
Обратитесь в свой банк и попросите SWIFT message with my
payment instructions, sent (дата перевода средств).
Комментарий
Огромное спасибо! Попытаюсь объяснить.
Странно, зачем вообще продавцу эта свифтовка? Неужели нельзя узнать о поступлении на счет денег способом попроще?
Комментарий
Комментарий
alexey_s
Кстати, в приведенном Вами примере сумма USD6471,00 могла быть зачислена получателю за вычетом некой комиссии BNPAFRPPGRE , если она предусмотрена, на основании :71A:SHA .
Предположим, что Вы сообщили своему контрагенту, что отправили ему тогда-то эту точную сумму, и все — но на его счет именно такая сумма не зачислялась. Вот он Вас и просит свифтовку — она ему поможет быстро разобраться.
Комментарий
Комментарий
О! Спасибо! Теперь все стало на свои места.
С благодарностью, Алексей
Комментарий
Увы, банкир в Голландии отказывается предоставить свифтовку. Говорит, The mentioned Swift channel is the «language» between the banks.
Т.е. простым смертным клиентам она не выдается.
Однако, свифтовку у меня по прежнему требуют. Как быть, не посоветуете?[/QUOTE][/U]
Комментарий
alexey_s
свифтовку у меня по прежнему требуют. Как быть, не посоветуете
Для начала пожалуйтесь своему партнеру на свой банк: мол, не дают бумажку, бюрократы. Заодно узнайте, зачем она ему — но, вероятнее всего, деньги до российского партнера не дошли по какой-то причине. Прикиньте, что может быть причиной: одна, довольно распространенная, заключается в том, что западный банк отправляет коммерческий перевод с датой валютирования «третий рабочий день», если считать с даты, когда его клиент просит его перевести деньги. Если отправитель, выйдя из банка, тут же звонит своему контрагенту и говорит, что деньги отправил — иногда возникает непонимание и излишняя суета в банке получателя раньше времени: тут нередко начинают свифтовки требовать. Но если прошло уже дня три-четыре, а свифтовку все требуют — тут, похоже, уже ошибка где-то произошла, тут уже можно просто идти в свой банк и жаловаться, что партнер денег не получил; предполагает, что ошибка какая-то, потому, мол, и требует с меня копию. Но тут есть один тонкий момент: банк может по такому заявлению и начать разбираться, и разберется, и деньги дойдут в итоге — но, возможно, уже за дополнительную плату (в зависимости от обстоятельств).
Примерно так. Бюрократы Ваши голландцы, что еще сказать. У меня эти свифтовки по факту приходы выписки автоматически печатаются, REF корреспондента добавляется — и все клиенту отдается, чтоб не дергался зря. Конечно, большая часть их в корзину идет.
Комментарий
>>Для начала пожалуйтесь своему партнеру на свой банк: мол, не дают бумажку, бюрократы. Заодно узнайте, зачем она ему — но, вероятнее всего, деньги до российского партнера не дошли по какой-то причине.
Русская сторона говорит, что без свифтовки они просто не могут узнать, поступили ли деньги на счет. Для обращения к банку они обязаны ее предъявить.
Да, бюрократы голландцы еще те.
А со времени перевода вроде бы неделя прошла как минимум. Проблемка.
Спасибо за советы, буду иметь в виду.
Комментарий
alexey_s
Русская сторона говорит, что без свифтовки они просто не могут узнать, поступили ли деньги на счет. Для обращения к банку они обязаны ее предъявить.
Да-а уж. если действительно ОБЯЗАНЫ только ДЛЯ ОБРАЩЕНИЯ, то наши, пожалуй, голландцев по части бюрократии переплюнули.
Но вообще-то, похоже, что деньги где-то застряли — спустя неделю просто так банк свифтовку не требует. в норме-то она, действительно, не нужна.
Комментарий
alexey_s: Потребуйте от Вашего банка копию вашего отправленного SWIFT’а как доказательство того, что перевод вообще имел место. Если банк все равно будет отказываться, то намекните что без данного доказательства, Вам ничего не останется как подрузамевать что Ваши деньги (USD 6471.00) банк заимел обманным путем и использует уже в течении недели без Вашего разрешения.
