В настоящее время финансовый рынок Российской Федерации пестрит предложениями по рефинансированию ранее взятых кредитов, ведь рефинансирование кредитов - это
тот финансовый инструмент, который позволяет заемщикам получить более выгодные условия кредитования, чем они имеют в настоящий момент, и при желании получить
дополнительные средства на личные нужды. Особо актуален вопрос рефинансирования для клиентов, которые взяли кредит в период с декабря 2014 по март 2017, т.к.
они брали заем при ключевой ставке ЦБ РФ от 17 % до 9,75 % соответственно, при её настоящем значении в 8,5 %, а ключевая ставка ЦБ РФ – напрямую влияет на ставки
банков по кредитным продуктам.
Великое множество предложений по рефинансированию кредитов сводятся к двум вариантам:
- 1. Рефинансирование без обеспечения.
- 2. Рефинансирование под залог недвижимости.
Теперь давайте разберем каждый вариант рефинансирования более детально!.
Итак, пару слов о рефинансировании потребительских кредитов без обеспечения:
1. Средняя ставка по данному виду рефинансирования составляет 16 % годовых.
2. Максимальная сумма – 1500000 рублей.
3. Максимальный срок – 84 месяца (7 лет).
Отличный вариант, однако для того чтобы воспользоваться данной услугой, клиент должен соответствовать и выполнить ряд требований:
- Рефинансирование не более 3-х кредитов.
- Официальное подтверждение трудоустройства.
- Официальное подтверждение дохода (хотя бы минимальный, с которого ведутся все, предусмотренные законодательством РФ, отчисления,
должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ).
- При максимальной сумме займа нужно привлекать поручителя.
- Обязательно обладать положительной кредитной историей (отсутствие просроченных платежей по действующим и ранее погашенным кредитным обязательствам).
- Предоставление полного пакета документов по рефинансируемым кредитам (договор, график платежей, справка из банка о размере задолженности и указанием реквизитов счета).
- В течение 30 дней с момента подписания кредитного договора, клиент должен предоставить справку о закрытии займов из всех банков,
кредиты которых рефинансировал, в противном случае процентная ставка по договору увеличится (т.к. рефинансирование без обеспечения – это целевой кредит, и он требует обязательного подтверждение целевого использования).
Несколько фактов о рефинансировании потребительских кредитов под залог недвижимости:
1. Средняя ставка по данному кредиту составляет порядка 12 % годовых.
2. Сумма кредитования от 500000 до 15000000 рублей (но не более 80% от стоимости объекта залога).
3. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
При этом требования, которым должен соответствовать клиент, более лояльные:
- Возможно рефинансировать любое количество кредитов, кредитных карт и микрозаймов.
- Отсутствие жестких требований по подтверждению занятости и доходов – достаточно телефонного подтверждения при звонке из банка.
- Привлечение поручителя – не обязательно.
- Минимальный пакет документов предоставляемый клиентом.
- Отсутствие необходимости подтверждения целевого использования средств.
Теперь давайте с Вами сравним эти 2 варианта на примере!
У клиента есть несколько кредитов:
- 1. Потребительский кредит на сумму 800000 рублей с ЕП – 22100 рублей.
- 2. Кредитная карта на сумму 100000 рублей с минимальным ЕП – 5000 рублей.
- 3. Несколько товарных кредитов на общую сумму 140000 рублей с совокупным ЕП – 7800 рублей.
Итого: долг 1040000 рублей, ЕП – 34900.
- 1. При рефинансировании без обеспечения (при учете средней ставки) он сможет получить ЕП – 20700 рублей.
- 2. При рефинансировании под залог недвижимости (так же при учете средней) он сможет получить ЕП – 12500 рублей.
Стоит ли говорить о том, какой из вариантов рефинансирования действительно выгодный?
Однако, в погоне за выгодной ставкой и минимальным ежемесячным платежом, не стоит забывать, что
рефинансирование под залог недвижимости достаточно специфическая процедура.
Во время подготовки и проведения сделки
важен точный расчет и опыт построения сделок с банками.
ООО «АВАН» уже более 7 лет помогает своим клиентам не только получать
кредиты на наиболее оптимальных условиях, но и экономить на всех этапах сделки, путем грамотного структурирования сделок и предоставления собственных преференций на услуги компаний
партнеров. Оставив онлайн заявку на сайте или позвонив нам по телефону
+7 (495) 646-01-80,
Вы получите квалифицированную помощь в решении Вашего финансового вопроса.