В конце-концов это Ваши деньги и банк должен доказать Вам что перевод был выполнен в соответствии с Вашими инструкциями, пусть они и бегают а не Вы.
—
KVS
Toronto, Canada
Комментарий
KVS Canada: Спасибо! Да, мы очень упрямо настаивали, и в конце концов из банка выслали Swift Copy. Оказывается, так они называют свифтовку.[/B]
Комментарий
Комментарий
После того, как выслали копию свифта, русская сторона замолчала, и не отвечает уже неделю. Так что вопрос остается.
Комментарий
alexey_s Может Вам есть смысл запросить свой банк подтвердить дату поступления средств на счет получателя. Это стандартная процедура, при которой Ваш банк пошлет соответствующий запрос и по крайней мере будет понятно — эта задержка идет по вине банков, участвующих в платеже (тогда и ответ на этот запрос скорее всего зависнет) или ваш партнер что-то мутит, а деньги уже давно у него (тогда у вас на руках будетдокумент,подтверждающий реальную дату получения им средств)? Если конечно это для вас имеет смысл.
Комментарий
Менеджер банка сообщил, что деньги переведены. Но точной даты поступления средств мы не знаем.
С понедельника начнем разбираться. Меньше всего хочется думать, что продавец что-то мутит.
Комментарий
alexey_s Вам надо написать заявление в свой Банк, чтобы они сделали запрос получены ли ден/средства Получателем и когда. После получения ответа Ваш Банк сообщит Вам. И не мучайтесь, не звоните русской стороне, раз пропала.
Иностранные банки редко выдают СВИФТОВКИ (международная практика), они выдают вашу платежку со штампом выполнено и этого достаточно для русской. стороны. По платежке все видно куда и кому средства отправлены. Ин. банки ошибок в СВИФТОВках не делают. Просто, if платеж идет через европейские банки корреспонденты, каждый из них может держать его по 3 дня + часто списывают комиссию. Цепочка банков через которые идет платеж должна быть как можно меньше. Вот Ваша задача на будующее. Скорее всего Ваш голланский банк просто послал средства по длинному пути, а русская сторона получила совсем другую сумму (меньше) и не может ее найти на своем счете.
Мой вкус очень прост — из всего я выбираю только самое лучшее. В человеке все должно быть прекрасно: и достоинства, и
недостатки.
Комментарий
toto
Ин. банки ошибок в СВИФТОВках не делают
Делают, и ещё как.
Просто, if платеж идет через европейские банки корреспонденты, каждый из них может держать его по 3 дня + часто списывают комиссию.
На основании чего каждый банк-корреспондент будет держать платеж?! Да ещё и по три дня??
Комментарий
Serzh На основании чего каждый банк-корреспондент будет держать платеж?! Да ещё и по три дня?? Хочет и держит, получает МТ100 сегодня после 12-00, послезавтра отправляет дальше. Знаю такие европейские иностранные банки (сама работала в таком), которые не торопятся раставатся с ден/средствами. Это, конечно, IF 100 им приходит. Поэтому лучше 100-ки напрямую слать, а через банки корреспонденты токмо покрытия.
Мой вкус очень прост — из всего я выбираю только самое лучшее. В человеке все должно быть прекрасно: и достоинства, и
недостатки.
Комментарий
toto
Хочет и держит, получает МТ100 сегодня после 12-00, послезавтра отправляет дальше.
И дату валютирования правит?
Комментарий
Комментарий
Serzh Ставит новую. Это у них во внутреннем регламенте прописано. А если еще прямого банка корреспондента в свифтовке нет, то в розыск засылают там вообще сроков нет. Где это Вы видели, чтобы Английский банк, если Вы ему МТ100 зашлете завтра средства перевел с Вашей датой валютирования. У них зачисление и списание не по выписке с коррсчета.
Пообщайтесь с Английскими банками, if там не прямые банки корреспонденты, и спросите их ПОЧЕМУ НА ТРЕТИЙ ДЕНЬ (по дате валютирования) платеж до Получателя не дошел ? Что ОНИ вам ответят ?
Мой вкус очень прост — из всего я выбираю только самое лучшее. В человеке все должно быть прекрасно: и достоинства, и
недостатки.
Комментарий
Комментарий
Serzh Иностранные банки (многие европейские банки) работают третий день валютирование, а если Клиент хочет раньше, плати за срочность платежа !
Причем, Клиент и не видит, что валютирование 3-й день, с его счета денежки списываются день в день, это отправляются 3-м днем валютирования.
А СВИФТОВки ОНИ действительно очень редко дают и в основном только по письменному запросу Клиента, не дело клиента как они платежи отправляют и через какой банк. Крупные и надежные банки отвечают за судьбу отправленных ими денежных средств своей репутацией. Имидж и репутация для них важнее всего. Ошибки может они и делают, только об этом никто не знает. И правильно, наверное, делают. [
Мой вкус очень прост — из всего я выбираю только самое лучшее. В человеке все должно быть прекрасно: и достоинства, и
недостатки.
Комментарий
toto
с его счета денежки списываются день в день, это отправляются 3-м днем валютирования. + платеж идет через европейские банки корреспонденты, каждый из них может держать его по 3 дня
Так по Вашему между этими фразами можно поставить знак равенства.
Кстати, если банку задать вопрос , служащие банка быстренько такой путь отыщут и скажут.
Очень сомневаюсь. По крайней мере не все и не везде.
не дело клиента как они платежи отправляют и через какой банк.
Да, это клиенту не важно. Ему важно, чтобы платеж нормально дошел.
Страшные истории про SWIFT: инструкция, как профукать $100500 на переводе
В этой статье мы детально разбираемся: как на самом деле работает этот ваш SWIFT, каким образом россияне теряют огромные суммы денег в недрах зарубежных банков из-за неудачных переводов, и, самое главное, – что конкретно нужно делать, чтобы ваш перевод долетел куда надо в сухости и комфорте?
Тайное знание о SWIFT, которое от вас скрывали
Систему SWIFT создали хитрые бельгийцы в 1973 году, ровно 50 лет назад. По-английски название системы созвучно со словом «быстрый» (на этом месте все, кто когда-либо отправлял зарубежные переводы Свифтом, скорее всего хрюкнули от смеха), но официально это аббревиатура для Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи».
Короче, готовьтесь узнать самую страшную правду о Свифте: на самом деле, это тупо мессенджер для надежной отправки сообщений между банками! Никакие деньги через SWIFT в действительности переправить в принципе невозможно – можно только заслать специальную текстовую смску в другой банк.
SWIFT – это Вотсапп для банков
Так, подождите, а как тогда деньги «Свифтом отправляют»? Оказывается, в действительности, через SWIFT о такой отправке банки между собой только договариваются – а по факту расчеты уже происходят через какую-нибудь другую систему. Например, в Европе нередко используется местная система клиринга (взаиморасчетов) через Европейский ЦБ под названием TARGET2, и так далее.
Получается, с помощью SWIFT можно заслать деньги не между вообще любыми банками – а только между такими, которые настроили какой-то способ проводить между собой операции по взаимным расчетам. В частности – открыли друг у друга специальные корреспондентские счета в нужной валюте, чтобы неистово гонять по ним туда-сюда свои (и ваши) платежи.
Дальше начинается веселье. Если прямых корсчетов между банком-отправителем и банком-получателем нет, а необходимость заслать бабло из точки А в точку Б всё же есть – то в этом случае приходится искать посредников в виде так называемых банков-корреспондентов, которые по цепочке передают SWIFT-сообщения (вместе с деньгами) друг другу до конечной станции.
Информация о том, кто с кем корреспондирует, и какими дорожками между конкретными банками можно провести платеж, стекается в специальную базу SWIFTRef (конечно же, платную). Чаще всего для платежей в долларах корреспондентами выступают американские банки, для евровых платежей – европейские, и так далее (ведь национальные банки имеют удобный доступ к местным расчетным центрам в нужной валюте). Но это не высечено в камне: иногда платеж может поехать по свифтовым рельсам и в обход «банков-хозяев» конкретной валюты.
В особо тяжелых случаях общее количество банков в цепочке может достигать пяти, или даже больше. И это было бы не так печально, если б не один нюанс: каждый банк, которому довелось в процессе «пощупать» ваши деньги, обязан собственноручно убедиться, что перевод никак не связан с отмыванием денег, спонсированием терроризма, нарушением санкций и прочими нерукопожатными в финансовом мире вещами. И это очень часто выливается в большие проблемы для отправителя!
Комплаенс: кто и как проверяет платежи через SWIFT
Про ужасы банковского комплаенса (отделов по проверке соблюдения законов) я уже писал ранее отдельную большую статью, а сейчас давайте нырнем поглубже в вопросы комплаенса непосредственно применительно к денежным переводам.
Обычно платежи проверяются автоматически с помощью специальных алгоритмов (а нынче – поди и нейросети к этому процессу подтянулись). Ведь каждый день через SWIFT проходят миллионы переводов – проверить каждый вручную невозможно. Но периодически внутрибанковские системы по каким-то хитрым критериям отбирают переводы на ручную проверку (ну, вы поняли – фамилия там у человека неприятная, в тексте назначения платежа случайно затесалось слово «drugs», или просто национальность банка-отправителя выглядит заведомо подозрительной).
Чем длиннее цепочка перевода (чем больше внутри промежуточных банков-корреспондентов) – тем больше шансов, что перевод где-то попадет на ручную проверку. Эта проверка может идти от нескольких дней до нескольких месяцев.
Почему проверки длятся так долго? Во-первых, банально не хватает людей. Объем санкций и других ограничений регулярно растет, а раздувать под это дело штат – банкам жалко денег (ведь эти ребята из отдела комплаенса ничего для банка не зарабатывают, а только тратят).
Во-вторых, с технической точки зрения наш SWIFT-мессенджер устроен далеко не идеально: в отличие от Телеграма, прикрепить какие-то дополнительные документы к отправляемому сообщению невозможно. Банки-корреспонденты обычно видят только саму свифтовку – так называемую «форму МТ103», в которой есть краткая информация об отправителе, получателе, и назначении перевода. В случае оплаты, например, по счету-инвойсу – понять, за что именно отправлен платеж, может быть сложно (особенно, если в назначении платежа написано что-то вроде «INV-123456»).
Если банк в свифтовке что-то напрягает, он начинает запрашивать недостающую информацию у предыдущего звена – а те нередко реагируют в стиле «парни, мопед не мой, я сам только посредник, в душе не иму что за бабки – ща, запрошу у тех, кто мне это прислал!» Причем, зачастую этот обмен дополнительной инфой происходит через старый добрый email (!).
Вам по итогу всего этого процесса уточнения деталей тоже, скорее всего, рано или поздно прилетит электронное письмо с предложением «объясниться, покаяться и прислать подтверждающие документы». И если оно случайно попадет в спам или вы его просто не заметите – ну, сорян тогда, ваши деньги вполне могут заблокировать с концами где-то непонятно где, и безуспешно выцарапывать обратно вы их потом можете годами (ниже будут реальные истории про это).
Краудсорсинг информации против банкомасонского заговора
С февраля 2022 года проблема блокировок SWIFT-переводов стала для россиян, по понятным причинам, особенно массовой. Соавтором этой статьи в качестве эксперта по переводам выступил предприниматель Андрей Авраменко, который лично столкнулся с непонятной заморозкой долларового платежа из России в Черногорию (куда он переехал в начале 2022-го).
Я использовал все стандартные приемы потребительского терроризма, которые работают в России: звонил и ругался с BNY Mellon, говорил, что найму лучших американских юристов и засужу их. Ничто не помогало.
Цитата Андрея из статьи Forbes
Выцарапать деньги из недр американского банка-корреспондента у Андрея получилось только спустя полтора месяца – а в процессе он понял, что с похожими проблемами сейчас сталкиваются огромные массы людей. Это привело его к идее создания сервиса взаимопомощи OhMySwift, в котором люди делятся друг с другом опытом успешных и неуспешных платежей между разными банками – и это консолидируется в удобную «базу знаний» о подводных камнях таких переводов.
Ежедневно сайт проекта сейчас посещают до 4000 человек, за последний год пользователи проверили статус своих SWIFT-переводов через сервис трекинга OhMySwift более 100 тысяч раз (а в специальном ТГ-чате с говорящим названием «SWIFT — Пропали деньги» сейчас общается почти 15к человек).
Андрей с тех пор успел переехать из Черногории в Берлин, и сейчас основные силы тратит на развитие своего медицинского стартапа – а тема со Свифтом остается своего рода хобби-проектом. При этом проект продолжает развиваться: в июне с помощью краудфандинга ребята вскладчину купили доступ к официальной базе данных банков-корреспондентов от SWIFT, которая сильно повышает прозрачность цепочки переводов, а также облегчает оптимизацию маршрута с целью повысить его безопасность.
Я попросил Андрея поделиться несколькими примерами реальных историй неудавшихся переводов, с которыми пришлось разбираться в рамках заявок от пользователей OhMySwift (после их анонимизации, конечно), в качестве иллюстрации «что вообще может пойти не так».
Страшные истории из жизни: как не надо делать SWIFT-переводы
История первая. «Несчастливая фамилия»
Девушка-психолог отправила 5 тысяч долларов на текущие расходы из российского Райффайзена в грузинский Bank of Georgia еще год назад. Перевод не дошел за неделю, и она начала переживать.
Оказалось, что Райф отправлял ей пуш-уведомление с запросом персональных данных, но она его пропустила. Запрос пересылался от банка-корреспондента Сити, который нашел 100% совпадение по имени и фамилии с какой-то родственницей Чемезова и решил убедиться, что отправитель не под санкциями.
Поскольку в установленное банком-корреспондентом время ответ не был получен, Сити окончательно заблокировал перевод. Теперь, чтобы его разблокировать, нужно получать лицензию OFAC (американское Управление по контролю за иностранными активами). Вот уже год ее никак не могут выдать – никаких конкретных сроков разрешения ситуации при этом они не сообщают.
История вторая. «Блогерский номадизм»
В прошлом мае популярному YouTube-блогеру одобрили гражданство Гренады за инвестиции. Это долгий и муторный процесс, который он начал еще до февраля 2022-го, и он пришелся как раз кстати – паспорт Гренады позволяет ездить во многие страны без виз.
Короче, он отправил $150’000 из Тинькофф в National Transformation Fund Гренады для оплаты за гражданство. А перевод взял, да и застрял в Bank of America – одном из самых непростых банков-корреспондентов в плане комплаенса.
Дальше началась борьба за ускорение перевода. Сначала отправляли дежурные запросы в Executive Escalations и другие стандартные контакты Bank of America, а потом уже просто начали писать всем топ-менеджерам банка, чьи контакты смогли найти, объясняя, что этот перевод – возможность получить новое гражданство и фактически начать новую жизнь.
В какой-то момент нам удалось победить: с блогером связалась по телефону поддержка банка. Сотрудник уточнил какие-то подробности (казалось бы, не самые критичные) и перевод дошел уже на следующий день.
История третья. «Терренс и Филлип спешат на помощь»
Одна из больших проблем заключается в том, что за санкциями не успевают толком следить даже профессионалы из индустрии (не говоря уже об обычных клиентах). Поэтому, никогда не знаешь, где тебя настигнут нежданные проблемы. Например, один парень отправил перевод из белорусского ПриорБанк на счет брокера NinjaTrader, открытый в американском банке BMO Harris Bank.
Звучит, вроде бы, всё довольно невинно – но, как выяснилось уже чуть позже, BMO расшифровывается как «Bank of Montreal», а Канада незадолго до этого ввела санкции против ряда белорусских банков (включая ПриорБанк). Так что, несмотря на тот факт, что сам перевод шел в филиал банка в США и вообще никаким боком не касался Канады – Bank of Montreal решил, что совершенно необходимо проверить его еще и на предмет соблюдения законодательства «родной» для него страны.
Поддержка брокера в итоге ответила, что помочь ничем не может. Деньги до сих пор заблокированы, и нет уверенности, что их разморозят в обозримом будущем. Ведь для разблокировки нужно получать специальную лицензию, а сколько уйдет времени на ее получение (и получится ли вообще) – неизвестно. Увы.
Переходим к практике: как свифтовать like a pro
Завершим мы несколькими практическими мини-гайдами, которые позволят вам избежать 90% типичных проблем, возникающих со SWIFT-переводами.
Как максимально повысить вероятность успешного и быстрого дохождения SWIFT-перевода до цели?
Убедитесь, что вы не находитесь под санкциями и у вас нет «знаменитых» полных тёзок (по имени и фамилии), хотя бы в списке санкций США и Евросоюза (в идеале – и по всем другим странам, которые как-то связаны с маршрутом движения ваших средств).
Подготовьте заранее документы о происхождении денежных средств. Перед отправкой уточните конкретные требования по KYC/AML у банка-получателя (или поспрашивайте в чате у тех, кто недавно получал перевод в этот банк). Для примера неожиданных требований: в Черногории большинство банков просят перевод документов на черногорский язык силами присяжного переводчика.
Старайтесь выбирать проверенные маршруты (банки + валюта). По рабочим вариантам можно посмотреть статистику на сайте OhMySwift или спросить в чате, если сомневаетесь.
Если банк-получатель говорит, что он не принимает переводы из России (яркие примеры: Revolut, Wise) – то лучше не экспериментировать.
Перед отправкой заранее согласуйте перевод с банком-получателем. Некоторые банки любят, когда их заранее предупреждают о крупном международном входящем переводе. Для израильских банков – это, фактически, обязательный пункт программы.
В самой свифтовке напишите простое и емкое назначение перевода. Например: «OWN FUNDS TRANSFER. SOURCE OF FUNDS: APARTMENT SOLD. I AM A RESIDENT OF CYPRUS.»
После отправки перевода запросите в банке-отправителе форму MT103. С этой формой и с другими подтверждающими документами (для гипотетического перевода из предыдущего пункта – например, документы о купле-продаже недвижимости) получателю будет не лишним обратиться в свой банк для ускорения зачисления.
Ни в коем случае не пропускайте и не игнорируйте запросы от банков! Если быстро не ответить – велик риск, что перевод отклонят или вообще заблокируют (см. «страшную историю номер один» чуть выше по тексту).
Какие текущие маршруты движения денег из России за рубеж являются наиболее популярными и безопасными?
Ситуация здесь постоянно меняется, самые актуальные данные на момент отправки лучше уточнять в нашем SWIFT-чате, но на дату выхода статьи (18.07.2023) рабочими были следующие варианты:
Евро из РФ в Европу: Райффайзен, ОТП Банк.
Доллары из РФ в США: Экспобанк (через BNY Mellon в качестве банка-корреспондента).
Дирхамы из РФ в ОАЭ: БКС Банк.
Переводы из РФ в Казахстан: можно отправлять в рублях из любого несанкционного банка.
Что делать, если ваш SWIFT-перевод уже застрял неизвестно где?
Подробная инструкция по розыску потерявшихся денег лежит вот тут, здесь же мы просто тезисно набросаем несколько ключевых моментов.
Сначала надо выяснить, на каком конкретно банке в цепочке застрял платеж. Помочь вам в этом может в первую очередь банк-отправитель (в конце концов, вы же именно его клиент). Требуйте от него конкретное текущее местонахождение платежа, в идеале – GPI-трекинг (это специальный сервис SWIFT, который по уникальному UETR-номеру платежа может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял).
Дальше надо понять, в чем причина задержки. Чаще всего варианта три: (а) вы сделали ошибку в реквизитах, (б) платеж находится на проверке в одном из банков, или (в) платеж заблокирован в связи с санкциями. В случаях (а) и (б) стоит как можно быстрее дослать уточняющую информацию или дополнительные документы (если требуются). А вот в самом печальном варианте (в), похоже, остается только идти по пути получения лицензии на разблокировку от соответствующего регулятора (это очень небыстрый процесс).
Следите за прогрессом решения вопроса – регулярно теребите ответственного сотрудника банка (но вежливо – помните, что именно от его настойчивости и желания помочь лично вам, вполне вероятно, будет зависеть судьба ваших денег).
Если прошло три недели, а воз и ныне там – вероятно, стоит заказать в банке-отправителе платную услугу розыска платежа (как правило, 1000–5000 руб.), либо оформить заявление на его возврат. Но учтите, что возврат всё равно не произойдет, пока банк-корреспондент все свои хитрые проверки не завершит.
Надеемся, что вам было интересно! Если статья вам понравится и наберет много лайков, мы сделаем продолжение с более детальным разбором нюансов построения безопасных цепочек банков-корреспондентов для SWIFT-платежей. Чтобы не пропустить следующие статьи по теме – подписывайтесь на мой ТГ-канал RationalAnswer про финансы, а также на экспертный SWIFT-чат, ребята из которого поддержали выход этой статьи.